– это ключевая, центральная тематика этого сайта, и поэтому сегодня я решил еще раз остановиться на этой теме и написать статью, которая доступно и наиболее полно раскрывала бы это понятие. Ознакомившись с этой публикацией, вы сложите полное представление о том, что такое финансовая грамотность, что включает в себя это понятие, и для чего это все необходимо каждому человеку.
В статье я буду давать много ссылок на другие материалы сайта, где те или иные вопросы описаны подробнее, поэтому переходите по ним, чтобы узнать больше.
Что такое финансовая грамотность?
Итак, что подразумевается под словосочетанием “финансовая грамотность”, что это такое? Не нужно выдумывать ничего сложного и заумного, достаточно просто заглянуть в словари и посмотреть там, что означают слова, составляющие это понятие.
Финансы – это движение денежных средств, процессы формирования, распределения и использования денежных фондов.
Грамотность – это высокая степень владения человека определенными навыками и умениями.
Соответственно, можно соединить эти понятия и получить вот такое определение:
– это владение человеком принципами формирования, распределения и использования денежных фондов. Другими словами, это умение грамотно распоряжаться личными финансами.
Обратите внимание: нет выражения “денежная грамотность”, ее называют именно “финансовой”. Причина в том, что финансы – это более обширное, более точное, и более правильное понятие, чем деньги (подробнее об этом можно почитать в статье ). Поэтому воспринимать свои поступления и траты как деньги – неправильно и недостаточно, для того чтобы быть финансово грамотным человеком.
Если кратко и доступно обозначить разницу между этими понятиями, то это будет выглядеть так.
Деньги можно:
- зарабатывать;
- тратить;
- использовать для определения стоимости;
- копить.
Финансы можно:
- зарабатывать;
- расходовать;
- учитывать;
- распределять;
- оптимизировать;
- использовать для создания фондов;
- резервировать;
- накапливать;
- вкладывать.
Отдельно хочу отметить, что финансы можно вкладывать (инвестировать) для того, чтобы они “производили” новые финансы, в этом случае они приобретают уже новое название – .
Финансовая грамотность подразумевает управление именно финансами, а не деньгами: это более широкое и более точное понятие.
Для чего нужна финансовая грамотность?
Для чего вообще нужна финансовая грамотность? Все очень просто. Есть важнейшие сферы человеческой жизнедеятельности, в которых человек просто обязан, на мой взгляд, хорошо разбираться, ориентироваться, быть грамотным. Почему? Потому что на этом основана вся его жизнь, и ему постоянно приходится с этим сталкиваться. И хорошее знание дела, профессиональный подход к решению вопросов – всегда даст лучшие результаты, чем дилетантский и неграмотный.
Если подходить к финансовым делам неграмотно, дилетантски – все эти вопросы так и будут решаться: медленно, не до конца, на “тяп-ляп”. Поэтому и необходима финансовая грамотность: разумный, грамотный, профессиональный подход к распоряжению личными финансами.
Возможно, кто-то думает: “Да что там, я в принципе и так умею распоряжаться финансами. Я зарабатываю деньги, стараюсь зарабатывать их больше, вполне разумно трачу, иногда у меня получается что-то накопить, иногда я беру кредиты, у меня есть пластиковые карты и счета в банках, я отправляю и получаю деньги – я вполне финансово грамотный человек!”. Как правило – это большое заблуждение, которое реально мешает в жизни и тормозит многие жизненно необходимые процессы.
Чтобы было понятнее, я объясню на примере. Вот каждый человек примерно представляет себе, как построить дом. Он знает, что нужно выкопать котлован, заложить фундамент, воздвигнуть стены, положить блоки перекрытия, соорудить крышу, застеклить, установить двери, сделать внешнюю и внутреннюю отделку. Вроде все понятно и всем давно известно. Но сможет ли реально любой человек спроектировать и построить качественный, надежный, красивый дом? Даже если у него будут в распоряжении все необходимые ресурсы? Даже если он будет просто управлять и руководить этим процессом? Нет! Не сможет! То, что он построит, не будет соответствовать нормам и стандартам, где-то будет неправильным, неэстетичным, и даже опасным для жизни: при каком-то малейшем стихийном бедствии дом, построенный дилетантом, может не выдержать и рухнуть! Качественно построить дом может только грамотный, профессиональный прораб!
