Взять потребительский кредит в сбере. Процентная ставка сбербанка на потребительский кредит

Получить в Сбербанке можно без залога и поручительства. Достаточно определиться с тарифами и собрать необходимый пакет документов. выдаются на выгодных условиях с минимальными требованиями. Если заемщик рассматривает для себя Сбербанк и хочет знать, как взять кредиты наличными, то стоит узнать все заранее, поскольку условия предоставления и необходимые для получения документы могут значительно отличаться.

У многих возникает вопрос о том, как взять кредит наличными в Сбербанке. Организация имеет множество тарифных планов, поэтому каждый клиент выбирает тот вариант, который для него является наиболее подходящим. Учреждение предлагает получить ссуду наличными размером до 1 500 000 рублей быстро и с комфортом. Займ выдается потенциальным клиентам на воплощение в реальность любых целей. Годовая ставка по займу от 14,9%. Максимальный период пользования кредитными деньгами составляет 5 лет. С момента предоставления всех документов в банк заявка будет рассматриваться на протяжении двух рабочих дней.

Условия кредитования:

• займ выдается только в российских рублях;
• наименьший срок кредитования - 3 месяца;
• не взимаются комиссии за получение ссуды;
• не нужно обеспечение по займу.

Если выбирать отделения организации в Москве, то минимальная сумма для кредитора будет составлять 45 000 российских рублей. Ежели у обратившегося за помощью временная регистрация, то в этом случае ссуда выдается на период, который не превышает срока действия регистрации.

Физические лица, получающие заработную плату либо же пенсию в банке, выбирая период кредитования от 3 до 24 месяцев, будут выплачивать от 14,9 до 20,9%. Если срок ссуды от 25 до 60 месяцев, то переплата будет колебаться в диапазоне 15,9-21,9%. В случае, ежели физические лица не сотрудничали ранее с банковской организацией, то выбрав срок кредитования от 3 до 24 месяцев процентная ставка составит 16,9-21,9%. А при сроке от 25 до 60 месяцев - 17,9-22,9%.

Требования к заемщикам:

• Возраст от 21 до 65 лет.
• Опыт непрерывной работы от 6 месяцев в одной компании и не меньше 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет. Если человек уже получает зарплату или пенсию в отделении, то стаж работы может быть понижен до трех месяцев.

Необходимые документы

Для того чтобы менеджеры принялись рассматривать кредитную заявку клиенту нужно:

• подать заявление-анкету;
• паспорт РФ с пропиской;
• бумагу, которая подтвердит платежеспособность заемщика;
• документ, подтверждающий трудовую занятость человека.

Можно иметь временную регистрацию, но для этого необходимо предоставить дополнительную бумагу, которая будет подтверждать регистрацию по месту жительства.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Если в долг нужна более весомая сумма или заемщик не обладает необходимым для одобрения ссуды подтвержденным доходом, стоит рассмотреть возможность оформления займа с дополнительными гарантиями со стороны потенциального клиента. Организация выдает кредит под поручительство физических лиц на сумму до 3 000 000 рублей.

Годовая процентная ставка в этом случае составляет 13,9%. Срок кредитования - 5 лет. Банк вправе рассматривать заявку на кредит двое суток.

Брать ссуду можно на следующих условиях:

• получение денег только в российских рублях;
• минимум составляет 15 000 рублей;
• наибольший период возврата - 5 лет;
• нет оплаты за предоставление займа;
• необходимо с собой привести не более двух поручителей.

Если заемщик уже имеет открытый счет в банке и хочет взять заём от 3 до 24 месяцев, то процентная ставка будет 13,9-19,9%. Если период от 25 до 60 месяцев, то ставка увеличивается: 14,9-20,9%. Ежели физические лица никогда ранее не имели дела с банком, то процентные ставки на срок от 3 до 24 месяцев будут составлять 15,9-20,9%, а на срок от 25 до 60 дней -16,9-21,9%.

Требования к заемщикам:

• возраст от 18 до 75 лет;
• опыт работы не менее полугода на одном месте и не менее 1 года за последние 5 лет.

Если клиенту от 18 до 20 лет, то наличие созаемщиков невозможно. Рабочий стаж может быть три месяца в том случае, когда заемщик имеет активный счет в банке.

Необходимые документы

Какие документы нужны? Для оформления кредитного договора обязательно следует предоставить следующие бумаги:

• заявление от клиента на с указанием только достоверной информации;
• паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской;
• бумага, которая подтверждает платежеспособность клиента, поручителя, созаемщика;
• справка с места работы.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Банк всегда готов пойти навстречу своим клиентам. предоставляет под залог недвижимости. Ставка процентов по кредиту от 14%. Период кредитования может составлять до 20 лет включительно. Максимальный размер ссуды - 20 миллионов рублей. Нет необходимости вносить первоначальный взнос. можно на следующих условиях:

• ссуды выдаются от 500 000 рублей;
• наибольший размер займа не должен быть более 60% оценочной стоимости предоставленной недвижимости;
• без комиссии на выдачу ссуды;
• залогом является: жилой участок, жилое помещение с земельным участком, земельный участок, гараж, гараж с земельным участком;
• добровольное страхование здоровья и жизни клиента.

Если недвижимость оценена на 40% и менее от реальной стоимости, то процентная ставка будет 14-14,50%. Ежели оценочная стоимость от 40 до 60%, то процентная ставка составит 14,25-14,75%.

