Причинами расторжения кредитного договора по инициативе банка могут выступать как задолженность плательщика, так и другие существенные изменения обстоятельств. Зачастую банки вносят в кредитный договор условие об одностороннем расторжении договора кредитования, если заемщик нарушает обязательства. При этом кредитор просит вернуть одолженные согласно договору средства с начисленными штрафом, пеней и процентами. Какая процедура предшествует расторжению договора в одностороннем порядке и что делать заемщику, попавшему в такую ситуацию?
Расторжение кредитного договора
Статья 450 ГК РФ предусматривает расторжение договора кредитования двумя способами - либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Расторжение договора по соглашению сторон возможно:
- по истечении срока действия кредитного договора при погашенной задолженности;
- по окончании срока действия кредитного договора при наличии задолженности;
- в случае досрочного расторжения кредитного договора.
При погашенной задолженности по кредиту договор автоматически прекращает свое действие в соответствии со ст. 408 ГК РФ, так как обязательства заемщика были исполнены. Если же долг по кредиту не оплачен на момент окончания срока действия кредитного договора, то он не считается прекращенным, так как обязательства по нему не исполнены в полной мере. И в данном случае либо заемщик, либо банк может в судебном порядке расторгнуть такой договор.
Обратите внимание! Досрочное расторжение кредитного договора возможно самим заемщиком на основании ст. 408 и 450 ГК РФ в зависимости от способа получения от кредитора средств.
Расторжение договора в судебном порядке предусматривает удовлетворение исковых требований кредитора к заемщику о взыскании долга по кредиту в полном размере с учетом начисленных штрафа, пени и процентов. Но стоит уточнить, что банк действует только в своих интересах, и заемщик, нарушивший обязательства по кредиту, может направить возражение на данное исковое требование и предоставить суду свои расчеты.
После расторжения договора кредитор вправе взыскать с заемщика пени за просрочку возврата кредита за весь период до даты расторжения договора, а также штрафные санкции.
Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с расторжением кредитного договора, то вам следует помнить, что:
- Все случаи уникальны и индивидуальны.
- Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
- Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
Может ли банк расторгнуть досрочно договор
Досрочное расторжение кредитного договора происходит в случае, если заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств или нарушает иное условие, прописанное в договоре кредита. Иным существенным условием может выступать изменение места жительства либо смена официального места работы, о чем кредитор не был своевременно уведомлен.
Обратите внимание! Банк письменно должен известить заемщика о досрочном расторжении договора и указать причины таких действий, ссылаясь на статью в договоре кредитования для требования о досрочном погашении долга по кредиту.
Право требования досрочного погашения кредиторской задолженности регулируют Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. и ст. 811 ГК РФ, гласящие, что в случае если заемщик нарушал условия договора кредитования более чем на 60 дней из 180, кредитор вправе требовать досрочного погашения кредиторской задолженности с учетом причитающихся процентов и расторгнуть досрочно такой договор, уведомив письменно об этом должника. Должнику при этом дается срок на погашение долга по кредиту, который не может превышать 10 дней со дня получения уведомления от кредитора. Важно знать, что само такое уведомление не является расторжением договора банком в одностороннем порядке по смыслу п. 3 ст. 450 ГК РФ.
Если же должник не исполнит требования кредитора в установленный срок, последний вправе обратиться в суд о принудительном взыскании задолженности по кредиту с учетом штрафов, пени и начисленных процентов. Но меры о принудительном взыскании неустойки и процентов не могут быть применены к должнику, если он производил выплаты по последнему графику платежей с соблюдением указанных в договоре сроков.
Таким образом, закон позволяет банку досрочно расторгнуть договор кредитования, но с условием, что финансовое положение заемщика не ухудшилось по сравнению со временем, когда был заключен договор, а только по указанным причинам.