Точно так же все обстоит и с финансовой грамотностью. Считать себя финансово грамотным – еще не значит быть им! Управление личными финансами должно подчиняться выработанным правилам и стандартам, которые уже на деле доказали свою эффективность и правильность. Это наука, которую необходимо изучать, осваивать и внедрять на практике. Это то, к чему необходимо формировать профессиональный подход.
Что включает в себя финансовая грамотность?
Чтобы было еще понятнее, далее я приведу основные направления, которые затрагивает финансовая грамотность, которые необходимо изучать, знать и применять. Как раз на примере дома я уже однажды разбирал понятие (тоже стоит прочесть), а понятие финансовая грамотность еще немного шире. Итак, что она в себя включает?
Умение зарабатывать деньги. Финансово грамотный человек, в первую очередь, должен знать, . И эти знания и умения не должны ограничиваться единственно возможной традиционной работой. Способов заработка гораздо больше, они предполагают получение . Я не говорю, что надо обязательно использовать их все, но их точно должно быть более одного, потому что доход из одного источника (даже кажущегося очень надежным) – это всегда огромный риск. Нужно уметь видеть возможности для заработка во всем, и использовать то, что вам больше по душе. При этом ориентироваться желательно именно на .
Умение экономить. Это один из компонентов умения тратить, но его я решил выделить отдельно. Наблюдения показывают, что у большинства людей совершенно искаженное представление об экономии: они считают, что экономить – это “жаться”, отказывать себе в чем-то, недополучать что-то жизненно необходимое, и т.д. В общем, многие подвержены влиянию ряда мифов и стереотипов об экономии. На самом же деле экономия – это просто бережливость, а экономить – значит бережно расходовать личные финансы. Больше на эту тему можете почитать тут: и в других статьях сайта на тему экономии.
Умение планировать. Для чего необходим учет? Для того, чтобы наглядно видеть свои прошлые расходы, и на основе этого планировать будущие. Финансовая грамотность подразумевает наличие краткосрочных и долгосрочных финансовых планов и следование им. Как их составлять – можно почитать тут:
Умение оптимизировать. Финансово грамотный человек должен уметь оптимизировать свой бюджет, то есть, грамотно распределять свои траты в порядке приоритета, чтобы исключить вероятность нехватки финансов на что-то действительно важное и срочное. Как это можно сделать – в статье .
Умение инвестировать. Высшее умение, которое включает в себя понятие финансовая грамотность – это умение инвестировать: вкладывать деньги, чтобы они приносили новые деньги, создавать себе источники пассивного дохода. Это непросто, и всегда связано с рисками, тем не менее, это необходимо – это главный инструмент для достижения , высшего финансового состояния человека. Инвестированию на этом сайте посвящен целый раздел, начать можно, например, со статьи
Умение пользоваться банковскими услугами. В процессе управления личными финансами любой человек будет неизбежно постоянно сталкиваться с банками, их продуктами и услугами. И он просто обязан неплохо в них разбираться, уметь отличать выгодные продукты, тарифы, сделки от невыгодных, чтобы не терять, а зарабатывать на услугах банка, чтобы отношения с банком были партнерскими, а не кабальными, как это часто бывает. Банкам и банковским услугам тоже посвящен отдельный раздел на сайте: пользуйтесь поиском по сайту, читайте, изучайте то, что интересно вам в первую очередь – материалов уже очень много.
Базовые знания экономики. И, наконец, финансовая грамотность предполагает знание и понимание основных экономических процессов, происходящих в государстве, в первую очередь – тех, которые оказывают самое прямое влияние на состояние личных финансов: , и т.д. Экономика и ее процессы тоже рассматривается в отдельном разделе сайта – заходите, изучайте.
Где научиться финансовой грамотности?