Требования к заемщику:

• клиенту должно быть от 21 до 75 лет;
• опыт работы не меньше полгода на одном предприятии и не менее года за последние 5 лет.

Ссуда не предоставляется в том случае, если:

• заемщик или один из созаемщиков является частным предпринимателем;
• руководителем, директором, главным бухгалтером или другим лицом, которое имеет право первой подписи в компании, штат фирмы при этом не превышает 30 сотрудников;
• клиент является собственником малого предприятия и имеет долю менее 5%;
• заемщик является членом фермерского хозяйства.

Необходимые документы

Основная документация, которая необходима для подписания договора:

• анкета от обратившегося;
• паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации;
• бумага, которая может подтвердить регистрацию;
• справка о платежеспособности и трудовой занятости.

Если сотрудники банка дают одобрение на заявку клиента, то в этом случае необходимо будет предоставить документы на залоговое имущество. Эти бумаги могут быть предоставлены в течение двух месяцев после одобрения.

Потребительский кредит на рефинансирование займов

Сбербанк предоставляет заемщикам возможность получить займ на рефинансирование кредитов. Сумма в этом случае может быть до 1 миллиона рублей. Ставка процентов начинается от 13,9% годовых. Наибольший период кредита составляет 5 лет.

Преимущества ссуды:

• шанс понизить ежемесячные оплаты по уже открытым займам;
• можно закрыть до 5 кредитов, которые были получены в других организациях или непосредственно в Сбербанке;
• получение дополнительных финансов на любые цели.

Условия получения ссуды:

• минимум 15 000;
• наименьший период кредитования 3 месяца;
• выдача ссуды не оплачивается;
• не нужны поручители.

При получении менее 300 000 рублей, в случае выдачи средств на период от 3 до 12 месяцев, процентная ставка сначала будет 20,90%, а после 15,90%.

Если период займа от 3 до 60 месяцев, то изначальная ставка составит 22,90%, а после снизится до 17,90%. Выбирая сумму займа от 300 000 рублей на небольшой срок, ставка составит в первые недели 18,9%, а потом упадет до 13,9%. При займе до 60 месяцев это соотношение будет с 19,9 до 14,9%.

Требования к заемщикам:

• возраст от 21 до 65 лет;
• опыт на одном месте не меньше 6 месяцев и не менее 1 года за последние 60 месяцев.

Если обратившийся за помощью человек пользуется услугами банка, то необязательно иметь опыт работы полгода. Можно предоставить справку за три месяца.

Необходимые документы

Кредитор должен иметь при себе:

• заполненную анкету;
• паспорт РФ с пометкой о регистрации;
• подтверждение материального положения и трудовой деятельности;
• информация об уже активных ссудах.

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Сегодня редко можно встретить человека, который полностью доволен своим финансовым состоянием. Мы ходим на работу, получаем за это деньги, но зачастую их не хватает для ввыполнения поставленных задач.

Поэтому нам приходится искать дополнительные финансовые источники. В решении наших проблем принимают участие различные финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием.

Здесь можно быстро и на выгодных условиях получить необходимую сумму наличными. В настоящее время выбор кредитных организаций огромен, но более 70% населения нашей страны сделали свой выбор в пользу «Сбербанка».

Это крупная финансовая группа России, являющаяся лидером банковского сектора, начала свою деятельность еще в 1841 году. История деятельности банка сложна и интересна, за это время произошло много знаменательных событий.

Так, в 1895 году число сберегательных касс составляло 3875, а сберегательных книжек - 2 миллиона, в 1993 году появились первые банкоматы, в 2008 году стала работать услуга онлайн сервиса, в 2010 отменены все комиссии за выдачу кредитов. Сбербанк продолжает расти и развиваться, радовать своих клиентов новыми технологиями. Сегодня очень развита система дистанционного управления, с помощью которой совершаются операции со счетами и картами.

«Сбербанк» регулярно пополняет предложения по вкладам, картам, брокерским услугам, паевым фондам, страховым программам. Перечень предлагаемых онлайн кредитов наличными постоянно расширяется, клиентам предоставляются акции и выгодные предложения.

Онлайн кредит наличными Сбербанк предлагает оформить всем желающим в короткие сроки. У Вас есть уникальная возможность оформить онлайн заявку на кредит наличными в Сбербанке, не выходя из дома или офиса и без поручителей.

Достаточно зайти на сайт, приложить к заявке необходимые документы, и Ваша онлайн заявка в «Сбербанк» на кредит наличными будет рассмотрена.

Как оформить онлайн заявку на кредит наличными в Сбербанке:

Сбербанк предлагает кредиты наличными по онлайн заявке на различные цели – потребительские, улучшение жилищных условий, получение образования и другие.

Вы можете взять в Сбербанке кредит наличными онлайн без поручителей, без справок и залога на любую сумму от пятнадцати тысяч до 1 500 000 рублей, на срок от трех месяцев до пяти лет. На кредиты наличными по онлайн заявке в Сбербанке действуют ставки от 14,9% годовых.

А из документов понадобятся только анкета, паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки. Если Ваш работодатель выплачивает заработную плату на счет в Сбербанк, нужен будет только документ, удостоверяющий личность. Полученную сумму наличными Вы сможете использовать на любые цели, например, покупку автомобиля, бытовой техники, ремонт в квартире или путешествие.

