Как расплатиться карточкой. Как оплатить картой в интернете: пошаговая шпаргалка. Карты с чипом

Как пользоваться банковской картой в магазине

Количество платежных банковских карт в России увеличивается с каждым годом. Люди все реже снимают деньги в банкоматах и все чаще оплачивают товары и услуги с использованием карты или ее реквизитов. Отчасти это вызвано дополнительными бонусами (кэшбек, программы лояльности, скидки в конкретных магазинах и т.д.), которые способствуют использованию денег именно с карты, а не наличными. Отчасти это вызвано удобством платежей посредством оплаты картой.

Существует несколько способов оплаты товаров и услуг в магазинах и сервисных точках продаж посредством банковской карты:

• С вводом ПИН-кода. Покупатель должен вставить карту и ввести ПИН-код. ПИН-код печатается на бумажном носителе и находится в конверте вместе с карточкой. В некоторых случаях банк-эмитент формирует ПИН-код для клиента дистанционно (по телефону). В других ситуациях клиент сам формирует свой ПИН-код при получении карты в отделении банка. Точный способ зависит от эмитента и выбранной карточки.
• Без ввода ПИН-кода. Покупатель должен приложить карту к считывающему устройству и держать на протяжении 2-х секунд. У такой карточки тоже есть ПИН-код, который выдается одним из перечисленных выше способов.

У каждого описанного способа есть свои преимущества и недостатки, ограничения и возможности.

Оплата картой с вводом ПИН-кода

Это стандартная и самая распространенная процедура оплаты, которую поддерживают все банковские карты. У этого способа оплаты нет ограничений на максимальную сумму, за исключением ограничений, установленных банком-эмитентом на сумму операций за сутки, за 1 транзакцию и за 1 месяц.

Среди преимуществ оплаты с вводом ПИН-кода можно отметить:

1. ПИН-код знает только владелец карты, что повышает уровень безопасности пластика. Такие карточки оснащены чипом, что повышает их надежность.
2. Часто карты с вводом ПИН-кода имеют более дешевое обслуживание или стоимость выпуска, чем пластик с бесконтактной оплатой

К минусам можно отнести:

1. Постепенное размагничивание полосы, ухудшение внешнего и функционального состояния карточки. Чем чаще она подвергается трению, тем хуже будет работать. Со временем пластик и магнитная полоса приходят в негодность. В этом случае карту придется менять раньше срока, а эта операция по инициативе клиента может быть дорогостоящей.
2. Недостаточная безопасность операций. Когда клиент расплачивается картой, ему приходится доставать ее из кошелька, вставлять в считывающее устройство, вводить ПИН-код. Все это делается на людях, в очереди. Злоумышленники могут посмотреть основные реквизиты карточки, запомнить ПИН-код и воспользоваться этими данными в корыстных целях.

Оплата картой без ввода ПИН-кода

Такую операцию осуществляют только те карты, которые поддерживают бесконтактную оплату посредством PayPass/PayWave. У таких карточек есть специальный значок в виде антенны на лицевой стороне.

В последнее время большинство банков выпускают именные карты с возможностью бесконтактной оплаты. Этот способ имеет существенное ограничение — оплатить покупки можно в сумме до 1000 рублей. Если размер чека превышает 1000 рублей, клиенту придется вводить ПИН-код(правило работает не всегда, в случае Тинькофф — лимиты задаются в личном кабинете)

Среди плюсов бесконтактной оплаты можно выделить:

1. Безопасность. Клиент может не «светить» карту в очереди других покупателей, а приложить к устройству кошелек с пластиком внутри. Таким образом, никто не узнает номер карты, ПИН-код, другие важные реквизиты.
2. Простота и удобство использования. Покупатели существенно экономят свое и чужое время, оплачивая покупки бесконтактной картой. Они экономят порядка 30 секунд на вставлении карты и вводе ПИН-кода.

Существенный минус у пластика всего один — безопасность. Если владелец карточки потеряет ее, пластиком может воспользоваться любой желающий, оплатив покупки в магазине на сумму до 1000 рублей. Никто не заподозрит, что картой расплачивается мошенник.

О совершенной транзакции владелец карты узнает только по СМС-сообщению от банка, посмотрев в личном кабинете интернет-банкинга. Если у пользователя не подключен «Мобильный банк», он может узнать о списаниях только тогда, когда мошенники опустошат всю его карточку полностью, совершая мелкие покупки в разных магазинах в пределах 1000 рублей.

Конечно, большинство магазинов сегодня оснащены камерами видеонаблюдения, но на периферии многие продавцы экономят на этом, поэтому найти злоумышленника будет довольно сложно.

Как вернуть деньги за возврат покупки?

Часто бывает так, что магазины отказываются делать возврат товара, который был оплачен банковской картой, тем самым нарушая закон о защите прав потребителей. Продавец обязан произвести возврат средств, если покупатель обратился не позднее 14 дней с момента совершения покупки.

Клиенту, который хочет вернуть товары, оплаченные картой, нужно предоставить сотруднику магазина паспорт, банковскую карту, чек или назвать дату и примерное время операции. Сотрудник найдет транзакцию и сделает отмену или обратную операцию. Вернуть могут и часть суммы.

