Возможность обратиться в банк, и оформить кредит для того, чтобы дальше развивать свой бизнес активно используется предпринимателями. Цели обращения в банк могут быть разными, от обновления оборудования до увеличения денежного оборота. И в этой ситуации важно подобрать кредитный продукт, максимально соответствующий запросам заемщика при выгодных условиях кредитования.
Для этого заполните небольшую анкету на нашем сайте. Выявив не менее 5 банков, с подходящими конкретно Вам условиями кредитования, мы отправляем в них заявку. Как результат - сразу несколько одобренных вариантов, выбирать из которых Вы будете уже сами, на свое усмотрение.
Что нужно, чтобы взять кредит на фирму, организацию
В первую очередь, Вы должны убедить банк в том, что справитесь с кредитными обязательствами. В этом случае Вам нужно документально подтвердить следующие параметры:
- чтобы фирма, организация смогла взять кредит, она должна существовать не менее полугода;
- экономическая деятельность должна быть реальной, документально подтвержденной;
- необходимо представить обоснованные доводы в необходимости оформления заемных средств;
- положительная кредитная история.
Как правило, банки рассматривают потенциальных заемщиков в индивидуальном порядке. В некоторых случаях обязателен залог или наличие поручителей. Здесь всё зависит от самого банка, от суммы, которая Вам необходима и от Ваших параметров. И в некоторых случаях одобрение получают компании при не самом высоком кредитном рейтинге, просто условия кредитования будут несколько иными.
Подготовка документального пакета
Подтверждение параметров документами - очень ответственный этап в процедуре кредитования, ведь чтобы взять кредит на фирму, организацию, необходимо представить и правоустанавливающие документы компании, и документы отчетности, и документы, подтверждающие полномочия должностных лиц. И здесь тоже всё зависит от банка, в общем же, пакет документов включает:
- бумаги о гос.регистрации организации;
- справку из налоговой службы о постановке на учет;
- отчет по расходам и доходам и бух.баланс;
- лицензию на ведение деятельности;
- выписку с р/с фирмы;
- документы на предмет залога.
Условия кредитования тем выгоднее, чем увереннее банк в платежеспособности потенциального заёмщика. А наличие специальных программ - еще одна возможность взять кредит на фирму, организацию выгодно.
Владельцы предприятий любого масштаба уже не раз сталкивались при сотрудничестве с различными банками, насколько широка амплитуда условий кредитора. не всегда предполагает наличие всех возможных обязательств перед инвестором, какие только могут быть.
Для обязательного получения необходимой суммы достаточно выполнять самые элементарные требования.
Кредит на фирму возможен при следующих факторах
Иногда кредиты на фирму могут выступать некоторой мошеннической операцией. Имеется в виду, что владелец бизнеса, пользуясь своим статусом, может одолжить деньги в банке под залог всего своего имущества. В таких случаях, естественно, деньги ложатся в личный карман собственника и они уже никак не смогут пригодиться предприятию для его расширения и развития.
Еще одним вариантом мошенничества может стать кредит на фирму однодневку, то есть само создание юридического лица будет фиктивным. Предприятие образуется лишь для того, чтобы выудить деньги у банка и, как зачастую происходит, не вернуть. Поэтому кредит на фирму без залогов и поручителей почти невозможен .
Инвестор должен иметь какие-то гарантии того, что его деньги не пропадут, а расходы окупят себя и принесут прибыль. В связи с этим, к заемщику выдвигаются небольшие требования, которые очень легко выполнить:
1. Ваше бизнес учреждение должно проработать , как минимум, от 6 месяцев и выше. Этот срок вполне объясним, но начинающие предприниматели, которые только хотят открыть свой бизнес, часто от этого страдают.
2. Вы должны формально подтвердить свою экономическую деятельность . Это помогут сделать банковские выписки, бухгалтерская или налоговая отчетность и многое другое, отображающее Ваше бизнес движение. Кредит на фирму с нулевым балансом вряд ли кто-то выдаст, хотя при некоторых условиях рефинансирования и развития возможен и такой сценарий событий.