Ну и в заключение – о том, где можно научиться финансовой грамотности, где узнать обо всем этом, если это так важно. К сожалению, этому сейчас практически нигде не учат. Лично у меня диплом по специальности “Финансы”, но личным финансам там не было уделено ни одного занятия ни по одному предмету. В целом, я уже не раз делал выводы, что финансово грамотные люди невыгодны государству: ими сложнее управлять, их сложнее заставить жить в каких-то нужных рамках.
Государству куда проще держать людей в сильной денежной зависимости – это отличный инструмент управления. Ведь государство наделено функцией производства денег, может производить их столько, сколько посчитает нужным, а его граждане вынуждены эти деньги зарабатывать.
Поэтому обучение финансовой грамотности в учебных заведениях пока не получило широкого распространения. Хотя определенные подвижки в этом есть, что радует, но все равно этого явно недостаточно. Поэтому научиться финансовой грамотности в достаточном объеме сейчас можно только самостоятельно, проявив к этому стремление и интерес. Основных источников обучения я могу выделить три:
- Литература по финансовой грамотности (книги отечественных и зарубежных авторов).
- Частные курсы, семинары, вебинары, тренинги по финансовой грамотности.
- Сайты, обучающие финансовой грамотности.
Что выбрать, на чем заострить свое внимание – каждый вправе решать сам, и хорошо, что в этом случае есть выбор. Я бы хотел остановиться на третьем пункте, поскольку он самый доступный, а главное – бесплатный.
Я сам, увидев проблему низкой , решил внести в ее решение свой вклад, и создал этот сайт – , который на сегодняшний момент уже стал достаточно известным, популярным и авторитетным интернет-ресурсом, одним из лучших в своей тематике (кому интересно – можете почитать, например, – там много наглядной статистики). Уже сейчас здесь опубликованы более 1150 уникальных авторских статей с материалами, которые помогут вам повысить свою финансовую грамотность. Доступ ко всем материалам сайта совершенно бесплатный, платить за что-либо здесь вам не придется, в отличие от многих других похожих проектов.
Здесь собрано все необходимое для того, чтобы развить и повысить свой уровень финансовой грамотности, научиться управлять личными финансами, повысить свое финансовое состояние, а значит, жить лучше в современных реалиях.
Я всегда готов к диалогу со своими читателями в комментариях и на , где уже общается немало интересных людей, для которых финансовая грамотность – не пустые слова, и которые уже достигли хороших результатов в управлении личными финансами, а также те, кто находятся только в начале этого пути. Лично мне всегда интересно читать и обсуждать финансовые истории других людей, где могу – я всегда помогаю советом.
В общем, вот вам реальная и конкретная возможность повысить финансовую грамотность, а как вы ей воспользуетесь и воспользуетесь ли – это уже ваше решение.
В любом случае, хотелось бы, чтобы количество финансово грамотных людей было как можно большим! Так будет лучше для всех и для каждого! Увидимся на страницах сайта!
Не лезь со своими советами туда, где тебя не просят. Даже если ты видишь проблему и знаешь, как её решить. Большинство людей, находящихся в финансовой яме – покоятся там по своей воле (даже если не осознают этого) и выбираться от туда не планируют – их всё устраивает, даже нытьё и жалобы — просто часть этой странной игры. Любые мои попытки вытащить их со дна были восприняты крайне агрессивно, а сам я стал восприниматься как враг, пытающийся нарушить существующий комфортный порядок вещей. И поделом мне.
Признаюсь, я стал осторожнее и решил делиться советами лишь с теми, кто сам просил меня об этом. И тут я получил второй по важности урок:
Большинству людей, которые просят совета, никакие советы на самом деле не нужны – они сами всё знают лучше всех.
Зачем же тогда они спрашивают совета? Обычно по одной из двух причин – ждут супер секрета, некой халявы, которая позволит решить проблемы ничего не делая или хотят, чтобы всё сделали за них. Не все, но подавляющая часть тех, с кем я общался, придерживались именно этой стратегии.