Банк расторгнул кредитный договор: что делать
Когда кредитор расторгает договор кредитования в одностороннем порядке, заемщик попадает в ситуацию, в которой срочно обязан погасить задолженность. Однако если оплата кредита невозможна в связи с трудным материальным положением и сроки, предоставленные кредитором, прошли, для должника есть риск столкнуться с судебными тяжбами. Тем не менее ему не стоит прекращать взаимодействовать с банком.
Можно использовать вариант мирового соглашения, когда обе стороны находят компромисс и приводят договор в соответствие с изменившимися обстоятельствами. Например, если у заемщика имеется задолженность по кредиту, следует обратиться с письменным заявлением в банк о реструктуризации долга, что позволит снизить долговую нагрузку и разобраться с финансовыми трудностями. Если же дело дошло до суда, но причины, по которым банк расторгнул договор в одностороннем порядке, являются незначительными (однократный пропуск ежемесячных платежей и т. д.), то заемщику необходимо подать встречное исковое заявление о несоразмерности нарушения требований, предъявляемых кредитором.
В суде заемщик должен документально подтвердить наличие обстоятельств, в которых он не мог выплачивать долг по кредиту. Обычно при наличии существенных, логически обоснованных причин суд идет заемщику навстречу и признает расторжение кредитного договора необоснованным.
При возникновении спорных ситуаций или нарушении прав и законных интересов при расторжении договора кредита по инициативе банка заемщику следует обратиться к квалифицированному юристу.
Обсудите вопрос расторжения кредитного договора с юристом
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.
Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»
На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.
Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.
Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.
Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.
Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.
Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.
Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.
Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.
Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.
Читайте также:
Где взять кредит на открытие бизнеса с нуля?
Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки
Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.
Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.
Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно. Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто. Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.
Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:
- Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
- Решить проблему с банком мирным путем.
Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.
Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.
Этапы расторжения кредитного договора
Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.
Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.
Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.
| № п/п | Этап | Примечание |
|---|---|---|
| 1 | Оповестить банк | На этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиент оповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное решение банка. |
| 2 | Написать соответствующее заявление | В документе нужно указать причину, а так же подробно описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита. |
| 3 | Ожидать ответа банка | На адрес клиента должно прийти письмо от финансовой организации с ответом на заявление. Он может быть как положительным, так и отрицательным. В любом случае банк предложит ряд действий для урегулирования вопроса. |
| 4 | Уведомить банк | После получения письма, требуется уведомить банк о согласии, или несогласии с предложенным планом действий. |
Читайте также:
7 норм трудового законодательства, о которых знают не все
Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.
Что нужно учесть при расторжении кредитного договора
Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.
К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.
Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:
- Не стоит откладывать визит в офис банка на потом . Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
- Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям , оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
- Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем . Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
- Внимательно изучить договор еще до его подписания . Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.
Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.
Сегодня для огромного количества россиян кредиты являются едва ли не единственным выходом в процессе решения материальных проблем. Вместе с тем не стоит забывать о том, что процедура оформления заемных средств в банке таит в себе потенциальные риски, столкнувшись с которыми человек может вырыть себе глубокую долговую яму. Именно поэтому для многих заемщиков вопрос о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту, имеет принципиальное значение.
Следует отметить, что, когда гражданин занимает деньги у банковского учреждения, он подписывает об этом документ, который действует в течение определенного отрезка времени. Казалось бы, здесь все понятно. Однако в жизни случаются различные обстоятельства, в силу которых возникает необходимость досрочно аннулировать соглашение о займе. Вместе с тем отметим, что данную процедуру нельзя отнести к категории простых. В этой связи вопрос о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту, требует детального рассмотрения.
Оснований для аннулирования кредитного соглашения может быть несколько.
Отмена договора
Соглашение о займе может быть отменено до того момента, пока вам не выдали деньги на руки. Такую возможность предусматривает гражданское законодательство. Не знаете, как расторгнуть договор с банком по кредиту? Просто не берите деньги, объяснив свое поведение тем, что нашли предложения с более выгодными условиями. В этом случае вам необходимо уведомить финансовое учреждение о своем решении.
