Субсидирование ставки по ипотеке. Давайте разберемся как получить субсидию на ипотеку от государства

Здравствуйте.
С вами я, Дмитрий Овсянников.

«Ипотеку свыше 6% будут субсидировать лишь при покупке жилья на первичке.
Москва 4 декабря РИА новости ».
С таким заголовком в РИА новости вышла статья.
«Власти Российской Федерации будут субсидировать ипотеку свыше 6% семьям после рождения второго ребенка лишь при покупке жилья на первичном рынке. Соответствующее поручение опубликовано на сайте Кремля.»

Замечательная новость.
В ней всё прекрасно, начиная с фразы «покупка жилья на первичке».

А можно ли жилье купить на «первичке»?
?

По-моему - нет.

Или можно?

Кто считает, что можно - найдите, пожалуйста, хоть один договор купли-продажи квартиры на первичном рынке.

Не найдете.

То есть жилье на первичном рынке купить нельзя.

Купить можно готовую вещь. Но это уже вторичный рынок.

То есть вещь изначально кому-то принадлежит, и вот у него, у этого «кого-то» вещь можно купить. Но прежде чем её купить, её нужно создать. И, в отличие от вторичного рынка, где происходят сделки купли-продажи, первичный рынок - это рынок, где создается вещь, где создается (когда мы говорим о рынке недвижимости) создается квартира: строится дом и как часть этого дома - квартира.

Какие договоры на первичном рынке? - Договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома.

Когда человек подписывает такой договор - он отдает деньги застройщику.
Для чего?
Для того, чтобы застройщик, взяв эти деньги, организовал строительство дома: привлёк подрядную организацию, которая из груды стройматериалов построить дом. И потом, если повезет, дольщик получит квартиру в этом доме. Если не повезёт - получит проблемы: деньги потрачены - дома нет.
Если брал кредит в банке - банку должен.

Ну вот так вот как-то...

Рынок первички - это достаточно рискованный рынок.
Почему?
Потому что готового изделия на этом рынке нет.
Изделие только создается, и дольщик отдает свои деньги в бизнес-проект застройщика.
И дольщик, отдавая свои деньги, становится участником бизнес-проекта.
А бизнес - это всегда риск: повезёт - получите квартиру дешевле, чем она стоит на вторичном рынке. (Скорее всего, дешевле. Хотя, возможно исключение: знаю немало случаев, когда люди вложили в строительство дома на начальных стадиях, но за счёт падения цен оказалось, что сейчас купить жилье в готовом, построенном доме выгоднее, чем пару лет назад «на котловане». Но это, скорее исключение. Хотя, такие случаи достаточно часто бывают).

А теперь, возвращаюсь к новости.
Что мы видим?
Мы видим, что государство решает проблемы строительной отрасли за счет у людей, у которых двое и более детей: подталкивая их к приобретению квартиры на стадии строительства, решая проблемы строительной отрасли за счет, ну так скажем, «менее социально защищенной группы населения». Вы вкладываете свои деньги, платите для того чтобы строительная отрасль развивалась.
Ну а если не повезет - государство разведет руками.
Банки тоже выведут руками: вы в банке брали кредит: не забудьте его отдать, даже если не стали собственником квартиры, даже если дом не построили (ну это такая крайность), или если строительство задерживается. А задержки строительства, как мы знаем, могут быть и на полгода (это считается «нормой»), и на год, и на 2, и на 3,... Знаю случаи когда дом превращается в долгострой, и люди по 10 лет не могут получить свою квартиру, за которую давно заплачены деньги.

Я, конечно, не знаю, сколько у вас детей.
У меня лично их двое и, честно скажу: большого количества времени на детей не было: или работа или дети. И на помощь приходили бабушки, дедушки.
И хорошо, что бабушки и дедушки были рядом.

А теперь представим: живут бабушки и дедушки в каком-то доме, в славном городе Москве. Молодые приобретают квартиру в новостройке. И у бабушек, и дедушек начинается весёлая жизнь: поездки из одного дома в другой. (Ну чтобы с детишками посидеть, а то как же).
И мне, честно говоря, вот это непонятно. Ведь если государство хочет поддержать родителей с детьми, почему оно не может субсидировать процентную ставку при приобретении любой квартиры, в том числе и на вторичном рынке,чтобы молодые покупали квартиру рядом с домом своих родителей? Чтобы бабушке и дедушке не нужно было ездить на другой конец Москвы,ч тобы посидеть с детишками, чтобы родители могли спокойно работать и зарабатывать.

А может быть государство хотело не многодетные семьи поддержать, а субсидируя процентную ставку хотело с помощью многодетных семей поддержать строительную отрасль? Может это главная цель?

И тогда понятно, почему ипотеку по ставке выше 6% будут субсидировать только при приобретении жилья на первичном рынке.

Спасибо за внимание.
.
Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал. Ну а будут серьёзные вопросы - записывайтесь на консультацию.

В России большинство граждан оформляет кредит для приобретения жилья. Для их поддержки государство вводит различные программы субсидирования ипотеки. Какие виды помощи оказываются гражданам и что входит в список нужных документов при оформлении заявки на участие.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

При взятии кредита на жилье человек иногда не в состоянии вносить большой ежемесячный платеж. Для облегчения ипотечного бремени государство предлагает использование субсидий. Это бюджетные средства, которые поступают в счет кредита на безвозвратной основе. Денежные компенсации идут на счет банковского учреждения, где заемщик оформил ипотеку.

