Кредитная карта с льготным беспроцентным периодом. Кредитные карты

Многообразие кредитных карт поражает воображение потенциального пользователя, ведь для того, чтобы оформить кредит придется внимательно изучить рынок финансовых услуг постольку, поскольку банки предлагают разные условия обслуживание. Всем потенциальным пользователям известно, что выгода кредитки во многом определяет ее льготный период. То есть, это тот период, в течение которого кредитор не взимает проценты за безналичные операции по счету. Поэтому приведем обзор, какие кредитные карты с большим льготным периодом предлагают коммерческие банки сегодня.

Подводные камни кредитных карт

Перед тем как оформляется кредитную карту с льготным периодом каждый потенциальный пользователь должен знать, как работает этот самый грейс-период и как им правильно пользоваться. В первую очередь стоит учитывать, что льготный период состоит из двух частей — это платежный период и расчетный период, как правило, платежный период не превышает 30 дней, то есть, в течение этого срока можно пользоваться карточкой, а в следующий расчетный период нужно вернуть долг без процентов. То есть, если льготный период, например, составляет 100 дней, то в течение 30 дней вы можете тратить денежные средства, а в последующие 70 вернуть их без процентов.

Второй нюанс кредитных карт заключается в том, что грейс-период распространяется только на безналичные операции по карте, то есть на оплату товаров и услуг в магазинах в том числе и в интернет-магазинах, причем далеко не во всех. Если же вы захотите снять денежные средства, то будьте готовы к тому что вам нужно будет заплатить комиссию около 500 рублей плюс проценты. А здесь нужно отметить, что многие коммерческие банки взимают процент на снятие наличных намного больше, нежели по безналичным операциям.

Наконец, если вы ищете кредитную карту с продолжительным льготным периодом обязательно ознакомьтесь со всеми условиями договора, потому что банк может предложить в льготный период, например, более 100 дней, но он действует единовременно. То есть, со следующего месяца будет действовать другой льготный период, например, 50-55 дней, как обычно бывает в банках.

К тому же при выборе кредитки не забудьте обратить внимание на условия обслуживания и процентную ставку, потому что банк может затребовать высокий процент по кредитной карте, который достигает 60-70% в год. Кроме того, плата за годовое обслуживание во многом определяют выгодность банковского продукта, как правило, классические карты обойдутся пользователю за 500-1000 рублей в год.

Кредитные карты со льготным периодом

Теперь стоит рассмотреть все актуальные предложения на рынке финансовых услуг. При этом здесь нужно обязательно учитывать тот факт, что все предложения на рынке финансовых услуг постепенно обновляется, значит, со временем информация может потерять свою актуальность. Но вместе с тем появляются новые более выгодные предложения, поэтому главное - внимательно следить за ситуацией.

Альфа-банк

Это, пожалуй, лидер среди кредиток. Здесь банк предоставляет карту, по которой банковское вознаграждение не начисляется в течение 100 дней, она обладает одним огромным преимуществом по сравнению с иными аналогичными банковскими продуктами. По той причине, что владелец пластика может оплачивать покупки и снимать деньги в банкомате и при этом не платить вознаграждение банку вовсе. Правда, за такую операцию придется заплатить высокую комиссию в размере 5,9% минимальную сумму ежемесячного платежа всего 5% от суммы задолженности.

Важно! Что грейс-период распространяется на операции по снятию наличных, если сумма не превышает 50000 рублей.

Обслуживание карты составляет от 1190 рублей, годовая процентная ставка 23,9% годовых, вы можете оформить карты Виза или MasterCard, классическую, золотую или платиновую, кредитный лимит может достигать 1 млн рублей.

Банк Авангард

В банке Авангард каждый потенциальный клиент может оформить карту Мастеркард или Виза со льготным периодом до 200 дней . Правда, это условие доступно только для новых клиентов и для клиентов банка, ранее не пользовавшихся услугами овердрафта. В остальном условия обслуживания кредитных карт вполне приемлемые, процентная ставка от 21 до 30% в год, стоимость годового обслуживания всего 600 рублей. Минимальный ежемесячный платеж составляет 10% от суммы расходов.

