Банк "ак барс" на прицеле

Банк «Ак Барс» основан в 1993 году. Местом его регистрации является г. Казань. В следующем году он становится уполномоченным банком Кабмина Татарстана (этот статус сохранился за ним до сегодняшнего дня).
С конца 1997 г. учреждение выступает в качестве уполномоченной организации, ответственной за хранение запасов золота Татарстана. В 2000 г. к финансовой организации присоединился «Интеркамабанк». Два года спустя она была преобразована в ОАО. Под этой организационно-правовой формой «Ак Барс» осуществлял свою деятельность до 2015 г., в котором она была изменена на ПАО. В течение длительного времени в числе главных акционеров финучреждения находились крупнейшие представители промышленного сектора республики, внебюджетные фонды и др. В конце 2004 г. кредитная организация присоединилась к системе страхования вкладов.

На сегодняшний день акциями «АК Барс» владеют 12 компаний и 18 физических лиц. Главные выгодоприобретатели банка:

  • Татарское правительство, владеющее более 39% акций
  • Н. Карпенко (более 13%)
  • Компания “Татнефть” (свыше 11%)

Пост председателя совета директоров финансовой структуры занимает руководитель предприятия «Связьинвестнефтехим». В качестве председателя правления выступает Р. Миннегалиев, в прошлом являвшийся 1 замминистра финансов Татарстана.

Существует и группа компаний, носящая название «АК Барс». Ее членами являются организации, занятые в сфере производства, переработки, строительства, торговли, сельского хозяйства. В ее состав входит и альянс компаний, специализирующихся в области инвестирования, страхования, ипотеки, лизинга и др., а также дочерняя структура - акционерное общество «Нарат» (несколько лет назад носившее название «Наратбанк»). Функции управления расчетов в группе компаний осуществляются одноименным банком, главный офис которого находится в г. Казани.

На сегодняшний день действуют 32 филиала кредитной организации. Она располагает 11 операционными офисами и 232 дополнительными, более семидесяти из которых находятся в Татарстане. У банка открыто 11 операционных касс, имеется и мобильная касса.

Количество клиентов банка среди частных лиц составляет почти 3 миллиона человек, среди юридических лиц - более 54 тысяч. Его услугами пользуются ведущие татарские экспортные компании, нефтегазовые и нефтехимические предприятия, а также представители других отраслей экономики - телекоммуникационной, химической, строительной, транспортной, торговой и др.

Выступая в качестве расчетного банка Департамента казначейства Минфина Татарстана, банковская структура «АК Барс» обеспечивает обслуживание финансовых потоков бюджета РТ, местных органов власти и государственных организаций. Финансовое учреждение выпустило свыше 700 тысяч пластиковых карт; для обслуживания клиентов действует приблизительно 900 банкоматов. Штат финучреждения насчитывает более 7,4 тысячи человек.

Банк оказывает около ста наименований различных услуг. Частным лицам предлагается:

  • Предоставление кредитов
  • Сервис денежных переводов без необходимости открытия счета (посредством известных платежных систем, таких как Contact и др.)
  • Операции на фондовом рынке
  • Оформление пластиковых карт Visa, Mastercard
  • Предоставление сейфовых ячеек
  • Удаленное банковское обслуживание
  • Операции с драгметаллами
  • Депозитарные услуги и пр.

Услуги банка для юридических лиц:

  • Предоставление кредитов
  • Зарплатные программы
  • Овердрафт (зарплата)
  • Гарантии банка
  • Инвестиции в строительство коммерческой недвижимости
  • Финансовые субсидии
  • Эквайринг
  • Управление счетами в личном кабинете интернет-банка и др.

С 2014 г. клиенты банка имеют возможность использовать в банкоматах пластиковые карты China UnionPay.

Оператор соципотеки инициировал крупнейшую сделку на банковском рынке Татарстана

ФАС России одобрила приобретение Госжилфондом при президенте РТ блокирующего пакета акций опорного татарстанского банка «АК БАРС». Таким образом, к управлению банком вернется глава ГЖФ Талгат Абдуллин, работавший предправления банка в 90-е годы. Эксперты считают, что только номинальная стоимость такого пакета составляет 7,2 млрд рублей.

Дважды в одну реку, но в другой ипостаси

На сайте Федерального антимонопольного ведомства России 28 мая появилось сообщение об удовлетворении ходатайства «о приобретении некоммерческой организацией «Государственный жилищный фонд при Президенте Республики Татарстан» (место нахождения: Российская Федерация, 420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Горького, д. 8/9; основной вид деятельности - управление недвижимым имуществом) 25,77% голосующих акций ОАО «АК БАРС» БАНК (место нахождения: Российская Федерация, 420066, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Декабристов, д. 1; основной вид деятельности - банковская деятельность)».

По сути, речь идет о блокирующем пакете крупнейшего республиканского опорного банка. Отметим, что номинальная стоимость 25,77% пакета составляет 9,8 млрд рублей.

Символичен сам факт приобретения Госжилфондом пакета «АК БАРС» Банка. Глава ГЖФ Талгат Абдуллин считается одним из основателей опорного республиканского банка. Он возглавлял его с 1993-й по 1997 годы.

