Договор займа заключается между займодавцем – лицом, которое дает деньги и заемщиком – лицом, их получающим. Данное соглашение является доказательством передачи в долг денежных средств. Однако заемщик не всегда возвращает взятые средства в срок, несмотря на то, что подписал договор займа. Как вернуть долг в таком случае?
Необходимо знать, что договор займа должен быть заключен в письменном виде, если сумма долга превышает 1000 рублей. Если одна из сторон – юридическое лицо, то письменная форма соглашения обязательна, независимо от размера займа. Лучше оформить бумагу нотариально, тогда договор будет иметь больший вес в суде. Также у нотариуса можно будет получить его копию в случае утери.
Договор займа имеет одну юридическую особенность – он считается заключенным не с момента его подписания, а с момента передачи денег. Поэтому обязательно нужно получить с заемщика расписку при личном вручении денежных средств или банковскую выписку либо квитанцию при перечислении денег на счет должника.
Правовое регулирование
Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса . Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки. Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца. Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.
Законодательно допускается досрочное погашение долга, если он беспроцентный. Деньги, взятые с процентами можно вернуть раньше срока, предупредив сторону-получателя за месяц до планируемого возврата.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если долг не уплачен вовремя, на его сумму начисляются проценты за каждый день просрочки. Помимо этого, в соответствии со ст. 395 , займодавец вправе потребовать возмещения убытков, понесенных вследствие несвоевременного погашения долговых обязательств, если их размер превышает сумму начисленных процентов.
Что нужно, чтобы вернуть долг по договору?
Казалось бы, что заемщику не выгодно допускать просрочку или отказываться от уплаты долга. Но, несмотря на правовые последствия, граждане не всегда добровольно возвращают деньги по договору займа . Как вернуть долг, если заемщик не идет на компромисс и не отдает взятые денежные средства?
В этом случае остается только обратиться в суд. Главное не пропустить срок исковой давности, который для подобного рода дел составляет три года с того момента, как истец узнал о нарушении своих законных прав.
Для обращения в суд необходимо:
- Составить исковое заявление, отвечающее нормам Гражданско-процессуального кодекса РФ. В нем необходимо детально описать претензии к должнику и доказательства, на которых основываются требования;
- Собрать все документы, подтверждающие факт займа. Не прикладывайте к заявлению оригиналы бумаг, только нотариальные копии;
- Оплатить госпошлину.
Мы поможем вернуть долг
Возврат долга – юридически сложная процедура, особенно если должник категорически отказывается возвращать денежные средства. Юристы «Альфагрупп» готовы прийти к вам на помощь и вернуть Ваши деньги, применяя все законные способы воздействия на недобросовестного заемщика. В нашей компании работают только профессионалы, имеющие опыт работы по взысканию долгов и участия в судебных тяжбах подобного рода.
Перед тем, как начать работать над возвратом Ваших финансовых средств, нам необходимо оценить имеющиеся у Вас документы, подтверждающие долговые обязательства заемщика – расписки, платежные поручения, выписки по счетам, квитанции, договор займа. Как вернуть долг, и высока ли вероятность возврата, наши специалисты ответят после детального анализа представленных Вами фактических доказательств.
Опытные юристы «Альфагрупп»:
- Будут участвовать в переговорах с должником, составят текст претензии на возврат долга (если заемщиком выступает юридическое лицо);
- Оформят и направят исковое заявление в суд, определив подсудность иска. Иск должен быть составлен юридически грамотно, иначе суд отправит его на доработку либо откажет в возбуждении искового производства;
- Соберут и оформят все документы, прилагаемые к исковому заявлению или необходимые на судебном процессе;
- Подготовят доказательную базу, подтверждающую Ваши требования;
- Рассчитают сумму неустойки и возмещения ущерба, которую Вы можете потребовать с должника;
- Представят Ваши интересы на судебном процессе, помогут определиться с тактикой поведения в суде и адекватно реагировать на возражения ответчика;
- Возьмут на себя все процессуальные действия, такие как заявление ходатайств, отводов, возражений и т.д.;
- Проконтролируют исполнительное производство по делу и надлежащую работу судебных приставов.
Юристы «Альфагрупп» знакомы со всеми тонкостями законодательства, регулирующего сферу возврата долгов, поэтому смогут использовать все правовые методы для того, чтобы добиться успешного завершения дела. За юридической помощью лучше обратиться еще в момент заключения договора займа, чтобы специалист мог грамотно составить его текст, а также проанализировать возможные риски при заключении соглашения.