СПРАВКА! Программы субсидирования разработаны не только с целью , но и для подъема строительного комплекса. Ведь после 2014 года рынок новостроек должен был обрушиться. Это связано с резким поднятием ставок по ипотеке.

Ввиду сужения круга заемщиков, государство решило оказать материальную поддержку путем гашения некоторой части долга.

Субсидия на погашение ипотечного кредита чаще всего выдается тем, кто относится к слабо защищенным слоям или имеет заслуги перед государством:

  • молодые семьи;
  • инвалиды;
  • военнослужащие;
  • участники боевых действий;
  • неполные семьи;
  • люди, начавшие трудовую деятельность в государственных учреждениях социальной сферы (учителя и т. п.);
  • проживающие в непригодном для жизни доме.

Но воспользоваться поддержкой могут и обычные граждане, которых невозможно причислить к вышеуказанным группам. В любом случае для получения субсидии на ипотеку необходимо подтвердить материальное положение документально и обладать хорошей кредитной историей.

Виды субсидирования

Предусмотрены следующие виды субсидирования:

  • Оказание финансовой помощи , в рамках которой происходит рефинансирование, реструктуризация оформленной ипотеки или снижение процентных ставок.
  • Военная ипотека, когда военнослужащие получают сертификат на покупку жилья или оформляют кредит на льготных условиях.
  • Материнский капитал, выделяемый как субсидия при появлении в семье второго или последующего ребенка.
  • Выплаты в размере 30% для покупки жилого помещения при вступлении в программу «Молодая семья».
  • Жилье для российской семьи, выделяемое из объектов экономического класса: предварительно строятся дома в сегменте ИЖС, куда впоследствии заселяются молодые специалисты, переселенцы, многодетные.

Стоит подробнее рассмотреть программы с выделением субсидии при взятии ипотечного кредита.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

Под рефинансированием понимается заключение нового договора, согласно которому уменьшается ежемесячный платеж, снижается ставка по ипотеке, сокращается срок выплат. Программа регулируется Постановлением правительства №373 , принятое в апреле 2015 г. Основным участником является АО «АИЖК», получившее госсубсидию на рефинансирование ипотеки более 1,3 млн. семей.

Плюсами программы считаются:

  • процентная ставка уменьшается до 11,5%;
  • комиссионное вознаграждение банку за проведение рефинансирования отсутствует;
  • исчезают обязательства по уплате неустойки, которая предусмотрена первоначальным ипотечным договором.

При пользовании возможностью предоставления субсидии разрешается переход с валютного договора на рублевую ипотеку. Государство может оплатить 30% от долга заемщика. В результате при сохранении периода кредитования и погашении части долга, происходит снижение величины месячного платежа.

ВНИМАНИЕ! Участие в программе подразумевает отсутствие просрочек при пользовании предыдущим займом и сохранение дохода на прежнем уровне.

Реструктуризация ипотеки

Программа субсидирования ипотеки при реструктуризации используется, когда заемщик попадает в трудное материальное положение. Процедура производится в том же банке, где оформлялся первичный договор. Согласно условиям выделения субсидии, происходит сокращение суммы ежемесячного взноса или прекращение выплат на некоторое время.

При желании реализовать данное предложение необходимо подтвердить, что дохода семьи не хватает на погашение ипотеки и проживание, а именно сумма остающихся после уплаты ежемесячного взноса средств составляет менее двойного прожиточного минимума. Принимается во внимание ПМ, установленный в регионе. Следует также учитывать, что для субсидирования ипотеки должно соблюдаться ограничение по жилой площади объекта:

  • 1 комнатная квартира – 45 кв. м.;
  • 2 комнатная квартира – 65 кв. м.;
  • 3 комнатная квартира 85 кв. м.

Кроме этого, жилье является единственной жилой собственностью семьи, а кредит оформлен более 1 года назад.

При принятии условий программы реструктуризации период ипотечного займа удлиняется или неоплаченные взносы перекидываются на последние годы. Банк получает часть субсидии и не теряет потенциального плательщика.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Взявшим ипотеку семьям или желающим оформить займ можно воспользоваться программой субсидирования ставок. Она направлена на снижение финансовой нагрузки при оплате долга. Граждане в возрасте 25-40 лет могут обратиться в АИЖК для применения условий дотаций от государства. Список претендентов образуют:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми, где снизился доход.
  • Молодые семьи.
  • Военнослужащие.
  • Госслужащие.

Субсидирование процентной ставки за оплату ипотеки подразумевает уменьшение первоначально установленного показателя до 12% для обычных граждан и 11% для военных, уходящих в запас.

ВАЖНО! Условия не распространяются на квартиры со вторичного рынка.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Сумма первоначального взноса в большинстве банков составляет 20%. Иногда граждане не имеют данных средств для оформления займа. Поэтому государство предлагает воспользоваться субсидией из бюджета, которая будет направлена на первый взнос по ипотечному кредитованию. Это реализуется с помощью программы «Материнский капитал» или «Молодая семья».

