Ипотечный кредит (ипотека) зачастую является решением многих проблем, так как приобретение жилья одним платежом не всегда осуществимо на практике.

Человек берет ипотеку в банке, выплачивает первоначальный взнос и возлагает на себя обязательства перед кредитором ежемесячно погашать остаток долга по установленной процентной ставке.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте .

Но могут возникнуть ситуации, при которых придерживаться привычного графика погашения задолженности по ипотечному кредиту становится невыполнимой задачей.

В таком случае на помощь может прийти рефинансирование ипотеки.

Суть рефинансирования заключается во взятии нового кредита в другом банке в размере остатка задолженности по ипотеке в первом банке с целью ее погашения.

Основанный в 1990-м году Газпромбанк является одним из лидеров на финансовом рынке по части кредитования на сегодняшний день.

Газпромбанк предоставляет ипотечные займы, точно также как и проводит рефинансирование ипотек, выданных в других банках.

Газпромбанк рефинансирует ипотечные кредиты, выданные как в рублях, так и в валюте (долларах, евро).

Условия рефинансирования для каждого лица определяются в индивидуальном порядке ввиду размера ипотеки, платежеспособности заемщика и ряда других факторов.

Для того, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке, необходимо учесть некоторые условия:

Программа рефинансирования

Газпромбанк предусматривает гибкую программу рефинансирования ипотечных кредитов, выданных в различных банковских организациях.

Программа доступна как для юридических, так и для физических лиц.

Условия программы рефинансирования выглядят следующим образом.

Полезное видео :

Процентные ставки

Процент ставки, который устанавливается Газпромбанком на кредит, выданный для закрытия ипотеки в предыдущем банке, достаточно сильно зависит от такого показателя, как дисконт.

Дисконт представляет собой соотношение процента остатка по выплате реальной стоимости квартиры (той части, которая находится в залоге) к ее общей цене.

В зависимости от величины дисконта варьируется и процент по кредиту, выданному на рефинансирование.

Так, если номинал дисконта не превышает двадцати процентов, процентная ставка на кредит в валюте составляет десять с половиной процентов в год, тогда как по кредиту в рублях – 13.3 процента в год.

При размере дисконта вот двадцати до пятидесяти процентов, процентная ставка по кредиту Газпромбанка в национальной валюте равна 12.5 процентов, а по долларовому – все те же 10.5 процентов.

В случае, когда показатель дисконта превышает 50 процентов, процентная ставка по валютному кредиту остается равной 10.5 процентам, в то время как по рублевому снижается до двенадцати процентов годовых.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы подготовили последние новости о .

Дополнительные надбавки

Для людей, не являющихся клиентами Газпромбанка, процентная ставка по кредиту на рефинансирование на 0.25 процентов выше, чем для клиентов этого банка.

Надбавка к процентам ставки может начисляться в зависимости от степени погашения ипотеки и наличия у заемщика личной страховки (в пределах одного процента).

Надбавки в пол процента применимы к заемщикам, чьи начисления заработной платы не поступают на счет, открытый в Газпромбанке.

Минимальная и максимальная сумма займа

Сумма займа, которая может быть выдана Газпромбанком для рефинансирования ипотечного кредита исчисляется в размере от 600 тысяч до 45 миллионов рублей.

Долларовый кредит выдается в соответствующем валютном эквиваленте согласно текущему курсу валют.

Минимальная сумма кредита не может быть меньше пятнадцати процентов от стоимости ипотечного жилья.

В качестве залога под кредит на рефинансирование выступает жилье, на которое у заемщика должно быть оформлено право собственности.

В некоторых случаях необходимо поручительство физического или юридического лица.

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

Процентная ставка выплат и сумма самой ипотеки по программе «Рефинансирование» вычисляется в зависимости от ряда условий.

Данная программа не предполагает первоначального взноса.

Как уже было сказано ранее, сумма кредита, которую банк выдает на рефинансирование, может колебаться от 600 тысяч до 45 миллионов рублей в зависимости от степени погашения ипотеки и рыночной цены жилья.

