Где получить лизинг недвижимости для юридических лиц

Говоря о лизинге, чаще всего подразумевают финансовую аренду оборудования или автотранспорта. Однако существует и довольно редкая для России услуга – лизинг недвижимости для физических лиц. По многим характеристикам он является более привлекательным, чем ипотечное кредитование или обычная аренда жилья. В нашей сегодняшней статье речь пойдет об особенностях аренды недвижимости с правом выкупа, ее преимуществах и недостатках.

Лизинг – это распространенная в мире финансовая услуга, но для России сравнительно новая. Нормы таких соглашений были прописаны в законодательстве РФ всего два десятилетия назад – в 1998 году. Суть лизинга состоит в долгосрочной аренде какого-либо актива с правом его последующего выкупа (в ряде случаев переход права собственности может и не предусматриваться).

Механизмы лизинговых сделок утверждены ФЗ №164 от сентября 1998 года «О финансовой аренде (лизинге)».

На данный момент эта услуга находится в стадии развития и не так популярна, как или частных лиц, договоры аренды имущества. Вместе с тем лизинг имеет массу преимуществ перед указанными видами соглашений, и его сравнительно небольшую распространенность можно считать следствием плохой информированности потенциальных клиентов.

В лизинг может оформляться практически любое имущество, имеющее длительный срок эксплуатации – оборудование, транспорт, производственные линии, здания и сооружения. Так, например, весьма популярен при открытии бизнеса.

Одним из самых редких видов финансовой аренды является . В отличие от мировой практики, где такие договоры занимают 15-20% от всего объема лизинговых сделок, в России аренда жилья с последующим выкупом пока что не распространена. Однако в последние годы заметы положительные сдвиги в этом направлении – некоторые крупные лизинговые компании уже начали предлагать частным клиентам лизинг жилой недвижимости.

Такая сделка для клиента является, по сути, чем-то средним между банковским кредитом и арендой жилья:

Необходимо вносить фиксированные ежемесячные платежи , которые включают арендную плату и часть стоимости квартиры.
На весь срок договора арендатор не имеет права собственности на квартиру.
После окончания договора и выплаты всех причитающихся сумм арендатору передаются права владения на жилье.

Аренда квартиры с правом выкупа имеет свои особенности, преимущества и недостатки. По многим параметрам она выгоднее, чем банковские ссуды и аренда, однако есть и подводные камни.

Чем лизинг недвижимости для физических лиц интереснее, чем обычная аренда

Банковский кредит, аренда и лизинг – это три способа начать пользоваться каким-то активом (например, жилой квартирой), не имея необходимых средств для его приобретения. Для того чтобы понять, чем лизинг привлекательнее найма жилья, сравним эти виды договоров.

У лизингополучателя появляется право выкупа арендуемого объекта , чего нет при обычном договоре найма. Полное погашение требуемых платежей приводит к переходу права собственности на квартиру от лизинговой компании и лизингополучателю.
Договор заключается на долгий срок с владельцем имущества – лизинговой компанией – и имеет государственную регистрацию. Поэтому отсутствует риск произвола и расторжения договора аренды со стороны хозяев помещения.

Часты случаи, когда арендаторы сталкиваются с неприятностями, возникающими по воле хозяев квартиры. При лизинге недвижимости большинства проблем такого рода удается избежать.

Нет риска одностороннего изменения договора в части увеличения арендной платы – этим часто «грешат» частные арендодатели. Если соглашение с лизинговой компанией заключено на долгий срок, то условия и ограничения по индексации платежей в нем всегда строго оговариваются.

Вместе с тем платежи по лизингу всегда будут ощутимо выше, чем при стандартной аренде жилья. Дело в том, что в них включено также постепенное погашение стоимости квартиры.

Таким образом, по многим факторам финансовая аренда оказывается привлекательнее простого найма жилья. Клиент получает возможность впоследствии стать собственником квартиры, у него снижены риски, связанные с недобросовестностью арендодателей.

Однако стоит понимать, что лизинг и более затратен – арендные платежи окажутся в 1,5-2 раза больше , чем при найме. Кроме того, на плечи лизингополучателя ложится обязанность по страхованию квартиры, ее оценка и другие расходы. Именно поэтому стоит критично оценивать свои возможности по выплате — ведь при прекращении взносов вы лишитесь права не только на выкуп объекта, но и на использование, а квартира перейдет другому арендатору.

