Пластиковая банковская карта является универсальным платежным средством. Она предоставляет круглосуточный доступ к деньгам, содержащимся на вашем расчетном счету. Пластиковые карты могут быть дебетовые и кредитные. В статье речь пойдет о том, как защитить себя от мошенничества.
Подробнее о картах
Сама пластиковая карта не содержит Все они находятся на счету владельца. Кусочек пластика - лишь средство доступа к этим деньгам.
На внешней стороне карты указаны реквизиты владельца, которые необходимы банку для его идентификации и принятия решения о проведении запрашиваемых операций. Чтобы воспользоваться картой, необязательно ее физическое присутствие. Достаточно будет указания реквизитов.
На сегодняшний день придумана масса способов, чтобы оставить добропорядочного держателя банковской дебетовой или кредитной карты без средств. Пишутся различные вредоносные программы. Крадутся персональные данные держателя карты. Взламываются серверы предприятий и банков. Путем отправки различных сообщений на мобильный телефон и вследствие доверчивости граждан преступники получают доступ к счетам и т.д. Мошенничество с банковскими картами - выгодный и мало рискованный бизнес. И это потому, что поймать злоумышленника и доказать его вину не так просто. Киберпреступность в современном обществе благодаря использованию информационных технологий в преступных целях носит массовый характер. Она заставляет пользователей карт становиться заложниками возникшей ситуации, а, следовательно, быть уязвимыми перед мошенниками.
Способы получения доступа к картам
Мошенничество с пластиковыми картами может происходить одним из двух способов.
1. По украденной или поддельной карте приобретают товары для последующей перепродажи.
2. При помощи различных уловок злоумышленники получают доступ к банкомату, реквизитам счета и пин-коду.
Банкомат или АТМ (automated telling (teller)machine) создан для упрощения операций по выдаче, приему, переводу наличных денежных средств, оплаты услуг и других финансовых операций, без участия работника кредитной организации. При этом воспользоваться данными услугами можно в любое время суток. Простота, удобство и прямой доступ к наличным деньгам сделали банкоматы востребованными и популярными среди населения, а, следовательно, и среди преступников.
Мошенничество с банковскими картами происходит посредством хакерских атак направленных на АТМ. Также это возможно сделать путем копирования информации с магнитной полосы карточки, установления для купюр ловушек, что приводит к исчезновению денег или выдаче не всей запрашиваемой суммы из банкомата.
Потерянная или украденная пластиковая карта, попавшая в руки мошенников, может грозить своему владельцу списанием всех средств, находящихся на счету. То же самое касается и поддельной банковской карты, которая изготавливается на имя конкретного лица, на счету которого имеются средства.
Виды мошенничества с картами
Сегодня с этой информацией желательно ознакомиться каждому гражданину. Мошенничество с пластиковыми картами включает в себя множество различных видов уловок и обмана.
Подделка - изготовление пластика с идентичными реквизитами настоящей карты реального владельца. Эта уловка позволяет совершать любые операции. Чтобы избавить себя от подделок, банк устанавливает защиту от подбора реквизитов. Развитие методов кражи денег с карт сделало этот способ менее рентабельным. Сейчас более простым вариантом является воровство реквизитов.
Фишинг - метод кражи, с помощью которого мошенники путем различных способов связи (телефон, электронная почта и т.д.) связываются с держателем карты от имени банка. Их целью является выяснение конфиденциальных данных владельца. Телефонный фишинг - очень распространённый способ кражи. Так держатель карты получает звонок, чаще всего сообщение с информацией о том, что со счета произведен платеж, нужно погасить задолженность, карта заблокирована и т.д. Звонок проводится в автоматическом режиме и озвучивается электронным голосом с пугающей информацией, без уточнения данных о финансовом учреждении, из которого поступает сообщение. После чего для получения дополнительной информации необходимо будет связаться с оператором. Такой же текст указывают в сообщениях СМС и электронной почты. Во время звонка по указанному номеру оператор пытается выяснить конфиденциальную информацию, что впоследствии позволит преступникам опустошить пластиковые карты. Мошенничество методом скимминга позволяет осуществить копирование данных при помощи специального устройства, установленного на банкомате.
Кража реквизитов карт с серверов интернет-магазинов, которые обязаны не сохранять данные об их владельце. Но это часто не соблюдается. Чем мошенники успешно пользуются.
Иногда недобросовестные сотрудники банка сами предоставляют преступникам данные о карте. Или благодаря халатности персонала эти сведения становятся достоянием злоумышленников.
С помощью специального оборудования мошенники взламывают карту вместе с пин-кодом во время пользования банкоматом с применением специальных устройств (микрокамеры, накладные клавиатуры, картридеры). Такое оборудование считывает реквизиты и введенные пароли.
Использование поддельных банкоматов также позволяет опустошать пластиковые карты. Мошенничество осуществляется способом "ливанской петли". Этот вариант позволяет преступникам завладеть чужой картой. Для этого мошенники помещают в прорезь считывающего устройства кусок фотопленки, которая не дает карте выйти из отверстия после окончания операции. Рядом оказываются злоумышленники предлагающие ввести пин-код, уверяя, что после этого действия карта выйдет. После неудачных попыток мошенники убеждают владельца обратиться на следующий день в банк, когда будут работать инкассаторы и инженеры, а до этого времени ничего не произойдет. Карту можно спокойно оставить. Когда владелец покидает банкомат, мошенники извлекают фотопленку, карту. Они снимают все средства.
Мошенничество с банковскими картами происходит и путем проведения CNP-транзакции, то есть операции, выполняемой в интернет-сети на основе полученных реквизитов. Сам владелец и его банковский пластик при этом не задействованы.
Проведение операций по украденным или утерянным картам, что происходит в промежуток времени между указанными событиями и блокировкой пластика. Также многие забывчивые люди записывают свой пин-код на саму карту, на какую-либо бумажку или в блокноте. При краже или потере сумки с кошельком мошенники становятся обладателями не только всего содержимого, но и денег с персонального счета.
Эквайринг - способ, при котором происходит повторение слипа. Также может выполняться изменение его содержания. Для этого делается на электронном терминале несколько слипов или отпечатков карт на импринтере. Это необходимо для того, чтобы иметь возможность изменения суммы транзакции или создания новых платежных документов после подписания клиентом слипа.
Возврат покупки угрожает владельцу банковской карты уйти в минус. Для этого мошенник, хакер или сотрудник торгового предприятия, где клиент совершал покупку, проводит операцию возврата денег, что увеличивает баланс карты. Затем злоумышленник использует зачисленные средства. Торговое предприятие отзывает возврат. После этого клиент остается в минусе.
Что делать при обнаружении первых признаков мошенничества?