Мы обратились с вопросами к советнику главы ГЖФ Мидхату Шарифуллину, но тот отослал нас в приемную финансового директора ГЖФ Варвары Гавриловой. На момент публикации материала ответа так и не последовало. Оперативно предоставить комментарий в «АК БАРС» Банке также не смогли. «Реальное время» готово опубликовать позицию каждой стороны.

Талгат Абдуллин вернется к управлению банком, где работал предправления в 90-е годы

Беспрецедентная помощь

Уставной капитал «АК БАРС» Банка по состоянию на 31.03.2015 составлял 28,215 млрд руб. Дополнительный выпуск размещаемых обыкновенных акций 10402590B005D от 30 апреля 2015 г. запланирован на сумму 9,8 млрд руб. В случае приобретения ГЖФ всех 9,8 млрд рублей за живые деньги его доля составит как раз 25,77% (9,8/(9,8+28,215)). Именно такой размер указывается в ходатайстве в ФАС России. Получается, что, помимо увеличения собственного капитала банка за счет государства по программе докапитализации банков через облигации федерального займа на 12,1 млрд руб., в банк вкладываются дополнительные средства, и общая сумма средств, закачанных в один банк по этим двум программам докапитализации, составит 21,9 млрд руб. Сумма беспрецедентная во всей новейшей татарстанской истории.

Напомним, как уже ранее «Реальное время», у «АК БАРС» Банка, живущего в ожидании обещанной докапитализации через АСВ, в марте и апреле сохранялась не самая лучшая ситуация с показателем достаточности капитала.

Председатель совета директоров «АК БАРС» Банка Валерий Сорокин рассказал, что в третьем квартале 2015 года банк рассчитывает завершить процедуру докапитализации на 21,9 млрд рублей

Вероятно, появление ГЖФ в числе акционеров связано именно с докапитализацией банка. «АК БАРС» рассчитывает завершить эту процедуру на общую сумму 21,9 млрд рублей в третьем квартале 2015 года, сообщил генеральный директор ОАО «Связьинвестнефтехим», председатель совета директоров банка Валерий Сорокин журналистам в минувшую пятницу по окончании годового собрания акционеров кредитной организации.

По его словам, процесс докапитализации состоит из двух частей. В частности, в рамках участия банка в программе «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ) по увеличению капитала за счет облигаций федерального займа (ОФЗ) планируется увеличить его собственный капитал на 12,1 млрд рублей. Кроме того, предполагается размещение допэмиссии акций на сумму 9,8 млрд рублей. Дополнительный выпуск акций выкупит некая «структура правительства Татарстана», в результате чего доля республики в банке существенно возрастет. «В сумме это даст порядка 20 млрд рублей к капиталу банка. По срокам оба этапа, по оптимистичному сценарию, должны завершиться в третьем квартале», - цитирует Сорокина «Интерфакс».

Он также сообщил, что получение банком чистого убытка в I квартале является «эхом событий четвертого квартала 2014 года» на валютном и финансовом рынках. «В принципе мы ее (сложную ситуацию - «Интерфакс» ) прошли достаточно устойчиво. Подушка безопасности у нас имелась хорошая, плюс на будущее мы стали стелить соломку - увеличиваем резервы на обесценение каких-то активов», - отметил Сорокин.

Поскольку ФАС России дала согласие на совершение сделки, то после ее завершения структуры, контролируемые республикой, получат свыше 75% от уставного капитала банка

Республика станет доминировать в открытую

Добавим, что в соответствии со статьей 28 Федерального закона Российской Федерации от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» приобретение блокирующего пакета (25% и больше голосующих акций в акционерном обществе или более трети в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью) требуют предварительного согласия антимонопольного органа.

Поскольку ФАС России дал согласие на совершение сделки, то после ее завершения структуры, контролируемые республикой, получат не менее квалифицированного большинства (свыше 75% от уставного капитала банка). Это дает абсолютное большинство голосов, то есть полное и безусловное управление обществом, всегда имеется кворум для проведения общего собрания акционеров, может быть принято любое решение вплоть до ликвидации.

P.S. После публикации материала в редакцию «Реального времени» поступил комментарий «АК БАРС Банка». «Одобрение ФАС ходатайства НК «Государственный жилищный фонд при президенте Республики Татарстан» о приобретении акций ОАО «АК БАРС» БАНК связано с участием данной организации в дополнительной эмиссии акций Банка на сумму 9,8 млрд рублей, решение о которой было принято на внеочередном общем собрании 3 апреля. Увеличение капитала было запланировано при подготовке стратегии развития Банка и было обусловлено темпами роста активов и их запланированной к 2015 году величиной. Данное мероприятие позволит увеличить достаточность капитала банка до комфортного уровня», - говорится в ответе банка на запрос «Реального времени».