В Сбербанк онлайн заявка на кредит наличными оформляется и на потребительский кредит с поручительством физических лиц. Если требуемая сумма наличных составляет до трех миллионов рублей, предоставляются документы на себя и созаемщиков (анкета, документ, удостоверяющий личность, справка о доходах, копия трудовой книжки).

Если Вы получаете зарплату на карту Сбербанка:

При подаче онлайн заявки от заемщиков, получающих зарплату на карту банка, потребуется только паспорт. Ссуда наличными по онлайн заявке оформляется гражданам, уже достигшим 18 лет, но не достигшим 75-летнего возраста на момент погашения долга.

Вы можете взять потребительский кредит онлайн в Сбербанке - наличными , на срок от трех месяцев до пяти лет, под процентную ставку от 19,5% годовых.

Банк рассматривает поданную онлайн заявку на кредит наличными в течение двух дней, этот срок может быть сокращен, если Вы уже являетесь клиентом банка. После принятия положительного решения Вы получаете деньги в кредит наличными в Сбербанке.

Если Вы решили подать онлайн заявку на приобретение жилья, то Сбербанк с радостью поможет Вам воплотить планы в жизнь, и Вы станете обладателем прекрасной квартиры или дома, о котором мечтали всю жизнь.

Данная ссуда наличными по онлайн заявке выдается в размере от 45 тысяч рублей сроком до 30-ти лет. Процентная ставка банка может составлять от 14,5% в год. Ее величина будет зависеть от начального капитала и срока кредитования.

Из документов необходимо предоставить анкету, документ, удостоверяющий личность, справку о подтверждении доходов, копию трудовой книжки.

Если Вы - молодая семья и оформляете кредит наличными, то к вышеперечисленным документам дополнительно прилагаются свидетельства о браке и о рождении ребенка, сертификат на материнский капитал при участии в ипотечной программе с материнским капиталом.

Как действовать, чтобы получить займ наличными?

Вы просто подаете документы в Сбербанк на займ, онлайн заявка на кредит наличными рассматривается в короткие сроки - в течение двух дней.

Затем специалист банка уведомляет Вас о дальнейших действиях. В случае положительного решения Вам предоставляют ипотечную ссуду наличными, и Вы становитесь собственником выбранного жилья.

Сбербанк регулярно проводит акции на жилищное кредитование. Участники программы могут получить скидку к ставке по кредиту наличными онлайн. Размер первоначального капитала может быть снижен до 15%, срок кредитования в акционных предложениях составляет от 12 месяцев до 5 лет. Сумма кредита наличными по онлайн заявке - от 45 тысяч до 5 миллионов рублей.

Выдается кредит наличными онлайн и физическим лицам, которые занимаются ведением подсобного хозяйства. По такому займу предоставляются субсидии процентной ставки за счет бюджета.

Максимальная сумма, на которую оформляется ссуда наличными по онлайн заявке, составляет 300 тысяч рублей до двух лет по договору и 700 тысяч рублей до пяти лет по договору. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент заключения договора.

В Сбербанке взять кредит наличными по онлайн заявке и без справок достаточно просто. Нужно заполнить анкету на сайте банка, дождаться, когда банк сообщит о своем решении, затем прийти в отделение и получить заемные денежные средства. Существуют неоспоримые преимущества оформления ссуды наличными онлайн в Сбербанке.

Это пониженные ставки по процентам, индивидуальный подход к каждому заемщику, минимум документов. Еще отнесем сюда отсутствие скрытых комиссий и платежей.

Так, не предусмотрена комиссия за выдачу кредита наличными онлайн, сумма платежа определяется в договоре, разрешается частичное или полное досрочное погашение задолженности в любое время по заявлению заемщика.

Вы можете осуществлять погашение задолженности с помощью дистанционного обслуживания счетов по системе « », мобильных приложений, услуги автоплатеж, мобильного банка, банкоматов и терминалов.

По системе «Сбербанк Онлайн» кредит наличными онлайн могут получить все категории граждан, достигшие 21 года, работающие, а также получающие пенсию.

Предложение для военнослужащих:

Существует специальная программа для военнослужащих, где максимально предоставляемая сумма наличными составляет один миллион рублей, а процентная ставка устанавливается в размере от 15,5% годовых.

Срок, на который выдаются займы наличными по онлайн заявке, не должен превышать пяти лет. Сумма может быть потрачена на любые цели, а также использоваться в качестве доплаты на покупку жилья.

Как видите, Сбербанк предоставляет кредиты наличными в режиме онлайн на любые цели, на разные сроки, все зависит только от Ваших желаний и возможностей.

Ставьте перед собой цели, не бойтесь перемен, меняйте свою жизнь к лучшему, а Сбербанк всегда поможет в решении поставленных задач – в офлайн или онлайн режиме!

Люди, живущие в нынешнее время, получили прекрасный шанс взять кредит в банке и распорядиться средствами так, как захочется. Раньше на то, чтобы сделать крупную покупку или открыть собственный бизнес, нужно было копить деньги годами или занимать их у знакомых, а сейчас просто нужно знать, как взять в Сбербанке кредит. Если вы правильно выберете программу кредитования и оформите документы, то через определенное время станете полноправным обладателем нужной суммы. Все особенности этого процесса будут раскрыты ниже.

