Банки дающие кредит на образование. Как получить кредит на образование

Стать счастливым обладателем бюджетного места в ВУЗе достаточно сложно. Контрактная форма обучения требует не малых финансовых затрат, которые могут себе позволить далеко не все студенты и их родители. Одним из вариантов решения вопроса является оформление студенческого кредита на обучение.

Как оформить кредит?

Для получения кредита можно обратиться в банк либо по месту регистрации заемщика, либо по местонахождению учебного заведения. На займ могут претендовать студенты всех форм обучения: очной, заочной, вечерней, аспирантуры. Кредит также можно взять на второе высшее образование и на повышение квалификации.

Чтобы оформить кредит на образование необходимо собрать следующий пакет документов:

Паспорт.
Анкета - заявление.
Документы, которые подтверждают доход студента, а также созаемщиков и поручителей.
Договор между учебным учреждением и потенциальным заемщиком о предоставлении образовательных услуг.
Платежный документ для оплаты образовательных услуг.
Документ, подтверждающий проживание в регионе, где находится кредитное учреждение, если место учебы и прописка не совпадают.

Если на момент обращения в банк студент не достиг совершеннолетия, то требуются такие документы:

Паспорта законных представителей.
Свидетельство о рождении.
Разрешение органов опеки на заключение кредитного договора несовершеннолетним лицом, а также на совершение всех действий, связанных с реализацией договора.
Нотариально заверенное согласие законных представителей на оформление кредита.

При принятии решения о выдаче кредита банк может руководствоваться не только оценкой заемщика и созаемщиков, но и перспективностью выбранной профессии. Если кредитор сочтет, что выбранная специальность не сможет сразу после окончания учебного заведения принести заемщику достаточно дохода для погашения задолженности, в выдаче ссуды будет отказано.

В случае положительного решения и выдачи кредита, банк будет требовать предоставить справку с места учебы о продолжении образования заемщиком (каждый учебный год).

Основная особенность кредита для получения образования - это наличие льготного периода . С его учетом максимальный срок кредитования может достигать 11 лет. График погашения образовательного кредита рассчитывается таким образом, что в период обучения заемщик может погашать только проценты. Основной долг может погашаться на протяжении нескольких лет после окончания учебного заведения.

Выдача образовательного кредита производится траншами , исходя из необходимости оплаты очередного семестра. Деньги перечисляют по безналичному расчету на счет учебного заведения. Эта схема выдачи является дополнительным преимуществом целевых кредитов по сравнению с обычными потребительскими. Проценты начинают начислять только после выдачи транша , что позволяет значительно сэкономить на процентах. Кроме этого, если учеба прекращается по каким-либо причинам, необходимо вернуть в банк только ту сумму, которую студент успел оплатить.

Такой кредит может быть выдан заемщику уже с 14 лет . В этом случае банк обязательно потребует присутствие совершеннолетнего созаемщика, который имеет достаточный доход для погашения задолженности. Чаще в качестве созаемщиков выступают родители.

Есть банки, которые под видом образовательного кредита предлагают обычный займ на потребительские цели. Разница лишь в том, что деньги не выдаются наличными, а перечисляются непосредственно на счет учебного заведения. Если такой кредит оформлять без залога, то процентная ставка будет достаточно высока.

Прежде чем отправиться на поиски банка, стоит поинтересоваться в учебном заведении о наличии партнерского соглашения с каким-либо кредитным учреждением . Иногда существование такого договора дает возможность взять образовательный кредит на более выгодных условиях.

Для получения кредита на обучение в банк могут обратиться и студенты, поступившие на бюджетные места. В этом случае целью кредитования становится, например, оплата проживания студента или приобретение необходимой литературы.

Взять кредит в российском банке для обучения за границей еще сложней, чем для обучения в местном ВУЗе. Первый вопрос, который задаст банк потенциальному заемщику, каким образом кредит будет погашаться? У банка возникают сомнения, что студент вернется после обучения в страну. И даже если кредит будет одобрен, ставка, скорее всего, будет не очень привлекательной.

Кроме этого, стоимость обучения в иностранных ВУЗах высока. В связи с этим банк требует либо значительную стоимость обучения оплачивать за личные средства или выдвигает очень высокие требования к доходу заемщика и созаемщиков.

Прежде чем обратиться в банк с целью получить такой кредит необходимо:

Выбрать учебное заведение.
Определиться с программой обучения.
Исходя из первых двух пунктов, определить необходимую сумму.