Данная программа предполагает выдачу ипотеки на срок до 30 лет.

Для наглядности и удобства ниже предлагается ипотечный калькулятор, который высчитывает сумму ежемесячного платежа и процент переплаты.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год % в месяц

Схема погашения

Аннуитет Классическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

Оформляем ипотечное рефинансирование в Газпромбанке

Для того, чтобы получить ипотечное рефинансирование в Газпромбанке, в первую очередь необходимо заполнить анкету в одном из отделений банка или в онлайн-режиме.

Затем в течение нескольких рабочих дней банк рассматривает анкету для принятия решения по предоставлению рефинансирования.

Заемщику необходимо оценить реальную стоимость залогового жилья при помощи специальной оценочной организации, заключение которой должно быть предоставлено Газпромбанку.

В случае одобрения рефинансирования данным банком ипотечного кредита необходимо подписать договор и предоставить перечень требуемых документов.

Рефинансирование ипотеки регистрируется и Газпромбанк вступает в права на залоговую жилплощадь.

Необходимые документы

После оглашения банком положительного решения о предоставлении возможности займа для погашения кредита для ипотеки заемщику необходимо предоставить в отделение Газпромбанка следующий список документов:

• Копия документа, подтверждающего его личность (паспорт);
• Справка об официальных доходах с текущего места работы;
• Копия трудовой книжки, заверенная на последнем месте работы;
• Кредитный договор с банком, который выдал первоначальный займ;
• Подтверждение факта отсутствия просрочки выплат по кредиту;
• Справка о размере остатка долга;
• Подтверждение банка, выдавшего первоначальную ипотеку на рефинансирование ее в Газпромбанке.

Получение и обслуживание кредита

После прохождения всех этапов оформления рефинансирования заемщику Газпромбанк предоставляет заемщику займ в размере денежной суммы, равной остатку задолженности в старый банк.

Выплаты платежей должны осуществляться каждый месяц в договоренное с банком число.

Размер этих платежей может быть как фиксированным, так и меняться.

Оплата может производиться либо через банкомат, либо в кассах отделений Газпромбанка.

Предусмотрена система досрочного погашения данного ипотечного займа.

Рефинансирует ли ипотеку Газпромбанк других банков для физических лиц?

Газпромбанк предоставляет возможность рефинансирования ипотеки, выданной другим банком физическому лицу.

Процедура эта применима лишь к единичному кредиту и невыполнима в случае наличия нескольких ипотек у потенциального заемщика.

Кредит выдается на срок до тридцати лет со ставкой, размер которой определяется в диапазоне от 11 до 11.5 процентов.

В зависимости от размера дисконта заемщика.

Газпроманк может отказать в предоставлении займа без оглашения причин.

Преимущества и недостатки

К преимуществам программы можно отнести:

• Долгосрочность ипотеки (до 30 лет), что дает возможность выплачивать достаточно большие суммы;
• Отсутствие издержек за рассмотрение заявки (анкеты) и процедуру выдачи самой ипотеки;
• Отсутствие комиссии за содержание счета в Газпромбанке;
• Возможность получения средств как в рублях, так и в условных единицах (долларах);
• Установлен лишь минимальный порог месячной выплаты, что позволяет вносить достаточно большие суммы без штрафных санкций;
• Ипотека выдается при условии выкупа лишь пятнадцати процентов от стоимости залогового жилья;
• Возможность досрочного погашения;
• В качестве залога вместо квартиры можно предоставить поручителей;
• Действует система скидок для клиентов, являющихся участниками зарплатной программы банка.

Видео по теме :

Данная программа имеет и свои недостатки.

В некоторых случаях рассмотрение анкеты может затянуться до полугода ввиду проверки предоставленных заемщиком данных службой безопасности банка.

Кредит не будет предоставлен, если первоначальная ипотека не погашена на 15 процентов.

Зачастую лицам, желающим оформить рефинансирование, бывает сложно предоставить весь перечень требуемых документов.