То есть, здесь вы можете оформить кредитную карту и не платить проценты в течение 200 дней, правда, есть несколько нюансов использования данных кредитных карт. В первую очередь, здесь расчетный период составляет 170 дней, потому что первые 30 - это расходный период. Далее, в течение всего льготного периода нужно будет платить сумму ежемесячного платежа, которая составляет 10% от ваших расходов, по истечении расчетного периода нужно погасить сумму задолженность в полном объеме, чтобы не переплачивать банку проценты.

Обратите внимание, что льготный период продолжительностью в 200 дней предоставляется всего один раз при оформлении банковской карты, в последующем он будет составлять 50 дней.

Промсвязьбанк

Здесь банк предлагает «Супер карту», продолжительность льготного периода, который составляет 145 дней. Здесь, как и в предыдущем варианте, такой продолжительный грейс-период предоставляется лишь один раз, в будущем он будет всего 55 дней. Что касается прочих условий обслуживания карты, здесь лимит до 600000 рублей. Годовое обслуживание 1500 рублей. Размер ежемесячных выплат от 5%, годовая процентная ставка 34,9% в год за снятие наличных в банкомате берется комиссия в размере 4,9%.

Обратите внимание, что грейс-период на снятие наличных не распространяется.

В Промсвязьбанке можно оформить еще одну кредитную карту с продолжительным льготным периодом это кредитная «Карта 100 +», здесь льготный период составляет 100 дней, кредитный лимит от 10000 до 600000 рублей. В рамках данного предложения грейс-период действует не единовременно, а на постоянной основе. То есть, по истечении расчетного периода предоставляется около 70 дней для того, чтобы погасить долг и не платить проценты. Кстати, стоит обратить внимание, что на операции по снятию наличных он также не распространяется.

Почта банк

Если вы ищете кредитные карты с максимальным льготным периодом, то обязательно стоит обратить пристальное внимание на Почта банк. Здесь грейс-период действует до 120 дней по карте «Элемент 120», причем он возобновляемый и действует на протяжении всего срока пользования кредиткой. Здесь довольно выгодные условия кредитования, процентная ставка 27,9% на оплату товаров и услуг и на снятие наличных. Ежемесячный платеж всего 5% от суммы задолженности, плюс проценты, если вы не успели оплатить долг в течение грейс-периода. То есть, если произвести расчет, то можно прийти к такому выводу, что все покупки, оплаченные в течение первого месяца можно оплатить без процентов на протяжении следующих трех месяцев. При этом первые 2 месяца вы можете платить всего лишь по 5% от суммы задолженности, а последний период отдать 90%.

Карта Почтовый Экспресс - это уникальное предложение от Почта банка, аналогов которого на рынке финансовых услуг найти невозможно. Карта предоставляет кредитный лимит без уплаты процентов, в том случае если заемщика своевременно погашает сумму основного долга. Действительно, здесь можно снимать наличные и оплачивать товары и услугу, при этом не переплатить банку за пользование кредитным лимитом. Правда, здесь есть одно условие то, что нужно погашать долг минимальными платежами, которые составляют всего 10% от размера кредитного лимита. Таким образом, минимальная сумма ежемесячного платежа составляет всего лишь 10% от размера кредитного лимита. Кстати, оформление карты платное, оно составляет 300, 500, 600 рублей соответственно, в зависимости от кредитного лимита.

Карта со льготным периодом до 60 дней

Выше были представлены актуальные предложения с максимальным льготным периодом. Однако, на рынке финансовых услуг есть много других предложений, например, несколько карт со льготным периодом свыше 60 дней рассмотрим их список:

  • Росбанк - 62 дня годовой процент от 23%;
  • Уралсиб банк - карта Лукойл Уралсиб льготный период 60 дней годовая процентная ставка 24% в год;
  • Почта банк - Зеленый мир до 60 дней льготного периода с годовой процентной ставкой даты 29,9%.

Таким образом, можно прийти к определенному выводу, что кредитные карты с самым большим льготным периодом найти не составит никакого труда. Правда, при выборе финансового продукта стоит обязательно обращать внимание на некоторые нюансы в обслуживании, например, стоимость годового обслуживания годовая процентная ставка и прочие условия предоставления грейс-периода.

Льготный период предлагают многие банки держателям кредитных карт. Однако его срок редко превышает 60 дней. Но есть банковские продукты с грейс-периодом до 145, 200 или 1850 дней.