Стоит также заметить, что оформить лизинг сложнее, чем снять жилье – лизингодатель проверит документы, оценит финансовое положение, и лишь затем примет решение о сделке. Процесс рассмотрения займет в результате до 1 недели.

Покупка недвижимости в лизинг или в кредит - чем отличаются эти способы

Как уже говорилось ранее, покупка недвижимости в лизинг имеет общие черты не только с арендой квартиры, но и с ее приобретением в ипотеку . Действительно, после окончания договора лизинга физическое лицо становится собственником квартиры и вправе распоряжаться ею по своему усмотрению.

При этом нет необходимости копить значительную сумму средств на единовременную покупку – выплата долга производится частями на протяжении длительного срока, а вначале достаточно первого взноса в размере 10-15% от рыночной стоимости квартиры. Однако есть и существенные различия, о которых мы поговорим ниже:

Уровень переплаты . выше, чем кредитные ставки. Разница может составлять 25-30%.
Отношение к клиенту . Заключить договор финансовой аренды гораздо проще, чем получить ипотечную ссуду в банке. Хотя лизингодатель и проводит проверку клиента, но обращает внимание только на ключевые моменты: отсутствие негативной кредитной истории, уровень платежеспособности.

Такой лояльный подход объясняется тем, что лизинговая компания практически не рискует – на все время выплат она является владельцем квартиры. Если клиент прекращает взносы, договор расторгается, а лизингополучатель теряет право выкупить квартиру. Банкам в этом плане сложнее – купленное жилье находится в собственности заемщика, а истребовать залог достаточно сложно и трудоемко.

Скорость рассмотрения заявки на лизинг занимает не более 5-7 дней, тогда как оценка заемщика в банке может продолжаться несколько недель.
Обеспечение обязательств клиента . Как правило, лизинговые компании не требуют дополнительный залог или поручительство. В случае с кредитом залог приобретаемой квартиры обязателен, а в большинстве случаев требуется поручительство супругов, родственников.
Объект сделки . В отличие от ипотечных кредитов, лизинг не распространяется на строящееся жилье – только введенное в эксплуатацию.
Страхование жилья при ипотеке является обязательным . В случае с финансовой арендой возможны варианты – например, уменьшение перечня страховых случаев, а вследствие – и взносов по договору.

Таким образом, несмотря на видимое сходство, покупка квартиры в лизинг и в ипотеку – два абсолютно разных вида соглашений . Каждое из них имеет свои преимущества и недостатки.

Покупка квартиры в лизинг - негативные моменты

Исходя из сказанного ранее, лизинг на жилье для физических лиц представляется наиболее интересным видом приобретения квартиры в условиях недостаточности средств. Однако при принятии окончательного решения стоит учитывать и существенные минусы таких соглашений:

Запутанность сделки, сложность восприятия договора. Многие потенциальные клиенты отказываются от заключения соглашения, опасаясь подводных камней и непрозрачности взаимоотношений с лизингодателем, возможных злоупотреблений контрагента.

Действительно, нормы законодательства в отношении договоров финансовой аренды далеки от идеала, и поэтому соглашения выглядят сложными и даже «подозрительными». Однако крупные лизинговые компании с хорошей репутацией всегда идут навстречу клиентам, консультируя по всем неясным моментам.

Ограничен перечень объектов , пригодных для сделки. Законодательство прямо запрещает оформлять лизинг на земельные участки и строящееся жилье. В результате вы сможете только купить квартиру в лизинг – даже дом на участке для финансовой аренды не подходит.
Так как весь срок договора жилье находится в собственности лизинговой компании, возникает риск особого рода . Дело в том, что при каких-то финансовых проблемах у владельца квартиры (лизингодателя) может быть наложен арест на его имущество, в том числе на жилье, предоставленное в аренду с правом выкупа.
Сложность процесса выкупа жилья . Кажется, что все должно быть просто – лизингополучатель погашает последний взнос по договору, после чего право собственности на квартиру переоформляется на него. Однако на практике эта процедура таит в себе множество трудностей и может занять продолжительный промежуток времени.
Для основы лизингового соглашения подходят только обычные договоры купли – продажи на квартиру. Если речь идет о мене, долевой собственности и т.д., то для финансовой аренды такое жилье не подойдет.