Фото: Роман Хасаев, kazanfirst.ru, lenta.ru

Альберт Бикбов, Александр Третьяков, Арслан Минвалеев

Справка

Нынешние акционеры «АК БАРС» Банка:

По данным из ежеквартального отчета по ценным бумагам, по состоянию на 1 апреля 2015 года расстановка сил среди ведущих акционеров «АК БАРС» Банка была следующая:

Среди акционеров есть структуры, аффилированные с государством - министерство земельных и имущественных отношений РТ, держатель госпакетов - СИНХ и аффилированный с ним кипрский Sinek.

Есть также среди акционеров ООО «Гарант-Менеджмент» , которому буквально несколько месяцев назад «Ак Барс Холдинг» продал все принадлежавшие ему 8,95% акций «АК БАРС» Банка. Известно, что ООО «Гарант-Менеджмент» контролирует учредитель группы компаний «Шифалы Су» Раис Гафуров. Последний даже засветился в нашем казанских рантье как владелец «кусочка» «Бахетле».

ООО «Инвестиции и консалтинг» контролирует 11,528% банка. Учредителями компании являются экс-директор ООО «Ак Барс Торга» Раиль Хуснуллин, Рустем Галиакберов, директор ОАО «Татметалл», и Рустем Лихачев, имеющий строительный бизнес.

Не менее интересные акционеры - ООО «ИКС-Луч» (13,6% доля в уставном капитале банка) и кипрский офшор Osmand Holdings Limited (11,611% - доля в уставном капитале банка). Про первую компанию известно, что ее директора Николая Карпенко прямо связывали со структурами «Татнефти» (правда, уже в 2012 году его указывают как главного исполнительного директора подразделения Private Banking «Уралсиба») столичные «Ведомости».

Что же касается кипрского Osmand, то в «Списке лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк» указывается, что его контролирует «Татнефть». О причастности кипрского офшора к тем же лицам прямо упомянуто в рейтинге РБК «Крупнейшие российские банки».

1993 год, 29 ноября - день, когда акционерный коммерческий банк «АК БАРС» прошел регистрацию и приобрел новый дом по адресу ул. Декабристов, д. 2 - здание, в котором ранее размещалась гостиница.
1994 год, июль - Кабинет министров Р.Татарстан уполномочил «АК БАРС» Банк обслуживать счета правительства республики. Старт вексельной программы, результаты которой предоставили Банку возможность выйти на новый уровень оказания услуг корпоративным клиентам.
1995 год - начало становления системы филиалов банка. Так именно в этот период создавались 22 представительства ОАО «АК БАРС» БАНК в Татарстане. В это же время Центральным Банком России регистрируется второй выпуск акций. Итогом эмиссии был установлен уставный капитал «АК БАРС» Банка в размере 20 миллионов деноминированных российских рублей.

1996 год - Банк получает лицензию на проведение банковских валютных операций, в результате чего он совершил качественный рывок вперед при обслуживании физических лиц. Начинается активная фаза вексельной программы Банка.
1997 год - Банк становится уполномоченным органом по хранению золотых запасов Республики Татарстан. Сумма оплаченного уставного капитала Банка составляет 537,6 миллиардов рублей. В этот же период происходит присоединение «Татинфробанка», который реорганизуется в Казанский филиал Банка «АК БАРС» и в Бугульме и Мамадыше открываются первые два филиала.
1998 год - преобразование банка в ОАО - открытое акционерное общество и вступление «АК БАРС» Банка во S.W.F.T - Всемирное сообщество банковских телекоммуникаций. Рост уставного капитала Банка на 1,5 млрд. руб. и он начал составлять 2 млрд. рублей.
1999 год - в планирование на 1 квартал 2000 года включается пункт о выпуске международных пластиковых карт, и банк становится участником международной платежной систем денежных переводов Western Union, Ассоциации Российских Банков и АУВЕР - Ассоциации участников вексельного рынка. Принимается решение о присоединении к «АК БАРС» «Интеркамабанка».

2000 год - количество корпоративных клиентов Банка превышает 14 тысяч, начинается программа кредитования населения, согласно которой начинают предоставляться кредиты на приобретение потребительских товаров. Выдано более 55 тысяч пластиковых карт различных систем, таких как «Юнион Кард», «Fanchip Payment», «Europay», «Золотая Корона». Начало эмиссии пластиковых карт международных стандартов Union Card, Eurocard / MasterCard, Cirrus / Maestro.
2001 год - подписание Соглашения о проектном финансировании «АК БАРС» Банка и немецким Bayerische Hypo-und Vereinsbank Aktiengesellschaft, сумма которого равна 5 миллионам евро. Банк получает первую партию золота, общий вес которого 36 кг и начинает активное кредитование предприятий Республики Татарстан.

2002 год - заключено кредитное соглашение между Банком «АК БАРС», австрийским Raiffeisen Zentralbank с участием ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», сумма которого составляет $15 млн. Банк предоставляет кредиты, общая сумма которых превысила 5,2 миллиардов рублей. Услугами банка пользуется более полумиллиона вкладчиков. В это же период банком происходит подписание банком кредитного соглашения с крупнейшим банком Испании - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, сумма контракта - 25 млн. Евро.
2003 год, 29 ноября - десятилетие банка и начало активной реализации ипотечной программы, действующей во всех регионах Татарстана. Банк становится членом Российской Торговой Системы и заключает соглашение с региональным Отделением пенсионного фонда РФ, действующим в Респ. Татарстан о выплате пенсий в филиалах и дополнительных офисах банка. Реализация новой технологии приёма платежей за жилищно-коммунальные услуги.