Льготный период кредитования предоставляет возможность пользоваться заемными деньгами совершенно бесплатно. Банки часто его устанавливают для владельцев кредитных карт, но с некоторыми оговорками. Обязательно должны быть соблюдены следующие условия:

  • Задолженность погашается полностью;
  • Клиент рассчитывался в магазине (или оплачивал услуги).

У некоторых финансовых учреждений грейс-период распространяется и на операцию снятия наличных, но это редкость. Всё-таки кредитная карта является платежным средством. Как правило, длина льготного периода кредитования составляет до 50-60 дней. Почему до? Потому что так проще считать. В расчет берутся 3 фактора:

  • Дата покупки;
  • Дата формирования выписки;
  • Дата внесения минимального платежа.

К примеру, если дата формирования выписки – 5 число каждого месяца, то на покупки, совершенные 6-го, будут подпадать под максимальный срок: до 5 числа следующего месяца копится информация о задолженности клиента, она попадает в выписку и после этого есть еще до месяца, чтобы закрыть долг. В разных банках схемы отличаются незначительно, поэтому план расчета всегда один и тот же. Исключение – кредитные карты с большим льготным периодом. Тут банки предлагают другие варианты расчета. Обязательное условие – вносить ежемесячный платеж вовремя и в нужном объеме, а к концу грейс-периода полностью закрыть долг.

Ниже рассмотрим по очереди кредитные карты с максимальным беспроцентным сроком банков Промсвязьбанк, «Авангард», Почта Банк, «Восточный Экспресс», а также приведём сравнительную таблицу.

Валютная карта Premium Grace от Промсвязьбанка

Это премиальная кредитная карта , рассчитанная на путешественников. У нее бесплатное обслуживание, лимит от 450 долл. и 500 евро до 114 тыс. евро или 115 тыс. долларов США. У этого продукта длинный льготный период, он распространяется на первый год использования (365 или 366 календарных дней).

После окончания первого грейс-периода длиною в год со второго года он будет составлять до 55 дней. По информации банка нет ограничений на операции. Стандартная ставка кредитования – 9,9% годовых. Для удобства получения информации по операциям предусмотрена услуга смс-оповещения, стоимость которой – 1 евро/доллар.

Особенности продукта:

  • Безопасность операций гарантируется электронным чипом;
  • Система PayPass для моментальной оплаты в магазинах в одно касание;
  • Банк обещает при пополнении со счетов в другой валюте через интернет-банкинг ниже процент конвертации;
  • Ежемесячный минимальный платеж – 10%;
  • Есть возможность срочного начала расчетов по карте, однако за услугу придется заплатить 60 долларов/евро.

Оформить продукт могут лица в возрасте 21-63 года на момент подачи заявления с регистрацией по месту жительства в регионе присутствия банка. Необходим стаж на последнем месте от года и размер заработной платы от 30 тыс. руб. (не обязательно эта сумма должна быть указана в НДФЛ, подойдет справка по форме банка, подписанная работодателем).

«Суперкарта» от Промсвязьбанка

Еще одна кредитная карта с большим льготным периодом – «Суперкарта» от Промсвязьбанка. У нее грейс-период составляет до 145 дней. Но он предоставляется только один раз и исключительно новым клиентам. В последующем его величина будет составлять до 55 календарных дней, как и у большинства банков. При этом операции по снятию наличных , переводы, пополнение электронных кошельков учитываться не будут.

Особенности продукта:

  • Максимальный лимит – 600 тыс. руб.;
  • Минимальный платеж – 5%;
  • Срочное начало расчетов – 1 300 руб.;
  • Использование технологии PayPass ;
  • Продукт с электронным чипом.

Оформить продукт можно в возрасте 21-63 года при наличии постоянной работы от года и одного стационарного номера телефона. Для подтверждения платежеспособности потребуется один из следующих документов: справка 2-НДФЛ или справка от работодателя, свидетельство о регистрации транспортного средства (автомобиль или мотоцикл), загранпаспорт с поездкой.