Газпромбанк может выдвинуть целый ряд требований к залоговой квартире (особенно, если она находится на вторичном рынке недвижимости).

Процентная ставка зависит от наличия у заемщика страховки на собственную жизнь.

Уменьшить выплаты по кредиту и ипотеке возможно. Для этого Газпромбанк предлагает клиентам программу выгодного рефинансирования. Выгодная тарифная политика банка(*) поможет сохранить деньги для осуществления ваших желаний.

Рефинансирование кредита в Газпромбанке

Банк под руководством Миллера А.В занимает лидирующие позиции по рефинансированию. Перекредитовка в этом банке открыта для потребительских займов и ипотеки.

Газпромбанк помогает клиентам уйти от лишней комиссии при досрочном погашении займа. Как достойный соперник по кредитованию он предлагает своим клиентам более низкие проценты.

Документы для рефинансирования:

1. Анкета в форме заявления.
2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или выписка с вашего .
3. Дубликат трудовой книжки с печатями работодателя.
4. Копия паспорта.

Дополнительно потребуется:

1. Рефинансируемый кредитный договор.
2. Выписка по выплачиваемому займу из банка (с указанием платежей, остатков по займу, подтверждением отсутствия просроченной задолженности).
3. Согласие сторон на поручительство и передачу залога.
4. Соглашение от банка на регистрацию в жилище заемщика с подтверждающими копиями документов зарегистрированных там людей.
5. Свидетельство о владении собственностью.

Эксперты рассмотрят анкету в течение 10 рабочих дней. Оповестят о результате в срок от 1 до 5 рабочих суток.

1. Используя рефинансирование ипотеки, банк дает возможность воспользоваться материнским капиталом.
2. Заметный минус этого кредитора - недостаток большого количества отделений по России. Но предлагаемые условия и надежность выделяют Газпромбанк как достойного финансового партнера.
3. При переоформлении ипотечного кредита страхование рисков не избежать из-за возможности причинения вреда недвижимости.

Рефинансирование ипотеки ослабляет действие ипотечного кредита и снижает ежемесячные выплаты. Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает физическому лицу ряд преимуществ:

• Сэкономить деньги и получить новый кредит под меньший процент;
• Увеличить срок ипотечного займа;
• Уменьшить переплату по ипотеке.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке распространяются на соглашения заключенные сроком от 1 года до 30 лет.

Получить можно:

• до 600 000 рублей, но не менее 15% от стоимости жилого объекта;
• до 60 миллионов рублей, но не больше 85% от недвижимости, расположенной в Москве и Санкт-Петербурге;
• до 45 миллионов, но не более 85% от стоимости недвижимости в других регионах России.

Другие условия:

• Залогом является собственность физического лица;
• Процентная ставка на рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке составляет от 12,45% до 13,75%. Если у клиента нет страховки, процент ограничится 1%;
• Рассмотрение заявления действует в пределах 7-10 рабочих дней;
• При возможности физическое лицо в Газпромбанке может досрочно погасить ипотеку без штрафов;
• Вносить ежемесячно в установленный срок необходимо минимальный платеж (можно больше, если преследуется цель досрочного погашения ипотеки, но не ниже установленного минимального порога);
• Отсутствие комиссии за оформление ссуды.

Чтобы максимально быстро получить предварительное решение по запросу, необходимо выполнить вход в систему домашний банк Газпромбанк и подать заявку.

Рефинансирование валютного кредита в Газпромбанке

Кроме рефинансирования ипотеки в рублях, Газпромбанк предлагает клиентам сделать перекредитование ипотечной ссуды в иностранной валюте.

Условиями являются:

• Срок действия кредита: до 30 лет;
• Сумма от 600 тысяч рублей до 45 миллионов и до 60 миллионов (если недвижимость оформлена в Москве и Санкт-Петербурге);
• Процентная ставка при рефинансировании валютной ипотеки в Газпромбанке составит 10,5%, а если у клиента нет личной страховки — 1%.