Гарантии возврата займа по договору
Мы, как профессионалы, не можем дать 100% гарантии того, что Ваши денежные средства можно получить обратно. Ведь в каждой конкретной ситуации есть свои особенности, которые нужно учесть.
Но мы всегда можем гарантировать:
- Высокое качество юридических услуг и обслуживание квалифицированными специалистами, знающими свое дело;
- Использование всех возможных законных методов возврата долга, в том числе, и применение нестандартных подходов к делу;
- Индивидуальный подход с учетом особенностей конкретного клиента и фактических обстоятельств;
- Детальное разъяснение всех нюансов Вашей ситуации, для того чтобы Вы могли обоснованно выбрать тактику дальнейших действий.
Стоимость наших услуг
У нас нет фиксированной цены на услуги, и мы не берем деньги вперед. Наш гонорар – это процент от суммы Вашего долга, его размер определяется индивидуально, в зависимости от сложности проблемы и объема необходимой работы. Платите Вы только в случае успешного завершения дела. Наши юристы лично заинтересованы в том, чтобы Вы получили свои деньги, поэтому будут эффективно работать для достижения результата.
Задолженность по договору займа является обычным делом, что особенно актуально на фоне повышения числа МФО и упрощения процедуры выдачи кредитов населению. Наибольшим спросом пользуются займы размером до 100 000 рублей, которые оформляются через микрофинансовые учреждения. Такая популярность обоснована, ведь для получения средств необходимо минимум документов — паспорт и ИНН. В справке с работы, внесении залога, поручительстве и прочих аспектах крупных кредитных соглашений нет необходимости. При этом заемщики не всегда справляются с возложенными обязательствами и часто переходят в разряд должников компании. Как в этом случае производится взыскание долга? Какие мероприятия предпринимаются в первую очередь?
Досудебные разбирательства
Практика показывает, что основная доля задолженностей по договору займа взимается еще до суда. Объясняется это забывчивостью заемщиков или нахождением в отъезде, из-за чего и складывается подобная ситуация. В результате человек не собирался нарушать правила, но оказывается в категории должников. Возможны ситуации, когда заемщик потерял прежнее место работы и находится в поисках нового варианта для трудоустройства. Почти во всех рассмотренных случаях должник находит способы для погашения задолженности. В итоге дело до суда не доходит.
Процесс досудебного истребования долга бывает двух типов:
- Лояльным. В этом случае кредитор ограничивается SMS-сообщениями, а также звонками с просьбой в срочном порядке погасить долг. Кроме того, по адресу регистрации заемщика могут направляться официальные письма.
- Агрессивным. Если должник не реагирует на просьбы, к работе подключаются коллекторы, которые имеют более широкие возможности в вопросах стягивания долга. Задача таких специалистов заключается в своевременном возврате долга с применением самых различных методов. Вот почему многие ситуации, связанные с коллекторскими агентствами, заканчиваются скандалами. В итоге о задолженности человека узнают друзья, знакомые, коллеги и даже жители близлежащих домов.
При появлении финансовых проблем и желании погасить задолженность необходимо поставить об этом в известность менеджеров кредитора. Требуется доказать свое желание и возможности выплатить средства, а также указать точную дату. Лишь при таком подходе можно избежать проблем с коллекторами и последующей подачииска о взыскании задолженности по договору займа.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Если предварительная часть не дала результатов, кредитор подает иск в суд с надеждой за стягивание долга по договору. Перед оформлением и передачей иска в судебную инстанцию заемщик должен пройти все этапы досудебной процедуры. Это значит, что клиента необходимо оповестить о наличии задолженности, понимать причины и объем долга. Кроме того, кредитор должен проинформировать должника о желании подавать иск в суд. Чаще всего период от подачи иска до суда проходит в срок от трех месяцев до полугода. Стоит отметить, что судья потребует план мероприятий, которые были проведены с заемщиком до суда.
Принято считать, что получение повестки в суд — «билет в один конец» и решить вопрос полюбовно уже не получится. Это ошибочное представление. Даже после получения такого документа должник может обратиться к кредитору и обговорить вопрос будущего погашения задолженности. Если заявление подано и принято к рассмотрению судом, к просрочке добавляется и государственная пошлина, которую истребует судебный орган.
Интересно, что мировое соглашение может быть оформлено не только на этапе досудебного разбирательства, но и непосредственно на суде. В последнем случае можно избежать возобновления дела через службу приставов, а также последующего стягивания сбора в размере 7% от общего объема долга. Основанием для проведения таких выплат является решение судебной инстанции.
Иск о взыскании долга оформляется в случае, если кредитополучатель подписал договор, но при этом нарушил его условия. Здесь подразумевается просрочка или невыплата процентов по задолженности.