Мошенничество с использованием платежных карт - очень распространенное явление. Его жертвой может стать любой владелец пластикового приспособления. Поэтому при первых подозрениях необходимо незамедлительно блокировать карту. А в банке можно написать заявление о несогласии с проведенной операцией, указав причину, если это произошло без вашего ведома.
Мошенничество с картами Сбербанка
Пластиковые приспособления данного учреждения очень часто подвергаются различным атакам мошенников. Самые распространенные способы воровства - смс-сообщения с текстом о том, что карта заблокирована, а для возобновления функционирования необходимо позвонить по указанному номеру. Такие текстовые уведомления могут получить тысячи пользователей карт Сбербанка. Не стоит забывать, что все сообщения, присылаемые Сбербанком, исходят от одного номера. Если уведомление от другого адресата - это преступники.
ПриватБанк
Мошенничество с картами ПриватБанка чаще всего осуществляется при помощи скиммера. Чтобы при введении пин-кода злоумышленники не увидели цифры через заранее установленную камеру, необходимо ладонью закрывать набираемую комбинацию.
Еще один способ - "экстренные деньги", который позволяет мошенникам узнать пришедший код в смс-сообщении владельцу карты, который им сам хозяин счета (не подозревая подвох) диктует по телефону. Это частый случай при покупке в интернет-магазинах.
Мошенничество с картами «Кукуруза»
Преступники нередко применяют еще один интересный способ кражи денежных средств, в котором используется карта «Кукуруза». Мошенничество происходит путем создания интернет-магазина, якобы от «Евросети», в котором можно совершить покупку гораздо дешевле, чем в самом салоне. Плюс начисляются бонусы. Чтобы совершить приобретение, консультанту необходимо продиктовать свои ФИО, дату рождения, штрих-код карты, секретное слово, пришедшее в текстовом сообщении, то есть те данные, которые ни в коем случае говорить нельзя. После этого со счета карты списываются деньги, а владелец счета остается без покупки.
Кто вернет украденные деньги?
Возврат средств, похищенных мошенниками, происходит после проведения расследования, которое должно установить некоторые факты.
1. Не сам ли это владелец потратил свои сбережения, а затем решил их вернуть?
2. Ошибка АТМ или банка?
3. Или это проделки мошенников?
Если будет установлено, что списание денег произошло не по вине владельца карты, то ему возмещается украденная сумма. Вернуть ее обязан эмитент, который обычно не торопится это делать. Бремя по возмещению возлагается на торговую точку или эквайера. Пока участники разбираются в том, кто должен возвращать убытки и кто виноват, владелец карты может ожидать свои средства очень долго. Чтобы не затягивать с возмещением, регулирующим органом выступает платежная система, формирующая единые правила для всех участников, сроки и алгоритм поведения.
Процесс расследования кражи со счета
Мошенничество с так же, как и с дебетовыми пластиковыми приспособлениями, происходит одинаковыми методами. Это значит, что расследование для установления виновного в произошедшей краже происходит по единой схеме.
Вначале эквайер (собственник АТМ) представляет списанную сумму, которую держатель оспаривает. требует с эквайера предоставить документы. Они должны подтверждать правомерность списания денежных средств. На это отводится тридцать дней. В течение установленного срока эквайер предоставляет истребуемые документы, с ними ознакамливается и владелец счета. Если клиент согласится и подтвердит факт проведения операции, то вопрос считается решенным, и расследование прекращается. Если эквайер предоставил документы, составленные с нарушениями, или пренебрег сроками, то сумма списывается с его счета в пользу банка (эмитента), после чего факт снятия аргументируется и указывается причина правомерности. На данном этапе деньги владельцу не возвращаются. После списания, в течение сорока пяти дней, если не последовало никаких действий со стороны эквайера, украденная сумма зачисляется на счет владельца платежной карты.
Случаются ситуации, когда владелец АТМ должным образом не отреагировал на требование эмитента о предоставлении документов, так как считает, что ни он, ни торговая точка не виноваты в совершении кражи, следовательно, не обязаны за это нести ответственность. В таком случае расследование проводится иным образом.
Сумма, аналогичная украденным средствам, списывается со счета эмитента эквайером. Это документально подтверждается. После чего эмитент должен доказать свою невиновность перед эквайером. Если это не удалось, то владелец АТМ возвращает украденную сумму держателю карты.
Бывают случаи, когда доводы эквайера оказываются неубедительными или не полностью доказывают его правоту. В таких ситуациях ответственность за кражу ложится на несколько сторон процесса, а расследование происходит путем предарбитражного урегулирования. Для этого эмитент подает в течение шестидесяти дней заявку на рассмотрение дела с момента возвратного платежа. В процессе выступают эквайер и эмитент, которые доказывают свою правоту путем приведения аргументов и доказательств. Если стороны достигли согласия, оплата убытков происходит поровну, если нет, то дело передается в арбитражный комитет. Он представляет собой комиссию при платежной системе. Комитет рассматривает все аргументы и доказательства сторон, после чего делает вывод. Решение арбитражного комитета обязательно для исполнения. Если стороны с решением не согласны, подается апелляция, но сумма кражи в таком случае должна быть не менее пяти тысяч долларов.
Процесс расследования мошенничества с банкоматами
Мошенничество с платежными картами, связанными с операциями, проводимыми через банкоматы, проходит иные этапы расследования. Если АТМ эмитент передает запрос эквайеру, который должен проверить возможность технических сбоев при обслуживании конкретного счета или наличие неправильного распределения купюр. Такая ситуация не является мошенничеством.
В случае если с помощью банкомата проведена мошенническая операция, например, снятие наличных средств, в расследовании принимает участие один эмитент или вместе с эквайером. Проводится выяснение виновности держателя карты и точек компрометации. За большинство подобных случаев ответственность несет эмитент, поэтому он предугадывает подобные риски, чтобы возместить кражу владельцу карты компенсацией от страховой компании.
Борьба банков с мошенничеством
Мошенничество с банковскими картами привело к тому, что многим учреждениям приходится вести борьбу с преступниками. Но с этим они не всегда успешно справляются.
Например, для борьбы со скиммингом чаще всего используют защиту технологии СРК+ от компании «TMD Security». Эта фирма является лидером среди создателей защиты банкоматов от скимминга. Успешность технологии объясняется тем, что специальная защита устанавливается изнутри, подходит ко всем типам АТМ и легко монтируется.
Переход банкоматов на операционные системы «Microsoft Windows», элементарную базу «Intel» с использованием протоколов TCP/IP, напротив, существенно увеличивает риск атак. Для этой цели мошенники проводят целевые (таргетированные) нападки.
Сейчас все чаще преступники прибегают к помощи различных программ для получения доступа к платежным картам. Они вводятся в банкоматы. После чего программа сама будет собирать всю необходимую информацию об операциях. Такой банкомат ничем не отличается от нормального АТМ. Поэтому обычному человеку распознать его невозможно.
