Кредит на образование в россии. Кредит на образование в сбербанке

К сожалению, оплатить обучения в ВУЗе, техникуме, училище не каждому под силу. Оформить потребительский кредит может не каждый, в силу своего несовершеннолетия. Да и получить его можно только под немалые процентные ставки, без льготного периода и с другими нюансами с которыми сложно справиться молодому абитуриенту.

К всеобщей радости данную проблему можно решить, воспользовавшись специальной кредитной программой, которая была разработана при участии государства (министерства образования и науки) и некоторых кредитных учреждений.

Программа позволяет не только получить льготный кредит по — ставки рефинансирования плюс 5 пунктов, но и отсрочить выплаты по телу и процентам.

Условия

Получить кредит на образование с государственным субсидированием можно в Сбербанке и РосинтерБанке (списки Вузов приведены ниже).

Претендовать на такой заем могут граждане РФ, достигшие 14-летнегшо возраста, но с письменного разрешения родителей либо опекунов, которые чаще всего выступают поручителями либо созаемщиками по таким кредитам.

Период кредитования зависит от срока обучения, к которому добавляют еще 10 лет. Такие займы предоставляются без комиссии, также никто не будет заставлять оформлять дорогостоящие страховые полисы. На сегодняшний день плата за пользование займом составляет 7,06% годовых, остальные — ставки рефинансирования (6,19% годовых) доплачивает государство. Будущие студенты должны знать что в данной программе есть льготный период, который предоставляется на весь период обучения плюс три месяца. Заявки на получение целевого кредита обрабатываются в течение 4-11 дней (в зависимости от банка, в который обращается абитуриент).

Способы оформления

Чтобы получить целевой кредит на обучение, необходимо пройти процедуру, которая состоит из 5 шагов:

1. Заполнение анкеты-заявки и сбор все необходимых справок и документов.
2. Обращение в один из банков, которые участвуют в данной государственной программе, по месту жительства.
   

   Сегодня предоставляют такую услугу Сбербанк и РосинтерБанк.

3. Ожидание ответа. Банк обрабатывает пакет документов по времени в каждом случае индивидуально. Анализ зависит не только от платежеспособности заемщика, но и от выбора учебного заведения, перспективности и востребованности будущей профессии.
4. Подписание кредитного договора.
5. Получение денег на обучение.

Где взять?

Все больше учебных заведений присоединяется к государственной программе, по которой абитуриенты могут получить льготные кредиты на обучение. В настоящий момент выдают такие займы Сбербанк и РосинтерБанк. Ниже указаны условия кредитования.

Сбербанк

В рамках кредитной программы с государственной поддержкой, заемщик имеет право получить не только первое, но и второе, третье средние либо высшие профессиональные образования.

Условия по таким кредитам более чем приемлемые. Заемщику предлагается заем под 7,06% годовых, с отсрочкой оплаты.

Срок приравнивается к периоду обучения плюс десять лет. Заявка по кредиту рассматривается в течение 4 рабочих дней.

Хотите узнать, что из себя представляет образовательный кредит? Тогда вам необходимо перейти по , и прочесть нашу статью.

А если вы решили взять , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и ознакомиться с нашей статьей.

РосинтерБанк

Банк предлагает оформить кредит с государственным субсидированием на оплату обучения на выгодных условиях.

Решение о выдаче займа, банк принимает в течение 11 рабочих дней. К кредитованию могут быть допущены поручители, созаемщики в случае не трудоустройства абитуриента. Займы выдаются гражданам РФ с 14-летниго возраста.

Образовательный кредит с государственной поддержкой – список ВУЗов на 2019 год

Ежегодно данный список обновляется, к нему могут добавляться и иные учебные заведения, обучение в которых готово частично оплачивать государство.

Чтобы попасть в вышеприведенный список, учебное заведение подписывает соглашение об информационном сотрудничестве с министерством образования и науки РФ, а также коммерческим банком и РГГУ.

