Решая, куда вложить деньги под проценты, люди преклонного возраста стремятся подобрать предложение, отличающееся повышенной надежностью. Удовлетворить требования придирчивых клиентов способен вклад «Пенсионный плюс». Он позволяет получать прибыль без потери доступа к денежным средствам. Однако, перед тем, как открыть вклад «Пенсионный плюс», эксперты советуют разобраться, что это за услуга, и в чем ее отличие от других предложений.
Особенности
Тариф «Пенсионный плюс» в Сбербанке был разработан специально для граждан РФ, находящихся на заслуженном отдыхе. Воспользоваться предложением могут лица:
- Достигшие пенсионного возраста и зарегистрированные в ПФР РФ или аналогичной негосударственной организации;
- Вышедшие на заслуженный отдых досрочно;
- Получающие пенсию по выслуге лет.
Отличительная особенность вклада – низкий размер минимального взноса. Чтобы стать владельцем депозита, достаточно пополнить счет всего на 1 рубль.
Условия
Открыть вклад «Пенсионный плюс» в Сбербанке России могут только граждане РФ. Чтобы начать сотрудничество с кредитным учреждением, нужно внести деньги на счет. Договор заключается на 3 года. Если он будет расторгнут раньше установленного срока, банк выплатит начисленный доход, но без учета капитализации процентов.
Вклад может быть пролонгирован. Сбербанк выполняет действие автоматически. Ограничение на количество пролонгаций не установлено. Деньги будут приносить прибыль клиенту до момента их снятия со счета. После выполнения пролонгации, сотрудничество с вкладчиком продолжается на прежних условиях.
Тариф «Пенсионный плюс» позволяет осуществлять частичное снятие капитала. Однако, нужно следить, чтобы на счету оставалась сумма, равная минимальному неснижаемому остатку, величина которого составляет 1 рубль.
На счет можно в любой момент внести дополнительную сумму. Ограничений на количество пополнений не установлено.
Доходность
Наличие возможности свободного распоряжения денежными средствами снижает доходность предложения. Если пенсионер открыл вклад в Сбербанке, размер процентной ставки составит 3,5% годовых. Показатель не зависит от вложенной суммы или срока инвестирования. Значение ставки действует в течение всего периода сотрудничества с банком.
Тариф «Пенсионный плюс» разрабатывался, как способ сохранения имеющихся сбережений и свободного доступа к ним. Если человек ищет услугу, позволяющую получать высокий пассивный заработок, ему стоит ознакомиться с другими предложениями Сбербанка.
Доход начисляется один раз в три месяца. Проценты по вкладу могут быть капитализированы или выведены на счет, открытый в Сбербанке. Если человек не будет снимать начисленный доход, ставка возрастет до 3,55%.
Детально изучив договор, вкладчик должен оставить подпись на документе и внести желаемую сумму на счет.
Альтернативные способы накопления
Альтернативой вклада «Пенсионный плюс» в Сбербанке может служить сервис «Копилка». Услуга предназначена для автоматического накопления средств. За ее использование плата не взимается. Сервис функционирует по следующему принципу:
- Человек подключает услугу и выполняет ее настройку. В обязательном порядке нужно указать дату списания средств и сумму, которую человек планирует ежемесячно откладывать в «копилку».
- На карту клиента поступает зарплата или пенсия.
- Происходит списание части средств, когда наступает установленная дата.
- Деньги автоматически поступают в «копилку».
Когда скопится необходимая сумма, человек сможет потратить ее на реализацию преследуемой цели.
Сбербанк позволяет осуществлять контроль за накоплением средств. О каждом выполненном переводе будет приходить смс-уведомление. Посмотреть количество накопленных денег можно, посетив Сбербанк Онлайн.
Наверное, вы замечали, что наиболее часто, открытием вклада интересуются именно пенсионеры. Этим людям уже не требуется столько тратить, поэтому они начинают откладывать. Специально для пенсионеров разрабатываются многие банковские программы, не стали исключением. В Сбербанке для этой ячейки общества предусмотрено 3 вида вкладов с повышенной ставкой.
Особенности вклада «Сохраняй».
Данный вид вклада удобен для пенсионеров не только повышенной процентной ставкой, но и многим другим. Но обо всем по порядку. Ставка по депозиту напрямую зависит от срока вашего вклада. По максимальному сроку вы получаете максимальную ставку 7.76%. Минимальный доход по вкладу составляет 5%. Срок вклада вы выбираете для себя индивидуально от 1 месяца до 3 лет.
По окончанию срока действия вклада вам нет необходимости идти в банк, чтобы переоформить его, поскольку происходит автоматическая пролонгация на тех же условиях.
Вторым важным критерием является возможность оформления данного вклада на любое , а также передача его по наследству.
Третий определяющий фактор-это возможность его досрочного закрытия. При этом, если вклад пролежал более полугода то вы получите 2/3 от обещанных вам процентов. Кстати процент начисляется на сумму ежемесячно. Кстати необходимая сумма для открытия вклада равняется всего лишь 1000 рублей.
Проценты по вкладу «Пополняй» для пенсионеров.
Этот вид вклада похож на стандартный «пополняй» вклад. Срок депозита от 3 мес. и до 3 лет. Естественно, что минимум 5.3% вы заработаете за 3 месяца, а максимум 7.28 за 3 года. Сумма вклада, как и в первом варианте от 1 тысячи рублей.
Как ясно из названия, вклад можно и нужно пополнять, так как начисление процентов происходит ежемесячно. То есть, если вы увеличиваете раз в месяц сумму вклада, то каждый раз получаете процент на новую сумму.
Чтобы не потерять накопленные проценты, не стоит расторгать договор досрочно. Заранее планируйте, сколько вы сможете продержать вклад, или же для подстраховки открывайте вклад номер 1.
Условия по вкладу «Пенсионный плюс».
Это уникальный по своей сути депозит. Вы можете пользоваться расчетным счетом как вам угодно и тем не менее получать процент. Пополнение вклада происходит за счет средств из пенсионного фонда, проще говоря, вашей пенсии. Вы можете свободно снимать деньги со счета без ограничения. Проценты начисляются ежеквартально, и вы можете использовать их по своему усмотрению: либо оставить на счету, либо снять. Процент хоть и не велик, всего 3.5 %, но условия депозита полностью это компенсируют.
Не секрет, что достаточно большая часть клиентов Сбербанка — люди пожилого возраста, выходящие или уже давно вышедшие на пенсию. И для этой категории граждан банк создает все более и более выгодные программы и предложения.
В частности, сегодня любой человек соответствующего возраста сможет воспользоваться одним из вкладов Сбербанка для пенсионеров и получить чуть более высокий доход. На данный момент открыто три программы - особые условия для пенсионеров в рамках вкладов «Сохраняй» и «Пополняй», а также вклад «Пенсионный плюс». Каждый имеет свои особенности и стоит отдельного рассмотрения.
Вклад «Сохраняй» для пенсионеров
Эта программа предназначена для тех, кто хочет получить максимальный доход с имеющейся на руках суммы. Вклад «Сохраняй» можно сделать в рублях и долларах на срок от 1 месяца до 3 лет. Вклады в евро в настоящее время не принимаются. Сбербанк предлагает пенсионерам наилучшую ставку из возможных, которая зависит исключительно от срока вашего вклада.
Вложив на 3 года сумму от тысячи рублей, вы сможете получить до 5,60% годовых (6,08% — с учетом капитализации, т.е. проценты будут сниматься в конце срока), а если взять срок депозита от 6 до 12 месяцев, то ставка будет 5,56% с учетом капитализации.
Вклад в размере от 100 долларов принесет 0,25-1,70% (максимальные значения процентных ставок приведены с учетом капитализации).
При открытии вкладов для пенсионеров «Сохраняй» и «Пополняй» онлайн ставки повышаются в среднем на 0,25%.
