ООО – это популярнейшая организационно-правовая форма управления компаниями, функционирующими на рынке малого и среднего бизнеса. Многие банки Москвы предлагают различные кредитные продукты для обществ с ограниченной ответственностью, позволяющие столичным компаниям решать вопросы, связанные с модернизацией производственных процессов, а также с другими нуждами, направленными на увеличение прибыли. Получить кредит для ООО может и опытная компания, и начинающая организация. Полученные таким образом кредитные деньги могут быть потрачены на развитие фирмы, приобретение средств спецтехники, нового оборудования, дополнительных торговых площадей.
Как получить деньги?
Развитие собственного дела – это достаточно затратный процесс, поэтому у многих предпринимателей не хватает собственных средств для его осуществления. В этом случае целесообразно взять кредит на развитие бизнеса для ООО и вложить средства в модернизацию и укрупнение производства.
Если вы не знаете, как взять кредит на фирму, мы поможем вам подобрать оптимальный для вас кредитный продукт. На этой странице мы собрали лучшие предложения от столичных банков, которыми осуществляется выдача кредитов без залога для развития бизнеса. С нашей помощью вы сможете узнать условия кредитования для ООО в каждом из банков Москвы, сравнить их и выбрать оптимальное для вас кредитное предложение.
На этой странице представлены следующие программы:
- «Кредит для бизнеса» от Альфа-банка;
- «Бизнес аванс 6 или 9 месяцев» от Анкорбанка;
- «Доверие» от Сбербанка и пр.
Преимущества сотрудничества с нами
Если ваша фирма пока еще не приносит высокий доход, вам стоит расширить и укрупнить свой бизнес. Если у вас нет достаточного количества денежных средств для этого, вы можете оформить через наш сервис заявку на получение займа. Полученные таким образом средства вы сможет потратить на расширение своего дела, что в конечном итоге обеспечит увеличение прибыли вашей компании.
Обратившись к нам, вы сможете взять денежный заем, не предоставляя залог, и потратить его на развитие своей компании. Наши клиенты имеют возможность оформлять кредиты без залогов на выгодных для них условиях. Мы сотрудничаем с самыми надежными и авторитетными столичными кредитными организациями, которые предлагают наиболее интересные, выгодные для предпринимателей кредитные продукты.
Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.
При необходимости оформить кредит для развития бизнеса, желательно ознакомиться с программами нескольких банков. А еще лучше посоветоваться с профессиональным консультантом, который поможет выбрать оптимальные условия. Не менее важной задачей считается ознакомление с договором, в котором указаны условия сделки.
Особенности кредитования малого бизнеса
Компания, зарегистрированная как ООО, не может оформлять потребительский кредит по сравнению с ИП. Поэтому выбор у них небольшой. Но банки постоянно выпускают новые программы. Главным требованием считается деятельность фирмы. Она должна выполняться не меньше 6 месяцев, иначе будет отказ по заявке.
Организация предоставляет возможность пользования кредитной линией, которая с расходами будет увеличиваться. Это кредитование без обеспечения. Даже в кризисный период банковские учреждения предоставляют займы населению. Кредитование крупных предприятий банк обычно не выполняет без залога и поручителей.
Виды кредитов для ООО
Обычно кредитование осуществляется с меньшей суммой и большим процентом. Тогда кредитные организации презентуют разделение сумм. Первую можно оформить без залога, а вторую нужно обеспечить. Сами займы делятся на следующие виды:
- Овердрафт. Перевод на расчетный счет заемщика одобренной суммы. Оплачивать долг можно внесением средств на расчетный счет. Деньги списываются автоматически. Целью является поддержка оборота компании. Деньги могут быть потрачены на устранение недостачи в кассе, платежных оборотов. Средства могут пойти на бюджет. Этот вариант кредитования считается самым выгодным. Проценты бывают фиксированными и дифференцированными. Погашение осуществляется автоматически.
- Кредитная линия. Применяется для расширения бизнеса. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Обычно эти займы используются для приобретения новых фондов. Возможна покупка сырья. Финансовые организации кредитуют в безналичном виде. Средства тратятся полностью или частично. Используется нецелевая программа, но кредитная организация может вести контроль за тратами.
- Инвестиционный кредит. Для расширения предприятия или необходимости покупки оборудования можно оформить такой займ. Но условия по нему более жесткие по сравнению с другими кредитами. Необходимо собрать много документов, а также создать инвестиционный план, в котором отражаются способы для увеличения доходов.
