Обзор что такое овердрафт

Клиенты, получающие в банке зарплату, считаются для него самыми «выгодными» в плане предоставления других услуг. Большая часть необходимых документов уже предоставлена ими, поэтому на оформление, например, депозита или кредитки уходит минимум времени для рассмотрения заявки и бумаг.

Чаще всего такие клиенты пользуются льготными процентными ставками и получают лучшие условия по различным банковским продуктам. Одной из услуг банков для зарплатников является , на которую они получают зарплату. В зависимости от размеров дохода подключенная к карте услуга позволяет ее владельцу пользоваться суммой заемных средств в течение определенного банком периода и за проценты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Когда зарплатник-заемщик пользуется в пределах суммы, обозначенной для него, считается, что он воспользовался разрешенным овердрафтом. Но возникают обстоятельства, что владелец зарплатной карты «уходит в минус» на большую сумму, в этом случае возникает несанкционированный овердрафт, за который он расплатится штрафом и повышенными процентами.

Опасной ситуация является тогда, когда владелец карты не знал о подключенной к зарплатной карте услуге овердрафта и неоднократно «влезал в минус». Спустя время, его задолженность перед банком может полностью «съедать» поступающую на карту зарплату.

Альфа банк, подобно другим кредитным учреждениям, позволяет зарплатникам временно пользоваться заемными средствами с зарплатной карты с оговоренными заранее условиями погашения долга. Овердрафт на зарплатной карте от Альфа банка доступен в течение суток на протяжении всего времени, на который предоставляется услуга.

Необходимые детали

Средства клиент может использовать на свое усмотрение, возникшая задолженность должна быть погашена в установленные сроки. Когда услуга не активируется банком автоматически, зарплатный клиент может ее получить, предоставив минимальный пакет документов. Размер лимита, который решит установить ему банк, будет напрямую зависеть от поступающих ежемесячно средств на карту. После расчета его размера банк установит овердрафт на картсчет.

Услуга овердрафта может предоставляться зарплатнику бесчисленное количество раз в течение времени, на который она была подключена и каждый раз после погашения долга лимит снова доступен для снятия наличных или расчетов по безналу

Требования

Овердрафт на зарплатную карту может быть установлен физлицу, получающему в Альфа банке зарплату. Им может быть лицо – сотрудник корпоративного клиента (предприятия), обслуживающегося в банке. В этом случае зарплата получается физлицом на его личный счет, к которому привязана банковская карта.

Корпоративный клиент банка – предприятие является поручителем или гарантом для своего сотрудника, поэтому отдельно поручительство от зарплатников для получения овердрафта не требуется.

Требования мало чем отличаются от предъявляемых во всех банках при получении займов.

Овердрафт будет подключен на зарплатную карту, если физ.лицо:

• является резидентом РФ;
• имеет постоянную прописку;
• находится в возрасте минимально 18–21 год и максимально 60–65 ;
• не имеет задолженностей перед банком по кредитам;
• имеет незапятнанную кредитную историю;
• представит документы, удостоверяющие личность;
• имеет общий стаж не менее года;
• получает в банке зарплату на карту в течение 3–4 месяцев , работая на последнем месте;
• официально трудоустроено и может это подтвердить документально;
• предоставит телефон для контакта.

Документация

Для подключения услуги овердрафта к зарплатной карте клиенту потребуется:

• сделать заявку на получение кредита-овердрафта;
• заполнить стандартную анкету на бланке, предоставляемом банком;
• предъявить паспорт с отметкой гражданства РФ;
• второй документ на выбор сотрудника банка (ИНН, загранпаспорт, права водителя, пенсионное, медицинскую страховку).

Клиент получает зарплату на карту Альфа банка, поэтому информировать учреждение о своих доходах нет необходимости. Но может потребоваться копия трудовой, на основании которой будет виден стаж работника на последнем месте.

Как оформить

Чаще всего сотрудники компаний-партнеров банка при получении карты автоматически имеют услугу овердрафта, другим зарплатникам можно ее подключить. Отдельный договор при этом не заключается, все условия предоставления средств в долг оговариваются в договоре по обслуживанию зарплатной карты. Когда инициатором предоставления услуги является сам банк, а клиент отказывается – это не влечет за собой штрафа.