При оформлении кредита на образование за рубежом необходимо учитывать, что средства, полученные в российских рублях, придется конвертировать в иностранную валюту. В связи с этим возможны дополнительные расходы.

Можно также попробовать взять кредит в той стране, где планируется обучение. Даже если банк и предоставит займ, скорее всего, кредитный договор будет иметь особые оговорки. Например, после окончания учебы необходимо отработать в этой стране определенное количество лет. Но это условие часто совпадает и с желаниями самих студентов.

Студенческий кредит на образование - это в первую очередь инвестиции в будущую профессию. Не стоит забывать, что сразу после окончания учебы очень сложно найти высокооплачиваемую работу, а кредит уже необходимо будет выплачивать в полной мере. Поэтому прежде чем отправиться в банк, стоит реально оценить перспективу трудоустройства по выбранной специальности, чтобы инвестиция не превратилась в долговую яму.

В обществе приято считать, что, полученное в престижном ВУЗе образование, является залогом успеха в поиске отличной работы, материального процветания. Доля правды в этом есть. Но что делать людям, у которых не хватает средств, чтобы получить заветный диплом? Выходом может стать кредит на образование, который сегодня выдается в различных банках страны. В чем особенность оформления, какие требования к заемщикам, какие документы необходимы? Разберемся прямо сейчас.

Что такое образовательный кредит?

Образовательный кредит или кредит на учебу представляет собой специальную кредитную программу в банковских организациях, направленную на оплату обучения студентов в учебных заведениях. Существуют следующие виды таких займов:

С государственной поддержкой.
Целевые кредиты.

По факту абитуриенты получают льготы в форме низкой процентной ставки и имеют шанс построить карьеру в будущем. Допустимо заемными деньгами оплатить обучение не только в России, но и за рубежом.

В большинстве случаев кредит на обучение выдается под поручительство родителей потенциального студента. Возможен также вариант оформления сделки под залог имущества или без обеспечения. Как правило, у банка есть список заведений, выступающих его партнерами и обучение у которых он поощряет.

Плюсы и минусы образовательных кредитов для студентов

Прежде чем принять решение, подавать ли заявку на кредит на оплату обучения в один из банков страны, следует изучить все преимущества и недостатки продукта, а именно:

Плюсы	Минусы
Низкие процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами.	Громоздкий пакет документов для оформления кредита, длительный период принятия банком решения (до 20 дней).
Крупные суммы (можно оплатить обучения и в российских, и в заграничных ВУЗах).	Способность студента убедить банк в солидности своего учебного заведения, востребованности выбранной профессии, возможности окончить ВУЗ и найти работу по специальности.
Отсутствие комиссий по займу.	Некоторые банки имеют ограниченный перечень заведений, с которыми готовы сотрудничать. Убедить кредитора в предоставлении кредита на обучение в ином ВУЗе достаточно сложно.
Возможность получить отсрочку по выплате основного долга (в зависимости от условий кредитора).	Как правило, банковская организация, выдавая крупный заем на длительный срок, требует поручителя или залог в форме транспорта, недвижимости и пр. ценностей.
Государственные дотации снижают нагрузку для заемщика (в период действия таковых программ).	Студентам, не имеющим прописку в регионе нахождения банка, практически невозможно взять кредит на образование.
Получить заем может даже несовершеннолетний гражданин (во внимание берется доход родителей молодого клиента)	Возможны проблемы с получением в последствие академического отпуска или уходом в армию, т.к. не все банки могут предоставить отсрочку.
Возможность привлечения созаемщиков (это позволяет получить более крупный кредит при необходимости).	Всей суммы кредита может быть недостаточно, чтобы оплатить обучение (в лучшем случае 90%).
	Несмотря на сравнительно небольшой процент по кредитам на образование, переплата для заемщика окажется существенной за весь период обучения (5-6 лет).
	Высокая вероятность отказа в займе.

Брать «учебные» кредиты рекомендуется исключительно тем студентам, которые уверены в своих силах, желании учиться, а также в значимости и перспективности выбранной профессии. В случае возможного отчисления из ВУЗа заем все равно придется оплачивать, а ведь средств на это в семье может и не оказаться.

Где взять кредит на обучение в ВУЗе для студентов?

Сегодня достаточно ограниченное количество банков выдает кредиты на образование. Многих из тех, которые ранее предлагали подобные продукты уже не существует на рынке (отозваны лицензии). Другие же временно или навсегда прекратили действие программы. Тем не менее, найти соответствующего кредитора можно, вопрос лишь – насколько выгодными вам покажутся его условия. Среди них:

«Ситибанк».
«Сбербанк».
«Альфа-Банк».
«Почта Банк» и пр. (ниже пример предложения банка)

Следует также учитывать разновидности образовательных займов, речь о которых пойдет ниже.