Если сумма спора не превышает 50 тысяч рублей, дело передается на рассмотрение мировым судьям. В ином случае решение вопроса берут на себя городские или районные суды. При этом стоимость иска определяется как сумма стягиваемой задолженности, а также еще двух параметров — неустойки по платежу, а также процентов за пользование кредитом.
Подача иска о взыскании задолженности по соглашению займа производится по месту проживания должника. В виде приложения к иску передается и договор займа (расписка), подтверждающая передачу денег. Кроме того, судебная инстанция должна получить расчет долга и процентов, а также квитанцию по выплате пошлины. Чтобы рассчитать размер последней, можно воспользоваться специальным калькулятором.
Рассмотрение гражданских дел, как правило, не занимает много времени и проводится в сжатые сроки. Ситуация может затянуться лишь в том случае, когда должник отказывается от факта подписания договора и уверяет, что подпись ему не принадлежит. В этом случае истец должен предъявить иную доказательную базу. Если такой нет, назначается почерковедческая экспертиза. Кроме того, на практике известны случаи, когда оспаривание договора займа производится по безнадежности.
Как осуществляется взыскание в суде?
Интересен тот факт, что стягивание долга через суд может оказаться выгодным для заемщика. Это связано с тем, что подобные инстанции часто занимают позицию кредитополучателя и помогают ему выбраться из «долговой» ямы. В частности, должник может добиться снятия штрафов и пени, которые были начислены за своевременную задержку выплат. Кроме того, по рекомендации суда могут быть пересмотрены условия выплаты долга, а также размер ежемесячных платежей.
Судебное разбирательство по договору займа из-за несвоевременной выплаты средств актуально в том случае, когда пеня, штрафные санкции и проценты, прибавленные к общей сумме, пересматриваются в пользу должника. Если правильно подойти к решению вопроса, можно оказаться в выгоде даже при необходимости осуществления выплат в пользу ФССП РФ, а также судебной госпошлины.
Как долги стягиваются судебными приставами?
Если по решению суда заемщик должен погасить задолженность, к делу приступают судебные приставы. Именно на них возлагается задача по выполнению решения судьи. Иногда кредиторы дают должникам небольшой срок после вынесения решения, чтобы человек мог самостоятельно расплатиться с долгами. Чаще всего пауза составляет 1-2 месяца.
Если кредитополучатель не думает выполнять решение суда добровольно, к работе приступают юристы МФО. Они заручаются поддержкой судебных приступов, которые занимаются принудительным стягиванием задолженности. Такую процедуру сложно назвать приятной для должника, ведь на имущество последнего может быть наложен арест. Также приставы вправе арестовать автомобиль, оформить удержание четверти заработной платы, списать личные средства со счетов банка в счет погашения долга и принять другие меры. При этом все действия должны выполняться в пределах действующего законодательства.
В зависимости от валюты заемных средств и срока выплат, документ должен быть заверен у нотариуса.
Что касаемо правильно оформленного договора займа, то в нем должна быть прописана следующая информация о должнике: полное наименование организации или ФИО гражданина, адрес регистрации, данные для идентификации юридического или физического лица (карточка предприятия или паспорт), а также общая сумма и сроки возврата задолженности.
Заимодавец, кредитор, давая в долг, обязан максимально обезопасить себя, взвесить все риски и подготовиться к тому, что должник может не вернуть деньги. Поэтому важно заранее выявить ошибки в документах и проанализировать то, как был оформлен денежный заем по договору. Подготовить документы к сделке с заемщиком можно самостоятельно, получив информацию из разных источников, например, после юридической консультации у специалиста.
(+7) 495 728 99 14
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Переговоры с должником, выяснение причин
В споре между кредитором и заемщиком ключевым моментом считается выявление причины, из-за которой возникла задолженность по договору займа. Зная это, на переговорах с должником можно обсуждать план действий по преодолению критической ситуации мирным путем.
Если стороны во время общения не пришли к согласию, то взыскатель должен направить должнику претензионное письмо, официального характера. Претензия содержит требования к заемщику выполнить обязательства по денежному займу, а в случае отказа, о серьезности намерений обратиться в суд с исковым заявлением и начать взыскание задолженности в судебном порядке. Письменные переговоры рекомендуется вести через почту, заказными письмами, которые следует сохранить, в качестве доказательств.
Если урегулирование конфликта обременяет взыскателя, то наилучшим выходом из ситуации будет привлечение сторонней юридической организации или специалиста, который будет представлять его интересы.
