В последнее время количество клиентов с «плохой» кредитной историей стремительно растет и это пугает многие финансовые организации и учреждения. Банки, имеющие таких клиентов просто теряют свои деньги, а люди, попавшие в такую ситуацию страдают от регулярно повышающейся процентной ставки и штрафов, которыми облагает их банк.
Казалось в этой неразрешимой ситуации выхода никогда не будет. Но, совершенно недавно на финансовом рынке появилась специальная программа для таких клиентов, которая помогает разрешить вопросы с открытыми просрочками и черным списком – рефинансирование.
Рефинансирование кредита с просрочками
Рефинансирование – это программа, разработанная финансистами, которая подразумевает выдачу нового кредита клиенту, чтобы погасить задолженность по-старому. Данная программа уже несколько лет решает вопросы по просрочке кредита и черным списком многих граждан нашей страны. Теперь они имеют возможность погасить частично или полностью предыдущий кредит за счет нового.Банки идут навстречу своим клиентам, предоставляя им денежные средства или новые выгодные условия договора. Благодаря этому клиенты имеют возможность своевременно погашать кредит. Теперь осталось только выяснить какие банки рефинансируют кредиты с просрочками.
Выгоды рефинансирования кредита с просрочкой
Многие клиенты, попавшие в подобную ситуацию, чтобы не затягивать сроки просрочки тем самым нагнетая гнев и разрушая свою кредитную историю, обращаются в банки с рефинансированием кредита, так как оно имеет ряд преимуществ:- Можно снизить ставку на оплату имеющегося кредита;
- Продлить сроки погашения кредита;
- Получить более выгодные условия для погашения задолженности;
- Объединить все имеющиеся кредиты в один.
Оформление рефинансирования кредита с просрочкой
Если вы хотите оформить рефинансирование, то вам следует к этому подготовиться. Опять собрать полный пакет документов для оформления кредита, особенно если вы собираетесь обратиться в другой банк (паспорт, заявление, историю с другого банка, справки и т.д.). Но, будьте готовы к тому, что банки вам могут отказать и вам придется искать помощь на стороне.Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками и черным списком
Обратиться за помощью за рефинансированием кредита можно к кредитным брокерам или микрофинансовым организациям. Последних не волнует ваша кредитная история. Вам выдадут займ, но условия будут другие – высокая ставка и небольшой срок для погашения.Кредитные брокеры оказывают помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком и могут выступать в качестве ваших поручителей перед банком, но за это они возьмут комиссию 7-30% от суму кредита за свои услуги. Также брокеры могут выступать в качестве клиента банка, и полученную сумму кредита переводят на карту клиента. За это он помимо суммы кредиты и процентов, выплачивает также комиссию, установленную в договоре с брокером.
Рефинансирование потребительского кредита
Если у вас появилась просрочка по потребительскому кредиту, и вы давно ее не оплачиваете, то искать какие банки делают рефинансирование потребительского кредита не стоит. Потому что практически все банки могут отказать, они не любят рефинансировать данный вид кредита. Единственное условие, на которое банки могут согласиться – это предоставление имущества в качестве залога. Также банки могут пойти навстречу, если клиент уже оформлял рефинансирование и исправно его выплачивал.Рефинансирование кредитов другими банками
На рефинансирование могут рассчитывать клиенты, которые всегда погашали кредит своевременно, а что делать тем, кто этим похвастаться не может. Можно конечно обратиться в другой банк. Если вы решили обратиться в другой банк, то скрывать от них сложившуюся ситуацию не стоит, они все равно узнают. Своим поступком вы можете только усугубить ситуацию, потому как рефинансирование кредита других банков с просрочкой – это не самое любимое дело.Для многих банков просрочка по платежу на 1-2 дня не является существенной, и они могут пойти вам навстречу. Если у вас была просрочка с прошлым кредитом много лет назад, то получить сегодня рефинансирование будет не так просто. Нужно будет доказать банку, что прошлая ситуация образовалась не по вашей вине и на данный момент вы в состоянии выплачивать кредит. А лучше всего отправить заявку сразу в несколько банков.
При обращении в другой банк, рассчитывать на выгодные условия не стоит, потому как законным путем, на такую процедуру ни один банк не пойдет, особенно если это рефинансирование кредита с открытыми просрочками. Но, надежда все-таки есть всегда. Соберите все документы и отправляйтесь в банк.