2004 год - подписано межбанковское кредитное соглашение сроком 5 лет между «АК БАРС» банком и чешским Комерчни Банк, сумма соглашения - 11,9 миллионов Евро.
Введение в эксплуатацию первой очереди процессингового центра, проводится дополнительный выпуск акций, в результате чего уставный капитал «АК БАРС» БАНК составляет 8 миллиардов рублей. Открываются филиалы за пределами республики Татарстан в Марий-Эл, Чебоксарах, Ульяновске, Нижнем Новгороде.
2005 год - банк становится одним из учредителей, которые организовали Национальное бюро кредитных историй. И в этом же году получает статус Associate Member платежной международной системы VISA, благодаря чему получает право обслуживания карт VISA всех типов. В банке начинает работать Центр обработки вызовов - Call-Center. Число филиалов выросло до 33, дополнительных офисов до 61, действует одно представительство и сто операционных касс. Общая сумма частных вкладов, которые доверили «АК БАРС» банку превысила 10 миллиардов рублей.

2006 год - ОАО «АК БАРС» Банк входит в число 30 крупнейших банков России согласно составленному Центробанком Российской Федерации перечню кредитных организаций. Банк является первым в рейтинге российских финансово-кредитных учреждений по объему кредитов, предоставленных предприятиям малого бизнеса, по размеру собственных средств - четырнадцатым, по сумме чистых активов - восемнадцатым, по прибыли - двадцать первым. Производится дополнительный выпуск акций, и размер уставного капитала банка превышает 19 миллиардов рублей.

2007 год - 10 сентября, завершение привлечения синдицированного кредита, начатого в июле, сумму которого составляет 100 миллионов долларов США. Кредит инициировали Calyon и The Bank оf Tokyo-Mitsubishi UFJ LTD. Начало эмиссии банковских карт Visa Platinum (класса премиум) - эксклюзивного продукта, предназначенного для взыскательных клиентов. Кредитный портфель банка вырастает на 77% и составляет на 1.10.2007 г. 17 312 миллионов рублей.
2008 год - Банк имеет 46 филиалов (26 из них расположены в крупнейших центрах РФ). На 1 января общая сумма кредитов частным составила 19млрд 458 млн. руб., привлечённых у физических лиц средств - 24 млрд. 909 млн. руб. Банк торжественно подписал Договор о совместном предприятии с компанией KP Chemical (Корея). Сумма синдицированного кредита - 75 млн. долларов. Банк в этот период стал обладателем лицензии платежной системы международного уровня MasterCard Worldwide и получил право осуществлять торговый эквайринг. «АК БАРС» размещает еврооблигации срок на 3 года на сумму $300 миллионов. Для участия в процессе размещения поступило более 75 заявок, общая сумма которых превысила $530 миллионов, книга заявок была закрыта по нижней границе объявленного ранее ценового диапазона.

2009 год - увеличение уставного капитала на 47%, который начал превысил 28 млрд. рублей. Банком производятся выплаты по шестому купонному доходу и погашение неконвертируемых документарных процентных облигаций на предъявителя (серия 02) с условием обязательного централизованного хранения. Общая сумма операций составила 1,59 млрд. рублей. Свои облигации сроком обращения три года банк размещал в январе 2006 г. и их объем был равен 1,5 млрд. рублей. 6-й купон имел ставку размером 8% годовых.
В этом же году банк своевременно и полностью осуществил погашение синдицированного кредита суммой $200 млн., который привлекался в 2008 г. и инициировался банками Banco Finantia, Commerzbank AG, S.A., ICICI Bank UK PLC, Лондонским филиалом WestLB AG и Landesbank Berlin.

2010 год - АК БАРС Банк получает статус Principal Member, действующий в системе международных расчетов Visa International. Банк погашает собственные еврооблигации и осуществляет выплату последнего купона данного займа. Еврооблигации, общая сумма которых $250 млн., размещались в 2007 году, купон которых составлял 8,25 % годовых. Выпуск был организован Deutsche Bank и Citigroup. «Транспортная карта» банка получила диплом Национальной премии отрасли транспортников РФ «Золотая колесница».
Банк «АК БАРС» и банк UBS AG подписывают рамочное кредитное соглашение, согласно которому будет осуществляться финансирование контрактов предприятий России на закупку швейцарского оборудования и оборудования из других стран ЕС под гарантии экспортных кредитных агентств указанных стран. В 2010 году банк становится одним из учредителей «Универсальной электронной карты» и получает право обслуживать единую электронную карту гражданина.

Дата кредитного заключения 10.10.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год


1. Полное название эмитента

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)

Рег. номер: 2590

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - B.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации - C.
  • Ожидаемый уровень поддержки - высокий.

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» - 1,4 млн рублей.