Составление искового заявления: на что обратить внимание
Если попытки решить проблему путем претензионных переговоров не увенчались успехом, то следующим методом воздействия на неплательщика будет обращение в судебные инстанции. Для передачи дела о взыскании задолженности по договору займа в суд требуется составить исковое заявление.
При подготовке, составлении иска нужно предусмотреть следующие моменты:
- Правильно определить срок предъявления иска о возврате денежных средств. Общепринятый период - это три года. Началом срока исковой давности считается тридцать первый день, после предъявления письменных требований должнику о погашении долга. В исключительных случаях, законом предусмотрен перерасчет срока (прерывание или продление).
- Рассчитать сумму непогашенной задолженности, к ней добавить проценты, неустойку, пени, штрафы, согласованные в договоре о займе. В случае, когда дополнительные выплаты не были указаны, то их размер определяется законом - статьями 395, 809 Гражданского кодекса.
- Предусмотреть, что если договор был заключен между гражданами, физлицами и сумма займа менее 50000 руб., то судебное разбирательство будет вести мировой судья, при большей сумме денежных средств дело рассматривает районный суд. Споры о взыскании долга между юридическими лицами рассматриваются в Арбитражном суде.
Правильно составленное и оформленное по всем правилам исковое заявление подается в судебные органы, а далее суд рассматривает заявление кредитора в процессе предварительных слушаний дела в течение двух недель до основного судебного процесса.
Взыскание долга по договору займа в суде
Ведение судебного процесса по взысканию долга по договору займа, заключается в отстаивании правомерности своих позиций и действий. Истец (заимодавец, кредитор) должен каждое свое утверждение обосновать документами и соответствующими статьями законов.
Основным доказательством возникновения долгового обязательства является договор и платёжные документы, подтверждающие факт передачи денег заемщику, если таковые имеются. Также суду необходимо представить отчеты о частичных оплатах займа (выписки из банка, расписки и т.д.), в подтверждение платежеспособности должника.
Если взыскание задолженности потребовало привлечение адвоката или истцом были понесены дополнительные финансовые расходы (уплата госпошлины, транспортные расходы и др.), то их можно взыскать с ответчика. В суде подтвердить факт денежных затрат можно предъявив договор на услуги юриста, чеки, платежки, выписки.
Вторым условием успеха в деле по возврату долга в судебном порядке, является обеспечение мер по исковому заявлению. Наложение ареста на счета, имущество, ценности должника позволит добиться реального погашения долга. Кредитору, заимодавцу не следует затягивать с процедурой ареста, ее следует начинать на раннем этапе взыскания по договору займа, одновременно с подготовкой и подачей иска в суд. Это не позволит заемщику, перевести свои финансы и имущество на доверенных ему лиц, произвести закрытие юридического лица и др.
Рекомендуется личное присутствие истца и ответчика на заседаниях суда, в таком случае судья быстро получает ответы, выслушивает доводы сторон и в короткие сроки принимает решение. Большой процент подобных дел о денежных долгах заканчиваются заключением мирового соглашения, еще до принятия решения судьей. Из практики, ведение судебного разбирательства лучше доверить специализированным агентствам, адвокатам и юристам.
Обращайтесь, мы будет рады помочь.
С уважением, долговое агентство "Магистр"
Процесс взыскания задолженности по договору займа в 2017 году. Законодательное регулирование процесса, особенности, процедура взыскания и судебная практика.
Наличие задолженности одного лица перед другим является обязательством, обязательным к исполнению. Однако на практике далеко не всегда обязательства исполняются добровольно.
При этом наличие судебного решения ещё не говорит о положительном для кредитора результате. Часто ему приходится выполнять множество действий для получения полагающихся по договору средств.
Что нужно знать
Договор займа составляется между двумя лицами и оговаривает условия передачи денежных средств от займодавца заёмщику, а также их возврат и условия такого возврата.
По сути, договор может быть как , так и . При это существует обязательное условие о том, что договор должен составляться в письменной форме, при условии, что сумма займа будет составлять не менее десяти минимальных размеров оплаты труда (пункт 1 ).
В случает отсутствия оплаты задолженности по договору, займодавец вынужден предпринимать некоторые действия, которые начинаются с претензионной работы и заканчиваются исполнительным производством.
То есть дело не закончится одним судебным разбирательством, потребуется долгая работа, состоящая из нескольких последовательных шагов с соблюдением необходимых процессуальных требований.
Необходимая информация
Займ может быть получен не только в организации, но и у частного лица. Никаких ограничений по этому поводу законодатель не содержит.