Мошенничество с картами банка можно предотвратить путем установки специальных средств безопасности на АТМ. Они представляют собой сигнализацию на дверцах сервисной зоны и программу, обеспечивающую информационную защиту.
Как себя обезопасить от мошенников?
Мошенничество с кредитными картами или дебетовыми пластиковыми приспособлениями - в настоящее время очень распространенное явление. Поэтому необходимо предпринять меры, чтобы минимизировать риск кражи финансовых средств. Для этого необходимо соблюдать следующие правила.
1. Никому не сообщать свой пин-код, не записывать его на карту, в блокнот и т.д.
2. Не передавать свою карту иному лицу.
3. Совершать покупки в проверенных магазинах.
4. Прикрывать рукой клавиатуру во время ввода персонального кода.
5. Не сообщать мнимым сотрудникам банка реквизиты карты.
6. Не рассказывать пароль, пришедший в сообщении на телефон.
7. В случае потери или утраты карты необходимо иметь в мобильном телефоне номер, по которому ее можно срочно заблокировать.
В настоящее время придумываются все новые виды мошенничества с банковскими картами и методы защиты от кражи. Поэтому, кроме мер предосторожности, предоставляемых эмитентом, торговым предприятием или эквайером, необходимо самим соблюдать все требования защиты.
Мошенничеством в сети уже никого не удивишь, но сегодня все большую популярность набирает обман с использованием личных банковских карт граждан. Мошенничество с банковскими картами проходит настолько мастерски, что обманутые даже не сразу понимают о незаконном списании денежных средств со счета.
Как правило, в большинстве случаев владельцы карт самостоятельно отдают деньги, поэтому не прибегают к способам их возврата. Далее будет подробно рассмотрены подобные ситуации, а также приведены случаи, когда обманутые смогут вернуть денежные средства обратно.
Основные моменты
Случаи мошенничества с банковскими картами учащаются с каждым годом, поэтому законодательство пересматривается часто.
Под мошенничеством понимают хищение чужого имущества против воли владельца.
В понятии, а именно в действующем Российском законодательстве, присутствуют термины «обман» и «злоупотребление доверием», поэтому при условии, что владелец денежных средств самостоятельно отдает их вследствие ввода его в заблуждение, вернуть деньги можно.
Все вопросы относительно урегулирования произошедшего мошенничества рассматриваются в . В зависимости от ситуации правоохранительные органы обращаются к иным положениям, которые относятся к виду обмана и предположительному справедливому наказанию преступника.
Виды и как все происходит
Чтобы понять, что такое мошенничество с использованием банковских карт, необходимо рассмотреть возможные его виды.
Новые способы и схемы
Схем мошенничества очень много, большинство из них уже четко отработаны. Но сегодня можно выделить еще один способ «законного» списания денежных средств с банковской карты – это звонок сотрудников банка.
Разумеется, звонят мошенники, но со знакомых единых номеров, которые в точности неизвестны клиентам финансового учреждения. Опытные преступники могут позвонить с единого утвержденного номера банка, но пропасть сразу после перечисления денег.
Приведенная схема мошенничества проста:
- На номер потерпевшего приходит сообщение с единого номера 900, в котором говорится о том, что кто-то из знакомых запросил денежные средства путем перечисления ему на карту. Тут же приписывается, что перечисление проводится с разрешения получателя сообщения путем отправки в ответ кода или автоматически через 600 секунд. Получается, что выхода у получателя сообщения нет – это и приводит к панике.
- Далее на номер поступает звонок от сотрудника банка, который вежливо сообщает о начавшемся мошенничестве и предлагает помощь в его предотвращении.
- Для этого клиенту банка следует оставаться на линии и отправить сообщение с кодом, присланным в письме. К коду может быть приложена еще одна комбинация цифр, продиктованная сотрудником банка. Также в сообщении необходимо написать «отмена перевода».
- После отправленного сообщения деньги с карты снимаются, звонок отключается, и сотрудник банка исчезает.
Дальнейшие попытки связаться с банком заканчиваются успехом, но найти того злополучного сотрудника уже не представляется возможным.
При детализации звонков на мобильный телефон можно обнаружить единый мобильный номер банка, поступивший на сотовый обманутого, но из банка этот звонок не поступал – в их распечатке телефонных звонков номера потерпевшего нет.
Через смс по мобильному телефону
Самый распространенный способ мошенничества – это через сообщение по мобильному номеру.
На номер пострадавшего приходит сообщение о блокировке карточки. Для разблокирования необходимо сделать обратный звонок на короткий номер.
Обманутый звонит мошеннику, который представляется сотрудником банка и говорит о необходимости назвать все данные – номер карты, кодовое слово и пин-код карточки. Это «требуется» для совершения операции по разблокировке.
Через мобильный банк
Через мобильный банк мошенничество определяется путем практики фишинга.
Схема проста:
- Владелец закачивает на свой смартфон приложение банка, которое помогает осуществлять операции с карточки, требуя обязательной ее привязки.
- Далее путем постоянных вирусных атак приложение заражается вирусом. В результате при включении приложения загружается фальшивое окно, требующее ввести данные карточки.
- Пользователь вводит данные, не подозревая, что автоматически позволяет снять со своей карточки деньги вирусной программе.
Аналогичным образом из интернета скачиваются приложения-вирусы, которые внешне схожи с оригиналами, но являются мошеннической системой. Пользователь привязывает карту и автоматически переводит денежные средства преступникам.
По номеру карты
Место совершения преступления зачастую может быть обнародовано самим владельцем банковской карты.
К примеру, он рассчитывается банковской картой в ресторане или кафе, где зачастую карту просто забирает официант и приносит уже после проведения оплаты. В это время данные карты можно списать или запомнить.
Даже в супермаркетах или автозаправках присутствует скрытая камера, которая позволяет быстро сфотографировать данные карточки. Далее происходит оплата некоторых товаров путем ввода ее номера.
С бесконтактными картами
Мошенники пошли далеко вперед и теперь носят с собой специальные устройства, которые дают возможность снять деньги с пластиковой карты без ее контакта с прибором.
Преступники скрываются в толпе, где на присутствие в руках какого-либо предмета не обратят внимания. Путем подобного бесконтактного «щелчка» можно снять с карты до 1 тыс. рублей без подтверждения операции кодом.
Через банкомат
Банкоматы – это настоящие системы мошенничества, которые дают волю преступникам придумывать все новые и новые схемы.
На данный момент можно выделить 3 основных метода:
- Подставной банкомат. В данном случае мошенники просто устанавливают свои аппараты, внешне схожи с настоящими банковскими системами. В результате устройство копирует всю информацию с карты и при пополнении денежными средствами снимает их.