Материнский капитал полагается тем семья, где появился второй (последующий) ребенок после 2007 г. Основные нюансы при использовании средств капитала для взноса по ипотечному договору на основе использования бюджетной субсидии:

  • право применения денежных средств дается один раз;
  • почти каждый год происходит увеличение суммы вновь выдаваемых средств материнского капитала в соответствии с инфляционными изменениями;
  • матери предоставляется официальный документ при обращении в Пенсионный Фонд;
  • можно использовать в счет гашения первоначального взноса, оплаты основного долга, процентной части;
  • при лишении родительских прав или смерти неиспользованный сертификат аннулируется.

Внести средства по ипотечному кредиту за счет материнского капитала можно по истечении 6 месяцев с даты рождения ребенка. При этом соблюдается выделение долей в праве собственности на приобретаемый объект по субсидии.

Программа «Молодая семья»

Программа рассчитана на заемщиков, возраст которых не превышает 35 лет. В противном случае ипотека не будет субсидироваться, и граждане исключаются из очереди. При положительном исходе предоставляется сертификат, сумма которого не может превышать 30% от стоимости жилой недвижимости.

В данной ситуации средства могут быть направлены:

  • субсидия выделяется на погашение уже взятой (после 2011 г.) или новой ипотеки;
  • на строительство дома;
  • в качестве взноса для регистрации права собственности на квартиру в строительном кооперативе;
  • субсидия на приобретение готового дома или квартиры, остальная стоимость которых оплачивается за счет собственных средств.

Для участия в программе получения субсидии следует учесть, что претенденты должны быть гражданами Российской Федерации, иметь стабильный доход. С заявлением от супругов следует подтвердить официально оформленный брак и совместное проживание на одной территории.

При наличии жилой площади в собственности ее площадь должна быть менее утвержденной на уровне региона величины. В противном случае субсидия на ипотеку или приобретение жилья не выделяется.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Государственное субсидирование ипотеки при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка предполагает снижение по кредиту ставки до уровня 6% в течение 3-5 лет. Период действия программы составляет 5 лет. Ребенок должен появиться на свет после 01.01.2018 г и до 31.12.2022 г.

В основе программы лежит Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017 г . Решено выделить около 600 млрд. руб. субсидий на взятие ипотеки или рефинансирование действующего займа на приобретение жилых объектов на первичном рынке.

Основные условия госпрограммы снижения процентной ставки при субсидировании ипотеки:

  • государство обязуется погасить сумму долговых обязательств, превышающих 6%;
  • при рождении второго ребенка срок реализации субсидии составляет 3 года, для третьего и последующих детей период увеличивается до 5 лет;
  • приобретение дорогостоящего жилья не предусмотрено (в Москве и Санкт-Петербурге лимит равен 8 млн. руб., в других регионах до 3 млн. руб.);
  • семья не пользовалась другими программами рефинансирования и субсидиями от государства.

Остальные вопросы касательно взятия ипотеки регулируются банками, а именно возраст заемщика, величина первоначального взноса, период выплат по взятому кредиту, страхование человека и квартиры.

ВАЖНО! Если семья пользуется льготным кредитованием со снижением ставки по причине рождения второго ребенка, то при появлении третьего происходит добавление 5 лет. В итоге срок субсидированной ипотеки может составлять 8 лет.

При желании снизить процент по действующему кредиту необходимо им пользоваться более 6 месяцев. А также его средства должны быть направлены на покупку квартиры в новостройке. Если банк не включен в список учреждений Минфина, сотрудничающих с государством, то возможна подача заявления в другую организацию с последующим рефинансированием за счет субсидии.

По окончании действия социальной программы снижения ставки банк будет применять тот показатель, который равнялся ключевой процентной ставке на дату оформления ипотеки с увеличением на 2%.

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Для оформления субсидии от государства с целью погашения ипотеки следует первоначально определиться с отнесением к одной из категорий населения, которые имеют право на материальную поддержку. После этого необходимо собрать пакет документов.

Исходя из жилищной программы и социального статуса можно обратиться в организацию, где предоставят информацию по сбору справок и иной документации для выделения субсидии:

  • Молодые семьи и молодые специалисты могут подойти в отдел Молодежной политики в своем населенном пункте для уточнения пакета документов и списке реализуемых программ.
  • При рождении второго ребенка следует предварительно подать обращение в Пенсионный Фонд, а затем подойти в банк для кредитования.
  • При субсидировании ипотечного кредитования за счет рефинансирования, реструктуризации или снижения процентной ставки рекомендуется обращаться в учреждение, где оформлен займ или в другой банк для предоставления льготных условий. Для получения предварительной информации допускается консультирование в местном агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
  • За реализацию программы «Молодая семья» отвечает Департамент по жилищным отношениям или другой отдел при администрации города, села, на который возложены данные обязанности.

Пакет документов для подачи заявки на субсидию включает:

  • Паспорт заемщика и его супруги и свидетельство о вступлении в законный брак, при разрыве брачных отношений – свидетельство о разводе.
  • Свидетельства о рождении детей, при разводе родителей – справка о нахождении детей на попечение какого-либо родителя.
  • Справки о доходах.
  • Кредитный договор при наличии.
  • Удостоверение о присуждении социального статуса (многодетные, ветераны, инвалиды, военные).

ВАЖНО! В каждом конкретном случае данный список дополняется другой документацией.

