Имея полис страхования ОСАГО, автовладельцы рассчитывают на своевременное получение компенсации в результате ДТП. Согласно ФЗ «Об ОСАГО» порядок и сроки выплат строго регламентируются законом. При невыполнении своих обязательств по договору страховщик будет вынужден платить неустойку.
В 2016 году был кардинально пересмотрен ФЗ «Об ОСАГО». Так, были изменены сроки рассмотрения выплаты по ОСАГО и непосредственно срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО. Изменения коснулись не только сроков, но и порядка выплат. Плюс ко всему изменился порядок обращения страхователя в суд. А главное, был увеличен лимит страхового возмещения для пострадавших. Основные изменения касаются и страховщиков, и страхователей.
Следует перечислить наиболее важные поправки.
- На рассмотрение обращения и вынесение ответа страховщику отводится 20 календарных дней. По истечении этого срока страховщик обязан отправить страхователю письменный ответ, в противном случае при несоблюдении срока ему грозит неустойка.
- Увеличилась сумма неустойки за просрочку в предоставлении ответа по обращению. Если страховщику потребовалось больше 20 дней на вынесение мотивированного отказа, тогда он должен будет оплатить неустойку в размере 0,5% от суммы убытка за каждый день просрочки.
- Теперь страховщик вправе вместо денежной компенсации направить страхователя на ремонт авто в автосервис, ремонтные работы, естественно, будет оплачивать страховая.
- Срок обращения к страховщику по факту наступления страхового случая составляет 5 дней от даты ДТП.
- Обращаться за страховым возмещением нужно уже не в компанию виновника, а к своему страховщику. Страховщик примет документы, если этот случай не противоречит правилам для прямого возмещения убытка.
- На рассмотрение досудебной претензии страховщику отводится 5 календарных дней.
- Если в ДТП участвовали два авто и оба несут пропорциональную вину, тогда каждый участник имеет право на страховое возмещение. Документы каждый участник подает в свою страховую компанию.
Важно! Максимальное страховое возмещение составляет 400 тысяч рублей при компенсации материального ущерба и 500 тысяч рублей, при возмещении ущерба жизни и здоровью пострадавшим.
Исковая давность и досудебное урегулирование со страховой: сроки
Если фиксируется нарушение сроков выплаты по ОСАГО или страхователь считает, что ему был вынесен неправомерный отказ, тогда он может направить досудебную претензию. В соответствии с изменениями прежде чем подать в суд на страховую пострадавший обязан направить досудебную претензию со всеми изложенными требованиями и прилагаемыми документами.
Важно! Можно даже не дожидаться ответа на претензию, уже имея на руках ее копию и подтверждение об отправке документа в страховую, тогда страхователь вправе подать иск.
Страховщик обязан ответить на претензию в 5-дневный срок, игнорирование приравнивается к отказу, за это компания будет в дальнейшем привлечена к ответственности. Если суд удовлетворит иск в пользу истца, тогда согласно ФЗ «О защите прав потребителей» ответчик должен будет оплатить штраф (50% от суммы компенсации), за неисполнение требований по договору.
Сроки выплаты по ОСАГО в 2016 году не подлежали изменениям, при удовлетворении иска средства должны быть перечислены в течение 3 дней с момента принятия исполнительного листа. Уклонение от выплат грозит страховщику отзывом лицензии.
Исковый срок давности по договору ОСАГО в самом законе «Об ОСАГО» не оговаривается. Зато эти сроки предписаны Гражданским Кодексом, и они составляют 3 года с момента отправки письменного решения от страховщика. Если страховщик нарушает срок выплаты по ОСАГО по закону, тогда дата период исковой давности будет отсчитываться от установленной даты решения, то есть через 20 дней после подачи документов страховщиком.
Претензия или иск должны быть обоснованы, клиент должен доказать, что он понес существенные убытки в результате ДТП. Скорее всего, в качестве доказательства потребуется сделать независимую экспертизу ТС, так владелец будет ориентироваться на реальные расчеты компетентного специалиста.
Если же страховая оплатила компенсацию, но этой суммы недостаточно, тогда пострадавшему гражданину также в течение 5 дней нужно будет направить страховщику претензию.
Неустойки при нарушении сроков выплат по ОСАГО
Множество нюансов зависит от срока заключения договора по ОСАГО. Так, в 2014 году в закон «Об ОСАГО» были внесены существенные правки, изменилось все: порядок оформления и подачи документов, сроки и процедура возмещения ущерба. По договорам, заключенным начиная с 01.09.2014, действуют новые правила, по полисам, заключенным ранее действуют старые правила.
Установленные сроки выплат по ОСАГО составляют 20 календарных дней. В течение 20 дней страховщик обязан либо возместить ущерб, либо направить авто на ремонтные работы за свой счет. Отсчет ведется, начиная с даты подачи документов.