3. SWOT анализ

Ключевые положительные моменты:

  • ПАО «АК БАРС» БАНК является крупным российским банком (22-е место по активам и 12-е по собственному капиталу на 01.09.2018 г.).
  • Банк имеет развитую сеть: 5 филиалов, 135 доп. офисов, 80 операционных офисов, 12 опер. касс вне кассового угла.
  • Значительный запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 16,014%, Н1.1 = 10,710% на 01.08.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
  • Значительный запас ликвидности и доступ к существенному объему источников дополнительной ликвидности за счет наличия портфеля необременённых высоколиквидных ценных бумаг.
  • Высокая вероятность оказания Банку поддержки со стороны основного акционера - Республики Татарстан.


Ключевые отрицательные моменты:

  • Высокая концентрация кредитного портфеля - 16,05%, сельское хозяйство и пищевая промышленность - 10,53%.
  • Высокая концентрация фондирования на средствах органов государственной власти и государственных организаций, связанных в том числе Республикой Татарстан - на 01.01.2018 года по МСФО 40,89% средств клиентов.
  • Высокий объем непрофильных активов, представленных вложениями в недвижимость, паи ЗПИФов (в около 5% активов банка), а также вложения в котируемые акции ПАО «Казаньоргсинтез» на сумму порядка 19 млрд руб.
  • Низкие показатели рентабельности деятельности - 0,17% за 2017 год и 0,14% за 2016 год.
  • Низкое качество корпоративного кредитного портфеля - по данным МСФО на 01.01.2018 года составляла 17,21%. По данным, предоставленным Эксперт РА : «Кредитный портфель характеризуется значительным уровнем ссуд, отнесенных к III-V категориям качества, доля которых превысила 30% (из них около 2% формируют кредиты, просроченные более чем на 90 дней). По состоянию на 01.03.2018 резервы на возможные потери покрывают ссуды III-V категорий качества на 50%».

4. Структура владения

  • 20,410% - ГЖФ при Президенте РТ (Республика Татарстан является единственным учредителем ГЖФ при Президенте РТ).
  • 19,789% - Республика Татарстан, в лице Министерства земельных и имущественных отношений Республики Татарстан.
  • 13,610% - АО «Связьинвестнефтехим» (Республика Татарстан, в лице Министерства земельных и имущественных отношений Республики Татарстан является единственным акционером АО «Связьинвестнефтехим»).
  • 10,413% - ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина (АО «Связьинвестнефтехим» принадлежит 27,905% голосов к общему количеству голосующих акций ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина.).
  • 6,823% (6,823%) - Компания «Osmand Holdings Limited» («Османд холдингс лимитед»).
  • 6,778% - АО «Компания «Юл» (Республика Татарстан, в лице Министерства земельных и имущественных отношений Республики Татарстан является единственным акционером АО «Компания «Юл»).
  • 6,406% - ООО «Икс-луч» (Карпенко Николай Викторович является единственным участником ООО «Икс-луч»)
  • 5,414% - Компания «SINEK INVESTMENT& DEVELOPMENT LIMITED» (АО «Связьинвестнефтехим» является единственным участником компании «SINEK INVESTMENT& DEVELOPMENT LIMITED»).
  • 5,262% - НКО «Фонд «ТУГАН ИЛЬ» (АО «Связьинвестнефтехим» является единственным учредителем НКО «Фонд «ТУГАН ИЛЬ»).
  • 3,598% - ООО «Евробест» (Плугарь Алексей Алексеевич является единственным участником ООО «Евробест)
  • 1,458% - ПАО «Нижнекамскнефтехим» (ОАО «ТАИФ» является единственным участником компании ООО «Телеком-Менеджмент», ООО «ТелекомМенеджмент» принадлежит 55,82% голосов к общему количеству голосующих акций ПАО «Нижнекамскнефтехим»)
  • 0,004% - ПАО «Таттелеком» (АО «Связьинвестнефтехим» принадлежит 87,21% голосов к общему количеству голосующих акций ПАО «Таттелеком»).
  • 0,035% - Акционеры-миноритарии.

4.1. Основной конечный бенефициар

Правительство Республики Татарстан, являющейся субъектом Российской Федерации, через министерства, государственные организации и связанные компании контролировало Банк. Значительная часть деятельности Банка связана с Министерством финансов Республики Татарстан.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Банк является уполномоченным банком Правительства Республики Татарстан. В случае необходимости Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства, учитывая, что банкротство Банка способно вызвать проблемы в финансовом секторе и осложнить социально-экономическую ситуацию в Республики Татарстан. Вероятность оказания Банку поддержки в случае необходимости со стороны основного акционера - Республики Татарстан и подконтрольных компаний - также оценивается, как высокая.


5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.09.2018 (млрд. руб., изменения за 8 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 полугодия 2018 года).

Капитал - 85,697 млрд. руб. (+6,766 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы - 519,106 млрд. руб. (+43,863 млрд. руб.).

27,471 млрд. руб. (+6,170 млрд. руб .) - касса и корсчета.

136,051 млрд. руб. (-22,476 млрд. руб.) - вложения в ценные бумаги.