- Скимминг. Мошенники предпочитают не устанавливать ложные банкоматы, а модернизируют уже установленные. В устройства устанавливаются фальш-накладки для считывания пин-кода, а также специальные считывающие дополнения для распознания магнитной ленты с последующим определением данных. В результате пользования банкоматом владелец карты сдает всю информацию о карте, после чего мошенники делают дубликат и снимают деньги при каждом поступлении.
- Ввод вируса в банкомат. Здесь не требуется банковская карточка. Мошенники, вводя вирус с устройство, могут с легкостью снимать денежные средства путем введения только кода, который заранее предусмотрен вирусной программой.
Это только основные способы снятия денежных средств с банковской карты путем применения банкомата.
В интернет-магазине
Мошенничество с применением банковской карты не обошло и интернет-магазины.
Здесь есть 2 схемы:
- Покупатель переводит денежные средства с карты для оплаты какого-либо товара, а он в итоге не приходит получателю. Это может быть дубликат сайта официального интернет-магазина, или вовсе сторонний сервис, предлагающий доставку товара известного магазина или гипермаркета продуктов.
- Второй способ более сложный и подразумевает последующее снятие денежных средств. Во-первых, владелец карты для приобретения определенного товара может наткнуться на вирусный фальшивый сервис, который попросту снимет деньги с введенного номера карты. Во-вторых, сайт запрашивает номер карты, с которой будет проводиться оплата, а далее пин-код, который требуется для подтверждения оплаты. Если пин-код будет введен, пройдет оплата, после чего покупатель будет ожидать своего товара. Разумеется, он не придет, а владелец потеряет драгоценное время на поиски преступников. В большинстве случаев он понимает об обмане только при последующем снятии денежных средств.
Аферы при переводе денег через Интернет
О подобном методе было уже сказано. Основным моментом здесь выступает запрос мошенников у владельца прислать или ввести в поле заявки пин-код карточки, чего делать категорически запрещается.
Доступной взору интернета на законодательном уровне становится следующая информация:
- номер карты;
- держатель карты – имя и фамилия;
- сроки действия карты;
- СVV или CVC2 карты – три цифры, которые указываются на обратной стороне пластика.
Вся остальная информация – пин-код, личные данные держателя карты, кодовое слово и прочее – должны оставаться только в познании самого владельца банковской карты.
На Авито
На Авито также практикуется несколько схем мошенничества:
- Предоплата товара. Никакой предоплаты товара без его личного осмотра быть не может, и администраторы сайта за этим тщательно следят.
- Оплата товара через интернет с обязательным сообщением пин-кода. Этого тоже быть не должно – оплату покупатель может провести самостоятельно в своем интернет-банкинге. Аналогично мошенники снимают денежные средства с карты продавца товара, представляясь покупателями. Здесь преступники просят продиктовать им номер карты, на которую можно перевести деньги, а затем просят сказать им код, пришедшей в смс-сообщении. Никаких кодов при переводе денег получатель не должен получать – ему лишь придет сообщение о зачислении на счет.
- Ввод данных в вирусную программу. Происходит аналогичным способам, описанным ранее – покупатель вводит данные карты для оплаты товара, а программа определяет недостающее и просто снимает деньги в полном объеме.
К оплате товара через Интернет следует относиться с особенной осторожностью. Если вдруг запрашиваются коды, которые не должны быть получены владельцем карты, необходимо сообщить в Сбербанк или другое финансовое учреждение о совершающемся мошенническом преступлении.
Нарушают ли закон легкий платеж МТС и автоплатеж Теле2?
Легкий платеж или автоплатеж подразумевают быстрый перевод денежных средств с банковской карты на счет мобильного телефона. Для подключения услуги приходится вводить номер карты и прочие данные карточки.
По факту – это не является запретным, поскольку пользователь самостоятельно это делает и при подписании договора изучает условия подобного сотрудничества.
Но мошенники и здесь преуспели. Они звонят пользователю, у которого подключена услуга, и говорят о выдуманной ошибке, представляясь при этом оператором МТС или Теле2.
Чтобы исправить ситуацию, необходимо продиктовать код, который придет на номер пользователя смс-сообщением. Этот код присылается системой уже во время снятия денежных средств с карты – через несколько минут после заверения сотрудником об справленном положении со счета списываются деньги.
Мошенничество с банковскими картами в 2019 году
Большинство обманутых граждан не обращаются за помощью в правоохранительные органы, аргументируя тем, что вина лежит только на них – не стоит быть таким доверчивым, денег вернуть невозможно. Но это распространенная ошибка, которой пользуются преступники.
Что делать пострадавшему?
Пострадавший должен осуществлять возврат денег быстро, слажено и грамотно с точки зрения законодательства.
Куда обращаться и как вернуть деньги?
Как только обманутый гражданин получил уведомление о снятии денег с банковской карты, необходимо осуществить следующие действия:
- Для начала удостовериться, что деньги сняты незаконным способом. К примеру, карту могли арестовать судебные приставы за долги, поэтому снятие денежных средств проходит на законном основании. Также важно вспомнить, когда в последний раз проводились оплаты с карты, а также затраченную сумму.
- Если деньги действительно снялись незаконно, следует позвонить по горячей линии в банк и заблокировать карту. Одновременно с этим узнать счет зачисления денежных средств.
- Далее следует обратиться в банк лично и написать заявление о несогласии с проведенной транзакцией. Важно также ознакомиться с условиями банка о проведении возврата денег путем опровержения процедуры, что указывается в договоре.
- Согласно поданному заявлению, сотрудники банка проводят проверку и аннулируют операцию, в результате чего деньги просто возвращаются на счет банковской карты.
Но в большинстве случаев мошенники используют усовершенствованные приложения и программы, отчего вернуть деньги не представляется возможным.
Сотрудники банка просто не могут проверить данные получателя. Иногда их просто нет – нет денег на карте и нет данных о получателе.
В некоторых случаях банки отказывают в отмене транзакции. В таких случаях следует обращаться в прокуратуру или иные уполномоченные органы.
Как составить и подать заявление?
Заявление на отмену транзакции в банк подают по форме, сформированной финансово-кредитным учреждением.
Если же речь идет об обращении в правоохранительные органы, в заявлении необходимо указать следующие данные:
- наименование отдела, что указывается в шапке заявления;
- личные данные заявителя;
- наименование документа «заявление»;
- полное и подробное изложение произошедшего;
- просьбу найти преступников и призвать их к ответственности по статье 159 УК РФ;
- перечисление о прилагаемых документах и справках в качестве доказательства мошеннических действий;
- число подачи заявления и подпись.
В большинстве случаев сотрудники полиции не желают принимать такие заявления, потому как нераскрытые дела о мошенничестве с банковскими картами лежат грузом на отделе.
Но заявитель должен настаивать, а для лучшего доказательства представить письменный отказ от сотрудников банка в аннулировании транзакции.
В худшем случае можно пригрозить прокуратурой.