Хотя лизинг недвижимости для физических лиц и таит в себе множество трудностей, справиться с большинством из них несложно. Достаточно выбрать в качестве лизингодателя солидную компанию с большим опытом работы, тем самым обезопасив себя от риска нарушения условий договора.

Обратный лизинг недвижимости как особый вид потребительского кредитования

До этого момента мы говорили о классической схеме лизинга, включающей три стороны:

Лизингополучатель – клиент, который становится арендатором жилья, а после выплаты всех взносов – собственником.
Лизингодатель – компания, которая приобретает жилье и сдает его в аренду клиенту с правом последующего выкупа.
Продавец – владелец жилья, который продает его лизинговой компании.

Таким образом, главная цель лизингового соглашения для клиента – начать пользоваться недвижимостью без внесения полной стоимости единовременно. За эту услугу лизингополучатель выплачивает арендодателю не только стоимость квартиры, но и дополнительную сумму (удорожание) равными платежами на протяжении длительного срока.

Обратный лизинг недвижимости

Однако существует еще один вид финансовой аренды, который имеет несколько другие цели при схожей структуре сделки. Речь идет о возвратном (или обратном) лизинге.

Обратный лизинг недвижимости – это договор финансовой аренды, в котором продавец жилья выступает одновременно в роли лизингополучателя. Таким образом, у сделки остается всего две стороны.

Структура подобного договора следующая:

Владелец жилья, испытывая потребность в денежных средствах , обращается в лизинговую компанию с целью заключения договора возвратного лизинга.
Лизингодатель проверяет предлагаемый объект и платежеспособность клиента и принимает решение об одобрении заявки.
Лизинговая компания приобретает у собственника квартиру.
Одновременно то же самое жилье сдается бывшему владельцу в долгосрочную аренду с правом выкупа.

Условия возвратного лизинга несколько отличаются от стандартных. Срок финансовой аренды в этом случае может достигать 25 лет, а первоначальный взнос отсутствует.

После погашения долга квартира вновь становится собственностью лизингополучателя.

По сути, обратный лизинг недвижимости – это не что иное, как аналог потребительского кредита под залог жилья . Однако есть и отличия: во-первых, при финансовой аренде происходит переход права собственности к лизингодателю и обратно. Во-вторых, удорожание по возвратному лизингу гораздо меньше, чем по банковской ссуде – от 5-8% в год.

Следует учитывать, что лизинговые компании неохотно заключают такие договоры, справедливо опасаясь ухудшения финансового состояния клиента . Действительно, на такие меры, как возвратный лизинг, физические лица идут только в самых безнадежных ситуациях.

Если вы, изучив предложенную информацию, предпочли финансовую аренду банковским кредитам и стандартному найму жилья, то предлагаем рекомендации по успешному заключению такой сделки:

Выбирайте только крупные солидные лизинговые компании , в идеале – работающие на базе известного банка. Так вы обезопасите себя от возможных махинаций и ошибок. Помните, что на протяжении всего срока договора (а это 10-15 лет) владельцем квартиры будете не вы , а лизингодатель. В результате его недобросовестность напрямую затронет ваши финансовые интересы.
Подберите квартиру, учитывая требования лизинговой компании к таким объектам.
Подготовьте первоначальный взнос – как минимум 10% от стоимости квартиры. Лизингодатель может предложить более интересные условия, если вы увеличите размер предоплаты.
Оцените свои возможности по выплате долга . Примерно подсчитать, сколько вам будет нужно вносить ежемесячно, можно с помощью калькуляторов на сайте лизингодателя или на консультации с экспертом компании.
Изучите планируемое соглашение на предмет неясных моментов и заранее уточните все, что показалось сомнительным. В этом вам поможет договор лизинга недвижимости, образец которого лизингодатель обязан предоставить по требованию.
Подготовьте комплект документов для подачи заявки. Как правило, он небольшой – для принятия решения лизинговой компании достаточно паспорта, ИНН и номера пенсионной страховки . Разумеется, понадобятся и данные по объекту договора – и желательно, чтобы вы заранее уведомили продавца о структуре сделки и получили его согласие.
В процессе рассмотрения заявки будет проведена оценка недвижимости, а также вашего финансового состояния . По итогам этой процедуры лизингодатель принимает решение и готовит пакет документов, в том числе окончательный график выплат.
После подписания соглашения лизинговая компания выплачивает продавцу полную стоимость квартиры, оформляет право собственности на нее и сразу же передает вам в аренду.
Вы используете квартиру на правах найма и выплачиваете лизингодателю взносы, включающие арендную плату и погашение стоимости жилья.
После успешного окончания договора квартира переоформляется в вашу собственность.