С государственной поддержкой

К сожалению, с 2017 года российские студенты лишены возможности оформлять кредиты на образование с государственной поддержкой. Единственным в последние годы банком, предоставляющим такие продукты, являлся «Сбербанк», но программа заморожена.

Официальная причина такого решения – необходимость привести в соответствие с новыми требованиями правительства документы. Так что кто знает, может вскоре программа возобновится, ведь сокращение ее финансирование Министерством не планируется.

Опираясь на закон № 273-ФЗ , каждый российский студент имеет право получить кредит для оплаты своего обучения. Согласно документу кредит с господдержкой способен покрыть до 100% стоимости на образование. В период своего обучения заемщик оплачивает лишь проценты, а основная сумма долга погашается в течение 10 следующих лет.

Для справки: в период с июля по сентябрь 2016 года выдано образовательных займов до 480 млн рублей, а это в 2 раза больше, чем годом ранее.

Банковский кредит

Банковский кредит на образование можно получить, как выше было отмечено, в одном из российских банков, где разработаны соответствующие программы. Естественно, такой кредит отличается от займа с господдержкой менее выгодными условиями, но если его сравнить с обычным потребительским нецелевым займом, то выгода на лицо.

Также можно рассмотреть вариант оформления обычного небольшого банковского кредита, если не хватает только части денег. Так, заемщик не обязан предоставлять кредитору «ворох» справок, а взять взаймы, например, лишь по двум документам без поручителей и залога. Каждый случай следует рассматривать индивидуально.

Условия получения кредита

Условия предоставления на кредит на обучение в ВУЗе в каждом банке свои. Поэтому, выбирая образовательный продукт, изначально посетите официальные сайты нескольких организаций, а после примите взвешенное решение. Здесь же попробуем обобщить условия на основе изучения нескольких кредиторов.

Требования к заемщику

Итак, требования к заемщикам, желающим оформить целевой кредит на образование следующие:

Подтверждение достаточного дохода (возможно при суммировании официальных доходов родителей, созаемщиков).
Поручительство и залог в большинстве случаев – обязательно.
Гражданство заемщика – только РФ.
Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка или его филиалов (в «Сбербанке» допустимо представить справку о временной регистрации при наличии).
Возраст – от 14/18/21 года (в зависимости от условий выбранного кредитора). Лицам в возрасте до 18 лет кредит выдается лишь по решению органов опеки.
Стаж работы для заемщиков от 18 лет — не менее 3-х месяцев.

Какие документы нужны для оформления?

Чтобы понимать до конца, как взять кредит на обучение ребенка, следует ознакомиться со списком необходимых для одобрения документов, а именно:

Анкета.
Паспорт заемщика и его родителей, если будущий студент младше 18 лет.
Договор с ВУЗом, заключенный между заемщиком и образовательным учреждением.
Копия трудовой книжки (созаемщика или заемщика).
Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).
Документ о согласии родителей (если заемщик несовершеннолетний).

Данный список может быть продолжен по усмотрению банковской организации.

Дают ли кредит на второе высшее образование?

Вопрос о возможности получения второго высшего образования в кредит или для оплаты каких-либо курсов – индивидуальный, т.е. зависит от условий отдельного кредитного учреждения. Так, некоторые банки дают образовательные займы на обучения в России и за рубежом независимо от количества дипломов у заемщика, другие же – только в определенных ВУЗах.

Есть программы, разработанные совместно с отдельными компаниями и предусматривающие выдачу кредита только для молодых людей, получающих первое высшее образование или для тех, кто желает продолжить обучение в магистратуре.

Особенности образовательного кредита

Когда действовала программа с господдержкой, процентная ставка составляла от 7,5% («Сбербанк»). Как правило, ни один банк не дает заемщику деньги в руки, а переводит их на счет учебного заведения, с которым заключено договор. А, например, в Альфа-Банке можно получить дополнительные средства по займу наличными. При этом ставка не зависит от наличия у заемщика страховки.