Самым страшным ударом для них становилась ПРАВДА о том, что никакого супер секрета обретения пожизненного богатства не существует, а все рекомендации банальны и скучны до неприличия. Слишком скучны, чтобы начать их выполнять (ну не может всё быть так просто!). Я поделюсь этими правилами, просто чтобы зафиксировать их в этой статье, без лишних призывов, уговоров, заверений.
- У вас должен быть личный (семейный) финансовый план на год, 3 года и 10 лет. Рекомендую прорабатывать его по технике смарт, т.е. он должен быть конкретным, измеряемым, достижимым, адекватным. Ещё советую прочитать очень хорошую книгу на эту тему: «Как составить личный финансовый план и как его реализовать» — автор Владимир Савенок.
- Ведите учёт доходов и расходов. Делайте это письменно, а не в голове.
- Ваши доходы ВСЕГДА должны превосходить ваши расходы. Увеличивайте первое и сокращайте второе.
- Откладывайте определенный процент от своих доходов. Специалисты рекомендуют сберегать 10 %, а я 20-30 % своих доходов.
- Создавайте активы (то, что непосредственно приносит вам деньги), сокращайте пассивы (то, что непосредственно их уменьшает)
- Постоянно повышайте свою финансовую грамотность.
- Живите по средствам. Не влезайте в кредиты.
- Сформируйте подушку безопасности, равную 6-12 ежемесячным расходам, на случай потери основного источника доходов.
- Не держите все яйца в одной корзине. Распределяйте свой капитал по различным активам. Диверсифицируйте, чтобы уменьшить риски. Не держите больше 30 % капитала в одном инструменте.
- Задумайтесь о создании альтернативного, активного источника дохода. Занимайтесь им в свободное от работы время хотя бы по часу в день. Возможно, этот проект вырастет на базе вашего хобби.
Как видите, каждый пункт – это секрет Полишинеля, но многие ли добросовестно выполняют эти простые рекомендации? А ведь они действительно могут сделать миллионером любого человека.
К большому сожалению, финансовая грамотность подавляющего большинства населения нашей страны продолжает оставаться на очень низком уровне. Причины этому, на мой взгляд, достаточно банальны: ни одно учебное заведение не включает в свои учебные программы хотя бы элементарные основы финансовой грамотности , не говоря уже о более сложных принципах управления личными финансами.
Все это является одной из важнейших причин низкого уровня жизни и , что, в свою очередь, выгодно тем, кто стоит у власти: что бы они ни говорили, а бедными и безграмотными людьми управлять проще, ставя их в зависимость от денег, заставляя работать фактически за еду. Таким образом, основы финансовой грамотности вряд ли в ближайшее время будут включены в учебные программы, поэтому сейчас можно только самостоятельно.
Надо сказать, что небольшие подвижки в этом направлении уже зарождаются. Сейчас стала появляться литература по управлению личными финансами, финансовые сайты и порталы, проводятся всевозможные семинары и курсы по повышению финансовой грамотности, поэтому финансовая грамотность населения начинает очень медленно расти, уже можно наблюдать некую положительную тенденцию, что, безусловно, радует.
С другой стороны, многие люди продолжают относиться к управлению личными финансами довольно скептически: мол, было бы, чем управлять. На мой взгляд, это большое заблуждение, и я здесь уже не раз объяснял, почему, поэтому не буду лишний раз повторяться. Скажу только, что нельзя научить человека финансовой грамотности, если он сам этого не хочет. Я не раз сталкивался с такими людьми: они во всем ищут подвох, и думают лишь о том, в каком же месте их разводят. Поэтому, на мой взгляд, лучше, если человек будет приходить к этому сам, делая свой осознанный выбор.
Итак, в этой публикации я хочу очень кратко озвучить, что на сегодняшний момент, по моему мнению, должно входить в те основы финансовой грамотности, которые обязан знать каждый.
Основы финансовой грамотности.
1. В первую очередь это, конечно же, правильный подход к деньгам . Необходимо изменить свое отношение к деньгам с потребительского на управленческое. Человек должен осознать, что у него не личные деньги, а , должен стремиться избавиться от денежной зависимости, которая присутствует у подавляющего большинства людей, и сделать так, чтобы не деньги управляли им, а он сам управлял деньгами. Поверьте, это не только правильнее, но и гораздо перспективнее.
2. Затем необходимо освоить планирование и учет личных финансов . Человек должен научиться составлять и планировать или , вести . Это необходимо для того, чтобы всегда быть в курсе своих финансовых движений, рационально использовать имеющиеся финансовые ресурсы, создавать сбережения и капитал для инвестирования.
3. Обязательный момент, который должны включать основы финансовой грамотности – это взаимоотношение человека с банками . Человек должен не бояться банков, должен стараться сделать из банка своего финансового партнера и вести с ним взаимовыгодное сотрудничество, знать . Он также должен понимать, что кредиты – это зло в большинстве случаев, и жить в кредит – означает постепенно скатываться в , а вот депозиты – достаточно надежный финансовый инструмент для хранения сбережений и капитала.
4. Финансовая грамотность населения продолжает оставаться на низком уровне еще и потому, что подавляющее большинство людей воспринимают как единственно возможный способ пополнения личного или семейного бюджета. Поэтому основы финансовой грамотности должны включать разъяснения, что возможен не только активный заработок, но и пассивный доход , что способы заработка следует диверсифицировать, чтобы надежнее защитить личный бюджет от возникновения форс-мажорных ситуаций (например, при увольнении).
5. Ну и наконец, последняя, наиболее сложная тема, которую должны включать основы финансовой грамотности – это, конечно же, инвестиции . Человеку необходимо знать, что деньги способны создавать другие деньги, и их можно не проедать, а заставлять работать и приносить . При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разнородные финансовые инструменты.
Если бы наши учебные заведения включили в свои программы обучения эти несложные пять тем, финансовая грамотность населения страны была бы на гораздо более высоком уровне. А пока этого нет, повысить свою финансовую грамотность можно только самостоятельно, путем изучения специализированной литературы по личным финансам и посещения тематических сайтов, таких, как .
На сайте Финансовый гений вы можете абсолютно бесплатно изучить основы финансовой грамотности, что никогда не будет лишним, а при грамотном применении наверняка позволит вам существенно улучшить свое финансовое состояние и начать , как высшему состоянию личных финансов, при котором человек становится абсолютно независим от денег.
Я рассказал вам, почему финансовая грамотность населения находится на таком низком уровне, и как можно ее повысить. Оставайтесь на Финансовом гении, подписывайтесь на обновления, вступайте в официальные сообщества сайта в социальных сетях, чтобы отслеживать выход новых публикаций, повышать свою финансовую грамотность и налаживать эффективное управление личными финансами. До новых встреч!
Финансовая грамотность представляет собой умение распоряжаться собственными средствами, осознавая степень ответственности за принимаемые решения. Овладеть базовыми знаниями просто – достаточно ознакомиться с тематической литературой, посетить лекции, семинары. С чего начать изучение?
Основы финансовой грамотности
Экономически грамотная личность способна контролировать доходы-расходы, выгодно распоряжаться финансами, повышать уровень благополучия. Успешен не тот, кто зарабатывает много, а тот, кто способен осознанно тратить, вкладывать.
Регистрируйтесь на бесплатный марафон по финансовой грамотности. Вот ссылка.
Самая популярная книга по теме финансовой грамотности — это бестселлер Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» . Посмотрите на деньги другими глазами: глазами обеспеченного человека. Роберт сравнивает жизнь собственного отца (представляя его «бедным папой») и папы приятеля («богатый папа»). Его основная идея заключается в том, что финансовое благополучие не является результатом глубоких финансовых знаний, а скорее психологическим аспектом в .
Бизнес-тренер Роберт Кийосаки утверждал, что рассматриваемое понятие включает:
- Теоретическое базовое понимание налогового кодекса;
- Теоретическое и практическое знание бухгалтерского учета;
- Умение составлять элементарный план доходов-расходов;
- Знать определение понятия «деньги» и понимать, как ими пользоваться.
Обучение занимает немного времени даже для «чайников» — всего несколько недель. Успешных людей отличает стремление усовершенствовать полученные навыки , практически использовать их.