Кроме федеральных программ, есть региональная помощь, когда местная администрация субсидирует льготные категории граждан при приобретении жилья в ипотеку или улучшении жилищных условий. В итоге семьи могут получить финансовые средства и направить их на погашение части долга, избавив себя от кредитных обязательств на некоторое время или уменьшив сумму платежа.

Сегодня многие люди желают получить субсидию на ипотеку. Правительство России создало сразу несколько программ, основными целями которых является возмещение процентов по ипотечному кредитованию определенной категории лиц.

Кому положена субсидия на ипотеку в 2018 году от государства, можно прочитать в этой статье.

Субсидирование ипотеки – программа государства, которая направлена на улучшение условий проживания для жителей всей России.

Погасить небольшую часть долга по ипотеке клиенты могут с помощью бюджетных средств, в качестве . Все вопросы касательно данной программы регулируются на законодательном уровне. В законодательстве указано, что финансы, которые идут на погашение кредита перечисляют на расчетный счет банков.

Во время оформления субсидии оговариваются такие моменты:

  • сроки погашения займа;
  • суммы кредита;
  • тип объекта, который приобретен по условиям ипотеки.

Основные правила оформления субсидии отличаются в зависимости от региона регистрации граждан. Некоторые банковские учреждения выдвигают для лиц, которые претендуют на оформление субсидии ряд дополнительных требований, что никак не запрещается государством.

Сейчас легко оформить субсидию могут многодетные родители и молодые семьи . Депутаты понимают, что данной категории граждан проблематично самостоятельно купить квадратные метры. Поэтому им и нужна государственная поддержка. Кроме того, многодетные семьи часто нуждаются в расширении жилой площади.

Следует отметить, что семей, которые рассчитывают на получение субсидии большое множество.

Рассчитывать на скидку также может следующая категория граждан:

  • молодые семьи ;
  • участники боевых действий ;
  • инвалиды разных групп ;
  • неполные семьи ;
  • молодые государственные работники ;
  • лица, не имеющие пригодного жилья для проживания .

Последняя группа граждан обязана документально подтвердить информацию об отсутствии у них нормальной жилплощади.

Чтобы иметь помощь от государства граждане обязаны соответствовать таким требованиям:

  • иметь возраст до 35 лет для молодых семей;
  • государственные служащие обязаны иметь возраст до 54 лет;
  • заемщики банков обязаны иметь возможность оплатить первый взнос в размере 20%;
  • субсидия выдается при первом обращении;
  • приобретаемое имущество нужно застраховать;
  • граждане обязаны иметь возможность заплатить разницу между полной стоимостью недвижимости и предоставленной субсидией.

Купленная недвижимость обязана соответствовать таким требованиям:

  1. Приобретенная недвижимость обязано быть единственным жилищем для клиента банка.
  2. Цена жилья не должна быть больше 60% среднерыночной цены по региону.
  3. Площадь для однокомнатной квартиры обязана быть не более 46 кв.м, для двухкомнатной – 65 кв.м и для трехкомнатной – 85 кв.м.

Именно при соответствии всех этих требований клиентам можно будет рассчитывать на государственную поддержку.

Что представляет собой субсидирование ипотеки?

Субсидирование – это безвозмездная поддержка государства, направленная на то, чтобы погасить часть долга по оформленной ипотеке. Предоставленными средствами клиенты имеют право оплатить первый взнос или любой другой платеж по ипотеке. Субсидирование проводиться на федеральном и региональном уровне.

При желании граждане могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса . После этого можно подать документы на оформление субсидии по программе поддержки молодых семей и тем самым уменьшить сумму ипотеки.

Участие субсидирования не ограничено по территории, так как оно распространяется по всей России. Жилплощадь может быть новостройкой или вторичным жильем. В любом случае она обязана быть полностью достроена и сдана в эксплуатацию.

Особенности получения

Каждый регион России имеет свои правила для оформления субсидии на оплату части ипотеки.

Хотя существенных различий в таком случае быть не должно, но всё-таки стоит перед подачей бумаг уточнить требования для оформления субсидии. Сначала сотрудники социальных служб должны проверить все предоставленные документы.

  • Следует отметить, что ипотека считается особенным видом кредитования, поэтому любая просрочка может плохо сказаться на решении предоставления субсидии .
  • Кредитная история граждан также берется во внимание работниками социальных служб.

Куда следует обращаться для оформления субсидии?

Перед обращением в социальные службы для оформления субсидии следует понять, можно ли её получить вашей семье. Предварительно нужно определиться с тем, относитесь ли вы к категории лиц, которые на основании закона могут получить субсидию.

  • Государство может помочь материально далеко не каждому. Молодой семье следует обратиться за помощью в отдел по работе с молодежью. Именно тут расскажут о списке документов, которые нужно будет предоставить. Для любой семьи такой список является индивидуальным. Разница в перечне бумаг касается также типа купленной недвижимости.
  • Следующим шагом является сбор нужных документов . Данный процесс может затянуться на несколько месяцев. Поэтому к данной ситуации нужно подготовиться заранее. Когда пакет документов будет подан, гражданам необходимо будет ждать решение о включении семьи в государственную программу.

Во время обращения в социальные органы клиенты обязаны предоставить следующий список бумаг:

  • копии паспортов супругов;
  • решение от жилищной комиссии об плохих условиях для проживания;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копии свидетельства о заключении брака;
  • для неполных семей нужно принести документы о разводе;
  • документы о попечительстве над детьми;
  • справки о доходах семьи.

После предоставления в банк бумаг гражданам придется приготовиться к длительному ожиданию, так как государство никогда не спешит с принятием такого важного решения. Государственные органы в этом случае подбирают оптимальные варианты погашения долга.

Решение по данной программе выдается клиентам в письменной форме. Это важно, особенно в тех ситуациях, когда люди получили необоснованный отказ. В дальнейшем такие граждане могут обжаловать данное решение в судебном порядке.

Если вопросы о субсидии затрагивают покупку ипотечного жилья для молодой семьи, то изначальной помощью от государства считается материнский капитал. После рождения второго ребенка родители получают на руки семейный сертификат. Использовать его в качестве получения наличных средств невозможно, так как он помогает в решении только определенных задач.

При желании родителей ипотеку можно погасить материнским капиталом в качестве оплаты первого взноса или части основного долга.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Если имеются знакомые, которые также недавно оформляли субсидию по ипотечному займу, то им можно задать все возникшие вопросы. Такие граждане отлично знают все нюансы подачи бумаг в государственные органы.

  • Расчет бюджетных средств ведется под контролем. Поэтому помощь от государства будет подаваться только после тщательной проверки каждой бумаги. Все кандидаты обязаны соответствовать всем требованиям программы.
  • После подачи документов нужно будет стоять в очереди несколько лет. Обусловлено это тем, что ежегодно на погашение ипотеки государством выделяется определенная сумма средств, которой хватает не всем семьям.

Условия материнского капитала

  • получить поддержку от государства клиенты могут только единственный раз;
  • предоставляемая сумма по сертификату каждый год корректируется с учетом инфляции;
  • иметь возможность рассчитывать на кредитование по льготным условиям семья может тогда, когда у них появиться второй ребенок;
  • сертификат может прекратить свое действие в случае смерти его владельца, лишения родительских прав или при отмене усыновления.

Как проходит процедура

Покупаемую недвижимость с помощью государства нужно оформить в Росреестре. В бумагах о собственности указывается информация касательно того, что приобретаемое жилье находится в залоге банка.

Процедура погашения ипотеки с привлечением материнского капитала проходит так:

  1. Граждане получают в банке справку о текущей задолженности.
  2. Проводиться сбор документов в пенсионный фонд.
  3. Рассмотрение заявки проходит в течение месяца. После чего нужно ещё 30 дней для того, чтобы ПФ перевел деньги на расчетный счет кредитной организации.
  4. Когда денежные средства перечисляются на банковский счет, сумму ипотеки пересчитывают и заемщики получают на руки новый график выплат.

Если семья уже платит по ипотеке, то материнский капитал можно использовать в качестве досрочного погашения.

Самыми популярными советами от тех людей, которые получили помощь от государства, является:

  1. Перед тем, как оформлять ипотеку граждане обязаны рассчитывать на свои финансовые возможности. Следует не забывать, что субсидия может погасить только часть ипотеки, а основную часть нужно будет оплачивать заемщикам. Некоторые семьи сразу не рассчитывают свои финансовые возможности, поэтому у них возникают задолженности по кредиту. Со временем им полностью погасить свой долг перед банком становиться сложно.
  2. Чем меньше будет срок кредитования, тем больше банков сможет оформить данный кредит.
  3. Если у семьи имеется дополнительный источник дохода, то можно предоставить информацию о нём, чтобы иметь больше шансов на получение одобрения от банка.

Следует помнить, что выдача ипотеки для банка является большим риском, даже когда государство готово оплатить часть долга. Отказать в кредитовании могут даже тем клиентам, которые ранее получили одобрение по одной из государственных программ.

Заемщикам нужно быть очень внимательным при выборе банка . Лучше всего отдать свое предпочтение той кредитной организации, которая имеет положительные отзывы.

Sp-force-hide { display: none;}.sp-form { display: block; background: #ecfafb; padding: 15px; width: 800px; max-width: 100%; border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; border-color: #c7e5e6; border-style: solid; border-width: 1px; font-family: inherit; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto;}.sp-form input { display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;}.sp-form .sp-form-fields-wrapper { margin: 0 auto; width: 770px;}.sp-form .sp-form-control { background: #ffffff; border-color: rgba(209, 209, 209, 1); border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 3px; -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; height: 35px; width: 100%;}.sp-form .sp-field label { color: rgba(4, 44, 57, 1); font-size: 16px; font-style: normal; font-weight: bold;}.sp-form .sp-button { border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; background-color: #12bc72; color: #ffffff; width: auto; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; box-shadow: none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;}.sp-form .sp-button-container { text-align: left;}

Валюта Курс Изменение
USD 65,80 -0,03%
EUR 74,74 -0,08%

Приветствуем! С целью поддержания социально-незащищенных категорий населения разработана субсидия на погашение ипотечного кредита. Задачей внедрения этой программы является снижение кредитной нагрузки для граждан, нуждающихся в покупке жилья. Сегодня поговорим о возможных видах поддержки заемщиков со стороны государства и как эту поддержку получить.

Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.

Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.

Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:

  • военнослужащие, ветераны боевых действий;
  • работники медицинской и образовательной сферы, научные деятели;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые семьи (включительно с детьми);
  • многодетные семьи;
  • семьи, усыновившие детей;
  • неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).

Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.

Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:

  • возраст заемщика – до 35 лет, для молодых семей и до 54 года для работников госструктур;
  • срок – 362 месяца;
  • сумма – в МО достигает 8 млн рублей, в регионах максимально предоставляют до 3 млн рублей;
  • ставка до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • страхование залога (приобретаемой недвижимости) – обязательно.

Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%. За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство. Программа субсидирования действует до 2020 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.

Что представляет собой субсидирование

Субсидирование трактуется как вид безвозвратной государственной (финансовой) помощи, направленной на частичное погашение ипотеки. Средства могут быть использованы как первоначальный взнос или оплату основного долга по кредиту.

Субсидирование не ограничивает участников программы в выборе места жительства, объект может быть куплен в любом регионе РФ. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательное условие – жилье должно быть сдано в эксплуатацию.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и региональном уровне. К примеру, заемщик может воспользоваться правом материнского капитала и внести его как аванс, а также оформить субсидию, предоставленную на местном уровне в рамках программы поддержки для молодой семьи. Использование одной из льгот не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только сократят переплату.

В 2017 году субсидирование ипотеки осуществляется по таким программам:

    1. «Жилище».
    2. «Жилье для российской семьи».
    3. «Молодая семья».
    4. «Военная ипотека».
    5. «Ипотека под материнский капитал».

В некоторых программах можно принять участие, если заемщик уже пользуется ипотекой, в других изначально нужно получить субсидию, а затем оформить кредит. Ниже приведенные программы будут рассмотрены более детально.

Жилище

Помимо предоставления скидки на процентную ставку, участникам могут дополнительно предоставить сертификат на приобретение в собственность квартиры, дома. Обычно, такие льготы предоставляют сиротам, многодетным семьям, одиноким матерям, инвалидам и работникам бюджетных сфер.

Сумма сертификата может не покрывать всей стоимости приобретаемого объекта и тогда разрешено средства использовать в качестве первоначального взноса. Остаток, гражданам придется выплатить самостоятельно в кредит либо за счет накоплений.

Семье из 4 человек предусмотрена выплата до 1 000 000 рублей. На региональном уровне может быть предоставлено лишь до 300 000 рублей.

Жилье молодым семьям

Программа ориентирована на молодых людей возрастом младше 35 лет со средним уровнем дохода. У лиц, оформляющих заявки не должно быть в личной собственности жилплощади либо имеющееся имущество непригодно для проживания.

Для подачи заявки нужно подготовить документы и обратиться в госадминистрацию (департамент молодежной политики). Далее, будет рассматриваться вопрос о потребности вручения жилищного сертификата.

Размер субсидии зависит от уровня дохода семьи, наличия детей и объема финансирования в регионе. К примеру, паре с детьми покрывают до 35% ипотеки, за каждого ребенка добавляют еще по 5%. В то же время бездетной семье могут предоставить сертификат на долю 30% от стоимости объекта.

Важно! То что заемщик принимает участие в госпрограмме не гарантирует положительный ответ от банка. Если у клиента негативная кредитная история или низкий уровень дохода, то вероятно, ему откажут.

Военная ипотека

В рамках программы предоставляется помощь военным, состоящим на службе сроком более 3 лет, а также тем, кто находится на пенсии по выслуге лет. Ставка по таким кредитам составляет 9,9% годовых. При участии в программе НИС, накопленные средства оплачиваются в счет ипотеки, т.е. по сути, вместо заемщика платеж полностью компенсирует государство.

Погашать кредит из собственных доходов военнослужащему придется при увольнении со службы либо если выделенной субсидии недостаточно для покрытия всей суммы покупки. Такое случается, к примеру, при приобретении жилья в Москве или МО, где стоимость недвижимости очень высока.

Работникам бюджетной сферы

В данном случае рассматривается программа «Социальная ипотека» стать участником которой, могут только сотрудники бюджетной сферы с низким уровнем дохода. Впрочем, выдают субсидию не всем, в основном проект ориентирован на врачей, преподавателей, научных сотрудников. К примеру, работники прокуратуры не имеют возможности поучаствовать в программе, это регламентировано законом.

Важно! Выдача сертификата на субсидию осуществляется профильным министерством.

Распорядиться средствами можно только одним из вариантов – либо компенсируется процент по кредиту, либо выделяют до 15% от стоимости имущества. Наиболее выгодной считается ипотека для научных работников, ставка может быть снижена до 10% годовых.

В данном случае также установлено возрастное ограничение – до 35 лет, но оно не применяется, если заемщик имеет выслугу более 25 лет.

Жилье для российской семьи

Данная программа позволяет улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам. Это могут быть как сотрудники социальнозначимых организаций, так и граждане без жилья или с низкой нормой квадратных метров на человека.

Поддержка в рамках данной программы подразумевает возможность оформить квартиру со скидкой. Как правило, существует ряд застройщиков, которые подключены к этой программе и предлагают оформить квадратные метры по фиксированной цене 35 000 рублей, например. За это государство обязуется предоставлять льготное подключение к коммуникациям.

На практике данная программа не работает, и полностью провались т.к. не была интересна застройщикам и предполагала наличие первого взноса у заемщика, а также достаточно большой доход для ипотеки, что противоречило сути программы т.к. она предоставлялась изначально малоимущим и нуждающимся гражданам, которые не имели средств и возможностей приобрести квартиру самостоятельно или через стандартную ипотеку.

Куда обратится

Прежде всего, требуется определиться, попадает ли заявитель под одну из льготных категорий. Куда именно обращаться зависит от соцпрограммы, на которую граждане претендуют. Так, за оформлением материнского капитала – в Пенсионный фонд, молодым семьям – в комитет при департаменте молодежной политики в администрации, военнослужащим – отдел «Росвоенипотеки» при Министерстве обороны, многодетным семьям – в органы управления социальной защиты.

Бюджет по госсубсидиям всегда запланирован заранее. На практике, определить сколько людей могут принять участие в программе невозможно, поскольку суммы этого финансирования устанавливаются в индивидуальном порядке. Комитет предоставляет помощь лишь нуждающимся.

На самом деле желающих получить субсидию очень много. Для того чтобы принять в ней участие нужно подать заявку на участие, рассматриваются такие вопросы в течение 6 месяцев. Ежегодно списки изменяются, кто-то уже купил квартиру, а кто-то не успел подать документы. Кроме того, семьи теряют право на участие в программе после достижения одного из заявителей 35 лет.

Процедура оформления субсидии:

  1. Претендент подает документы на рассмотрение, срок может достигать 6 месяцев.
  2. При положительном решении оформляется сертификат на получение социальных выплат. Действует он 3 месяца.
  3. Заявитель должен предоставить сертификат в банке, где на имя заемщика оформят лицевой счет для перевода средств.
  4. В дальнейшем начисленная сумма будет перечислена по договору в счет кредита.

Важно! Государственные средства не подлежат возврату. Заявитель лично на руки ничего не получает, однако, деньги используются не только в счет кредита. Средства могут быть потрачены на оценку имущества и другие расходы связаные с приобретением объекта.

Какие документы нужны

Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка об отсутствии жилья или несоответствии жилищных условий.

Важно! Если количество квадратных метров, выделенного на одного человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному нормативу (социальная норма 18 квадратов), тогда такие условия уже считаются непригодными.

С целью улучшения жилищных условий, семьям, имеющим двоих и более детей от 3 лет, предоставляют материнский капитал на сумму 453026 рублей. Сертификат выдается только единожды. Эти средства могут быть использованы на внесение аванса, погашения части задолженности, покупку стройматериала (улучшения жилищных условий). При получении ипотеки с материнским капиталом обязательно выделение долей собственности каждому члену семьи.

Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:

  • молодой семье разрешено приобрести 1-комнатную квартиру площадью не боле 45 кв.м;
  • если в семье 2 детей, можно приобрести 2-комнатную квартиру до 65 кв.м;
  • наличие троих и более детей позволяют приобрести дом, площадью до 85 кв.м.

Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Право на участие в программе реструктуризации ипотеки имеют: многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан. Приемом и рассмотрением заявок занимается АИЖК. Сутью государственной реструктуризации является списание суммы задолженности банком, за счет госсубсидии, т.е основной долг сокращается.

В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, в этот раз правительство выделило на субсидии 2 млрд. рублей. Текущие условия для заемщиков:

    • с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
    • размер господдержки составляет до 30% от остатка по кредиту, но не больше 1,5 млн рублей;
    • ипотечная жилплощадь должна быть единственным, пригодным для проживания объектом.

Ждем ваши вопросы в комментариях. На связи всегда наш ипотечный юрист. Рекомендуем записаться к нему на бесплатную консультацию, по поводу возможного вашего участия в одной из программ социальной поддержки.

Будем признательны за репост, лайк и подписку на новости нашего проекта.

Иметь собственную крышу над головой мечтают все, ведь именно на территории, которая принадлежит лично нам, мы чувствуем себя максимально комфортно и безопасно. Но далеко не каждый имеет возможность испытать на своем опыте, что такое свой дом. Для того, чтобы мечты обычных граждан могли стать реальностью, государством разрабатываются различные варианты ипотечного кредитования и поддержки в его выплате, например субсидирование ипотеки. Однако стандартные виды зачастую оказываются не слишком выгодными для людей среднего достатка, которые не могут себе позволить ежемесячные платежи такого уровня.

С одной стороны, ипотека позволяет гражданам получить заветное жилье практически сразу после заключения договора, что является неоспоримым преимуществом. С другой стороны, немалый ежемесячный платеж, который приходится выплачивать на протяжении не одного десятка лет, может нанести серьезный урон семейному бюджету, особенно при возникновении непредвиденных ситуаций и расходов. Кроме того, банки зачастую устанавливают или периодически повышают процентные ставки, в результате чего получаются огромные переплаты по сравнению с первоначальной стоимостью жилья.

В каждом государстве правительство прилагает усилия к тому, чтобы помочь собственным гражданам в благоустройстве, так как улучшение жилищных условий способствует благоприятному психологическому климату в семье, расширяет материальные возможности молодоженов и, соответственно, ведет к росту демографии в стране. Каким образом государство старается решить данную проблему? Прежде всего, путем компенсации процентной ставки или частичным покрытием долга по кредиту из госбюджета. Это и есть субсидированная ипотека.

На сегодняшний момент существуют следующие направления программ субсидирования:

  • социальная ипотека;
  • военная ипотека;
  • кредитование «Жилье для российской семьи»;
  • помощь молодым и многодетным семьям;
  • субсидии для молодых ученых и учителей;
  • ипотеки для жителей Крайнего Севера;
  • помощь госслужащим;
  • ипотека с материнским капиталом.

Из данного перечня следует, что возможностей получить субсидию от государства на одну из программ ипотеки довольно много, тем или иным образом в перечисленные категории попадает каждый второй житель страны.


Если гражданин РФ состоит в браке, он имеет полное право на поддержку государства в покупке жилья в виде субсидирования процентной ставки. При этом правительственная поддержка обеспечивает не менее 12% годовых. В том случае, если банковские требования повышаются, государство увеличивает покрытие на разницу в процентах. Это означает, что каждая семья может воспользоваться выгодным предложением и подать заявку на субсидирование ипотеки. Стоит заметить, что в отдельных случаях банки могут увеличить процентную ставку по своему усмотрению при отсутствии некоторых требований (страховки, справок), а также, если клиент для получения заработной платы пользуется услугами другого банка.

Немаловажный момент в таком виде помощи, как госпрограмма субсидирования ипотеки: данный вид ипотеки можно оформить только на первичное жилье, которое только построено или находится в процессе строительства. Вторичный рынок не участвует в программе. Данным постановлением решаются две проблемы: поддержка развития строительства в стране и возможность семьям получить новое, современное жилье.

Для оформления ипотеки с господдержкой следует совершить первый взнос в размере не менее 20%, но не более 8 млн или 3 млн рублей для Москвы и областей соответственно.

С программой государственного субсидирования работают далеко не все банки. Среди партнеров можно отметить такие основные банковские структуры, как Сбербанк, Росбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, ВТБ24 и другие.


Существует отдельная программа под названием «Жилище». Именно в рамках данного направления и предоставляется субсидия для молодых семей. Важно отметить, что муж или жена должны быть не старше 35 лет, при этом в семье пока может не быть детей. В чем отличия данной программы от остальных? Для каждого человека государством предоставляется необходимый минимум в размере 18 м 2 . Данная программа обеспечивает улучшение жилищных условий до этого предела.

Каким образом происходит субсидирование и расчет процентной ставки по жилищному кредиту? Размер помощи определяется следующим образом: если семья состоит только из мужа и жены, выделяется субсидия до 35% от стоимости жилья. На каждого ребенка полагаются дополнительные 5%.

Для оформления заявки на субсидию от государства по погашению жилищной ипотеки следует обратиться с соответствующими документами в жилищный фонд по месту фактического проживания и записаться в очередь на получение сертификата.


В Российской Федерации на сегодняшний день действуют специальный закон и программа «Материнский капитал», которая предусматривает помощь семьям, в которых имеется более одного ребенка. При рождении второго, третьего и т. д. ребенка матери выдается специальный документ, который дает право оплачивать часть кредита на жилье.


До 2016 года военнослужащие имели право получать квартиры без кредитования, однако после соответствующего указа военные могут рассчитывать на новое жилье только в рамках ипотеки. При этом граждане, которые принимают участие в специальной накопительной программе, получают возможность понижения процентной ставки до 11%.

Пенсионеры по выслуге лет, которые нуждаются в собственном жилье или не имеют соответствующих жилищных условий, также имеют право на получение подобной помощи. Право на субсидирование ипотеки или сертификат предоставляется однократно.


Предусмотрена государством и помощь гражданам, которые трудятся в сфере образования, – молодым учителям. Государственная субсидия при этом может составлять 20% от стоимости новой квартиры, эта сумма может быть направлена на оплату первого взноса в счет погашения кредита. Еще один существенный плюс поддержки молодых учителей – значительное понижение процентной ставки по ипотеке. В большинстве случаев она составляет всего 8,5%.

Субсидии в жилищном кредитовании молодым ученым

Граждане Российской Федерации в возрасте не старше 35 лет, которые трудятся в сфере науки, имеют право получить субсидию от государства в виде сниженной процентной ставки по кредиту (10% годовых), в том числе с уменьшенным первым взносом. Специалистам, занимающим руководящие должности или имеющим докторскую степень, возрастной уровень может быть повышен до 40 лет.

При этом рассчитывается специальный график платежей, так как у молодых ученых, как правило, есть определенная специфика назначения заработной платы: по мере развития в сфере науки и работы в госструктурах ее повышают.

Помощь гражданам, переехавшим с Крайнего Севера в другие регионы страны

Ввиду того, что на Крайнем Севере высокий уровень безработицы, многие жители данного региона часто стремятся переехать в более теплые области. Государство имеет программу поддержки таких граждан, при условии соблюдения определенных требований. Для того чтобы иметь право на правительственную помощь, у субсидируемого человека, который переехал с Крайнего Севера не позднее 1992 г., должен быть трудовой стаж не менее 15 лет. При этом сертификат на получение льгот имеет весьма непродолжительное действие – не более 9 месяцев. Если за это время владелец документа не найдет подходящее жилье на новом месте, сертификат аннулируется.