Порядок оформления кредита на обучение для студентов

Чтобы получить кредит на образование в одном из банков страны, необходимо выполнить следующие действия:

Выбрать банк, где действует соответствующая программа кредитования. Учитывайте уровень его надежности, устойчивости, смотрите рейтинги. Подробную информацию о каждом игроке содержит официальный сайт ЦБ РФ.
Изучите тарифы всех возможных кредиторов. Обратите внимание на возможность отсрочки, наличия комиссии за выдачу денег, условиях, если студента заберут в армию и пр.
Отправьте заявку. В некоторых банках это можно сделать в режиме онлайн и быстро получить предварительное решение.
Соберите требуемый организацией пакет документов.
Дождитесь решения.
Подпишите с кредитором кредитный договор, внимательно изучив все его пункты.

Как погашать кредит на учебу в ВУЗе?

Погашение кредитов на образование в принципе не отличается от процедуры возврата других видов займов. Хотя некоторые банки предлагают более удобные для заемщика условия взноса платежей. Например, в «Почта Банке» разработана полезная услуга – «Автопогашение». Т.е. регулярно (ежемесячно) будут списываться деньги в установленном размере с карты другого банка. Так, можно реально экономить время, не стоять в очередях кассы и не допускать возможных задержек в оплате долга. В этом же банке реально изменить дату платежа, однако, подключение данной услуги – платное (300 рублей).

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на оплату обучения в вузе. Узнаем, на каких условиях выдаются льготные кредиты и какой кредит можно взять на образование студента за границей. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении кредитов в банках.

Где взять кредит на обучение?

Многие люди, вне зависимости от сферы деятельности, редко могут обойтись без диплома в вузе. Для получения высокооплачиваемой должности нужно позаботиться о наличии высшего образования. Если абитуриенту не удалось пройти конкурсный отбор и попасть в число бюджетников в институте, то получить деньги на свое обучение можно в разных кредитных организациях.

При нехватке денежных средств на обучение ребенка родители могут воспользоваться услугами банков, тем самым обеспечив ему образование в кредит. Деньги на учебу нередко предоставляются в рамках специальных программ. Взять кредит можно не только для получения первого диплома в ВУЗе, но и на второе высшее или для прохождения специальных курсов.

Некоторые банки в России дают кредиты на образование в рамках государственной поддержки, что позволяет их клиентам существенно сэкономить. Займы выдаются как на весь срок обучения, так и на определенное время.

В представленной таблице вы можете увидеть, какие банки дают займы на образование и на каких условиях:

Не во всех организациях предусмотрен именно целевой кредит на образование. Вы можете получить наличными на выгодных условиях в любом из перечисленных банков, а деньги потратить на оплату обучения. Нетрудно разобраться, как оформлять такой займ. На сайте каждой организации есть возможность заполнить онлайн-заявку, с помощью которой можно в течение нескольких минут получить предварительное решение по кредиту.

Кредит на образование в Сбербанке

С начала 2018 года предоставление в данном банке временно приостановлено. Но в случае возобновления действия программы деньги здесь можно будет получить на хороших условиях. Размер займа полностью покрывает стоимость обучения. Кредит оформляется не только в разрезе получения высшего образования, но и в рамках основных программ среднего профессионального образования. 3/4 процентной ставки рефинансирования субсидируется государством.

Совершеннолетним заемщикам не требуется. Если клиент не достиг 18-летнего возраста, то участие его законных представителей в оформлении кредита является обязательным условием. Минимальный возраст для получения кредита — 14 лет. Деньги выдаются без каких-либо комиссий при наличии договора о предоставлении платных образовательных услуг (соглашение с учебным заведением).

В Альфа-Банке

Кредит на образование в Альфа-Банке можно получить на разных условиях. Для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка предусмотрены льготы, которые выражается в минимальной ставке и более высокой сумме займа. Наличие или отсутствие страховки не влияет на размер переплаты. Кредит выдается .

Заемные средства можно потратить на только для обучения в России, но и за границей. Деньги выдаются в течение 1 — 2 дней после обращения, при условии предоставления всех необходимых документов. Кредит могут оформить все граждане после достижения 21 года и при наличии постоянного места работы.

В Россельхозбанке

В данной организации предусмотрен потребительский кредит на любые цели, который можно потратить и на оплату обучения. Займы выдаются , а клиентам предоставляется возможность выбора схемы погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная. Получить средства можно в течение 45 дней после одобрения заявки.

В ВТБ

Здесь также предлагается потребительский займ без указания целей получения денежных средств. Достаточно одного визита в банк для оформления кредита при наличии необходимых документов. Чем больше сумма займа, тем меньше будет процентная ставка. Страхование кредита необязательно, а зарплатным клиентам ВТБ деньги выдаются на особых условиях.