3. Придя к инвестору , Вам понадобится четко обосновать свои расходы и предоставить гарантии того, что Ваш проект или план обязательно сработает. Для этого отлично подойдет бизнес-план, в нем можно будет подробно изучить все возможности и ожидаемую прибыль.
4. При прошении о получении займа Вы должны быть четко уверены в своем совершенстве относительно банковской репутации. Если инвестор узнает не от Вас хотя бы об одном проколе, то о деньгах и другой поддержке можно будет забыть. Кредит на фирму с плохой кредитной историей почти также невозможен, как и при отсутствии ведения экономической деятельности. Отличная репутация позволит Вам взять денежные средства очень выгодно и дешево.
Возможно, что можно будет и обойти один из этих пунктов, но тогда все остальные или несколько из них обязаны быть просто идеальными. Про фирмы-однодневки можно заявить с уверенностью, что почти они все сразу же отсекаются кредиторами при отборе наиболее добросовестных заемщиков. Единственное, что можно заметить: есть небольшое количество банков, которые ради привлекательности своих клиентов идут на такой шаг и кредитуют бизнес в день самого открытия. Так как риски здесь довольно высоки, процентная ставка тоже покажется не из лекгих.
Поэтому, выбирать только Вам: быть послушным и примерным клиентом, чтобы получать финансовые продукты на выгодных условиях или переплачивать лишние сборы, пени и комиссии лишь за то, что не постарались внести ежемесячный платеж в нужный период времени, не нашли нужной суммы или просто пренебрегли этой операций. Ответ на такой вопрос напрашивается сам собой.
Кредит на фирму: где и как его можно получить
Чтобы все прошло удачно и успешно, Вы должны выбрать для себя грамотно выставленную стратегию, заключающуюся в простых этапах:
1. Вам необходимо рассчитать нужную сумму денег. Если это будет кредит на фирму без залога, то побеспокоиться о фактах, которые помогут убрать все возможные риски с глаз кредитора . Запрашиваемая сумма денег должна четко равняться тому денежному объему, который Вам необходим для покрытия расходов по развитию или расширения. Взамен банк попросит соответствующее обеспечение, Вы обязаны будете его подготовить заранее.
2. Следующим шагом должен стать просто расчет: Вы должны сравнить и сопоставить возможную процентную ставку с предполагаемой рентабельностью. Кредит на фирму должен иметь годовой процент намного меньше, чем полученная чистая прибыль. Иногда после даже примерного такого вычисления становится ясно, что нет смысла брать займ.
3. Подобрать небольшую линейку предложений, от 3 до 10, эти программы должны соответствовать Вашим желаниям и возможностям. Возможно, легче будет обратиться к специальным сайтам, которые самостоятельно проводят сравнение и Вам уже выдают чистые отличия. При личном мониторинге не стоит сильно углубляться в детали, хватит лишь обобщающего взгляда, вроде подходит мне это или нет.
4. Предпоследним приближающимся шагом к кредиту на фирму станет сбор документов, необходимых для любого займа .
5. Рассылаем заявки на деньги. С таким багажом обязательных справок и документов получить кредит будет не проблема. Большинство, увидев Ваши цифры, одобрять Ваше прошение и сообщат Вам об этом через пару часов. Некоторые же инвесторы будут днями анализировать и проверять информацию. Чем больше Вы захотите взять денег, тем большая кипа справок Вам предстоит для сбора.
Необходимость пополнить оборотные средства может коснуться любого предприятия. Кредитно-финансовые учреждения готовы помочь собственнику крупного юридического лица или развивающему свой бизнес индивидуальному предпринимателю. Солидные банки и микрофинансовые организации предлагают займы под фирму. Прежде чем договариваться о подписании соглашения, изучите, какими они бывают и на каких условиях выдаются.
Выдают ли банки кредит под фирму
Получить кредит для модернизации или расширения бизнеса могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. Основанием для обращения в банк может стать:
- Расширение ассортимента продукции.
- Необходимость дополнительной закупки товаров или сырья.
- Открытие нового подразделения, торговой точки.