Договор лизинга недвижимости образец

Заключение

Лизинг недвижимости для физических лиц – услуга для россиян новая и непривычная. Она заключается в долгосрочной аренде квартиры с постепенным ее выкупом путем ежемесячного внесения части стоимости жилья.

Такой метод приобретения квартиры в собственность имеет и плюсы, и минусы. С одной стороны, оформить финансовую аренду гораздо проще, чем ипотечный кредит , с другой – переплата по нему будет гораздо выше, а жилье поступит в собственность только спустя 10-15 лет, после окончания договора. Решив оформить лизинг на квартиру, обязательно взвесьте все за и против, и только потом принимайте решение.

Уважаемые читатели! Если вас заинтересовала тема статьи, или даже возникли вопросы, обязательно оставляйте свои комментарии. Так мы узнаем, какие темы в будущем стоит освещать на страницах нашего портала.

Покупка недвижимости всегда сопряжена со значительными расходами, а это значит, что компании придется изъять большую денежную сумму из своего оборота. Многие организации арендуют помещения для производственных, складских или торговых нужд. Однако это не всегда является рациональным, поскольку предусматривает постоянные расходы. Более выгодным решением является лизинг коммерческой недвижимости. Воспользовавшись такой услугой, вы получаете объект в пользование сразу после внесения первоначального взноса, а со временем сможете стать его полноценным собственником. Наша компания предлагает лизинг недвижимости для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Москве и регионах. С нашей помощью вы сможете купить необходимые вам объекты быстро и без необходимости сразу выплачивать полную сумму.

Ассортимент недвижимости

Коммерческая. Мы предлагаем в лизинг недвижимость для торговых, административных и выставочных нужд.

Сельскохозяйственная. Компания «Балтийский лизинг» осуществляет продажу теплиц, помещений под мастерские, склады, для животноводства, растениеводства и др.

Промышленная. К данной категории относятся складские, производственные и подсобные помещения, а также объекты для энергетических целей.

Почему мы

Быстрое оформление сделки. Предварительное рассмотрение заявки на лизинг недвижимости занимает 1 день. Еще 2–3 рабочих дня понадобится на оформление необходимых документов, внесение аванса – и вы сможете начать пользоваться помещением.

Выгодные условия для каждого объекта. Мы предлагаем удобные и прозрачные условия лизинга недвижимости для ИП и юрлиц. Размер аванса составляет от 20 % стоимости недвижимости, договор финансовой аренды подписывается на срок от 1 года. Для каждого объекта мы готовы предоставить индивидуальные условия лизинга, удобные для клиента.

Возможность досрочного выкупа. Вы можете вносить платежи по ускоренному, равномерному или аннуитетному графику, а при возможности и желании – досрочно выкупить объект, взятый вами в финансовую аренду.

Большой выбор. Кроме недвижимости, мы также предлагаем в лизинг широкий ассортимент транспорта, спецтехники и оборудования. Это позволит вам приобрести не только помещения в производственных, торговых или административных целях, но и все необходимое оснащение для успешного ведения бизнеса.

Чтобы уточнить условия, на которых предоставляется коммерческая недвижимость в лизинг для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, либо оформить заказ, отправьте онлайн-заявку или свяжитесь с нами по телефону.