В Хоум Кредит Банке

Потребительский кредит предоставляется при минимальном пакете документов и оформляется максимально быстро. Не нужно обеспечение или страхование займа. Деньги на обучение или любые другие цели в Хоум Кредит Банке реально получить при наличии постоянной работы. Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение нескольких минут.

Даты ежемесячных платежей вы сможете выбрать сами. Для постоянных заемщиков банка действуют специальные условия.

Здесь вы можете оформить целевой кредит на образование, в рамках которого действуют особые условия. В процессе обучения можно оплачивать только проценты, а «тело» кредита погашается после получения диплома. Процентная ставка начисляется только на использованную сумму.

Почта Банк в СПБ, Москве и других городах России предлагает клиентам самостоятельно управлять кредитом, т. е. можно оплачивать обучение частично из заемных средств, а частично из собственных. Кроме этого, займ можно получать частями на основании счета за период обучения в выбранном заведении. Клиент вправе поменять дату ежемесячного платежа.

Кредит доступен гражданам РФ с 14 лет при наличии созаемщика. С 18 лет ссуда выдается на общих основаниях. Официальное трудоустройство заемщика при этом — обязательное условие.

В Банке Союз

В банке Союз можно получить деньги на образование в рамках программы «Совместные ценности». Процентная ставка по кредиту зависит от наличия страховки и срока пользования деньгами. Для постоянных клиентов банка предусмотрены специальные условия. Решение по онлайн-заявке можно узнать в течение нескольких минут. Деньги выдаются в день обращения при наличии необходимых документов.

Займ, по желанию клиента, погашается досрочно любым удобным способом. Кредит доступен всем совершеннолетним гражданам РФ, которые могут предоставить справку о доходах или подтвердить свою платежеспособность другим способом.

В Банке Уралсиб

В Уралсиб можно оформить один из нескольких потребительских кредитов для оплаты образования. Точная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Окончательную сумму кредита, а также срок пользования деньгами клиент узнает сразу после обработки заявки.

Займы предоставляются без обеспечения всем категориям физических лиц при условии подтверждения платежеспособности. Минимальный возраст заемщика — 23 года. Досрочное погашение задолженности доступно по всем потребительским программам.

Как получить кредит на оплату обучения?

Для оформления кредита на получение высшего образования вам необходимо совершить следующие действия:

Выберите банк, чьи условия предоставления денежных средств для вас наиболее приемлемые.
Зайдите на сайт учреждения, выберите доступную кредитную программу, сумму и срок пользования деньгами.
Оформите заявку на кредит с правильным заполнением всех полей: Ф.И.О., даты рождения, места жительства, величины ежемесячных доходов, сведений из паспорта и контактной информации.
Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка, который задаст несколько вопросов, после чего озвучит предварительное решение.
Подготовьте все необходимые документы и посетите отделение банка, где будет принято окончательное решение по заявке.
В случае одобрения кредита подпишите договор и получите деньги удобным способом.

В некоторых учебных заведениях предусмотрена возможность оплачивать первое обучение в рассрочку. Сумма разбивается на ежемесячные платежи, поэтому студенту вуза можно не переживать, где и как получить займ на образование. В таких случаях он может и не понадобиться.

Перечень документов для подачи заявки

Для получения кредита вам необходимо предъявить следующие бумаги:

Паспорт РФ.
Второй личный документ на выбор, например, водительское удостоверение или загранпаспорт.
Документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
Документ, подтверждающий зачисление в учебное заведение и отражающий стоимость оплаты обучения (договор с вузом).
СНИЛС.
Трудовую книжку или договор.

Если в процессе оформления договора участвует созаемщик, то ему нужно предоставить аналогичный пакет документов.

Виды кредитов на обучение

В настоящее время есть несколько вариантов получения денег в кредит для оплаты обучения. К примеру, вы можете обратиться в Альфа Банк или Почта Банк для оформления целевого займа на образование. Но также вы можете получить и обычный потребительский кредит на любые цели, после чего оплатить стоимость обучения. Каждый из примеров имеет свои особенности, но во втором случае условия кредитования будут несколько хуже.

Самый выгодный вариант займа на образование — кредит, выданный в рамках одной из федеральных или региональных программ с участием государства.

Такие условия предлагает Сбербанк. Клиент оплачивает не всю сумму процентов, а только определенную часть. Выплату другой части обеспечивает государство. В рамках данной программы участвует 181 высшее учебное заведение по всей России.