Когда пострадавший составляет неполный пакет документов или в бумагах есть ошибки, тогда страховщик обязан корректно на них указать. После исправления всех недочетов документы должны принять. Если пострадавший отправляет документы почтой, то при выявлении неполного пакета документов или неточностей страховщик обязан будет отправить ему письменное разъяснение в течение 3 дней.
Если страхователь не желает соблюдать порядок подачи документов или не хочет исправлять ошибки, тогда компания страховщика освобождается от всех обязательств. В этом случае о возмещении ущерба или выплате неустойки не может идти и речи.
Неустойка за несоблюдение установленных сроков по закону (20 дней) составляет 1% от суммы компенсации ежедневно. Меньший размер неустойки 0,5% взимается если страховщик нарушил сроки ради того, чтобы мотивировать отказ согласно всем правилам и нормам.
Если страхователь желает получить только неустойку, тогда досудебную претензию составлять не нужно, можно сразу направить иск в суд. Но, когда пострадавший желает возместить все убытки или недостающую сумму компенсации, тогда претензия обязательна.
В случае если изначально человек направил претензию о возмещении убытка, то вторую претензию для истребования неустойки направлять не нужно. Эти же правила касаются и судебного разбирательства.
Для оплаты неустойки потерпевшему нужно в суде подать ходатайство. Кроме того, в судебном порядке истец может также ходатайствовать о возмещении всех судебных расходов (пошлина, экспертиза, услуги юриста и т.д.). Ответчик не имеет права ходатайствовать о снижении неустойки если он намеренно затягивал сроки выплаты.
Полагаться на одну только досудебную претензию недостаточно, ведь страховщик может объявить себя банкротом, в этом случае будет возмещен только материальный ущерба (все компенсирует РСА). Кроме неустойки, пострадавший также в суде может истребовать моральный ущерб.
Выплата страхового возмещения полностью зависит от порядка действия страхователя после ДТП. После наступления страхового события участник ДТП должен собрать максимум доказательств о происшествии. Обязательно нужно следить за тем, что указывается в протоколе.
Начавшийся экономический кризис в стране и резкий рост курсов валют привели к значительному удорожанию стоимости запчастей и ремонта автомашин. Ремонт «железного коня» после аварии стал стоить солидных денег, а страховые компании перечислять компенсацию за ущерб совсем не спешили, иногда искусственно затягивая срок выплаты компенсаций. С целью ослабить возникшее на рынке ОСАГО напряжение, власти Российской Федерации и Российский союз автостраховщиков в 2014 году договорились о пересмотре в виде поправок к федеральному закону некоторых важных для большинства автомобилистов пунктов, в том числе и по срокам перечисления оплаты. Рассмотрим утвержденные изменения по одному из главных пунктов – сроку выплаты по ОСАГО начисленной страховщиком денежной компенсации.
Срок выплаты возмещения по ОСАГО
Существовавший ранее нормативный период перечисления заявителю страховой материальной компенсации в 30 календарных дней был весомо сокращен.
В 2014 году, согласно поправкам к закону «Об ОСАГО», срок денежной выплаты стал составлять 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней. Такая же временная норма будет действовать и в наступившем 2016 году – изменений по ней пока не предполагается.
Важно помнить, что календарный отсчет срока выплат по ОСАГО начинается с даты, когда было надлежащим образом оформлено заявление в страховой фирме. Дата произошедшего ДТП, хоть в заявлении и указывается, началом отсчета с точки зрения закона РФ не является.
Еще одним немаловажным фактором, влияющим на продолжительность периода, в течение которого страховщик должен возместить ущерб при ДТП, является количество официальных нерабочих дней по причине празднования знаменательной даты. Это может быть, к примеру, 7 января или 8 марта – все подобные праздничные дни соответственно увеличивают срок выплат по ОСАГО, а «каникулы» в мае могут увеличить период ожидания перечисления до месяца.
После произошедшей дорожной аварии потерпевшему нужно в течение пяти дней сообщить о случившемся ДТП своей страховой компании и оформить соответствующее заявление. Не стоит спешить с ремонтом машины до истечения этого срока – почти наверняка потребуется заключение автоэксперта о причиненном в ДТП ущербе.
Возможные проблемы со страховой фирмой
Если водитель после аварии своевременно обратился с заявлением к своему страховщику и не получил официального отказа в возмещении причиненного урона, в случае задержки по сроку выплаты ОСАГО страховая фирма будет обязана выплатить штраф за каждый день просрочки в размере одного процента от утвержденной к оплате суммы. Кроме того, по федеральному закону, штрафные полпроцента за день просрочки будет начисляться страховщику при задержке передачи клиенту обоснованного отказа по истечению срока в двадцать календарных дней.
