Как быть с военной ипотекой при увольнении? Оформление ипотеки для военнослужащих

С 2006 года запущена государственная программа по ипотечному кредитованию для военнослужащих (НИС). Это позволяет гражданам быстрее приобретать жилые помещения в собственность, не дожидаясь выделения средств из федерального бюджета в рамках других проектов.

Общая информация

НИС работает на основе Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Военная ипотека представляет собой приобретение жилого помещения военнослужащим в кредит. При этом первоначальный взнос выплачивается в виде субсидии на счет гражданина, а остальные ежемесячные платежи вносятся непосредственно из бюджета Министерства обороны.

Фактически служащий самостоятельно средства не выплачивает по кредиту, оплата осуществляется федеральными дотациями.

Термин военной ипотеки является синонимом термина бесплатного жилья для военнослужащих. Это единая программа поддержки, которая реализуется в течение многих лет достаточно успешно. Скачать и распечатать бесплатно

Кому доступна ипотека

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой доступно не для всех военнослужащих.

Получить средства на приобретение жилья могут:

• прапорщики и мичманы, чей срок службы превышает 3 года, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г. и общая продолжительность их контрактной военной службы по состоянию на 1.01.2005 г. составляла не больше 3-х лет;
• окончившие военные образовательные профорганизации или военные вузы и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили впервые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г.,
• призванные на воинскую службу или поступившие туда добровольно из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы, начиная с 1.01.2005 г.;
• окончившие военные учреждения профобразования в период 1.01.2005 — 1.01.2008 гг. и получившие первое воинское офицерское звание в процессе обучения;
• получившие первое воинское офицерское звание ввиду поступления на контрактную военную службу на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское офицерское звание, начиная с 1.01.2005 г., если они получили такое звание до 1.01.2008 г.

Полный перечень участников военной ипотечной программы представлен в ст. 9 ФЗ-117.

Граждане, которые «работают» в вооруженных силах более трех лет, могут вступить в программу в любой момент по собственному желанию. Ипотека носит заявительный характер, поэтому к участию не могут принудить и не обязаны уведомлять о возможности получить займ на выгодных условиях.

Гражданский персонал, который работает в ВС, не имеет права участвовать в программе, поскольку не имеет статуса военнослужащего. Исключение - те, кто был переведен на гражданскую службу по независящим от них причинам.

Условия для получения

Существует определенный ряд условий, соблюдение которых является обязательным для участия в программе.

Так, в 2019 году военной ипотекой могут воспользоваться только те граждане, которые в состоянии заплатить минимальный первый взнос - 10% от всей суммы. Размер ежегодного накопительного взноса в 2019 г. — 280 009,7 р.

Копить средства самостоятельно не обязательно, поскольку условия программы подразумевают более простой, но длительный шаг.

Первый взнос

Участник программы получает персональный целевой счет, на который в течение трех лет переводятся средства. Воспользоваться ими нельзя до тех пор, пока не пройдет три года. Накопленные на счету средства идут на первый взнос при оформлении ипотеки. Именно поэтому военнослужащим нет необходимости копить самостоятельно.

Помимо первого взноса обязательным условием является целевая трата федеральных дотаций. В частности можно приобрести:

• частный или коттеджный дом;
• квартиру на первичном или вторичном рынке;
• коммунальную квартиру (на правах собственности на всю площадь жилья);
• таунхаус (сблокированный дом, разновидность коттеджного жилья).

Средства на приобретение земельного участка в рамках проекта военной ипотеки получить невозможно, поскольку это не соответствует целевой трате. Исключение - покупка индивидуального дома вместе с участком.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Долгосрочный контракт

Государство заинтересовано в поддержке тех военных, которые нацелены на долговременную службу в рядах вооруженных сил РФ. Именно поэтому обязательным условием для получения ипотеке военнослужащему является заключение длительного контракта.

Законодательством четко не оговорено, сколько должен составлять по сроку договор, поэтому по умолчанию используется значение в 5 лет.