Какие кредиты выдает Сбербанк

Перед тем как оформить все, надо выбрать самый подходящий тип. Стоит отметить, что организация предлагает множество разных программ как для простых людей, так и для компаний, фирм. Займы могут быть с целевым использованием или без него, срочными или обычными – по каждому типу будет разная процентная ставка. Простому человеку сложно определить, какой из них будет самым выгодным для него, поэтому следует подробнее разузнать о каждом варианте.

Физическим лицам

Люди, которым не хватает средств, могут получить деньги на разные нужды: покупку техники, жилья, автомобиля. Для оформления некоторых видов займов им даже не придется покидать стен собственного дома. Если вы не в курсе того, как взять в Сбербанке кредит в национальной валюте, то вам следует просто выбрать один из предлагаемых вариантов:

• потребительский наличными;
• ипотечный;
• экспресс.

Потребительский наличными

Потребительский тип представлен следующими программами:

1. Без обеспечения. Наличные без справок и поручителей. Получение денег не требует залога имущества, предоставления каких-либо документов, кроме паспорта.
2. Под поручительство физ. лиц. Пригласив поручителя, клиент может рассчитывать на получение значительной суммы средств под небольшой процент.
3. Владельцам НИС. Уникальное предложение для военных и их семей.
4. Для обладателей личных подсобных хозяйств.
5. Нецелевой с залогом недвижимости. Банк выдает средства наличными клиенту под залог недвижимости. Распоряжаться деньгами человек может на свое усмотрение. Гарантия – квартира под залог.

Ипотечный

Для начала следует ознакомиться со следующими предложениями:

1. Ипотека с поддержкой государства.
2. Приобретение готового жилья. Деньги для тех, кто планирует взять жилой объект на вторичном рынке.
3. Приобретение строящегося жилья. Деньги на покупку объекта недвижимости, который еще не эксплуатируется.
4. С материнским капиталом. Хорошая ипотека для молодой семьи. Первоначальным взносом может выступать капитал, полученный после рождения детей.
5. На строительство жилого дома. Финансовая поддержка людей, строящих частный дом.
6. На загородную недвижимость. Деньги предоставляются на постройку или покупку дачи.
7. Военная ипотека. Индивидуальное предложение для военнослужащих.

Автокредит

Банк предлагает заемщикам средства на на покупку машины – новой либо с пробегом (не имеет значения, будет ли это иномарка или отечественная модель). Машина будет застрахована банком от угона или получения ущерба. Максимальный срок оформления – 5 лет. Автокредит без первоначального взноса в этой финансовой организации получить не удастся. При внесении крупной суммы для первого платежа деньги выдаются без справки о финансовом состоянии. Более детально узнать о том, как взять в Сбербанке автокредит, лучше в отделениях.

Кредитная карта

Обычные и премиальные кредитные карты Visa и MasterCard с разными процентными ставками и лимитом средств представлены:

1. «Подари жизнь». При использовании такой карты часть денег будет перечисляться в фонды помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.
2. «Аэрофлот». На этой карте будут копиться авиационные мили, которые обмениваются на бонусы.
3. Карта мгновенной выдачи «Momentum». Оформляется всего за четверть часа. Уже через некоторое время после получения вы можете пойти к банкомату и снять средства. На карте есть льготный беспроцентный период.
4. Молодежные карты. Специальное предложение для молодых и динамичных клиентов.

Экспресс

Это разновидность потребительского займа без обеспечения. В этом банке возможно получение суммы до полутора миллиона рублей без поручительства либо залога. Решение по заявке принимают до двух суток, но если вам нужна сумма до 200 тыс. р., то решение будет принято за час. Особенно выгодно предложение для тех граждан, которые до того, как взять в Сбербанке срочный кредит, становятся клиентами и оформляют зарплатную карту.

Юридическим

Индивидуальные предприниматели и компании очень часто берут займы в России для открытия или расширения бизнеса, закупки оборудования, оргтехники, начала новых перспективных проектов. Сложно представить себе фирму, у которой хватает личных средств для обеспечения деятельности. Этот банк поддерживает их начинания и предлагает очень выгодные условия получения денег.

Без залога

Организация предлагает предприятиям нецелевые программы «Доверие» и «Бизнес-Доверие» на сумму до трех млн рублей. Деньги выдаются на три года под 19,5%, либо на 4 года под 19%. «Доверие» предоставляется без поручительства, а для оформления программы «Бизнес-Доверие» один собственник фирмы должен выступить поручителем. Это не касается автономных предприятий, потребительских обществ и сельскохозяйственных кооперативов.

На покупку автомобиля и недвижимости

В банке реализованы следующие программы:

1. «Бизнес-Авто». Деньги на приобретение нового или подержанного транспорта для нужд предприятия. Очень выгодный автокредит без взноса.
2. «Бизнес-недвижимость». Деньги выдаются на приобретения объекта коммерческой недвижимости.
3. «Экспресс-ипотека». Ипотечная программа для предпринимателей, при которой заявка рассматривается максимально быстро.

Рефинансирование

Рефинансированием называется займ на покрытие в другой банковской организации. Благодаря его получению компании могут получить средства на очень благоприятных условиях и рассчитаться с прежними своими кредиторами. Это помогает работать продуктивно и не увязнуть в долгах. Рефинансирование сейчас очень актуально, потому что буквально все предприниматели пользуются программами в разных финансовых организациях для осуществления тех или иных целей.