На основании действующего законодательства прием заявления в полиции проходит в следующем порядке:
- Заявление о прошедшем мошенничестве подается в соответствии со . По факту принятой заявки сотрудник полиции должен выдать талон с соответствующим уведомлением.
- Далее в течение 3-10 дней в соответствии со статьями и проводится проверка совершенного преступления, на основании которой выносится решение о возбуждении уголовного дела или его отказе.
- Если вдруг заявитель получает отказ, он может его обжаловать вследствие положения и .
Заявитель должен настаивать на рассмотрении дела и принятии заявления, чтобы добиться справедливости и возврата денежных средств.
Как доказать и какие документы приложить?
В качестве доказательной базы владелец карты может приложить распечатку звонков, взятую у мобильного оператора, а также детализацию смс-сообщений. С ними следует обратиться в банк для подачи заявления с целью отмены транзакции.
В банке необходимо запросить выписку с карты за последний год – в списке будут указаны все переводы и поступления денег, а также данные о получателях и отправителях.
Если в банке в отмене транзакции отказали, следует запросить у них представить письменный отказ.
С выписками от оператора мобильной связи, выпиской из банка и отказом необходимо подать заявление в полицию.
Сколько дают по УК РФ?
Статья 159 УК РФ содержит всю информацию о возможном наказании преступников, что зависит от многочисленных факторов.
Общая информация и сроки
Наказание зависит от ситуации и статуса мошенника, что представляется в таблице.
| Особенности ситуации | Возможное наказание |
| Мошенничество с хищением чужого имущества обманом или заполучением доверия |
|
| Преступление, в котором участвовала группа лиц с предварительным сговором |
|
|
Преступник воспользовался своим служебным положением |
|
| Хищение группой лиц или в особо крупном размере | Лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 млн. рублей |
В зависимости от ситуации устанавливается размер похищенного, после чего определяется ее весомость. В некоторых случаях суд может рассматривать последствия от мошеннических действий для потерпевшего.
К примеру, у него мог случиться сердечный приступ по факту совершенного преступления, в результате чего теперь требуется полноценное лечение.
Примеры
Для ознакомления с ситуацией следует привести несколько примеров.
Пример 1:
Гражданин Н, решил перевести денежные средства на сайте Сбербанка. На официальном сайте в личном кабинете у него существует несколько шаблонов. Зайдя на сайт, гражданин Н. осуществляет задуманное, воспользовавшись шаблоном, но деньги не доходят до получателя.
При детальном рассмотрении становится понятным, что потерпевший авторизовался на подставном сайте, который изменил данные в шаблонах. В результате деньги были перечислены мошенникам. Подставной сайт остается недоступным, поэтому сам владелец карты не может посмотреть данные о переводе.
Пример 2:
Гражданке А. поступил звонок из банка. Сотрудник сказал о блокировке карты, что можно исправить сейчас же, если она проследует инструкции. Для начала необходимо сказать данные карты – номер, данные владельца, сроки действия, код CVC2.
Все данные запрашиваются для проверки наличия прав собеседника на «заблокированную» карту. Далее на мобильный телефон женщины приходит сообщение с кодом, который необходимо сказать сотруднику банка. Гражданка А. называет код и узнает о разблокировке карты. Через минуту после окончания разговора с ее счета снимается определенная сумма денежных средств.
Пример 3:
Гражданину В. приходят сообщения на мобильный телефон о снятых денежных средствах с карты. Чтобы отменить транзакции срочно и самостоятельно, необходимо отправить номер карты на короткий номер банка – это указывается в последнем сообщении.
Гражданин В. следует инструкции, отправляя номер карты на указанный номер. Ему приходит ответное смс-сообщение с требованием отправить полученный код. Он дожидается сообщения с кодом и отправляет его на тот же короткий номер банка. Через минуту приходит сообщение о списании денежных средств. Для разбирательства гражданин В. звонит в банк заблокировать карту и узнать состояние лицевого счета. Выясняется, что первые сообщения о снятии денег были ложными, а последняя операция подтверждена кодом, полученным в сообщении.
Случаев мошенничества много, но не каждый обманутый стремиться вернуть деньги, сетуя на возможный отказ.
Как предотвратить?
Есть несколько способов защиты своей банковской карты от мошеннических действий.
Способы защиты
Выделяют следующие способы защиты собственной банковской карты:
- Обязательно установите пароль, который будет запрашиваться для подтверждения операции о переводе денежных средств.
- При смене мобильного номера обязательно отключайте услугу мобильный банк.
- Заведите несколько карточек – одна будет предназначена для получения заработной платы, которую следует снимать сразу по факту поступления денег. Вторая карта – специально для оплаты через интернет. Третья – для оплаты покупок в магазинах и супермаркетах.
- Кладите на карту только необходимые для использования денежные средства.
- Никогда не оплачивайте покупки в интернете, если требуется ввод пин-кода.
- Не доверяйте получателям денег, которые предлагают свою помощь в перечислении и просят прислать им код для подтверждения операции.
- При неожиданном списании средств немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту.
Даже если вы знаете о возможной правомерности списания денежных средств (к примеру, возможное заведенное исполнительное производство), рекомендуется связаться с сотрудниками банка и заблокировать карту до выяснения обстоятельств.
Есть ли возможность страхования?
Каждый банк предлагает дополнительное страхование карты, что происходит сторонними страховыми компаниями, сотрудничающими с финансово-кредитной организацией, и на платной основе. Зачастую такие страховые организации проводят работу на защиту карты – устанавливают пароли, предлагают приложения для проверки данных получателя или отправителя.
Такая помощь требует оплаты, но в случае возникновения мошеннической ситуации именно их сотрудники помогают справиться с проблемой.
Как правило, в договоре прописывается возврат только определенной страховой суммы. Но в случае серьезного хищения страховики подключают к разбирательству юристов и самостоятельно обращаются в полицию в качестве представителя потерпевшего.
Профилактика
К числу профилактических действий относят следующие моменты:
- Никогда не пользуйтесь банкоматом, если его внешний вид показался странным. В особенности, если присутствуют дополнительные элементы.
- Не храните логин и пароль от карты в компьютере.
- Нельзя перезванивать по незнакомым номерам. Аналогично не отправляйте сообщения на указанные номера.
- Не сообщайте другим личные данные карты.
- Самостоятельно проводите перевод денег с использованием мобильного банка.
К рекомендациям и советам специалистов относят все вышеприведенные способы защиты от мошенничества. Дополнительно сотрудники банков говорят о необходимости сразу же звонить по единому номеру для прояснения сложившейся ситуации.
К примеру, звонок от сотрудника банка лучше перепроверить – самостоятельно позвонить по единому номеру и провести начатое с другим сотрудником, если в действительности имеется неисправность с банковской картой.
