Сбербанк обязательна ли страховка. Отказываемся от страховки по кредиту в сбербанке

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке, зависит от вида займа. По условиям договора на ипотеку полис обязателен, для заявки на потребительский кредит – нет.

Банк предлагает несколько вариантов расчета суммы страховки и страховые взносы от 0,33%, которые при максимальном повышающем коэффициенте увеличиваются в 10 раз.

Сбербанком разработаны кредитные программы на срок от 3 месяцев до 30 лет. И кратко- и долгосрочные займы связаны с риском для банка. Первые – потому что предоставляются без справки о доходах, кредитор не может быть полностью уверен в платежеспособности клиента. Вторые – в связи с их продолжительностью, за 10-30 лет финансовое положение и здоровье заемщика могут ухудшиться.

Система страхования позволяет банку обеспечить возврат кредитных денег, а гражданам повысить лояльность финансового учреждения и гарантировать выполнение своих обязательств.

Несмотря на то, что страхование выгодно для банка, он не вправе по своему усмотрению включить эту услугу в кредитный договор. Согласно Гражданскому кодексу, страхование здоровья и жизни в России добровольное, а предмета залога по ипотечному займу – обязательное. Если кредит оформляется на приобретение автомобиля, предметом залога является машина и ее нужно застраховать.

Для получения гражданам предлагается в дополнение к обязательной заказать страховку жизни и здоровья. Взамен банк обещает снизить процентную ставку на 1-2 пункта. Это касается и потребительских кредитов на несколько лет. На сколько уменьшить ставку каждому плательщику, финансовая организация решает индивидуально.

Наличие страхового полиса – один из показателей, на которые банк обращает внимание, если кредитополучатель не может доказать свою платежеспособность, имеет плохую кредитную историю и в других спорных ситуациях.

Таким образом, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, зависит от 2 факторов:

какой вид займа клиент банка планирует получить;
каковы его шансы на одобрение займа без полиса.

Банк не имеет права обязывать физических лиц подписывать договор страхования здоровья и жизни, но в то же время может отказать в обслуживании, не разъясняя причин. Чтобы повысить свои шансы на одобрение займа и не портить кредитную историю, многие соглашаются купить полис.

Страхование займа в Сбербанке не значит, что страховщиком должна выступать СК “Сбербанк Страхование”. Заемщик вправе обратиться в другую страховую компанию. Можно выбрать одну из 30 организаций, аккредитованных Сбербанком, или иного страховщика, соответствующего требованиям банка.

Среди условий – отсутствие долгов перед бюджетом, случаев невыплаты причитающихся Сбербанку сумм при возникновении страхового случая, судимости по экономическим делам у руководящих лиц. Организации, филиалы которых находятся в процессе ликвидации, тоже не подойдут. Банк проверяет раскрытие финансовых показателей и их состояние у аккредитованных им организаций на общих основаниях.

Зачем обращаться в стороннюю компанию, если можно подписать страховое соглашение вместе с кредитным:

В Сбербанке страховая сумма не выплачивается наличными, а суммируется с кредитом. За пользование ею, как и займом, начисляется процент. При покупке полиса отдельно его стоимость не увеличивается за счет процентов.
В страховой фирме взносы уплачиваются ежемесячно. При невыполнении застрахованным данного обязательства договор расторгается. Т. е. чтобы прекратить действие полиса и вернуть деньги за оставшийся период, можно перестать платить взносы. По некоторым видам договоров Сбербанка вернуть деньги по истечении 14-дневного срока после их подписания нельзя.

Кроме того, следует сравнить цены разных компаний, перечни страховых рисков и нестраховых случаев.

Если кредитополучатель входит в список лиц, которых Сбербанк не страхует (например, имеет инвалидность, перенес онкологическое заболевание, уже застрахован по другой программе данного банка), он вправе воспользоваться услугами иной организации.

Таким образом, для получения в Сбербанке займа, обеспечиваемого залогом, залог требуется застраховать. Это может быть объект недвижимости, его часть или транспортное средство. Личное страхование является добровольным. Полис можно купить как в дочерней страховой организации Сбербанка, так и в иной фирме, осуществляющей страховую деятельность (если она одобрена кредитором).

Виды страхования и продукты Сбербанка

В рамках системы страхования кредита от Сбербанка заемщик присоединяется к программе коллективного страхования. Она предусмотрена, чтобы не заключать отдельный договор с каждым клиентом. И действует только на личное страхование.

Помимо личного, банк предлагает страхование имущества – квартиры, построенной в ипотеку, машины, купленной в кредит, или недвижимости, которая выступает залогом при потребительском займе.

От вида кредитного договора зависит, какой процент от суммы составляет страховой взнос, какой случай признается страховым и можно ли расторгнуть соглашение.

Договор со страховой компанией Сбербанка заключается в одной из 3 форм:

подписание документов в офисе;
отправка клиенту полиса в электронном виде;
направление заемщику бумажного страхового бланка.

Прекращается действие договора:

при наступлении страхового события;
при его расторжении по соглашению сторон;
при отказе застрахованного от услуг страховщика в течение 14 дней со дня его подписания.

От способа заключения и вида договора зависит возможность его досрочного расторжения и возврата части денег пропорционально оставшемуся сроку действия полиса. Например, в типовом договоре комбинированного страхования указано, что при его заключении путем направления клиенту полиса в бумажном виде после расторжения соглашения застрахованному выплачивается часть страховых взносов.