Существуют некоторые барьеры относительно законности предпринимательской деятельности в сфере регулярной выдачи займов, но это уже иной вопрос.
Независимо от того, кто является заёмщиком, а кто — займодавцем, для взыскания денежных средств по договору займа необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- Обратиться к должнику с требованием о досудебном разрешении вопроса. Это может быть требование или претензия, составленная письменно. Вручить её можно лично, под подпись или заказным письмом с описью вложения.
- Составить исковое заявление или заявление о вынесении судебного приказа.
- Собрать необходимый пакет документов.
- Подать заявление через суд.
- Получить вступившее в силу решение суда с или судебный приказ, который заменит сразу два документа.
- Подать исполнительный документ для исполнения в службу приставов.
В каких случаях производится
Взыскание задолженности по договору займа производится тогда, когда должник отказывается добровольно выполнять свои договорные обязанности.
При этом необходимо, чтобы суд вынес соответствующее судебное решение и оно вступило в законную силу.
После этого кредитор получает исполнительный документ и передаёт его для исполнения в службу приставов .
Фактически, взыскание задолженности в принудительном порядке производится тогда, когда существует вступившее в силу решение суда или судебный приказ и должник так и не исполнил своего обязательства добровольно.
Действующие нормативы
Договор займа оформляется на основании . Параграф 1 части 2 ГК РФ полностью посвящён институту займа, данные нормы содержат обязательные условия такого договора, его особенности, а также права и обязанности сторон.
При необходимости взыскания задолженности стоит обратить внимание на , который регулирует судебный процесс, а также на , который регулирует действия службы судебных приставов по принудительному взысканию задолженности.
Особенности процедуры
Взыскание задолженности по договору займа имеет свои некоторые особенности:
| Принудительное взыскание | Возможно только на основании исполнительного документа |
| Исполнительный документ | Выдаётся на основании вступившего в силу судебного акта |
| После вступления в силу решения суда должник будет иметь возможность добровольно его исполнить в срок | Не превышающий пять суток |
| В рамках исполнительного производства производится розыск счетов и иного имущества должника | Которое может быть реализовано с целью погашения задолженности |
| За сокрытие имущества, доходов | А также за невыполнение требований судебного пристава, к должнику применяются соответствующие меры |
Чаще всего для взыскания задолженности будет применяться приказной порядок.
Если сумма задолженности, учитывая проценты и штрафные санкции, не превышает пятьсот тысяч рублей, то закон обязывает кредитора подавать заявление о вынесении приказа.
Подготовка документов
Для подачи заявления в суд, будь то иск о взыскании долга по договору займа или заявление о вынесении , потребуется следующий пакет документов:
- Договор займа (или расписка), на котором основано требование. Не принципиально, будет ли договор нотариальным или в простой письменной форме.
- Документ, подтверждающий факт передачи денежных средств (расписка, приходный ордер и так далее).
- Паспорт или иной документ, подтверждающий личность заявителя и копия документа должника, если имеется.
- Доверенность, если заявление подаётся через представителя.
- Расчёт взыскиваемых сумм.
После вынесения судебного акта необходимо обратиться в службу приставов для возбуждения исполнительного производства.
Для этого потребуются следующие бумаги:
- Исполнительный документ. Это исполнительный лист или судебный приказ.
- Заявление о возбуждении исполнительного производства.
- Документ, подтверждающий личность заявителя.
Дополнительно может потребоваться , если заявление подаётся представителем.
Образец составления претензии
Перед подачей заявления в суд потребуется подготовить и направить должнику претензию. Особой формы законодатель не устанавливает, пример можно найти в сети интернет.
При этом она должна содержать следующие сведения:
- Реквизиты должника и кредитора.
- Ссылка на факт заключения договора и дату.
- Указание на отсутствие оплаты или на неполную оплату задолженности.
- Расчёт имеющейся задолженности.
- Указание на последствия за неоплату (обращение в суд, взыскание расходов, неустойки, обращение к приставам и последующий арест счетов и имущества и так далее).
- Иные сведения, имеющие значение для дела.
Из текста претензии (или требования) должнику должно быть понятно, что ему более выгодно разрешить вопрос в досудебном порядке, так как его издержки будут несколько ниже.
При этом запрещается угрожать, шантажировать должника, требовать с него выполнения незаконных действий и так далее.
Досудебная подготовка
Если он откажется исполнять свои обязанности, то необходимо переходить к досудебной подготовке:
- Нужно будет сделать расчёт задолженности, учесть проценты и штрафные санкции.
- Подготовить претензию.
- Направить претензию должнику и дождаться ответа.