Все эти штрафные санкции имеют одну цель – своевременное исполнение страховой организацией своих договорных обязательств перед другой стороной – попавшим в ДТП владельцем транспортного средства. Тянуть время страховщику становится очень накладно, а вот выплачивать настоящую стоимость ущерба по понятным причинам совсем не хочется и решается такая дилемма проверенным методом – занижением реальной стоимости повреждений «своим» оценщиком с учетом фактора износа.
Нужно заметить, что страховщик может принимать решение не только о материальном возмещении убытков потерпевшего, но и в определенных случаях сможет направлять его машину на ремонт в автосервис, с которым имеет официальные договорные отношения.
Алгоритм противодействия практике занижения выплат известен – проведение независимой экспертизы и направление грамотно составленной претензии в страховую компанию .
Досудебное урегулирование споров
При сохранении действовавшего ранее срока выплаты по ОСАГО, в 2016 году продолжит свое действие и хорошо себя зарекомендовавший себя в прошлом году порядок досудебного урегулирования страховых споров. Обязательный для сторон регламент, без преждевременного и поспешного разбирательства в суде, призван мирно уладить возникшие спорные моменты и представляет собой определенную последовательность действий.
Так, например, в случае отрицательного решения страховщика о компенсации или же явного занижения стоимости ущерба спешить с оформлением заявления в суд не стоит. Согласно регламенту досудебного урегулирования, водителю сначала нужно провести независимую оценку автоэкспертом своего пострадавшего транспортного средства и, если сумма окажется более высокой, обратиться к страховщику с претензией.
По закону, на решение претензионного вопроса страховой компании дается пять дней. В случае, если полученный ответ является для автовладельца неприемлемым, можно смело обращаться в судебные органы.
Упущенные сроки
Не всегда дорожные аварии, к сожалению, заканчиваются только техническими повреждениями транспортных средств. В некоторых случаях результатом ДТП может быть и получение серьезных травм, долгое излечение которых может негативно повлиять на срок выплаты по ОСАГО.
Проходя необходимое лечение, допустим, в стационаре медицинского учреждения, пострадавший не может своевременно обратиться к страховщику. Несмотря на упущенные сроки, компенсацию по ОСАГО такой гражданин чаще всего получает, но небольшую, по заниженной оценке ущерба.
Механизм действий в подобном случае аналогичный – поврежденная машина оценивается независимым экспертом, а затем претензия с отчетом оценщика передается автовладельцем в страховую компанию. Ответ на претензию обычно отрицательный, что означает исключительно судебное решение вопроса. Нужно помнить, что срок давности по иску в этом случае составляет три года и отсчитывается от даты, указанной в заявлении страховщику.
Несмотря на то, что в 2016 году каких либо изменений по срокам выплаты по ОСАГО пока не предполагается, следить за ситуацией на рынке автострахования все же необходимо. Знание нюансов российского законодательства в этой области поможет в деловом общении со страховой компанией, исключит ошибочные действия и сбережет ваше время и деньги.
Видео: Как изменились сроки возмещения страховых выплат
Сюжет о вступивших в силу с 1 сентября 2014 года изменениях к Закону «Об ОСАГО», в том числе об изменении сроков страховых выплат с 30 до 20 дней.
Страхование гражданской ответственности автолюбителей должно избавить водителя, попавшего в ДТП, от головной боли по взысканию или компенсации ущерба.
По закону страховой случай фиксируется, все документы подаются в страховую компанию виновника и выплата производится в течение 30 дней.
Но на практике, если не подойти к вопросу получения выплаты по ОСАГО достаточно ответственно, процедура может затянуться на долгие месяцы и даже годы.
Как получить выплату по ОСАГО?
Алгоритм получения выплаты довольно прост:
После аварии ни в коем случае нельзя перемещать автомобили или производить любые другие манипуляции с местом происшествия. Единственное, что вы должны сделать – поставить знак аварийной остановки, огородив место ДТП;
Сообщите о ДТП. Пока инспектор не приехал на место, не обсуждайте со вторым участником детали и степень вины каждого из вас в ДТП, совместно с ним заполните форму «Извещение о ДТП». Дополнительно запишите для себя данные второго участника происшествия и его страховой компании;
Получите у инспектора справку по форме 748 или 154, постановление (протокол или определение) на предполагаемого виновника ДТП. В некоторых случаях забрать документы придется позже, сотрудник ГИБДД укажет вам время и адрес инспекции. Запишите данные инспектора;
Обратитесь в страховую компанию, собрав необходимые документы (все документы с места ДТП, документы на автомобиль, реквизиты счета, на который должна быть сделана выплата, если вы управляли машиной по доверенности – её копия). Срок обращения – 15 дней;
Страховщик рассматривает документы и назначает день и место (если автомобиль может передвигаться) экспертизы;
По страховому случаю принимается решение. Отказ в выплате можно обжаловать в судебном порядке.
В большинстве случаев никаких проблем с выплатами не возникает, и потерпевший получает деньги уже через неделю-две, но из-за различных проволочек процедура может сильно затянуться.