Сумма рассчитывается, исходя из соотношения прошедшего и оставшегося срока действия полиса. Из нее вычитается подоходный налог. При подписании соглашения в офисе или отправке заемщику электронного документа он не вправе рассчитывать на компенсацию страховых выплат, если не отказался от услуг страховщика в течение 14 дней действия договора.

При наступлении страхового случая, независимо от вида полиса, нужно помнить 2 правила:

Страховая выплата не может превысить страховую сумму. При имущественном страховании последняя зависит от стоимости предмета залога, а при личном устанавливается Сбербанком отдельно для каждого тарифа.
Случай не признается страховым, если его причиной стало правонарушение со стороны кредитополучателя. Не имеет значения, пострадал сам заемщик или залоговое имущество. Например, если плательщик ипотеки нарушил правила дорожного движения и в результате был госпитализирован или получил инвалидность, страховая компания откажет в погашении вместо него взносов по кредиту.

Сбербанком с учетом потребностей его клиентов разработаны наряду со стандартными специальные программы страхования.

Страхование залога по ипотечному кредиту

Страхование залогового имущества обязательно для получения кредита в Сбербанке, со страховкой здоровья и жизни можно претендовать на заем под более низкий процент.

При ипотечном страховании возможны 3 способа исчисления страховой суммы:

страховая сумма равна сумме кредита;
размер страхового взноса рассчитывается, исходя из остатка выплат по кредиту ежемесячно;
размер страхового взноса рассчитывается, исходя из остатка выплат по кредиту каждый год или каждые 2 года (в зависимости от срока действия договора).

Заемщик выбирает вариант расчета на свое усмотрение. Минимизировать расходы поможет 2 способ.

Страховыми случаями признаются уничтожение или повреждение имущества в результате чрезвычайного происшествия или противоправных действий третьих лиц. При применении 2 или 3 способа расчета застрахованному при наступлении страхового события будет выплачена сумма меньше полной стоимости жилья.

Средняя цена услуги – 0,5% годовых.

Страхование кредита от потери работы

Заказывая страховку при в Сбербанке, можно предусмотреть в ней риск «Дожитие до наступления события». Это полис от потери работы.

Если застрахованный потерял должность не по своей вине, например, был сокращен, отказался от перевода на работу с худшими условиями, страхователь погашает его задолженность по кредиту. Обязательным условием является постановка на учет по безработице. Если заемщик отказывается от предлагаемых ему на бирже труда вариантов, течение страхового случая прекращается.

В договоре может быть установлен период, на протяжении которого страховая компания будет погашать кредитные взносы.

К страховым случаям по данному риску также относятся:

отказ работника от должности в другой местности;
увольнение в результате реорганизации компании;
смерть нанимателя – физического лица;
отказ от смены должности, если выполнять текущие обязанности заемщик не может по состоянию здоровья, а предложенная нанимателем альтернатива ему не подходит;
невозможность продолжения работы в связи с чрезвычайными обстоятельствами.

Условием признания страхового случая является непрерывное отсутствие работы у заемщика на протяжении 32 дней.

Страхования жизни и здоровья заемщика

Сбербанк предлагает 11 основных и 13 дополнительных программ личного страхования. Они предназначены как кредитополучателям, так и гражданам, которые хотят накопить денег к установленному в договоре возрасту или получить компенсацию в случае нарушения здоровья. Они ежемесячно уплачивают взносы, чтобы иметь прибавку к пенсии или обеспечить родственникам выплату после смерти застрахованного.

Некоторые дополнительные программы разработаны специально для заемщиков. В первую очередь – “Дожитие до события недобровольной потери работы”. Также кредитополучатели выбирают такие риски, как временная потеря трудоспособности, госпитализация, установление инвалидности в результате несчастного случая, диагностирование опасного заболевания. Дополнительная страховка при кредите в Сбербанке покупается в комплексе с основной, а не вместо нее.

Страхование жизни доступно не всем категориям граждан. Помимо тяжело болеющих, несовершеннолетних и лиц пенсионного возраста, на него не могут рассчитывать заемщики, работа которых связана с опасностью для жизни. Это военные, спасатели, граждане, работающие с опасными химическими веществами, некоторые спортсмены.

Стоимость страховки обуславливается:

выбранными дополнительными рисками;
повышающим/понижающим коэффициентом, установленным гражданину, исходя из медицинских показателей, условий его жизни и труда;
типом кредита (при выборе краткосрочного займа месячная ставка может равняться годовой для ипотеки).

Средняя цена полиса – 1,5-2% годовых при учете только основных рисков. При включении дополнительных условий – от 2,5%. Соответственно, для клиентов банка, оформивших краткосрочные кредиты, – 1,5-2,5% в месяц.

Корректирующий коэффициент составляет от 0,9 до 10. Он устанавливается индивидуально каждому заемщику. Предусмотрены и фиксированные коэффициенты за отмену исключений, указанных в типовом договоре. Например, за признание страховым событием происшествия, во время которого застрахованный находился в состоянии опьянения.

Комплексное страхование

Комплексное страхование – расширенный пакет услуг для граждан, претендующих на кредит в Сбербанке.

Оно включает не только основные риски в рамках личного страхования (смерть, инвалидность, дистанционная медицинская консультация), но и дополнительные:

временная утрата трудоспособности;
госпитализация;
первичное диагностирование критического заболевания;
дожитие до наступления события.