Отличия экономически грамотного человека
| Отличия безграмотного человека | Отличия грамотного человека |
| Принятие необдуманных решений, негативно отражающихся на благополучии | Ведение письменно или с помощью программ учета доходов-расходов |
| Приобретение невыгодных кредитных продуктов, участие в пирамидах | Осознание собственного уровня, отказ от спонтанных навязанных кредитных продуктов |
| Приобретение малоэффективных инвестиций, пенсий | Умение находить источник информации по экономике |
| Неумение пользоваться рыночными преимуществами | Осторожное инвестирование денежных средств – тщательное изучение всех вариантов |
| Уменьшение количества личных заработанных денег | Откладывание денег на случай серьезной болезни, увольнения, прочих обстоятельств |
Денежная неграмотность приводит к пагубным последствиям, поэтому теоретическими экономическими знаниями должны обладать все без исключения.
Способы приобретения
В книге Павла Богрянцева «Как быть всегда при деньгах» такие полезные и практические советы, о которых не рассказывают в школе. Это современный подход к теме достижения финансового благополучия выработанный на личном опыте Павла. Его посыл следующий: каждый может добиться финансового благополучия. Как это сделать и какие горизонты открывают финансовые возможности — читайте в книге.
Откладывать ежемесячно с заработной платы недостаточно, чтобы считаться грамотным человеком. Знания макро- и микроэкономических основ, ознакомление с кредитными организациями, постановка и выполнение стратегических целей – основы экономического развития. Наше время – время информации, поэтому обучиться можно многими методами. Помогает ответить, как повысить уровень:
- Изучение экономических трудов, книг;
- Обладание информацией об экономической ситуации России, законодательных изменениях;
- Пользование специальными программами для контроля доходов и расходов;
- Изучение книг, видеоуроков и курсов, например: 7 секретов финансовой психологии ;
- Прослушивание лекций, семинаров по повышению уровня финансовой грамотности.
Повысить финансовую грамотность помогает изменение отношения к . Психология потребления не приводит к процветанию – средства не зарабатывают для скоропостижных ненужных трат. Выход за рамки инстинктов обывателя – гарантия успеха. Современная позволяет получить полезные знания и пошаговые инструкции в виде онлайн-курсов на психологическом уровне от специалистов, что ведет к финансовому благополучию.
Создание пассивного вклада
Пассивным вкладом также называют инвестирование денег для получения выгоды. От непосредственной деятельности это не зависит – мест, куда можно вложить деньги достаточно много. Главное правило – образование нескольких источников вклада. Соблюдать это правило важно для . Экономисты рекомендуют направлять денежные средства разнообразно – не стоит вкладывать только в недвижимость или приобретение акций.
Примеры создания пассивного дохода:
- Вклад в банке – чем больше сумма, тем выгоднее рента;
- Приобретение акций, игра на бирже;
- Получение денежных средств от рекламного размещения на своем сайте;
- Инвестирование в недвижимое имущество;
- Вложения в партнерский или свой бизнес;
- Получение денег после написания книг, создания приложений, программ собственного авторства.
Современные интернет технологии позволяют создать и другие источник пассивного дохода, например: майнинг-фермы.
Этой технологии посвящено много публикаций, так как майнинг стал весьма популярной моделью бизнеса и очень быстро развивается.
Практическое применение
Применение основ на практике не подразумевает кардинальное изменение жизни – увольнение с работы, начало предпринимательской деятельности. Главное – зарабатывать на активах, грамотно распределять средства, при этом оставлять основной источник дохода.
Экономически неграмотные люди создали миф, что цель банка – заставить взять невыгодный кредитный продукт обманом. Это заблуждение, так как крупные организации достаточно заинтересованы в грамотных клиентах. Банку выгодно, чтобы сам клиент обслуживался в организации, рекомендуя коллегам, друзьям, родственникам.
Для повышения грамотности характерно обнаружение факта, что банковская организация – партнер для сбережений.
Множество для учета доходов, имеющих общие принципы:
- Контроль доходов-расходов;
- Удаление бессмысленных затрат;
- Обозначение главных расходов (коммунальные расходы, расходы на еду, предметы гигиены и т. д.);
- Распределение денег;
- Обозначение части средств, которую можно инвестировать.