Каков срок страховых выплат по ОСАГО по закону и на практике?
Установленный в ФЗ «Об ОСАГО» (№ 40-ФЗ от 25.04.2002) срок выплаты – 30 календарных дней с момента подачи необходимых документов (ст. 13 ФЗ «Об ОСАГО»), в него включается и срок, установленный для проведения экспертизы – 5 календарных дней.
Отметьте дату истечения срока в 30 дней – после ее наступления можно начинать активные действия по получению выплаты, если она не поступила.
Если в страховой ссылаются на то, что 30 дней – это 30 рабочих дней, уверенно отстаивайте свою правоту: в законе не указано, какое исчисление применяется в данном случае, поэтому срок трактуется в вашу пользу – как календарные дни.
Этой точки зрения придерживаются суды и законодатели: во всех случаях, когда речь идет о рабочих днях, это указание конкретизируется в законе.
Можете также сослаться на основные кодексы (ГК, КоАП и другие), в которых есть положения об окончании срока и переносе его на рабочий день, соответственно, все сроки по умолчанию определяются календарными днями.
К сроку в 30 дней следует прибавить 2-3 дня на банковский перевод, если страховщик заявляет, что выплата была сделана.
Но этот этап необязателен, вы можете обратиться в суд с иском на следующий же день после пропуска страховщиком срока выплаты.
Ответственность за нарушение срока выплаты со стороны страховщика устанавливает та же ст. 13 указанного закона.
– одна семьдесят пятая от ставки рефинансирования ЦБ на день, когда выплата должна была быть сделана.
С 14.09.2012 ставка рефинансирования равна 8,25%, соответственно, неустойка за пропуск срока – 0,11%, но общая сумма неустойки не может быть больше размера страховой выплаты потерпевшему. Неустойка взыскивается уже в рамках судебного производства.
В реальности на получение выплаты по ОСАГО может уйти около года и даже больше времени, если страховщик пытается занизить сумму ущерба и дело доходит до суда и назначения независимой экспертизы.
Если вы понимаете, что решить вопрос выплаты мирно не получится, не беспокойтесь о перспективе судебного разбирательства.
В очевидных случаях (а большинство случаев занижения ущерба относятся к таким) суд всегда встает на сторону автолюбителя.
Крупные компании редко идут на затягивание выплаты, но не упускают случая занизить сумму ущерба в несколько раз, рассчитывая, что потерпевший пожалеет денег и времени на судебное разбирательство.
Небольшие компании пропускают сроки очень часто, в некоторых случаях выплаты затягиваются в связи с тяжелым материальным положением страховщика и все заканчивается отзывом у компании лицензии.
В последнем случае потерпевший может рассчитывать на компенсаторную выплату в РСА, но только после завершения процедуры отзыва лицензии. Иногда выплаты приходится ждать годами.
Выплата по ОСАГО даже в простых случаях может затянуться на несколько месяцев.
Главное правило – помните, что в получении выплаты заинтересованы в первую очередь вы сами, и не надейтесь на то, что процедура выплаты пройдет без вашего участия:
Не соглашайтесь на отправку документов по ДТП страховой компанией по почте, отвезите форму 11, полученную у страховщика, лично в ГИБДД и самостоятельно заберите в инспекции документы для страховой компании;
Скопируйте весь пакет документов, которые вы подаете в страховую компанию, на случай, если они потеряются;
Если у вас есть сомнения о том, что экспертиза по вашему случаю будет проведена правильно, отказывайтесь от услуг экспертов, предложенных страховщиком, и выбирайте своего эксперта. Чтобы в судебном разбирательстве страховая компания не оспорила результаты проведенной экспертизы, сообщите о ней заранее заказным письмом с уведомлением;
Примените метод обычного телефонного террора: узнавайте, как идут дела с вашим случаем, как можно чаще. Возьмите данные работающего с вами сотрудника компании, это увеличит желание конкретного человека в штате страховщика избавиться от вас поскорее;
Если выплата не поступила, обращайтесь в суд, уведомив об этом страховщика. В сложных случаях, чем раньше вы начнете разбирательство, тем больше шансов на скорое разрешение проблемы.
Также на рынке действуют различные компании, предлагающие посреднические услуги по ускорению выплат страховки ОСАГО .
С одной стороны, сроки выплат страхового возмещения действительно можно сократить, своевременно и правильно оформив все документы, с другой – бесплатно никто юридическим сопровождением и оказанием курьерских услуг не занимается, поэтому к посредникам есть смысл обращаться только в сложных случаях.
В услуги подобных организаций входит:
- консультативная помощь;
- подготовка искового заявления;
- представительство в суде на всех стадиях разбирательства;
- другие сопутствующие услуги.