При временной утрате трудоспособности или если кредитополучатель попал в больницу, страховщик выплачивает установленную компенсацию (0,1% и 0,3% страховой суммы, соответственно) с 32 по 122 день течения страхового случая. Эти риски распространяются и на официально неработающих граждан при предъявлении медицинских справок.

Размер компенсации при первичном диагностировании критического заболевания – 50% страховой суммы. Такой же процент установлен и для получения инвалидности 2 группы вследствие болезни. В случае смерти, инвалидности 1 и 2 групп, наступившей после несчастного случая, компенсация выплачивается в 100%-ном размере.

По риску диагностирования критического заболевания страховка не распространяется на инсульты, инфаркты и онкологические заболевания.

Как взять займ в Сбербанке без страховки?

Есть 2 способа не платить страховые взносы при получении кредита:

отказаться от оформления полиса;
подписать договор страхования и расторгнуть его после получения займа (срок для отмены соглашения минимум 5 дней, согласно Гражданскому кодексу, 14 дней – в СК «Сбербанк Страхование»).

Несмотря на то, что законодательством страхование здоровья и жизни признано услугой, которая предоставляется по желанию заказчика, сотрудники банков могут настаивать на его оформлении. В типовых договорах об оказании страховых услуг Сбербанка не указано, добровольным или обязательным оно является, что может ввести клиента в заблуждение.

Специалисты банка в ответ на вопрос заемщика обязаны сообщить ему, что страховое обслуживание предлагается по желанию гражданина. В случае дезинформирования потерпевший имеет право обратиться в суд и вернуть сумму страховых взносов.

Если сотрудник отдела кредитования требует подписать страховой договор для выдачи займа, кредитополучателю следует:

Обратиться в справочную службу Сбербанка (ее сотрудники подтвердят, что покупать полис необязательно).
Ссылаться на главу 48 Гражданского кодекса о страховании и связанные с ней правовые акты.

Согласно ст. 927, законодательством могут быть предусмотрены случаи обязательного личного страхования за счет бюджета и собственных средств. Например, обязательно страхуются жизнь и здоровье Президента, судей, прокуроров, военнослужащих, полицейских, таможенников. Обязательным является пенсионное, медицинское, социальное страхование, страхование от несчастных случаев на работе. Данные перечни закрытые. Нормативные акты не содержат требований о личном страховании для оформления займа.

Банк заинтересован в выдаче кредита, поэтому при отказе от страховки в качестве альтернативы может предложить найти поручителя. Если уровень дохода кредитополучателя высокий, заем предоставят и без дополнительных гарантий.

При оформлении кредита страховка обязательна, если это ипотека. Ни отказаться от полиса, ни отменить его в таком случае нельзя. Данное требование установлено Законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и касается страхования объекта залога. Личное страхование для ипотеки осуществляется по общим правилам. Заемщик может отказаться от него, но банк в ответ вправе повысить процентную ставку.

Отказ от страховки после получения займа

Можно ли расторгнуть договор страхования жизни, в какой срок это разрешается и будет ли выплачена компенсация, регламентируется условиями соглашения.

При отказе от страховки может сложиться несколько ситуаций:

Заем получен, а полис еще не начал действовать или страховой договор не заключен. В этом случае от страхования можно отказаться и вернуть всю уплаченную сумму.
Кредитный и страховой договоры начали действовать. Со вступления в силу второго из них прошло менее 14 дней (период охлаждения, установленный Сбербанком). От услуги можно отказаться. Заемщик получит назад свои деньги за вычетом подоходного налога.
Страховое соглашение действует от 14 дней, кредит не погашен. Возможность возврата денег зависит от условий договора. Типовой договор личного страхования для выплачивающих ипотеку не содержит информации о допустимости его расторжения после 14 дней с даты заключения.
Кредит погашен раньше срока, страховой период не окончен. Страховая премия возвращается пропорционально оставшемуся сроку страхования, если это предусмотрено договором или по соглашению сторон. Подоходный налог тоже высчитывается.

Если у заемщика возникли проблемы с возвратом страховой суммы (или отказом от страхования), он вправе подать жалобу в Центральный банк или Федеральную антимонопольную службу, обратиться в суд.

При выдаче кредита страховой договор, по общему правилу, подписывается на 1-2 года (для краткосрочных займов – на период их погашения). Заемщику следует обратить внимание на этот срок и, если он планирует отказаться от страхования, выбрать наименьший. По истечении периода действия соглашения нужно сообщить страховщику в письменной форме о нежелании его продлевать. Иначе возможно автоматическое пролонгирование (если это установлено условиями договора).

Для ипотечного кредитования Сбербанк предлагает более выгодные условия покупки полиса, если он оформляется на несколько лет. Их целесообразно принять заемщикам, которые не планируют прерывать страхование.

Оформляя полис для получения займа, следует внимательно прочесть текст соглашения. Типовые договоры Сбербанка отличаются от предлагаемых другими компаниями и между собой в зависимости от включенных рисков. Нужно уточнить, придется ли платить за присоединение к коллективному договору, начисляются ли проценты на сумму страхового взноса, можно ли и при каких условиях расторгнуть договор. А также возвращается застрахованному при отказе от соглашения часть взносов или нет, и как она рассчитывается.

Возврат страховки по кредиту:

В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг. Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Что такое страховка по кредиту

Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

Страховка по кредиту - это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем - дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток - поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

От чего можно застраховать кредит

если вы получили инвалидность
тяжелая болезнь
потеря работы
ухудшение финансового положения
смерть заемщика

Если вы собираетесь взять (в том числе и ), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика. В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения. Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.