- При отсутствии ответа, а также при его отказе в выплатах, следует подготавливать все необходимые документы и исковое заявление (либо заявление о вынесении судебноо приказа).
- После этого иск направляется в суд.
Дополнительно можно подготовить и подать заявление о принятии мер по обеспечению иска. Если оно будет принято, на имущество должника будет наложен арест для того, чтобы он не смог его реализовать или переоформить.
Оплата госпошлины
При подаче заявления в суд обязательна оплата государственной пошлины. Её размер будет зависеть от суммы иска и должен быть рассчитан по правилам .
Расчёт можно также сделать на сайте любого суда в соответствующем разделе (будет представлен калькулятор расчёта государственной пошлины).
При подаче заявления о вынесении судебного приказа будет в два раза меньше, чем при подаче иска.
Реквизиты для оплаты пошлины можно взять на сайте суда, либо непосредственно у одного из судий или секретарей. Также они часто находятся на информационных стойках в зданиях судов.
Важно помнить, что реквизиты для оплаты апелляционной жалобы будут отличаться от реквизитов для оплаты искового заявления.
Видео: взыскание долга в суде. Советы адвоката
От оплаты пошлины могут быть освобождены инвалиды первых двух групп, а также ветераны ВОВ, участники боевых действий, герои России и СССР.
Оплатить пошлину можно либо в банке, либо в платёжном терминале. Также можно оплатить её через личный кабинет Сбербанка или любого другого банка.
Но стоит помнить, что при оплате через некоторые банки может дополнительно учитываться комиссия.
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами
На данный момент задолженность по вопросу, основанному на письменной сделке, к которым относится взыскание суммы долга по договору займа, должна взыскиваться в рамках приказного производства.
Иск может быть просто возвращён заявителю, но только если в деле отсутствует спор о праве и сумма требования не превышает пятьсот тысяч рублей.
Исковое заявление должно будет содержать следующие сведения:
- Наименование банка, в которое оно подаётся.
- Реквизиты истца и ответчика, включая адреса. Рекомендуется также указать номера телефонов.
- Сумма иска и размер пошлины.
- Наименование заявления.
- Указание на факт заключение договора с датой.
- Указание на иные события, имеющие значение для дела (направление претензии, оплата части дола и так далее).
- Ссылка на правовые акты, а также на доказательства, которые предоставляет сторона для обоснования своей позиции.
- Просительная часть с указанием на сумму требуемой задолженности.
- Список приложений.
Расчёт требований может быть осуществлён как в тесте иска, так и приложен отдельным документом. Тогда он обязательно указывается в списке приложений. В конце иска обязательна подпись заявителя.
Если между физическими лицами
Если договор был оформлен между двумя физическими лицами, то процедура будет проходить в том же порядке. Закон не запрещает заключение договора займа между физлицами.
В такой ситуации заявление будет подаваться в городской или районный суд, если сумма требования более пятидесяти тысяч рублей. Заявление о вынесении приказа подаётся всегда в мировой суд.
Судебная практика
Судебная практика по делам данной категории обширна. Договорные отношения встречаются достаточно часто.
Так, мировой судья Судебного участка№2 Пролетарского судебного района города Ростова-на-Дону вынес судебный приказ по заявлению гражданина С. о взыскании с должника гражданки М. суммы в размере 320 тысяч рублей.
Однако приказ был отменён. После этого заявитель обратился в районный суд с исковым заявлением. Сумма требований истца была удовлетворена частично. Ответчик смог доказать, что производил часть платежей ранее.
Чаще всего задолженность в итоге взыскивается, если договор был оформлен правильно и имеется доказательство передачи денежных средств. То есть без или иного документа могут возникнуть трудности.
Процесс взыскания задолженности по договору займа состоит из нескольких шагов, каждый из которых необходим для положительного исхода дела.
Взыскание задолженности возможно и с физического лица, и с юридического лица, при этом займодавцем также может быть кто угодно, законодательных ограничений нет.
Важно лишь иметь сам договор, а также документ, подтверждающий передачу денежных средств.
Сегодня ни у кого не вызывают удивления операции по заимствованию финансов в различных кредитующих учреждениях. Оформить такие займы имеет возможность физическое или юридическое лицо. Однако с каждым годом возникает все больше споров между кредиторами и заемщика относительно невыполнения вторыми своих договорных обязательств. Одним из популярных методов борьбы с должниками является взыскание долга по договору займа.