Если дело дойдет до суда, помощь опытного юриста и специалистов, знакомых с практикой выплат по ОСАГО, будет не лишней. Но обратитесь для начала в обычную адвокатскую контору, возможно, юрист не из специализированной фирмы обойдется на порядок дешевле.
Подведем итоги
Чтобы процедура получения выплаты по ОСАГО не затянулась на долгие месяцы, следует еще на первом этапе показать страховой компании свою крайнюю заинтересованность в компенсации ущерба от ДТП:
Постоянно напоминайте о себе;
Не соглашайтесь на доставку документов почтой – это добавит к сроку выплаты еще месяц;
Отговорки страховщика о том, что выплата может задержаться по вине банка или по другим надуманным причинам, не принимайте, банковский платеж в подавляющем большинстве случаев приходит мгновенно или в течение двух-трех дней;
После нарушения страховщиком законного срока выплат по ОСАГО не медлите, пишите жалобы в РСА и ФССН и готовьте иск в суд;
Морально будьте готовы к длительному разбирательству и проявляйте настойчивость в общении со страховой компанией.
Видеосюжет о сроках выплат по ОСАГО
Читайте еще:
19 комментариев
Семён — судиться, судиться и еще раз судиться. :))) Если вопрос не чисто риторический, вам можно только посочувствовать. А если серьезно, от вроде со 2 августа этого года для возмещения ущерба можно обращаться в свою страховую компанию. Так в новом законе об ОСАГО черным по белому написано. Кстати, если кого-то уже «угораздило», напишите как работает?
работает было дтп 19.09.14 поехали с виновником в мою страховую и там же все оформили и гибдд не вызывали(даже точнее мы туда приехали нас сами сотрудники гибдд отправлили сразу в страховую), тк сумма не превышает 25000 рублей, вот жду выплаты.
Диана! Срок может затянуться до 30 календарных дней. Повторную независимую экспертизу, Вы, в праве произвести по собственной инициативе. Но, Вам нужно будет сообщить в страховую компанию (в которую обратились), о том что будет проводиться независимая экспертиза дата, время и адрес. Страховую компанию оповестить нужно, за 3 дня до экспертизы. После чего, составляется претензия в СК о том что, Вы не согласны с выплатой и ждете ответ. Как правило, Ск не отвечает на претензию, и как истек 30 день со дня вручения претензии, на 31 день, Вы, можете подать исковое заявление в суд, где будут указаны Ваши затраты на независимую экспертизу, штрафы и т.д. Рекомендую Вам руководствоваться Законом о Защите Прав Потребителей.
Закон и практика в этом вопросе часто расходятся, причем, кардинально. А если закон и соблюдается на практике, то страховые компании зачастую используют срок выплаты по максимуму – и платят по ОСАГО на последний 30-й день. Часто такие вопросы приходится решать в суд и таким образом менять страховщика. К счастью, выплат удается добиться, а вот потраченное время и силы никто не вернет.
Как поступать в случае, если виновник ДТП из другого города? Вот вы правильно оформляете все документы, по схеме и отчету сотрудника ГИБДД вашей вины в совершении ДТП нет. И вы ждете решения суда, а оно приходить из города виновника ДТП,какого-нибудь Мухосранска, и там указано, что его вина не доказана, либо, что еще хуже, вину спихивают на вас. Как поступать в таком случае?
Интересно, а насколько по срокам может затянуться получение страховых выплат по ОСАГО если мы не согласимся с озвученной страховой компанией суммой ущерба и будет требовать повторную независимую экспертизу? Кто-нибудь с этим сталкивался, сколько вообще дней уходит на повторную независимую оценку ущерба и можно ли будет потом требовать возврата затраченных на неё денег?
А мне пока что везло – все выплаты по ОСАГО осуществлялись в течение 1-2 недель. Суммы, правда, были несущественные, но, учитывая огромнейшее количество жалоб автовладельцев на страховщиков, это даже удивительно. Например, знакомому заплатили только когда он обратился в суд, а с момента страхового случая до момента выплаты таким образом прошло аж 3 месяца.
Обратился за выплатой ущерба в свою страховую, сроки по закону истекли давно….страховая назначила выплату в два раза меньше, но еще не выплатила. Страховщик предлагает сперва получить назначенную сумму и писать претензию с целью досудебного разбирательства, а потом подавать иск. авто восстановил, СТО не выдал (частное лицо) документы о стоимости работы. как с страховой получить разницу назначенной суммы и суммой независимой оценки?
Тимур, если собираетесь судиться со страховой вам просто необходимо иметь документы подтверждающие расходы на ремонт от сто и от независимого эксперта. Если сто это дядя Вася в гараже попробуйте составить с ним гражданский договор на ремонт где будет указана сумма. Дркументы от экспертов у вас надеюсь имеются!!! В любом случае приготовьтесь к длительному разбирательству. Говорю так потому, что столкнулся с этой » бюрократической» машиной. Маялся год, от страховой приходят разные адвокаты, которым пофигу, т.к.они на службе а вы все через себя пропускаете. Но без подтверждающих ваши расходы на ремонт документы не стоит даже начинать.