Если заключен контракт на меньший срок, то участие в программе может быть запрещено. Поэтому подавать заявление на получение «государственной» ипотеки стоит тем, у кого заключен договор на 5 и более лет.

Особенности получения ипотеки

Существует ряд особенностей, которые нужно учитывать до начала участия в программе.

В частности:

• приобрести можно жилье в любой точке страны, независимо от того, в каком регионе проходит службу гражданин;
• средний размер процентной ставки составляет 11,5-12,5% годовых;
• максимальный срок ипотеки - 20 лет, несмотря на то, что банки предлагают кредит на 15 лет;
• все платежи по кредиту должны быть погашены до наступления 45-летия заемщика;
• получить ипотечные средства могут «молодые» офицеры и служащие, начиная с 25 лет;
• большой стаж военнослужащего подразумевает наиболее выгодные условия кредитования.

Любой военнослужащий, который проработал по контракту более 3 лет и перезаключил его на больший срок, может вступить в программу.

Размеры выплат

Военная ипотека предоставляется на определенных условиях, одним из которых является максимальный размер выплаты.

На 2018 год он составлял 2 миллиона 400 тысяч рублей без учета процентов . То есть военнослужащий может приобрести жилье на эту сумму за счет государства.

Если стоимость жилого помещения больше, то средства сверх лимита выплачиваются собственными силами.

Выдача средств банком на приобретение жилья осуществляется в безналичной форме. То есть сделка купли-продажи происходит через банк без выдачи наличных средств на руки заемщику.

Как получить средства

Поскольку наличные служащий не получает, то первоначально необходимо подать заявку на ипотечное кредитование по месту службы.

После открытия персонального целевого счета должно пройти 3 года. В этот период можно искать подходящее жилое помещения для приобретения.

По истечении трехлетнего срока необходимо обратиться в банк для заключения кредитного договора по ипотеке на выбранный объект недвижимости, первый взнос уплачивается из персонального счета.

Все последующие платежи происходят без участия самого гражданина автоматически с федерального бюджета в счет банка.

Распоряжаться в полной мере недвижимостью (дарить, продавать, сдавать) можно только после того, как будет внесен последний платеж. До этого времени жилье является собственностью банка и государства.

Какие банки работают по программе

Предоставлением военной ипотеки в 2019 году занимаются все государственные банки. Наиболее выгодные и удобные условия предлагают «Сбербанк России» и «Россельхозбанк».

Участвуют в программе также:

• «Газпромбанк»;
• «ВТБ»;
• «Связь банк».

Каждый банк предлагает свои условия, однако меньше 10% годовых не предлагает никто из них. Именно поэтому обращаться за займом можно в любой доступный по территориальному принципу.

Программу курирует ФГКУ «Росвоенипотека». Учреждением совместно с партнерскими кредитными организациями осуществлен переход на программы кредитования военнослужащих на условиях погашения ипотечных кредитов фиксированными (аннуитетными) платежами на весь срок кредитования.

С 1.01.2018 г. предоставление ипотечных кредитов военнослужащим осуществляется лишь по таким программам кредитования.

Достоинства и недостатки

Несмотря на то что государство старается максимально выполнить свой конституционный долг и обеспечить жильем граждан, у программы военной ипотеки есть ряд недостатков.

Так, воспользоваться средствами можно только после трехлетнего срока ожидания после вступления в проект. То есть в течение этого периода у военнослужащего не будет в собственности жилья. Кроме того, существенным недостатком является нестабильное выделение средств из федерального бюджета. Сумма на целевом счету может накапливаться дольше обязательных трех лет.

Огромным плюсом программы является полное обеспечение граждан. Служащие не обязаны вносить собственные средства по кредиту, поскольку договором оговорены выплаты со стороны федерального бюджета Министерства обороны.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

По прогнозам специалистов, в 2018 году ставки по ипотеке продолжат снижаться.

По мнению главы АИЖК Александра Плутника, размер ставки составит в среднем не более 10%. В этом случае господдержка не понадобится, так как кредитные ресурсы будут более, чем доступны заемщикам.