В этой статье я кратко расскажу, что такое лизинг, немного остановлюсь на том, чем эта услуга интересна для юридических лиц и более подробно рассмотрю лизинг недвижимости для физических лиц . Ну а вы уже сами сможете определиться: стоит ли покупать недвижимость в лизинг или нет, конкретно для вашей ситуации.

Что такое лизинг недвижимости?

Лизинг недвижимости – это услуга, находящаяся где-то посередине между ипотекой и арендой. Суть лизинга состоит в том, что компания-лизингодатель приобретает у продавца в свою собственность некий объект недвижимости, выбранный клиентом, и сдает ему его в аренду на длительный срок, с правом выкупа по окончанию этого срока. Клиент все это время выплачивает компании лизинговые платежи (так же, как платил бы платежи по ипотечному кредиту или арендную плату), и в результате, выплатив все, что полагается, получает объект недвижимости в собственность.

Лизинг недвижимости для юридических лиц.

Для предприятий схема покупки недвижимости в лизинг действует уже долгое время и получила более широкое распространение, чем лизинг недвижимости для физических лиц. Это связано, прежде всего, с разными схемами оптимизации налогообложения: предприятиям выгодно не ставить недвижимость себе на баланс, поскольку:

Не нужно платить налог на имущество – сразу объект недвижимости не принадлежит предприятию, а впоследствии оно принимает его на баланс уже полностью изношенным;
Лизинговые платежи предприятие относит на расходы, тем самым, занижая прибыль – в результате оно платит меньше налога на прибыль;
В ряде случаев можно рассчитывать на возврат НДС.

Благодаря этим моментам, лизинг недвижимости для юридических лиц выглядит даже более привлекательной схемой приобретения имущества, чем коммерческая ипотека.

Лизинг недвижимости для физических лиц.

Но с покупкой квартиры в лизинг физическим лицом дела обстоят несколько иначе. Такая услуга появилась на отечественных рынках финансовых услуг сравнительно недавно, и пока еще не пользуется большой популярностью.

Основная причина этого, на мой взгляд, кроется в том, что люди, в отличие от предприятий, наоборот, хотят видеть недвижимость своей собственностью. Это даже можно рассматривать как психологическую особенность человека. Перспектива оформления квартиры в собственность только через, допустим, 15 лет, после окончания уплаты лизинговых платежей многих, мягко говоря, не прельщает: гораздо спокойнее, когда документы на собственность оформляются уже сразу, как например, при ипотечном кредитовании.

Как известно, право собственности включает в себя 3 основных характеристики: владеть, пользоваться и распоряжаться. Когда человек берет , он получает две из этих составляющих: владеть и пользоваться, а третья приходит к нему только после полного расчета по кредиту. При покупке квартиры в лизинг, человек сразу получает вообще только одну составляющую права собственности: пользоваться, а две других – только после полного расчета. При этом пользоваться недвижимостью можно, даже просто арендуя ее, поэтому лизинг недвижимости для физических лиц невольно сравнивают с традиционной арендой (даже само слово “лизинг” переводится с английского как “аренда”).

Помимо отсутствия на этапе действия договора лизинга права собственности на приобретенное жилье, лизинг недвижимости для физических лиц имеет и другие недостатки.

Во-первых, в сравнении с ипотечным кредитом, лизинг чаще всего дороже: лизинговые платежи в совокупности превышают платежи по кредиту. И это тоже очень важный недостаток лизинга.

Во-вторых, лизинг недвижимости физических лиц предполагает двойное переоформление имущества: первый раз – при заключении сделки от продавца к лизинговой компании, второй раз – по окончанию договора от лизинговой компании к покупателю. Причем, расходы на переоформление в обоих случаях, как правило, “вешаются” на покупателя.

А чем же выгоден лизинг недвижимости для физических лиц? Выгоду обычно видят в том, что купить недвижимость в лизинг проще, чем в ипотеку. Поскольку для лизинговой компании лизинговая сделка выглядит гораздо надежнее, чем ипотечный кредит для банка (ведь недвижимость остается у нее в собственности, а не в залоге, до момента полного расчета), то она готова более лояльно подходить к оценке платежеспособности клиента.