82,646 млрд. руб. (+38,141 млрд. руб.) - межбанковские кредиты.

129,839 млрд. руб. (+1,227 млрд. руб.) - кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность 8,168 млрд. руб. (6,29%).

По состоянию на 30 июня 2018 года у Группы был 21 заемщик (31 декабря 2017 года: 19 заемщиков) с общей суммой выданных каждому заемщику кредитов, равной или превышающей 1 200 000 тысяч рублей. Совокупная сумма этих кредитов по состоянию на 30 июня 2018 года составляла 61 640 529 тысяч рублей (31 декабря 2017 года: 56 668 114 тысяч рублей), или 30,7% кредитного портфеля до вычета оценочного резерва под кредитные убытки (31 декабря 2017 года: 29,8%).

56,988 млрд. руб. кредиты физ. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность -4,371 млрд. руб. (7,67%).

3,908 млрд. руб. (+0,017 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).

Пассивы:

195,480 млрд. руб. (-18,390 млрд. руб. ) - средства юр. лиц. в том числе 140,50 млрд. руб. (-27,781 млрд. руб. ) - средства на счетах юр. лиц - срочные депозиты юридических лиц и 44,160 млрд. руб. (+6,754 млрд. руб.) .

На 31 декабря 2017 года у Группы было 13 клиентов (31 декабря 2016 года: 20 клиентов) с остатками свыше 1 200 000 тысяч рублей. Общая сумма остатков по этим клиентам составляла 139 308 563 тысячи рублей (31 декабря 2016 года: 106 682 189 тысяч рублей), или 47,9% (31 декабря 2016 года: 40,3%) от общей суммы средств клиентов.

115,549 млрд. руб. (+7,301 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.

15,049 млрд. руб. (+2,268 млрд. руб. ) - средства кредитных организаций.

44,446 млрд. руб. (+6,716 млрд. руб. ) - сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

Чистая прибыль за 8 месяцев 2018 года 1,841 млрд. руб. За 2017 год чистая прибыль +0,797 млрд. руб. (За 2016 год чистая прибыль 0,646 млрд. руб.).

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Рейтинг moneyzzz (совместно с @ riskovik ) :

  • A - Нет ограничений - Высокий уровень надежности
  • B - Ограничения в рамках АСВ - Средний уровень надежности
  • C - Не размещать - Низкий уровень надежности

https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Предыдущее заключение

андрей: Добрый день. Ваше мнение о банке АкБарс. Спасибо.

12 место по активам. Региональный банк из Татарстана.

В пассивах 149 миллиардов приходится на средства организаций, еще 68 на вклады физических лиц. За год эти показали росли примерно одинаково, на 26% и 25% соответственно.

В кредитах преобладают корпоративные - 169 миллиардов, еще 52 миллиарда приходится на кредиты физических лиц. При этом динамичней росло розничное кредитование - рост 27%, корпоративный порфтфель вырос за то же время на 2%.

По кредитам физических лиц просрочка составляет 6,4% от суммы портфеля. По ней видна позитивная тенденция, росла она медленнее роста самого портфеля кредитов.

По корпоративным кредитам просрочка - 3,55%. При этом тенденция явно негативная, рост просрочки на 58% при росте портфеля на 2%.

Банк нарастил на 66% вложения в ценные бумаги (довел их до 54 миллиардов). На 6,4% сократился капитал банка за год.

В этом году показывает небольшую прибыль, не соответствующую своим активам. До убытков пока далеко, но тенденция негативная.

Правительство республики Татарстан владеет 45% акций (через ОАО «Связьинвестнефтехим»), остальные распределены между физическими лицами, владеющими банком через ряд организаций.

14.10.2013 ЦБ наказал АкБарс за отмывание денег. Напомню, что именно отмывание стало основной причиной отзыва лицензии у Мастер-банка.

Так же, в долгосрочной перспективе, есть небольшие опасения за основной регион присутствия банка. Пока в Татарстане вполне спокойно, но зачатки радикального фундаментализма проникают и туда. Во что это выльется через 5 лет и на волне нового кризиса? Пока не понятно.

Суд арестовал акции «Ак Барс банка», принадлежащие Госжилфонду Татарстана

Следователи такому решению были приятно удивлены.

Тайны следствия по делу Татфондбанка огласили в Приволжском суде Казани. Там рассматривали ходатайство об аресте имущества Госжилфонда Татарстана. На кону были земельные участки площадью в десятки тысяч квадратных метров и акции почти на 10 млрд рублей.

По версии следствия, руководство Татфондбанка, заранее зная о бедственном положении кредитной организации, незаконно вывело из-под залога имущество по нескольким кредитным договорам на общую сумму более 12,5 млрд рублей. В качестве потерпевшего по этим эпизодам признано Агентство по страхованию вкладов, которое намерено вернуть всю эту сумму в конкурсную массу. Представитель АСВ Андрей Соколов присутствовал на рассмотрении ходатайства следствия в качестве третьего лица. Представители Госжилфонда на заседание не явились.

Зато в качестве зрителя пришел один из пострадавших вкладчиков Интехбанка Рамиль Тукиев, у которого застряли в лопнувшей кредитной организации около полутора миллионов рублей. Следователь по особо важным делам СУ СКР по РТ Игорь Мухин в самом начале заседания сообщил, что следствие не успело подготовить официальный ответ на запрос суда, кто на сегодняшний день является собственником земельных участков, входящих в перечень имущества, заявленного в ходатайстве об аресте.


Мы физически не успели получить указанные сведения в установленное вами время, - пояснил Мухин.

Но ведь эти сведения, наверное, должны были быть представлены до того, - парировала судья Наталья Цветкова и предоставила следователю возможность изложить свои доводы.

Игорь Мухин рассказал, что уголовное дело, по которому он заявляет ходатайство, возбуждено в феврале прошлого года по нескольким эпизодам мошенничества, совершенного группой лиц в особо крупном размере, по фактам отмывания средств, приобретенных преступным путем, и злоупотребления должностными полномочиями.

Согласно материалам уголовного дела, должностные лица ТФБ, заранее осведомленные о неплатежеспособности банка и возможном отзыве лицензии, в период с 5 по 14 декабря 2016 года приняли решение о незаконном выводе залогового имущества по нескольким кредитам Татфондбанка, выданным частным организациям. По словам следователя, в качестве залогового имущества Госжилфонд предоставил земельные участки площадью в десятки тысяч квадратных метров и акции «Ак Барс банка» на общую сумму 9,9 млрд рублей. При этом на момент вывода залогового имущества ГЖФ задолженность этих организаций перед Татфондбанком не была погашена.

Обращаю ваше внимание, уважаемый суд, что в результате неправомерных действий Мусина и неустановленных лиц в конкурсную массу не поступило более 12,5 млрд рублей, - отметил следователь. - В связи с чем я заявляю ходатайство о наложении ареста на имущество ГЖФ в виде акций и земельных участков, совокупной стоимостью более 12,5 млрд рублей, незаконно выведенных из обеспечения кредитных обязательств по Татфондбанку. По нашему мнению, препятствий для наложения ареста на данное имущество не имеется, вне зависимости от того, кому оно принадлежит в настоящее время.

Судья Цветкова почти 40 минут оглашала материалы следствия, представленные вместе с ходатайством, в том числе и те, которые свидетельствовали о многочисленных сделках ТФБ в пользу дочерних организаций и структур, которые чудесным образом успели спасти свои средства от «зависания» буквально за пару недель до введения в кредитной организации внешнего управления. В том числе с помощью выведения из-под залога имущества Госжилфонда по кредитным договорам ТФБ.


Зачитывая опись заложенного имущества, судья обратила внимание следствия на то, что в ходатайстве заявлено два участка земли, принадлежащих Госжилфонду, а в материалах дела их аж 18.

Это, по сути, один большой участок ГЖФ, который потом делился на большое количество участков с разными кадастровыми номерами, - объяснил Мухин.

А откуда у вас информация, что они делились? - засомневалась судья.

Из уголовного дела, - ответил Мухин. - У нас девять эпизодов возбуждено по взаимоотношениям банка и Государственного жилищного фонда.

Но у нас в материалах дела никаких данных об этом нет, - заметила судья.

На наш взгляд, это не имеет принципиального значения для решения вопроса о наложении ареста на имущество, - высказал мнение Мухин.

Ну, наверное, имеет ли это значение или нет, решать не вам, - отрезала Наталья Цветкова. - У вас нет документов, подтверждающих, что те участки, которые по договорам проходили и которые приобщили к делу, были разделены с присвоением других кадастровых номеров.

Прошу прощения, у нас есть договор об ипотеке на данные земельные участки, подписанный банком и ГЖФ, - снова возразил следователь. - Есть залогодатель и залогодержатель. Указан предмет договора.

То есть на данный момент вы обратились с ходатайством на арест имущества, собственник которого вам неизвестен? - продолжила мысль судья.

Известен, - возразил ее собеседник. - Собственник данного имущества указан в договорах о передаче акций и об ипотеке.


Напомнив, что дата заключения этих договоров - конец 2016 года, Наталья Цветкова задала вопрос «на засыпку»:

То есть вы не интересовались, кому в настоящий момент принадлежит это имущество?

Я, к сожалению, физически не могу знать, кому принадлежит полреспублики Татарстан, - сыронизировал Мухин и заявил ходатайство о предупреждении его об уголовной ответственности за дачу ложных показаний.

Судья поинтересовалась, зачем это нужно.

Ну, чтобы мне врать сложнее было, - ответил следователь.

Вам? - изумилась Наталья Цветкова. - Я думаю, необходимости в этом нет. Тем более это не предусмотрено законом. Может быть, вы хотите что-то добавить?

Может быть, вы хотите что-то спросить? - вопросом на вопрос ответил следователь.

У меня вопросов нет, - поставила точку в дискуссии судья.
Представитель АСВ Андрей Соколов подтвердил информацию, что на 28 февраля собственником данного имущества является ГЖФ.

Просим удовлетворить заявленное ходатайство, - добавил он.

Еще раз хочу подчеркнуть, что речь идет об имуществе на общую сумму более 12,5 млрд рублей, которое в результате преступления не попало в конкурсную массу, - отметил Игорь Мухин.

Его ходатайство поддержал и прокурор.


Однако судья Наталья Цветкова удовлетворила ходатайство следствия частично - постановила наложить арест только на акции «Ак Барс банка», принадлежащие ГЖФ, на сумму почти 9,9 млрд рублей, исключив земельные участки. Арест наложен на срок предварительного расследования - до 16 мая.

Кроме того, она вынесла частное постановление в адрес руководителя СУ СКР по РТ, в котором обратила внимание на ненадлежащую подготовку следователем материалов для рассмотрения ходатайства и «на недопущения указанных нарушений впредь».

Как сообщил журналисту KazanFirst Игорь Мухин после заседания, он в общем-то доволен даже таким частичным решением.

Большая часть все же удовлетворена, - прокомментировал следователь постановление суда. - Мы, честно говоря, не рассчитывали на такое решение. Приятно удивлены.

Я полагаю, все, что украдено, должно быть возвращено в конкурсную массу, - резюмировал пострадавший вкладчик Рамиль Тукиев. - А 9,9 миллиарда - это хоть какой-то, но плюс.

Ну все, прошел год с ТФБ

ОТВЕТИТЬ

ОТВЕТИТЬ

Владимир

Что-то странно. Видимо землю украли те кому положено и СКР с Прокуратурой для них никто, да суд тоже.

ОТВЕТИТЬ

ПРЕДЛОЖИТЬ НОВОСТЬ

ПРЕДЛОЖИТЬ


Ростехнадзор обещал не закрывать «опасные» предприятия Татарстана из-за ЧМ-2018

Проверок у предприятий стало меньше, а нарушений и штрафов - больше.

На площадке Казанского энергоуниверситета Приволжское управление Ростехнадзора провело публичные обсуждения правоприменительной практики ведомства по итогам прошлого года. По видеосвязи контакт с Казанью держали представители предприятий из Чебоксар, Йошкар-Олы, Набережных Челнов, Нижнекамска и Альметьевска. Мероприятие началось с минуты молчания в память о жертвах трагедии в Кемерово.

Замруководителя Приволжского управления Ростехнадзора Алмаз Насыбуллин рассказал, что провести встречу решили, чтобы наладить диалог ведомства и предприятий. В качестве положительного примера руководитель привел данные статистики. По словам Насыбуллина, административные барьеры и нагрузка (в виде проверок) на бизнес в Татарстане снижаются. Это подтверждают цифры: если в 2006 году только в нашей республике малый и средний бизнес коснулось более 20 000 проверок, то в 2017 году на предпринимателей Татарстана, Марий Эл и Чувашии в целом пришлось 10 000 проверок.


Уменьшилось и количество проверяющих. Если все в том же 2006-м в татарстанском Ростехнадзоре работало около 400 инспекторов, то сейчас на Татарстан, Марий Эл и Чувашию проходится 253 сотрудника, - сказал Алмаз Насыбуллин.

Ведомство хочет уйти от архаичности и неэффективности, когда результативность работы измерялась количеством проверок и штрафов. При этом фактически не было ни перечня требований, ни списков проверяемых, ни статистики причиненного вреда на подконтрольных предприятиях. Планы проверок не были в открытом доступе и формировались по субъективному решению инспекторов. Бизнес страдал от административной нагрузки, а ущерб на контролируемых предприятиях не снижался.

В конце 2016 года началась реформа госконтроля. Теперь работу ведут по нескольким направлениям на региональном и федеральном уровнях, с предприятиями налажен диалог, чтобы принимать наиболее эффективные решения. Заработал единый реестр проверок, на сайтах ведомств начали публиковать их результаты, обязательные требования и чек-листы. В регионах стали проводить публичные слушания с предпринимателями, где специалисты Ростехнадзора объясняют, как избежать нарушения.


Эффективность контроля теперь оценивается не по количеству проверок, а по реальному сокращению числа погибших и пострадавших на предприятиях, а также уменьшению материального вреда.

Исполняющий обязанности руководителя Приволжского управления Ростехнадзора Алмаз Гимадиев в своем выступлении продолжил тему обновления ведомства. В частности, он отметил, что до начала публичных обсуждений в трех регионах округа предпринимателям и предприятиям разослали анкеты, чтобы те оценили работу Ростехнадзора. Так ведомство надеялось получить замечания, на основании которых продолжит совершенствовать свою работу.

На основании анкет деятельность Приволжского управления Ростехнадзора воспринимается предпринимательским сообществом позитивно. Ими приветствуется освобождение малого бизнеса от плановых проверок, - констатировал Гимадиев.

Согласно данным Приволжского управления Ростехнадзора, в 2016 году в ходе 1 779 плановых проверок выявлено 45 585 нарушений, в то время как в 2017 году за 1 354 проверки выявлено 63 684 нарушения. Вырос и объем штрафов - с 64,8 млн рублей в 2016-м до 94,2 млн рублей - в 2017-м.