Пример программ — «Ежедневные расходы», «Кошелек – финансы и бюджет», «MoneyFy».
Полезные книги
Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.
Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает — благодаря его урокам он стал богатым человеком.
Роберт считает, что богатые покупают активы, бедные лишь расходуют, а средний класс приобретает пассивы, думая, что получает активы. Разберемся с этими понятиями.
Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом — пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга — пассив, изданная и приносящая выгоду — актив.
Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.
Полезные и очень доступные по цене интернет-курсы по финансовой грамотности еще раз доказывают, что возможность улучшить благосостояние есть у любого человека.
Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор. Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих. Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.
В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:
- Откладывание десятой части от собственных доходов;
- Контроль расходов;
- Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
- Оценка риска, прибыльности вложений;
- Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
- Совершенствование навыков заработка денежных средств;
- Обеспечение пенсии самостоятельно.
Тематические сайты
На просторах интернета легко найти практически любую информацию, тематика «экономическая грамотность» — не исключение. Лучшие сайты, помогающие научиться денежной грамотности:
- Финансовая онлайн-игра Денежный поток созданная Робертом Кийосаки расширит ваши знания. Цель игры — сделать вас финансово независимым человеком.
- Финаграм . На сайте найдется ответ на каждый вопрос из области экономики, также там находится множество информации на тему финансовой грамотности для начинающих.
- Финграм ТВ образован Ассоциацией банков России. Там есть пошаговая инструкция приобретения денежной грамотности с нуля.
- Азбука финансов проект, образованный платежной системой Visa. Он сделан специально для жителей России. Сайт содержит подробную информацию о платежной системе.
- «Курс для людей, которые зарабатывают меньше, чем они могут » способен перевернуть ваше представление о материальном благополучии, вариантах заработка и посмотрим по-новому на ваши отношения с финансами.
Азбука финансов проект платежной системы Visa
Не деньги управляют личностью, а личность ими – закон, который должен уяснить каждый человек. Долговые ямы, приобретение товаров «не по карману» для мнимого статуса, бессмысленные растраты тормозят развитие, уменьшая шансы приобрести успех и процветание.
Из-за невежества в сфере экономики и денег люди часто не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются другие люди, что приводит к печальным последствиям. Именно по этим двум причинам стоит изучать основы финансовой грамотности. Как вы увидите дальше, умение много зарабатывать вовсе не означает безбедную жизнь. Если человек зарабатывает деньги только при помощи определенных умений (музыкальное, медицинское образование), то этого недостаточно. Умение управлять заработанными деньгами требует совершенно новых навыков и знаний — и именно оно способно привести вас к финансовой независимости.
Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в университете — и это самое большое упущение как для любого государства, так и для нас с вами. С денежными вопросами мы сталкиваемся по несколько раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком. Более того, если спросить почти у любого человека, что такое финансово состоятельная личность, ответ будет один: «Тот, у кого есть машина и хороший дом». В нашем курсе вы поймете, что это неверное определение состоятельного человека по многим причинам и узнаете какое мышление нужно в себе развить, чтобы спустя несколько лет добиться устойчивого финансового положения или хотя бы приобрести некоторые привычки, которые помогут вам грамотно экономить и не выбрасывать деньги на ветер.
Что такое финансовая грамотность?
Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:
Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.
Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, . Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они . Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.
Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.
Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.
Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.
Применение финансовой грамотности в жизни
Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.
Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе. Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.
Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.
Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.
Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и человеком.
Как научиться финансовой грамотности?
Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.
Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.
В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.
Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является . Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.
Хотите проверить свои знания?
Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу.
Уроки по финансовой грамотности
Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность — это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, так как финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.
Цель курса : познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.
Задача курса : развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.
Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков.
Как проходить занятия?
Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе и вы поймете, что в ней существуют свои вполне и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовым к неожиданностям.
Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение. Впрочем, вы можете изучать уроки по порядку. Симбиоз теории и практики — это правильный подход и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, то получаете самый лучший результат.
Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, то вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.