Как правило, именно этот момент является наиболее существенным преимуществом лизинга для простого обывателя, не отличающегося финансовой грамотностью: ведь для него главное, чтобы было “без лишних заморочек”. Однако, даже несмотря на более лояльные требования к клиентам, при покупке недвижимости в лизинг точно так же требуется первоначальный взнос, ничем не уступающий взносу по ипотечным программам.

Чем еще может быть интересен лизинг недвижимости для физических лиц? Определенной категории людей все же оформление недвижимости в собственность может быть нежелательным. Допустим, тем, кто покупает жилье большой площади и не хочет платить с него налог. Или тем, кто просто по каким-то причинам не хочет “светиться” наличием недвижимости в собственности. Например, чиновникам, у которых, как вы знаете, часто бывает “ни кола, ни двора”, или людям, состоящим в браке и переживающим за то, чтобы вторая половина не забрала имущество при разводе, ведь имущества, как такового, в собственности при лизинге нет.

Есть мнение, что лизинговые компании всеми силами стараются “отобрать квартиры” у своих клиентов. Ну, во-первых, им и отбирать их не надо – они и так им принадлежат. Во-вторых, подобные обвинения нередко слышны и в адрес банков, выдающих ипотеку. Лично я считаю, что большинство лизинговых компаний не ставит перед собой таких целей: для них главное, чтобы клиент вовремя оплачивал лизинговые платежи. Хотя, вполне вероятно, что на рынке лизинговых услуг, как и везде, где вращаются большие деньги, есть свои мошенники, поэтому нужно быть очень бдительным при выборе лизинговой компании.

Как выбрать лизинговую компанию для покупки недвижимости? Лучше всего обращаться в компании, работающие при крупных системных банках и являющиеся их дочерними структурами. Конечно же, стоит внимательно анализировать условия покупки недвижимости в лизинг, сравнивать ценовую политику и, в первую очередь, свою реальную переплату за все время пользования услугой лизинга.

Подводя итог всему вышеизложенному, хочу сделать вывод, что лизинг недвижимости для физических лиц в том виде, в котором он существует на сегодняшний день – не очень привлекательная услуга, потому она и не получила широкого распространения. Я не думаю, что более лояльный подход к клиенту в сравнении с ипотекой стоит того, чтобы больше переплачивать и не иметь права собственности на приобретаемый объект. Лучше все же позаботиться об улучшении своего финансового состояния и поднять его хотя бы до “ипотечного” уровня. Ведь покупка недвижимости с расчетами на протяжении долгих лет – это тяжелое бремя на на все эти годы. Нужно иметь это в виду, и всеми возможными способами сразу стараться это бремя ослабить.

Конечно же, это только мое мнение, у вас оно может быть другим. Главное – все вы должны принимать, хорошо просчитывая и прогнозируя результат.

Теперь вы уже имеете некоторое представление о том, что такое лизинг недвижимости для физических лиц, каковы его основные плюсы и минусы. Надеюсь, что эта информация поможет вам в выборе.

Увидимся на ! Не забывайте заботиться о своей финансовой грамотности и берегите личные финансы!

Долгосрочное финансирование:

Срок от 5 до 10 лет

Первоначальный взнос от 10%

Отсутствие дополнительного залога

При ежегодном росте цен на аренду и недвижимость Вы получаете удобное планирование расходов на долгосрочную перспективу

Возможность привлечения партнеров по бизнесу в качестве поручителей

Налоговые преференции:

Ускоренная амортизация

НДС(18%) к возмещению

Снижение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль

Удорожание от 5% в год

Валюта финансирования: рубли, доллары, евро

Комплексная услуга (страхование и регистрация недвижимости)

Простота оформления (требуется минимальный пакет документов)

Срок рассмотрения – 3 рабочих дня.

Лизинг недвижимости для всех и каждого

Для арендаторов

уставших от повышений арендной платы мы предлагаем воспользоваться лизингом для последующего приобретения имущества в собственность. Такой подход широко используется в мире.

Для молодых компаний

с небольшими оборотными средствами, лизинг является еинственной возможностью приобретения недвижимости. В таких случаях намного удобнее воспользоваться услугами лизинговой компании по привлечению средств.

Для высокорентабельных предприятий

имеющих большое количество крупных кредитов, лизинг позволит не отвлекать собственные ресурсы из оборота, что является благоприятным для всего бизнеса в целом.