Не следует полагаться на сотрудников и мобильного оператора, поскольку мошенники под предлогом ошибочного подключения дополнительной услуги предлагают устранить неисправность во избежание снятия денежных средств с карты, которая привязана к номеру. Лучше попросить связаться с вами позже и самому позвонить по единому номеру сотовой компании, чтобы удостовериться в случившемся.
При наличии интернета в обоих случаях следует зайти в личный кабинет и самостоятельно убедиться в неисправности.
Новое мошенничество пока в точности не изведано сотрудниками полиции, но отказываться от возможности вернуть собственные деньги не следует.
Важно все провести правильно, а лучше предотвратить обман и введение в заблуждение путем внимательности и расчетливости.
Ни для кого не секрет, что в банковской сфере особенно распространенно и банковскими картами, что связано с возможностью относительно свободно распоряжаться деньгами как владельцам карт, так и третьим лицам, без дополнительной проверки. В нашей статье мы расскажем о наиболее известных способах мошенничества, встречающихся сегодня, а также об ответственности за данный вид преступления.
Пользоваться пластиковыми банковскими картами, без сомнения, очень удобно, нет необходимости носить с собой большое количество денег, при этом свободно совершать покупки и переводы в любом месте и в любое время. Однако наравне со свободным доступом к средствам, владелец банковских карт является объектом повышенного внимания со стороны злоумышленников. Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами со счетов граждан через пластиковые карты различных банков. Преступники, занимающиеся мошенничеством с банковскими картами, отличаются высоким интеллектом и обладают хорошими знаниями в области техники и науки, что позволяет им легко ориентироваться в преобразованиях, предпринятых банками, поэтому так необходимо быть в курсе, какие же методики используют злоумышленники для осуществления неправомерных действий. Рассмотрим самые популярные способы мошенничества.
- Считывание данных - скримминг
Данный вид мошенничества есть настоящая проблема всей карточной системы, поскольку его основу составляет использование продвинутых технических приспособлений и фактическая невозможность найти виновного. Используя этот метод для совершения преступления, применяется:
- Скриммер - портативный сканер, который считывает данные с карты потерпевшего. Он представляет собой специальную накладку, которая устанавливается на щель приема карты, пропуская через себя пластик, происходит считывание данных с магнитной ленты, после чего изготовить копию карты не составляет труда.
- Видеокамера - устанавливается неподалеку от банкомата, она записывает, как потерпевший вводит пин-код своей карты, либо для этого используется тонкая накладная клавиатура, которая устанавливается прямо на клавиатуру банкомата.
Как уберечься? Чтобы не стать жертвой этого вида мошенничества, рекомендуется внимательно осматривать банкомат перед отправкой карты - любые дополнительные накладные устройства нетрудно заметить на фоне стандартного вида аппарата. Вводя пин-код, также следует прикрывать его от возможного подглядывания. Однако наиболее защитным средством является использование карты с чипом, подделать такую карту в «полевых» условиях просто невозможно.
- Через Интернет - фишинг
Преступники создают сайт, который является имитацией официального сайта банка - как правило, используется доменное имя, похожее на имя банка и схожий дизайн сайта. Потерпевший «заманивается» на подставной сайт письмом якобы от техподдержки банка, где ему сообщается о необходимости проверки данных его карты и предлагается ввести их на соответствующей странице. Расчет прост: не многие люди обращают внимание на адресную строку браузера и часто такие сайты имеют быстрое перенаправление на настоящий сайт банка после отправки сведений, так что даже заподозривший неладное человек, в последующем, перестает сомневаться. Как уберечься? Но и с таким видом мошенничества бороться относительно легко - просто нужно внимательно следить за тем, где и когда Вы отдаете свои данные по банковской карте. Не нужно отправлять в сеть информацию, которая у настоящего банка и так есть, лучше лишний раз перезвонить в банк и уточнить, что случилось. При этом, набирайте номер телефона только тот, который указан на официальном сайте банка.
- Проверка безопасности - вишинг
Данный вид мошенничества появился относительно недавно и представляет собой аналог «фишинга» только в голосовом варианте. Вишинг имеет свою специфику - мошенники моделируют звонок автоинформатора банка, владелец карты получает предупреждение о том, что с его карты совершаются мошеннические действия и рекомендации об их предотвращении, в частности - необходимо перезвонить по указанному номеру и пройти сверку данных карты, также злоумышленниками могут быть запрошены пин-код карты, кодовое слово, срок действия и паспортные данные владельца. Также сюда можно отнести такой способ мошенничества, как «спасение денег», когда злоумышленники сразу сами звонят жертве, сообщают, что у них списываются деньги и нужно срочно это предотвратить, но для этого им необходимо знать данные карты. Как уберечься? Избежать таких неприятностей можно только одним способом - никогда и никому не передавать данные карты и владельца по телефону.
- Подставной магазин или покупатель
- Мошенничество через телефон
Одно время очень распространенным способом мошенничества было позвонить жертве и попросить перевести деньги на чужой счет в связи с какой-либо возникшей проблемой. Данный вид преступления направлен на психологическое воздействие на жертву - согласитесь, Вы испугаетесь и сделаете все, чтобы спасти ребенка, если Вам позвонит сын или дочь и сообщит: «мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет». Как уберечься? Знать о такой схеме мошенничества и быть готовым к такому воздействию. В таких ситуациях главное сохранять спокойствие и сразу же перезвонить ребенку, мужу, родителям - в общем тому, кто якобы Вам звонил и проверить информацию.
- Вирус
Один из новейших способов мошенничества - злоумышленники запускают в терминалы вирус, который отслеживает операции и собирает информацию, а затем отправляют ее преступникам. Такие действия требуют глубоких знаний компьютерных технологий и, к счастью, не очень часто встречаются в повседневной жизни. Как уберечься? Простому потребителю уберечься от такого вида мошенничества практически невозможно, остается только выбирать для своих сбережений проверенные банки с серьезным техническим обеспечением и надежной системой безопасности. Существует еще много схем мошенничества с банковскими картами, некоторые из них уже не актуальны, другие редко используются. Если посмотреть в общем, то можно понять, что объединяет их одно - доверчивость граждан. Из чего можно сделать вывод - никогда и ни при каких обстоятельствах нельзя передавать конфиденциальные данные своей кредитки и деньги с нее посторонним людям, даже если на первый взгляд кажется, что в этом нет никакого обмана.
Ответственность за мошенничество с банковскими картами
За мошенничество с использованием платежных карт предусмотрена ответственность статьей 159.3 Уголовного кодекса РФ. Хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, наказывается:
- штрафом - до 120 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года;
- обязательными работами - до 360 часов;
- исправительными работами - до 1 года;
- ограничением свободы - до 2-х лет;
- принудительными работами - до 2-х лет;
- арестом - до 4-х месяцев.