Марат, у меня имеется оценка независимой экспертизы. очередная поездка в страховую и столкнулся с ответом «мол, страховая виновника еще не перевела деньги»…а я то причем при этом? кстати обратил внимание, что в заявлении исправлена дата приема документов с 27 августа на 29 сентября……есть повод указать в суде…
Страховая Согласие. Три месяца не выплачивают деньги. Звоню спрашиваю почему не оплачиваете. Сказали что отправили запрос в бухгалтерию. Ждите ответа. Срок ожидание бессрочно!!!.
Что делать? писать претензию?
как только вышел срок.
БЕГИТЕ подавать досудебную претензию, по истечению сроков ответа.
БЕГИТЕ подавать иск в суд.
НЕ ВЕРЬТЕ никаким их ним отговоркам про бухгалтерию, очередь платежа и бла бла бла…сразу досудебку и в суд, остальное полная чушь(((
*если время есть пишите во все инстанции, прокуратура, ФАС, страхнадзор, РСА, потребнадзор, ЦБ почитаете стандартные отписки для себя))), можете и звонить, послушаете «отмазки» для коллекции))), а так ПОВТОРЮСЬ эта «писанина» и звонки полная чушь!
рулит только суд и ЧП;)
Всем удачи!
СК Вектор внесите в черный список, контора мутная.
В ней не страховался, застрахован в норм конторе, есть только одно НО, при ДТП более 2-х машин обращаешься в СК виновника(((
здравствуйте, в случае если виновник дтп обжалует заключение гаи с места дтп- и обращается в суд, в гаи документы не выдают для обращения в страховую компанию. Каков регламент действий?(после дтп прошло уже более 30 дней)
Страховая компания в курсе дтп, но документов мы не предоставляли, оценка ущерба транспорта не производилась, машина в нерабочем состоянии находится в гараже. Полис ОСАГО
Полис ОСАГО — это специальный документ. Он подтверждает заключение договора ОСАГО. Все автовладельцы по закону обязаны страховать свою ответственность. С этой целью они обращаются в страховые компании. В договоре страховая компания называется страховщиком, а собственник транспортного средства — страхователем. При оформлении страховки автовладелец уплачивает страховщику определённую сумму, которая называется страховой премией.
Оформление страховки обусловлено возможностью возникновения конкретных событий — страховых случаев. Таковым является причинение вреда кому-либо при использовании транспортного средства. Существует возможность причинения вреда жизни, здоровью, имуществу потерпевшего. Во всех этих случаях возмещение будет выплачивать уже не владелец авто, а страховая компания. Уплатив однажды (а именно раз в год) страховую премию, водитель освобождается от обязанности возмещения вреда потерпевшему при ДТП. Эту обязанность выполняет за него страховая компания.
В каких случаях страховщик отказывает в возмещении вреда?
Не во всех случаях страховщик возмещает вред вместо виновного. Схема отказа имеет свои особенности. При обращении потерпевшего, которым может быть пешеход, пассажир, водитель другого автомобиля, страховщик выплачивает ему возмещение. Однако в будущем эту сумму он взыскивает с виновника происшествия.
Получается так, что даже при наличии страховки водитель возмещает убытки потерпевшему из своего кошелька. Это происходит в случае, если:
- водитель причинил вред чьей-либо жизни или здоровью умышленно;
- автовладелец находился за рулём в нетрезвом виде;
- виновник ДТП не имел водительских прав;
- нарушитель скрылся с места ДТП;
- причинитель вреда не вписан в страховой полис, как имеющий право управлять данным ТС;
- ДТП произошло в период, когда истёк срок полиса ОСАГО;
- виновник ДТП вовремя не направил своему страховщику извещение о ДТП (при оформлении документов о происшествии без участия полиции);
- владелец приступил к самостоятельному ремонту/утилизации транспортного средства ранее 15 дней со дня ДТП;
- при оформлении электронного полиса ОСАГО собственник внёс недостоверные сведения.
Максимальный размер страховой выплаты
В 2019 году установлен законом и зависит от вида причинённого вреда.
- При причинении вреда жизни или здоровью максимально возможная выплата составляет 500 тысяч рублей.
- Если пострадало только имущество, то потерпевшему причитается сумма, не превышающая 400 тысяч рублей.
Указанные цифры применяются в отношении каждого страхового случая, а также в отношении каждого потерпевшего. Например, сумма в 500 тысяч рублей не распределяется между пострадавшими, а выплачивается каждому из них.
Правила получения страхового возмещения
Страховщик производит в одном из двух вариантов:
- выплата денежной компенсации;
- оплата ремонта автомобиля.