Программы:

1. «Бизнес-Оборот». Возможность рефинансировать займы, оформленные прежде, на покупку основных средств или модернизацию.
2. «Бизнес-Инвест». Рефинансирование на текущий ремонт активов.
3. «Бизнес-Недвижимость». Рефинансирование программ, средства которых были получены для того чтобы купить коммерческую недвижимость.

Для малого бизнеса

Этот банк принимает участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Ее цель – предлагать бизнесменам займовые средства на выгодных условиях в рублях и долларах. В ее рамках один из лидеров финансовой сферы предоставляет клиентам деньги на покупку основных средств, модернизацию, реконструкцию, начало новых проектов и многие другие цели. С программой банка представители малого и среднего бизнеса получают все необходимые условия для перспективного развития.

Процентная ставка 2019

Потребительские программы:

• Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения;
• ВТБ24: от 17% до 19%;
• Хоум Кредит: от 20%.
• Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5%.

Ипотечные:

• Сбербанк: от 11,4% до 13,5%;
• ВТБ 24: от 12% до 14,5%;
• Хоум Кредит: не предоставляются;
• Россельхозбанк: от 7% до 13,5%.

Карточный продукт:

• Сбербанк: от 26% до 34%;
• ВТБ 24: 26%;
• Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9%;
• Россельхозбанк: от 21,9%.

Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты. Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия. Если выбрать программу займа в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же предпочесть ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.

Кредитный калькулятор

У пользователей сети есть очень удобная возможность рассчитать проценты и выплаты. Для этого надо лишь использовать специальный кредитный калькулятор. Программа вычислит сумму ежемесячного платежа и общей переплаты, составит график выплат. Потребительский калькулятор вы найдете по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Чтобы рассчитать программу и проценты, надо заполнить специальную форму. Туда вводятся сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.

Чтобы рассчитать , потребуется другой калькулятор. Это объясняется с тем, что условия предоставления программ тут существенно отличаются. Калькулятор ипотеки находится здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, заемную сумму­ и сумму первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.

Условия кредитования в банке

Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на получение кредитных средств. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить. Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно. Некоторые программы предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку этого банка, то он может рассчитывать на определенные льготы.

Кому дают в Сбербанке кредит

Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления кредита. Первое, что нужно сделать -­ это изучить каждую деталь условий предоставления. В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Как все оформить?­

Пенсионерам

Кредит в этом банке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи кредита, а не на момент полного погашения. Максимальный возраст на день полного погашения займа составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту этого же банка, то ему предложат льготные условия. Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.

Для молодой семьи

Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотеку. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет. У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%. Максимальный срок - 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.

Безработному студенту на обучение

Эта программа предоставляется на таких условиях:

• сумма – до 100% стоимости платы за обучение;
• процентная ставка – 7,05%;
• срок – период обучения + 10 лет.

Займ могут получить молодые люди старше 14 лет на получение образовательных услуг в средних и высших профессиональных заведениях. Студент может выбрать любую форму обучения – стационарную или заочную. Никакого обеспечения по программе или обязательной страховки в подобной ситуации не предусмотрено. Он должен числиться в том учебном заведении, деятельность которого лицензирована и осуществляется по соглашению с Министерством образования и науки и банком.

В декретном отпуске

Будущим мамам часто требуются дополнительные средства, ведь им предстоит масса дополнительных расходов, а как взять в Сбербанке потребительский кредит, они не понимают. У них два варианта получения кредитных средств. Первый – это взять займ без обеспечения, для получения которого не нужно приносить с работы справку о доходах. Слишком большую сумму получить не выйдет. Второй вариант – оформить кредит на своего работающего супруга.

Без справок о доходах

Многих людей, например, неработающих, очень волнует то, как можно взять кредит в Сбербанке, не подтверждая своих доходов документами. Есть два варианта:

1. Под поручительство. Выдается людям старше 18-ти лет, которые за последние 5 лет проработали не меньше года. На текущем предприятии надо работать от полугода. Необходимо поручительство одного работающего гражданина России, который может подтвердить свои доходы документами.
2. Без обеспечения. Предоставляется гражданам с 18 лет, которые работают на текущем месте полгода, и за ближайшие пять лет имеют год общего трудового стажа. Для оформления нужен только паспорт и анкетное заявление, никаких других документов. На таких условиях оформляются и кредитные карты.

Военнослужащему

Есть такие варианты:

1. Потребительский. Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). При сумме свыше полумиллиона потребуется поручительство. Заемщик обязательно должен участвовать в НИС и подать заявку на продукт «Военная ипотека», который выдается лицам старше 21 года.
2. Военная ипотека. Предоставляется военным старше 21-летнего возраста, участникам НИС. Выдается на 15 лет при условии того, что на момент погашения держателю средств еще не исполнится 45 лет. Дополнительное условие для получения – предоставление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

С испорченной кредитной историей

Если у человека плохая кредитная история, то это не значит, что ему ни при каких обстоятельствах не дадут добро на получение средств. Если сумма небольшая, то нужно предоставить подтверждение доходов и стабильного официального трудоустройства. Если же нужная сумма внушительная, то лучше всего брать средства под поручительство официально работающего третьего лица. При этом поручитель должен подтвердить свою занятость и материальное благосостояние. У него непременно должна быть положительная кредитная история.