Если ставки будут снижены, ипотечный рынок сможет вернуть докризисный объем кредитов даже без поддержки государства.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Условия получения военной ипотеки

12 февраля 2017, 12:45 Мар 13, 2019 14:08

Заключается в приобретении жилого помещения военнослужащими с привлечением собственных и государственных средств.

Как же работает ипотека для военных? Для приобретения квартиры военный регистрируется в программе, после чего на его имя открывается специальный счёт.

На открытый именной счёт в период службы зарегистрированного в программе лица перечисляются средства из федерального бюджета, которые впоследствии используются для выплаты ипотечного кредита. За формирование счёта отвечает специальная государственная организация ФГКУ «Росвоенипотека».

Сумма средств, перечисляемых на открытый именной счёт, устанавливается ежегодно с учётом инфляции в стране. Деньги на счету накапливаются в течение 20-ти лет службы в рядах ВС. Воспользоваться накопленными средствами военный может по истечении трёх лет с момента вступления в программу. При заключении ипотечного договора с банком, накопленные к этому моменту денежные средства идут на погашение первого взноса.

Выплата кредита производится из продолжающих поступать на тот же счёт государственных средств. Деньги на оплату кредита продолжают поступать в течение всего периода службы военного до его выхода в отставку. Если служба в рядах ВС прекращается по инициативе военнослужащего досрочно, остаток долга по ипотеке он обязан выплатить самостоятельно.

Важно! При желании военный может приобрести квартиру, имеющую большую стоимость, но в этом случае недостающую сумму он будет вынужден выплачивать продавцу самостоятельно. Семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его на доплату за жилое помещение.

Размер предоставляемого банком кредита зависит от суммы, накопленной на личном счёте участника программы и прогнозируемых за период службы накоплений. Максимальная сумма кредита меняется в зависимости от экономической ситуации в стране.

Преимущества военной ипотеки

Основной выгодой приобретения жилого помещения по программе военной ипотеки является возможность получения квартиры от государства.

Практически это происходит сразу после начала службы в армии.

Ранее обеспечение жильём военнослужащих происходило согласно очереди в виде выдачи построенных по заказу Минобороны квартир.

Ждать предоставления квартиры приходилось годами.

Большинство военных получало их только после выхода в отставку.

Несомненные плюсы военной ипотеки состоят также в следующем:

1. Возможность участия в программе практически всех военнослужащих , независимо от звания и стажа службы в армии. Не влияет на предоставление средств и количество членов семьи военного, и даже наличие у кого-либо из них собственной недвижимости. Военнослужащий.

   Имеющий прописку в квартире родителей или супруга военный имеет право получить собственное жильё. Тогда как ранее это являлось препятствием для постановки в очередь на квартиру.

2. Свобода выбора жилья. По программе можно приобрести любую квартиру в любой местности. Военный делает выбор самостоятельно, а не берёт то, что выделит ему государство. Никаких ограничений по покупке жилого помещения программа военной ипотеки не устанавливает.

   Участник программы самостоятельно решает, какой метраж квартиры ему нужен, в каком месте она будет располагаться, лишь бы хватило средств на покупку. При этом покупка жилого помещения не лишает военного служебной квартиры в той местности, где он служит в настоящее время.

3. Низкие процентные ставки по кредиту и менее жёсткие условия по его выплате. Военная ипотека гораздо выгоднее по процентам обычной «гражданской». Существенным плюсом также является отсутствие штрафных санкций за просрочку в течение 45 дней.
4. Еще одной хитростью военной ипотеки является — моментальное приобретение прав на квартиру . В отличие от обычной ипотеки, военная предусматривает оформление квартиры в собственность сразу после оформления кредитного договора. Никакого залога в банке не оформляется.

   Квартира становится собственностью военнослужащего сразу, а затем он фактически выплачивает обычный кредит. В случае форс-мажора банк не может отнять квартиру, как это происходит в гражданском ипотечном кредитовании.