В других случаях инициатором является владелец зарплатной карты. Для оформления достаточно посетить любое отделение Альфа банка и сделать заявку на предоставление услуги. Вместе с этим необходимо представить документы. Если условия предоставления овердрафта заранее не были оговорены в договоре по обслуживанию зарплатной карты, то при обращении для получения услуги будет оформлено дополнительное соглашение.

После того как банк рассчитает размер лимита овердрафта, который он сможет предоставить клиенту, услуга становится доступной на карте. Когда овердрафт подключается, а средства на карте появляются, ее владельцу сообщают об этом.

Характеристика овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка

Услуга позволяет владельцу зарплатной карты потратить больше, чем он получил дохода в этом месяце, но в следующем задолженность вместе с начисленными процентами будет списана с карточного счета при очередном поступлении средств. Сумма овердрафта является строго ограниченной, владелец карты не должен превышать лимит, но он может это сделать, после чего придется оплатить за несанкционированное использование средств.

Из-за того, что услугой можно пользоваться бесконечное число раз, но возвращать проценты и весь долг ежемесячно, размер займа не устанавливается большим.

Если окажется, что в следующем месяце заемщику зарплата не поступила на карту вовремя, а срок погашения долга уже наступил, для исключения начисления пени за просрочку придется пополнить счет личными средствами. Это можно сделать через терминал наличными или с другой карты.

Общие условия

Овердрафт доступен клиентам не только получающим зарплату на карту банка, но хорошо зарекомендовавшим себя благодаря использованию других услуг. Главным условием является лицевой счет в банке для получения зарплаты, куда средства от предприятия-работодателя поступают регулярно.

Процентная ставка по овердрафту сопоставима с кредитной, действующей в банке по разным предложениям, но для постоянных клиентов, которыми являются зарплатники, она на 1–2 порядка ниже.

Для открытия требуется паспорт и другой документ на усмотрение банка, кроме заявления, необходимо заполнить анкету. В зависимости от размера дохода, поступающего на картсчет каждый месяц, клиенту будет установлен лимит. Очередная линия овердрафта будет доступна каждый раз, когда предыдущий долг вместе с процентами погасится, причем банк взимает свой доход в первую очередь.

Услуга овердрафт устанавливается в Альфа банке не только физическим, но и юридическим лицам максимально на 1 год, но фактически клиенту банк устанавливает срок использования заемных средств – 1 месяц, после чего они должны быть возвращены, потом заем можно сделать снова.

Если у клиента наступит задолженность по причине непоступления зарплаты вовремя или непогашения за счет личных сбережений, каждый день просрочки будет ему стоить 1% от суммы долга. Погашение производится без графика, главное условие – зарплатный счет должен быть пополнен к сроку, установленному договором или дополнительным соглашением к нему, а списание задолженности происходит автоматически.

В Альфа банке погашение овердрафта по зарплатной карте необходимо произвести в течение 30 дней с момента возникновения долга, с учетом того, что предоставленную сумму можно снимать частями в пределах лимита. Просрочка наступает после того, как прошло 30 дней , а долг не был погашен.

Овердрафт на зарплатной карте от Альфа банка может быть установлен в минимальном размере – 75 тыс. руб. , при отсутствии проблем с погашением и хорошем ежемесячном доходе максимально учреждение может выделить – 150 тыс. К каждому зарплатнику у банка индивидуальный подход.

Снимать предоставленные средства полностью без необходимости клиенту не рекомендуется, проценты начисляются только за использованные финансы, а не за предоставленные в качестве лимита.

Параметры услуги

Подключение

Если при получении зарплатной карты клиент выяснил, что услуга овердрафта ему автоматически не предоставляется, следует обратиться в отделение банка и написать заявление. После проверки документов, оформления дополнительного соглашения (при необходимости), внесения корректировок в базу данных услуга становится доступной в течение получаса.

Клиенту необходимо учитывать тот факт, что после подключения услуги впоследствии ее отключить намного сложнее, банк обычно отвечает отказом. Поэтому владельцу карты придется самостоятельно следить за остатком на счете, чтобы не использовать предоставленную сумму и тем более несанкционированную.

Если клиент нарушит условия погашения займа неоднократно или уровень его доходов значительно снизится, банк может отказать в овердрафте, через время клиенту придется снова писать заявление на подключение услуги

Преимущества

Услуга овердрафта от Альфа банка для зарплатных карт обладает рядом преимуществ:

• подключение происходит бесплатно и быстро;
• требуется минимальный пакет документов;
• сумма долга списывается автоматически, нет необходимости ее рассчитывать каждый раз;
• задолженность можно погашать досрочно в течение месяца;
• за неиспользованные средства, которые находятся на остатке, владелец карты не платит комиссионные (в других банках России есть комиссия);
• кредитная линия постоянно возобновляется;
• нет необходимости предоставлять залог и поручителей;
• средства доступны на карте круглосуточно;
• размер лимита сравнительно небольшой, что не позволит заемщику при снижении платежеспособности или других обстоятельствах оказаться в проблеме.

К основным относятся накопительные счета и варианты с начислениями.

Как правильно осуществить перевод денег с кредитной карты на зарплатную, поможет разобраться статья по .

Овердрафт – одна из форм предоставления кредита, воспользоваться услугой можно даже в тех случаях, когда на счёте дебетовой карты недостаточно средств. Большинство банков предлагают овердрафт для карт зарплатных проектов. Оплата задолженности происходит при поступлении средств на счёт.

Что такое овердрафт от Альфа-банка?

Альфа-банк предоставляет своим клиентам кредит овердрафт, процентная ставка, которого 13,5 %. Лимит денежных средств устанавливается в индивидуальном порядке. Среди преимуществ овердрафта от Альфа-банка клиенты отмечают:

• Автоматическое погашение задолженности при поступлении зарплаты на карточку.
• Минимальный пакет документов.
• Отсутствие комиссии при досрочном погашении кредита.
• Бесплатное подключение услуги.
• Возможность пользоваться кредитом неограниченное количество раз.
• Решение о выдаче кредита-овердрафт специалисты Альфа- банка обычно принимают в течении нескольких дней.

Условия предоставления овердрафта от Альфа-банка

Альфа-банк предлагает несколько программ кредитования, некоторые рассчитаны на физических лиц, другие разработаны специально для организаций, а также ИП. Юридическим лицам овердрафт поможет в расчете с контрагентами, в ситуациях, когда недостаточно собственных средств на счёте. Клиенты банка могут оформить кредит на сумму от 300 000 до 10 миллионов рублей. Решение о процентной ставке решается в индивидуальном порядке. Если необходим кредит для бизнеса, то с момента регистрации предприятия должно пройти не менее 12 месяцев. Для физических лиц лимитный размер устанавливается после анализа суммы поступлений на зарплатную карту. Обычно лимит составляет не более 2-х зарплат клиента. Для того, чтобы кредит был доступен вновь, необходимо погасить прошлую задолженность. При просрочке платежа предусмотрена неустойка в размере 1%.

Овердрафт для зарплатных клиентов

Оформить овердрафт в Альфа банке довольно просто, для этого нет необходимости искать поручителей и оформлять страховку. Если овердрафт подключен к зарплатой карте, то процентная ставка будет ниже, чем в случаях с обычным кредитом. Срок погашения займа может составлять от 30 до 180 дней. Альфа банк предлагает зарплатным клиентам, подключившим услугу овердрафт ряд дополнительных возможностей, среди которых:

Бесплатное открытие и обслуживание счёта.

• Возможность использовать онлайн-сервис Альфа- клик.
• Участие в акциях и розыгрышах от банка.
• Льготные тарифы и бонусные предложения.
• Выгодные условия оформления кредитной карты для других членов семьи.

При оформлении овердрафта на зарплатную карту, нет необходимости предъявлять справку с места работы. На одобрение овердрафта положительно влияют такие факторы, как положительная кредитная история, непрерывный трудовой стаж, отсутствие задолженностей перед другими банками и организациями.

Экспресс овердрафт

Программа экспресс- овердрафт предполагает минимум документов, достаточно лишь паспорта гражданина РФ. Возможно начисление средств как на расчетный счёт, так и на карту Альфа банка. Максимальный срок погашения кредита – 36 месяцев. Решение о предоставлении услуги принимается за 3-5 дней. Обычно при предоставлении экспресс-овердрафта не требуется залога, однако, с его помощью можно увеличить объём финансирования. Экспресс -овердрафт позволяет вовремя покрыть регулярные кассовые расходы. Для того, чтобы банк одобрил заявку необходимо поручительство частного лица.

Способы погашения

Клиенты Альфа банка могут выбрать один из удобных способов погашения овердрафта. Чаще всего такой вид кредитования предполагает погашение займа за счёт средств, поступающих на карту или расчётный счёт. Если зарплата или другая выплата не поступила вовремя, то клиенту банка придётся внести личные средства. Для юридических лиц возможно два варианты погашения задолженности. Первый предполагает ежемесячно снятие процентов за пользование услугой и погашение долга при поступлении финансовых средств на карту или расчетный счёт. Второй способ заключается в ежемесячном погашении части долга и процентной ставки при поступлении денег на счёт.

Недостатки овердрафта

Как и у других банковских продуктов у овердрафта есть ряд минусов. Среди них можно отметить:

• Просрочку платежа при несвоевременном поступлении начислений.
• Достаточно высокая процентная ставка.
• Зависимость лимита овердрафта от официального дохода.
• Все поступающие автоматически списываются в счёт погашения долга.

Для того, чтобы отключить услугу овердрафта необходимо обратиться в одно из отделений банка и написать соответствующие заявления. Конечно, каждый сам вправе решать пользоваться ли овердрафтом от Альфа банка. Перед тем как подключить услугу, непременно стоит взвесить все минусы и плюсы.

Многие сталкивались с ситуацией, когда требуются срочно денежные средства, а взять их просто нет у кого. Выручить сможет банк, ведь имеет множество кредитных программ, но порой нужна незначительная ссуда, и вовсе не хочется подписывать себя на длительные кредитные отношения.

Сейчас уже никого не удивит вычурное слово овердрафт, так как это услуга предусмотрена многими финансовыми учреждениями, и представляет собой разновидность кредитования.

Видео

Овердрафт создан для предоставления незначительных денежных средств на короткий период, погашение происходит сразу, как только поступают деньги на счет. Такую кредитную линию предоставил потребителям и Альфа-Банк, на своих исключительных условиях. Что собой представляют овердрафт Альфа Банка условия, чем привлекают к себе?

Нужно уяснить, что овердрафт от Альфа-Банка рассчитан на срочную потребность в денежных средствах, является не целевым займом, и подключается за инициативы банка, но погашение кредита имеет иной порядок, нежели в стандартных программах кредитования.

Услугу подключают в основе своей при приобретении зарплатой карты от Альфа-Банка, залог, такой вид кредитования, не предусматривает.

Условия овердрафта от Альфа-Банка и как подключить?

В связи с тем, что услуга чаще всего привязана к зарплатой карте, банк не требует большой пакет документов, решив подключить данную услугу, при себе понадобится иметь паспорт, или иной документ подтверждающий личность. Также следует заполнить заявление, после чего будет вынесено решение банком.

Лимит будет установлен исходя из начислений денежных средств на карту за последние месяцы, процентная ставка определяется индивидуально.

Так, банк предлагает:

• авансовый овердрафт (лимит от 500 тысяч до 6 миллионов рублей, годовая ссуда от 13,5% до 18%, при открытии расчетного счета);
• овердрафт клиентам Альфа-Банка (от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, ставка по овердрафту от 13,5% до 18% ).

Услуга многоразовая, возобновляется как только погашается первая задолженность. Если погашение не произойдет в срок, то будет начисляться на задолженность 0,1% .

Видео

Максимальный срок для овердрафта — до одного года включительно. Комиссии, штрафы за снятие и пользование отсутствуют, также при досрочном погашении займа тоже. Порой банк автоматически подключает такую услугу.

Оформление овердрафта от Альфа-Банка для юридических и физических лиц

Средства предоставляются юридическому лицу в безналичном виде, при условии использования ним расчетно-кассового обслуживания банка ранее. Также за юридическим лицом должна быть хорошая кредитная история, а ведение предпринимательской деятельности — не менее одного года.

В индивидуальных случаях, банк оставляет за собой возможность требовать залог, участие поручителя — физическое лицо, имеющее в данном капитале долю не менее пятидесяти процентов. Если же заемщик ИП состоит в браке, а овердрафт от трех миллионов рублей, то необходимо поручительство со стороны супруга/супруги.

Требования к поручителям:

• Гражданство РФ ;
• Возраст от 18 до 70 лет на момент подачи заявки.

Физическое лицо использует предоставленную сумму банком в пределах установленного лимита. Погашение происходит за счет поступления средств на счет, в первую очередь оплачиваются проценты, а потом остальная сумма. Оформляется без залога.

Как для юридических лиц так и для физических, договор заключается не более чем на двенадцать месяцев, а срок непрерывной задолженности в рамках кредитного договора — шестьдесят дней .

Требования к заемщикам овердрафта от Альфа-Банка

1. Индивидуальный предприниматель (ИП ), гражданин РФ, возрастом от 22 до 65 лет на момент подачи заявки;
2. юридическое лицо;
3. Регистрация бизнеса не менее одного года на момент подачи заявления;
4. Хорошая кредитная история;
5. Регистрация в регионе, где находится отделение банка;
6. Общий трудовой стаж не менее двенадцати месяцев;
7. Малый пакет документации.

Документация для оформления овердрафта

Что такое и как избежать «Технический овердрафт»?

Это случай, когда заемщик превышает указанный лимит по договору. В таком случае применятся штраф в шестьдесят процентов годовых, на использованную сумму, погасить следует в кротчайшее время, иначе банк предусматривает санкции для таких ситуаций. «Технический овердрафт» может возникнуть в нескольких ситуациях:

• Конвертация валюты . (совершая покупку в евро, долларах и т.д., деньги снимаются с счета в рублях, и можно не рассчитать сумму, которая потратится из-за конвертации);
• Финансовые расходы при минимальном остатке на карте (не внимательность при совершении покупки, которая дороже остатка на карте);
• Технические сбои в банке.

Чтобы избежать такой ситуации, следует держать на контроле состояние счета. В этом помогут приложения от Альфа-Банка, официальный сайт , горячая линия и т.д.

Как отказаться от овердрафта от Альфа-Банка

Следует обратится в отделение банка , написать заявление об отказе. Чаще всего банк отказывает в данном запросе.

В таком случае, тщательней следует следить за растратами с карты, чтобы случайно не воспользоваться займом.

Преимущества и недостатки овердрафта от Альфа-Банка

Преимущества	Экспресс кредит; Не сложное получение займа; Малый пакет документов; При своевременном погашении. возобновляется кредит; Отсутствие комиссии за досрочное погашение; Является не целевым; Задолженность списывается автоматически (при поступлении зарплаты на карту); Денежные средства предоставляется в любое время.
Недостатки	При не своевременной оплате, начисляется ссуда; процентные ставки выше, чем в стандартном кредите; штраф - израсходовав весь лимит овердрафта; услугу порой подключают автоматически, клиент просто не знает, что израсходует больше. что может выльется в не малый долг перед банком.

Заключение. Вывод

Услуга овердрафт от Альфа-Банка является актуальной. Подкупает простота оформления, подключения. Лимит определяется индивидуально, исходя из дохода, что не дает погрузнуть в займе .

Средства в постоянном доступе, кредитная линия автоматически возобновляется. Такой займ всегда выручит вовремя. отличный вариант для краткосрочного кредитования.

Сегодня на территории Российской Федерации функционирует огромное количество кредитных компаний. Все они предоставляют денежные займы как юридическим, так и физическим лицам. На данный момент в банке можно получить кредит варьирующийся от 3 000 рублей до 10 000 000 рублей. Займы более крупного размера предоставляют в основном юридическим лицам. Ко всему прочему, необходимо отметить, что разработано огромное количество кредитных программ, таких как:

• Ипотека;
• Кредит наличными;
• Потребительский денежный займ;
• Автокредит;
• Кредитные пластиковые карты.

Овердрафт считают «странным явлением» только на первый взгляд. Для того чтобы понять, что он из себя представляет, следует рассмотреть его как одну из форм кредитования краткосрочного типа, которая дает клиенту возможность расплачиваться по счетам, платить за услуги и товары, в том случае если размер трат превышают объем финансовых поступлений на счет кредитной карты. На расчетном счете клиента банка будут иметься дебетовые сальдо.

Овердрафт является многоцелевым и является возможностью для покрытия потребностей заемщика в оборотных денежных средствах. Это же относится и к зарплатным банковским картам.

Под овердрафтом понимают отрицательный баланс на счете клиента, который в некоторых случаях приобретает статус денежного займа. В конечном итоге деньги будут списаны со счета карты сверх того остатка, который имелся на карточке. В итоге и образуются сальдо дебетового характера. Читайте инструкцию как произвести расчет точки безубыточности на этой странице .

Расчет

Расчет лимита овердрафта будет на прямую зависеть от его разновидности. В том случае, если это стандартная форма, то используют формулу:

где Т – это месячный кредитный оборот держателя карты.

Если речь идет о расчете лимита овердрафта, предоставляемого авансом, то используют формулу:

где Т(а) — это усеченный кредитный оборот за вычетом предстоящего платежа.

Расчет лимита под инкассацию определяется следующим образом:

где I – это минимум финансовых поступлений на карту.

В том случае, если говорится о техническом овердрафте, то применяют формулу:

Виды

На сегодняшний день различают следующие разновидности овердрафта:

• овердрафтная карта – это своеобразная страховка на случай непредвиденного обстоятельства;
• технический овердрафт по дебетовой карте – предоставляется тогда, когда нет возможности оплатить покупку по карте;
• неразрешенный овердрафт – это буквальный минус или перерасход по кредитной карте;
• стандартный овердрафт – это классическая форма кредита, которая предоставляется в пределах определенного договором лимита;
• авансовый овердрафт – предоставляют только при наличии всех необходимых документов и при полном соответствии требованиям банка.

Овердрафт Сбербанк

Овердрафтная карта Сбербанка – это зарплатная карта, принадлежащая физическому лицу и имеющая функцию подключенного овердрафта.

Сегодня овердрафт предоставляется не только физическим, но и юридическим лицам. Разница этих программ заключается в том, что размер лимита превышает несколько сотен тысяч рублей и предоставляется только на счете компании.

Для того чтобы узнать лимит овердрафта предоставленного кредитной компанией Сбербанк, необходимо будет произвести индивидуальный расчет. Максимальная сумма овердрафта – 50% от ежемесячного заработка.

Списание за пользование овердрафтом происходит каждый месяц

ВТБ 24

Овердрафт в банке ВТБ 24 – это услуга, которая предоставлена каждому участнику зарплатной программы кредитной компании.
Условия предоставления услуги:

• 20 % годовых, при несанкционированном овердрафте процент возрастает до 50 годовых;
• Лимит на данный момент не превышает 50% от заработной платы клиента, ранее он составлял 300% от дохода держателя карты;

Альфа банк

Овердрафт Альфа банка условия:

• Доступен 24 часа в сутки;
• Оформление бесплатное;
• Нет санкций за досрочное погашение;
• Период использования 30 календарных дней;
• Размер годового процента – от 17 % и выше (рассчитывается в индивидуальном порядке).

Условия в Росбанке

Сегодня клиенты банка могут подключить услугу овердрафт на следующих условиях:

Смотрите на видео что такое овердрафт:

Следует отметить, что кредит, предоставленный в форме овердрафта, приносит доход любому банку в виде:

• Комиссии за возможность использовать эту услугу;
• Процент за использование кредитных средств, его рассчитывают в зависимости от суммы и периода использования заемных средств.

Банк России установил плату за услугу овердрафт в несколько раз выше, чем процентную ставку за рефинансирование.

Современные банки обязаны предлагать своим клиентам максимально выгодные условия. Конкуренция в финансовом секторе настолько высока, что любой недостаток может стать решающим. Оттого так важно разнообразие предлагаемых услуг. Особенно большую актуальность приобретает овердрафт Альфа Банка. Условия для юридических лиц, которые предлагает учреждение, достаточно привлекательны, чтобы его клиенты с удовольствием подключали себе данную услугу. Она является отличным инструментом повышения платёжеспособности и идеальным источником финансирования развивающегося бизнеса.

Перед подключением овердрафта, следует выяснить, что представляет собою данная услуга. Необходимо разобраться в её основных особенностях и обратить внимание на важнейшие нюансы, без которых невозможно успешное использование подобного финансового продукта.

Овердрафтовая карта объединяет в себе признаки дебетового «пластика» и кредиток. На ней хранятся и личные средства владельца, и заёмные деньги банка, которыми клиент может при необходимости воспользоваться.

Они расходуются, когда заканчиваются основные средства держателя карты. При этом использование услуги обычно платное, а за оплату товаров и услуг заёмными средствами взимаются проценты. Но их размер значительно меньше, чем при получении обычного кредита, а в отдельных случаях можно и вовсе избежать любых переплат.

Экспресс овердрафт Альфа Банк

На сегодняшний день Альфа Банк предлагает сразу несколько разновидностей овердрафта для юридических лиц. Они различаются объёмами заимствованных средств, процентной ставкой, лимитами и своей целевой направленностью. Среди существующих предложений имеются те, что идеально подходят ИП и малым предпринимателям, но встречаются и более солидные, которыми могут воспользоваться более опытные и состоятельные бизнесмены. В их числе экспресс овредрафт, авансовый, корпоративный.

В целом, выбирая между предложенными вариантами, следует рассчитывать на следующие условия:

• процентная ставка колеблется от 15 до 23 процентов;
• предельный срок услуги равняется году;
• максимальное время возврата долга составляет 2 месяца;
• предельный лимит зависит от доходов клиента или годового оборота компаний, но предельно доступная сумма ограничена 6 миллионами.

Условия данной опции могут сильно разниться и зависят от рисков, на которые пойдёт банк (они должны быть минимальны), и финансового благополучия владельца счёта.

Требования к желающим получить овердрафт

Поскольку овердрафт содержит в себе элементы кредитования, не каждый клиент Альфа Банка сможет рассчитывать на получение данной услуги. Её получают только самые надёжные и проверенные лица. А стандартные, общие требования таковы:

• минимальный срок ведения бизнеса – 1 год;
• юридическое лицо обязано иметь российскую регистрацию;
• если соискатель – индивидуальный предприниматель, его возраст должен быть не меньше 22 лет;
• у клиентов не может быть непогашенных долгов;
• они обязаны обладать идеальной кредитной историей;
• требуется наличие поручителей (допускается использование в таком качестве супругов и партнёров по бизнесу).

Требования к поручителям близки к тем, что предъявляются претенденту на получение овердрафта. Но ими могут стать только физические лица. И они не могут иметь старых долгов и неоплаченных кредитов, поскольку это является непреодолимым препятствием для одобрения заявки.

Как подать заявку на подключение овердрафта

Получение овердрафта не содержит в себе ничего сложного. От претендентов на услугу потребуется собрать нужный пакет документов. В списке необходимых бумаг:

• паспорт соискателя и его копия;
• анкета юридического лица;
• анкеты поручителей;
• заявка;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• справки об открытых счетах.

Собрав всё перечисленное можно отправляться в ближайшее отделение. Рассчитывать на подачу заявки с телефона или через интернет не стоит. После проверки и сдачи документов сотруднику Альфа Банка, останется ждать итогового решения. Обычно оно принимается в течение нескольких дней.

Отдельно стоит отметить, что анкета заявителя содержит сведения о самом заявителе, включая место официальной регистрации юридического лица, и данные о виде овердрафта, на который рассчитывает клиент.

В том числе следует заранее задуматься о сумме заёмных средств и сроках их возможного возврата.

Срок овердрафта

Одним из важнейших условий овердрафта для юридических лиц Альфа Банка является срок его возврата. Несмотря на то, что заёмными средствами можно пользоваться в течение 12 месяцев со дня заключения договора, время возврата гораздо меньше. Оно ограничится 2 месяцами, в течение которых следует покрыть весь накопленный долг. В противном случае начнут начисляться штрафные пени, которые составят 1% от суммы долга.

Важным условием отсутствия санкций является и регулярность платежей. Иногда именно постоянство, стабильность клиента имеют более важное значение, чем объём погашений.

Дополнительно необходимо сказать и о стоимости полученных лимитов. Обычно он составляет 1%, но его размер не может быть ниже 10 тысяч рублей.

Отказ от овредрафта

Огромное значение может иметь и отказ от овредрафта.

Для его оформления следует обратиться в офис кредитного учреждения, где компетентные в данном вопросе сотрудники проведут консультации и объяснят все особенности подобной процедуры.

Но самым простым вариантом отказа от услуги является банальный контроль расходов. Достаточно всего год следить за своими тратами и не брать в долг, чтобы данная возможность просто пропала. А полученные навыки могут принести пользу при техническом овердрафте – ситуации, когда баланс счёта принимает отрицательное значение без подключения подобных опций. Такое случается при резких скачках курсов, ошибочном переводе, сбое в работе системы. В таких ситуациях следует сразу сообщить о случившемся сотрудникам банка и постараться в кратчайшие сроки закрыть появившийся долг. Это позволит избежать проблем в будущем.

Карта с овердрафтом Альфа Банка

В 2019 году овердрафт становится всё более востребованной и актуальной услугой, позволяющей справиться с финансовыми затруднениями и успешно развивать бизнес. Но её использование имеет не только явные плюсы, но и скрытые минусы. Ведь задолженность, пусть и столь необычную, всегда необходимо возвращать.