Кредитная организация может требовать внесение первого платежа в 30-40%. Период кредитования составляет 15 лет. Если компания работает не так давно, то может быть отказ. Кредиты не выдаются при нулевом балансе. Иногда требуется предоставление залога.
Условия
Кредит на развитие бизнеса для ООО оформляют в Сбербанке, ВТБ 24, "Альфа-Банке" и других финансовых учреждениях. По каждой программе предлагаются свои условия. Возможно оформление займов под залог, поручительство или без предоставления обеспечения.
Банками предлагаются кредиты до 5 млн рублей по ставке от 14,5 до 17%. Нередко бизнесменам предлагаются государственные программы и оформление через крупные учреждения РФ.
Получение
Как получить кредит на развитие бизнеса? Для этого следует пройти несколько этапов:
- Обратиться в банк, в котором есть действующие счета.
- Подать заявку на оформление займа.
- Собрать документацию.
- При одобрении ознакомиться с условиями.
- Подписать документы и получить деньги.
Если обращаться в банк, в котором нет счетов, то учреждение может потребовать перевести все средства или их часть.
Куда обращаться?
Кредиты малому и среднему бизнесу предоставляются в разных банках. Суммы и ставки для каждого клиента могут быть разными:
- Сбербанк - до 5 млн рублей от 16%;
- "Альфа-Банк" - до 6 млн рублей под 17%;
- "Райффайзен Банк" - до 4,5 млн рублей, а ставка назначается индивидуально;
- ВТБ 24 - до 4 млн рублей от 14,5%;
- "Банк Москвы" до 150 млн рублей по индивидуальной ставке.
Сбербанк
Предлагает кредитование бизнеса Сбербанк, куда могут обращаться все предприниматели. Программы действуют для представителей малого и среднего бизнеса, а также для крупных корпоративных клиентов. Банком предлагается несколько программ под обеспечение, поручительство и без залога.
Сумма может достигать до 5 млн рублей. Ставка составляет 16-19,5% в год. Займы предоставляются на разные цели: реконструкцию, покупку основных фондов, расширение.
Государственная программа
Не всем известно, что есть различные программы поддержки бизнеса, по которым можно оформить субсидии для развития своего дела. Поддержка может быть возвратной и невозвратной. Получить такое финансирование получится не всем. Преимуществом пользуются социально-ориентированные, производственные, сельскохозяйственные, бизнес-проекты.
Учитывается число рабочих мест, полезность продукции или услуг. Также важна оценка оригинальности, рентабельности и срока окупаемости проекта. Работающие программы и условия участия в них оформляются на официальных сайтах города.
Подается заявка бесплатно, поэтому попробовать может каждая организации. Если подготовить соответствующий бизнес-план, то получить средства от государства реально. Больше предпочтений отдается предпринимателям, которые уже имеют налаженный бизнес с постоянным доходом.
Как оформить?
Оформляются кредиты малому и среднему бизнесу в течение нескольких дней. Это зависит от условий и требований, к примеру, при получении займа с залогом.
Получение кредита для ООО обычно осуществляется с предоставлением ликвидного залога или приглашения поручителя. Иначе будет отказ в предоставлении займа.
С нуля
Выдаются кредиты на развитие бизнеса с нуля, но оформить их достаточно сложно. Банки предъявляют к заемщикам жесткие требования:
- получение прибыли предприятием;
- регистрация фирмы не меньше 6 месяцев-1 года.
Начинающим бизнесменам часто автоматически отклоняют заявки на получение займов. Выходом в этой ситуации будет оформление потребительского займа на физическое лицо, предоставив в залог имущество. Кредиты на развитие бизнеса с нуля выдаются и с поручителями.
Без залога
Оформить кредит для ООО без залога достаточно сложно. Заемщикам следует помнить, что некоторые учреждения, к примеру, Сбербанк, ВТБ, предоставляют такие займы, но ставка будет достаточно высокой. Условием оформления такой сделки является поручительство владельцев бизнеса.
Требования
Кредит на развитие бизнеса для ООО предоставляется при соблюдении нескольких требований:
- штат - не больше 100 человек;
- прибыль в год - до 400 млн рублей;
- доход у микроорганизаций 60 млн рублей, а штат - не больше 15;
- регистрация в РФ;
- легальность бизнеса;
- возраст 23-65 лет;
- положительная кредитная история;
- хороший оборот финансов.