Какие банки предоставляют рефинансирование
От непредвиденных обстоятельств, в результате которых наша финансовые возможности резко ухудшаются, никто не застрахован. Это может произойти с каждым человеком и банки это знают. Поэтому на вопрос какие банки занимаются рефинансированием, можно ответить многие:В современном обществе укоренился стереотип, что рефинансирование кредитов с просрочкой - почти нереальная задача. Мол, банки внимательно проверяют клиентов и отказывают в случае выявления подобных нарушений в прошлом. Но ситуации бывают разные. Просрочка часто возникает на фоне форс-мажорных обстоятельств - потери работы, болезни и прочих проблем. Результатом становится начисление штрафов и пени, а также необходимость продажи залогового имущества (если оно имело место). Ниже рассмотрим, где можно оформить рефинансирование кредитов с просрочкой. Также выделим, какие банки предоставляют такую услугу, и на каких условиях это происходит.
Какие имеются альтернативы?
Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на оформление выгодного займа. Но это не означает, что банки один за другим будут отказываться от предоставления своих услуг нарушителю. Многое зависит от ситуации и причины, которая привела к появлению задолженности. Рефинансирование кредита с открытыми просрочками возможно при определенных обстоятельствах, но на менее лояльных условиях для клиента.
Кроме того, многие банки устанавливают ограничение на допустимый размер задолженности. Чаще всего рефинансирование кредитов с просрочками в других банках доступно при наличии долга до 1000 тысяч рублей, а по времени этот процесс растянут не более чем на один месяц.
Что делать, если заемщик не подходит под требование банка? В таких случаях приходится искать другие варианты.
- Покупка бытовой техники на минимальный период и своевременное внесение платежей. Целью является улучшение кредитной истории и «очистка» репутации перед банком.
- Получение автокредита на заводе-производителе. При оформлении такого займа прошлые просрочки не имеют значения. Если своевременно выполнять обязательства и погасить кредит в срок, кредитная история будет улучшена. При этом проще подобрать банки для рефинансирования кредитов.
- Взять кредит у частников. При таком подходе можно обойтись без сбора большого пакета бумаг, но процент по кредиту будет выше.
- Помощь кредитных брокеров. Сегодня работает множество компаний, которые помогают в исправлении кредитной истории. Также они узнают, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой и оказывают помощь в оформлении услуги.
- Реструктуризация. Этот вариант возможен при согласии со стороны финансового учреждения. В результате удается снизить размер платежей, увеличить период оформления кредита или быстрее покрыть задолженность. Услуги реструктуризации предлагают такие организации, как Татфондбанк, Ситибанк и Бинбанк.
- Услуги МФО. Если нет возможности подтвердить источник заработка, но срочно необходимы деньги, стоит воспользоваться услугами надежных микрофинансовых организаций. Лучшие варианты кредитования предложены .
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?
Как отмечалось ранее, финансовые учреждения неохотно идут на сотрудничество с клиентами, имеющими задолженность по прошлому займу и испорченную кредитную историю. С другой стороны, банки не упускают шанса заработать большую сумму за счет увеличения процента предоставляемой услуги. Если внимательно проверить заемщика, кредитор практически исключает риски и неплохо зарабатывает.
Перед тем как сделать рефинансирование, если есть просрочки, стоит изучить предложения банковских учреждений и выбрать лучший вариант:
- Ситибанк позволяет объединить несколько займов и получить сумму в размере до миллиона рублей на период до 5-ти лет. Минимальная ставка равна 18%, а максимальная - 28%.
- Бинбанк рефинансирует кредиты с просрочкой на сумму до 3-х миллионов рублей. К плюсам услуги стоит отнести больший срок оформления договора - до 84 месяцев. Процентная ставка в этом случае составит от 20 до 34,9% годовых.
- Татфондбанк. Для получения услуги в этом финансовом учреждении желательно наличие поручителя. Сумма, которая выдается клиенту, не превышает 1,5 миллиона рублей, а срок оформления - до 7 лет. Ставка может меняться в зависимости от срока и продолжительности услуги в диапазоне от 25,9 до 27,9 процентов.
- Почта банк. Хороший вариант для заемщиков с просрочкой - рефинансирование кредитов в Почта банке происходит с процентной ставкой от 14,9% в год. На официальном сайте приведен калькулятор, позволяющий произвести расчет подходящего процента по кредиту.