В каждом из указанных случаев есть свои особенности, которые необходимо учитывать.
Потребовать от страховой компании в денежной компенсации можно не во всех случаях, а только, если:
- последствием аварии стала смерть водителя;
- вред причинён здоровью потерпевшего;
- транспортное средство невозможно отремонтировать;
- пострадало какое-либо имущество, кроме автомобиля (например, здания, строения).
В каждом из этих случаев для возмещения ущерба нужно оповестить страховщика о страховом случае, а затем сходить в его офис и заполнить заявление.
Какие документы для этого нужно подготовить:
- договор обязательного страхования (оригинал);
- копия водительских прав;
- свидетельство о регистрации ТС;
- справка о ДТП или иные подтверждающие документы;
- при проведении ремонта — оригинал/копия заказ-наряда с указанием стоимости всех запчастей, материалов и работ.
Особенности получения страховой выплаты в различных ситуациях отражены в таблице.
| Ситуация | Кто имеет право на выплату? | Какие документы понадобятся? | Какова сумма выплаты? |
| Последствие аварии — смерть водителя |
Если таковые отсутствуют, то претендовать на выплату вправе супруг, дети, родители погибшего |
| 475 тысяч рублей расходы на погребение в пределах 25 тысяч рублей. Сумма распределяется поровну между всеми лицами, имеющими на неё право |
| Причинение вреда здоровью | Потерпевший |
| Расходы на лечение утраченный заработок (если авария повлекла утрату профессиональной трудоспособности) |
| Гибель транспортного средства | Собственник транспортного средства | Документы, подтверждающие:
| Стоимость авто на день ДТП за вычетом его годных остатков. Важно! Годными остатками называются такие детали повреждённого автомобиля, которые можно эксплуатировать и в дальнейшем |
| Причинение вреда иному имуществу | Собственник такого имущества | Все те же, что и в предыдущем случае |
|
Расходы на ремонт включают в себя стоимость необходимых материалов, запчастей, а также оплату ремонтных работ. Расходы по усовершенствованию имущества страховщик компенсировать не обязан.
Ремонт автомобиля
Возмещение ущерба посредством направления автомобиля на ремонт производится при наличии следующих условий в совокупности:
- вред причинён транспортному средству;
- оно принадлежит гражданину;
- зарегистрировано в РФ.
Последовательность действий сторон договора ОСАГО здесь следующая.
- Страховая компания ещё до того, как наступит авария, заключает договоры со станциями технического обслуживания.
- Когда случилось ДТП, водитель приходит к страховщику со всеми необходимыми документами.
- Страховщик предлагает потерпевшему список станций технического обслуживания. Последний выбирает из этого списка станцию, где будет проводиться ремонт его автомобиля.
Водитель может потребовать произвести ремонт на станции, не входящей в список. В таком случае страховщику даётся 15 дней для урегулирования вопросов с данной станцией и заключения соответствующего договора.
- Водителю выдаётся направление на ремонт, куда вносятся сведения о страховой компании, водителе, станции технического обслуживания, а также о транспортном средстве, подлежащем ремонту.
- С этим направлением потерпевший едет на станцию технического обслуживания. С администрацией станции нужно уточнить вопрос о сроке ремонта. Согласованный срок ремонта вписывается в направление, выданное страховщиком.
За нарушение сроков ремонта перед автовладельцем отвечает страховая компания.
- Страховщик сообщает потерпевшему дату, когда он сможет забрать свой автомобиль.
- После того, как автомобиль будет отремонтирован, обязанность страховщика по возмещению ущерба считается выполненной.
Сроки возмещения ущерба
Для действий страхователя и страховщика закон устанавливает конкретные сроки. Знать их важно и нужно. Последствия несоблюдения сроков различны для каждой из сторон. Для потерпевшего оно повлечёт отказ в выплате, для страховщика — денежные санкции за каждый день просрочки.
В течение какого срока страхователь должен обратиться за страховым возмещением?
Во-первых, оповестить страховщика о наступлении страхового случая нужно немедленно. Договор может предусматривать и другой срок, на него нужно обращать внимание.
Во-вторых, обратиться за страховой выплатой нужно в кратчайший срок. Однако этот «кратчайший» срок обращения в страховую после ДТП ограничен и не должен составлять более 5 дней со дня, когда произошло ДТП.
В течение какого срока страховщик должен дать ответ по заявлению?
Срок рассмотрения страхового случая по ОСАГО дифференцирован.
Если речь идёт о возмещении в случае смерти потерпевшего, то заявления его родственников страховщик принимает в течение 15 дней. Как только прошли эти 15 дней, заявления больше не принимаются, и начинает течь другой срок. Он составляет 5 дней, в течение которых страховщик должен осуществить выплату.