Документы
Необходима заявка, чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ООО. Документы могут отличаться в зависимости от того, является ли человек клиентом банка или нет. Постоянным заемщикам надо предоставлять финансовую отчетность за последнее время, бумаги по залогу, поручителям.
Если клиент не пользуется услугами банка, то он должен подготовить учредительные, регистрационные документы. Также потребуется карта с образцами подписей лиц, которые имеют право подписи. Нужны их паспорта, ИНН. Перечень документов иногда расширяется.
Сумма
Кредит на развитие бизнеса для ООО выдается в сумме 3-5 млн рублей. Но некоторые учреждения, к примеру, "Банк Москвы" выдает крупные суммы. Условием является платежеспособность компании и выполнение обязательств, которые берутся при подписании кредитных документов.
Ставки
Проценты по кредитам для всех клиентов определяются для каждого клиента индивидуально. Плата за пользование займами зависит от нескольких факторов:
- платежеспособности;
- периода финансирования;
- валюты кредита;
- наличия залога или поручительства.
Базовые ставки сейчас 14,5-17% в год. А по льготным программам от государства действует 10%.
Сроки
По стандартным программам кредиты выдаются сроком до 3 лет. Иногда действует более длительное время кредитования. Возможно и досрочное погашение, только необходимо сразу узнавать, если ли за это дополнительная комиссия.
Погашение
Оплата кредита осуществляется равными или дифференцированными частями. Иногда вероятны индивидуальные варианты схемы погашения. Перевод выполняется с текущего счета на кредитный. При несвоевременном внесении платежа банком начисляется просрочка, а также понижается кредитный рейтинг.
Преимущества и недостатки
У кредита для бизнеса есть свои плюсы:
- не требуется изымание из оборота средств;
- есть возможность оформления кредита без залога;
- можно стать участником государственной программы, оформив льготный займ.
Но следует учитывать, что банки в области кредитования работают лишь с проверенными бизнесменами. Заемщики должны подтвердить платежеспособность, на фирму открыть текущие, депозитные счета, корпоративные карты. Только тогда возможно оформление займа.
Необходимость пополнить оборотные средства может коснуться любого предприятия. Кредитно-финансовые учреждения готовы помочь собственнику крупного юридического лица или развивающему свой бизнес индивидуальному предпринимателю. Солидные банки и микрофинансовые организации предлагают займы под фирму. Прежде чем договариваться о подписании соглашения, изучите, какими они бывают и на каких условиях выдаются.
Выдают ли банки кредит под фирму
Получить кредит для модернизации или расширения бизнеса могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. Основанием для обращения в банк может стать:
- Расширение ассортимента продукции.
- Необходимость дополнительной закупки товаров или сырья.
- Открытие нового подразделения, торговой точки.
- Модернизация или расширение производства, выпуск новой продукции и т.д.
Несмотря на то, что с подобными проблемами могут столкнуться предприниматели в любой сфере бизнеса, чаще всего за кредитами обращаются собственники предприятий с ярко выраженной сезонностью. Например, весной фермерские хозяйства оформляют займы с целью приобретения посевного материала, топлива и аренды техники, а осенью полностью рассчитываются с кредиторами.
Фирма как форма залога
Естественно, наличие свидетельства о регистрации ИП или учредительных документов на ООО не подарит предпринимателю возможность получить дополнительные средства. В качестве обеспечения финансовых обязательств банк рассматривает имущество предприятия. Это может быть:
- недвижимость - производственные или торговые помещения;
- автотранспорт;
- сельскохозяйственные животные;
- будущий урожай;
- промышленное, торговое оборудование;
- поручительство владельцев бизнеса, финансовых фондов, других банков, муниципальных образований;
Размер кредитной линии, уровень процентной ставки зависит от ликвидности предлагаемого залога. В любом случае, сумма займа не превышает 75% стоимости последнего.
Кредит под оборот фирмы: особенности займа
Кредит под фирму предоставляется банками в двух вариантах:
- в виде овердрафта;
- в качестве традиционного займа.
Первый вариант предполагает возможность осуществить расходную операцию, когда на счете нулевой или отрицательный баланс. В этом случае предприятие в обязательном порядке должно быть клиентом банка.