Например, покупатель купил разный товар на общую сумму 5000 рублей, а хочет вернуть только определенные позиции стоимостью 500 рублей. Таким образом, продавец может сделать обратную операцию на указанную сумму. Некоторые продавцы могут потребовать от покупателя заполнить заявление на возврат денежных средств за товар.

Отмена операции делается день в день, то есть, если покупатель возвращает товар в день покупки. Обратная операция возврата средств делается в любой другой день.

При отмене транзакции или обратной операции обязательно нужно взять чек, который поможет в случае, если деньги так и не вернутся на карточку.

Деньги будут возвращены магазином только на ту карту, с которой поступила оплата. Зачисление произойдет в течение 3-5 рабочих дней после процедуры возврата. Однако покупатель не застрахован от задержки по выплатам до 30 дней. Это вполне нормальные цифры, особенно в случае с крупными эмитентами: Сбербанк, Россельхозбанк и т.д.

Что делать, если деньги списались дважды?

В последнее время случается такое, что при оплате покупок связь с банком теряется и оплата по карте якобы не проходит. После первой неудавшейся попытки продавец повторно пытается списать сумму и оплата все-таки проходит, но клиент в смс-сообщении от банка получает уведомление о 2-х успешных операциях покупок. Таким образом, за 1 товар клиент платит дважды.

Многие покупатели не знают, что делать в данном случае, а продавцы магазинов отказываются прояснить ситуацию и отправляют их разбираться с банком.

Сбербанк предлагает своим клиентам новый продукт. Это бесконтактная карта Visa PayWave и MasterCard PayPass. На российском рынке они появились сравнительно недавно, хотя их изобретение и внедрение в западных странах началось с 2002 года.

Содержимое страницы

Что такое бесконтактная карта

Как пользоваться картой

1. Проверьте точность суммы к оплате.
2. Поднесите карточку на несколько секунд к терминалу любой стороной. Можно приложить к экрану, можно ограничиться расстоянием в 2 – 3 см.
3. Терминал мгновенно уведомит вас о результате оплаты звуковым сигналом и надписью «Одобрено». Если сумма оказалась более 1000 рублей, вас попросят ввести пин-код.

ВАЖНО: любопытно, что терминал сработает и оплата пройдет успешно, даже если вы поднесете карту в кошельке, не вынимая ее из него.

На сегодняшний день расплачиваться бесконтактным способом можно в крупных супермаркетах, торговых центрах, в заведениях общественного питания (в основном это рестораны и крупные кафе). А в столице даже можно оплачивать проезд бесконтактной картой с помощью специального приложения «Тройка». Это нововведение активно тестируется, завоевывает популярность у жителей Москвы, так как с помощью него легко оплачивать проездные билеты на наземный и подземный транспорт. С мая 2016 года возможность испробовать новинку появилась и у жителей Казани.

Преимущества бесконтактных карт

Данная инновация на российском рынке быстро набирает популярность благодаря преимуществам ее использования.

1. Простота и удобство использования . При оплате, не нужно вставлять пластик в терминал. Достаточно просто поднести к терминалу. Это бывает удобно при оплате покупок в магазине, когда руки заняты сумками и пакетами. К тому же нет необходимости вводить пин-код или подписывать чеки.
2. Быстрое проведение операции . При использовании данной технологии обмен информацией с банком происходит мгновенно, поэтому скорость осуществления транзакции повышается.
3. Уменьшение риска технических ошибок . Так как предполагается, что пластик не будет физически контактировать с терминалом, то уменьшается риск размагничивания или иных других внешних воздействий на магнитную полосу. Это увеличивает срок ее службы.
4. Повышенная безопасность . Так как при оплате вы не выпускаете свой пластик из рук и не вставляете ее в терминал, уменьшается риск подделки или кражи реквизитов (путем фотографирующих или копирующих механизмов), которым могут воспользоваться мошенники.

Недостатки бесконтактных карт

Справедливости ради, необходимо упомянуть и о некоторых минусах. Выпуск самой карты не доставляет банку особых проблем. Неудобство заключается в том, что для работы такой системы нужны специальные терминалы, которые должны быть установлены у продавцов товаров и услуг. В настоящее время этот момент создает некоторые проблемы и препятствия для всеобщего внедрения бесконтактной технологии оплаты, несмотря на ее плюсы. Продавцы не спешат приобретать и устанавливать POS-терминалы, так как это несет дополнительные расходы. Но время идет, инфраструктура расширяется и количество пунктов, использующих бесконтактный способ оплаты, становится все больше и больше.

Кроме того, абсолютную безопасность данная система не гарантирует. На каждый новый продукт мошенники придумывают свой «ответ». Уже известны случаи изобретения самодельных RFID-ридеров, с помощью которых злоумышленники совершали кражи денег у людей. Но для дополнительной защиты своих средств от таких способов краж, придуманы различные чехлы, кошельки, сумки, экранирующие радиосигналы вашего пластика.