- Модернизация или расширение производства, выпуск новой продукции и т.д.
Несмотря на то, что с подобными проблемами могут столкнуться предприниматели в любой сфере бизнеса, чаще всего за кредитами обращаются собственники предприятий с ярко выраженной сезонностью. Например, весной фермерские хозяйства оформляют займы с целью приобретения посевного материала, топлива и аренды техники, а осенью полностью рассчитываются с кредиторами.
Фирма как форма залога
Естественно, наличие свидетельства о регистрации ИП или учредительных документов на ООО не подарит предпринимателю возможность получить дополнительные средства. В качестве обеспечения финансовых обязательств банк рассматривает имущество предприятия. Это может быть:
- недвижимость - производственные или торговые помещения;
- автотранспорт;
- сельскохозяйственные животные;
- будущий урожай;
- промышленное, торговое оборудование;
- поручительство владельцев бизнеса, финансовых фондов, других банков, муниципальных образований;
Размер кредитной линии, уровень процентной ставки зависит от ликвидности предлагаемого залога. В любом случае, сумма займа не превышает 75% стоимости последнего.
Кредит под оборот фирмы: особенности займа
Кредит под фирму предоставляется банками в двух вариантах:
- в виде овердрафта;
- в качестве традиционного займа.
Первый вариант предполагает возможность осуществить расходную операцию, когда на счете нулевой или отрицательный баланс. В этом случае предприятие в обязательном порядке должно быть клиентом банка.
Классический кредит, в свою очередь, может быть представлен в трех вариантах:
- в виде единовременной выплаты;
- как возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия;
- в виде периодических траншей, количество и размер которых оговорены заранее или оформляются дополнительными соглашениями по мере необходимости.
Погашать кредиты можно несколькими способами:
- дифференциированными платежами;
- равными ежемесячными частями;
- в соответствии с индивидуальным графиком, учитывающим сезонность работы.
Большая часть кредитно-финансовых организаций предоставляет заемщику право на отсрочку оплаты основного долга до полугода. За клиентом остается право досрочно выплатить кредит без дополнительных штрафов, комиссий.
Ключевой особенностью займа под фирму является то, что размер кредитной линии ограничивается двумя показателями:
- оценочной стоимостью имущества, предоставляемого в залог банку;
- финансовым состоянием предприятия.
Не последнюю роль в получении кредита под фирму играет и кредитная история предприятия. Некоторые банки для постоянных клиентов предлагают кредиты без частичного обеспечения.
Как оформить кредит под фирму
Чтобы оформить кредит под фирму, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение банка за консультацией. Вместе со специалистом вы составите анкету, а также определитесь с пакетом документов, который нужно будет предоставить кредитору. После изучения вашей финансовой деятельности, оценки ликвидности залога, будет принято .
Чтобы кредит под фирму не стал тяжелой финансовой ношей для вашего предприятия, прислушайтесь к рекомендациям специалистов:
- Перед тем, как заключать кредитный договор, оцените его целесообразность, учтите все риски, связанные с .
- Изучите предложения крупных банков - они зачастую предлагают более выгодные условия.
- Организации предлагают займы в разных валютах, учтите это, подбирая для себя оптимальный вариант.
Итак, вы владелец фирмы и решили обратиться в банк за кредитом на развитие бизнеса. Это не единственная возможная цель, порой компания используется как гарантия или залог для займа на личные нужды собственника бизнеса. Об этом варианте читайте в статье "кредит под фирму".
На каких условиях банки выдают кредиты фирмам?
Условия достаточно просты:
- Срок существования более 6 месяцев.
- Реальная экономическая деятельность, которую можно подтвердить выписками с расчетного счета, налоговой отчетностью и т.д..
- Реалистичное обоснование необходимой суммы денег.
- Отсутствие проблем с законом и хорошая репутация (в том числе - хорошая кредитная история владельцев).
Необходимо понимать, что все эти условия не обязательно предъявляются конкретным банком. Скажем, но, конечно, вы должны выглядеть выгодным клиентом по другим параметрам.