Могут иметь место самые разные поводы для задолженности, один из них – человек взял долг и забыл его вовремя вернуть, или не смог отдать, поскольку неверно рассчитал свои финансовые возможности. Случаются и ситуации иного рода, когда заемщик изначально не собирался возвращать кредит. В этом случае речь идет о мошеннических действиях.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Каковы бы ни были причины невозврата долга, конфликт должен урегулироваться исключительно в рамках правового поля, закон не должен нарушаться. Это относится даже к тем ситуациях, когда заемщик изначально имел преступные намерения по отношению к кредитору и брал займ не для того, чтобы его возвращать.
Главные этапы подготовки
Претензионный этап
Зачастую претензия является необходимым условием, без которого невозможно дальнейшее взыскания задолженности в порядке искового производства. Данное правило распространяется на те случаи, о которых идет речь в законодательных актах, а также при наявности в контракте с заемщиком соответствующего пункта. Этот этап выгоден еще и по той причине, что он может поставить кредитора на первое место в списке заемщика на погашение долгов.
Претензия, которая составлена юридически грамотно, направляется должнику, нарушившему условия контракта. Поскольку в делах, которые связаны с взысканием долга, претензия играет значительную роль, к составлению этого документа важно подойти со всей ответственностью.
Пострадавшая сторона в претензии излагает свои требования, указывая на последствия, к которым приведет дальнейшее уклонение должника от выполнения своих обязательств. Речь идет о передаче материалов в органы правосудия. В случае правильно составленного документа высока вероятность решения дела уже на этой стадии урегулирования конфликта, поскольку должник имеет возможность оценить и взвесить всю серьезность намерений кредитора.
Если претензия не оказала нужного влияния и должник по-прежнему предпочитает не выполнять свои договорные обязательства, кредитор получает право перейти к более решительным действиям и подать соответствующее заявление в судебный орган
Сбор информации и бумаг
Когда речь идет о передаче денежных средств в долг, данный факт должен быть зафиксирован. Ранее российским законодательством допускался широкий спектр методов, которые могли быть для этого использованы. В качестве доказательства факта выдачи кредита могли в том числе использоваться свидетельские показания. То есть займ можно было предоставить даже без расписки.
Сегодня предоставление любой ссуды должно быть оформлено и зафиксировано исключительно в письменном виде. Самым лучшим вариантом доказательства заключения такой сделки между особами станет соглашение в виде договора займа.
Законодательными актами предусмотрен размер суммы ссуды, который играет роль при подписании контракта. Так, денежные суммы в небольших размерах могут быть оформлены по упрощенной форме. Более крупные займы требуют подписания контракта по стандартной форме. Если же речь идет о значительных суммах, которые предоставляются на длительный период или в валюте, договора должны быть заверены нотариально.
Заимодавец должен заблаговременно побеспокоиться про обеспечение вероятного истребования, если с заемщиком возникнут проблемы и он не будет выполнять свои обязательства. Именно поэтому оформление письменного подтверждения передачи определенной суммы ложится на плечи кредитора.
В контракте нужно указать такие данные заемщика:
- ФИО или название (если речь идет о юр. лице);
- адрес, по которому заемщик зарегистрирован;
- паспортные и регистрационные данные;
- размер предоставляемой ссуды и срок ее возвращения.
В случае отсутствия данной информации в документе доказать наличие правоотношений займа будет очень сложно, поэтому вероятность успешного разрешения ситуации кредитору ожидать не придется.
Досудебная подготовка
Если должник не выполняет свои обязательства перед займодателем, второму нужно выяснить причину, по которой это происходит. В ходе досудебной подготовки проводится определенный комплекс мероприятий, которые позволяют определить имущественное и финансовое состояние неплательщика.
В этот период определение может носить неофициальный характер. Такая информация нужна, чтобы определить целесообразность обращения в суд, а также для возможности поиска альтернативных решений вопроса.
Как можно выяснить причины невыполнения обязательств должником? Для начала можно попробовать связаться непосредственно с ним. Правильным шагом будет направление письменной претензии, которая содержит требование про возврат долга. Если урегулировать спор в досудебном порядке не удалось, самое время подумать о подготовке искового заявления.
При подготовке иска важно определить подведомственность дела. Так дела, сумма по которым составляет не более 50 тыс. руб. и должником в рамках которых выступает физическое лицо, рассматриваются мировым судьей.
Если же речь идет о более высокой сумме, заявление нужно подавать в районный суд общей юрисдикции. Если одной из сторон конфликта является субъект предпринимательской деятельности, дело будет рассматривать арбитражный суд по месту нахождения должника.
Собрать полный пакет документов, правильно составить иск и не нарушить установленную процедуру подачи заявления поможет юрист, к помощи которого можно прибегнуть, если нет уверенности в собственных силах.