Зачем нужно страховать кредит

В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как "навязывать" страховки всем клиентам. Страхование - это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга. Таким образом получается заработать и на и на сомнительной по полезности услуги под названием "страховка".

Выгодно ли страхование кредита заемщику?

Если смотреть с точки зрения обычного человека - то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за "воздух"? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:

При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того, если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения. Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет. Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую. Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот "преимущества" страховки.

Стоимость страхования и сроки

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: "Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?"

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками - "Сбербанк Страхование"

Стоимость страхования:

страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита - тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

Особенности страховки в Сбербанке

получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести "возврат услуги" без изменений условий кредитования.

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки , если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней , а если с момента оформления прошло более 30 дней , но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время. А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

Как вернуть деньги за страховку

Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Как вернуть страховку:

Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в
Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.

Отказ от страховки после получения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично - кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

Как вернуть деньги в этом случае:

Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию - страховщика
Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
Прикрепляем документы (список ниже)
Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

Документы на возврат страховки

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
копия паспорта
кредитный договор (копия)
справка об отсутствие задолженности по форме банка

Какую сумму можно вернуть

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

Заявление на возврат страховки

Куда писать заявление?

В страховую компанию, в которой оформляли страховку. В случае со Сбербанком - можете подать заявление в любом отделении Сбербанка.

Сколько писать экземпляров заявления?

Всего две копии: одну банк принимает на рассмотрение, а на второй сотрудник Сбербанка ставит отметку о приеме банком заявления на рассмотрение (этот экземпляр остается у вас).

Опыт возврата страховки по кредиту

История о возврате страховки из жизни заемщика:

В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Особенности добровольного страхования при займе

В программе потребительского займа оформление страхового полиса не является обязательным условием.

Если программа кредитования не требует обязательной страховки, то можно отказаться от оформления. Но при этом следует помнить, что именно отсутствие полиса может стать причиной неодобрения заявки по кредиту.
Страхование жизни при оформлении кредита не стоит рассматривать, как желание банка заработать. Полис является гарантией того, что долги в непредвиденных ситуациях не будут выплачивать его родственники.

Когда можно вернуть страховой полис

Есть два варианта возвращения страховки: после погашения займа и в течение месяца после одобрения заявки. Во втором случае деньги возвращаются на счет. Отказавшись от полиса, сумма кредита становится выше, чем при подписании договора на страхование. Это происходит потому, что страховку платит сам банк и учитывает эту сумму при погашении долга по кредиту. А поскольку произошел отказ, деньги за полис можно перечислить на кредитный счет.

Процедура страхования осуществляется в рамках специального проекта от дочерней компании - Сбербанк Страхование. Полис оформляется на случай:

несчастных происшествий, в результате которых теряется трудоспособность;
гибели.

И в том, и в другом случае, клиент и его близкие люди защищены, так как по кредиту платит Сбербанк Страхование. Но поскольку потребительские кредиты выдаются на небольшой срок (до 5 лет), никто не предусматривает таких ситуаций и, следовательно, страховой полис либо не оформляется, либо происходит возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Выгода страховки при оформлении ипотеки

Сбербанк даже идет на уступки клиентам, имеющим полис - понижает ставку на 1%. Если учитывать величину таких займов, то это хорошая скидка для ответственных граждан.

Список рисков для ипотечных займов расширен и включает дополнительные пункты:

болезни и травмы, ставшие причиной временной нетрудоспособности;
непредвиденные финансовые затруднения семьи;
потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей вине.

Если имеет место один из вышеуказанных случаев, страховая компания погашает определенное время (однократно или каждый месяц) обязательную сумму платежа по ипотечному займу, если есть документальные подтверждения.
Получателем страховки может быть близкий родственник, наследник, назначенный клиентом. В том случае, если заемщик не может выполнить свои обязательства перед банком, наследник получает страховку и в дальнейшем самостоятельно погашает кредит.

Действие страховки после полной выплаты кредита

В том случае, если кредит выплачен досрочно, страховой полис не теряет своей актуальности. Допускается возврат некоторой части денег, выплаченных по договору страхования. Полис перестает действовать, если соблюдено одно из следующих требований:

написан отказ;
наступает один из страховых случаев;
заемщик тяжело заболел, и страховка не может быть оформлена по закону.

Процедура возврата страховки

Величина денежных средств, которые можно получить, варьируется в зависимости от времени приобретения полиса:

до месяца . Если произошел отказ от страховки в это время, возвращается вся сумма;
до шести месяцев . Возврат денежных средств составляет не более 50% от цены страховки;
более шести месяцев . В этом случае рассчитывать на компенсацию по страховке не стоит. В суд можно обратиться после отказа банка, но нецелесообразно, поскольку будет возвращена небольшая сумма. При этом ему необходимо представить доказательства, что денежные средства еще есть.

Не стоит ждать, что менеджер, занимающий кредитованием, расскажет о возврате страховки. Зная о такой возможности, следует заниматься этим вопросом самостоятельно, предварительно получив полную информацию. Процедура заключается в следующем:

посетить офис банка или страховой компании;
оставить заявку и указать данные о кредите;
приложить выписку, подтверждающую отсутствие задолженности (она берется в банке);
бумаги передаются менеджеру и рассматриваются в определенный срок;
если заявка не рассмотрена, следует еще раз посетить учреждение.