Программа по рефинансированию помогает физическому лицу выпутаться из долговой ямы и сохранить объект недвижимости.

Страхование

При рефинансировании ипотеки в Газпромбанке страховка — обязательный элемент договора. Физическое лицо должно застраховать имущество. Также нужно сделать титульную страховку, которая в случае наступления страхового случая защищает права собственности на один год.

Заемщику не обязательно оформлять личный страховой полис на потерю трудоспособности или работы, смерти, увечья.

Оформлять страховку физическое лицо должно только в тех организациях, которые аккредитованы Газпромбанком и соответствуют его требованиям.

Необходимые документы

Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке включает:

• Заявление-анкету (бланк и образец выдается в отделении банка);
• Оригинал паспорта и его копия;
• Копия трудовой книжки;
• Копия договора с первичным кредитором;
• Справка об остатке долга и документальное подтверждение отсутствия просрочки;
• Согласие на повторное обременение;
• Справку о доходах: предъявить 2-НДФЛ или справку по форме банка или выписку по банковскому счету.

Заещмик по мере необходимости должен предоставить иные документы, которые отмечены в графе: «Документы и бланки» на официальном сайте Газпромбанка.

Важно: при наличии просрочек по кредиту, рефинансирование ипотеки в Газпромбанке будет отклонено. Чтобы справиться с такой проблемой физическое лицо, может оформить , так как в банке в выдаче потребительского займа с просрочками тоже откаж ут.

Кто имеет право на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

Чтобы переоформить ипотеку другого банка в Газпромбанке по более выгодным условиям, заемщику необходимо соответствовать ряду требований:

• Прописка гражданина в Российской Федерации;
• Российское гражданство;
• Если физическое лицо женщина — ей должно быть от 22 до 55 лет. Если мужчина: от 22 до 60 лет (в некоторых случаях допускается превышение возрастной планки);
• Общий трудовой стаж должен быть не меньше 12 месяцев. При этом на последнем рабочем месте — полгода;
• Положительная кредитная история (проверить бесплатно кредитную историю можно через интернет. Подробности ).
• Клиент Газпромбанка должен иметь стабильный доход. На оплату кредита по ипотеке должно уходить максимум 50-60% от размера прописанной в справке зарплаты.

Чтобы оформить рефинансирование физическому лицу недостаточно соответствовать вышеупомянутым условиям, так же важно, чтобы сам кредит удовлетворят требования нового кредитора. Требования к старой ипотеке (той, что оформлена в другом банке), предъявляемые Газпромбанком следующие:

• Обязательное оформление страховки. Но перед этим нужно произвести оценку собственности: квартиры, дома, таунхауса.
• Кроме того, клиент не получит ипотечную ссуду, если старый кредит погашен меньше, чем на 15-20%.

Также необходимо собрать полный пакет документов и иметь разрешение на перекредитование того банка, где физическое лицо получило первый кредит по ипотеке.

Плюсы и минусы

Положительными сторонами рефинансирования ипотеки в Газпромбанке являются:

• Долгосрочность ипотеки — до 30 лет. Это позволяет выплачивать крупные суммы маленькими частями (такое решение позволяет снизить нагрузку на физическое лицо и несколько облегчить его жизнь);
• Бесплатная подача и рассмотрение заявления на выдачу ипотеки;
• Можно бесплатно содержать счет в банке, без комиссии;
• Получить деньги можно как в рублях, так и долларах;
• Минимальный денежный порог, который позволяет ежемесячно вносить большие суммы денег без штрафов;
• Возможно досрочное погашение;
• Вместо залога на квартиру клиент может предоставить поручителей;
• Система скидок для участников зарплатной программы банка.

Несмотря на плюсы рефинансирования в Газпромбанке, программа имеет и недостатки :

• Затяжной процесс рассмотрения заявления. В некоторых случаях решение банка может затянуться на полгода;
• Клиент не получит кредит, если первоначальная ипотека погашена меньше, чем на 15%;
• Размер процентной ставки зависит от наличия страховки у физического лица.