Кредит на обучение с господдержкой

Список банков, выдающих кредиты на образование с господдержкой, в 2018 году одним Сбербанком не ограничивается. В рамках других программ государство берет на себя выплату процентов или обеспечивает получение заемщиками льготного кредита на обучение, на улучшенных условиях. Например, можно взять займ по минимально возможной процентной ставке.

Кроме этого, государственное субсидирование предусмотрено в рамках , полученных на обучение. Большая часть процентной ставки в этом случае выплачивается из федерального или местного бюджета.

Кредит на образование за рубежом

Российские банки выдают кредиты на обучение не только в нашей стране, но и за границей. Причем выдача денег осуществляется, как правило, в национальной валюте. С учетом нестабильного курса рубля по отношению к доллару США и евро, данный факт имеет существенное значение.

Получить образовательный кредит в России довольно просто. Родители студента должны выступить поручителями. Кроме стандартного пакета документов, необходимо предоставить договор с иностранным учебным заведением. На подобные займы распространяются все условия, характерные для стандартных образовательных программ.

Кредит можно оформить по минимальным процентным ставкам, с отсрочкой выплаты основной задолженности.

Кредит на обучение от банков России помогает гражданам получить высшее образование без катастрофического ущерба для семейного бюджета. Как происходит процесс получения займа и какие есть нюансы сделки — подробнее в материале.

Виды кредитов на образование в России

Ежегодное повышение стоимости обучения подталкивает будущих студентов задуматься над оформлением ссуды. Конечно, кто-то подумает, что это обычный целевой потребительский кредит, но давайте разберемся с деталями.

Займ на образование имеет существенные отличия от потребительской ссуды. Цель такого кредита только одна — обучение и потратить деньги на что-то другие физической лицо не может.

Банки России зачастую предоставляют средства на обучение в университете и колледже. Некоторые банковские организации соглашаются оформить ссуду на прохождение курсов по иностранному языку или МВА. Оформить займ может любой студент первого курса, имеющий договорные отношения с учебным заведением.

На территории государства РФ действуют такие виды образовательных кредитов:

Долгосрочный . Он оформляется на 10 лет. Некоторые банки при оформлении долгосрочной ссуды могут указать требование: учиться только на «хорошо» или «отлично»;
Краткосрочный кредит на обучение действует в течение трех лет. Оформление такого вида особенно популярно среди студентов, которые в дальнейшем планируют перевестись на бюджет;
Льготный предоставляется студентам, которые проживают в многодетных и малоимущих семьях;
Залоговый предоставляется на 15 лет под залог собственности. Зачастую такой вид ссуды актуален для студентов, планирующих учиться заграницей.

В России также действуют государственные спецпроекты. Правительство предоставляет будущим студентам субсидию на оформление образовательного займа в банке. Абитуриент может получить льготы: 2/3 от процентной ставки рефинансирования в Центральном банке. Период кредитования включает 10 лет.

Необходимые документы

Оформление образовательного займа обязывает совершеннолетнего заемщика иметь полный комплект документов. В список необходимых входит:

Подтверждение поступления студента на учебу;
Договор между заемщиком и образовательным учреждением;
Паспорт;
Страховой номер лицевого счета — СНИЛС и идентификационный номер — ИНН;
Наличие постоянной или временной регистрации;
Военнообязанные предоставляют документ из военкомата;
Заявление-анкета по форме банка;
Справка из бухгалтерии ВУЗа со счетом на оплату.

Соискатель должен быть абитуриентом или студентом образовательного учреждения, иметь гражданство страны и подходить по возрасту.

Где оформить?

В список банков РФ, которые соглашаются оформить кредит на образование с 18 лет, входят:

Сбербанк;
Ренессанс банк;
ОТП банк;
Восточный экспресс банк;
УБРИР.

Оформление кредитной образовательной программы предоставляет заемщику преимущества: низкая процентная ставка по займу, возможность получить субсидии от государства, отсутствие комиссии и отсрочка выплаты при возникновении везких оснований.

Кредит Сбербанка для студентов

В Сбербанке России образовательный займ можно получить на любую сумму, покрывающую до 90% от стоимости обучения.

Срок выплаты: от одного месяца до 11 лет. Процентная ставка начинается от 12% годовых. Заявка рассматривается в течение 10 дней. Пакед документов предоставляется по списку, представленному выше.

Кредит наличными от Ренессанс Кредит на образование

Подать заявку на оформление кредитного соглашения с банком Ренессанс кредит можно онлайн или в отделении финансового учреждения. Решение принимается в день обращения.