Под материнский капитал

В этой банковской организации предлагаются льготные условия ипотечного кредитования под материнский капитал. Для получения такого займа надо предоставить сертификат государственного образца на семейный капитал, а еще справку из ПФР об остатке средств материнского капитала. Мать обязательно должна выступать в роли полного или частичного собственника жилья, подтвердить свое трудоустройство и доходы.

Какие документы нужны для оформления

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:

1. Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
2. Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
3. Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
4. Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:

• анкета;
• документы о регистрации, учредительные бумаги;
• приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
• бланк с образцами подписей;
• лицензии;
• бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
• данные о расчетных счетах.

Как подать заявку на кредит

Заявку подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки. В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени. Чтобы сделать заявку на онлайн-кредит и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в отделение.

В банке

Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал организации по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в соответствующий отдел. С вами будет беседовать специалист по займам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету. Помните, что решение о получении средств принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.

Онлайн

Кредитная заявка оформляется в специальном сервисе «Сбербанк Онлайн», его вы найдете тут: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Для получения выполните следующие шаги:

1. Перейдите на сайте во вкладку «Кредиты» и нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
2. Выберите тип продукта и нажмите «Далее».
3. Укажите срок займа, его сумму, снова нажмите «Далее».
4. Введите свои персональные данные, кликните «Оформить кредит». Ваша заявка будет отправлена.
5. Если заявку одобрят, к вам обратится сотрудник финансовой организации.

Срок рассмотрения

Огромное количество обстоятельств и факторов влияет на то, сколько дней специалисты будут рассматривать заявку. Больше всего это зависит от того, какой продукт вас интересует. Заявления на потребительские займы­без обеспечения рассматриваются от нескольких часов до нескольких суток. Заявка на ипотеку проверяется очень тщательно: после подачи полного пакета документов ее будут рассматривать не меньше пяти суток. При возникновении дополнительных вопросов этот срок может увеличиться до месяца.

Почему отказали

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:

1. Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
2. Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
3. Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
4. Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые­ выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
5. Судимость.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Видео: как брать кредит в Сбербанке

Деньги на открытие бизнеса

Калькулятор по ипотеке

Виды кредитов в Сбербанке для физических и юридических лиц – различные кредитные предложения банка рассчитаны на разных участников экономики РФ. Россияне давно оценили огромный потенциал банка в кредитовании, который продолжает снижать проценты и предлагает всевозможные акционные предложения для расширения клиентской базы.

Виды займов

Различные виды кредитов в Сбербанке для физических лиц и для представителей малого и крупного бизнеса имеют целевое и нецелевое назначение.

Виды потребительского кредита в Сбербанке (условия, процентные ставки)

Вид	Срок, мес.	Максимальная сумма, руб.	Процентная ставка, % годовых
Без обеспечения	5-60	до 3 млн.	13,9 – 20,9
С поручительством физлиц		до 5 млн.	12,9 – 19,9
Для военнослужащих (участников НИС)		500 тыс. (без обеспечения); 1млн. (с поручительством физ.лиц)	14,5 (без обеспечения), 13,5 (с обеспечением)
На рефинансирование		до 3 млн.	13,9 или 14,9 (в зависимости от срока)
Для физ.лиц, имеющих подсобное хозяйство		до 1,5 млн.	17,0
Под залог недвижимости (нецелевой)	до 20 лет	до 10 млн. или 60% от минимальной оценочной стоимости	от 12,0

Из представленных кредитных предложений только для 2-х не требуется залога и участия поручителей – потребительский займ без обеспечения и получение ссуды на рефинансирование. Во всех остальных потребуется предоставить обеспечение:

• Поручительство не более 2 лиц (только российских граждан). В зависимости от заемной сумы и срока кредитования, а также уровня доходов поручителей определяется их количество. К поручителям предъявляются те же требования, что и для основного кредитозаемщика.
• Залоговое жилье (квартира, земельный участок, частный дом с земельным участком).
• Любое другое имущество (автомобиль, жилые помещения и т.д.).

Это самый востребованный раздел кредитования

Свидетельством политики привлечения большего количества кредитозаемщиков является проведение в 2017 году акций по некоторым видам потребительских займов в Сбербанке. Это касается изменения ставок, которые стали фиксированными для всех категорий заемщиков: по займу без обеспечения – от 13,9% при сроке до 2 лет и 15,9% до 5 лет, по кредиту с поручительством при аналогичных сроках соответственно 12,9% и 14,9%. Минимальная кредитная сумма – 300 тыс. руб. (для Москвы – 400 тыс. руб.).

Сбербанк: виды ипотечных кредитов (условия, процентные ставки)

Жилищные программы предоставляются от 300 тыс. руб.

Вид	Срок	Максимальная сумма, руб.	Процентная ставка, % годовых
Приобретение жилья в новостройках компании-продавца	до 30 лет	До 85 % от минимальной оценочной стоимости покупаемого или предоставленного в залог жилья	9,5 – базовая; 9,4 – при электронной регистрации; 7,5 – по программе субсидирования займа застройщиками; 7,4 – по программе субсидирования застройщиками и электронной регистрации сделки. (Прим. При оформлении займа по 2–м документам все перечисленные проценты увеличиваются на 1 п.п.).
Покупка жилья с вторичного рынка			базовая – 9,0; 8,9 – при условии электронной регистрации
Ипотека + материнский капитал			от 8,9
Постройка жилого дома		До 75 %	10,0
Приобретение загородной недвижимости (приобретение или строительство дачи или других построек потребительского назначения)			9,5
Военная ипотека (приобретение жилья на первичном или вторичном рынке)	до 20 лет	До 2,2 млн. руб.	10,9
Ипотека для молодой семьи	до 30 лет		базовая – 9,0; 8,9 – при электронной регистрации сделки

Указанные выше ставки устанавливаются для кредитозаемщиков, участвующих в зарплатном проекте. Для остальных категорий проценты повышаются на величину надбавок:

• +0,5% – тем, кто не является зарплатным клиентом;
• +1,0 % – в случае отказа о заключении полиса личного страхования;
• +1,0 % – на время, предшествующее регистрации займа.