Итоги
Выше мы рассмотрели, можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками, как реально поднять шансы на получение услуги, и какие банки идут навстречу клиентам с подобными проблемами. Наличие такой информации помогает быстро справиться со сложностями и уйти от задолженности.
Случается, что из-за проблем с финансами заемщик перестает погашать кредитную задолженность. Это влечет начисление банком штрафов и пеней, а также снижение кредитного рейтинга должника. Восстановить доверие банка и рассчитаться с долгом поможет услуга рефинансирования. Она позволяет оформить новый кредит для погашения предыдущей задолженности на более выгодных условиях. Согласны ли банки финансировать клиентов с открытыми просрочками? Каковы условия и нюансы подобных кредитных программ?
Инструкция: как сделать рефинансирование кредита при просрочках
Обратиться за перекредитованием можно в банк, где оформлена проблемная ссуда или другое финучреждение. Предварительно следует рассчитать выгоду по общей сумме переплат или размеру ежемесячного взноса.
При рефинансировании необходимо пройти всю процедуру оформления кредита заново. Для этого потребуются документы:
Процедура оформления рефинансирования следующая:
- Банк принимает заявку для рассмотрения. На принятие решения службой безопасности уходит от 2 до 7 дней.
- Если размер дохода недостаточный, банк требует или залог.
- Банк выносит решение о финансировании или отказывает.
- Заемщик проверяет условия кредитования, подписывает договор и получает график погашения.
- Банк переводит средства в счет оплаты задолженности.
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой
Перекредитование выгодно не только заемщикам, но и самим банкам. Кредиторы стараются привлечь клиентов, предлагая выгодные программы рефинансирования. С просроченными задолженностями получить средства сложнее, поскольку банки не хотят связываться с неплатежеспособными гражданами. В таком случае рефинансирование кредита возможно под высокие проценты или с привлечением залога. Условия зависят от количества и суммы просроченных платежей.
В 2016 году многие банки приостановили программы рефинансирования. Организации, которые продолжили перекредитование, требуют положительную финансовую статистику и отсутствие задолженностей. На своих официальных сайтах банки не предлагают услугу рефинансирования просроченных кредитов. При этом, они практикуют индивидуальный подход к клиентам. Возможно, задержка платежа на несколько дней не станет препятствием для заключения нового кредитного соглашения.
Подобные программы имеют:
Рефинансирование кредита в Сбербанке
Сбербанк предлагает клиентам оформить потребительскую ссуду на рефинансирование и получить следующие возможности:
- Погасить до 5-ти открытых кредитов, как в стороннем финучреждении, так и Сбербанке.
- Снизить ежемесячный взнос по действующим ссудам.
- Снять обременения с машины, приобретенной в кредит.
- Оформить ссуду без залога, поручительских гарантий и дополнительных комиссий.
По программе рефинансирования предусмотрены условия:
- валюта – российские рубли;
- ставка от 13,9 до 23,9%;
- сумма от 15 тыс. до 1 млн р.;
- срок от 3 мес. до 5 лет.
На уровень ставки влияют следующие факторы:
- Категория заемщика. Для получателей зарплаты и пенсии ставка снижается на 1%.
- Сумма и срок кредитования.
- Подтверждение целевого использования кредита, после чего ставка снижается на 5%.
Кредит выдается разовой суммой в день подписания заемщиком договора. Средства безналичным переводом направляются в счет закрытия долгов.
Рефинансирование в Почта Банке
В рамках программы перекредитования финучреждение предлагает:
Почта Банк предоставляет рефинансирование на условиях:
- размер кредита от 50 до 750 тыс. р. Если привлечь созаемщиков, то доступна большая сумма;
- срок от 1 до 6 лет;
- ставка от 16,9 до 24,9% (устанавливается индивидуально).
Заемщик должен иметь гражданство и регистрацию в РФ, а также достичь 18 лет. Обязательно, чтобы рефинансируемый кредит был оформлен в рублях и не имел действующих просрочек.
Гарантированное рефинансирование кредитов с просрочкой
Несмотря на то, что неплательщики несут повышенные риски, банки вынуждены с ними работать из-за большой кредитной нагрузки населения. на более выгодных условиях заемщику позволит:
- Наличие документально обоснованных причин для просрочки (сокращение, болезнь, инвалидность и др.);
- Оформление недвижимости или автомобиля в залог. Рыночная стоимость обеспечения должна покрывать размер кредита.
- Привлечение поручителей или созаемщиков с высоким доходом.
Клиенту придется доказать банку, что он действительно хочет рассчитаться с долгом и предоставить дополнительные гарантии. Если переговоры с банком зашли в тупик, можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний или частных инвесторов.
Причины отказа в рефинансировании кредита без просрочек
Банки имеют право отказывать в выдаче средств без объяснения причин,
поэтому заемщики зачастую не понимают, в чем их проблема. При обращении за
рефинансированием возникаю определенные сложности:
- Поскольку клиент оформляет кредит повторно, банк проверяет его платежеспособность. Бывает, что размера дохода не хватает для получения необходимой суммы.
- Испорчена кредитная история. Даже если по текущему кредиту просрочки отсутствуют, проверяются предыдущие займы.
- Не зависимо, куда будет направлена ссуда, банки при расчете платежеспособности учитывают все кредитные обязательства.
- Имущество, которое заемщик планирует оформить в качестве обеспечения, уже заложено по предыдущему займу. Получается замкнутый круг, т.к. повторно его оформить нельзя.
Помощь в рефинансировании кредита с просрочкой
Попытка самостоятельно найти выход из сложившейся ситуации часто приводит к начислению банком и росту суммы задолженности. В итоге банк обращается в суд. Решить проблему предлагают кредитные брокеры. За определенную плату они помогут:
- сформировать заявку и направить ее в партнерские кредитные учреждения;
- подобрать подходящую банковскую программу;
- рассчитать график платежей;
- выявить дополнительные затраты.
Кредитные брокеры могут стать поручителями. Стоимость услуги составит 7-30% от полученной суммы. Также они выступают в роли заемщика и переводят кредитные средства на карту клиента. Помимо суммы кредита и процентов он должен выплатить брокеру вознаграждение, обозначенное в договоре.
Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.
Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.
Чем же опасны открытые просрочки?
Казалось бы, какая банку разница - есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:
Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме - ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,
Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,
Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.
Все же, первая причина является главной - банки опасается, что приобретет очередного проблемного клиента, на котором можно заработать больше головной боли, чем денег.
Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.
Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.
При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:
Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.
Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.
Если просрочка составляет менее 1 месяца.
Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.
Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?
Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).
Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент - получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.
Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:
Справка о доходах, основных и дополнительных,
Трудовая книжка (ее заверенная копия),
Информация о наличии иждивенцев,
Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,
Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти - возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).
Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.
Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.
Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?
Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.
Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла - на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.
Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. - все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.
Если ответ положительный, клиент приходит в банк, где с ним решается вопрос о возможности оформления залога, привлечения поручителя или созаемщика. После этого заключается кредитный договор. Ставка по нему в разных банках может составлять от 20 до 30%. Все зависит от суммы, срока, периода просрочки и других параметров.
Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.
Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае - так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить - так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?
О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.
Узнайте
, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:
Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!
Отправить заявку
во все банки
Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки .
Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд - те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно - чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.
Ситибанк
Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.
Банбанк
Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.
Россельхозбанк
Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования - низкую ставку и маленькую переплату.
Так же можете в комментарии или задать вопрос
Деньги на покупку машины, недвижимости, или на другие личные расходы можно одолжить в банке, для этого заемщик должен иметь постоянный доход и удовлетворять определённым условиям банка. Максимальный размер предоставляемой суммы кредита зависит от индивидуальных предложений банка, и уровня доверия к клиенту. Никто не застрахован от ситуаций, когда пополнение семейного бюджета прекращается, после чего теряется возможность погашения долгов. Для подобных случаев банки предоставляют своим клиентам дополнительные услуги, в виде рассрочки платежей по задолженности.
Рефинансирование кредита с просрочками: общие понятия
Когда заемщик прекращает платить ежемесячный платёж по кредиту, ему начисляются штрафы, и теряется доверие банка, вместе с рейтингом кредитной истории. Выходом из таких ситуаций являются индивидуальные предложения клиенту от банка. Подобные случаи повторяются часто и в качестве помощи банки предлагают рефинансирование кредита с просрочками. Это частичное или полное погашение кредита за счёт получения нового, когда заемщик теряет платёжеспособность. С помощью предоставленных банком денежных средств, или новых условий по договору, должник получает возможность вовремя оплачивать кредит, и при желании можно погасить полностью старый.
