К сожалению Альфа- Банк , не выдает кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей
Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту
| Компания | Сумма займа | Онлайн-заявка |
| Займ-Экспресс | До 15 000 руб. | Оформить! |
| без отказа | До 80 000 руб. | Оформить! |
| Oneclickmoney | До 9000 руб. | Оформить! |
| Moneza | До 10 000 руб. | Оформить! |
| без отказа | до 30.000 руб. | Оформить! |
| Ezaim без отказа | до 30.000 руб. | Оформить! |
| Greenmoney | До 15 000 руб. | Оформить! |
| ВэбБанкир | До 15 000 руб. | Оформить! |
| До зарплаты без отказа | До 100 000 руб. | Оформить! |
| еКапуста | До 30 000 руб. | Оформить! |
| Займ-Экспресс | До 15 000 руб. | Оформить! |
Совкомбанк
- Процентная ставка – от 12% годовых
- Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
- Срок – от 1 до 3 лет
- Возраст на момент возврата – до 85 лет
Лучший из банков, который выдает кредит для пенсионеров с 12% годовых. Возраст пенсионера может достигать 85 лет, кредит выдается и пенсионному удостоверению, . Банк работает как с работающими, так и с неработающими пенсионерами.
«ОТП» Банк
- Процентная ставка – от 11,5% годовых
- Сумма – до 1 000 000 рублей
- Срок – до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 65 лет
Еще один выгодный банк, который выдает кредит неработающим пенсионерам в Москве и других городах страны. По условиям банка, Вам должно быть не больше 65 лет, сумма по кредиту составляет до 1 000 000 рублей под 12,5% годовых. При оформлении иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение.
Ренессанс Кредит
- Процентная ставка – от 11,3% годовых
- Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
- Срок – от 2 до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 70 лет
До 70 лет, в банке «Ренессанс Кредит» Вам легко дадут приличную сумму, причем в день обращения. Останется только придти в отделение банка с двумя документами (паспорт, пенсионное удостоверение) и забрать наличные.
Банк «Восточный Экспресс»
- Процентная ставка – от 15% годовых
- Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
- Срок – от 1 до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 76 лет
Неплохой выбор, для тех, кому больше 75 лет. Не пугайтесь больших процентов, пусть переплата будет и больше, зато у банка высокая степень выдачи кредитов.
Какие документы нужны для получения кредита?
Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.
До какого возраста можно получить кредит наличными?
Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.
Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?
Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.
Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день.
Принято считать, что пенсионеры в России – это неплатежеспособная и малообеспеченная категория населения, в связи с чем немногие банки выдают займы для людей, находящихся на заслуженном отдыхе. Процентные ставки по кредитам пенсионерам устанавливаются индивидуально, в зависимости от кредитной организации и персональных характеристик заемщика. Традиционно потребительские кредиты пенсионерам выдаются без дополнительного обеспечения, но в некоторых случаях кредитор может подстраховаться и запросить поручительство физического лица или залог недвижимости.
Кредит пенсионерам
Для того, чтобы пенсионеру оформить потребительский кредит, достаточно паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий назначение государственной пенсии. Для документального подтверждения размера пенсии требуется справка из Пенсионного фонда РФ – ее заемщик оформляет, как правило, самостоятельно. В зависимости от получаемого дохода и размера действующих обязательств (при их наличии) банк принимает решение и выдает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой.
Займы для пенсионеров
Какие банки выдают кредиты для пенсионеров? Среди наиболее лояльных банков, которые выдают займы для пенсионеров можно выделить следующие организации:
Для оформления займов пенсионерам требуется минимальный пакет документов, поэтому рассмотрение заявки происходит в кратчайшие сроки.
Наличие гарантированных выплат позволяет банкам устанавливать пониженные процентные ставки по кредитам, предлагать широкую линейку программ кредитования (в том числе ипотечные кредиты, автокредиты). Традиционно кредитор заключает кредитный договор при условии заключения договора страхования.
Займы для неработающих пенсионеров
Кредиты для неработающих пенсионеров также возможно оформить в российских банках. Подтверждением дохода выступает документ из Пенсионного фонда, справка по форме 2 – НДФЛ в данном случае не потребуется. Однако, займы для неработающих пенсионеров – это, как правило, потребительские кредиты в небольшом размере и на короткий срок.
Исходя из текущей политики банковского сектора России сам по себе статус пенсионера не является основанием для отказа в кредитовании. Существует лишь возрастной порог, который может быть установлен как на дату оформления кредита, так и на планируемую дату его погашения. Кроме того, по отношению к пенсионерам, как и к другим заемщикам, предъявляются общие требования к состоянию платежеспособности, кредитной истории и в ряде случаев к предоставлению обеспечения, а соответствовать установленным критериям в пенсионном возрасте бывает сложнее.
Ситуация на рынке кредитования пенсионеров
Если обратиться к практике кредитования пенсионеров, то она показывает, что далеко не все банки охотно кредитуют клиентов-пенсионеров, у которых основным доходом является только пенсия. Основная причина такого подхода - состояние здоровья потенциального заемщика, объективно ухудшающееся с возрастом, что в глазах банка значительно снижает его надежность. В результате этого пенсионеры, как правило, сталкиваются со следующими проблемами:
- Поиск банка, где существуют специальные программы для кредитования пенсионеров. Их условия можно назвать более лояльными, чем по универсальным продуктам.
- Выбор между согласием на повышенные проценты и, возможно, ограниченные сроки и объем кредитования и согласием на заключение договора страхования, который в любом случае повлечет дополнительные затраты.
- Неудовлетворительная кредитная история, ее отсутствие. Оба обстоятельства снижают шансы на получение займа.
В результате простор для выбора выгодного кредитного продукта у неработающих пенсионеров ограничен:
- специальными продуктами для пенсионеров;
- универсальными продуктами, по которым в качестве подтверждения доходов принимаются документы, свидетельствующие о получении пенсии.
Лучший банк для кредита пенсионеров
Основными игроками на рынке кредитования пенсионеров являются либо банки с государственным участием, либо крупные кредитные учреждения, которые могут себе позволить нести риски, связанные с кредитами, выданными таким заемщикам. Именно эту группу банков можно отнести и к категории кредитных учреждений, предлагающих наиболее лояльные условия кредитования пенсионеров, поэтому на нее стоит обратить внимание в первую очередь.
Выделим несколько банков:
- Сбербанк . Этот банк пользуется большой популярностью среди пенсионеров, которые до сих пор ассоциируют его со сберкассами времен советского прошлого. Кроме того, очень многие пенсионеры получают пенсию в этом банке, поэтому уже являются его клиентами. Специальных продуктов для пенсионеров Сбербанк не предусматривает. По универсальным продуктам возрастной порог составляет 65-75 лет на дату погашения беззалогового (необеспеченного) кредита. Однако, для своих клиентов, в том числе и пенсионеров, учреждение охотно и активно предлагает специальные кредитные программы по потребительским займам и кредитным картам. Именно по этим продуктам Сбербанк можно назвать одним из лучших банков для получения кредитов пенсионерами. По сравнению со стандартными продуктами процентная ставка по персональным предложениям снижается примерно на 10%. Если же есть возможность предоставить поручительство или залог, условия будут еще более выгодными, в том числе в части суммы и сроков кредитования.
- Россельхозбанк . Это кредитное учреждение интересно с позиции наличия специальных программ кредитования пенсионеров. Но еще более важно наличие целевых кредитных продуктов, причем на те цели, которые зачастую и фигурируют у пенсионеров, обращающихся за кредитом. По кредитному продукту «Пенсионный» базовая ставка составляет 16,5%, обеспечение не требуется, возрастной порог - 75 лет на дату погашения, срок - до 7 лет, сумма - не более полумиллиона рублей. Для своих клиентов-пенсионеров Россельхозбанк готов предложить еще более лояльные условия. Доступны для пенсионеров и другие кредитные продукты этого банка, только возраст обычно ограничен 65 годами на дату погашения кредита. Актуальным и выгодным решением могут стать и программы кредитования на покупку земельных участков для садоводства, огородничества, дачи, на ремонт строений на таких участках и другие цели, связанные со спецификой кредитования Россельхозбанка.
- Совкомбанк . В этом банке также есть специальный кредит для пенсионеров, причем не только по возрасту, но и инвалидности. Возрастной порог - 85 лет на дату завершения выплат по кредиту. Обеспечение не требуется. Минимальная ставка - 19,9%, срок - до 3-х лет, размер - до 200 тысяч рублей, для работающих пенсионеров - до 299 тысяч рублей. Ограничивающее условие - проживание в городе присутствия банка или поблизости (до 70 км).
Как взять кредит пенсионеру с плохой кредитной историей
Если кредитная история становится барьером на пути к получению кредита, то пенсионеры, как и все другие заемщики, могут воспользоваться:
- Микрозаймами.
- Экспресс-кредитами.
- Кредитными картами .
Во всех этих случаях ограничением будет выступать только возраст. Он обычно варьируется до 55 до 65 лет. Неудовлетворительная кредитная история снижает шансы, но не лишает их окончательно. Вместе с тем, следует иметь в виду следующее:
- Микрозаймы - крайняя мера. Их могут предоставить, невзирая на возраст и состояние кредитной истории, но ставки, доходящие до 1000 и более процентов, требуют предельной осторожности и внимательности.
- Экспресс-кредиты. Их выдают банки. Часто справки ПФР об уровне доходов от пенсии бывает достаточно, а некоторые банки и вовсе не требуют подтверждения доходов. Недостатками по сравнению с обычным кредитом являются небольшие суммы, ограниченные сроки и более высокие процентные ставки - не такие, конечно, как по микрозаймам, но все равно на 10-20 и более процентов превышающие базовые.
- Кредитные карты. Их получить бывает даже проще и легче, чем экспресс-кредиты, но недостатки почти аналогичные. Наиболее выгодными являются варианты, при которых пенсионер оформляет кредитку в том же банке, где получает пенсию.
В любом случае плохая кредитная история, не позволяя претендовать на выгодные кредитные условия, не лишает пенсионеров самой возможности получения займа. Наличие поручителей, возможность предоставить залог, получение пенсии в конкретном банке - все это будет положительно оценено со стороны банка.
Сбербанк у нас, это самый крупный и стратегически важный банк страны, с самой большой базой клиентов, поэтому такие вопросы как взять кредит для пенсионеров в Сбербанке, условия его получения, как взять его без поручителей – одни из самых популярных у людей преклонного возраста.
Давайте, рассмотрим их подробнее!
Кредит для пенсионера – это отдельная и сложная тема для разговора в целом. Здесь есть куча нюансов. Чем отличается кредит для пенсионеров от кредита для других лиц, .
А Сбербанк – это большая бюрократическая структура с сомнительной степенью лояльности к своим клиентам и с жесткими условиями получения кредита. Вообще Сбер не балует население интересными продуктами – если вклад, то под самый низкий процент по рынку, если обмен валюты, то по самому не выгодному курсу. То же самое касается и кредитов.
Но все же, можно ли пенсионеру взять кредит в Сбербанке?
Да, можно, но не все так просто.
Условия кредита для пенсионеров в Сбербанке
Взять кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей (то же, что ) вполне реально, для этого не нужно быть семи пядей во лбу. Тем более что такой кредитный продукт у Сбера имеется. Но нужно соответствовать целому ряду непростых требований и согласиться на условия кредитования, которые подчас расходятся на деле с заявленными.
Условия кредита для пенсионеров в Сбербанке (особенности).
Первое.
Кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей выдается лицам не старше 65 лет,
а кредиты связанные с ипотекой и залогом недвижимости, не старше 75 лет
. Но это с учетом окончания срока погашения кредита. То есть, если вы хотите взять кредит на 5 лет
, то вам должно быть не более 60 лет
от роду или 55
в случае с ипотекой. Это условие не оспаривается.
Таким образом, кредит без поручителей в Сбербанке доступен только молодым пенсионерам. А где взять кредит лицам старше 65 лет , читайте . Кредит старше 70 лет – . 75 лет – . А старше 80 – вот .
Второе. Хоть в кредитных продуктах Сбера объявлено, что можно получить займ до 1 500 000 рублей и больше, но все сильно зависит от дохода конкретного заемщика. Если ваш ежемесячный доход 15 000 – 20 000 рублей , то никто вам не даст кредит на 1 год, да в 1 000 000 рублей . Вы просто физически его не сможете погасить за такой короткий промежуток времени.
Пенсионеры обычно не имеют никакого прочего дохода, кроме пенсии. А отечественная пенсия предельно мала. Поэтому кредиты для пенсионеров в Сбербанке выдаются на условиях получения малых сумм – , реже – больше.
Третье. Есть две большие разницы между и кредитами , как в Сбербанке, так и в любом другом банке страны.
У работающих пенсионеров доход значительно больше, поэтому им доступен кредит большей суммой и немного на других условиях. Но «рабочий» доход еще нужно подтвердить, и, чтобы это сделать, нужно собрать дополнительные справки (2НДФЛ) и предоставить их в банк.
Четвертое. Для зарплатных клиентов доступны кредиты для пенсионеров в Сбербанке на условиях, более интересных, чем для всех остальных, но, правда, если вы пенсионер, да еще и работаете. По сути, это единственный вариант льготного кредита в Сбербанке для пенсионеров без поручителей.
Пятое. Процентные ставки кредитов для пенсионеров в Сбербанке России оставляют желать лучшего. А точнее так – в рекламных материалах, в смс рассылках клиентам озвучиваются условия кредитования под самый низкий процент, например по 12% годовых, как в , но когда вы, уже полны решимости взять кредит для пенсионера, являетесь в ближайшее отделение, тут сразу начинается другая песня…
После пристального рассмотрения вашей кандидатуры, вам с легкостью могут озвучить совершенно другую ставку – 21%, 24% годовых . Причина – низкий доход, большой возраст и прочее, прочее.
Но тут и дураку понятно, если ставка рефинансирования ЦБ РФ в России 14% , то никакой банк не может выдавать кредиты под 12% . Он не может работать в минус. А еще ему нужно накинуть сверху навар, сделать все, чтобы отбить инфляцию, да еще и прибыль получить.
Шестое. Кредитная история. Чтобы получить кредит для пенсионеров в Сбербанке без поручителей, нужно иметь положительную кредитную историю, а желательно отличную кредитную историю, чтобы не к чему было придраться. С плохой КИ лучше в Сбер не соваться.
Седьмое. Страховка. Сбербанк, как и другие банки России, очень любят навязывать необязательное страхование жизни заемщика. Тем более это касается пенсионеров. Практически все банки отказываются выдавать кредиты пожилым людям, если они не застрахуются, что является противозаконным действием. Причина тому – внезапная смертность заемщика.
Кредиты для людей пенсионного возраста на неотложные нужды мало чем отличаются от кредитов для трудоспособных граждан. Банки учитывают тот факт, что пенсия в России гарантирована государством и, следовательно, является пусть сравнительно небольшим, зато постоянным доходом. Поэтому некоторые банки готовы предложить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой на льготных условиях. Под пенсионерами банки обычно понимают граждан пожилого возраста, получающих государственную пенсию – трудовую или за выслугу лет – таким образом в эту категорию заемщиков не обязательно входят пенсионеры молодого возраста, получающие иные виды пенсии, но это лучше уточнять в конкретном банке. Возраст для получения пенсии по старости в России составляет сейчас 55 и 60 лет соответственно для мужчин и женщин. По данным Росстата средняя продолжительность жизни равна 66.5 лет у мужчин и 70 лет у женщин, поэтому свои риски банки компенсируют страхованием жизни, которое, как правило, весьма желательно для пенсионеров. Ключевым условием является также максимальный возраст на конец срока кредитования. Мы изучили наиболее выгодные банковские кредиты для пожилых заемщиков.
| Банк | Мин. ставка | Макс. срок | Макс. сумма | Макс. возраст | Нужна работа | Страховка |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Совкомбанк | 12% | год | 100 000 руб. | 85 лет | Да | Нет |
| Сбербанк | 12.9% | 5 лет | 5 000 000 руб. | 75 лет | Да | Желательна |
| Почта Банк | 12.9%/ | 5 лет | 1 000 000 руб. | - | Да | Нет |
| Россельхозбанк | 11.5%/ | 7 лет | 500 000 руб. | 75 лет | Нет | Желательна |
| ЛокоБанк | 14.4% | 7 лет | 2 000 000 руб. | 68 лет | Да | Нет |
| Уральский Банк Реконструкции | 21% | 7 лет | 600 000 руб. | 75 лет | Нет | Нет |
| Райффайзенбанк | 12.9% | 5 лет | 1 500 000 руб. | 67 лет | Да | Желательна |
| Ренессанс-кредит | 12.9% | 5 лет | 200 000 руб. | 70 лет | Да | Нет |
| ВТБ Банк Москвы | 14.9% | 5 лет | 3 000 000 руб. | 75 лет | Да | Нет |
| Тинькофф Банк | 14.9% | 3 года | 1 000 000 руб. | - | Нет | Нет |
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает кредит наличными для пенсионеров под ставку 12%. Возраст от 20 до 85 лет, но необходимо официальное трудоустройство не менее 4 месяцев. Сумма кредита до 100000 рублей на срок до 1 года. Страхование жизни добровольное.
Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Страхование не обязательно;
Возраст до 85 лет.
Минусы:
Невысокая сумма и небольшой срок;
Обязательно проживание в городе присутствия банка либо не далее 70 км от него;
Кредит предоставляется только работающим пенсионерам;
Банк может отказать в выдаче кредита по сниженной ставке 12%, тогда она составит 17%, что совсем не так выгодно.
При оформлении кредита, остерегайтесь навязывания страховок и дополнительных услуг сотрудниками банка.
Пример ситуации с навязыванием страховки. Сообщение с форума bankir.ru.
Сбербанк
Условия кредита для пенсионеров в сбербанке следующие: ставка от 12.9% (с поручителем) или 13.9% (без поручителя), сумма от 300000 рублей (400000 рублей для г. Москва) до 5000000 рублей (3000000 без поручительства) сроком до 5 лет, но такая ставка действует лишь на срок кредита до 2 лет, если дольше, то она повышается на 2%. Работа обязательна, на последнем месте не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов). Требования к поручителям (всего до двух поручителей) такие же, как и для заемщика. Максимальный возраст – 75 лет с поручителем и до 65 без поручителя. Получается, что, учитывая пенсионный возраст и ставку, в Сбербанк за кредитом пенсионеру лучше обращаться только с поручителем. Иначе будет либо отказ по возрасту, либо ставка станет выше. Про страхование банк в условиях ничего не пишет, но на практике оно важно для одобрения заявки.
Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Страхование не обязательно;
Большая максимальная сумма.
Минусы:
Должен быть поручитель, если возраст выше 65 лет;
Минимальная сумма – 300000 рублей (400000 рублей для г. Москва);
Ставка будет выше, если кредит на срок больше 2 лет.
Почта Банк
Почта Банк выдает кредит пенсионерам на сумму от 500000 до 1000000 рублей на срок от 1 года до 5 лет под 12.9%. Если нужна сумма менее 500000 (но не менее 50000) рублей, то ставка составит от 19.9% до 24.9%. Страхование не нужно. Максимальный возраст банк не заявляет. Также у банка есть предложение рефинансирования специально для пенсионеров: от 50000 до 200000 рублей на срок от 1 года до 3 лет по ставке от 16.9% до 19.9%.
Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Страхование не обязательно;
Большая максимальная сумма;
Не требуется подтверждение дохода;
Не требуется регистрация в регионе выдачи кредита.
Минусы:
Минимальная сумма – 500000 рублей (если меньше, ставка растет);
При невыплате очередного платежа взимается комиссия за обязательную услугу «Кредитное информирование» от 500 до 2200 рублей (в дополнение к начислению повышенных процентов за просрочку).
Россельхозбанк
Россельхозбанк предлагает льготный кредит пенсионерам без поручителей с минимальной ставкой 11.5% на срок до 7 лет. Максимальная, правда, 17.5%. Сумма от 10000 до 500000 рублей. Ставка зависит от срока и суммы. При отказе от личного страхования вырастает еще на 6%-6.5%. Возраст до 75 лет. Работа не требуется, но нужна справка о размере пенсии из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию. Заемщик может выбрать тип платежа, дифференцированный или аннуитетный.
Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Длительный срок;
Не требуется трудоустройство;
Не требуется регистрация в регионе выдачи кредита;
Можно выбрать дифференцированный платеж.
Минусы:
Конкретная ставка зависит от суммы и срока;
Без страховки существенно вырастает ставка;
Заявленный срок принятия решения до 5 дней.
ЛокоБанк
Сумма до 2000000 рублей, срок до 7 лет. Ставка от 14.9% (14.4% при подачи заявки онлайн). Если есть зарплатная карта крупных российских банков (полный список на сайте банка), банк дает скидку 1%. Возраст от 21 до 68 лет. Таким образом, этот банк подойдет пенсионерам, сравнительно недавно вышедшим на пенсию. Но только работающим пенсионерам, потому что непрерывный стаж на последнем месте работы долен составлять не менее 4 месяцев. По отзывам, в этом банке относительно низкая вероятность отказа по сравнению с другими банками.
Плюсы:
Большая сумма на длительный срок;
Страховка не обязательна.
Минусы:
Необходима работа.
Кредит так и называется – «Пенсионный». Сумма от 50000 до 600000 рублей, ставка 21% на срок до года и 22% на срок до 7 лет. Выдается только пенсионерам, максимальный возраст до 75 лет. Без подтверждения дохода, трудоустройство не обязательно.
Плюсы:
Не требуется трудоустройство.
Минусы:
Высокая ставка.
Райффайзенбанк
Работающим пенсионерам есть смысл обратиться в Райффайзенбанк. Размер кредита от 90000 до 1500000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Ставка от 12.9% до 15.9%. Но нужно страхование жизни и здоровья и от потери трудоспособности, иначе ставка растет на 5 пунктов и может превысить 20%. Стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Доход можно подтвердить и неофициально, подойдет справка по форме банка. Возраст от 23 до 67 лет.
Плюсы:
Большая сумма;
Низкая ставка.
Минусы:
Нужна страховка, иначе ставка растет;
Нужно трудоустройство;
Банк требует указать не только домашний, но и рабочий телефон, причем только стационарный;
Возраст до 67 лет.
Ренессанс-кредит
Банк предоставляет кредит от 30000 до 200000 рублей по ставке от 12.9% до 27.5% сроком до 5 лет. Страхование не требуется. Работа, напротив, требуется, хотя подтверждение дохода не нужно, а трудовая книжка не входит в перечень документов. Возраст от 24 до 70 лет.
Плюсы:
Быстрое рассмотрение заявки;
Не нужна страховка;
Без подтверждения доходов.
Минусы:
Относительно небольшая сумма;
При погашении кредита в кассе банка действует комиссия 0,5% за внесение наличных денежных средств, минимум 50 рублей.
ВТБ Банк Москвы
Ставки в этом банке не самые низкие – от 14.9% до 19.9%, зато сумма кредита до 3000000 рублей. Срок от полугода до 5 лет. Максимальный возраст 75 лет, нужно трудоустройство и регистрация в регионе присутствия кредита. Страхование по желанию клиента.
Плюсы:
Крупная сумма;
Страховка не обязательна.
Минусы:
Минимальная ставка устанавливается для зарплатных клиентов, для сторонних заемщиков она будет выше.
Тинькофф Банк
В Банке Тинькофф пенсионерам можно взять кредит наличными на сумму до 1000000 рублей по ставке от 14.9% до 24.9% на срок до 3 лет. Также существует кредит под залог недвижимости на рекордную сумму до 15000000 рублей и сроком до 15 лет, ставка в этом случае от 12%. Особых требований банк к заемщикам не предъявляет, но отсутствие трудоустройства, низкий или неподтвержденный доход, высокий возраст и прочие факторы, ухудшающие категорию заемщика, повышают ставку либо могут послужить причиной отказа. В любом случае в банк Тинькофф тоже следует обратиться, чтобы сравнить условия с другими предложениями.
Плюсы:
Крупная сумма;
Страховка не обязательна;
Трудоустройство не обязательно;
Быстрое рассмотрение;
Удобные каналы дистанционного обслуживания.
Минусы:
Ставка, скорее всего, будет сравнительно высокой;
Для получения большой суммы желательно быть активным клиентом банка.
Топ-10 банков, в которых можно взять кредит пенсионерам
1. Совкомбанк . Низкая ставка, но нужна работа. Самый высокий возраст заемщика среди всех банков – до 85 лет. Правда, сумма небольшая, если нужно много денег, этот банк не подойдет.
2. Россельхозбанк . Самая низкая ставка, не нужно иметь работу. Из минусов – придется оформить страховку, иначе ставка сильно вырастет. Однако страховка стоит денег.
3. Сбербанк . Если есть поручитель, то это выгодный банк для работающего пенсионера, который хочет взять кредит. Без поручителя предложения кредитов для пенсионеров в Сбербанке не слишком выгодные, что, особенно в случае поручителя молодого возраста, равносильно вычеркиванию Сбербанка из списка – в самом деле, поручитель несет равные с заемщиком обязанности и, следовательно, с равным успехом может взять кредит вообще в любом банке самостоятельно, после чего занять полученные деньги пенсионеру.
4. Почта Банк . Большая сумма при неплохих ставках. Нужна работа.
5. Райффайзенбанк . До полутора миллионов, ставка одна из низких. Не подойдет, если вам больше 67 лет, и еще, скорее всего, придется оформить страховку.
6. Ренессанс-кредит . Небольшая сумма, зато требований, кроме трудоустройства, немного.
7. ЛокоБанк . Внушительная сумма (до 2 миллионов) под среднерыночный процент. Если, конечно, вы работаете и вышли на пенсию относительно недавно.
8. ВТБ Банк Москвы . Достаточно высокий максимальный возраст, средняя ставка, большая сумма, и без работы никак не обойтись.
9. Тинькофф Банк . Очень удобный банк, обращение и решение происходят быстро. Быть может, для пенсионера, в том числе не работающего, этот банк окажется оптимальным, особенно, если другие отказали в выдаче.
10. Уральский Банк Реконструкции и Развития . Дорого, зато не нужно ни работы, ни страховки, а с возрастом проблем скорее всего тоже не возникнет.
В каком банке пенсионеру выгоднее взять кредит
Делая вывод о том, в каком банке пенсионеру выгоднее взять кредит, можно заметить, что несмотря на предсказуемое финансовое положение данной категории заемщиков, банки им не очень-то доверяют. Основная причина это возраст. Это не удивительно, ведь у среднего российского пенсионера есть не так много времени между моментом, когда он выходит на пенсию, и тем моментом, когда никакой кредит ему уже точно не понадобится. Но в некоторых случаях получить кредит можно и неработающему пенсионеру. Поэтому брать надо в любом, в котором дают, и если при этом не слишком дорого.
Требования к заемщикам Сбербанка.
Требование большинства банков, чтобы пенсионер был работающим, по логике выглядит странно. Действительно, пусть, к примеру, пенсионер А работает, как и ранее, продавцом пирожков за серую зарплату в 15000 рублей. Пусть его пенсия составляет также 15000 рублей. Тогда после выхода на пенсию его ежемесячный доход вырастет в два раза и составит 30000 рублей. Он может без труда обратиться во многие банки и получить кредит. Теперь рассмотрим пенсионера Б, который много работал на ответственной должности за белую зарплату в 90000 рублей, затем начал получать трудовую пенсию, еще некоторое время поработал и уволился. Теперь его пенсия составляет, условно, 30000 рублей. Доходы пенсионера Б точно такие же, как и у пенсионера А. Но пойти в любой банк пенсионер Б уже не может. Парадоксально, но работающий за низкую зарплату пенсионер А более предпочтителен для среднего банка, чем не работающий Б с тем же (а то и более высоким) доходом. Это при том, что пенсия пенсионера Б совершенно точно никуда не денется и будет только расти (в номинальном выражении вслед за инфляцией). А продолжит ли пенсионер А завтра продавать пирожки – неизвестно. Более того, если пенсионера А уволят за плохие продажи, то никто не мешает пенсионеру Б прийти на его место и получать суммарный доход уже в 45000 рублей в месяц, в то время как его бывший коллега имеет теперь лишь 15000 рублей, а это разница в 3 раза! Впрочем, банкам виднее. Остается надеяться, что программа оценки качества заемщика все эти сложности учитывает правильно. А работать в нашей стране все равно лучше, чем не работать, даже если ты пенсионер. Что, в целом, закономерно.
Еще важно отметить, что в анализ не попали небольшие региональные банки, такие как банк «Первомайский», «Левобережный» и многие другие. Они также могут иметь хорошие условия для пенсионера, поэтому нужно рассматривать все варианты. Кроме того, в банках, аффилированных с крупными структурами, для своих сотрудников тоже могут быть очень хорошие условия. Так, Газпромбанк предлагает выгодные ставки для работников газовой отрасли. И не следует забывать, конечно же, про свой текущий зарплатный банк – это актуально для работающих пенсионеров.
Вконтакте
Неработающим пенсионерам несложно совершить недорогую покупку, расплатившись за нее наличными средствами. Но, как быть, если пожилому человеку понадобилось приобрести, к примеру, телевизор, холодильник либо другую необходимую, но не дешевую вещь, на которую денег в кошельке или на пенсионной карте (к примеру, Мир Сбербанка), явно не хватает.
В этом случае можно воспользоваться кредитными предложениями банков, разработанными специально для пенсионеров. О том, какие финансовые компании России предоставляют потребительские займы людям, находящимся на отдыхе по возрасту, читайте далее в статье.
Какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам?
Кредиты неработающим пенсионерам до 70 лет на выгодных условиях предлагают сегодня многие банковские организации страны. Но наиболее привлекательными предложениями являются акции от таких банков (ТОП 10):
- Сбербанк . Переплата по потребительскому предложению для пенсионеров составляет 13,9% в год. Максимальный объем кредита — 3 миллиона рублей. Срок, в течение которого нужно вернуть долг — 5 лет.
- Уральский Банк Реконструкции и Развития выдаст потребительский займ под проценты, начиная с 15%. Здесь можно взять от 20 до 600 тысяч рублей. Период погашения займа 1 – 7 лет.
- Кредиты в Россельхозбанке для неработающих пенсионеров выдаются под 14,5% годовых. Сумма займа — до 500 тыс. рублей. Срок до 60 месяцев.
- В Интерпромбанк процентная ставка по кредиту более 14%. Однако и сумма может достигнуть до 1 миллиона рублей. Максимальный срок для возврата долга — 60 месяцев.
- Восточный банк кредитует пенсионеров под 15%. Выдают здесь лицам в возрасте суммы до 500 000 рублей на 1 – 5 лет.
- Почта Банк за потребительский кредит берет 16,9% годовых, сумма — 150 000 р., период кредитования от 12 до 36 месяцев.
- Тинькофф банк предоставляет кредит неработающим пенсионерам – наличными в рублях, под 12,9%, лимит 500 тыс. руб., на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Если нужны деньги прямо сейчас, проще всего оформить кредитную карту этого банка.
- ОТП-банк – предлагает потребительский займ под ставку 14,9%, на сумму до 750 000 р., период кредитования 12 – 60 месяцев.
- Процентная ставка в «Ренессанс Кредит» составляет 13,9% и более. Размер денежного займа в пределах 700 000, на 2 – 5 лет.
- Совкомбанк потребрительский кредит пенсионерам дает под 12%. Размер займа — не более 400 000, на период 1-5 лет.
Условия получения денег
Получить кредит в вышеперечисленных финансовых организациях пенсионер может при соответствии определенным условиям:
- предъявлении всех необходимых документов (гражданского российского паспорта, пенсионного удостоверения, актов собственности на залоговое имущество и т.д.);
- присутствии трудоспособных поручителей, имеющих стабильный доход (это условие есть не во всех банках);
- наличии положительной кредитной истории без долгов, просрочек и непогашенных займов.
Максимальная и минимальная сумма
Многие банки, выдавая кредиты неработающим пожилым людям, устанавливают лимит на минимальную и максимальную сумму займа. Получить деньги в долг на личные цели пожилые люди могут:
- В Россельхозбанке – минимум 10 тысяч, максимум пол миллиона рублей.
- В Сбербанке – лимит от 15 тыс. до 1,5 млн. руб.
- В Совкомбанке – минимально 5 000, максимально — 400 000.
- «ОТП Банк» — 5 000 — 750 000 р.
- Газэнергобанк — 15 000 — 1 300 000 р.
- Ренессанс — 30 000 — 500 000 р.
Таким образом, минимальный предел в большинстве банков установлен на уровне 5-ти тысяч рублей, а максимальный — 1,5 миллиона в национальной валюте.
Предложения МФО для пенсионеров
В настоящее время неработающих пенсионеров кредитуют не только банковские организации, но и многочисленные микрофинансовые компании. В 2017-м году пожилые люди, получающие одну пенсию и не имеющие других доходов, могут оформить потребительский займ в следующих МФО России.