По всем кредитным предложениям предусмотрен залог, которым выступает приобретаемый или имеющийся в наличии объект недвижимости. Для оформления военной ипотеки и покупки загородного жилья дополнительно потребуется поручительство физ лиц.

В линейке ипотечных займов банк в 2017 году провел акцию на покупку жилья в новостройках по заниженной ставке в 7,4 %. Условия следующие:

• квартира приобретается у аккредитованных компаний-продавцов;
• не ограничивается срок строительства;
• сумма займа делится на две части – первая выдается после регистрации ДДУ, вторая – не позже 2лет после его подписания;
• перечисления ведется через аккредитивы;
• размер первоначального взноса – не менее 15%, в случае отсутствия документов, подтверждающих доход, – 50%;
• период кредитования – до 30 лет или до 7 лет при субсидировании застройщиками.

Для некоторых видов ипотек проценты снижаются при подаче онлайн-заявки на сервисе Домклик.

Виды кредитов для физических лиц

На сегодняшний день кредитная программа для физлиц в Сбербанке представлена тремя видами займов: 6 потребительских, 7 жилищных и 10 вариантов кредитных карточек. Закрыта выдача заемных средств по автокредитам, образовательным займам и рефинансированию ипотек. Для россиян предлагаются:

• потребительский займ – без обеспечения, под поручительство физлиц, под залог недвижимости, для военнослужащих-участников НИС, на рефинансирование, для ведучих личное подсобное хазяйство;
• жилищное кредитование – приобретение жилья на вторичном рынке, в новостройках, на приобретение загородного жилья, строительство дома, военная ипотека, ипотека с использованием материнского капитала и программы для молодой семьи;
• большой выбор кредитных карточек – от кредиток моментальной выдачи до пластиков премиум-класса с большим функционалом.

На данный момент кредитная организация отошла от комиссий при выдаче займов, но приветствует политику начисления различных надбавок. Оптимальные условия выдаче заемных средств имеют кредитозаемщики, участвующие в зарплатном проекте.

Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке

Какие разновидности займов для юридических лиц есть в банке? Среди предложений – займы под залог и без обеспечения, на определенные цели или без указания их, для приобретения недвижимости, различных активов, пополнения оборотных средств, для покупки оборудования, транспорта. Дополнительно учреждение может обеспечивать банковские гарантии и предоставить программу лизинга и рефинансирование займов других кредитных организаций. Кредитные программы для юрлиц:

• на пополнение оборотных средств – «Бизнес-оборот», «Бизнес-овердрафт»;
• на любые цели – «Доверие», «Бизнес-Доверие», «Экспресс под залог»;
• на приобретение имущества – «Бизнес- Инвест», «Бизнес – Авто», «Бизнес- Недвижимость», «Экспресс-ипотека».

Кредит с видом жительства

Получение займа в Сбербанке для иностранцев с видом на жительство интересует многих клиентов, находящихся на этапе получения российского гражданства. Всегда главным требованием к кредитозаемщику было наличие гражданства РФ. Несмотря на желание кредитной организации увеличить клиентскую базу, у таких заемщиков меньше шансов. Это объясняется рядом причин.

• В российских БКИ нет сведений о кредитной истории заявителя, что является для кредитора самым главным ориентиром в оценке финансовой благонадежности клиента.
• Для получения сведений о таком кредитозаемщике придется обращаться с запросами в госслужбы других стран, что существенно увеличивает срок рассмотрения заявки.
• Может возникнуть ситуация, когда заемщику по какой-то причине откажут в российском гражданстве, а и у него в это время возникнут проблемы с погашением займа. Привлечь его к ответственности в российском суде будет невозможно, поскольку он находится под юрисдикцией страны, гражданином которой он официально является.

Люди с документами вид на жительство так же имеют шансы на одобрение кредитной заявки

Именно такие сложности являются причинами частых отказов иностранным гражданам в заемных средствах. В то же время попытаться стоит: иногда банк ведет себя более лояльно к таким заявителям. Это бывает в нескольких случаях:

• заявитель может предоставить поручительство российского гражданина;
• наличие высокого уровня доходов при официальном трудоустройстве (желательно в крупной компании);
• наличие обеспечения.

Совокупность таких факторов может значительно увеличить шансы. Больше всего такой категории кредитозаемщиков можно рассчитывать на ипотеку, автокредиты или целевые займы с недвижимостью в залог. Для оформления ссуды потребуются такие документы:

• временное удостоверение личности, выдаваемое при получении вида на жительство;
• справка о доходе;
• справка об официальном трудоустройстве;
• выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первый взнос (он будет намного выше, чем у россиян).

Помимо этого кредитор может запросить характеристику по месту работы заявителя и справку о его семейном положении. Но надеяться на то, что банк даст разрешение на получение экспресс-займа, нецелевого займа без поручителя, не следует.