То же самое относится к сроку осуществления деятельности. Хотя 99% финансовых организаций автоматически отсекают заявки от , некоторые банки формируют специальные программы .
Где можно получить кредит для фирмы и как это сделать?
Поиску и выбору банка посвящено несколько разделов нашего сайта сайт:
Общая стратегия действий такова:
- Определиться с необходимой суммой и желаемыми параметрами ссуды. Вы должны представлять, сколько и почему денег вам нужно с одной стороны, и что вы можете предложить банку в качестве обеспечения.
- Посчитать, какая максимальная процентная ставка будет для вас выгодна. О том, как это сделать написано . Кстати, весьма возможно, что на этой стадии вы откажетесь от мысли взять в долг: рентабельность может оказаться недостаточной.
- Найти 3 - 10 банков, которые предлагают кредитные программы, подходящие вам по требованиям к обеспечению и по процентной ставке. Также рекомендуется собрать отзывы о потенциальных заимодавцах и проанализировать сами программы, сравнить их друг с другом. На этом этапе не следует слишком углубляться в детали, важно общее впечатление "скорее подходит, чем нет".
- Собрать .
- Теперь можно разослать заявки по выбранным организациям. Часть банков достаточно оперативно выдает предварительные одобрения на основании минимума данных; другим требуется значительная часть пакета документов или даже весь целиком. Разумеется, чем больше предполагаемая сумма, тем больше требуется бумаг.
Что делать после одобрения заявки?
Хорошим выбором будет дождаться решений из остальных банков, чтобы сравнить предложения. Также на этом этапе рекомендуется внимательно изучить всю доступную информацию о банке, в том числе отзывы клиентов.
Чтобы ожидание не было бездеятельным, попросите менеджера предоставить проект договора, чтобы тщательно изучить его и передать на рассмотрение вашему юристу.
ООО – это популярнейшая организационно-правовая форма управления компаниями, функционирующими на рынке малого и среднего бизнеса. Многие банки Москвы предлагают различные кредитные продукты для обществ с ограниченной ответственностью, позволяющие столичным компаниям решать вопросы, связанные с модернизацией производственных процессов, а также с другими нуждами, направленными на увеличение прибыли. Получить кредит для ООО может и опытная компания, и начинающая организация. Полученные таким образом кредитные деньги могут быть потрачены на развитие фирмы, приобретение средств спецтехники, нового оборудования, дополнительных торговых площадей.
Как получить деньги?
Развитие собственного дела – это достаточно затратный процесс, поэтому у многих предпринимателей не хватает собственных средств для его осуществления. В этом случае целесообразно взять кредит на развитие бизнеса для ООО и вложить средства в модернизацию и укрупнение производства.
Если вы не знаете, как взять кредит на фирму, мы поможем вам подобрать оптимальный для вас кредитный продукт. На этой странице мы собрали лучшие предложения от столичных банков, которыми осуществляется выдача кредитов без залога для развития бизнеса. С нашей помощью вы сможете узнать условия кредитования для ООО в каждом из банков Москвы, сравнить их и выбрать оптимальное для вас кредитное предложение.
На этой странице представлены следующие программы:
- «Кредит для бизнеса» от Альфа-банка;
- «Бизнес аванс 6 или 9 месяцев» от Анкорбанка;
- «Доверие» от Сбербанка и пр.
Преимущества сотрудничества с нами
Если ваша фирма пока еще не приносит высокий доход, вам стоит расширить и укрупнить свой бизнес. Если у вас нет достаточного количества денежных средств для этого, вы можете оформить через наш сервис заявку на получение займа. Полученные таким образом средства вы сможет потратить на расширение своего дела, что в конечном итоге обеспечит увеличение прибыли вашей компании.
Обратившись к нам, вы сможете взять денежный заем, не предоставляя залог, и потратить его на развитие своей компании. Наши клиенты имеют возможность оформлять кредиты без залогов на выгодных для них условиях. Мы сотрудничаем с самыми надежными и авторитетными столичными кредитными организациями, которые предлагают наиболее интересные, выгодные для предпринимателей кредитные продукты.