Классический кредит, в свою очередь, может быть представлен в трех вариантах:
- в виде единовременной выплаты;
- как возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия;
- в виде периодических траншей, количество и размер которых оговорены заранее или оформляются дополнительными соглашениями по мере необходимости.
Погашать кредиты можно несколькими способами:
- дифференциированными платежами;
- равными ежемесячными частями;
- в соответствии с индивидуальным графиком, учитывающим сезонность работы.
Большая часть кредитно-финансовых организаций предоставляет заемщику право на отсрочку оплаты основного долга до полугода. За клиентом остается право досрочно выплатить кредит без дополнительных штрафов, комиссий.
Ключевой особенностью займа под фирму является то, что размер кредитной линии ограничивается двумя показателями:
- оценочной стоимостью имущества, предоставляемого в залог банку;
- финансовым состоянием предприятия.
Не последнюю роль в получении кредита под фирму играет и кредитная история предприятия. Некоторые банки для постоянных клиентов предлагают кредиты без частичного обеспечения.
Как оформить кредит под фирму
Чтобы оформить кредит под фирму, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение банка за консультацией. Вместе со специалистом вы составите анкету, а также определитесь с пакетом документов, который нужно будет предоставить кредитору. После изучения вашей финансовой деятельности, оценки ликвидности залога, будет принято .
Чтобы кредит под фирму не стал тяжелой финансовой ношей для вашего предприятия, прислушайтесь к рекомендациям специалистов:
- Перед тем, как заключать кредитный договор, оцените его целесообразность, учтите все риски, связанные с .
- Изучите предложения крупных банков - они зачастую предлагают более выгодные условия.
- Организации предлагают займы в разных валютах, учтите это, подбирая для себя оптимальный вариант.
Перед получением кредита организации необходимо определиться с наиболее оптимальным видом кредитования. Сегодня на рынке представлен широкий спектр кредитных продуктов для бизнеса, которые можно классифицировать по различным основаниям.
Первым критерием может являться источник получения кредита. Развитие бизнеса невозможно без привлечения дополнительного финансирования, в том числе внешнего. Его могут осуществлять банки и частные инвесторы. Последние часто делают это в обмен на получение части прибыли от реализации проекта. Поэтому большинство компаний предпочитают обращаться в банк для привлечения денежных средств.
Различают кредиты для юридических лиц и по целям привлечения заемных денежных средств. Они могут быть направлены не только на реализацию инвестиционных проектов, но и для пополнения оборотных средств (на выплаты зарплат, арендную плату, закупки оборудования, сырья и пр). В первом случае организации стремятся получить в банке единоразовый займ, товарный кредит, во втором - возобновляемую кредитную линию или овердрафт.
Наиболее популярный среди компаний займ - кредитная линия. Она предоставляется на определенный срок (например, на два года), а погашаться может как равными частями, так и при поступлении на счет необходимой суммы. После погашения, кредитная линия возобновляется и заемными средствами можно пользоваться снова. Такие кредиты выдаются на строго оговоренные цели и потратить их куда-либо еще не получится. Его плюсом является тот факт, что после его погашения начисление процентов прекращается.
Инвестиционные кредиты выдаются на более жестких условиях. От заемщика требуется детально проработанный бизнес-план, а также наличие собственных средств (как правило, не менее 30%).
С точки зрения условий кредитования различают залоговые и беззалоговые кредиты. Последние для юридических лиц стали доступны относительно недавно, однако, они отличаются менее выгодными процентными ставками и зачастую предполагают наличие поручителей.
Условия предоставления кредитам организациям
Условия кредитования во многом зависят от наличия обеспечения и финансовых показателей заемщика. Чаще всего кредиты одобряются при наличии залога. В качестве него может выступать оборудование компании, машина, недвижимость. Другой вариант - наличие поручителей, которые в случае неуплаты долга заемщиком будут платить за него.
Также компания должна демонстрировать стабильные финансовые показатели, обладать хорошей кредитной историей и не иметь просроченных займов. Часто банками учитывается и возраст учредителей, время работы компании на рынке (не менее полугода), наличие стационарных телефонов, детально проработанного бизнес-плана.
Для того чтобы получить кредит на организацию, необходимо обратиться в банк и предоставить запрашиваемый пакет документов. К ним относятся учредительные документы, бухгалтерская и финансовая отчетность, а также другая документация по бизнесу.