Минусы военной ипотеки

Программа НИС имеет и свои слабые стороны, которые заставляют многих военных задуматься, перед приобретением жилья с её использованием.

1. Главный минус военной ипотеки – возможность покупки жилья исключительно на вторичном рынке и в сданной в эксплуатацию новостройке .

   Приобрести участок под строительство собственного, комфортного дома или квартиру улучшенной планировки в строящемся доме на условиях ДДУ нельзя. Это существенно ограничивает выбор подходящей жилплощади.

2. Существенным минусом программы является маленькая сумма накоплений . В настоящее время максимальная сумма предоставляемого банком кредита равна 2 млн. рублей. За такую цену можно приобрести жильё маленькой площади и только в отдалённых от центра городах.

   Если военнослужащий пожелает купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, ему придётся доплачивать за неё определённую сумму из собственного кармана. Так что плюс свободы выбора автоматически превращается в минус, ограниченный маленькой суммой накоплений.

3. Дополнительным недостатком программы является «привязка» военного к месту службы на весь период выплаты кредита . Льготная ипотека предусмотрена исключительно для служащих в ВС РФ.

   Если военный решит уволиться в запас без уважительных причин раньше положенного срока, по кредиту ему придётся платить самостоятельно. Сумму, выплаченную государством в качестве первого взноса, ему также придётся вернуть Министерству обороны.

Так что прежде чем брать или подождать с военной ипотекой, нужно все хорошенько обдумать. Поспешное решение не принесет желаемого результата.

Внимание! . В этом случае ответные меры последуют и со стороны банка. Поскольку кредит уже не будет входить в программу льготной ипотеки, банк пересмотрит процентную ставку, и ежемесячные выплаты существенно увеличатся.

Особенности и нюансы

Радужные перспективы, которые рисует государство, на деле оказываются не столь привлекательными. Возможно, что военная ипотека — это обман военнослужащего, то есть, его долговая яма, а не радужные перспективы о получении жилья?

Брать или не брать квартиру по программе?

Так что же на самом деле военная ипотека: обман военнослужащего или возможность приобретения своего жилья?

Решение об оформлении квартиры по программе военной ипотеке стоит принимать на основе анализа всех её плюсов и минусов, а также исходя из личных, складывающихся в конкретной ситуации обстоятельств.

В условиях кризиса банки несколько повысили ставки по кредитам, поэтому размер выплат увеличился.

Но этот вопрос участников военной ипотеки волновать не должен, поскольку выплата процентов их не касается. Другое дело – размер предоставляемого кредита. По информации, поступающей от банков, он снизился до 1,9 млн. рублей. Этой суммы явно не достаточно для покупки квартиры в центральных регионах и большой площади. Но, при учете всех подводных камней военная ипотека может быть реальным решением при покупке жилья.

С другой стороны гарантированно прогнозировать улучшение экономической ситуации в ближайшее время экономисты не могут. Поэтому если военному срочно нужна квартира, ждать повышения суммы кредита не стоит.

Обещанная правительством в 2016 году индексация взноса НИС не была произведена. Официальные версии: стагнация на рынке недвижимости, экономическая ситуация в стране и мире, низкая доходность средств, размещённых на счетах участников программы. Недвижимость же, несмотря на кризис, дорожает, а накопления явно отстают.

Программа реально позволяет решить военнослужащим жилищный вопрос в данный момент, а не ждать лучших времён и больших накоплений на личных счетах. Если военный планирует служить до предельного возраста и может даже продлить срок службы, то ему однозначно выгодно брать кредит по программе.

В заключении можно сказать, что ответ на вопрос: стоит ли брать военную ипотеку, не однозначен. Но, программа НИС находится в развитии, совершенствуя механизмы, связанные с оформлением кредита. На сегодняшний день ипотека для военнослужащих, несмотря на некоторые недостатки, прекрасная возможность иметь собственное жильё, не дожидаясь достаточного накопления средств на личном счёте.

Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2015 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01.2016 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2019 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.