Какие нужны документы для возврата страховки

Чтобы использовать возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, следует заполнить заявление и предоставить справку о досрочном погашении займа.
(cкачиваний: 2411)
Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 1466)
Посмотреть онлайн файл:

Как отказаться от страхового полиса, вернув свои деньги

Сделать это сложно, так как работники банка всячески препятствуют этому. Процедура такова:

посетить учреждение в 30-дневный срок;
оставить заявку и указать данные о кредите (без объяснения причины отказа);
зарегистрировать заявление и ждет рассмотрения. При необходимости добиваться ответа через суд.

Сумма возвращаемых средств

Стоимость страховки зависит от проекта кредитования. Стандартный вариант - 2,09%.
Но могут быть и другие:

обычные случаи, увольнение с работы (по чужой вине): 3,09%;
составной проект с выбранными параметрами: 2,6%.

Страховка действует 12 месяцев, но возможно ее продление. Если предоставлен заём по ипотеке, действие полиса можно продлевать множество раз. Если прошло более шести месяцев, страховка уже не может быть возвращена.

Что делать после полной выплаты займа

Когда кредит погашен (досрочно или в срок), нужно определиться с полисом. Его можно оставить или прекратить действие и вернуть деньги, при соблюдении условий. Если страховка продолжает действовать, первым делом стоит поменять получателя. Процедура такова:

посетить офис страховой компании;
заполнить заявление и подтвердить отсутствие задолженности, взяв выписку из банка;
изменить получателя или выбрать другой проект, не кредитный;
после подписания договора страховой полис продолжает действовать.

(cкачиваний: 352)
Посмотреть онлайн файл:

Обязательное страхование при оформлении ипотеки

Если здоровье может быть застраховано добровольно, то на недвижимость при ипотечном кредитовании обязательно приобретается страховой полис. В противном случае заявка даже не будет принята к рассмотрению. Данное правило подкрепляется законом, поскольку:

гарантирует банку возврат средств;
гарантирует компенсацию, если объект недвижимости придет в негодность (с помощью этих средств можно сделать ремонт или погасить часть кредита);
если недвижимость уничтожена, клиент освобождается от погашения кредита полностью (деньги возвращает страховая компания).

В список рисков входят:

катаклизмы природного характера;
пожары и затопления;
воровство;
уничтожение объекта (естественно, не добровольное).

При любом кредитовании полис действует год и продлевается, пока не будет выплачен кредит. В некоторых случаях сумма страховки может быть равной величине долга. Каждый месяц, внося обязательные платежи по ипотечному кредиту, заемщик уменьшает ее. И, соответственно, выплаты по страховому полису тоже уменьшаются.

Зачем нужна страховка при кредите

Обязательное страхование кредита объясняется необходимостью минимизации финансовых рисков самого банка и заемщика при получении займа. Действительно, неустойчивое положение мировой экономики отражается и на России, в результате чего растет количество невозвращенных ссуд в целом по стране. Однако банк скромно умалчивает, что таким способом он зарабатывает за счет:

комиссионных при оформлении страхового полиса;
процентов, начисленных на сумму страховки;
прибыли, которой делится аффилированная страховая компания с компаньоном.

Для подтверждения высказанных тезисов разберем примерный случай оформления полиса с цифрами. Ссуда оформляется на следующих условиях:

сумма – 200 000 руб.;
срок – 3 года;
годовая ставка по кредиту – 12,5%.

Банк не выдает заем без полиса страхования жизни. Предполагается, что страховка будет оформлена под 2,49% в год от величины ссуды, что составляет 14940 руб. (200000х2,49х3/100). Эта сумма, что важно, добавится к телу основного кредита. Дебитору придется платить проценты уже за 214940 руб. В течение трех лет они составят 80 602 руб. 50 коп.

Подводим итоги. Взяв 200 000 руб., банку придется возвращать 295 542 руб. 50 коп. (200 000+14 940+80 602,5). Это только по телу займа. Сюда следует добавить оплату:

комиссионных за оформление договоров;
ведения кредитного счета.

За 3 года это 5-10 тыс. руб. Получается, что придется заплатить в 1,5 раза больше. Поэтому, прежде чем оформлять ссуду, следует семь раз подумать.

Естественно, что все банки крайне заинтересованы в оформлении страховых полисов. В них даже разработали систему бонусов для менеджеров, уговоривших клиента застраховать свою жизнь или имущество при получении кредита. Сделать это довольно просто – отказывать в выдаче ссуды без оформления страхового договора, в нарушение ст. 958 ГК РФ, прямо запрещающей принудительный порядок страхования потребительских займов.

Учитывая абсурдность сложившейся ситуации, Центральный банк России ввел с 1.06.2016 период охлаждения, равный 5 дням. В это время заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть 100% внесенной суммы.

Борясь за клиентов, отказаться от страхового полиса и вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк разрешает в полном объеме за 14 дней после подачи заявления о страховании, чем вводит их в заблуждение. Ссылаясь на внутреннюю инструкцию, менеджеры банка отказываются даже разговаривать с дебиторами, просрочившими указанный срок.

В этом случае нарушается главенство законов.

Ст. 958 ГК РФ дает право отказаться от страховки в течение 30 дней после получения ссуды и вернуть полную стоимость страхового полиса. Если указанный срок пропущен, но договор страхования действует, возвращается 50% или производится пересчет пропорционально оставшимся дням.