Помимо этого, существует другая возможность решения вопроса о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту. Вы можете отказаться от заемных средств в течение двух недель с того момента, как они вам были выданы. Если же вы оформляли целевой кредит (на получение образования, покупку авто и прочее), то этот срок составляет тридцать дней. Однако при этом вы не должны забывать о том, что за указанные выше периоды времени придется выплатить проценты, поскольку вы имели потенциальную возможность пользоваться денежными средствами.
При этом, расторгая договор с банком на кредит подобным образом, закон не обязывает заблаговременно уведомлять кредитную организацию о принятом решении.
Расторжение договора по соглашению сторон
Еще одно основание для аннулирования соглашения о займе – это соглашение сторон. Причем нередко оно используется при реструктуризации кредита. В этом случае вы подписываете с банковской структурой документ, в котором будут прописаны условия возврата остаточной части задолженности (они могут существенно отличаться от тех, которые были зафиксированы в первоначальном варианте договора).
Аннулирование кредитного договора по решению суда
Сомневаетесь, можно ли расторгнуть договор кредита? Будьте уверены, многие делают это посредством обращения в суд. Существует целый ряд оснований, которые позволяют написать исковое заявление с просьбой аннулировать соглашение о займе.
К ним, в частности, относятся:
- а) взимание неустоек и комиссионных сборов, которые противоречат законодательству;
- б) увеличение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту;
- в) ситуация, когда очередность списания средств не соответствует нормам законодательства;
- г) банковское учреждение нарушило условия кредитного договора;
- д) с момента получения заемных средств изменились обстоятельства (например, заемщика уволили с работы и так далее).
В любом случае, если вам удалось при помощи судебной процедуры расторгнуть договор займа, то вы обязаны надлежащим образом исполнить взятые на себя обязательства и вернуть деньги кредитно-финансовой организации.
Расторжение кредитного договора по инициативе банковского учреждения
В некоторых случаях заемщику не приходится ломать голову над тем, как расторгнуть договор по кредиту, поскольку в этом заинтересован в первую очередь банк, который и инициирует процедуру аннулирования.
Такие случаи возникают обычно после того, как должник неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячного платежа. Естественно, для банка это весомый аргумент, чтобы прекратить партнерские отношения с заемщиком, которого обязывают погасить кредит досрочно.
Исполнение кредитных обязательств досрочно
Самый верный способ аннулировать соглашение займа – это досрочно вернуть деньги банку. Еще совсем недавно кредитные организации в большинстве случаев использовали моратории и комиссии, если заемщик намеревался досрочно погасить кредит. Однако сейчас ситуация изменилась. Хотите знать, например, как расторгнуть договор потребительского кредита? Сделать это можно путем досрочного возврата долга. Единственное, что вы должны предпринять, так это уведомить банковское учреждение о досрочном исполнении обязательств не позднее 30 дней до даты погашения займа, если условия договора не предусматривают иного срока. В этом случае любые санкции со стороны займодавца будут неправомерны.
Как расторгнуть договор по кредитной карте
У многих людей имеются кредитные карты, посредством которых они расплачиваются за товары или услуги. Конечно же, возникают ситуации, когда у человека отпадает надобность ими пользоваться, и он выбрасывает кредитку либо уничтожает ее. Вместе с тем совершение таких действий вовсе не означает, что вы расторгли договорные отношения с финучреждением.
Даже если вы сожжете карту, кредитные обязательства перед банком у вас останутся. Естественно, расходы по содержанию счета (сервисы мобильного банкинга, смс–уведомления и прочее) вы все равно будете вынуждены оплачивать. Причем списание денежных средств за вышеуказанные услуги у вас будет происходить в автоматическом режиме, поэтому через определенный отрезок времени долги перед банком могут существенно увеличиться, несмотря на то, что вы не пользуетесь кредитной картой.