Для девелоперов или продавцов недвижимости,

лизинг будет отличной возможностью повысить ликвидность объектов, и сократит экспозиции. Следует учесть, что идеальным для лизинга будет объект, права собственности которого уже переоформлены.

Для собственников

сдающих недвижимость в аренду, возвратный лизинг будет отличным способом получить оборотные средства.

Преимущества лизинга недвижимости перед арендой

1. Ежемесячный платеж не превышает размера арендной платы, но в случае лизинга, недвижимость переходит в собственность лизингополучателя.

2. Изменения на рынке недвижимости не отражаются на размере платежей, в отличии от размера арендной платы.

3. Лизинг недвижимости предусматривает длительные сроки. Это обеспечивает возможность стабильного распоряжения недвижимостью.

4. Права лизингополучателя защищаются путем регистрации в Федеральной регистрационной службе.

Преимущества лизинга недвижимости перед кредитом и покупкой за счет собственных средств

1. Лизингополучатель экономит от 10-15% от стоимости объекта недвижимость по налогам на протяжении всего срока договора.

2. При оформлении лизинговой сделки не требуется оформление залога, так как объект лизинга является обеспечением сделки.

3. Основным объектом рейдерских захватов является недвижимость. Объект лизинга полностью защищен от попыток захвата рейдерами.

Основные требования к предмету лизинга

1. Обязательное расположение предмета лизинга на территории города Москвы

2. Объект недвижимости не должен иметь обременений по использованию

3. Наличие регистрации объекта недвижимости в Федеральной Регистрационной Службе Российской Федерации

Основные требования к Лизингополучателю

1. Юридическое лицо, резидент РФ

2. Организационно-правовая форма - ООО, ОАО, ЗАО

3. Наличие действующего бизнеса более 1 года

Этапы проведения лизинговой сделки

1. Оформление и последующее подписание договора, перечисление лизингополучателем аванса

2. Выкуп недвижимости компанией у Продавца. При этом права владения собственностью переходят к компании

3. Подписание лизингополучателем договора страхования на срок равный договору лизинга

4. Получение лизингополучателем недвижимости в эксплуатацию

5. Выплатив последний лизинговый платеж, лизингополучатель получает права собственности на объект недвижимости

оставьте заявку

получите бесплатное оформление документов

О компании

ООО «ЛИЗФАЙНЭНС» - универсальная независимая лизинговая компания, основанная в 2001 году.

Компания предоставляет в лизинг широкий спектр имущества - от автотранспортных средств до объектов недвижимости.

Отличительной особенностью ООО «ЛИЗФАЙНЭНС» является индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкость при структурировании лизинговых сделок, возможности привлечение целевого финансирования для крупных инфраструктрных сделок, постоянное совершенствование методологии и методики оказания лизинговых услуг

Многолетний опыт работы позволяет нашей компании предлагать клиентам не только услуги по приобретению и передаче в лизинг различного оборудования, но также предоставлять профессиональные консультации по вопросам выбора оптимальных схем финансирования проектов по приобретению (модернизации, реконструкции) объектов основных фондов.

3 апреля 2018

Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже - рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас - плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Лизинг - это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

По сути - это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

Объекты лизинговых правоотношений

Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

Виды лизинга для граждан

Финансовая аренда - «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

Оперативная аренда - аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

В каких случаях актуальна схема лизинга?

Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке - то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

Преимущества и недостатки

Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

Плюсы

Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).

Минусы

Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?

Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

Специфика приобретения

Требования к клиенту при оформлении

Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса - тем более выгодными будут условия погашения.

Требования к объекту

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

Основные требования:

объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Пакет документов

В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах - документы, подтверждающие платежеспособность.

Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
Размер первоначального взноса.
Схема лизинговых платежей.
Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
Процедура возврата денег после расторжения сделки.

Погашение

Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

арендная плата (для выкупа жилья);
вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
перезаключить договор еще на один срок;
вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

компания представлена на рынке от 12 месяцев;
ее деятельность прибыльна;
нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Где можно оформить квартиру в лизинг?

Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.

Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.

По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.

Для оформления продукта достаточно трех документов.

Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.

На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале - дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.