Закон и страхование кредитов

Взаимоотношения Сбербанка и заемщика в сфере страхования займов регулируются ст. 958 ГК РФ и ст. 31 ФЗ №102. По закону страхование залога обязательно, все остальные виды полисов приобретаются только на добровольной основе.

На практике сложилось противоречие между законодательной базой и реальностью. Все финансовые учреждения, Сбербанк не исключение, требуют оформления договоров страхования жизни и здоровья абсолютно при всех видах кредитов: потребительском, автокредите и ипотеке. При том, что залог автомобиля или квартиры уже служит обеспечением выдаваемой ссуды.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться от страхового полиса практически невозможно. Суды не могут заставить банк выдать ссуду, а перед ЦБ России или Роспотребнадзором, если клиент туда обратится, Сбербанк легко отчитается, приведя с десяток причин, по которым ему отказано. Попытка найти кредитора без страхования ссуды возможна, но там могут быть такие условия, что уж лучше заплатить страховку в Сбербанке.

Практически единственный и реальный выход из этой ситуации – оформить заем вместе с полисом и сразу же добиваться возврата страховки по кредиту Сбербанка.

Возврат страховки по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Прежде всего, следует четко понимать значение и наименование ссуд, виды и формы страховок. Чтобы в дальнейшем не путаться в терминологии, присвоим им цифровые и буквенные индексы.

Основными видами страхования при получении займа являются:

личное страхование (А);
страхование имущества (В);

Личное страхование заемщика предусматривает возврат полной суммы кредита или его непогашенной части страховой компанией в результате:

потери работоспособности (получение инвалидности I или II группы);
болезни (туберкулеза, онкологического заболевания и др.);
потери работы;
смерти.

При страховании имущества страховщик возмещает банку непогашенный заем в случае порчи или безвозвратной потери залогового имущества:

угон, для транспортных средств;
гибель в результате транспортного происшествия, пожара, наводнения, урагана и т.д., для всех видов имущества, движимого и недвижимого.

При выдаче автокредита кредиторы могут потребовать один или два вида страховки из трех возможных:

личную (А);
страхование имущества (В);
КАСКО (Е).

Формы страхования:

добровольное (С);
обязательное (D).

Добровольное страхование построено на принципе обоюдного согласия страхователя и страховщика заключить договор о страховании жизни, здоровья или имущества без принуждения со стороны третьих лиц или закона.

Обязательное страхование возникает в силу права. В случае с кредитами, страховой полис оформляется на залоговое движимое или недвижимое имущество.

Кредит в Сбербанке имеет следующие разновидности:

потребительский (I);
автокредит (II);
ипотека (III).

Потребительская ссуда – выдача банком физическому лицу на возвратной основе денежных средств, для покупки товаров и имущества в личных целях (личного потребления). Это могут быть мебель, бытовая техника, квартира, автомобиль и т.д.

Автокредит – покупка физическим лицом транспортного средства (автомобиля, мотоцикла, катера и др.) на деньги финансовой организации, выделенные в виде ссуды. Основными признаками этого вида займа являются:

покупка только оговоренного договором транспортного средства;
внесение дебитором части собственных средств на приобретение движимого имущества;
предоставление транспорта в залог.

Ипотека предполагает обеспечение ссуды залогом приобретаемой недвижимости, когда заложенное под заем имущество остается во владении и пользовании собственника до полного погашения кредита.

Поэтому взятые в банке средства, направленные на покупку квартиры, дачи, гаража и т.д., обеспеченные поручительством частных или юридических лиц, а также собственностью заемщика (другая квартира) не является ипотечными.

Кредит на потребительские нужды

Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке производится:

в период охлаждения (14 дней);
при выплате кредита досрочно, если упущено оговоренное законодательством время.

Важно: возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке в оговоренное договором время невозможен.

По инструкции банка возвращение страховых сумм типа ICA и ICB в течение 14 дней с момента подачи заявление на страхование производится в полном объеме. При превышении срока банк отказывается от разговора на эту тему. Законность такого поведения рассмотрим чуть ниже.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита возможен, но только если это произошло в первой половине срока кредитования. На данный момент нет ни одного судебного решения на возврат страховки после выплаты кредита при его досрочном погашении во второй половине срока.

Страховщики доказывают в суде, что полученные суммы потрачены в полном объеме в соответствии с законом, хотя на бытовом уровне непонятно, из каких средств они возмещали бы остаток ссуды при наступлении страхового случая во второй половине кредитования.

Автокредит

Можно ли вернуть страховку по автокредиту? Страховку IICA в полном объеме Сбербанк возвращает в период охлаждения. При пропуске срока в 14 дней (см. ниже). Выплаченный досрочно кредит позволяет вернуть оставшуюся часть страховки вида IIDB.

КАСКО (Е) можно аннулировать в любой момент. Законодательство позволяет это. Но здесь одна коллизия. Банк не выдает кредит без страхового полиса на автомобиль, а застраховать его по КАСКО (Е) можно только после его регистрации и получения государственных номеров.

Ипотека

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Здесь все аналогично автокредиту. Полис типа IIICA - сразу после оформления ипотеки, а IIIDB - после досрочного ее погашения.

Механизм возврата страховых сумм

Возврат страховки по кредиту Сбербанка, в случае отказа от полиса, начинается с написания заявления. Сбербанк требует заполнять типовую форму. Образец заявления можно получить в любом отделении Сбербанка или в офисе СК «Сбербанк страхование жизни» (скачать можно или , если вы страховались через СК «Сбербанк страхование жизни»).

Заполнение не вызывает сложности, кроме пункта, требующего указать номер страхового договора. По нехорошей традиции менеджеры банка не выдают дебитору второй экземпляр на руки, а обязаны.

Решить проблему можно после повторного посещения отделения банка, выдавшего кредит или в течение нескольких минут, зарегистрировав в Сбербанк Онлайн личный кабинет. В нем находятся все необходимые реквизиты. Заявление оформляется в 2-х экземплярах. Второй экземпляр необходим для отметки о приеме заявления, на случай «утери» оригинала.

Бланк заявления на возвращение страховки по кредиту (ссылка на скачивание выше).

Берете паспорт, кредитный договор или их копии (паспорт иметь при себе обязательно), заявления и лично посещаете отделение банка, выдавшего кредит или офис страховой компании. Требование личного присутствия оговорено в инструкции.

Инструкция ЦБ России предусматривает несколько способов подачи заявления:

лично;
заказным письмом;
по электронной почте через личный кабинет.

Почему Сбербанк требует личного присутствия? Потому, что менеджеры пытаются менять оговоренные законом сроки возврата страховки по кредиту. При внимательном изучении инструкции, можно найти один очень интересный пункт.

Он утверждает, что при превышении срока в 14 дней возврат страховки решается в индивидуальном порядке. Это означает, что в течение периода охлаждения возврат денег производится без вопросов. А при превышении банк их возвращает, только в случае знания заемщиком законов, регулирующую данную сферу финансовых отношений (ст. 958 ГК РФ). Грамотно составленные иски, с привлечением юристов, судами удовлетворяются.

Можно попытаться решить вопрос на месте, апеллируя к оппонентам возможностью обращения в ЦБ РФ или Роспотребнадзором. Помогает.

Вывод: на вопрос, как правильно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке при упущенных сроках охлаждения, единственный ответ – опираясь на знание законов, ведите борьбу до полного признания своих прав.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Кредитор возвращает страховку после погашения кредита в полном объеме раньше оговоренного договором срока. Порядок оформления тот же, что и при возврате страховки в период охлаждения. Единственное отличие – к пакету документов прилагается справка из банка о досрочном погашении ипотеки и отсутствии на момент ее выдачи задолженности.

Как правильно рассчитать остаток страховки?

Возврат страховки по ипотечному кредиту рассчитывается по формуле:

X=[(a-b) x n/N-c] x [(100-d)/100], где

Х – сумма возврата;
а – оплаченная страховщиком сумма по договору страхования;
b – понесенные страховой компанией расходы;
n – время с момента расторжения договора до даты его окончания (в месяцах);
N – срок, на который оформлен страховой полис (в месяцах);
d – процент подоходного налога (НДФЛ).

Пример расчета (цифры условные).

Сумма страхового взноса – 300 000 руб. (2% в год от суммы кредита).
Договор страхования составлен на 5 лет (60 мес.).
Заемщик через 11 месяцев (2 500 000 руб.).

Затраты на ведение дела страхователя страховщик оценивает в процентах. Как правило, это 35% от общей суммы страхового полиса. Сюда включаются затраты на оформление договора, налоги и т.д. В нашем случае эта величина составляет 105 000 руб. (300 000х0,35)

Подоходный налог для физических лиц (НДФЛ) – 13 %.

Подставив конкретные числа в формулу, получим, что страховая компания должна возвратить всего лишь 138 536 руб. 19 коп.

[(300000-105000)х11/60]х[(100-13)/100]=138536,19

Важно: досрочное погашение кредита в Сбербанке невыгодно.

Положив 2 500 00 руб. на депозитный счет с капитализацией доходов, заемщик выиграл бы примерно 1 200 000 руб. Это означает, что ежемесячно с депозитного счета можно погашать ипотеку за счет процентов по вкладу. После выплат по ипотечному кредиту на депозитном счете должна остаться сумма, равная 1 200 00 руб.

Заключение. Вернуть деньги за страховку Сбербанк обязан, но не всегда это делает. Если страховая сумма менее 10 000 руб., затраченное время, нервы и суммы на судебное разбирательство не стоят возвращаемых денег. При значительной сумме следует бороться до конца, подключая ЦБ России, Роспотребнадзор, ФАС, суды.

Вы оформляли в Сбербанке услугу страхования жизни, и теперь хотели бы осуществить возврат денег по страховке по кредиту? Данная статья поможет вам разобраться с тем, в каких случаях возможен возврат денег, в каком объеме и как именно это происходит.

Что такое страхование и зачем оно нужно?

Каждая банковская компания, даже государственная, является коммерческим предприятием. Это значит, что она нацелена на получение максимальной прибыли, которая возможна только при условии, что все выданные в кредит денежные средства будут возвращены обратно в банк в срок и в полном объеме.

Как этого добиться? Сбербанк России, равно как и другие компании, стремится обезопасить выдаваемые им денежные средства. Проще всего это сделать путем оформления к основному договору еще одного договора — страхования, который будет служить дополнительным гарантом возврата денег.

Дело в том, что ни один человек не может предсказать свое будущее — попадет ли он в больницу, лишится ли работы, попадет ли в аварию и т.д. Любой из этих случаев может повлечь за собой потерю трудоспособности, а значит, заемщик не сможет выплачивать свою задолженность. И если есть страховка, то за вас эти взносы будет .