Заключение

Каждый год банк продолжает целенаправленно следовать по выбранному курсу – постепенно снижать проценты по займам и привлекать большее количество новых кредитозаемщиков. С этой целью кредитной организацией периодически проводится ряд акций, позволяющих большинству россиян выбрать понравившийся кредитный продукт.

Еще несколько лет назад у многих заемщиков вызывал праведный гнев тот факт, что в Европе ставки по кредитам Сбербанка значительно ниже чем в России. Но за последнее время ситуация кардинально изменилась в лучшую сторону — по многим кредитным программам Сбербанка процентная ставка за прошедшие 2-3 года снизилась почти в 2 раза. Помимо того, что Сбербанк снизил кредитные ставки, стало возможным подать заявление на понижение ставки по ранее выданному ипотечному кредиту Сбербанка, а также произвести . Рассмотрим подробнее, какие процентные ставки на кредиты предлагает Сбербанк физическим лицам в 2018 году, а также как снизить процент по выданной ипотеке.

Процентные ставки Сбербанка на сегодня

Сбербанк значительно упростил все многообразие кредитных программ и свел их до 5 направлений:

1. Нецелевой займ без обеспечения
2. Нецелевой займ под залог недвижимости
3. На развитие ЛПХ
4. Ипотечный кредит
5. Рефинансирование займов других банков

Потребительский кредит без обеспечения

На сегодня Сбербанк выдает потребительский займ без обеспечения, сроком от 3 месяцев до 5 лет. Размер процентов зависит от суммы кредитования и ряда других факторов. Валюта — рубли. Процентные ставки для иностранной валюты не указаны, т.к. Сбербанк с 2014 года прекратил выдачу кредитов в евро и долларах США (архивные данные см. ниже).

*На специальных условиях проводится кредитование участников и владельцев .
На сегодня взять потребительский кредит в Сбербанке под минимальный процент можно при условии наличия зарплатной/пенсионной карты и хорошей кредитной истории или сумме кредитования свыше 1 млн. рублей. В этом случае процентная ставка будет минимальной — 11,9% годовых.

Определиться с максимальной суммой кредитования и графиком платежей поможет .

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Ставка увеличится:

1. На 0,5% — при отсутствии зарплатной карты Сбербанка
2. На 1% — если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья

Ипотечный кредит

Кредитная программа	Процентная ставка
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 6%
Приобретение строящегося жилья	от 7,4%
Приобретение готового жилья	от 8,6%
Ипотека + Материнский капитал	от 8,9%
Рефинансирование ипотеки	9,5%
Военная ипотека	9,5%
Строительство жилого дома	10%
Строительство или приобретение дачи	от 10%

Рефинансирование кредита

Рефинансировать можно все кредитные программы других банков, а также потребительский кредит и автокредит Сбербанка.

Рефинансирование	Ставка
Ипотеки	от 9,5%
Других кредитов	от 11,5%
Ипотека + другие кредиты	от 10%

Ставки на кредит Сбербанка в иностранной валюте

С 2014 года Сбербанка прекратил выдачу кредитов в иностранной валюте. В таблице указаны проценты на кредиты Сбербанка в долларах США и евро из архива за 2012 год.

Программа кредитования	Максимальная сумма кредита	Процентная ставка в валюте
Потребительский кредит без обеспечения	50 000 долларов США или 38 000 Евро	13%-20,5%
Потребительский кредит под поручительство физ. лиц	100 000 долларов США или 76 000 Евро
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости	355 000 долл. США или 250 000 Евро, но не более 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости
Приобретение готового жилья	—	8,8%-12,1%
Приобретение строящегося жилья	—	8,8%-12,1%
Строительство жилого дома	—	9,1%-12,1%
Загородная недвижимость	—	9,1%-12,1%
	—	8,8%-12,1%
Ипотека + материнский капитал	—	8,8%-12,1%

Как снизить процент по действующему кредиту

Ипотека

1. Если ипотечный кредит взят в Сбербанке, то необходимо написать заявление на пересмотр условий и снижение процентной ставки .
2. Если ипотека была оформлена в другом банке, то оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке от 9,5% годовых.

Другие виды кредитования

Для других видов кредитования взятых в Сбербанке, пересмотр условий не предусмотрен, но их можно рефинансировать совместно с кредитами других банков.

Выводы: плюсы и минусы

1. 11,9% годовых на потребительский займ — это очень хорошая ставка, одни из самых низких на сегодняшний день на кредитном рынке.
2. Пенсионеры, как и получатели заработной платы на карту Сбербанка, могут рассчитывать на кредит под более низкий процент.
3. Минимальный процент на потребительский кредит в Сбербанке гарантированно можно получить только при займе от 1 млн. рублей. В остальных случаях — на усмотрение банка.
4. Отсутствует возможность оформить кредит в иностранной валюте (евро, доллары США), который был очень удобен при получении доходов в валюте. Помимо этого процентная ставка по кредитам в евро и долларах была ниже, чем в рублевой валюте.
5. Ипотечных программ у Сбербанка целая плеяда. Самая низкая процентная ставка по ипотеке в 6% достигнута при государственной поддержке и нацелена на улучшение жилищных условий в семьях с пополнением.
6. Высокий процент по ипотеке можно снизить через соответствующее заявление или путем рефинансирования.