Требования к заемщикам

Получить заем могут клиенты уже с 14-летнего возраста. Предельный возраст, на который могут претендовать заемщики 55-60 лет. К дополнительным условиям также можно отнести:

• гражданство;
• регистрацию;
• платежеспособность.

Несовершеннолетние лица, претендующие на получение образовательного кредита, могут получить его только при наличии разрешения с органонов опеки и попечительства, а также при письменном согласии родителей (опекунов).

Пакет документов

Чтобы претендовать на получение специального кредита, на обучение, заемщик должен подготовить следующий пакет документов:

1. Анкета-заявление.
2. Паспорт РФ. Если заемщику не исполнилось 18 лет, паспорта обоих родителей.
3. Иной документ на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение или др.
4. Договор с учебным заведением об оплате платных образовательных услуг.
5. Копия лицензии учебного заведения на осуществление деятельности, заверенная уполномоченным лицом.
6. Военный билет (мужчины до 27 лет).
7. Справка о доходах заемщика либо родителей (опекунов).
8. Аттестат об образовании.
9. Свидетельство о результатах ЕГЭ.
10. Диплом о высшем образовании (при наличии).
11. Трудовая книжка, заверенная уполномоченным лицом (при наличии).

Дополнительно могут потребоваться и иные документы.

Максимальная и минимальная сумма

Говоря о целевых кредитах с государственной поддержкой, которые предназначены для оплаты обучения, стоит понимать, что максимальные и минимальные лимиты кредитования будут зависеть от стоимости обучения и определяются в индивидуальном порядке.

То есть банки кредитуют заемщиков по таким программам согласно договору и счету, которые предоставляется из учебного заведения.

Процентные ставки

Что касается процентной ставки, то она зависит от ставки рефинансирования Банка России. Рассчитывается данный показатель таким образом: 1/4 от ставки рефинансирования плюс пять пунктов.

На сегодняшний день ставка рефинансирования равна 8,25%, то есть процентная ставка по целевой программе равна 7,06% годовых. Остальные 3/4 ставки рефинансирования субсидируются государством.

В случае изменения ставки рефинансирования в Банке России, меняется и плата по целевому кредиту с государственной поддержкой.

Сроки

Период кредитования по данной программе приравнивается к сроку обучения, причем добавляется еще 10 лет.

По данной кредитной программе заемщику предоставляется отсрочка по выплате займа, то есть льготный период и он составляет — период обучения и еще три месяца.

Погашение кредита

Оплачивать целевой кредит, заемщик должен ежемесячно, согласно графику погашения, который он получит вместе со всей кредитной документацией во время подписания договора. Вносить оплату можно (без комиссионного вознаграждения за перечисление средств): .

Плюсы и минусы

Несомненно, целевая социальная программа кредитования имеет множество преимуществ перед потребительским кредитованием, которые уже успели оценить тысячи новых абитуриентов и студентов:

• небольшая процентная ставка;
• значительно продлен срок кредитования;
• огромный выбор учебных заведений;
• кредиты предоставляются без комиссионного вознаграждения для банков;
• минимальный первый взнос;
• процентная ставка на протяжении всего срока действия договора остается неизменной;
• кредит предоставляется даже заемщикам, которые не трудоустроены;
• возможно привлечение созаемщиков.

Данная кредитная программа дает возможность получить образование даже малообеспеченным или гражданам, которые испытывают финансовые трудности в момент поступления в учебное заведение. Изучив условия и требования для получения целевого займа на обучение, многие студенты находят и минусы:

• банки требуют поручительство или залог, в случае если студент не трудоустроен;
• в случае расторжения договора, заемщик понесет значительные траты;
• какие бы низкие проценты ни были, все равно переплата за обучения большая.

Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, как получить кредит на образование для студентов в 2019 году и какие условия кредитования нам предлагает на сегодняшний день Сбербанк.

Всем нам прекрасно известно, что нынче обучение в ВУЗах обходится для студентов в копеечку и это не учитывая тот факт, что кроме как платить за образование существуют также и расходы на приобретение одежды, питание, проезды, канцелярию и т.д.

Крупнейшие российские банки, при участии специализированной государственной программы, предлагают своим клиентам оформить кредит на образование под очень выгодные условия. Чаще всего предоставляемая сумма равна размеру полной оплаты обучения студента. Соответственно можно оплатить сразу же за все года и беспокоиться лишь о своей успеваемости.

Чаще всего к услугам такого кредитования прибегают родители абитуриентов, желающие отправить свои чада получать высшее образование, но не имеющие возможность сразу же оплатить за первый год обучения. И это не удивительно, ведь мы прекрасно понимаем, что на всех бесплатных мест не хватит, а без соответствующего диплома на более-менее престижную работу не устроиться.

Итак, теперь давайте перейдем непосредственно к рассмотрению кредитных предложений от и других российских банков.

Кредит на образование для студентов

Родители, берущие на себя кредитные обязательства, должны понимать, что каждый займ рано или поздно придется отдавать, а потому, прежде всего вам стоит подумать – а стоит ли оно того? Готов ли ваш ребенок «выложиться на полную» и «отработать» заплаченные деньги, получив не только диплом, но и знания.

Я прекрасно понимаю, что каждый папа и мама желают для своего чада только лучшего, но и вы поймите – кредит то оформляется на вас и вам потом погашать задолженность. Следовательно, лучше трижды подумайте прежде чем решаться брать взаймы у банка денежные средства на образование для ребенка. Я ни в коем случае вас не отговариваю, а всего лишь информирую и намекаю о возможных негативных последствиях.

«Образовательный кредит с государственной поддержкой» от Сбербанка

Очень привлекательное предложение от крупнейшего российского банка. Согласно условиям данного клиент может рассчитывать на сумму кредита, равную 100 % стоимости всего обучения в ВУЗе. Процентная ставка очень и очень приемлемая – всего 7,5% годовых.

Денежные средства могут получить будущие студенты, обучающиеся как на дневной, так и на заочной формах. Никаких залогов и никаких комиссий.

За получением клиент должен обратиться в ближайшее от учебного заведения банковское отделение Сбербанка (или же в любое другое, но только в пределах города, в котором расположен ВУЗ). Консультанты расскажут вам о том, какой перечень документов необходим для подачи заявления на , которая будет рассматриваться сотрудниками финансово-кредитной организации.

Также вам необходимо будет заполнить специализированную заявление-анкету, которая вместе с прочей документацией будет прикреплена к вашей заявке. После сбора необходимых документов вы можете вернуться в отделение, откуда ваша заявка будете передана к руководству, которое в свою очередь будет решать вопрос о предоставлении вам кредита или отказе. Продлится это 2-5 дней.

В случае одобрения вам сообщат через звонок на телефон или отправят соответствующее СМС-сообщение.

Другие финансово-кредитные организации предлагают кредитование на образование под менее выгодные условия, но если вам по какой-то из причин отказали в Сбербанке – вы можете попробовать оформить кредит в одном из нижеперечисленных банков.

Кредит «Знание-сила» от Почта Банка

Это еще одно кредитное предложение от известного российского банка. Оно, конечно же менее привлекательное, нежели «сбербанковское», но, тем не менее, достойно ваше внимания.

По условиям кредита «Знание-сила», который распространяется исключительно на оплату образования, клиент имеет возможность получить взаймы до 2 миллионов рублей под 14,9% годовых (вообще процентная ставка во многом зависит от суммы кредита и срока действия договора с банком).

Получить займ имеют возможность лишь граждане РФ, чей возраст достиг 18-ти летней отметки. Также немаловажным является и то, что на момент оформления заявления на получение кредита заемщик должен быть трудоустроенным и иметь стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

В список документов, которые необходимо подать при оформлении заявки на получение кредита, входят следующие:

• Паспорт;

• СНИЛС и ИНН номер работодателя.