Но конечно же, помимо такого очевидного плюса есть и существенный минус, который заключается в стоимости этой услуги. Иногда она увеличивает переплату в несколько раз и, конечно же, многие стремятся от нее отказаться.

Обязательное страхование при жилищном кредитовании

Квартира или дом (то есть объект кредита) нужно обязательно застраховать. Это предусмотрено законом и связано с рядом причин:

Кредитно-финансовое учреждение получает гарантию того, что деньги будут возвращены, даже если клиент не сможет платить.
Заемщик получит денежную компенсацию, если жилье будет повреждено. Эти средства можно использовать для ремонта или погашения задолженности.
При полном уничтожении жилища за заемщика вернет долг страховщик.

Стандартные риски включают в себя:

Взрыв или пожар.
Природные явления.
Потоп.
Кража.
Повреждение или уничтожение жилья злоумышленниками.

Договор заключается на год, а затем ежегодно продлевается до момента окончания срока ипотеки или досрочного погашения. Далее если период действия полиса не истек, то уплаченные взносы можно вернуть по такой схеме, как мы описываем ниже. При жилищном кредитовании, возможно, действительно стоит воспользоваться страховкой, так как речь идет о крупных суммах.

В некоторых случаях можно назначить размер покрытия в сумме остатка долга. То есть, он постоянно (ежемесячно) будет уменьшаться, а потому нужно выплачивать все меньше и меньше. Иногда данный вариант является более выгодным.

Почему заемщики добровольно страхуются

Обязательное требование при ипотеке (законное).
Выгода. Банки предоставляют льготные условия, более быстрые сроки рассмотрения заявок, пониженные ставки.
Клиент опасается отказа кредитора по причине отказа от страховки.
Некоторые заемщики считают, что это является гарантом безопасности и спокойствия, если произойдут серьезные сложности в жизни.

Как правило, сотрудники настаивают на заключении договора страхования, но каждый клиент решает для себя сам. При этом вы должны четко понимать, что обязательно оформлять данную услугу только для залогового имущества, а вот для заемщика лично это не является обязательным.

Очень часты ситуации, когда сотрудники начинают «давить» на клиента, и говорить ему о том, что если не оформить допуслуги, тогда банк откажет в заявке. Это в корне неверно, банковские компании не имеют права предоставлять один продукт (кредитование) только при условии оформления другого (страховка). Это четко прописано в ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В каких случаях можно вернуть страховку жизни и здоровья?

Страховка является обязательной лишь для объекта обеспечения, если в вашем кредите предусмотрен залог в виде или . Тут сделать ничего нельзя, т.к. при отказе вам просто не одобрят заявку.

Если вы обращаетесь в банк в течение с момента подписания договора, и пишите заявление на отказ от участия в программе страхования, то средства выплаченного вами взноса возвращаются на ваш счет в полном объеме.
Если прошло более 30 дней, то получить можно не более 50% от этой суммы, т.к. из неё будут вычитаться расходы банка за подключение заемщика к программе страхования и выплату налогов. Возможно в течение 3 месяцев с момента получения кредита.

Про досрочное погашение

В том случае, если вы погасили кредит досрочно, а страховка еще действует, то в данном случае вам сначала нужно прочесть ваш договор. Там должно быть сказано – имеет ли клиент право на возврат уплаченных средств или нет.

Если нет – то сделать уже ничего нельзя, т.к. договор был подписан обеими сторонами и имеет законную силу. Если же возможность такая есть, то вам необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление на возврат денег, лучше в двух экземплярах.

В заявлении обязательно прописывайте ваши ФИО, контактную информацию, реквизиты банка, где вы брали кредит, номер вашего счета, куда необходимо вернуть деньги, образец можно найти в Сети или же взять непосредственно в страховой компании.

Процесс взыскания выглядит так:

Посещение офиса Сбербанка.
Подача заявления.
Предоставление справки об отсутствии долга.
Передача заявления и справки сотруднику в офис. Желательно сделать копию с отметкой банковского сотрудника о принятии или потребовать зарегистрировать обращение.
При отсутствии ответа в оговоренный заранее срок повторное посещение офиса с жалобой на затягивание сроков. В случае необходимости можно обратиться в суд.

Сумма для возврата

Цена полиса зависит от выбранной программы кредитования. Как правило, она равна 1% от размера покрытия.

Другие варианты могут отличаться по стоимости:

Страхование жизни и потери работоспособности (инвалидность).
Обычные риски и недобровольное увольнение.
Комплексная программа, которая позволяет включить любые риски.

Полис действует один год, но потом продлевается. При ипотеке пролонгация осуществляется неоднократно. Кроме того, в любой момент можно расторгнуть договор.

Ипотека и возврат страховой платы

Если речь идет о жилищном кредитовании, когда период выплат достигает 20-30 лет, то стоит тщательно подумать о страховании. Чтобы потребители страховали себя, Сбербанк устанавливает пониженную ставку для постоянных и ответственных клиентов.

Список рисков при ипотечном кредитовании шире и включает в себя:

временная потеря работоспособности по причине несчастного случая, травмы или болезни.
смена семейных условий, которые привели к изменению финансового положения.
потеря работы

При возникновении таких ситуаций клиент должен подтвердить этот факт документально, после чего страховщик за один раз или в течение нескольких месяцев выплачивает задолженность по ипотеке.

Постарайтесь написать заявление об отказе в течение 14 дней с момента заключения договора.