Порядок взыскания долга по договору займа
Существует несколько способов взыскания долга по контракту займа:
Если сумма долга превышает 50 тыс. руб. заявление отправляется в районный суд, если сумма ниже – делом занимается мировой судья. За исполнение судебных актов на принудительной основе ответственны судебные приставы.
После окончания судебного процесса кредитор получает исполнительный лист, который он должен передать приставам для возврата средств, а этот документ имеет свой срок действия, который составляет 36 месяцев со дня выдачи
Судебный пристав обязан:
- установить личность должника;
- определить, где он находится;
- выяснить наличие у него имущественных прав на движимое и недвижимое имущество.
Если со стороны заемщика наблюдается игнорирование судебных требований, к нему применяется подписка о невыезде, которая не даст ему возможности выехать за пределы России.
Также судебные приставы могут использовать следующие методы воздействия на должника:
- проводить взыскание долга по договору займа, изымая имущество на сумму, которая эквивалентна сумме долга, при этом учитываются насчитанные проценты, штрафы, пеня и т.д.;
- изымать денежные средства и ценные бумаги заемщика;
- покрывать долг за счет регулярных выплат, которые получает должник;
- накладывать различные правовые ограничения: на имущественные права, право на продукты интеллектуального труда и т.д.;
- накладывать арест на имущество, который сопровождается его дальнейшей продажей для получения финансов, необходимых для погашения долга.
Статья 446 Гражданского кодекса определяет, что в качестве взыскания не может быть обращена такая собственность неплательщика:
- жилище, где вместе с должником проживает его семья, если такое жилое помещение не является предметом ипотеки;
- участок земли, на котором возведена жилая недвижимость, если он не является предметом ипотеки;
- личные вещи и предметы домашнего обихода, которые не принадлежат к предметам роскоши;
- собственность, которая применяется для профессиональных целей, если ее стоимость не превышает стократной зарплаты;
- скот и хозпостройки, в которых он содержится;
- семена для посева;
- еда и сбережения, размер которых не превышает прожиточный минимум;
- горючее, которое необходимо для приготовления пищи и отопления;
- средства передвижения и иные предметы, без которых должник не может обходиться в силу инвалидности;
- награды должника.
Если заемщик не наделен собственническими правами, взыскать задолженность с него невозможно, происходит закрытие делопроизводства по причине отсутствия у должника источников для погашения долга.
Важно не забывать, что судебный приказ и исполнительный лист действуют на протяжении трех лет. На протяжении этого времени можно возобновить исполнительное производство при изменении благосостояния должника.
Если заемщик не выполняет условия, предусмотренные договором, кредитор может требовать от него выплаты неустойки. В этом случае важно учитывать, что ее возможно взыскать только тогда, когда она предусмотрена контрактом. Если условия ее выплаты не оформлены в письменном виде, то требования заимодателя относительно ее выплаты считаются незаконными.
Неустойка является штрафными санкциями, которые должен выплатить должник в связи с невыполнением контракта займа. Данный вид штрафа приобрел широкую популярность, поскольку для его получения кредитору не нужно доказывать тот факт, что он несет убытки от заемщика, следует лишь сослаться на невыполнение условия договора и суд примет решение в пользу заимодателя.
Госпошлина и сроки
Любое судебное разбирательство предполагает оплату госпошлины.
Ее размер имеет зависимость от суммы долговых обязательств:
Размер пошлины не может быть более 60 тыс. руб. Изначально за ее оплату отвечает кредитор, в случае выигрыша по делу, сумма должна быть возвращена ему заемщиком.
Период кредитования фиксируется в контракте, когда срок заканчивается, заемщик обязан вернуть долг. Если дата возврата средств не отображена в долговой расписке, требования можно выдвинуть в любое время. Возвращение займа осуществляется в течение месяца с момента получения письменного уведомления.
Отношения в сфере кредитования регулируются положениями Цивильного кодекса. В большинстве случае срок исковой давности по займу составляет 36 месяцев , как и по гражданско-правовым правонарушения иного рода.
В этом случае важно понимать, от какой даты нужно отсчитывать срок, может быть использовано 2 варианта:
- от даты, когда закончился срок действия кредитного контракта;
- от даты, когда был внесен последний платеж.
Решение суда во многом зависит от того, какой из этих вариантов используется. Также судебная практика доказывает, что есть ряд причин, по которым срок давности может прерываться. Точно определить срок давности возможно с помощью юриста, который также определит, насколько правомерно обращение заимодателя в судебную инстанцию и каковы его шансы на победу.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .