Навигация по статье:
Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат. Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день. Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.
Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?
По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.
В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней. Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней. До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.
Работа службы безопасности банка
Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.
Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.
Вообще, на этом этапе должнику могут предложить или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.
К делу приступают коллекторы
Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.
Действия коллекторов в отношении должника:
— регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время);
— выезд на дом к должнику;
— звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит;
— звонки на рабочий номер;
— отправка писем, извещений.
Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:
— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена);
— регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам);
— беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих);
— угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными. Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно;
— порча входной двери. Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину;
— порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;
— расклеивание порочащих листовок по дому.
В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя. Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами. Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.
Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы. Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов. Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.
Взыскание кредитной задолженности через суд
Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.
Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд. И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы. Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.
Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате. Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка. Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.
По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.
Как приставы взыскивают долги по кредиту?
Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.
Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:
Шаг №1 . Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник. Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах. Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.
Шаг №2 . Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю. Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов. Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.
Что могут забрать за долги?
Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины. Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости. Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.
Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.
Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника. Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД. Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.
Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.
Изъятие квартиры за долги
Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру. Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества. Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.
Исключения:
1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.
2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.
Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.
К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых. Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника. Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.
Заключение
Мы постарались вам объяснить, и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания. Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов. На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.
Кредит стал неотъемлемой частью жизни многих россиян. Статистические данные свидетельствуют, что основная часть дорогостоящих покупок совершается за счет кредитных средств. Но не всегда заемщики могут выполнять взятые на себя долговые обязательства. Через некоторое время они вынуждены столкнуться с таким понятием, как принудительное взыскание задолженности по кредиту. Если клиент не выплачивает заем, то банк имеет право потребовать погасить долг в полном объеме.
К принудительному взысканию задолженности может привести длительная просрочка по кредиту. Эта процедура является неотъемлемой частью досудебного или судебного процесса. Немногие заемщики знают о всех особенностях взыскания долга, поэтому не могут и защитить свои права.
Проблемы с выплатой кредита у клиента возникают по разным причинам. Но это не интересует банк. Заемщик нарушил условия договора, который оформил по своей инициативе. Поэтому выполнение обязательств с него никто снимать не будет.
На первом этапе банк самостоятельно работает с клиентом и пытается решить с ним конфликт мирным путем. Например, предложит ему , отменит штрафные санкции, продлит срок действия договора.
Но такие действия банк не обязан совершать. Все зависит от индивидуального подхода к клиенту и причин, по которым он не может погашать свой долг. Если же выплаты по кредиту не возобновились, то далее взыскание проблемной задолженности ложится на плечи коллекторов.
Что делать, если в двери постучали коллекторы?
Коллекторские фирмы – это компании, которые помогают банкам вернуть свои финансовые ресурсы. Они могут работать с ними в рамках партнерского соглашения или же выкупать банковские долги по переуступке. В первом случае коллекторы получают от банка определенную комиссию за каждый погашенный кредит. А во втором – фактически происходит смена кредитора. Вы уже должны не банку, а коллекторам.
Для того чтобы заставить должника погасить свой кредит, используют различные способы: постоянные звонки, включая ваших родственников и коллег, угрозы и запугивающие письма. На заемщика и его семью оказывается сильное психологическое давление, выдержать которое, может не каждый.
На сегодняшний день чиновники пытаются урегулировать работу коллекторов и защитить права заемщиков, потому что они очень часто преступают черту закона и действуют очень жестко.
Если вы попали в такую ситуацию, то все угрозы «выбивателей долгов» старайтесь записывать. Вы можете даже подать в суд на их неправомерные действия. При чем шансы выиграть процесс у вас очень высоки.
Ограничение на взыскание долга
Согласно действующему законодательству ни банк, ни коллекторское агентство не может конфисковать ваше имущество, переданное в залог, без соответствующего решения суда (если только не был предусмотрена досудебная процедура взыскания). Но даже в этом случае есть некоторые ограничения.
Так, имущество не может быть изъято в досудебном порядке, если:
- Для получения ипотеки нужно было разрешение физического лица или государственной службы. Например, опекунского совета;
- В качестве обеспечения по ипотечного договору выступает имущественный комплекс;
- Залогом является имущество, имеющее историческую или культурную ценность для общества.
В этих случаях конфискация имущества происходит только в судебном порядке. Он проходит в двух формах: исковое или приказное производство. Каждая из них имеет свои минусы и плюсы.
Особенности приказного производства
При данном варианте взыскания долга банк может получить решение в более короткие термины. На основании приказа, который приравнивается к исполнительному документу, происходит принудительное взыскание долга. При вынесении судебного приказа не присутствует ни одна сторона. Копия документа направляется должнику. На его оспаривание у клиента есть 10 дней. Все возражения заемщика принимаются и приказ подлежит отмене. В таком случае необходимо переходить к исковому производству.
Очень часто копию судебного приказа клиент получается несвоевременно. По этой причине он не успевает его оспорить и отменить его действие. Через некоторое время к нему приходит пристав, чтобы закончить процедуру принудительного взыскания. Если вы попали именно в такую ситуацию, то важно узнать причину, по которой вы не получили вовремя судебный приказ.
Особенности искового производства
Для принудительного взыскания долга банк должен обратиться в суд. Этот процесс могут проводить районные и мировые суды. Все зависит от суммы искового заявления. Если должником выступает юридическое лицо, то дело рассматривают в арбитражном суде.
У ответчика такие же права, как и у истца. Если вы обратитесь за помощью к профессиональному юристу, то вполне можете выиграть процесс. Основной долг вам не спишут, но вот на отмену штрафов и части процентов можно надеяться. Именно они увеличивают ваш долг в несколько раз. Нередко банки сильно завышают штрафы. Их действия очень легко оспорить в суде и добиться пересмотра суммы долга.
После вынесения судебного решения, оно переходит на выполнение приставами-исполнителями. В отличие от коллекторов они наделены большими полномочиями для взыскания долга и что очень важно – абсолютно законными.
Пристав может наложить исполнительную надпись на все ваше имущество, если его взыскание не запрещено законом. Например, арестовать ваши банковские счета, движимое и недвижимое имущество, бытовую технику. Кроме того на плечи должника ложится и оплата всех судебных издержек. Для взыскания долга по кредиту не может быть наложен арест на имущество родственников заемщика.
Погашение проблемного кредита также не осуществляется за счет:
- Средств материнского капитала, алиментов и других социальных пособий;
- Продажи единственного жилья клиента, земельного участка, на котором построен единственный дом заемщика (если недвижимость не выступает залогом по ипотеке);
- Продуктов питания и денежных средств, в расчете прожиточного минимума на каждого иждивенца и самого клиента;
- Вещей, которые необходимы для исполнения профессиональной деятельности, кроме предметов роскоши.
На основании исполнительного листа банк может в принудительном порядке делать отчисления из заработной платы клиента на погашение долга. Общая сумма удержаний не должна превышать 50% от начисленной зарплаты. Но при этом клиенту должно остаться не менее прожиточного минимума на него и родственников, находящихся на его иждивении. Таким образом, банк не сможет много забрать с вашей зарплаты.
Если вы попали в затруднительное финансовое положение, постарайтесь урегулировать этот вопрос мирным путем, а не доводить дело до суда. Если же судебного процесса не удалось избежать, наймите хорошего адвоката, который защитить ваши права и интересы.
К чему готовиться заемщику, когда банк грозит взыскать задолженность по кредитному договору через суд. В этой статье я хочу показать Вам, на каких нормах права строится позиция банка. Я думаю, это поможет Вам в суде, ведь Вы будете готовы к любым неожиданностям. А это позволит Вам более тщательно и взвешенно подойти к спору, и обнаружить все банковские уловки.
Итак, сегодня я говорю именно о кредитном договоре и о тех судебных правах и возможностях банка, которые вытекают из него. В следующих статьях мы непременно, разберем взыскание задолженности по анкете-заявлению и по овердрафту. Все они имеют свои нюансы.
Так. Первое , что Вы должны знать – это статья 309 Гражданского кодекса РФ. Согласно этой норме права, все обязательства (в том числе и кредитные), должны исполняться надлежащим образом. Это значит, что заемщик должен исполнять свои обязательства по погашению кредита в соответствии с условиями кредитного договора, и ни за что от них не отступать. Иными словами, заемщик не должен нарушать сроки погашения, а также вовсе отказываться от погашения кредита. Кстати, отказ от исполнения обязательств не допускается еще и статьей 310 Гражданского кодекса РФ. Так что, на стороне банка выступает не только кредитный договор, но и Закон.
Второе. В силу положений статей 809, 810 и 819 Гражданского кодекса РФ, должник (то есть, заемщик) обязан возвратить кредитору (то есть, банку) сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. Соответственно, если заемщик кредит не погасит в положенный срок, значит, он нарушил не только кредитный договор, но и Закон. А это уже серьезно, ведь вспомните пункт первый – Закон в таком случае на стороне банка.
Третье. Абсолютно во всех кредитных договорах существует такое понятие как неустойка. Это такие штрафные санкции, которые банк применяет к заемщикам-нарушителям. Такая неустойка может выражаться в процентном соотношении к сумме долга и составлять от 0,1 до 0,5 процентов за каждый день просрочки. При этом, неустойка не зависит от обязанности уплаты процентов за пользование кредитом. Иными словами, эти платежи суммируются, и долг заемщика складывается из суммы основного долга, процентов, просроченных процентов, неустойки на сумму основного долга, и неустойки на сумму процентов. Кстати, в статье «Из чего складывается долг по кредиту », Вы можете подробно увидеть все Ваши платежи.
Банк имеет право взыскать с заемщика все эти суммы на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ. Эта норма гласит, что, банк имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора .
Четвертое. Кроме основного требования банка о взыскании задолженности, банк вправе выставить должнику отдельное требование о расторжении кредитного договора. Делается это в том случае, когда просрочка по кредиту уже возникла, но срок действия кредитного договора еще не истек. Требование о расторжении договора позволяет банку взыскивать с должника всю сумму кредита досрочно.
Обоснование требования следующее. Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию банка договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора заемщиком. При этом, нарушение договора заемщиком, которое влечет для банка значительный ущерб, признается существенным. И это понятно, ведь банк, выдавая заемщику кредит, рассчитывал получить прибыль в виде процентов. Если заемщик не платит, банк теряет свои деньги, и не может выдавать новые кредиты. По этой причине банк несет ущерб от того, что заемщик ему не возвращает деньги.
Пятое . В том случае, если при заключении кредитного договора заемщик передал в залог банку свое имущество, банк также вправе обратить на него взыскание. Позволяет это сделать статья 349 Гражданского кодекса РФ.
Кстати, реализация (то есть, принудительная продажа) заложенного имущества, предусмотренная статьей 350 Гражданского кодекса, осуществляется на основании ФЗ «О залоге». Так, в соответствии с пунктом 10 статьи 28.1 ФЗ «О залоге» начальная продажная стоимость заложенного движимого имущества определяется решением суда в случае обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
А это означает, что лишиться залога должник может на крайне невыгодных для себя условиях. И чтобы отдать банку свое имущество, и, при этом, не остаться должным, заемщику придется доказать в суде реальную стоимость этого имущества. Суть в том, что банк больше заинтересован не в быстрой реализации залога, а потому он будет просить назначить наименьшую его стоимость. Но, залоговые отношения – это отдельная большая тема, к которой мы вернемся с Вами позже. Здесь я лишь упомянул про такую возможность банка как обращение взыскания на залог. А вот как этот залог возникает, когда прекращается, и как происходит его реализация, мы разберем с Вами в отдельном разделе. Уже скоро.
Итого, что мы имеем. Пять основных моментов, на которые Вам стоит обратить внимание, если банк подал на Вас в суд, и хочет взыскать задолженность по кредитному договору. Внимательно читайте исковое заявление, приложенные к нему документы. Я не исключаю, что банковские юристы могут ошибаться. И связанно это не столько с их квалификацией, сколько с большим объемом работы и конвейерным подходом к судебной работе. Как говориться: предупрежден – значит, вооружен.
Взыскание долгов по кредиту в Москве является достаточно распространенной проблемой как для кредиторов, так и для самих заемщиков. Кредитные организации зачастую используют незаконные методы для возврата долга: угрозы, услуги коллекторских компаний и т.д. Своевременная юридическая помощь по кредиту позволит вам избежать многочисленных судебных тяжб и провести все необходимые процедуры согласно действующим законодательным нормам.
Важно! Взыскание задолженности по кредиту в ситуациях, когда объектом залога является движимое и недвижимое имущество, на приобретение которого были взяты средства, регулируется Законом «Об ипотеке». В остальных случаях процедуры взыскания долга по кредиту проводятся согласно законодательным нормам об исполнительном производстве.
Как и когда происходит взыскание банком задолженности по кредиту
Решение о взыскании задолженности по кредиту банковские и кредитные организации, как правило, выносят не раньше истечения 3-х месячного срока после отсутствия поступления средств на счет. Запись о просрочке платежа вносится в кредитную историю заемщика. После этого сотрудники организации пытаются решить вопрос погашения задолженности в досудебном порядке, проводя переговоры с должником в телефонном режиме или лично.
В данном случае должник может поступить следующим образом:
- подать иск в суд о банкротстве;
- отправить банковской организации письменную просьбу об отсрочке платежа;
- договориться с организацией об изменении условий погашения задолженности;
- попробовать рефинансировать свой долг в другом банке.
Важно! Взыскание долга по кредиту через суд – это крайняя мера, к которой неохотно прибегают кредитные организации любого масштаба. Банк вправе подать иск в суд на основании отсутствия фиксированного или частичного платежа. Такие дела рассматриваются достаточно быстро, часто – без участия второй стороны в процессе. Поэтому во избежание решения не в свою пользу, эксперты компании «Правосфера» рекомендуют заручиться поддержкой финансового юриста.
Взыскание кредитного долга без суда
С середины 2016 года законодательные нормы были изменены таким образом, чтобы заемщики могли проводить взыскание долгов по кредиту в досудебном порядке. Правовым регулятором в данном случае выступает нотариус, у которого оформляется исполнительный лист. В этих целях кредитор должен:
- уведомить должника о своем намерении за 14 дней до обращения к нотариусу;
- оплатить услуги специалиста;
- предоставить юристу по кредитам договор с заемщиком;
- дождаться завизирования договора и проставления исполнительной надписи;
- проконтролировать извещение должника в течение 3-х рабочих дней;
- дождаться исполнения документа судебными приставами.
Важно! Преимуществом возврата долга банку без суда являются минимальные, по сравнению с классической процедурой, финансовые потери дебитора. Так, заемщик при мирном урегулировании конфликта возвращает организации лишь тело долга и накопившиеся проценты, без учета традиционных штрафных санкций.
Помощь юристов при взыскании долгов
«Правосфера» – это штат специалистов, оказывающих помощь заемщикам, для которых вопрос взыскания задолженности по кредиту стоит особенно остро. Мы проконсультируем вас касательно возможностей рефинансирования долга или его полного списания, учитывая нюансы конкретного дела. При необходимости финансовые юристы подготовят все необходимые жалобы, иски и претензии для досудебного урегулирования, а также представят ваши права в судебных инстанциях. Звоните – первичная консультация специалистов совершенно бесплатна!