Лимит на сумму покупок в 1000 рублей, при которой доступна технология бесконтактной оплаты без ввода пин-кода, может показаться слишком маленьким и вызвать некоторые неудобства у жителей крупных мегаполисов, совершающих ежедневные покупки в больших супермаркетах и торговых центрах. Если средний чек покупателя выше 1000 рублей, то придется всегда вводить пин-код, что уравнивает данный вид карты с общей массой карточных продуктов и перечеркивает некоторые преимущества.

Бесконтактные карты Сбербанка

Отличить бесконтактную карту от обычной можно по наличию на ней специального знака. Остальные параметры внешнего вида такие же: имя владельца и срок действия на лицевой стороне, и CVV-код на обратной.

Возможности у них точно такие же, как и у всех остальных:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

• удобное хранение денег;
• снятие и пополнение счета наличным или безналичным способами;
• оплата покупок, как в магазинах, так и в интернете;
• денежные переводы;
• удаленное управление средствами через сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
• использование, как на территории России, так и за границей.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам бесконтактные карты платежных систем Visa и Mastercard.

Виды карт Visa PayWave

1. Классическая Visa Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией бесконтактной оплаты.
2. Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили, а затем расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении на счет начисляются 1000 приветственных миль, а в дальнейшем – за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) по 1,5 миль. Годовая стоимость обслуживания – 3500 рублей. Держателям доступны дополнительные сервисы в виде программы скидок по системе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.
3. Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600 000 рублей и процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых также позволяет копить мили и обменивать их на билеты компании Аэрофлот или альянса SkyTeam. Годовое обслуживание – 3500 рублей.
4. Visa Platinum Премьер предоставляется в рамках пакета услуг « » и отличается множеством дополнительных привилегий, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка;
5. Visa Platinum «Подари жизнь» позволяет перечислять определенный процент от ваших покупок на счет благотворительного фонда, организованного в помощь детям с онкологическими заболеваниями. Стоимость обслуживания за первый год составляет 15 000 рублей, причем 50% перечисляются на благотворительность. За последующие годы стоимость обслуживания будет составлять 10 000 рублей. Данный продукт позволяет пользоваться особыми привилегиями, в том числе дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней, продленной гарантией, страховыми программами, медицинской и юридической поддержкой за границей. Условия получения и особенности можно изучить на сайте Сбербанка.

Виды карт MasterCard PayPass

1. Классическая MasterCard Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования.
2. World MasterCard Black Edition Премьер обладает такими же возможностями, как и Visa Platinum Премьер. В рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» можно бесплатно оформить до 5 премиальных карточек как для себя, так и для близких.

ВАЖНО: оформить любую из карт можно в , предварительно подав заявление в письменном виде или оставив заявку через интернет.

Несмотря на то, что бесконтактные карты это сравнительно новый продукт для российского населения, они быстро приобретают популярность и завоевывают доверие клиентов. Это действительно удобный инструмент, обеспечивающий высокую безопасность денежных средств. Сбербанк с каждым годом увеличивает линейку, выпуская как классические карты, так и премиальные с возможностью пользования множеством привилегий.

Здравствуйте, друзья!

Кредитная карта – популярный вид банковских продуктов. Люди все чаще пользуются ими для оплаты товаров и услуг. Но все ли правила пользования нам известны?

Практика показывает, что нет. Если познакомиться с отзывами держателей кредиток, то выясняются много тонкостей обращения с этим инструментом. Поэтому сегодня мы разберем, как пользоваться кредитной картой правильно, чтобы не остаться с пустым кошельком и испорченной кредитной историей.

Вы задумались приобрести кредитную карту? Тогда самое время изучить условия, при которых она станет эффективным платежным инструментом в руках финансово грамотного человека. А вы именно такой или стремитесь им стать, потому что как минимум читаете тематические статьи по финансам. Согласны?

С каждым годом банки стараются облегчить процедуру оформления кредитной карты. В большинстве случаев клиент может заполнить анкету на сайте, не выходя из дома, и ждать решения о выдаче. После одобрения заявки банком вы получаете кредитку в офисе этого финансового учреждения, по почте или курьером. Как правило, карта выдается в запечатанном конверте. Вскрыв его, вы обнаружите саму карту и инструкцию по активации.

Процедура не вызывает сложностей. Иногда необходимо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания (например, в Тинькофф Банке), чтобы активировать карту. Но в большинстве случаев даже этого не требуется. В Сбербанке она становится доступной к использованию на следующий день после получения.

При активации получаете пин-код, который вам потребуется для пользования банкоматом или для входа в личный кабинет на сайте банка. Также его иногда запрашивают в местах совершения покупок товаров и услуг. Обязательные правила безопасности:

1. Никому не сообщайте пин-код. Ударение на слове НИКОМУ. Даже сотрудникам банка, если они так представились. И, конечно, продавцам в магазинах или официантам в ресторанах.
2. Не записывайте его в блокноте или телефоне. Вообще нигде не записывайте.
3. Старайтесь вводить пин-код незаметно для окружающих. Например, прикрыв рукой.
4. Не вводите его, если рядом стоит много людей. Вы не сможете контролировать процесс.
5. Не вводите код в подозрительных с вашей точки зрения банкоматах.

Внимательно осмотрите приемник, там не должно быть никаких посторонних предметов, накладок.

Участились случаи мошеннических действий с картами. Например, моя знакомая подала объявление на популярном ресурсе о продаже детского велосипеда. Ей позвонил “покупатель” и предложил оплатить безналичным путем. Попросил сообщить не только номер карты, но и срок ее действия и CVV/CVC код (3 последние цифры на обороте). В результате знакомая лишилась 50 000 руб.

Для перевода денег достаточно только номера карты или номера счета.

Не забудьте подписать свою карту на обратной стороне.

С активацией карты разобрались. Теперь переходим к непосредственному ее использованию. Каково главное желание держателя кредитки? Попользоваться чужими деньгами и ничего за это не заплатить. Нормальное желание. Но есть еще и другая сторона – банк. Что хочет он? Заработать на вас. Наша с вами задача, чтобы эти желания двух сторон не вступили в конфликт. Мы должны научиться не платить банку.

Правильно рассчитываем льготный период

В моем представлении об идеальной кредитной карте на первом месте – наличие длительного льготного периода возврата денег банку. Чем дольше, тем лучше. Но не менее важно, научиться правильно его рассчитывать.

Основные отличия льготного периода в разных банках:

• длительность периода (от 50 до 120 дней);
• на что распространяется (на все операции по карте, в том числе и на снятие наличных, или только на покупку товаров и услуг);
• способ расчета;
• честность периода.

На двух последних понятиях остановлюсь подробнее.

Льготный период может иметь разную технологию расчета:

1. С даты начала расчетного периода.

На следующий день после составления отчета банка начинается отсчет беспроцентного периода. Например, в Сбербанке расчетный период – 30 дней. Далее есть еще 20 дней для полного погашения кредита или внесения минимального платежа. Итого льготный период – 50 дней.

Честный или нечестный льготный период? Эти термины придумали не банки, а их клиенты.

Представьте ситуацию. Вы потратили за расчетный период какую-то сумму денег и до конца льготного периода вернули только часть ее. Соответственно, начинаете платить проценты. В новом расчетном периоде вам беспроцентный период не предоставляется, пока вы не погасите полностью свой долг. Честно? Пользователи считают, что нет.

При честном льготном периоде ставка по кредиту 0 % действует в каждом расчетном периоде. Главное, чтобы вносился минимальный платеж.

До того, как вы закажете кредитку, поинтересуйтесь способом расчета льготного периода. Иначе, вы можете оказаться в неприятной ситуации должника.

Как погашать кредит

Не забыли, что в начале статьи мы договорились, не дать себя запутать и попытаться воспользоваться деньгами банка, не заплатив за это ни копейки? Тогда запомните правило, которое надо неукоснительно выполнять.

Если вы не хотите постоянно ходить в должниках у банка, то погашайте всю сумму потраченных денег до конца льготного периода. Если вы каждый месяц будете вносить только минимальный платеж, то выплатите банку немаленькие проценты за пользование его средствами.

Что я имею в виду? Банки дают возможность выбрать любую из предложенных схем погашения кредита:

1. Выплаты не менее обязательного минимального платежа.

Банки устанавливают его в процентах от основной суммы долга и ставят еще минимальную границу. Например:

• в Сбербанке – это 5 %, но не менее 150 руб.;
• в Альфа-Банке – 5 %, но не менее 300 руб.;
• в Тинькофф Банке – не более 8 %, но не менее 600 руб.

Чтобы вас не прельстило слово “минимальный”, прочитайте еще раз правило, которое мы взяли с вами на вооружение чуть выше. Конечно, соблазн каждый раз выплачивать небольшую сумму кредита велик, но начисленные потом проценты окажутся значительно выше.

1. Погашение любой суммой больше минимальной.

Разницы с первым вариантом нет абсолютно никакой. Вы в любом случае оказываетесь в должниках и даете банку именно то, ради чего он и открывал кредитку – доход.

1. Полностью закрыть всю сумму кредита.

Это единственный способ не платить банку проценты за его деньги. Пользуйтесь ими в течение льготного кредитного периода, но до его окончания успейте погасить сумму долга полностью. Только в этом случае банку не удастся на вас заработать.

Снятие наличных

Кредитная карта не предназначена для обналичивания денег, хотя и дает такую возможность. Именно на этой услуге банки зарабатывают больше всего. Посмотрите на комиссию, которую вы заплатите, если решите обналичить деньги банка:

• в Сбербанке: 3 % от суммы, но не менее 390 руб.;
• в Тинькофф Банке: 2,9 % + 290 руб.

В Альфа-Банке можно ежемесячно снимать до 50 000 руб. без комиссии при условии погашения долга до окончания льготного периода. Если вы снимаете больше заявленной суммы, то заплатите комиссию в размере от 3,9 до 5,9 % на разницу.

Не стоит рассматривать кредитку в качестве своего кошелька. Во-первых, это не кошелек, а во-вторых, не ваш. Кредитная карта предназначена для безналичных платежей и то лишь в крайних случаях. Например, сломался холодильник или порвались единственные зимние сапоги, а до зарплаты еще пара недель. Но использовать карту для ежедневных покупок в супермаркетах не стоит.