Рефинансирование кредита с просрочками: преимущества
Большинство клиентов выбирают данный выход из ситуации, так как рефинансирование имеет ряд преимуществ:
- Помогает снизить затраты на оплату существующего кредита;
- С его помощью есть возможность продлить время на оплату, и увеличить сумму предоставленного кредита;
- С помощью рефинансирования устанавливают новые индивидуальные условия для погашения денежного долга;
- Возможно объединить несколько кредитов в единый, для удобного погашения;
- Отсутствие скрытых комиссий.
С помощью данной услуги можно выйти из проблемной ситуации не потеряв при этом лишних денег. Если у вас недостаточно средств для оплаты кредита, лучше вовремя принять соответствующее решение чтобы избежать роста размера долга.
Рефинансирование кредита с просрочками: оформление
Для оформления рефинансирования кредита с открытыми просрочками, нужно снова пройти процедуру оформления нового кредита. Поэтому необходимо подготовить несколько обязательных документов для данной процедуры. Если оформлять рефинансирование в другом банке, то в основном это паспорт, заявка на новый кредит, и все документы с предыдущего банка. Еще могут быть предъявлены индивидуальные требования от организации предоставляющей средства на погашение долга.
Рефинансирование является наиболее распространённым методом регулирования денежно-кредитной политики. Многие банки предоставляют кратковременные ссуды для погашения нескольких видов задолженностей: рефинансирование ипотеки, потребительских и других видов займа, и даже с открытыми просрочками.
Рефинансирование кредита с просрочками: открытые просрочки
Когда банковский кредит не проплачивается долгое время и уровень доверия к клиенту низкий, выход из ситуации найти сложно. Оформить рефинансирование кредита с открытыми просрочками непросто, особенно заемщику с плохой кредитной историей. Условия для предоставления услуги будут менее выгодными чем могли бы быть. Это зависит от количества пропущенных платежей по существующим кредитам.
Рефинансирование кредита с просрочками: потребительские кредиты
Если вы давно не платите по счетам, рефинансирование потребительских кредитов с просрочками маловероятно, большинство банков вам откажут. Скорее всего будет предложить кредит под залог вашего имущества, и это будет единственный выход погасить другие кредиты. Еще существует важное условие, в некоторых случаях оно является обязательным, это непрерывное погашение в течении 12 месяцев предыдущего рефинансирования, если его уже предоставляли.
Рефинансирование кредита с просрочками: проблемы с предыдущим кредитом
И всё же если потребность рефинансирование кредитов с текущими просрочками существует, нужно хорошенько постараться. Для начала во время переговоров с сотрудниками банка нужно сразу сообщить им о своих просрочках, так как они всё равно узнают про них, и это может подорвать вашу репутацию. Скорее всего вам будет предложен кредит сроком на 10 -15 лет, с низким процентом, и через некоторое время он будет увеличен в несколько раз.
Рефинансирование кредита с просрочками: выгодное предложение
В России много крупных банков готовы сделать выгодные предложения, для погашения нескольких кредитов. Если просрочек с предыдущими кредитами нет, то на ваш выбор будет предоставлено много предложений которые нужно будет обдумать. Но когда потенциальный клиент не разбирается в таких вопросах ему может понадобится специалист в этой сфере деятельности. Существуют даже специальные организации которые помогут вам сделать выгодный выбор, но естественно они берут за свои услуги оплату.
Рефинансирование кредита с просрочками: нужда в рефинансировании
Многие задаются вопросом: а нужно ли вообще рефинансирование? И на него можно найти быстро ответ. Данная процедура не только полезна, но и просто необходима в некоторых случаях. Например, когда месячный доход должника уменьшился, тем самым производить оплату уже сложнее, и продлить срок кредита или поменять его условия ему будут выгодны. А когда у вас несколько кредитов в разных банках, то выплатив их все сразу можно сделав рефинансирование кредита на тех же или более выгодных условиях.
Если у вас возникают трудности с кредитами, то лучше не усугублять ситуацию и принимать какие-то меры. Особенно если нет возможности перезанять на некоторое время деньги у знакомых. Причём, когда вам делается более выгодное предложение лучше им воспользоваться.