Те же деяния, совершенные группой лиц / с причинением значительного ущерба гражданину, наказываются:
- штрафом - до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2-х лет;
- обязательными работами - до 480 часов;
- принудительными работами - до 5-ти лет с ограничением свободы до 1 года или без такового;
- лишением свободы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без такового.
Те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения или в крупном размере, наказываются:
- штрафом - до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3-х лет;
- исправительными работами - до 2-х лет;
- принудительными работами - до 5-ти лет с ограничением свободы до 2-х лет или без такового;
- лишением свободы до 6 лет со штрафом в размере до 85 000 рублей или другого дохода осужденного за период до 6-ти месяцев либо без такового и с ограничением свободы до 1, 5 лет или без такового.
Те же деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, наказываются:
- лишением свободы до 10 лет со штрафом в размере до 1 000 000 рублей или другого дохода осужденного за период до 3-х лет либо без такового и с ограничением свободы до 2-х лет или без такового.
Мошенничество по банковским картам стремительно набирает обороты. Задумайтесь, в 2016 году недоброжелатели обокрали добросовестных клиентов популярных финансовых организаций на 2.5 миллиарда долларов! Именно поэтому мы и решили написать эту статью, в которой расскажем, как мошенники снимают деньги по номеру карты и что делать, чтобы обезопасить себя.
Два распространённых метода завладеть вашими данными
Что такого делают преступники, чтобы иметь возможность снять ваши кровно заработанные деньги? Вот два популярных способа мошенничества:
1. Скимминг
Прогресс не стоит на месте, и преступники это знают. Они используют специальные устройства для считывания информации, помещая их непосредственно в банкоматы. После того как вы воспользуетесь им, мошенник завладеет всеми необходимыми для него данными и создаст дубликат карты, с которым сможет снять все средства на счету. Чтобы обезопасить себя от скимминга, пользуйтесь теми банкоматами, которые стоят у всех на виду - недоброжелатель никак не сможет установить на них считывающее оборудование.
2. Фишинг
«Фишинг», если перевести с английского, значит «рыбалка». Метод заключается в том, что недобросовестный человек подсовывает жертве в интернете фальшивую страницу банка, которым та пользуется, и она решит ввести свой логин и пароль на сайте-фейке, ими сразу же завладеют. Также жулики могут прислать письмо якобы от сотрудника банка, прося доверчивого человека сообщить CVV- или пин-код. Методов много, и чтобы обезопасить себя, нужно быть максимально внимательным и подозрительным. Знайте одно: даже сотрудники финансовых организаций не должны знать CVV- и пин-коды клиентов, а потому, во всех случаях, когда просят сообщить такую информацию - это мошенничество чистой воды.
Клиенты Сбербанка в опасности
Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то наверняка знаете, что можете переводить деньги с одной карты на другую, зная только её номер. Действительно, это очень удобно, но безопасно ли?
Если вы продаёте или продавали что-либо на Авито, наверняка вам часто предлагали перевести средства на вашу пластиковую карту. Все, естественно, соглашаются, но мало кто задумывается, кому в итоге станет известен их номер.
Зная номер карточки, злоумышленник сможет узнать и ФИО жертвы, сделав любой денежный перевод на минимальную сумму, в процессе которого система сообщит ему, кому именно придут финансовые средства (его даже не нужно доводить до конца). Таким образом, недоброжелатель будет владеть всеми необходимыми сведениями для того, чтобы тратить деньги ничего не подозревающего человека.
Вы можете спросить, что же в этом такого? Да то, что зная ФИО и номер, злоумышленник может сделать любую покупку в интернете на сервисах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code.
Например, известный интернет-магазин Amazon требует ввода только номера карточки, имя владельца и срок окончания её действия.
Как мошенники узнают ваши данные
Итак, чтобы украсть ваши деньги мошеннику необходимо знать:
- номер карты и срок окончания её действия;
- вашу фамилию, имя и отчество.
Номер карты преступник может получить, как мы уже писали выше, на Авито. Если вы, к примеру, продаёте стиральную машину, недоброжелатель может проявить заинтересованность в данной бытовой технике и попросить вас сообщить ему, куда перевести деньги. Вполне логично, и подозрений никаких не вызовет, согласны?
Некоторые умудряются носить с собой микрокамеры в магазинах, кафе и других местах, а когда очередная «жертва» расплачивается картой, мошенник записывает её на видео, а потом смотрит видео и узнаёт всё необходимое для того, чтобы тратить чужие деньги.
Далее финансовому вору нужно знать ФИО жертвы. Он может ненавязчиво спросить вас, кому перевести финансовые средства или использовать описанный выше способ: начать переводить на карту деньги и остановиться, когда станет известны фамилия, имя и отчество её владельца.
Вот, по сути, и всё. Хитроумный жулик уже может заходить на Amazon или любой другой сайт, где при оплате товара не требуется CVV код и SecureCode, а также не требуются одноразовые пароли от Сбербанка. Так вот легко мошенник может тратить деньги жертвы своей аферы, покупая многочисленные товары за чужой счёт. Осталось лишь узнать одну маленькую деталь - срок действия карты.
Тип карточки жулик узнает легко по одному лишь её номеру. Если цифр 16 или 13, значит это Visa Card. Все VISA начинаются с цифры 4. Если же цифр 16, но первое число 5, значит это MasterCard. Maestro начинаются с цифр 3, 5 или 6 и могут состоять из 13, 16 и 19 символов. Как вы поняли, тип можно определить наугад, используя всего 3 попытки.
Теперь же жулику осталось узнать срок действия пластиковой карточки, но и это - дело нескольких минут. Всё, что нужно, создавать всё новые и новые запросы на покупку определённого товара в сети, каждый раз вводя разные значения. Так как большинство карт выдаются банком на срок от 3 до 4 лет, а в году 12 месяцев, злоумышленнику нужно перебрать всего от 36 до 48 вариантов, с чем можно справиться за полчаса. Тем более, нет никакой защиты: онлайн магазины не будут требовать ввода капч или ограничивать количество попыток. Поэтому через некоторое время мошенник всё-таки введёт нужное значение, и деньги его жертвы канут в лету.
Представьте, как это обидно, если вы случайно сообщите номер карты не тому человеку, и он вытащит с неё все ваши честно заработанные деньги. Хорошо, если потратят 2000 рублей, но что делать, если уйдут 10 000 руб или ещё больше?
Обезопасить себя вы можете довольно просто: оформите Cirrus/Maestro Momentum Card. Они выдаются в Сбербанке, и с их помощью нельзя оплачивать покупки в интернете, поэтому вам не будут страшны никакие мошенники.