Чтобы свести к нулю подобные риски, следует аннулировать счет. Для этого вам ни в коем случае нельзя избавляться от кредитной карты. Помимо этого, вы должны уточнить полный перечень платных услуг и подать заявку на их отключение. Также необходимо узнать сумму задолженности по карте и погасить ее. После этого вы должны направить в адрес банковского учреждения заявление о закрытии счета, который будет аннулирован не сразу, а спустя некоторое время. Точную информацию о расторжении кредитного договора вы можете узнать по телефону у сотрудника банковского учреждения.
На сегодняшний день нередка ситуация, когда происходит . Причиной тому могут являться достаточно немногочисленные основания.
Давайте более детально разберем проблему расторжения кредитного договора по инициативе банка. Для начала, определимся в связи, с чем возник этот вопрос.
Как правило, расторжение кредитного договора банком , по инициативе банка происходит в судебном порядке. Таким образом, банк решает обратиться в суд.
При этом в своих требованиях он указывает не просто расторжение кредитного договора, а ещё и взыскание штрафных санкций по договору, процентов, издержек, но самое, пожалуй, страшной это взыскание суммы долга и обращение взыскания на имущество, в том, числе залоговое.
Расторжение кредитного договора банком начинается с того, что банк фиксирует факт неуплаты суммы долга по кредитному договору. Поскольку статья написана, в основном для заёмщиков, у которых есть свои основания и причины не платить кредит, то мы будем делать акцент на том, как происходит, что возникает вопрос о расторжении кредитного договора банком.
Скорее всего, заёмщик, или Вы уважаемые читатели уже получили повестку о том, что банк подал в суд . К повестке, естественно прикреплено исковое заявление банка о расторжении кредитного договора.
Важным этапом в решении данной проблемы является определиться с несколькими вещами: это что делать, если расторжение кредитного договора банком может произойти в ближайшее время, и в каких случаях это расторжении может быть, в принципе, возможным.
Давайте обратимся к Гражданскому кодексу, впрочем, если у Вас есть просрочка по кредитному договору, то Вам уже пришли угрожающие письма от банка, со ссылками на конкретные статьи.
При этом суть данных норм сводится к тому, что, если одна из сторон по договору не выполняет свои обязательства, то вторая сторона вправе обратиться в суд, для расторжения договора. А далее вставка про издержки, убытки и проценты.
Я думаю, в данный момент стоит сделать паузу и подвести всех читателей к одной мысли, если Вы всё-таки взяли деньги в долг по кредитному договору, то рано или поздно деньги придётся вернуть.
Если рассматривать эту проблему в юридической призме, то деньги можно будет вернуть на более разумных условиях. Поскольку, если расторжение кредитного договора банком происходит уже в судебном порядке, то банк естественно описывает ситуацию с той стороны, с которой это будет выгодно банку, Вы же вправе выдвинуть свои требования.
Написать отзыв на исковое банка, заявить встречное исковое требование и предоставить свой вариант расчета задолженности, исходя из условий кредитования, вашего графика платежей и выписки по лицевому счету.
Таким образом можно будет существенно снизить сумму долга по кредиту и добиться рассрочки в уплате суммы долга, без применения штрафных санкций банком.
Попросту говоря, банк подаст в суд на заёмщика, иск будет с требованием расторгнуть кредитный договор, потому что одна из сторон не выполняет свои обязательства по кредитному договору.
«А далее банк будет требовать всё причитающееся. И ситуация совсем омрачиться, если у банка будет ещё и договор залога имущества, допустим автомобиля.»
А если банк ещё не подал в суд, а просто высылает в адрес заёмщика угрозы, то тут уже сложно предсказать дальнейшие действия банка. Так же может быть, что банк будет Вас «мариновать» до последнего, а потом продаст долг, всё дело в том, что каждая ситуация индивидуальна. Нужно тщательно смотреть условия кредитного договора.
Расторжение кредитного договора банком и что делать, если нечем платить кредит?
Если заёмщик по каким-то причинам не может больше исполнять свои обязательства по кредитному договору. Расторжение кредитного договора банком может произойти – как в судебном, так и в досудебном порядке, при согласии заёмщика.
При этом заёмщику могут очень сильно навязать очень невыгодные условия. Есть такое понятие – реструктуризация кредитной задолженности или долга по кредиту. Заёмщик имеет право обратиться в банк с заявлением о предоставлении ему реструктуризации или отсрочки платежа.
Кредитор, в данном случае банк, в 90% случаев отказывает. Как правило, подобные условия прописываются во всех кредитных договорах, но банки всё равно не идут навстречу заёмщику. Значит уже заёмщик или должник должен подавать иск в суд о расторжении кредитного договора.
В данной статье я лишь вкратце смог описать причины и следствия, при которых происходит расторжение кредитного договора банком . На деле ситуация может отличаться от стандартной, описанной выше. В любом случае, если у Вас возникают трудности, в решении вопросов с банками, Вы можете обратиться за помощью к
Кредит – это отличный выход, когда что-то нужно здесь и сейчас, но порой обстоятельства резко меняются. Избавиться от обязательств по займу, то есть расторгнуть кредитный договор с банком, в этой ситуации – лучший вариант. Бывает финансовая организация сама выступает инициатором разрыва отношений с заемщиком – банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке. В любом случае стоит знать, как правильно себя вести, чтобы не попасть впросак.
Что такое кредитный договор?
Соглашение кредитования – это юридически значимая бумага, которая регламентирует взаимоотношения между заемщиком и предоставляющим заем. Документ максимально точно описывает все аспекты сделки, поэтому содержит достаточно обязательных пунктов:
- размер займа;
- целевое назначение занимаемых денег;
- временные рамки выполнения обязательств по кредиту;
- гарантии финансового благосостояния должника;
- годовой процент за пользование кредитными средствами;
- порядок и суммы выплат по кредиту;
- прочие условия.
В документе учитывают все вероятности и возможности, поэтому в нем же указывается, как расторгнуть кредитный договор с банком, или на каком основании банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке.
Что касается формы, то ГК РФ требует лишь одного – простой письменный вариант. Сделка оформляется с соблюдением норм делового общения в двух или более копиях, документ подписывают обе стороны соглашения. При этом заверения или регистрации в специально уполномоченных госучреждениях или нотариальных конторах не требуется. Кредитный договор, заключенный в устной форме, действительным не считается.
Как расторгнуть кредитный договор с банком?
Императивный порядок предоставления займа предполагает, что риск несоблюдения условий и обязательств по договору несколько выше именно у должника. К тому же каждая финансовая компания обладает собственной юридической службой, поэтому куда важнее рассмотреть ситуацию расторжения кредитного договора со стороны заемщика.
Расторгнуть ипотечный или иной кредитный договор с банком по его инициативе, личному решению или соглашению обоих контрагентов возможно и в судебном порядке, если одновременно совпадает несколько условий:
- неблагоприятное изменение обстоятельств в момент подписания бумаг предположить было невозможно;
- предпосылки перемены в обстоятельствах не зависели от причастной к ним стороны, и даже честное выполнение обязательств по соглашению никак не повлияло бы на результат;
- дальнейшее выполнение обязательств нарушает соотношение финансовых интересов контрагентов, и заинтересованный участник сделки понесет убытки в виде утери большей степени предполагаемых выгод по договору.
Условия деловых отношений предполагают, что любой риск изменения условий относится к заинтересованной стороне, поэтому важно узнать, как расторгнуть кредитный договор с банком или что делать, когда банк расторгает кредитный договор со своей стороны.
Чем грозит расторжение кредитного договора с банком?
Основания для расторжения договора
Уже в момент подготовки сделки контрагенты могут оговорить между собой возможность досрочного расторжения финансовых отношений. Такое право предусмотрено законодательством РФ в качестве основания общего права (ст.450 ГК). Более того, если мирный вариант решения спора по каким-то причинам не возымел результата, второй пункт этой статьи предусматривает варианты, как расторгнуть кредитный договор с банком, или, напротив, как организация может отменить сделку в судебном порядке.
Для таких серьезных мер нужны значительные основания:
- значительное или систематическое нарушение обязательств по соглашению одним из контрагентов;
- другие предусмотренные законодательством ситуации.
Значительность подразумевает ту степень нарушения условий займа, при которых одна из сторон теряет всяческую выгоду от сделки. Кроме того, законно банк досрочно расторгает кредитный договор или это делает заемщик, если кардинально поменялись обстоятельства (статья 451 ГК РФ). Обстоятельства должны быть не просто неблагоприятными, а такими, что если бы их можно было предположить в момент подписания договора, то он бы подписан не был.
Инструкция
Вы – в любом случае не первый клиент, пожелавший расторгнуть кредитный договор. Банк, как правило, имеет на такие случаи бланк собственного соглашения о прекращении сделки. Должнику следует его заполнить и передать сотруднику для дальнейшего хода дела.
Однако если банк не заинтересован в разрыве сделки, то его представители, вероятно, попытаются всячески замедлить процесс, даже отказать в предоставлении бланка соглашения. В таком случае можно расторгнуть кредитный договор с банком, если написать обращение в вольной форме с соблюдением норм этики деловой переписки, обязательно указав весомые причины для прекращения дальнейшего сотрудничества согласно договору. Еще проще будет скачать готовый бланк и просто заполнить графы.
Отправить такой документ лучше всего заказным письмом с уведомлением – это будет гарантировать получение его адресатом. Банк может не ответить или направить отказ, но если намерение расторгнуть кредитный договор с банком основательное, далее следует обратиться в суд.
Необходимые документы
Подготовка грамотного искового заявления – важнейший этап, от которого во многом зависит успех дела. В интернете есть масса образцов подобных бумаг, но в этом конкретном случае лучше обратиться к профессионалу. Только он сможет учесть все индивидуальные юридические тонкости, чтобы дело прошло гладко.
Заявление в суд подается не одно, его стоит усилить дополнительными бумагами:
- копиями для каждого из участников дела;
- чеком о внесении пошлины (300 р по НК РФ);
- доверенностью для ведения дела на имя представителя (если таковой имеется);
- бумагами, аргументирующими написанное в иске, в количестве фигурантов дела (соглашение по кредиту, письмо о прекращении сделки, письма из банка (если они были), выписки со счетов и прочие доказывающие вашу правоту документы).
Важно понимать, что обилие весомых документальных аргументов позволит склонить правосудие в сторону должника лучше, чем доказательства недокументальные.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждый из контрагентов обязан перед судом подтвердить верность и силу условий, на какие ссылается в своем прошении.
Что делать если банк расторгает договор досрочно?
Заемщик узнает о таком намерении финансового учреждения, как правило, из письма с копией искового заявления. Это сигнал к тому, чтобы больше не откладывать решение проблемы с неуплатой по кредитному договору. И первое, что надо попробовать сделать – обратиться в банк для мирного, досудебного, урегулирования вопроса (реструктуризации долга, отсрочки платежа и пр.). В случае отказа – подготовить свой отзыв на иск, посредством которого банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке. В отзыве надо указать, что выдвигается встречное требование, и предоставить собственный вариант расчета задолженности, подтвержденный документальными аргументами. Так можно будет уменьшить сумму долга, а также договориться с кредитором о рассрочке платежей без штрафов.
Что делать, если нет возможности платить по ипотечному кредиту? Может ли банк в одностороннем порядке расторгнуть ипотечный договор? Имеет ли право потребовать заплатить всю сумму сразу?
Заключение
Практика подобных разбирательств показывает, что в большинстве случаев обращения за расторжением кредитного договора с банком, судья решает в пользу финансового учреждения. Поэтому прежде, чем сомневаться, имеет ли банк право расторгнуть кредитный договор, и тем более начинать судебные тяжбы, стоит несколько раз взвесить обстоятельства, вынуждающие расторгнуть соглашение.