Как грамотно пользоваться бонусной программой

В каждом банке действует программа лояльности, главная цель которой привлечь как можно больше клиентов не только привлекательными тарифами по кредиткам, но и бонусными программами. При этом возможны разные варианты:

1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в виде баллов.

Процент возврата может варьировать от 0,5 до 30 %. По некоторым банкам и выше. Но здесь надо понимать, что высокие проценты кэшбэка даются только на определенные покупки.

Баллы приравниваются к рублям. Выгодно, если накопленными баллами можно расплачиваться в любом магазине. Некоторые банки, например, Сбербанк, разрешают тратить бонусы только в магазинах-партнерах. А по карте Тинькофф Платинум – только в ресторане и при покупке ж/д билетов.

Еще один нюанс связан с соблюдением некоторых условий при начислении кэшбэка. Например, по карте Cash Back от Альфа-Банка, чтобы стать участником программы, надо потратить не менее 20 000 руб. в месяц по карте.

1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в милях и других единицах (например, трипкоинах).

Отличие от балльной системы в том, что копите вы мили, трипкоины и т. д. Этим активно пользуются путешественники или люди, много времени проводящие в командировках. Как правило, накопленные единицы можно обменять на ж/д или авиабилеты, бронирование гостиниц, аренду автомобилей.

Для меня самым оптимальным вариантом является тот, при котором меня не привязывают ни к какому магазину-партнеру. Я получаю определенный процент с каждой покупки, оплаченной картой, и могу тратить его на что угодно.

Закрытие кредиток

Процедура закрытия кредитных карт примерно одинаковая в разных банках. Необходимо погасить имеющиеся задолженности и сообщить банку о своем решении закрыть кредитку за 30 дней до расторжения договора.

Карта принадлежит банку, поэтому он может потребовать ее вернуть.

Заключение

Давайте подведем итог. Я решила сделать это в виде сводки главных правил пользования кредитными картами, о которых мы говорили на протяжении всей статьи.

Правило 1 . Заводите кредитку, только если имеете постоянный доход. Не стоит рассматривать ее, как средство продержаться до зарплаты. Помните, что это не ваши деньги и их надо отдавать вовремя или расплачиваться за задержку.

Правило 2 . Не снимайте наличные с кредитной карты. За это банк берет немаленькую комиссию (исключения – банки, у которых операция снятия наличных входит в льготный период).

Правило 3 . Научитесь правильно рассчитывать беспроцентный период. У вас всегда есть доступ к дистанционным каналам обслуживания, где можно уточнить информацию.

Правило 4 . Вовремя погашайте кредит и желательно всю сумму долга до конца льготного периода. Так вы избежите начисления процентов.

Правило 5 . Соблюдайте меры безопасности и не поддавайтесь на уловки мошенников.

Вот, пожалуй, и все. Если хотите еще больше узнать о критериях выбора кредитки, то посмотрите статью и их грамотном использовании.

Подписывайтесь на наш блог, потому что впереди еще много интересных исследований.

Вспомните советские времена. Тогда у граждан, кроме стандартной сберкнижки, не было абсолютно никаких отношений с банками. Да и банков-то как таковых тоже не было, существовала сберкасса «государственного образца». Сейчас мы с трудом сможем представить нашу повседневность без кредитов, пластиковых карт, мобильных и онлайн-сервисов и других банковских разностей. В этом обзоре мы расскажем, как пользоваться картой Сбербанка – крупнейшего банка РФ, которую используют или будут использовать большинство населения России. Возможно, о чём-то вы уже знаете, но наверняка вы найдёте в статье что-то новенькое и полезное о таком достойном банковском продукте.

Преимущества карты Сбербанка. Почему ей стоит отдать предпочтение?

Пару слов о преимуществах карты Сбербанка. Наверное, это самый популярный банк в нашей стране, и с его продуктами (та же ) многие знакомы не понаслышке. Банком выпускается и активно предлагается значительная линейка карт, как дебетовых, так и .

В остальном это такой же платёжный инструмент, как и любая другая банковская карточка. Логотип международной системы Visa, Master Card (сейчас активно набирает обороты наша отечественная – МИР) говорит о том, что вы можете расплачиваться вашей картой в любом магазине мира и, кстати, без комиссии. Логотип помогает определить, какие терминалы в торговой точке или банкоматы поддерживают именно эту платежную систему (на каждом из этих устройств располагается совокупность таких значков, свидетельствующих о работе с определённой платёжной системой).

В интернет-магазинах вы также сможете ей расплачиваться, только в ряде случаев могут возникнуть проблемы – у некоторых бюджетных карточек, например, у или у с накопительной функцией номер состоит из 18 цифр, а форма оплаты может быть рассчитана только на 16. Это ограничение обходится открытием , которую и рекомендуют заводить для безопасных интернет-платежей.

Реквизиты пластиковой карточки

Карта Сбербанка – это «ключ» к вашему сбербанковскому карточному расчётному счету. Номер счета нельзя увидеть на самой карте, в отличие от сберкнижки. Его можно только запросить в банке. У самой карточки есть немало собственных реквизитов:

• . Состоит он из 16 (18) цифр, расположенных на лицевой стороне пластика. Этот номер может пригодиться для пополнения счета и оплаты услуг дистанционным способом. Не надо его путать с .
• . Его вы не найдете ни с одной стороны банковской карты, но без этого реквизита не сможете совершать никаких операций со своим пластиком. В момент получения карты вам обязательно должны были выдать конвертик, который сотрудники банка называют пин-конвертом. Вот именно в нем и находится тот самый секретный код, который нужно запомнить, как «Отче наш». Комбинация цифр в таком коде подбирается случайным образом и не всегда может легко запоминаться. Тогда можно в банкомате на более «цепляющийся». Только он не должен содержать комбинацию цифр, связанных с вашими персональными данными (например, с датой рождения вашей и ваших родственников), дабы избежать мошеннических взломов. Что делать, если забыли пин-код, читайте . Внимание! Трехкратный неправильный ввод пин-кода приводит к блокировке карточки (при расчёте по ней в магазине) или к «съеданию» её банкоматом. .
• Код проверки подлинности (секретный код) CVV2/CVC2, состоящий из 3-х цифр, которые можно найти на оборотной стороне карты. Этот реквизит – аналог вашей собственноручной подписи и пин-кода. Используется он для совершения операций без физического присутствия платежного средства, т. е. дистанционно – при платежах в интернете. Подробности о нём . Маленький совет – запомните этот код (запишите куда-нибудь) и заклейте непрозрачной изолентой или скотчем. Так его не сможет считать «вооруженный» (за вами могут подглядывать не только люди но и микрокамеры, установленные мошенниками в общественных местах) и «невооруженный» взгляд и вероятность мошенничества сильно упадёт.
• Ваши имя и фамилия (если карта именная), а также срок ее действия. Все эти сведения являются платежными реквизитами, а потому хранить их нужно подальше от любопытных глаз.

На оборотной стороне платежного инструмента есть специальное место для собственноручной подписи. Рекомендуем вам расписаться, так как некоторые продавцы могут не принять карту без вашего автографа.

Как узнать полный список банковских реквизитов карточного счёта (например, чтобы перевести на неё деньги классическим банковским переводом на карточный счёт), смотрите .

Активация карты

Прежде чем начать пользоваться новеньким пластиком, его нужно будет активировать. Самый простой способ – запросить баланс в ближайшем банкомате, т.е. произвести самую простую операцию.

Внимание! Старайтесь пользоваться устройствами самообслуживания Сбербанка! Банкоматы и терминалы других учреждений могут взимать комиссию от 3% даже за запрос баланса!

Итак, вы нашли банкомат. Вставить карту тоже нужно уметь, иначе умная машина ее просто не возьмет. На оборотной стороне карточки есть черная магнитная полоса. Так вот, эта полоса должна располагаться справа и внизу, когда вы начнете вставлять инструмент в специальное окошечко. Обычно на банкомате есть мини-инструкция, как вставлять карточку в карточный отсек.

Когда банкомат «проглотит» карту, на мониторе появится предложение ввести пин-код. Вводите те самые 4 цифры, которые были пропечатаны в пин-конверте. Старайтесь не показывать стоящим рядом людям, какую комбинацию цифр вы набираете. Не стесняйтесь прикрыть клавиатуру рукой – безопасность ваших денег на карте зависит от вашей осторожности и внимательности.

А дальше все очень просто. Сначала нажимаем «запросить баланс» (текст команды в меню может незначительно отличаться), а потом выбираем вариант, как мы хотим этот самый баланс увидеть – на экране или в распечатанном виде.

После получения информации ваша карта будет активирована. Для выхода нужно нажать «завершить обслуживание» или кнопку для перехода в главное меню, если нужно совершить какую-нибудь операцию.

Кстати, кредитка активируется автоматически на следующий день после её получения. Более подробно об активации смотрите .

Как пользоваться картой Сбербанка в банкомате (терминале)

Процедура достаточно проста. Вставив карту в банкомат и набрав правильный пин-код, вы попадаете в то же главное меню, что и при активации. Только теперь нужно выбрать пункт «получить наличные». Устройство предложит несколько вариантов сумм на выбор. Как правило, это «круглые» величины (1000 руб., 5000 руб. и т.д.). Если нужна другая сумма, для ее ввода предусмотрено отдельное поле.

Вы можете выбрать, какими купюрами вам выдать запрошенную сумму – крупными или с разменом. Но с большей долей вероятности вам отсчитают денежки тысячерублевыми, несмотря на то, что вы выбрали «крупные» купюры. Кроме того, нужно будет определиться по вопросу распечатывания чека. Если он вам не нужен и в любом случае собираетесь выбросить, то лучше совсем его не печатать.

После всех манипуляций устройство сначала вернет вам карту. Забирайте ее без промедлений в первую очередь, иначе банкомат ее «съест», то есть поместит в специальный внутренний карман, достать из которого смогут только банковские работники. И нет никакой гарантии, что они сделают это в день обращения. Что делать, если банкомат проглотил карту, смотрите .

Следом вы получите деньги, которые также могут быть задержаны устройством по истечении определенного временного интервала, так что не затягивайте с этим. И последнее – это чек о совершенной операции. Он появится, если вы изъявили такое желание в предыдущих шагах. Многие его просто выбрасывают или не забирают из банкомата, что крайне неправильно и небезопасно.

Мы рассмотрели только снятие наличных в рамках вопроса, как пользоваться картой Сбербанка в банкомате или терминале. Но это только одна из доступных из широкого спектра операций, которые вы можете проделать с вашей карточкой в сбербанковских устройствах самообслуживания. И это не сложнее, чем снять наличные. Ниже список этих дополнительных операций:

• Пополнение карты . Если терминал может принимать деньги, то его можно использовать для пополнения карточного счёта. Как это сделать пошагово и в том числе другими способами – смотрите нашу .
• Перевод на другую карту безналичными деньгами . Деньги можно перевести на любую сбербанковскую карточку по её номеру.
• Узнать баланс . Самая простая, но и необходимая операция, которую . Кстати, если вы сохраните чек, то баланс будет у вас перед глазами.
• Оплата различных услуг: пополнение телефона, оплата услуг ЖКХ, налогов и многих платежей. Для этого переходим в пункт меню «Платежи и переводы» и следуем подсказкам меню. Единственная сложность здесь заключается в том, что для проведения такой оплаты нужно набрать многочисленные реквизиты организации-получателя (это поможет сделать считыватель штрих-кода, встроенный практически в любой терминал самообслуживания). Для неопытных пользователей это будет сложновато. Да и любая ошибка – это перевод денег не по адресу, а значит, существует вероятность начисления пени за несвоевременную оплату. В любом случае полученный в банкомате чек нужно хранить вместе с квитанцией на оплату. Всё-таки будет лучше, если вы научитесь делать платежи в интернет-банке Сбербанк Онлайн – о нём мы скажем чуть ниже.
• Подключить услугу СМС-банкинга мобильный банк или интернет-банк (получить идентификатор и пароль для входа).

Абсолютно любое действие, которое вы хотите совершить при помощи своей пластиковой карточки, не представит особых сложностей – банкомат сам подскажет куда нажимать. Просто внимательно читайте надписи на кнопках. А если вдруг нажали что-то не то, вам на помощь придет кнопочка «отмена» с красным крестом, которая расположена на клавиатуре. Она отменяет любое действие и возвращает карту держателю.

Как пользоваться сбербанковской картой в магазине. Оплата покупок и услуг

Подавляющее большинство торговых точек и пунктов оказания услуг сейчас оснащены POS-терминалами, которые позволяют произвести оплату безналичным путем. Для того чтобы провести оплату за товар или услугу , достаточно сказать об этом продавцу (или кассиру): он вставит ее в считывающее устройство (или предложит это сделать вам самим) и попросит вас ввести пин-код (не забываем прикрывать кнопочки при его вводе) – на этом процедура оплаты заканчивается. Если ваша карта содержит только магнитную полосу, то у вас могут спросить последние 4 цифры номера карты и попросят расписаться на чеке.

В ряде случаев ваш автограф могут попросить и при оплате карточкой с чипом, хотя ввод пина заменяет подпись. На вопрос автора статьи, откуда такое требование, продавщица ответила, что сумма покупки больше тысячи и по правилам покупателю необходимо расписаться в чеке. Пожав плечами, я оставил роспись и ушёл – иногда лучше сделать как просят, чем вступать в конфликт.

Обязательно сопоставьте сумму в чеке с ценой покупки. И вообще не сводите глаз со своей карточки, пока она не вернулась к вам в руки.

Некоторые карты Сбербанка поддерживают , тогда при сумме покупки менее 1000 руб. и вовсе не придётся связываться с терминалом – достаточно провести картой над считывающим устройством без введения каких-либо кодов. Очень удобно и безопасно.

Очень важно контролировать расходы (движение средств) по счёту после каждой операции, что становиться возможным при подключении услуги “ “. Она позволит дистанционно отслеживать все приходные и расходные операции – это будет реальная информация от банка, которой и следует доверять, мало ли что в чеке напечатано. СМС-информирование подключается в рамках услуги смс-банкинга «Мобильный банк» ( , как её подключить) и позволяет за небольшие деньги (от 30 до 60 рублей в месяц в зависимости от вида карточки) получать уведомляющие смс-ки после каждой операции по карточному счёту.

Используем сбербанковскую карточку в интернете

Используется карта и для оплаты покупок или услуг в интернете. Для совершения платежа нужно будет указать реквизиты банковской карты, которые у вас запросит сайт продавца. Что и где указать – мы подробно рассмотрели в . Рекомендуем тщательно изучить эту статью и подкрепить знание . Проблема в том, что в интернете можно попасть на мошенников, и этого порой не избегают даже опытные владельца карт. А способов, которыми мошенники выуживают карточные реквизиты – великое множество. Главное – быть внимательным, осторожным и соблюдать правила безопасности.

Дополнительно отметим, что банк поддерживает услугу 3-D Secure, о которой можно прочитать . Она делает процесс оплаты более безопасным.

Полезные услуги и сервисы

Как мы говорили ранее, у Сбербанка есть множество удалённых услуг, позволяющих вести контроль за счётом и выполнять с ним различные операции. В частности, «Мобильный банк», о котором мы уже говорили, кроме смс-информирования позволяет ещё много чего интересного. Например, с помощью простых смс-команд можно , делать перевод на другую карточку. Также есть возможность посредством короткой смс-ки оперативно в случае ее кражи или утери. Это очень важный момент, так как если вы почувствуете, что с картой что-то не так (например, вы получите смс о снятии средств, а вы их реально не снимали), то необходимо быстро блокировать карту или смс-командой или звонком на банка.

Данная услуга не обязательно должна быть платной, на бесплатном экономном тарифе () вы лишаетесь смс-информирования, но все остальные важные функции остаются. Например, у вас в любом случае будет действовать услуга , с помощью которой можно пополнять счёт телефона или делать перевод на карточку Сбербанка одной простейшей смс-командой.

Есть более мощный инструмент управления своими счетами – это (личный кабинет). Подключить его несложно (мобильный банк при этом должен быть обязательно подключен). В нём можно делать любые операции: платежи, переводы, пополнения, подключения и многое другое.

Не забыл банк и о многочисленных пользователях смартфонов, выпустив мобильное приложение, аналогичное по возможностям интернет-банку, так что смело качайте и устанавливайте (только по ссылке с официального сайта!!!).

Надо сказать, что Сбербанк предлагает современные решения (услуги) для пользователей своих карточных продуктов, не уступающие по удобству и безопасности другим банкам, а в чём-то даже и превосходящие. Не будем скрывать – проблемы и у его клиентов случаются, в основном из-за «армии» мошенников, пользующихся финансовой неграмотностью клиентов крупнейшего в РФ банка. Но предупреждён, значит, вооружен. Материала для изучения достаточно, в частности на сайте «Финансы для Людей» есть большая подборка актуальных статей по сбербанковской тематике, которая постоянно пополняется. Надеемся, что у нас вы найдёте ответ на вопрос, как пользоваться банковской картой Сбербанка, которая, кстати, замечательно подойдёт в качестве .

Пользоваться банковской картой очень просто. Я даже думал надо ли писать пост на эту тему или нет. Но как показала практика не все знают об этом, в том числе и некоторые наши друзья. Когда человек живет обычной самой жизнью, то в общем-то и банковская карта может быть ни к чему. Ну, только если на работе не выдали зарплатную. Хотя даже без путешествий, не понимаю, как без банковской карты можно обойтись.

Прежде всего прочитайте мой пост , там я рассказываю все азы: что выбрать Visa или Mastercard, дебетовую или кредитную, рассказываю про то, какие бывают комиссии и тд. Если вы уже все знаете, то вот вам моя подборка .

Как пользоваться банковской картой по назначению:)

Как пользоваться банковской картой в банкомате

Тут все очень просто. Вы и сами разберетесь. Вставляем карту, вводим ПИН-код, и делаем то, что нам нужно: снимаем наличные, кладем наличные, оплачиваем интернет или телефон, и тд.

Если вы снимаете деньги в банкоматах вашего банка, то комиссия за эту операцию отсутствует. Если же вы это делаете в банкомате стороннего банка (как в России, так и в других странах), то комиссия обычно около 1%.

Существуют банкоматы как с приемом наличных, так и без этого. Где и какие конкретно расположены, должно быть указано на сайте вашего банка. Внешне, они как правило тоже различаются дополнительным отверстием для приема наличных. Пополнение баланса происходит без комиссии.

У некоторых банков положить деньги на счет карты без комиссии можно только через банкомат, через кассу же есть небольшой процент. Уточните это в своем банке, или на его сайте.

Как пользоваться банковской картой в магазине

Еще проще, вы просто отдаете банковскую карту продавцу, и он проводит ей в специальном устройстве. Иногда требуется ввод ПИН-кода или ваша подпись на чеке.

Лучше всего не расплачиваться картой в тех местах, которые вам кажутся сомнительными, во избежании мошеннических действий. Особенно, это касается азиатских стран. Но проще установить лимиты в интернет-банке по определенным действиям (снятие наличных, месячный лимит и тд), если ваш банк предоставляет такую услугу.

Как пользоваться банковской картой в интернете

На вашей карте есть платежные данные: имя держателя, номер карты, дата окончания действия, и 3-4 значный CVV/CVC код на обратной стороне.

Именно эти данные нужно вводить на сайте после того, как вы выбрали нужный авиабилет (рекомендую покупать через и ) или отель. Но на этом все не заканчивается. Если данные введены правильно, то система попросит вас ввести одноразовый пароль. Такие пароли можно получить, либо заранее в банкомате, либо заранее в вашем банке (скретч-карты), либо такой пароль придет вам в виде смс при попытке что-либо оплатить в интернете.

Каким образом осуществляется выдача одноразовых паролей нужно узнавать у банка. Желательно это выяснить до бронирования авиабилетов или отелей. Например, в Альфабанке пароли будут приходить в виде смс. В Сбербанке используются два способа: выдача через банкомат и в виде смс. В Авангарде нужно ехать в банк за скретч-картой.

Учтите, если вы планирует использовать банковскую карту в путешествиях, бронируя авиабилеты и отели, то вам обязательно нужна возможность получить одноразовые пароли через смс.