Если ваша заявка будет одобрена руководством Почта Банка, то вам нужно будет снова посетить отделение банка для того, чтобы предоставить договор с учебным заведением. Обычно принятие решение об одобрении или отказе в выдаче кредита производится в течение нескольких рабочих дней.

Кредит «Образовательный» от Прио-Внешторгбанк

Данная финансово-кредитная организация не так известна, как вышеперечисленные, но, тем не менее, она предлагает для своих клиентов достаточно выгодное кредитное предложение. Так потенциальные заемщики могут рассчитывать на кредит на сумму от 30 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.

Годовая процентная ставка по кредиту «Образовательный» составляет от 11,5%. Срок займа – до 7 лет, чего вполне достаточно для получения высшего образования (если не ошибаюсь, то в медицинских учебных учреждениях максимум 6 курсов = 6 лет обучения).

Для подачи заявки на кредит заемщик обязан посетить отделение банка и предоставить паспорта также справку о доходах. Кроме этого обязательным критерием для получения одобрения по кредитованию является то, что стаж работы клиента на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6-ти месяцев.

Удовлетворительное решение или отказ о предоставлении кредита принимается в течение 24 часов. Поэтому буквально уже на следующий день вы можете обратиться в финансово-кредитную организацию за деньгами.

Кредит «На образование» от Ситибанк

Последнее кредитное предложение, которое будет рассматриваться в данной статье. По его условиям заемщик имеет право рассчитывать на сумму до 700 тысяч рублей, которая выдается под 14,5% годовых, сроком до 5 лет.

При посещении банковского отделения клиент обязан при себе иметь паспорт, справку НДФЛ-2, а уже на месте можно заполнить заявление-анкету. На основе этой документации администрация финансово-кредитной организации будет принимать решение об удовлетворении или отказе в предоставлении кредита.

Погашение займа клиент может равными частями или же выплатить всю сумму целиком (последний вариант рассматривается лишь до даты необходимости внесения первой части позаимствованных денежных средств).

Заключение
Судя из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что получить образование в России можно, даже не имея денежных средств на обеспечение выплаты первого платежа (за первый семестр/полугодие/год учебы). Аналогично этой же схеме можно оформить кредит на обучение за границей, но только условия кредитования могут быть уже другими.

Даже студенты могут взять взаймы деньги в банке и самостоятельно погашать задолженность перед финансово-кредитной организацией, только в данном случае придется немного поднапрячься – совмещать работу и учебу не так то и просто, как это может показаться на первый взгляд.

Высшее образование – атрибут успешной жизни. Оно поможет устроиться на хорошую работу и сделать карьеру. Но бюджетных мест на всех не хватает, а стоимость платного обучения растет с каждым годом. За рубежом принято копить на образование ребенка еще с его младенчества. В нашей стране единственной возможностью дать хорошее образование своим детям остается кредит. Безусловным лидером в сфере кредитования на протяжении долгих лет остается Сбербанк.

Условия

Сегодня действуют следующие условия получения заемных средств:

Какие документы нужны?

Сбербанк предусмотрел два пакета документов, в зависимости от возраста заемщика. Для несовершеннолетних граждан список расширен.

Перечень документов, которые необходимо предоставить всем клиентам:

• договор с образовательным учреждением на оказание платных услуг;
• паспорт;
• регистрация. Если заемщик проживает не по прописке – справка о временной регистрации;
• заполненная анкета;
• реквизиты счета учебного заведения, на который в случае положительного решения будут зачислены деньги.

Дополнительный список документов необходимых, если заемщик не достиг 18 лет:

• паспорта законных представителей;
• письменное разрешения законных представителей или согласие органов опеки;
• свидетельство о рождении (при отсутствии паспорта).

Получение и погашение займа

Срок рассмотрения заявки на получение кредита на образование ребенка в Сбербанке составляет 4 рабочих дня. Он предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет гражданина или образовательного учреждения. Выдается только по месту прописки клиента или по месту нахождения образовательной организации.

Денежные средства могут предоставляться единовременной суммой (если требуется оплатить только один семестр) или частями. В последнем случае оплата производится за каждый семестр обучения.

Возврат средств по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, который разбит на две части:

1. Льготный период. В это время уплате подлежат только проценты за пользованием кредита, которые должны погашаться ежемесячными платежами;
2. Период после окончания отсрочки. Кредит выплачивается в полном объеме ежемесячными одинаковыми суммами.

Согласно существующему законодательству займ может быть досрочно погашен в полном объеме или частично. Для этого достаточно подойти в Сбербанк, написать заявление и оплатить необходимую сумму. Размер досрочного платежа может быть любой, комиссия не взимается.

Важно! При не выполнении своих обязательств перед банком, к заемщику применяются штрафные санкции. Они составляют 20% от суммы просроченного платежа.

Как выбрать учебное заведение?

Деньги могут быть выданы на получение высшего или среднего профессионального образования. Для того чтобы образовательное учреждение было одобрено банком, должен быть заключен трехсторонний договор. Сторонами выступают: Сбербанк, учебное заведение и Министерство образования. На сайте Сбербанка (http://www.sberbank.ru) опубликован список учебных организаций уже заключивших такие договоры. Сегодня в нем насчитывается 181 заведение. Чтобы попасть в этот список ВУЗу или СУЗу необходимо пройти аккредитацию. Для этого в банк представляют следующие документы:

• трехстороннее соглашения установленной формы, подписанное со стороны Министерства и учебного заведения;
• документы, дающие право на осуществление образовательной деятельности (лицензия);
• документы, подтверждающие право подписи уполномоченного лица со стороны ВУЗа.

Плюсы и минусы образовательного кредита

Перед тем как решить нужен ли вам образовательный кредит, нужно взвесить все плюсы и минусы этого продукта. Итак, данный займ имеет ряд преимуществ:

• низкие процентные ставки;
• возможность менять факультет или форму обучения;
• одобрение больших сумм по кредиту. Это дает возможность оплатить обучение даже в самых престижных ВУЗах страны;
• наличие льготного периода платежей. Благодаря этому основная часть кредита выплачивается уже после получения диплома, когда гражданин уже работает;
• возможность досрочного погашения;
• заемщиками могут выступать несовершеннолетние лица;
• возможность оплаты заемными средствами полной стоимости обучения;
• быстрое рассмотрение заявки;
• отсутствие комиссий при оформлении и необходимости приобретать страховой полис;
• господдержка;

Вместе с тем у образовательных кредитов имеется ряд недостатков:

Калькулятор кредита

Предположим, что стоимость обучения составляет 385 тыс. рублей. Срок кредита 10 лет. Размер ежемесячного платежа в таком случае составит – 4570 руб. Примерно половина этой суммы составляет основного долг, а половина (2300 руб.) проценты за использование кредита. Поскольку во время обучения действует отсрочка по выплате основного долга, ежемесячный платеж будет составлять:

• За первый год – 2300*60% = 1380 руб. Общая сумма переплаты по процентам равна 16 560 руб. (1380*12);
• За второй год – 2300*40% = 920 руб., а сумма переплаты - 11 040 руб. (920*12);
• На протяжении остальных лет учебы (предположим, что полный срок обучения 4 года) – 2300 руб. Переплата за пользованием кредита составит 55 200 руб. (2300*24);
• Учитывая, что за первые годы основной долг не выплачивался, размер ежемесячного платежа в следующие 6 лет составит - 6657 руб., а переплата по процентам - 94 282 руб;
• Общая сумма уплаченных процентов за все годы составит – 177 082 руб. (16560 + 11040 + 55200 + 94282).

Это только приблизительный расчет, точную калькуляцию кредита можно узнать на официальном сайте или в отделении Сбербанка при подаче заявки.