Как действует ипотека для контрактников

Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.

Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.

Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).

После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.

Особые условия

Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.

Кратко эти условия формулируются так:

• С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
• Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
• Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.

Для кого предназначена

Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:

• Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
• Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
• Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
• Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.

Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:

• увольнение по состоянию здоровья;
• увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
• отставка по причине штатно-организационных изменений;
• достижение предельного возраста.

Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.

О преимуществах и недостатках

Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:

• Подобрать жильё можно в любом регионе России.
• Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
• Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
• Военная ипотека для контрактников допускает .
• Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
• Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.

Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил. Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом. Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.

Условия для военнослужащих по контракту

Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.

Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.

Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.

В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.

Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:

• Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2016 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
• Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2017 года.
• Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.

Как оформить ипотеку

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

• Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.

• После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
• Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
• Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
• Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
• Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
• После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
• Заключается с банком договор.
• Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.

Банки-участники

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.

Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.

Изменения в военной ипотеке: Видео

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту .

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

• Государство оплачивает платежи
• Низкая ставка
• Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

• Сложности с оформлением и сроки.
• Ограниченное количество банков
• Небольшая сумма
• Проблемы с налоговым вычетом
• Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
• Собственник только военный.

Сумма

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

• Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
• Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
• Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
• Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

• Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
• Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
• Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Банк	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	ПВ, %	Ставка на готовое жилье, %	Примечание
АИЖК	9	2410	20	9
Банк Россия	10,4	2270	10	10,4
ВТБ 24	9,3	2435	15	10	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	9,5	2330	20	9,5
Банк Зенит	9,9	2800	20	9,9	Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие	10	2300	20	10
РНКБ	9,5	2300	10	9,5
РоссельхозБанк	10,75	2230	10	10,75
Сбербанк	9,5	2330	15	9,5
Связь Банк	10,9	2220	20	10,9
Абсалют банк	9,5	2900	20	9,5
Банк Санкт-Петербург	10,9	2200	15	10,9
Уралсиб	10,6	2600	20	10,6

Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит на первичку до 4,6 млн, на вторичку 4 млн. Дополнительно если применить опцию «Ипотека +» (оплату части ипотеки собственными деньгами), то сумма увеличивается до 5 млн. и 4,5 млн. соответственно.

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно по ссылке . Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Перед военнослужащими, заключившими контракт, государство имеет ряд обязанностей. Одной из них является обеспечение самого военного и его семьи жильем на весь срок службы после выхода в отставку.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Относительно недавно малоэффективный порядок предоставления бесплатного жилья был заменен накопительной ипотечной системой.

Это позволило упростить и ускорить решение квартирного вопроса для многих семей военнослужащих.

Закон

Основой регулирования отношений между государством и военнослужащими по поводу обеспечения жильем является закон от 20.08.2004 .

Для исполнения его положений в дальнейшем был принят ряд подзаконных актов.

Суть нововведений такова:

• вместо строительства домов для военных и дальнейшей бесплатной передачи в нем квартир в собственность, государство выделяет некую сумму на самостоятельную покупку жилья$
• это избавляет государство от затрат на строительство, а военнослужащим позволяет выбрать именно то жилье, которое им больше подходит.

Условия

По программе ипотеки для военнослужащих можно купить как городскую квартиру, так и загородный дом. При этом не имеет значения, на первичном или вторичном рынке осуществляется сделка.

Но собираясь приобрести дом, нужно помнить, что на земельный участок ипотека не распространяется. То есть землю необходимо выкупить за счет собственных средств.

Срок кредита составляет минимум 3 года. Верхняя граница задается предельным возрастом нахождения на военной службе - 45 лет. Но также срок не может превышать то значение, которое указывается в свидетельстве на право получения целевого займа - 15 лет.

Размер кредита также имеет ограничения. Минимум - 300 000.

Максимум зависит от того, какую сумму может накопить военнослужащий на своем ипотечном счете за все годы. В 2018 году это около 2 млн. рублей.

Обязательными условиями является оценка и страхование приобретаемого жилья. Расходы по ним несет заемщик.