При наличии задолженности перед кредитной организацией не стоит полагать, что ее руководство не станет принимать меры. Банки в целях сохранения прибыли оперативно используют любые варианты, среди которых ― обращение за помощью к сторонним лицам. Неплательщик может вскоре узнать, что суд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что делать дальше в таких случаях, следует знать заблаговременно.
Возможные действия кредитора при наличии долга
Оформляя договор с банком, большинство клиентов вряд ли осознанно планируют в дальнейшем нарушить условия соглашения и перестать выплачивать долг. Однако подобные ситуации не так уж и редки, наступают как следствие ухудшения материального положения.
Кредитные учреждения начинают действовать уже при наличии даже малейшей задержки оплаты со стороны заемщика. Изначально на адрес должника придет письмо с просьбой погасить очередное финансовое обязательство. В целях разъяснения ситуации могут быть сделаны и обычные телефонные звонки. В рамках урегулирования конфликта потребителям часто предлагается схема по реструктуризации задолженности или программа по рефинансированию.
Если станет понятно, что клиент не торопится вносить очередной взнос по автокредиту, ипотеке или обычному договору, банк начинает предпринимать более действенные меры. Рассматриваются и варианты обращения к коллекторским службам или в суды.
Порядок взыскания долга по решению суда
В случае затянувшейся просрочки выплаты банки активно используют практику привлечения судебных органов для разрешения конфликта. Многих должников пугает подобная перспектива, но все не так страшно, как кажется на первый взгляд.
Если у заемщиков банка ввиду непростой финансовой ситуации нет возможности по выплате долга или по погашению займа, рассмотрение иска в суде нередко становится лучшим выходом из ситуации. Преимущества подобной процедуры заключаются в следующем:
- Итоговая сумма по кредитовому договору может быть уменьшена за счет снижения процентных платежей по итогам рассмотрения иска.
- Заемщик имеет возможность самостоятельно предоставить ходатайство о пересмотре величины начисленных штрафов и неустоек, а также попросить об отсрочке исполнения судебного решения, что дает дополнительное время и возможности для погашения обязательств.
- Чаще всего банк освобождает неплательщика от излишних штрафов, оставляя актуальными лишь суммы, предусмотренные кредитным договором. Это существенное преимущество, так как основное бремя задолженности составляют штрафные проценты и пени.
Вместе с тем, обращения банков в суды носят и негативный характер для репутации должника. Прежде всего, это испорченная кредитная история. Поэтому при последующем обращении за финансовой помощью в любые другие учреждения наверняка возникнут проблемы. Банки неохотно идут на контакт с заемщиками, у которых ранее возникали существенные трудности с возвратом долгов.
Определять, что делать, если пришло решение суда выплатить долг по кредиту, следует индивидуально. Если неплательщик официально трудоустроен, то с его заработков через службу судебных приставов может удерживаться до 50% в счет погашения материальных обязательств. Кроме того, допускается и наложение ареста на имущество заемщика.
Существует еще один нюанс при взыскании долга по решению суда. Чаще всего процесс затягивается, процедура рассмотрения дела не бывает быстрой. Если у должника имеется цель расплатиться по кредиту, то он получает своеобразную отсрочку во время длительного рассмотрения дела. До тех пор, пока итоговое решение не передано судебным приставам, рекомендуется в наиболее полном объеме рассчитаться с долгами, так как в это время пока еще не действуют законодательные ограничения и не используется жесткий график внесения платежей.
Для должника разбирательства через суд имеют свои плюсы и минусы
Если же материальное положение не позволяет удовлетворить запросы банка, растягивать процесс и всячески препятствовать ему не имеет смысла. Свои обязательства в любом случае придется погасить, но суды могут учесть тяжелую финансовую ситуацию заемщика и предложить наиболее оптимальное решение.
Судебный приказ и его последствия
Если есть возможность для банков не затягивать процесс и возвратить свои деньги как можно быстрее, то взыскать задолженность при помощи судебных органов можно и раньше. Речь идет о судебном приказе.