Государственные субсидии

Субсидирование государством целевых кредитов на образование началось в 2010 году. Эта программа сделала обучение более доступным. Начинавшаяся как очередной эксперимент правительства, она завоевала популярность и с 2014 года стала постоянной. Государственные субсидии компенсировали не только издержки по процентам, но и покрывали средства по невыплаченным займам, что свело риски банков к минимуму.

Однако в 2017 году произошла оптимизация продукта. Сбербанк, который к этому моменту является единственной кредитной организацией, выдающей льготные кредиты на образование, временно приостановил выдачу таких займов.

Важно! Сейчас образовательные кредиты для студентов с участием государства предоставляются Сбербанком только по договорам заключенным до 2017 года. С января 2017 года новые заявки не рассматриваются. Однако речь в данном случае идет лишь о временном прекращении выдачи кредитов. В пользу этого говорит и тот факт, что на сегодняшний день в Сбербанке не предусмотрено оформление образовательного кредита по другим программам. Сроки рассмотрения новых заявок на прямую зависят от Министерства образования, которое готовит поправки в законодательные акты. Ожидается, что новые образовательные кредиты в Сбербанке будут выданы до начала очередного учебного года.

Другие программы банка

Пока не работает основной продукт, деньги на обучение в Сбербанке можно получить двумя путями:

1. Взять образовательный кредит без государственной поддержки. Выдается на тех же условиях, только оплачивать нужно полную ставку – около 15%;
2. Оформить потребительский кредит. Он не является целевым, поэтому ставки по нему будут значительно выше. Выдается сроком до 5 лет, максимальная сумма 3 млн. руб. На итоговую процентную ставку влияет сумма и срок кредита, наличие поручителей. Рассчитать точную ставку по кредиту можно с помощью онлайн калькулятора, на сайте Сбербанка. Но даже при самых хороших раскладах минимальная процентная ставка равна 12,9%. Еще одним минусом данного варианта является требования к заемщикам, которым студентам сложно соответствовать. Это наличие работы и трудового стажа не менее 6 месяцев. Оформить такой кредит могут только совершеннолетние лица. Есть возможность оформления кредита с маленьким стажем работы, всего 3 месяца. Но в этом случае и обязательно поручительство родителей.

Несмотря на имеющиеся недостатки, образовательное кредитование Сбербанка является одним из самых востребованных продуктов банковской сферы. Программа государственного субсидирования сделало образование более доступным для всех слоев населения. Остается надеяться, что после внесения правительством изменений в законодательные акты, Сбербанк возобновит выдачу образовательных кредитов на прежних условиях.

Граждане, которые желают получить высшее образование на платной основе, могут воспользоваться банковскими продуктами и оформить кредит, который будет направлен на оплату обучения. На практике предложений такого рода на кредитном рынке не так много. Варианты оформления можно разделить на специальные программы с государственным субсидированием и кредиты на обучение, разработанные банками самостоятельно.

Кредит на образование с государственным субсидированием

Это специальная программа, разработанная правительством и представителями банков. Образовательный кредит максимально адаптирован под потребности и возможности учащихся. Три важных аспекта получения ссуды по госпрограмме:

1. Предоставление отсрочки по выплате кредита: долг погашает после окончания учебного процесса (через три месяца после получения диплома).
2. Заемщиком может стать лицо от 14 лет.
3. Низкая процентная ставка, она назначается из расчета: ставка ЦБ плюс 5 процентных пунктов. При этом 3/4 ставка рефинансирования субсидирует государство.

В каких банках можно получить льготный кредит для обучения

Программа субсидирования в части получения кредитов для обучения стартовала в 2010 году. С этого момента к ней присоединилось небольшое количество банков. На сегодня только два учреждения могли бы предоставлять образовательный кредит с государственной поддержкой: это Сбербанк и Росинтербанк. Но в сентябре 2016 у Росинтербанка была отозвана лицензия, поэтому у потенциальных студентов выбор не велик — в 2017 году они могут обратиться только в Сбербанк.

Кредит на образование в Сбербанке: условия выдачи

Ссуда предоставляется на длительный срок, на погашение основного долга заемщик может потратить до 10 лет после окончания ВУЗа. Прежде чем рассматривать предложение Сбербанка, необходимо убедиться, что он выдает кредиты на обучение в интересующем вас образовательном учреждении. На сайте банка публикуется перечень учреждений, на обучение в которых можно получить ссуду с государственной поддержкой в Сбербанке. То есть это организации, с которыми Сбербанк заключил договор о сотрудничестве.

Условия предоставления кредита для обучения:

• выдается только в рублях;
• заемщика на момент оформления кредита значения не имеет;
• срок кредита — это срок учебы плюс еще 10 лет;
• после получения диплома заемщику дается отсрочка в три месяца, после чего в течение трех лет банк постепенно вводит в проценты. Полная выплата кредита начинается с третьего года после окончания обучения. До момента получения диплома, то есть в процессе обучения, заемщик ничего не платит, действует льготный период;
• ссуда нецелевая, средства постепенно переводятся ВУЗу напрямую;
• при ставке рефинансирования ЦБ в 10% годовых ставка по кредиту на обучение будет равна 7,5% годовых. При изменении ставка рефинансирования происходит перерасчет процентов;
• залог и поручительство не требуются.

Как получить кредит на образование в Сбербанке

Для начала необходимо подготовить пакет документов и передать их в банк:

• договор на предоставление платных образовательных услуг в одном из ВУЗов, с которым сотрудничает Сбербанк;
• паспорт заемщика- будущего студента;
• при наличии справка о временной регистрации, если обучение будет проходить не по месту основной прописки заемщика;
• платежные реквизиты, которые необходимо получить в ВУЗе.

Если заемщику еще нет 18 лет, для оформления кредита необходимо предоставить паспорта его законных представителей. Также будет требоваться согласие представителей на получение займа на образование, свидетельство о рождении заемщика, разрешение от органов опеки.

Подать заявку на получение образовательного кредита можно и по месту проживания заемщика, и по месту нахождения ВУЗа. После сбора документов и передачи их в банк решение будет оглашено в течение 4-х дней. После одобрения Сбербанк будет совершать периодические транши на счет образовательного учреждений. Каждый семестр оплачивается отдельно, при этом банк может периодические требовать справку о прохождении обучения и совершать транши только на ее основании.

Предложения других банков

Все остальные банки, предлагающие взять кредит на обучение, никак не связаны с государством, специальных льготных условий нет. Просто банки разрабатывают собственные , адаптированные для граждан, которые планируют получить высшее образование.

Вы можете обратиться в Почта Банк. Он предлагает получить до 2 миллионов рублей под ставку 14,9% годовых при подключении страховой защиты и 27,9% без допуслуг. Во время обучения заемщик платит проценты по кредиту, основной долг погашает после окончания учебного процесса. Перечень ВУЗов ограничен, его можно найти на сайте Почта Банка.

На данный момент другие банки не предлагают образовательных программ, хотя еще несколько лет назад можно было найти около десятка продуктов такого типа. Вполне возможно, что некоторые банки начнут предлагать образовательные кредиты, следует проводить мониторинг рынка, изучать возможные предложения. Благо, что сейчас это делать удобно, так как все кредитные организации ведут собственные сайты.

Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. является одним из приоритетных направлений банковской сферы.

В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.

Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:

1. Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
2. Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
3. Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.

Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

• Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
• Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
• Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
• Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
• Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

• Паспорт;
• Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
• Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
• Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

• сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
• валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
• срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
• процентная ставка 14,0–30% годовых.

Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

• кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
• срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
• банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
• обеспечение не требуется;
• заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
• пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

• Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
• Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
• Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
• По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
• Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
• Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
• Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

• Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
• Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
• Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
• Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
• Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
• Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
• У заемщика не должно быть открытых просрочек;
• Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

• Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
• Срок кредита до 7 лет;
• Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
• Залог и/или поручительство не требуются;
• Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
• Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д. В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

• Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
• Максимальный срок 5 лет;
• Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
• Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
• Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
• Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Сводная таблица по банкам

Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:

Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.

Заключение

Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.