Через сколько дней выплачивают страховку по ОСАГО во всех иных случаях? Страховщик принимает решение в течение 20 дней с того дня, когда страхователь подал необходимые документы. Изменение этого срока на срок в 30 дней распространяется на случаи, когда владелец авто требует ремонта на станции, с которой у страховщика отсутствует договор.
Здесь возможны два варианта: либо принимается решение о выплате, либо об отказе в выплате. Документируется решение следующим образом:
- специальный акт/решение, который содержит информацию о принятом решении и его аргументацию;
- направление на ремонт. В случае его выдачи, дополнительной фиксации не требуется.
Указанные сроки исчисляются в календарных днях. Однако из них исключены праздничные дни.
Внутри 20-дневного срока существует ещё один — 5-дневный. Он нужен страховщику для осмотра транспортного средства и технической экспертизы. Если он этих действий не произведёт, нужно направить авто на экспертизу за свой счёт, а потом включить эти расходы в размер страховой выплаты.
Если страховая компания нарушает сроки?
Страховая компания нередко нарушает сроки выплаты страховки по ОСАГО, что не может пройти для неё бесследно. За это . Чтобы получить её, необходимо направить страховщику претензию либо обратиться в суд.
Размер денежной санкции за нарушение срока осуществления выплаты или выдачи направления на ремонт составляет 1 процент от суммы возмещения. Она начисляется за каждый день вплоть до выполнения соответствующих действий.
Если страховщиком не соблюдён срок отправки потерпевшему отказа в возмещении, то ему тоже придётся уплатить неустойку — 0,05 процента от страховой суммы (которая составляет 400 или 500 тысяч рублей) за каждый день просрочки.
Размер указанных взысканий в любом случае не может превышать размера страховой суммы (т.е. 400 тысяч рублей — при причинении имущественного вреда, или 500 — в случае причинения вреда жизни или здоровью).
Прежде чем бежать в суд, необходимо направить страховщику претензию. Это требование обязательно для всех. В дальнейшем, когда возникнет необходимость подачи иска, нужно будет приложить документы, подтверждающие отправление претензии. Если претензионный порядок соблюдён не был, исковое заявление не примут в суде.
Итак, составляем претензию, в ней нужно указать:
- наименование страховой компании;
- Ф.И.О. и адрес потерпевшего;
- свои требования с описанием обстоятельств дела (при этом нужно ссылаться на положения законодательства об ОСАГО);
- банковские реквизиты потерпевшего (вместо этого можно указать на получение выплаты наличными).
Приложениями к претензии служат следующие документы (оригиналы либо заверенные копии):
- паспорт;
- документы о праве собственности на повреждённое имущество;
- справка или извещение о ДТП;
- полис обязательного страхования;
- иные документы, подтверждающие обоснованность требований потерпевшего (заключение независимой технической экспертизы и т.п.).
Претензию нужно вручить страховщику под расписку либо направить по почте заказным письмом. В течение 10 дней страховая компания должна выплатить возмещение либо направить заявителю аргументированный отказ.
Обращение за судебной защитой
Если страховая компания нарушает срок выплаты по ОСАГО или отказывает в выплате, то необходимо обратиться в суд с иском. Это вызовет дополнительные расходы: на уплату госпошлины, на оплату помощи юриста. Однако в случае удовлетворения иска все расходы будут компенсированы за счёт ответчика.
Иск предъявляется на ваше усмотрение по месту нахождения страховой компании или по вашему месту жительства:
- мировому судье — если ущерб не превышает 50 тысяч рублей;
- в районный суд — если ущерб составил более 50 тысяч рублей.
В исковом заявлении обязательно указываем:
- наименование суда;
- Ф.И.О, адрес истца и ответчика;
- факт нарушения прав истца, и в чём заключается данное нарушение;
- излагаем обстоятельства дела;
- цену иска (т.е. сумму, которую требует истец).
К иску необходимо приложить следующие документы:
- копию иска;
- квитанцию об уплате госпошлины;
- копию ПТС;
- справку о ДТП;
- копию ответа страховщика на ваши требования (при наличии);
- копию претензии, а также ответа на неё, если он поступил в ваш адрес;
- отчёт эксперта об оценке ущерба;
- документы о дополнительных расходах (например, договор на проведение технической экспертизы);
- доверенность — если интересы представляет юрист.
Срок исковой давности
Срок исковой давности по делам, связанным со страхованием ответственности, составляет 3 года. Что это означает? Вы можете предъявить иск не только в границах данного срока, но и за его пределами. Несмотря на истечение срока, суд должен рассмотреть дело. Но если другая сторона заявит о том, что срок истёк, то в удовлетворении требований суд откажет. Т.е. без заявления противоположной стороны в споре исковая давность применяться не будет.
Когда начинается течение исковой давности? Поскольку для исполнения обязанностей страховщика установлены конкретные сроки, то давность начинает течь по окончании срока исполнения той или иной обязанности (со следующего дня).
Заключение