Условия кредита:

максимальный размер займа 700 000 рублей.
Срок погашения: 1-5 лет.
Процентная ставка начинается от 13,9%.

ОТП банк

Оформить кредит на образование в ОТП банке можно на следующих условиях:

максимальный размер ссуды — до 750 тысяч рублей;
проценты — от 14,9%;
срок, на который можно взять кредит, варьируется от одного до пяти лет.

Заполнить заявление можно как в отделении банка, так и онлайн. Клиент будет знать о решении банковского учреждения в течение 15 минут. Погашение кредита ОТП банка доступно по номеру договора онлайн. (инструкция )

Восточный Экспресс банк

Условия банка:

Кредит выдается на период: от года до пяти лет;
Максимальный размер ссуды — 1 миллион рублей;
Ставка составляет от 15% годовых;
Возможно досрочное погашение.

Клиенты, которым больше 26 лет, могут заполнить заявление на официальном сайте. Решение будет известно в течение 5 — 15 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

По программе оформления потребительского кредита на образование «Без справок» подходят заемщики, которым больше 21 года. Размер ссуды максимально может составить 600 тысяч рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Период оплаты варьируется от трех до семи лет.

Получить кредит можно только по паспорту. Также необходимо предоставить СНИЛС или водительское удостоверение. Если предоставить справку 2-НДФЛ, шансы на одобрение заявки увеличатся.

Кредит на обучение детей от Совкомбанк

Для студентов в банке Совкомбанк действуют специальные программы: «Стандартный плюс» и «Суперплюс».

В первом варианте можно получить до 200 тысяч рублей;
Во втором — до 600 тысяч рублей.

Процентная ставка составляет от 12% годовых. При желании заявку можно подать онлайн.

Подать заявку

По закону каждый студент имеет право на образование. Государство и банковские организации с их кредитными программами помогут поступить в учебное заведение без существенных материальных трудностей.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Получение высшего образования является приоритетной целью для большинства выпускников школ. С дипломом у молодого человека больше шансов построить хорошую карьеру и обеспечить себе достойное будущее. Пройти суровый конкурсный отбор и поступить на бесплатное обучение удается далеко не всем. Но это не значит, что высшее образование – удел избранных. Кредит на образование дает возможность получить диплом студентам с различными финансовыми возможностями.

Кредит на обучение: особенности и условия получения

Овладеть перспективной профессией можно и на платном отделении, при этом абитуриенту не обязательно иметь всю денежную сумму, необходимую для обучения. Достаточно подготовить документы и подать заявку в один из банков, предлагающих целевой кредит.

Образовательный кредит появился на российском рынке сравнительно недавно. В целом он является разновидностью потребительского займа, но обладает рядом особенностей. Это целевой заем, предназначенный для оплаты услуг образовательного учреждения (техникума, колледжа, вуза), и условия по нему несколько отличаются от других видов кредитных продуктов. Ряд банков предоставляет также заемные средства на получение МВА и обучение в иностранных вузах. К другим особенностям образовательного займа относятся:

наличие льготного периода, в течение которого заемщик может оплачивать только проценты. Этот период может составлять от 1 до 5 лет и, как правило, совпадает со сроком обучения заемщика;
сравнительно низкие процентные ставки (10-20% годовых);
денежные средства выдаются на срок до 11 лет;
для получения средств на оплату обучения не обязательно быть совершеннолетним. Лица старше 14 лет могут обратиться в банк, предоставив кредитной организации заверенное нотариусом согласие родителей.

В большинстве случаев с помощью данного вида кредита можно оплатить не более 90% от суммы, в которую оценивается обучение. Зачастую необходимым условием выдачи кредита становится дополнительное оформление страхования жизни и трудоспособности или наличие поручителей с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей. Если сумма кредита достаточно велика, банк может потребовать обеспечение.

Важным условием выдачи займа является наличие прописки или временной регистрации заемщика в населенном пункте, в котором расположен банк. Студенческий заем предоставляется путем перевода средств на счет образовательного учреждения и не может быть потрачен на иные цели. Если студент возьмет образовательный кредит, он обязан раз в полугодие или год предоставлять банку справку, выданную вузом и подтверждающую его хорошую успеваемость.

Чтобы стать счастливым обладателем кредита на получение образования, необходимо предъявить банку следующие бумаги:

документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт и второй документ на выбор);
документы, подтверждающие доход заемщика (если он намерен получать второе высшее или пройти курсы) или его поручителей/созаемщиков;
договор с вузом на получение платных услуг. Перед тем, как получить кредит на образование, следует удостовериться, что сведения о получателе платежа и перечисляемая сумма соответствуют условиям кредитного договора;
письменное согласие родителей на получение ребенком кредита на образование, заверенное нотариусом.