Вклад «Пенсионный-плюс»
Этот вклад пенсионеры могут открыть при минимальной сумме -1 рубль. Срок действия вклада – 3 года, начисление процентов происходит каждые 3 месяца. Годовая ставка составляет 3,5%. Пополнение возможно без ограничения суммы, частичное снятие – до суммы неснижаемого остатка. При досрочном востребовании вклада процентная ставка сохраняется. Условия открытия вклада предусматривают возможность оформления доверенности и завещания.
Вклады для пенсионеров в Сбербанке — не единственный продукт для пожилых людей. Банк с особым вниманием относится к клиентам пенсионного возраста и предлагает наиболее удобные и выгодные продукты — пластиковые карты, кредиты и другие программы с льготными условиями.
Актуально на март 2019 г.
Несмотря на разразившийся относительно недавно кризис все большее количество граждан осуществляет размещение денежных средств на специальных вкладах.
Сбербанк предлагает своим клиентам, достигшим пенсионного возраста, достаточно выгодный продукт. Он называется «Пенсионный плюс».
Условия
Сегодня вклад в Сбербанке «Пенсионный плюс» позволяет получить достаточно хороший доход как от рублевых, так и от долларовых сумм. При этом главным достоинством данного вклада является его универсальность.
Он подходит как для крупных денежных сумм, так и для небольших. Присутствует возможность осуществлять управление вкладом в режиме онлайн, через специальный сайт, при помощи интернет-кабинета.
Условия в каждом случае при размещении суммы могут несколько отличаться. Все зависит от множества самых разных нюансов. В первую очередь к таковым относится непосредственно сумма, а также срок размещения денежных средств.
Основные условия кредитования:
- допускается осуществлять пополнение счета или же снятие с него денежных средств без какого-либо финансового ущерба для доходности;
- срок вклада денежных средств составляет не более 3 лет;
- вклад является пополняемым — допускается частичное снятие;
- минимальная сумма неснижаемого остатка составляет 1 рубль.
Стоит заранее ознакомиться с актуальной информацией по поводу вклада. Так как условия размещения денежных средств могут изменяться постоянно.
При этом по ранее оформленным продуктам условия размещения денежных средств меняться не могут. Существует множество самых разных достоинств у данного типа вклада. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.
Процентные ставки
Величина процентной ставки начинается от 3.6% и зависит от большого количества различных факторов.
Основные моменты, которые больше всего влияют на размер данного параметра вклада:
- длительность размещения денежной суммы;
- величина средств, зачисляемых на счет;
- использование различных дополнительных опций по вкладу.
Также существенная разница в ставке имеется в зависимости от даты открытия данного вклада. Например продукты, действительные на конец 2013 года, имели большую доходность.
Основной причиной того является стабильное состояние экономики. В дальнейшем же по данному типу вклада имело место существенное снижение ставки.
Прежде, чем оформить конкретный вклад, необходимо будет заранее ознакомиться со всеми особенностями его действия, а также актуальными условиями. Существует несколько различных способов оформления данного продукта.
С ними нужно будет ознакомиться заблаговременно. Существует множество различных нюансов, имеющих непосредственное отношение к определению процентов.
Если опыт использования таких продуктов по какой-то причине отсутствует, то оптимальным решением будет обратиться за предварительной консультацией к работнику банковского отделения. Это позволит избежать сложностей в дальнейшем.
Как открыть вклад
Сам процесс открытия вклада можно осуществить двумя различными способами:
- через интернет, с помощью «Сбербанк-онлайн»;
- непосредственно в отделении банка.
Второй способ для простых пенсионеров наиболее предпочтительный. Основной причиной тому является наличие определенных затруднений непосредственно при взаимодействии с персональным компьютером, интернетом.
Именно поэтому оптимальным решением будет обратиться непосредственно в отделение банка со всеми документами. С перечнем лучше ознакомиться заранее.
Сам процесс открытия в отделении «Сбербанк» вклада выглядит следующим образом:
- осуществляется сбор всех необходимых в таком случае документов;
- составляется договор на размещение денежных средств в формате вклада;
- вносится необходимое количество денежных средств на счет.
Также существует альтернативный способ открыть вклад — через интернет. Но для этого необходимо будет заранее зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн».
В случае, если учетная запись уже имеется, потребуется необходимо будет следовать алгоритму:
- переходим в Сбербанк Онлайн;
- вводим логи и пароль от сайта, а также СМС-код — который обязательно должен прийти на электронную почту;
- выбираем раздел «вклады и счета»;
- кликаем на «открыть вклад»;
- далее на экране будет открыт перечень вкладов которыми конкретный клиент может воспользоваться.
Достаточно выбрать подходящий вариант и ввести необходимую сумму для пополнения. В дальнейшем можно будет аналогичным образом осуществлять пополнение данного вклада.
Необходимо лишь не забывать логин и пароль от сайта, а также помнить, что номер мобильного телефона, используемый для получения СМС, требуется защитить от мошенников.
Нередко именно неосторожность самого пользователя становится причиной хищения данных, иных проблем.
Какие нужны документы
Для открытия вклада понадобится лишь один документ — удостоверяющий личность. В конкретном случае подразумевается именно паспорт.
Работник учреждения осуществляет заполнение всех требуемых документов именно при использовании паспорта физического лица.
Нередко случается, что по каким-то причинам самостоятельно клиент банка открытие вклада или же операции по нему осуществить не может. В таком случае существует простой выход из ситуации.
Достаточно будет лишь найти доверенное лицо, которое будет осуществлять все необходимые действия. Но помимо паспорта самого физического лица доверенному гражданину понадобятся некоторые другие документы.
В перечень таковых входит следующее:
Какие-либо альтернативы не допускаются. Также достаточно часто родители или же иные лица (усыновители, опекуны и попечители) желают открыть вклад на своего ребенка.
В таком случае понадобится также паспорт самого клиента и свидетельство о рождении ребенка.
Если имеет место открытие усыновителем — могут понадобиться некоторые иные бумаги. Например, решение суда или же нечто другое. Существуют некоторые нюансы, связанны с этим вопросом. Разобраться со всеми ними лучше всего заранее.
Как рассчитать
Осуществлять расчет доходности вклада можно разными способами. Проще и точнее всего будет использовать стандартный алгоритм расчетов. Для этого требуется обязательно обзавестись компьютером с доступом в интернет.
Сам алгоритм осуществления расчетов выглядит следующим образом:
- переходим в калькулятор самого банковского учреждения;
- вводим все необходимые в данном случае данные:
- валюта самого вклада;
- дата открытия счета;
- срок вклада;
- сумма в рублях;
- осуществляется ли капитализация процентов по вкладу;
- досрочное погашение вклада;
- величина неснижаемого остатка;
- обозначается регулярность пополнения;
- указывается регулярность частичного снятия;
- когда все необходимые данные уже введены требуется нажать на кнопку «рассчитать».
- далее на экране, в правой части страницы, будет обозначен результат осуществления вычислений.
Процесс самостоятельного вычисления, при помощи обычного калькулятора, обычно дает достаточно большую погрешность.
В то же время расчет через сайт максимально приближен непосредственно к реальности. Потому стоит внимательно и заранее ознакамливаться со всеми нюансами.
Памятка для пенсионеров
Пенсионерам стоит помнить о некоторых нюансах, связанных с использованием вклада рассматриваемого типа.
К основным таким нюансам относится следующее:
- проценты начисляются 1 раз в течение 3 месяцев;
- сами проценты непосредственно причисляются к сумме вклада — что позволяет несколько увеличить величину дохода;
- при снятии денежных средств до момента окончания действия срока вклада проценты начисляются в соответствии с назначенными ранее;
- при необходимости осуществляется автоматическая пролонгация вклада;
- при расторжении договора по вкладу досрочно проценты обязательно перерасчитываются без учета капитализации;
- суммарное количество пролонгаций никак не ограничено.
Существует важное ограничение, которое действует на желающих открыть вклад данного типа. Правом на использование продукта «Пенсионный Плюс» имеется только лишь у пенсионеров, которые получают пенсию на карту «Сбербанк». Какие-либо исключения из данного правила не делаются.
Процесс оформления вклада в банке «Сбербанк» максимально прост, но имеет множество самых разных нюансов и особенностей. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.
Видео: Что нужно знать про депозиты в банке
Лучший банк для пенсионеров
Хоть иногда проценты по депозитам в этом банке ниже, чем в других банковских организациях, где акционерами выступают только инвесторы и кредиторы частного типа, но доверие к рассматриваемой структуре у населения по-прежнему не только продолжает оставаться на высоком уровне, но и число клиентов постоянно увеличивается.
Если сравнить этот банк с остальными, у него выделяется ряд преимуществ, к числу которых относятся следующие:
- самая большая сеть по всей стране;
- займы под небольшие проценты;
- бонусные программы;
- большое количество банкоматов, терминалов, сервисов;
- легкое онлайн-обслуживание;
- сеть представительств за рубежом;
- государственная гарантия вкладов.
Имеются специальные виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров, как для незащищенной в социальном плане категории граждан. Особое место уделяется приумножению средств с достойными процентами. В 2017 году, по мнению многих финансовых аналитиков, этот банк признан лидером по целому ряду параметров.
Что нужно учесть перед открытием вклада?
При принятии решения, приходится обдумывать разные варианты, чтобы отсеять все ненужное. Одних устраивают варианты, когда можно пополнять счет или снимать с него деньги в любое время. Другие, напротив, готовы вложить определенную сумму, и не беспокоиться о ней какой-то период. Важными составляющими являются капитализация и срок, на который открывается счет.
Чем больше денег клиент собирается вложить, тем существеннее будут бонусы. Также, чтобы получить максимальную ставку, нужно поставить деньги на больший срок. За один год максимальная процентная ставка составит 9,3%. Вложение на три года принесет более высокий доход. При этом, не стоит забывать, что с каждым годом деньги обесцениваются. Поэтому иногда даже с максимальным тарифом, но по истечении длительного срока, они останутся теми же, что и в начале вложения.
Если предполагается накопить определенную сумму на технику, то достаточно маленького срока депозита. Однако, если предстоит такая крупная покупка, как машина или квартира, то срок, разумеется, потребуется дольше, так же как и получение возможности регулярно пополнять счет. Подойдя к вопросу разумно, и взяв свои финансы под контроль, легче приобрести вещи, которые еще недавно казались недоступными.
Виды вкладов
В 2017 году Сбербанк предлагает разные вклады пенсионерам. Одним из них является вложение под названием «Пенсионный – плюс Сбербанка России». Он удобен тем, что можно хранить деньги и при необходимости снимать без взимания комиссионных выплат. Однако в плане выгоды вряд ли может являться лучшим.
Более достойное место в рейтинге занимают вклады «Сохраняй» и «Пополняй». В данном случае выгода достигается вне зависимости от вложенной суммы. Вклады можно оформить в банковских отделениях. Но наиболее выгодные из них открывают в режиме онлайн в интернете. Такие виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров носят название «Пополняй онлайн» и «Сохраняй онлайн». Проценты по ним выше, чем в случае открытия в отделении банковского учреждения.
Сохраняй онлайн
Его можно открыть сроком от одного месяца до трех лет. Минимум вложения составляет тысячу рублей. Ни снимать, ни пополнять счет нельзя. Процентные платежи поступают каждый месяц. Их прибавляют ко вложенной сумме, за счет чего доходы растут. Единственная возможность в этот период пользоваться деньгами счета – это возможность снимать начисляемые проценты.
Денежные средства могут быть вложены в любой валюте, но в зависимости от этого разнятся проценты. Так, рублевый вклад варьируется от 4,85% до 6,74%, долларовый – от 0,01% до 1,26%, и в евро – процент стабильный и составляет 0,01%.
Пополняй онлайн
Более выгодным является этот вклад. Он подходит для тех, кто любит копить, ежемесячно откладывая определенную сумму. Минимальный срок у него составляет три месяца, а максимальный – три года. Минимальная сумма вложения здесь такая же, как и в предыдущем варианте. Она составляет тысячу рублей. Минимальная сумма для пополнения также равна тысяче рублей. Деньги можно только начислять, но не снимать. Впрочем, пользоваться допускается начисляемыми процентами.
Ставка разнится в зависимости от выбранной валюты. Рублевый депозит увеличит капитал от 5,22% до 6,23%, долларовый – от 0,01% до 1,11%, а в евро процент является стабильным и составляет 0,01%.
Сбербанк онлайн
К наиболее популярным способам, как открыть счет в Сбербанке для пенсионеров, относится личное посещение ближайшего отделения. Сотрудники предоставят полную информацию по данному вопросу. Но также, чтобы узнать об этом более подробно и открыть счет, можно зайти на официальный сайт банковского учреждения. Здесь указаны исчерпывающие данные, как получить наибольшую выгоду от вложений . А для открытия счета необходимо выполнить следующий порядок действий.
- Найти графу «Вклады и счета».
- Далее «Открытие вклада».
- Почитать всю информацию там и, отдав предпочтение какому-то одному из них нажать на кнопку «Продолжить».
- Заполнить заявку, внеся все необходимые данные.
- Указать вкладываемую сумму и желаемый срок.
- Нажать на кнопку «Открыть».
Помимо того, какие есть вклады в Сбербанке, пенсионеры нередко интересуются и другими банковскими организациями. Так они могут сравнить прибыль, которая будет получена в результате вложения.
Что приготовил Банк Москвы для пенсионеров?
Организация функционирует с 1995 года. За годы существования она приобрела целую сеть офисов во многих федеральных округах. Сегодня банку доверяют свои деньги более 9 млн. вкладчиков. Интересными предложениями для пенсионеров здесь могут послужить следующие программы.
- «Мне выгодно» – это универсальный депозит, который открывается только в рублях. Его процентная ставка равна 3,65%. Проценты начисляются каждый месяц, а минимальная сумма вложения – одна тысяча рублей.
- «Мне удобно» – этот вклад характеризуется почти теми же условиями, что и предыдущий, но минимальная сумма составляет десять тысяч рублей, а процент – равен 2,9%.
- «Новый пенсионный» может быть открыт на полгода, полтора года и два года. Минимальная сумма равна одной тысяче рублей, под 7,9% годовых.
Что приготовил ВТБ для пенсионеров?
Банковское учреждение приготовило новые выгодные предложения для пожилых людей. Среди программ выделяются следующие.
- «Свобода выбора» — в этом случае деньги можно вкладывать от месяца до 5 лет. Деньги снимают после всего срока или раз в 3 месяца. Размер ставки составляет 8,15% годовых. Минимальная сумма сложения – 15000 рублей.
- «Растущий доход» — это депозит, срок которого составляет 3 года. Ставка изначально равна 7,5% и становится больше с каждым годом. Через 6 месяцев после оформления можно снять деньги досрочно. Минимальная сумма равна 30000 рублей.
- «Комфортный» также предполагает сроки исчисления от 6 месяцев до 3 лет. Проценты, размер которых разнится от отметки 4,35 до 6,8, начисляется каждый месяц. Минимальная допустимая сумма – 50000 рублей.
Заключение
Взвесив все «за и против», пенсионеры могут выбрать наиболее подходящий для себя вариант вложения денежных средств. Если самым выгодным предложением кажется открытие счета в режиме онлайн, не стоит этого избегать. Ведь, открыть счет на самых выгодных условиях могут помочь родные, которые умеют хорошо пользоваться интернетом.