Оценку производит АО АИЖК, а страховку - одна из компаний, аккредитованных банком. Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но рекомендуется.

Накопительная система

Оплата жилья, приобретаемого военнослужащими, ложится на государство. Для этого каждый заключающий контракт гражданин становится обладателем специального счета, на который ежегодно, вплоть до увольнения, начисляется определенная сумма.

Она не зависит ни от звания, ни от рода войск. Ее размер устанавливается Постановлением Правительства с учетом размера инфляции.

Спустя три года после вступления в НИС, военнослужащий получает право на целевой займ и оформление ипотеки. Но можно продолжать копить и дальше, вплоть до выхода в отставку.

Подразумевается, что накопленной до этого момента суммы должно хватить на двухкомнатную квартиру эконом-класса.

Кому положено?

Стать участником НИС можно в обязательном или добровольном порядке. С 2005 года обязательно включаются в нее все военнослужащие, заключающие контракт.

Добровольно присоединиться могут служащие с более раннего времени.

В число участников входят:

• солдаты и матросы;
• мичманы и прапорщики;
• сержанты и старшины;
• офицеры.

Ипотека для военнослужащих

Гражданская

Платить ипотечный кредит, используя средства НИС, военнослужащий может и после увольнения.

Но только в том случае, если это произошло либо после 10 лет службы, либо по уважительным причинам:

• болезнь, препятствующая дальнейшей службе;
• сокращение;
• достижение предельного возраста.

В этом случае выплата кредита полностью или частично будет производиться со счета НИС.

Процентная ставка при этом останется льготной.

Социальная

Вышедшие в отставку до начала действия НИС военнослужащие, стоящие в очереди на получение жилья или ветераны боевых действий вправе претендовать на получение по госпрограмме «Доступное жилье».

Погашение кредита по ней частично берет на себя государство. Для участия в программе необходимо состоять в очереди ранее 2005 года.

Росвоенипотека

Для реализации программы Военной ипотеки было создано специализированное учреждение - :

1. Она обеспечивает функционирование НИС.
2. На своем официальном сайте данная организация ведет информационно-просветительскую работу.
3. В личном кабинете участники НИС могут узнать состояние своего накопительного счета и другую необходимую информацию.

В какие банки обращаться?

Военную ипотеку предлагают далеко не все банки. Как правило, это крупнейшие кредитные организации, давно работающие в сфере ипотечного кредитования.

Условия являются едиными для всех, но есть и некоторые незначительные отличия.

Воспользоваться такой программой могут только участники НИС.

Сбербанк

Максимальная сумма, которая может быть одобрена военнослужащему - 1,93 млн. рублей.

Как рассчитать?

Существуют разного рода ипотечные калькуляторы, которые позволяют произвести примерный расчет. Это позволит представить себе на какую сумму можно рассчитывать и как долго будет погашаться долг.

Удобство подобных программ в том, что, изменяя условия, можно определить наиболее выгодный для себя вариант.

Но такие расчеты носят только ознакомительный характер. Размещение калькулятора кредита на сайте банка не обязывает банк предлагать именно такие условия заемщику.

Окончательно все можно прояснить только в банке непосредственно перед заключением договора.

Сумма

А вот узнать, сколько точно средств находится на накопительном счете, можно:

1. Для этого необходимо зайти на сайт Росвоенипотеки и пройти регистрацию.
2. После этого станет доступен личный кабинет.
3. Введя дополнительные данные в специальные поля, можно получить информацию по состоянию счета, движению документов и т. д.

Эти данные отражают реально существующую ситуацию.

Порядок оформления

Военнослужащий-контрактник, получивший право использовать средства НИС обращается к командиру своей военной части с рапортом. В нем он изъявляет желание получить целевой жилищный займ.

Рапорт регистрируется, информация передается в «Росвоенипотеку» для оформления документа.

После того, как на руках у военнослужащего окажется свидетельство о праве на ЦЖЗ, он может обратиться с ним в один из банков, реализующих программу «Военная ипотека».