С середины 2016 года кредиторы получили возможность обращаться непосредственно к мировым судьям с требованием выдачи приказа о немедленном погашении долга. Полученный документ рассматривается одновременно и как решение суда, и как исполнительный. Необходимое условие ― величина задолженности не может превышать 500 000 рублей.
Если банк поймет, что возвращать заемные средства своевременно должник не собирается, то вправе потребовать издать приказ, что существенно экономит время. Документ формируется в течение 5 дней после обращения. Получение приказа происходит без обычного судебного разбирательства. При этом явка в суд сторон-участников конфликта не предусматривается, соответственно, мнение должника не учитывается.
Учитывая, что непогашенные долговые обязательства до 500 000 рублей составляют существенную часть в общем объеме выданных кредитов, банкам проще сделать обычное заявление в суд с приложением копии договора, выписок по счету и информации о задолженности.
Для ускорения процесса взыскания долга по кредиту банк может получить судебный приказ
Для должника приказ суда вряд ли станет хорошей новостью, так как его положение при этом ухудшается. Тем не менее, заемщику необходимо знать все этапы предстоящей процедуры:
- Мировые судьи должны выносить приказ не позднее 5 дней после заявления банка.
- Дополнительных разбирательств по претензиям кредитора не потребуется. Суд выносит решение единолично, не учитывая мнение сторон.
- Копия приказа направляется должнику. Здесь важно, чтобы было указано верное место проживания или нахождения заемщика.
- Ответчик вправе в течение 10 дней после получения документа предоставить возражения в письменном виде. Аргументировать разногласия можно с указанием непосредственных причин, но допускается и наличие общих формулировок.
- В случае если возражений от неплательщика не поступает, судебный приказ становится причиной для принудительного взыскания задолженности.
- Если на основании вынесенного приказа получены возражения заемщика, документ подлежит отмене. Но в этом случае истец вправе обратиться в суд с исковым заявлением.
Действие судебного приказа предоставляет преимущества кредитору и невыгодно для неплательщика. Должник не может влиять на принятие решения, также возможность предоставить возражения невысока. Исполнение же взыскания происходит в короткие сроки.
Отмена приказа суда
Для того чтобы выиграть время для погашения обязательств, должнику предоставляется право высказать свои претензии и аргументировать отзыв действия документа. Однако, учитывая ограниченность действий по времени, важно не упустить соответствующий момент. Если неплательщик не проживает по указанному адресу или временно отлучился, высок риск неподачи возражений. Однако суд может учесть некоторые обстоятельства, являющиеся уважительными причинами несвоевременного получения судебного приказа.
Оптимальным решением является расчет по всем скопившимся долгам
Чтобы не упустить нужный момент, должнику рекомендуется предпринять следующие действия:
- внимательно следить за развитием ситуации при образовании просрочки по платежам;
- не стоит дожидаться активных действий банков или коллекторских агентств, если появляется возможность оплатить долги;
- даже если срок подачи возражений истек, необходимо проанализировать ситуацию, ведь при наличии уважительных причин суд учитывает аргументы неплательщика;
- узнать результат вынесенного решения можно и на судебных сайтах, не дожидаясь получения документа.
Последствия отмены приказа
Заемщик может попытаться отменить действие судебного приказа. В некоторых случаях это поможет уберечь имущество от изъятия в счет погашения долга. Но если имеется возможность оплатить кредит, то лучше воспользоваться моментом.
Отмена приказа суда имеет и некоторые негативные последствия для клиента банка. Например, задолженность может быть продана коллекторам. К тому же пени и неустойка будут расти дальше.
Итак, если подтвержден долг по кредиту после вынесения решения суда, что делать ответчику, следует решать оперативно. Прежде всего, стоит проанализировать свое финансовое положение, на основании чего принять соответствующее решение. Направить все силы на погашение задолженности или попытаться получить отсрочку ― каждый неплательщик решает сам исходя из сложившейся ситуации.
Речь в видео пойдет о взыскании долгов с физлиц:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок