Списать ипотеку при рождении ребёнка имеют право некоторые россияне. Такая возможность будет у них и в 2018 году. Подобную меру государство называет помощью гражданам. За счет такой поддержки планируется улучшить демографическую ситуацию в стране.
Условия для участия в программе
Характер льгот может быть различным. Тут все будет зависеть от условий ипотечного кредитования и его разновидностей.
Если при оформлении займа семья не участвовала в госпрограмме по улучшению жилья, то списать задолженность они смогут лишь посредством материнского капитала.
Если же в семье родился первый ребенок, то и этих денег они не получат. Единственными мерами снижения финансовой нагрузки будут:
- кредитные каникулы;
- реструктуризация имеющейся задолженности;
- рефинансирование кредита в другом банке.
Если же семья изначально участвовала в госпрограмме, то для них полагаются дополнительные льготы, воспользоваться которыми они могут при оформлении ипотеки и после рождения ребенка. Размер дотации будет зависеть от ряда факторов:
- условия кредита;
- размер оставшейся задолженности;
- количество детей;
- особенности госпрограммы;
- региональное расположение (во многих регионах практикуется изменение условий списания ипотеки в более выгодную для заемщиков сторону).
Претендовать на получение льготы от государства могут семьи, удовлетворяющие следующим параметрам:
- возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
- официальная регистрация брака (для родителей, самостоятельно воспитывающих своих детей и не имеющих супругов, предусмотрены иные программы и льготы);
- существует необходимость улучшить жилищные условия (причем этот факт должен быть подтвержден документально);
- наличие статуса нуждающихся (то есть, семья должна стоять на учете).
Если же какое-то из условий не выполняется, то возможность списать ипотеку семья не получает.
Многие семьи знают о наличии материнского капитала и программе для молодых семей. А вот о возможности списания части или всего долга они могут не догадываться, а ведь это способно существенно снизить финансовую нагрузку.
Списание ипотеки за первого, второго и последующих детей
Если в семье появился первый ребенок, то размер региональной субсидии может быть установлен несколькими способами:
- Стоимость 18 м2. При этом размер самой выплаты в регионах будет разниться, так как цены на жилье у них отличаются.
- Процент от задолженности. То есть государство выплачивает определенную часть долга.
Например, в Мордовии это значение за первого ребенка составляет 10%.
В некоторых регионах предусмотрены дополнительные льготы. Это характерно для тех субъектов РФ, где собственная казна достаточно велика.
За второго ребенка помощь в виде погашения ипотеки будет идентичной. Но некоторые регионы увеличивают размер финансирования таким семьям (например, в Ульяновске субсидия составляет уже 30% от стоимости жилья).
Дополнительно за второго ребенка семья получает материнский капитал, который также можно направить на погашение ипотеки.
Внимание!
Причем семейный сертификат доступен абсолютно всем гражданам, родившим второго ребенка, пусть даже они не участвуют в госпрограмме.
Если же в семье появляется третий ребенок, то размер поддержки со стороны региональных властей, как правило, увеличивается. Так, в той же Мордовии (один из регионов, участвовавших в апробации программы в 2016 году) субсидия за второго и третьего ребенка составляет 10 и 30% соответственно. А если появляется на свет четвертый ребенок, то ипотека списывается полностью.
Уточнять значения показателей необходимо в каждом конкретном регионе. Все они активно занимаются внедрением местных программ.
Одним из регионов, предоставляющих субсидии, является Москва и Московская область. Это и неудивительно, ведь это самая быстро развивающаяся часть страны. В Подмосковье и столице действуют свои условия субсидирования:
- при появлении третьего ребенка семья может рассчитывать на оформление ипотеки без первого взноса сроком на 30 лет, причем государство будет выплачивать 75% ежемесячного платежа;
- участие в программе «Молодой семье – доступное жилье» и рождение третьего ребенка позволит полностью списать задолженность по ипотеке.
Реальная возможность списать ипотеку есть у семей и из других регионов, но узнавать об условиях получения субсидии стоит заблаговременно – еще до того, как человек отправится в банк за оформлением жилищного займа.
Скидки от банков: где оформлять?
Льготы в виде пониженной процентной ставки – еще одна возможность для россиян. Но такие условия предлагают далеко не все финансовые учреждения. Если хочется найти банк с льготными условиями и возможностью использования государственных субсидий, то обращаться следует в один из следующих институтов:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Райффайзенбанк;
- Россельхозбанк;
- банк Возрождение.
Узнать о скидках можно у специалистов банка или в договоре кредитного займа. Информация часто размещается и на официальных сайтах банков.
Как узнать о программе?
Программа «Жилище» имеет федеральный статус. В 2015 году она была продлена до 2020 года. В соответствии с постановлением Правительства РФ, предпринимать шаги в сторону оказания помощи молодым семьям должны все регионы страны без исключения. При этом внутри субъектов могут устанавливаться свои меры поддержки, но в не меньшем объеме, чем предусматривает сама программа.
Условия для конкретного региона стоит изучать заранее. Сделать это можно в любом МФЦ, местной администрации или же на сайте органов власти нужного субъекта РФ. Можно попытаться получить информацию и в банке, но лучше обращаться в крупные финансовые учреждения в таком случае.
Уделить внимание нужно и изучению списка документов. Обычно он состоит из письменного заявления, паспортов или свидетельств о рождении всех членов семьи, справки о размере оставшейся задолженности и бумаги, подтверждающей право на получение субсидии.