Обзор банков, предлагающих образовательные займы

Кредит на получение высшего образования выдается банком при условии, что у него есть соглашение с вузом, в котором планирует обучаться заемщик. Чтобы узнать, где лучше оформить кредит на обучение, нужно всего лишь обратиться с этим вопросом в учебное заведение. Там же можно получить платежный документ для банка, где будет указана стоимость учебы и реквизиты вуза для перевода денежных средств.

Кредит с государственным субсидированием

В 2013 году правительством России была утверждена специальная программа по субсидированию студенческих займов. Одной из первых кредитных организаций, начавших выдавать такие ссуды, стал Сбербанк. Оформить образовательный кредит с государственным субсидированием в этой организации можно по ставке 7,06% годовых. Сбербанк предоставляет молодым людям возможность получить деньги без первоначального взноса, страховки, комиссии и обеспечения.

Потратить эти средства можно на обучение на очном, вечернем или заочном отделении вуза, зарегистрированного на территории Российской Федерации. Срок рассчитывается индивидуально: к годам обучения прибавляется 10 лет, в течение которых заемщик должен погасить основной долг. Льготный период, в который оплачиваются только проценты, составляет: время обучения + 3 месяца. В течение первого года студент вносит ежемесячный платеж в размере 60% от начисленных процентов, во второй год – 40%, а начиная с третьего – 100%.

В случае просрочки Сбербанк предусматривает суровые штрафы – неустойка составит 20% годовых на сумму задолженности. Взять кредит с государственной поддержкой могут лишь студенты с хорошей успеваемостью: если в аттестате появятся тройки, кредитование будет остановлено. По окончании обучения заемщик обязан предоставить банку не только диплом, но и документ, подтверждающий официальное трудоустройство по полученной специальности.

Пока получить кредит с государственным субсидированием могут далеко не все студенты: лишь небольшое количество вузов имеет договор со Сбербанком.

Другие банки, выдающие образовательные кредиты

Целевой кредит на образование готовы предоставить студентам на различных условиях сразу несколько банков.

В банке «Союз» можно оформить образовательный заем сроком до 16 лет по выгодной ставке 10%.
Россельхозбанк предоставляет учащимся гражданам России ссуду сроком до 10 лет. Процентная ставка составляет от 14% и выше. Сумма не может превышать 350 000 руб. Кредит предоставляется перечислением средств на счет вуза в виде кредитной линии (часть займа поступает в образовательное учреждение каждый семестр) либо единовременно.
В банке УралСиб студенты могут получить средства на обучение на срок до 5 лет в сумме, не превышающей 500 000 руб. Процентная ставка составит 15-18%.
Банк Балтийский предлагает оформить образовательный заем сроком до 7 лет по процентной ставке 19%. Первоначальный взнос не требуется.
Банк Образование предлагает 15%-ную годовую ставку на кредит для обучения (только в государственных вузах) сроком до 5 лет.
Банк Сосьете Женераль Восток готов предоставить студентам кредит на сумму до 750 000 руб. по ставке от 14% сроком до 6 лет.
Пробизнесбанк представит деньги на аспирантуру, докторантуру или получение степени МВА. Срок кредита – 2 года, сумма – до 300 000 руб.

Нельзя забывать, что многие кредитные организации под видом кредита на образование предлагают обычный потребительский заем без перечисленных льгот. Единственное, что отличает его от обычного займа, – деньги поступают сразу на счет образовательного учреждения. Пользоваться таким кредитным продуктом невыгодно – проще и дешевле оформить обычный кредит на неотложные нужды или заем под залог имущества. Сделать это могут родители или другие близкие родственники.

В нашей стране специальные предложения банков для студентов пока являются новшеством. Важное отличие этого кредитного продукта от других – возраст заемщика. Деньги на образование могут получить граждане, достигшие возраста 14 лет, при наличии платежеспособных поручителей или созаемщиков. Другое важное отличие – схема погашения. На один год или все время учебы для заемщика действует льготный период, в течение которого он обязан платить только проценты. Затем, когда молодой специалист устраивается на работу, он начинает выплачивать основной долг. Такие условия максимально отвечают нуждам заемщика и позволяют получить желанный диплом без существенных переплат. В крупных банках РФ сегодня можно оформить кредит для оплаты обучения практически во всех ведущих вузах страны.