Газпромбанк зачастую выдвигает ряд требований к залоговому имуществу, особенно если оно является вторичным. Кроме того, не всегда заемщик может предоставить полный пакет документов, необходимых для перекредитования.

Стоит отметить, что Газпромбанк предоставляет внушительный список программ по ипотеке, которые оформляются с учетом акций и выгодных условий. Ипотечное рефинансирование в

Газпромбанке — одно из самых выгодных. В банке действует система дифференцированных платежей, которая позволяет значительно сэкономить на процентах.

Рефинансирование кредита Газпромбанк

Старый кредит:

Сумма кредита:

руб.

Процентная ставка:

%

Срок кредита:

мес.

Новый кредит:

Сумма кредита:

руб.

Процентная ставка:

%

Срок кредита:

мес.

Ежемесячный платеж: 9 039 руб.

Переплата по кредиту: 8 473 руб.

Общая стоимость: 108 473 руб.

Ваша экономия -

Сравнение кредитов

Рассчитать рефинансирование кредитов в Газпромбанке в 2019 году

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Газпромбанка. Программа и условия для физических лиц 2019 года.

Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?

Газпромбанк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

• Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
• Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
• Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
• Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
• Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
• В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Газпромбанке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.

Потребительские кредиты часто выдают под большие процентные ставки – 25-29%, особенно если речь идёт о займах при приобретении бытовой техники и электроники. В такой ситуации рефинансирование кредита в другом банке может стать настоящим спасением от кабалы. В Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков проводится на выгодных для заёмщика условиях, с рассмотрением заявки в максимально сжатые сроки.

Требования к заёмщику

Для того, чтобы рефинансировать кредит другого банка, необходимо платить его к моменту обращения не менее 6 месяцев. Срок, оставшийся до полного погашения кредита по графику, также должен быть не менее полугода. Просроченные платежи недопустимы, прежде, чем обратиться в «Газпромбанк», нужно погасить задолженность по ежемесячным платежам перед другим банком.

Возраст заёмщика должен находиться в пределах 20-65 лет, причём верхняя граница – возраст на дату предполагаемого полного погашения задолженности. Стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев. Для сотрудников компаний-партнёров «Газпромбанка» или тех, кто получает зарплату на карты банка, этот срок может быть сокращён до 3 месяцев. Обязательным для банка является отсутствие негативной кредитной истории.

Условия рефинансирования

Кредит выдаётся в рублях, на сумму от 50 тысяч до 3,5 млн. Срок – от 6 месяцев до 7 лет, кредит предоставляется единовременно. Если сумма кредита более 2 млн. рублей, потребуется обеспечение – залог имущества или поручительство финансово состоятельного лица. Залоговый автомобиль должен быть застрахован, также «Газпромбанк» предлагает страхование жизни и трудоспособности заёмщика, это снизит процентную ставку.

В зависимости от размера запрашиваемого кредита, срока предоставления и материального обеспечения заёмщика ставка может быть назначена от 12,25 до 14,75%. Оформить в Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков можно онлайн, в таком случае визит в отделение понадобится только после предварительного одобрения.

Как оформить в Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков

Для оформления рефинансирования понадобится стандартный пакет документов:

• заявка на выдачу кредита под рефинансирование;
• паспорт гражданина РФ, особенно важно наличие регистрации в регионе обращения в банк с заявкой;
• пенсионный полис;
• документы, подтверждающие способность выплачивать кредит: справки о доходах по форме 2-НДФЛ или банка, выписки со счёта;
• кредитный договор с банком, выдавшим первоначальный кредит, а также справка из этого банка с суммой остатка задолженности, выданная не более 2 недель назад.

Досрочное погашение кредита

По желанию заёмщика, кредит может гаситься как аннуитетными, так и дифференцированными платежами. Выплачивать кредит можно в офисах и банкоматах банка, или пользоваться сервисом онлайн переводов. За полное или частичное досрочное погашение кредита штрафные санкции не предусмотрены.