Списание ипотеки при рождении ребенка в 2018 году: помощь государства
Оформление жилищного кредита – едва ли не единственный способ обзавестись собственной квартирой для большинства российских семей. Для облегчения выплат по ипотеке правительство разрабатывает различные льготные программы.
Одним из таких вспомогательных инструментов является сокращение ипотечного долга при пополнении в семье. Списание ипотеки при рождении ребенка в 2017 году является государственной льготой, поэтому в ряде банков не действует.
В чем суть
Данная мера социальной поддержки была введена для улучшения демографической ситуации в стране. Считается, что главной проблемой для молодых людей, желающих обзавестись детьми, является отсутствие собственного жилья. Поэтому квартира приобретается в кредит. Появление малыша может серьезно сказаться на финансовом состоянии заемщиков.
Помощь государства в погашении ипотеки при рождении ребенка как раз направлена на то, чтобы молодые родители оставались платежеспособными. Программа стартовала в 2011 году. У заемщиков появилась возможность списать кредит частично или полностью. На размер списания влияют следующие параметры:
- Количество наследников.
- Возраст родителей.
- Особенности региона, в котором проживает семья.
- Собственные правила каждого финансового учреждения.
За первого ребенка
Определяющую роль в размере государственной помощи играет число родившихся детей.
При рождении первого ребенка списывают часть ипотеки, эквивалентную стоимости 18 квадратных метров.
Эта стоимость отличается в каждом субъекте РФ, поэтому и сумма списания будет разной – в зависимости от территориальной принадлежности ипотечной квартиры.
Региональным властям дано право увеличивать размер помощи или предоставлять дополнительные льготы, если это позволяет бюджет. Кредитные организации для привлечения клиентуры также могут предлагать кредиты на льготных условиях. Перед оформлением займа важно выбрать банк, который работает с государственным бюджетом.
За второго ребенка
При рождении второго ребенка ипотека уменьшается на ту же сумму, что и при появлении первого.
Использование льгот за первенца не лишает права воспользоваться ими еще раз с появлением второго наследника.
Условием их получения является тот факт, что семья по-прежнему участвует в госпрограмме.
Дополнительные льготы при рождении второго ребенка предусматривают получение сертификата на материнский капитал. Средства по сертификату можно также направить на погашение части ипотечного долга. Обе льготы никак между собой не пересекаются. При оформленном семейном капитале можно претендовать и на субсидирование со стороны государства.
При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50% в среднем, ведь ставка начисляется на остаток долга, а он значительно уменьшается, если использовать списание и материнский капитал одновременно. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в семье рождаются двое детей.
За третьего ребенка
Ипотека при рождении третьего ребенка может быть списана полностью. Для этого семья должна продолжать участвовать в программе. Получение помощи возможно после сбора и предоставления в Пенсионный фонд соответствующего пакета бумаг.
Рассчитывать на списание ипотечной задолженности могут не только родители, но и усыновители. Для участия в госпрограмме они должны соответствовать тем же требованиям, что и родители.
На что можно рассчитывать
Детский жилищный вычет от ипотеки при рождении детей – не единственная мера поддержки молодых семей. Социальные программы разрабатываются не только государством. Банки также могут пойти навстречу заемщикам, предлагая варианты упрощения выплат.
Кредитные каникулы
Одним из вариантов, предлагаемых кредиторами, является отсрочка по выплате, или так называемые кредитные каникулы. Обязать банк предоставить отсрочку никто не может.
Такое условие должно быть изначально предусмотрено программой, по которой оформляется заем, и зафиксировано в кредитном соглашении.
Однако, если в договоре данный пункт не прописан, все равно стоит обратиться в финансовое учреждение с ходатайством об отсрочке.
Обычно отсрочка по ипотеке в связи с пополнением в семье предоставляется до исполнения ребенку трех лет, то есть на период декретного отпуска матери. Но каждый банк выдвигает свои условия. Нередко заемщик на период каникул освобождается только от выплаты процентов, а основной долг погашается в соответствии с графиком.
Получение субсидирования
В рамках программы «Государственные жилищные сертификаты» семья может претендовать на частичную оплату стоимости жилья. Получить субсидию удастся еще до рождения ребенка. Однако после пополнения можно снова претендовать на участие в госпрограмме.
Средства, предусмотренные в рамках субсидирования, на руки не выдаются. Они оформляются в форме специального сертификата, который можно направить на оплату ипотечного долга. В этом случае происходит уменьшение задолженности, а значит, снижение размера ежемесячного платежа и переплаты. Это ощутимо уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.
Списание части долга
Таким образом, списание части задолженности по жилищному кредиту возможно:
- при участии в программе поддержки молодых семей;
- с помощью средств субсидирования;
- при использовании сертификата на материнский капитал.
Для того чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении малыша, следует убедиться в своем соответствии государственным требованиям.
Требования к участнику программы
Долг по ипотеке простят после рождения ребенка, если кандидат на помощь будет участником программы «Молодая семья» и признан нуждающимся в жилой площади. Подать заявку на участие могут граждане, которые соответствуют следующим условиям:
- Наличие российского гражданства.
- Один из супругов семьи младше 35 лет.
- Площадь жилья не превышает 15 м2 на каждого члена семьи.
Порядок оформления
Чтобы получить возможность списать ипотечный долг, семья должна быть участником госпрограммы, рассчитанной на поддержку молодых семей. Одновременно с этим она становится на учет в местных органах власти как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
Следующий шаг – оформление ипотечного займа. Если в ипотечной квартире рождается ребенок, выдается сертификат на субсидию, с которым необходимо направиться в банк. Там заемщик пишет заявление о погашении части задолженности средствами по сертификату.
Одновременно с этим ходатайство подается в органы местного самоуправления. В документе указывается, куда необходимо перечислить денежные средства. Вместе с заявлением органам власти предоставляется определенный комплект бумаг.
Пакет документов
Для погашения части кредита следует подготовить следующие бумаги:
- Паспорта обоих родителей.
- Все свидетельства о рождении детей.
- Свидетельство о браке.
- Кредитное соглашение.
- Выписку из ЕГРП.
- Справку об остатке ссудной задолженности.
Паспорта и свидетельства предъявляются в копиях и оригиналах. На рассмотрение ходатайства уйдет некоторое время. Комплект документации не зависит от количества рожденных детей, кроме числа предоставляемых свидетельств о рождении.
Плюсы и минусы
Недостатками процедуры можно назвать длительность процесса оформления субсидии и необходимость собрать объемный пакет документов.
Однако с помощью субсидирования снижается финансовая нагрузка на семью, которая с рождением ребенка и так становится значительной. А появление третьего наследника позволит и вовсе закрыть ипотеку.
Льготу также желают получить граждане, которые уже имеют детей и оформленную ссуду. Им можно предложить провести рефинансирование существующей задолженности, одновременно вступив в программу.
Списание ипотеки при рождении ребенка в 2017-2018 году: условия, льготы, особенности и законы
Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.
Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.
Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.
Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру - дорого. Оформить кредит - денег на деток не хватит.
Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.
Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.
Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.
Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта
Программа «Молодой семье - доступное жилье» работает с 2011 года.
Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.
Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
- возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
- площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.
Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.
Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.
В программе записаны такие нормы:
- при появлении первого дитя - компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
- второго - еще 18-ти кв. м;
- третьего - 100% ипотеки.
Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.
Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.
Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.
С собой следует иметь:
- паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
- свидетельство о рождении малыша (всех детей);
- свидетельство о браке;
- договор на заем;
- документ о собственности на жилье;
- справку о задолженности.
Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.
Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.
Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.
Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Особенности списания долга при рождении второго малыша
Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2017-2018 год.
А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.
То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.
Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.
Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).
Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:
- сертификата на материнские деньги;
- свидетельств о рождении деток;
- свидетельства о браке;
- договора займа;
- собственности на дом, купленный по кредиту;
- справки об остатке долга.
В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.
Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.
Отсрочка по платежам в 2017-2018 году - льготы от банка
Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.
Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:
- при появлении первого малыша - отсрочка до трех лет;
- второго - до пяти.
Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).
Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.
Так, в Мордовии производится списание ипотеки:
- при рождении первого ребенка 10%;
- второго - 10%;
- третьего - 30%;
- четвертого- полностью.
В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.
Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех - 100%.
Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2017-2018 году - неизвестно.
У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.
Внимание!
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Субсидирование ипотеки с 2018 года под 6% при рождении второго и третьего ребенка (указ Путина)
30 декабря 2017 года правительство разработало постановление «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».
Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».
Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:
Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.
25 ноября 2017 года президент В. В. Путин на заседании координационного совета утвердил перечень поручений по поддержке семей с 2 и 3 детьми.
Одним из указов было подготовить нормативную базу для льготного субсидирования ипотеки, тех семей, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родятся 2 и 3 дети. Программа краткосрочная, но не исключено, что она будет продлена.
При этом она направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидироваться будут только займы на первичное жилье.
Многие ошибочно полагают, что программа рассчитана только на молодых людей, как в случае с проектом «Молодая семья» или что это две разные программы для тех, у кого родился 2 ребенок и для многодетных семей, у которых 3 и более детей. На самом деле возраст родителей не имеет значения. Единственное, возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты именно лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке.
К сожалению, семьи с 2 и 3 детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.
Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка
По действующей программе семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 ребенок, имеют право на субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту.
Государство обязуется погасить проценты сверх 6% годовых. Срок субсидирования составляет 3 года.
Программа длится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, поэтому семьи, в которых дети родились до или после этого срока не могут рассчитывать на такую гос. помощь.
При рождении третьего ребенка
При рождении в семье 3 ребенка предполагается льготное субсидирование кредита сроком в 5 лет. При этом, если семья уже выплачивает кредит по льготной ставке в связи с рождением 2 ребенка, то срок просто продляется еще на 5 лет. Таким образом, например, может получиться, что государство будет субсидировать займ целых 8 лет.
Условия программы
У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться:
- ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
- квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
- необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
- жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 8 млн рублей, для остальных субъектов - 3 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель - поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением 2 и 3 детей;
- после того как будет оформлено право собственности на квартиру необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
- участвовать в программе могут только граждане РФ;
- наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
- кредит необходимо погашать равными частями.
Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет. Кстати, нет и ограничений на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.
Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку.
Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если 2 или 3 ребенок рождены после 1 января 2018 года.
Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита.
Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:
- кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
- нет просроченных платежей;
- семья не использовала другие возможности для рефинансирования.
По истечению программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора+2%.
Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банка в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.
Как получить
Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.
Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.
Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:
- заявление на получение кредита;
- паспорт и его копия;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
- свидетельства о рождении всех детей;
- договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.
В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.
Важный момент: рождение 2 или 3 ребенка не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.
Какие банки
Кредит выдается российскими коммерческими банками или Агентством ипотечного жилищного кредитования. Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе.
Однако не всем банкам будет одобрена заявка, ведь к кредитным организациям у государства есть целый ряд требований. По приказу Минфина от 19.02.
2018 года на программу кредитования выделено 600 млрд рубле, которые распределены между 47 банками.
Больше всего средств получит топ-10 банков:
- «Сбербанк России»;
- банк «ВТБ»;
- «Абсолют Банк»;
- банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
- «Газпромбанк»;
- АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
- «Промсвязьбанк»;
- банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
- «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
- «Райффайзенбанк».
Полный перечень банков можно посмотреть на сайте Минфина.
Если какого-то банка нет в списке, он конечно не получит бюджетные деньги для погашения ипотеки, но он может помочь взять ипотеку в банке из утвержденного списка.
Если уже взят кредит на вторичку
Вторичное жилье не попадает под программу льготного субсидирования. Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января у них родился 2 или 3 ребенок рефинансироваться кредит также не будет.
Налоговые вычеты по новой программе кредитования
Программа финансирования сверх 6% годовых не отменяет стандартных налоговых вычетов за квартиру. Если оформлена первичная ипотека, то можно вернуть часть денежных средств в обычном порядке. Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то можно обратиться только в банки, а вот в АО АИЖК нет.
Субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых выгодно семьям с детьми, поскольку они как минимум смогут сэкономить за несколько лет от 200 до 500 тысяч рублей.
Правительству такая программа выгодна поскольку оно может простимулировать рождаемость, при этом затраты на проект конечно большие, но меньше по сравнению с материнским капиталом.
Застройщикам такое субсидирование также на руку, ведь семьи будут брать кредит именно на новое жилье.
В целом программа носит позитивный характер, хоть и считается краткосрочной и позволит многим людям приобрести жилье на выгодных условиях.
До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%. На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.
Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.
Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2018 году
По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.
Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых . То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.
Подробности по условиям получения
По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:
- в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года . Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;
- имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
- родители любого возраста (не путать с программой « », где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
- те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
- при условии, что будет оформлено .
Сумма и срок субсидирования
Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% - до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.
Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка . При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).
По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка . Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.
В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся , может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).
При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.
Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%
Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:
- подаются (как на обычную ипотеку);
- документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
- банк снижает процентную ставку до 6%.
Рефинансирование ипотеки
Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет имеющейся ипотеки под 6% в год.
Программа «Молодая семья»
Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья. Об этом — в . Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, основной долг можно не погашать. Также возможно несколько продлить срок кредитования.
Все условия льготного кредитования за 2-го и 3-го ребёнка
Все условия и подробности по льготному кредитованию за второго и третьего ребёнка — в .
Консультация по индивидуальным вопросам и уточнение условий
Если имеются индивидуальные вопросы по предоставлению субсидирования, то нужно обратиться в местные органы власти (администрацию) лично или по телефону горячей линии.
Также, по условиям кредитования можно проконсультироваться по банка.
Калькулятор расчёта ипотеки
На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.
Непредвиденные ситуации могут быть у каждого. Часто они связаны с уменьшением доходов, что сказывается на многих сферах жизни человека. Если же есть кредитные обязательства, например, ипотека, то приходится сильно сэкономить. Также нужно искать методы выплаты кредита. Сейчас возможно погашение ипотеки за счет государства, если уменьшение доходов связано с объективными причинами. Это позволяет сохранить жилье, приобретенное в кредит. О правилах программы будет рассказано в статье.
Постановление
Норма прописана в постановлении правительства №373, которое действует с 23.07.2015. Позже в документ вносились изменения, и новая редакция действует с 07.12.2015. Введен он №1331. В последней редакции были учтены все недоработки, которые были в прошлом законопроекте.
Программа погашения ипотеки за счет государства предполагает:
- уменьшение задолженности на 600 тыс. рублей;
- конвертацию кредита, оформленного в валюте, на основе курсов ЦБ РФ;
- снижение регулярных платежей до 18 месяцев.
Компенсация
Обязательно учитывается положение заемщика, прежде чем будет выбран способ оплаты долга. Иногда выбирается компенсация 10 и 20% основного долга. Сначала предусматривалось уменьшение задолженности на 10%. С 12.12.2016 компенсируется уже 20%.
К примеру, у клиента есть кредит на 5 млн рублей. Из них он оплатил 3 млн. Получается, что остаток равен 2 млн рублей, из которых 20% (400 тыс. рублей) будет оплачено государством.
Списание до 600 тыс. рублей
Возможно частичное погашение ипотеки за счет государства. 600 тысяч рублей является максимальной суммой, которая выплачивается государством в счет долга. При этом цена недвижимости должна быть выше 8 млн рублей, так как первый платеж в 20% от стоимости обязателен во время оформления ипотеки.
Рождение ребенка
Происходит погашение ипотеки за счет государства при рождении ребенка. После появления первенца и второго малыша можно получить компенсацию за 18 кв. метров. А с рождением третьего ребенка оплачивается вся ипотека.
Как происходит погашение ипотеки за счет государства? Для получения списания долга с рождением ребенка надо посетить В этот орган предоставляется:
- сертификат материнского капитала;
- свидетельства о рождении малышей;
- документ о браке;
- договор ипотеки;
- подтверждение собственности;
- справка об остатке долга.
Необходимо сделать копии с документов, но оригиналы надо все равно взять с собой. После проверки средства поступают в оплату долга, и ипотека закрывается. Такая возможность есть у семей, которые оформляли договор по госпрограмме. Если же был получен другой то его надо переоформить, чтобы получить такие льготы.
Уменьшение дохода
Чтобы оформить погашение ипотеки за счет государства из-за уменьшения дохода, нужно подтвердить снижение уровня материального достатка. Это может быть понижение зарплаты не меньше чем на 30%. Заемщику надо подать заявление на реструктуризацию через 3 месяца после уменьшения дохода.
Есть и другая причина, по которой возможно погашение ипотеки за счет государства. Это получение кредита в валюте. Господдержка предоставляется, если после изменения курса валюты платеж увеличился на 30% без роста доходов. Рост затрат равен снижению зарплаты.
Участники
Кто может рассчитывать на погашение ипотеки за счет государства? 2016 год, как и 2015, позволял оформлять такие льготы следующим категориям граждан:
- молодая семья, где есть ребенок до 18 лет;
- семья с 2 детьми;
- семья, где ребенок или родители инвалиды;
- наличие иждивенца до 24 лет, у которого отсутствует официальный доход;
- госслужащие;
- рабочие ;
- участники ;
- сотрудники инновационной сферы;
- бывшие участники боевых действий;
- сотрудники учреждений РАН, Академии наук и ученые.
Требования к недвижимости
Есть несколько требований, благодаря которым оформляется погашение ипотеки за счет государства. 2017 год, как и 2016, не стал для льготников исключением. Льготы предоставляются на основе следующих условий:
- недвижимость является единственным жильем или не больше 50% доли в другом объекте;
- стоимость 1 кв. м. должна быть менее 60% цены средней недвижимости;
- важна юридическая чистота объекта.
Жилье должно соответствовать требованиям по площади. Если заемщик проживает там один, то объект не должен быть больше 50 кв. м. Для проживания 2 людей ограничение равно 35 метров на каждого. Вся площадь не больше 70 метров. Если жильцов трое, то требование к объекту - до 100 кв. м.
Требования к уровню дохода
Требования есть не только к недвижимости, но и к доходам заемщикам. В 2017 году стало действовать нововведение. Клиент может получить льготы, если у него уменьшился личный или семейный доход. Об ухудшении свидетельствует остаток после выплаты взноса. Если он ниже 2 прожиточных минимумов, то заемщик имеет право оформить погашение ипотеки за счет государства.
В Москве прожиточный минимум равен:
- 17 000 рублей - для взрослых работающих;
- 13 000 - для детей;
- 11 000 - для пенсионеров.
Заемщик, который хочет воспользоваться поддержкой, не должен иметь статуса банкрота по судебному решению. Можно принять участие в программе при наличии целевого кредита. При этом просрочка должна быть в пределах 30 - 120 дней.
Дата договора
По первой редакции документа №373 оформить погашение долга по ипотеке за счет государства имели право клиенты, оформившие кредиты до 2015 года. В следующем постановлении ничего об этом не указано. Определен только срок от оформления договора до обращения за помощью. Он должен составлять не меньше 1 года.
Процедура в Сбербанке
Такие услуги доступны во всех банках. У многих оформлена ипотека в Сбербанке, поскольку там выгодные условия. Чтобы получить компенсации, гарантированные госпрограммой, надо выполнить следующие действия:
- прийти в Сбербанк;
- проконсультироваться у специалиста по поводу возможности оформления льготы, а также взять образец написания заявления;
- написать заявление, собрать документы;
- получить справки;
- передать документацию в банк.
После этого надо ожидать решения АИЖК. Если результат положительный, то на счет перечисляются средства, благодаря которым снижается сумма долга. Клиент должен подписать с банком договор, в котором прописываются условия сделки. Потом происходит корректировка закладной, она осуществляется с Росреестром и банком.
Требуемые документы
Заемщик должен представить следующий перечень документов:
- паспорт;
- подтверждение права участия в программе: справки о доходах;
- копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
- свидетельство о браке или его расторжении;
- свидетельство о рождении ребенка;
- бумаги на недвижимость
- договор участия в долевом строительстве;
- выписка из ЕГРП.
Перечень бумаг может быть изменен. Дополнительно могут потребоваться документы об инвалидности клиента или его детей, об участии в боевых действиях. За исполнение прочих условий, прописанных в договоре, заемщик отвечает самостоятельно. К ним относят страхование жизни и недвижимости.
Федеральные программы
С 2011 года граждане России могут вступить в программу, которая позволяет выполнить реструктуризацию долга. Действует она для молодых семей. По ней уменьшается финансовое обязательство.
Участникам надо соответствовать нескольким условиям:
- возраст - до 35 лет;
- на человека предназначено не больше 15 кв. метров жилья;
- наличие средств для выполнения обязательств по кредиту;
- доказательство участия в предоставлении жилья по социальному найму.
Выплата компенсации будет прекрасной помощью семье. Хоть для некоторых сумма будет небольшой, учитывая стоимость жилья, все же это позволяет сэкономить много средств. Поэтому при соответствии всем требованиям обязательно надо участвовать в такой программе, отказываться от такой помощи крайне неразумно.
Нюансы
Естественно, в таком вопросе не обойтись без подводных камней:
- кредиторы не могут брать с клиентов деньги за процедуру реструктуризации;
- даже с программой клиенту надо вносить платежи, и это не избавляет от штрафов;
- кредитор может простить штрафы в полном объеме или частично, если это связано с ухудшением материального положения клиента;
- клиент продолжает нести ответственность по страхованию имущества, здоровья, что указано в договоре ипотеки;
- рассматривается заявка по реструктуризации в сроки, утвержденные кредитной организацией;
- субсидия не предоставляется заемщику, средства перечисляются банку, что позволяет избежать траты не по назначению;
- если после получения ипотеки появляется еще 1 ребенок, то предоставляется помощь до 5% от суммы;
- при участии в программе выдается сертификат;
- ипотека может быть оформлена не только в Сбербанке, но и в других банках страны;
- воспользоваться помощью можно только 1 раз.
Погашение части ипотеки государством будет отличной помощью для заемщиков. Необходимо собрать нужные документы, и дождаться решения. Предварительно у специалиста следует посоветоваться о шансах участия в программе. Иногда некоторые нюансы могут повлиять на решение комиссии, поэтому важно удостовериться, что вы соответствуете всем требованиям, предъявляемым к участнику данной программы. Проявите немного упорства, и вы обязательно достигнете цели! Государство заботится о своих гражданах и делает для их комфорта все возможное!
Отсрочка предоставляется на 3 (один ребенок) и 5 лет (2 и более детей) . На практике же, чаще всего, отсрочку дают всего на 1 год. При этом, оплачивать проценты семья все равно должна.
Существует и ряд требований. Например, ипотека должна быть взята на квартиру или должна быть оформлена с государственной поддержкой.
На кредит, взятый на приобретение дома или участка, отсрочка не распространяется.
Внимание! Брак у семьи должен быть официально зарегистрирован. Кроме того, требуется справка о рождении ребенка. Только при соответствии этим требованиям, можно рассчитывать на получение отсрочки.
Есть и определенные требования, которым должны соответствовать семья и жилья. Об этом будет рассказано ниже.
Материнский капитал
Эта мера гос.поддержки представляющая собой определенную сумму, которую выплачивает государство после рождения второго ребенка на покрытие части долга по ипотеке. Денег родители «не видят», т.е. они обращаются с заявлением в Пенсионный Фонд, им выдают сертификат, с этим документом они уже и идут в Сбербанк. Получается перевод средств осуществляет сам Пенсионный Фонд.
Реструктуризация ссуды
Реструктуризация – пересмотрение условий погашения ипотеки. Т.е. заемщику выдается новый график платежей, возможно, с большим сроком погашения, но с меньшим ежемесячным платежем. Как видно, сумма не списывается, она просто «растягивается» на большее количество времени.
Для реструктуризации нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением . Решение принимается в течение недели. Если Сбербанк одобрит подобный шаг, то составляется к основному договору ипотеки дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия.
Условия для пересмотра процесса погашения
Существует 3 списка требований. Первый касается заемщиков:
- Они должны быть в официально зарегистрированных отношениях. Т.е. «гражданский» брак не допустим.
- Возраст обоих супругов должен быть меньше 35 лет. Если больше – под действия программы не попадают.
- Быть гражданами России.
- Не обладать больше никакой недвижимостью кроме ипотечной.
- Иметь определенный уровень дохода, который бы гарантировал, что супруги в состоянии покрыть оставшуюся сумму ипотеки после покрытия ее части государством.
- Обладать оформленной страховкой на жизнь и жилье.
- Отсутствие просрочек по ипотечному договору.
Второй список требований касается ипотечной квартиры. Она должна иметь определенную площадь, соответствующую федеральным стандартам, т.е. на одного человека должно приходиться минимум 18 кв.м.
И, наконец, 3-й список включает в себя требования к ипотеке. Она должна быть взята на квартиру (не дом и участок!). Кроме того, кредит следует оформить на жилье, находящееся в новостройке, а не в старом фонде .
Подробнее об отсрочке платежа, списании и погашении ипотеки после рождения ребенка можно узнать .
Меры поддержки от государства и Сбербанка
Появление первенца
Доступны все меры поддержки в Сбербанке (реструктуризация, отсрочка, списание части долга), перечисленные выше, кроме материнского сертификата. Нюансы:
- Отсрочка предоставляется на 3 года максимум.
- При списании ипотеки покрывается 35% от стоимости жилья.
Если рождается второй и третий малыш
Отсрочка предоставляется уже на 5 лет максимум, а списание ипотеки покрывает уже 40% от стоимости жилья
.
Кроме того, при рождении второго ребенка, родители могут обратиться в Пенсионный Фонд для получения материнского капитала, и использовать его для оплаты части суммы ипотеки в Сбербанке.
В Интернете есть и неподтвержденная информация, что некоторые регионы после рождения 3-го ребенка полностью списывают ипотеку. На оф.сайте «Молодая семья» таких сведений нет. Для уточнения лучше обратиться в местные отделения Сбербанка.
Процедура оформления списания обязательств по платежам
Весь алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Проверить себя на соответствие требованиям перечисленным выше.
- Написать заявление.
- Собрать необходимые документы.
- Обратиться в жилищный отдел администрации района, чтобы принять участие в гос.программе.
- Ждать в течение 2-х недель решения о внесении семьи в очередь на получение средств.
- Получить уведомление от администрации (как правило, шлют Почтой РФ) о принятом решении.
- При положительном решении снова ждать, но уже неопределенное количество времени, перечисления средств на счет банка (время строго не лимитировано, поскольку деньги получаются в порядке живой очереди).
- Получить документ-сертификат, подтверждающий перевод средств на счет банка.
- Отдать сертификат в Сбербанк, чтобы полностью завершить процедуру погашения части ипотеки засчет государства.
Важно! При оформлении действует принцип: «Чем раньше – тем лучше». Если супруги уже приближаются к возрастному порогу в 36 лет, то они могут просто не успеть получить деньги, потому что перестанут соответствовать требованиям.
Как пишется заявление?
Заполнение заявления интуитивно понятно. Но мы все же разберем его пунктам:
- Вверху пишется полное название органа местного самоуправления.
- Чуть ниже после слов: «Прошу включить меня …» указывается ФИО мужа (супруга) и его дата рождения.
- Паспортные данные мужа (серия, выдан кем и когда).
- Адрес проживания мужа.
- ФИО жены (супруги) и ее дата рождения.
- Паспортные данные жены (серия, выдан кем и когда).
- Место проживания супруги.
- Данные о детях: ФИО, дата рождения.
- Сведения о свидетельстве о рождении (если ребенок младше 14 лет) или данные паспорта ребенка (если он достиг возрастного порога на его получение).
- Адрес проживания ребенка/детей.
Какие требуются документы?
- 2 экземпляра заявления. 1 – отдается в администрацию, 2 – остается у молодой семьи. Бланк можно скачать из приложения №4 к ФЗ №889 от 24.08.2015 г или на нашем сайте.
- Паспорта супругов.
- Свидетельство о рождении.
- Свидетельство о регистрации брака.
- Договор ипотечного займа.
- Справка об общей сумме задолженности.
- Свидетельство о праве собственности на квартиру (сейчас – это чаще всего выписка из Росреестра).
- Справка о прописанных в жилье лицах.
- Реквизиты банковского лицевого счета для перечисления средств.
- Справка о доходах или выписка с лицевого счета банка.
С каждого документа нужно снять ксерокопию. Не забудьте!
Что делать после подачи бумаг?
Можно просто ждать, а можно «постучаться» в другую инстанцию – Пенсионный Фонд для получения сертификата на материнский капитал. Подобный шаг не влияет на решение о списании части ипотеки, т.е. семья может воспользоваться одновременно двумя мерами гос.поддержки.
Внимание: обращаться в Пенсионный Фонд можно только при наличии двух детей в семье. Если меньше – семья не соответствует требованиям.
А уже после подачи бумаг и даже после получения сертификата, свидетельствующего о готовности к переводу средств, нужно обратиться в Сбербанк , где была взята ипотека. Там требуется предоставить этот документ.
Плюсы и минусы
Сложно выделить и обобщить столь многогранные меры по поддержке семей с детьми.
- Возможность участия во всех разработанных государством программах.
- Готовность «идти навстречу» заемщику, т.е. вероятность получения положительного решения выше, чем в других банках.
- Высокие требования к получателям льгот.
- Большой пакет документов.
- Необходимость наличия квартиры в новом фонде.
Как мы увидели, государство старается обеспечить молодые семьи жильем. В Сбербанке доступны все меры гос.поддержки. Главное знать о них, и пользоваться своими правами.
На заседании координационного совета, прошедшем в ноябре 2017 года, было принято решение о необходимости изменения ситуации на рынке ипотечного кредитования. Для этого был разработан банковский продукт, которые позволит семьям обзавестись собственной квартирой. Разница между льготной и рыночной ставкой по ипотечным займам будет оплачиваться из федерального бюджета.
Благодаря государственной поддержке можно будет создать более благоприятные условия для заемщика. Средства направляются только для приобретения жилья в новостройке. Программа «Ипотека 6 процентов » представляет собой возможность снижения долговой нагрузки на многодетные семьи.
Указ Путина об ипотеке 6%. Что предлагает правительство и президент
Новая программа субсидирования была предложена президентом России Владимиром Путиным. Правительству было поручено проработать законопроект до 31 декабря 2017 года.
Почему было принято решение о снижении процентных ставок по ипотеке?
Для создания льготной ипотеки были созданы соответствующие условия:
- В стране низкие инфекционные ожидания. Рост цен на товары в России составил всего лишь 3%. В таких условиях ЦБ РФ продолжает уменьшать ключевую процентную ставку. Это значит, что стоимость заемных денег будет снижаться. Одним из факторов восстановления финансовой системы является рост цен на нефть. Стоимость энергоносителей достигла 60 долларов за баррель.
- Для банков ипотечные кредиты является надежным источником прибыли. Доля просроченных займов в этой нише составляет всего лишь 3%.
- Причем в стране наблюдается снижение роста строительства новых домов. Чтобы кардинально переломить ситуацию необходимо повысить спрос на квартиры в новостройках.
- На решение правительства повлияли предстоящие выборы.
Условия выдачи ипотечного кредита
Программа «Ипотека 6 процентов » направлена не на все категории заемщиков. На субсидирование кредитов в бюджете страны предусмотрено 600 млрд руб. Минфин будет оказывать финансовую помощь банкам. Они смогут компенсировать свои потери за счет субсидий, которые планируется выплачивать из федерального бюджета.
Рыночная ставка по ипотечным кредитам составляет 10%. Минфин предлагает уменьшить ее до 6%. Разница будет выплачиваться банкам на основании кредитных договоров, заключенных с заемщиками. Банковский продукт «Ипотека 6 процентов » предоставляет возможность воспользоваться субсидиями на срок от 3 до 8 лет.
В документе будет присутствовать фиксированная ставка, равная 6%. Займы будут выдаваться родителям, которые воспитывают хотя бы 2 детей. Условием оформления кредита является рождение малыша после 1 января 2019 года. Продолжительность кредитования зависит от количества детей, появившихся в семье после 2019 года. После рождения 2 малыша семья может рассчитывать на государственную поддержку в течение 3 лет. Особые привилегии предоставляются многодетным семьям, которые решили зачать малыша после 2019 года.
Благодаря льготной ипотеке государство решает сразу несколько задач:
- Снижает кредитную нагрузку на потенциального заемщика. Поддержку получать многодетные семьи, которые таким способом смогут решить жилищные проблемы.
- Родители получат дополнительный стимул к рождению детей.
- Не останутся в стороне и строительные организации. За счет снижения ставок по ипотеке произойдет повышение спроса на недвижимость.
Многодетные семьи, воспитывающие 3 детей, смогут получить займ по льготной ставке на 5 лет. Субсидии предоставляются только при условии, что заемщик соблюдает требования, прописанные в договоре. Нарушение сроков внесения обязательных платежей может привести к пересмотру условий кредитования.
Важно! На вторичную недвижимость действие льготной программы распространяться не будет.
Категории граждан, которые смогут воспользоваться льготной ипотекой
Государственная программа касается семей, в которых родился 2 ребёнок после 1 января 2019 года. Таким способом государство стимулирует рождаемость. При появлении 3 ребёнка продолжительность кредитования увеличится до 5 лет. Минфин прогнозирует, что льготными займами смогут воспользоваться более 500 тысяч семей. Программа касается только граждан, проживающих в Российской Федерации.
Какие требования предъявляются к потенциальному заемщику
Чтобы получить субсидию необходимо соответствовать следующим критериям:
- Займы выдаются в рублях по договорам, заключенным в 2019 году.
- Государство ограничивает сумму ипотечного кредита. Москвичи смогут воспользоваться займами в размере 8 млн. руб. Такая же сумма будет выдаваться и гражданам, проживающим в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для остальных регионов размер ипотечного кредита не может быть больше 3 млн. руб.
- В качестве первоначального взноса нужно внести 20% от стоимости квартиры в новостройке. Процентная ставка остается неизменной на весь период кредитования и составляет 6%.
- При оформлении ипотеки нужно пройти процедуру страхования жизни.
Погашение займа производится за счет аннуитетных платежей. Такой метод предполагает внесение обязательных взносов равными долями. Причем в сумме платежа присутствуют 2 части. Одна из них направляется на погашение процентов, начисленных по займу. Другая часть используется для уменьшения тела кредита.
Важно! Льготная программа будет распространяться только на семьи, в которых 2 или 3 малыш родился в период с 01.2019 по 31.12.2022 гг.
В каких банках можно оформить кредит
Чтобы стать участником программы все банки должны подать заявку. Только после одобрения документов финансовое учреждение получает право выдавать ипотеку под 6% годовых. Разница между льготной и рыночной ставкой по займам оплачивается за счет государственных субсидий.
Процесс оформления кредита можно разбить на несколько этапов:
- Для начала потенциальный заемщик должен найти квартиру, которую хотел бы приобрести.
- После этого нужно заполнить заявку в банк, принимающий участие в ипотечной программе.
- Чтобы снизить процентную ставку необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.
Банки, которые принимают участие в программе «Ипотека 6%»
Перечень финансовых учреждений, которые смогут выдавать кредиты по льготной ставке, будет опубликован на сайте Минфина. Ипотеку на привлекательных условиях можно будет получить в банках, входящих в ТОП-30. Как видно из таблицы, средняя ставка по ипотеке составляет 10,7%. Это создает повышенную долговую нагрузку на людей, решивших обзавестись собственным жильем.
| Наименование финансового учреждения | Средняя величина процентной ставки по ипотеке, % | В течение какого срока заемщик должен рассчитаться по ипотеке, лет | Требования к стажу человека, решившего воспользоваться ипотечной программой | Возраст потенциального заемщика, лет |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10 | 15 | 6 | 21-75 |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 |
| Райффайзенбанк | 9,9 | 15 | 3 | 21-65 |
| Газпромбанк | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 |
| Россельхозбанк | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 |
| Абсолют Банк | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 |
| Банк Возрождение | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 |
| Банк Санкт-Петербург | 12 | 15 | 4 | 18-70 |
| Промсвязьбанк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 |
Важно! Не все банки получили одобрение на участие в новой программе. Необходимо уточнить список финансовых учреждений, которые имеют право выдавать займы на льготных условиях. Информация будет опубликована на сайте Минфина.
Как долго государство будет выплачивать разницу между льготной и рыночной процентной ставкой по ипотеке?
Государство не будет оплачивать ипотеку в течение всего периода кредитования. Семьи, воспитывающие 2 детей, смогут платить по 6% годовых в течение 3 лет. При появлении 3 ребенка происходит увеличение периода субсидирования. Продолжительность льготного кредитования для этой категории заемщиков составляет 5 лет.
Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет. К примеру, в семье появился 2 малыш в 2019 году. Родители решили оформить ипотеку под 6% годовых. В этом случае государство будет оказывать финансовую помощь в течение 3 лет. После этого заемщику придется расплачиваться с кредитом на рыночных условиях.
Ситуация может измениться, если уже после получения займа в семье появится 3 ребенок. Льготный период за 2 и 3 малыша суммируется. После этого государство будет субсидировать займ в течение 8 лет.
Воспользоваться возможностью приобретения новой квартиры по ипотеке под 6% годовых смогут не все родители. Действие программы будет распространяться только на семьи, которые решили зачать малыша после 2019 года. Займ можно получить в банке, который внесен в специальный перечень. Ипотека под 6% не касается старых кредитов, выданных до введения указа. Банки не будут пересматривать условия кредитования для таких заемщиков.
Заключение
Цель государства заключается не только в том, чтобы предоставить людям возможность решить жилищные проблемы. Необходимо оказать стимулирующее воздействие на рынок недвижимости. Льготные займы будут представляться только при покупке квартир в новостройках.
Не нашли ответа на свой вопрос? Спросите у юриста