Получить большой кредит в банке на ООО не так-то просто, особенно если компания только-только открылась, а ей уже нужны деньги на развитие или покупку товара, материалов, сырья. Наилучшие условия кредитования банки предлагают тем организациям, которые функционируют уже больше полугода. Есть и другие факторы, оцениваемые финансовой организацией - наличие положительного баланса и хороших перспектив.
Значит ли это, что начинающее предприятие, нуждающееся в деньгах, получить крупную сумму в долг не сможет? Нет, если он сможет доказать свою надежность и платежеспособность банку, то заявку могут одобрить.
Условия предоставления кредитов ООО
Если компании нужны оборотные средства для дальнейшего развития или расширения своего предприятия, то владелец бизнеса должен удостовериться в том, что он подходит под параметры, определяемые банками. К числу основных требований относятся следующие условия:
- ООО - резидент страны;
- функционирует не меньше полугода (этот срок для представителей сельского хозяйства увеличивается до 1 года, а для компаний, занимающихся продажами, снижается до 3 месяцев);
- прибыльность (причем этот факт должен быть зафиксирован во внутренней финансовой отчетности предприятия).
Чтобы получить больший шанс на получение денежных средств в долг, компания может предоставить залог. Им могут выступать:
- основные средства (недвижимость, станки, машины);
- товары из оборота.
Если залог покрывает сумму займа, то и условия кредитования компании предоставляются более выгодные. В этом случае увеличивается срок и сумма, а процентная ставка снижается.
Какие документы придется предоставить?
Если для оформления кредита физическому лицу часто достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность, то для ООО список необходимых документов выглядит несколько иначе. К заявке на получение займа придется приложить:
- учредительные документы организации;
- регистрационные бумаги;
- финансовые и налоговые отчеты о деятельности предприятия;
- обоснование для взятия средств (обычно речь идет о бизнес-плане, в котором прописывается необходимость использования заемных денег для наращивания темпов производства, приблизительный срок окупаемости, получаемый эффект);
- информацию о залоге (если таковой используется для оформления займа).
Если банк удостоверится в целесообразности предоставления заемных средств, то он с большей вероятностью одобрит заявку на получение кредита.
Разновидности кредитов для юридических лиц
Многоплановость бизнес-сферы побуждает банки создавать все новые кредитные продукты для юридических лиц. Так, сегодня различают следующие виды кредитов:
- Универсальный . Может быть использован по усмотрению организации, банк четко не обозначает, куда заемщик может тратить выделенные средства.
- На текущую деятельность . Если ООО берет такой кредит, то выделенные средства направляются либо в оборотные средства (тем самым увеличиваются объемы производства и операционная прибыль) или же на покупку основных средств (например, компании понадобился новый станок для увеличения количества потребляемой продукции).
- Инвестиционный . Предполагает наличие четкого бизнес-проекта. Такой формат особенно актуален для только что открывшихся предприятий и компаний, которые хотят развиваться в новом направлении. Есть и еще один вариант использования денег - увеличить производственную мощность своего предприятия.
- Коммерческая ипотека . Деньги выдаются на покупку недвижимости с условием предоставления ее в качестве залога или на любые цели, но тогда в качестве залога используется недвижимость предприятия.
Иногда ООО используют и еще две разновидности кредитования - факторинг и лизинг. Но они не предполагают предоставления денег по факту. То есть условия по таким займам строго ограничены.
Можно попытаться получить гранд или субсидию от государства на развитие собственного бизнеса. Но в этом случае не стоит надеяться на многомиллионные вливания. К тому же, соискатель должен будет соответствовать ряду требований. Важнейшим из них является наличие четкого бизнес-плана.
Если ООО срочно понадобились деньги, то необходимо искать не только самые выгодные процентные ставки и максимальную сумму кредита, но и обращать внимание на другие особенности:
- идти за деньгами нужно в надежный банк, положительно зарекомендовавший себя на российском рынке;
- оценивать следует не только процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, скрытых переплат;
- нужно заранее выяснить, какой график платежей готов предоставить банк (особенно важно для представителей сезонного бизнеса, которые не могут делать ежемесячные платежи).
Если же всеми силами хочется увеличить сумму выдаваемого кредита, то необходимо использовать залоговое имущество, привлекать поручителей, использовать банковские гарантии. Можно попробовать оформить дополнительный займ на физическое лицо (директора или одного из акционеров), тогда и общая сумма средств в наличии увеличится.