Как обезопасить себя от мошенничества
Рассмотрим способы, которые помогут вам не стать финансовой жертвой:
- не давайте свои данные подозрительным лицам;
- каждый раз заходя на сайт своего банка следите за тем, чтобы веб-адрес был введён верно;
- во многих финансовых организациях клиентам предлагают установить лимит на покупки в сети - обязательно воспользуйтесь этой возможностью, и финансовый вор хотя бы не сможет потратить все ваши деньги;
- если вам приходят подозрительные письма, якобы от обслуживающего вас банка, позвоните в финансовую организацию и уточните, действительно ли вам писали именно они.
Если вы заметили, что финансовые средства стали пропадать с вашего счёта, немедленно блокируйте карту и сразу же пишите заявление в финансовую организацию и полицию.
Что делать, если деньги уже начали пропадать со счёта
В теории вам должны вернуть деньги, если вы их не тратили, однако на практике такое происходит крайне редко. Доказать что-либо будет крайне сложно, а потому всегда следите за тем, какую информацию и кому вы сообщаете. Будьте крайне осторожны и вы никогда не станете жертвой недоброжелателей.
Карточные фокусы
Вам это будет интересно
Мошенничество с банковскими картами может быть сложным, с использованием определенных компьютерных алгоритмов, или же очень простым. Во втором случае работает правило - «если хочешь что-то спрятать, то положи его на самое видное место». Аферисты пользуются наивностью граждан, которые выполняют привычные для них операции, например, снимают деньги с банкомата или же отправляют платежи через интернет-банкинг, и при этом не подозревают, что в это время их .
Владельцы пластиковых карт думают, что уже научились ими пользоваться безопасно. Сейчас не встретишь людей, которые хранят свой пин-код на листочке в кошельке или пишут его на обратной стороне пластика. Но это не значит, что они обезопасили себя. Мошенники вышли на новый уровень и теперь аферы с банковскими картами стали необычными.
Виды махинаций с банковскими картами
Банковские карты являются универсальным платежным инструментом, но вместе с тем их владельцы всегда рискуют. Аферисты разработали уже не один десяток способов, с помощью которых могут завладеть финансами с пластика. Способы условно разделяют на те, которые:
- произошли по собственной вине владельца карточки;
- никак нельзя было предотвратить.
Мошенники придумывают новые способы кражи денег
Большинство афер можно разгадать и не попасться на удочку мошенников, если внимательно относиться к проведению всех операций. К таким видам относят новый вид мошенничества с банковскими картами по телефону или через мобильный банк. В то же время распознать, что данные с пластика считались во время проведения платежа через терминал или банкомат достаточно сложно.
Аферы через мобильный банк
Такие виды мошенничества являются наиболее распространёнными. Большинство клиентов банков стали чаще использовать . Связано это с тем, что клиенту для осуществления платежа не нужно выходить и дома, деньги часто отправляются без комиссии и доходят до адресата моментально. Но не стоит думать, что если карточка при вас, то мошенники никак не смогут снять деньги со счета.
Мобильные приложения, которые устанавливаются на смартфоны для того, чтоб распоряжаться своей банковской картой, не всегда безопасны . Аферисты, которые разбираются в программном коде, могут даже в обычную программу добавить вирус, который будет считывать информацию о карте. Стоит владельцу пластика совершить единожды операцию по переводу денег через интернет, и эта информация окажется у них.
Программа выглядит такой же, что и стандартная банковская. В поддельном окне клиент вводит свои персональные данные, то есть номер телефона, номер счета. Аферисты сразу же получают информацию и могут использовать ее по своему усмотрению. Обратите внимание на то, что сейчас они начали осторожничать, поэтому списание средств происходит не сразу. Таким образом они дают клиенту успокоиться - он думает, что все хорошо и его данные карты надежно сохранены. Но через некоторое время происходит списание. Владелец карты не может зайти в банкинг (код уже поменяли), вирус блокирует поступление сообщений на мобильный телефон о проведении каких-то финансовых операций. Человек узнает о пропаже денег только в том случае, если самостоятельно посмотрит остаток на балансе через терминал или банкомат.
Ввод данных на поддельных сайтах может лишить человека его средств
Развод по телефону
Махинации с банковскими картами по телефону – достаточно привычные. Сейчас мошенники не используют пресловутые звонки на случайный номер с сообщением о том, что сын попал в аварию и срочно нужно положить деньги на карту. Телефонные мошенничества становятся сложней, и даже внимательные граждане не могут разглядеть опасность.
Аферисты звонят по номеру и представляются сотрудниками финансовой организации. При этом они обращаются по имени и отчеству, официально. Эти данные на самом деле легко узнать, если вы активно пользуйтесь интернетом, личная информация есть в социальных сетях. Цель звонков разная:
- получение дополнительных услуг;
- подтверждение подозрительных транзакций по счету.
Мошенники интересуются вроде бы теми вещами, что и банковский сотрудник. Усыпив бдительность, они начинают узнавать личную информацию, в том числе номер карты, пин-код. И вот уже через минуту деньги со счета списаны, а человек продолжает разговаривать по телефону с мошенником.
СМС мошенничество
Распространено смс мошенничество. Неважно, пользуется ли клиент банка интернет-банкингом, настроил ли получение оповещений о транзакциях и остатке на счете. Самый известный способ, когда мошенник представляется сотрудником финансовой организации. На телефон приходит оповещение о том, что вы забыли карточку в банкомате или же с нее пытаются провести подозрительный платеж. Система якобы блокирует счет, а восстановить его можно только по указанному телефону или в сообщении. В результате клиент банка, думая, что разговаривает с сотрудником, выполняет все его требования. Для подтверждения личности аферист просит назвать контактные данные, номер счета, пин-код и другую личную информацию.
Часто мошенники выдают себя за сотрудников банка
Использование банкоматов и терминалов
Мошеннические действия проводят через терминалы и банкоматы различными способами. Самые известные аферы:
- Установка в проходимом и людном месте поддельного оборудования известной фирмы. Клиент вставляет туда свою карту, но денег не получает. Он звонит по горячей линии сотрудникам своего банка и обнаруживает, что такого банкомата нет в этот районе или здании. В это время мошенники списывают средства с карты и блокируют ее.
- Заражение устройств компьютерными вирусами. Банкоматы и терминалы от официальных представителей перестают выдавать деньги, а вместо этого похищают информацию о клиентах банка. Если факт кражи таким образом доказуем, то деньги вернут, но займет это много времени.
- Установка считывающего устройства. Информация с карты копируется и уходит прямо в руки мошенникам.
- Скимминг - внедрение считывающего устройства прямо в картоприемник. Информация уходит мошенникам сразу после того, как владелец пластика вставил его в банкомат. Отследить самостоятельно это невозможно, так как устройства выглядят очень натурально.
- Шиминг - использование тонкой платы. По своему типу практически такой же, что и скимминг.
Используя банкомат или терминал, клиент сам может выдать собственные данные. Аферист, стоящий сзади, может просмотреть данные, узнать логин. Пользоваться счетом в таком случае он сможет виртуально.