Кредитные карты банка «Авангард»

В банке «Авангард» можно открыть кредитную карту с льготным периодом до 200 дней. Он предоставляется только один раз, потом срок грейс-периода будет до 50 дней. Продукт выпускается на 3 года, при поддержании определенного оборота комиссия за обслуживание не взимается. В зависимости от типа продукта сумма в месяц может составлять 7-40 тыс. руб.

Особенности продукта:

  • Максимальный лимит – 150 тыс. руб.;
  • Минимальный платеж – 10%;
  • Срочное начал расчетов – 1 000 руб.;
  • Использование технологии PayPass.

Оформить карту можно в возрасте от 19 до 58 лет при наличии постоянной работы и регистрации.

Карта «Просто» банка «Восточный Экспресс»

Карта «Просто» банка «Восточный Экспресс » – это уникальный кредитный продукт, который не предусматривает начисление процентов как таковых. За пользованием денежными средствами банка клиент платит фиксированную сумму, поэтому можно считать, что весь срок действия продукта представляется льготный период кредитования (а это до 1850 дней).

Нет платы за выпуск, годовое обслуживание составляет 950 руб. со второго года. Если есть задолженность по счету, банк снимает 30 руб. за каждый день. Другие комиссии отсутствуют (только за услугу смс-информирования, но она добровольная), снимать наличные можно бесплатно. Лимит клиенту выделятся небольшой – до 50 тыс. руб.

Карта «Элемент 120» от Почта Банка

«Элемент 120» – это классическая кредитная карта с длинным первым грейс-периодом и с технологией 3D Secure. Выпускается чипированная с лимитом 10 до 500 тыс. руб. Льготный период составляет до 120 дней и распространяется на операции оплаты покупок и услуг.

Особенности продукта:

  • Минимальная сумма кредитования – 10 тыс. руб.;
  • Максимальный лимит – 500 тыс. руб.;
  • Минимальный платеж – 5%;
  • Лимит на получение наличных – 100 тыс. руб. в день и 300 тыс. руб. в месяц.

Продукт выпускается сроком на 5 лет. Оформить его можно в возрасте от 18 лет при наличии стажа на последнем месте работы от 3-х месяцев.

Пример расчета грейс-периода

Вы оформили карту 10.03.2016. и совершили покупку 15.03.2016.

Беспроцентный период на данную покупку действует до 10.07.2016.

Для того, чтобы им воспользоваться, необходимо оплачивать минимальные платежи до 10.05.2016 и до 10.06.2016, а до 10.07.2016 внести сумму для реализации беспроцентного периода.

Сравнение кредитных карт

Для сравнения кредитных карт с максимальным беспроцентным сроком между собой использовались следующие критерии: длина первого и последующих грейс-периодов, величина процентной ставки, годовое обслуживание, комиссия за выдачу наличных, штрафы за просрочку минимального платежа.

Таблица 1 – Сравнение банковских продуктов
Продукт Валюта счета Длина первого ЛПК1, дней Длина последующих ЛПК, дней Процентная ставка Годовое обслуживание Выдача наличных Штрафы за просрочку
Валютная карта Premium Grace Евро, доллар США До 365/366 До 55 9,9 Нет 4,9% (минимум 5$/5 €) 20% от суммы
Суперкарта Рубли До 145 До 55 27,9-34,92 Первый год – 0 руб., потом – 1 500/23883 4,9 (минимум 299 р.) Нет данных
Банк «Авангард» Рубли, долл., евро До 200 До 50 12-21% -$/€

21-30% – руб.

 600 руб. или 5-8%, мин. 200 руб. 1,5%
«Просто» Рубли До 1850 – 0% Со второго года 950 руб. Бесплатно 0,1% на каждый день
«Элемент 120» Рубли До 120 До 120 27,9% 900 руб. 5,9%, мин. 300 руб. Нет данных
  1. – Льготного периода кредитования.
  2. – В зависимости от тарифного плана.
  3. – Если оборот по счету менее 30 тыс. руб.
  4. – Первый год по ряду карт – 900 руб.
  5. – Зависит от банкомата (собственный или стороннего банка).

Судя по таблице, наибольший беспроцентный период у карты «Просто»: он составляет весь срок использования продукта. Однако в этом случае применяется свершено другая система расчетов: клиент платит за каждый день 30 руб. при наличии у него задолженности перед банком, независимо от суммы. Выгодными такие условия назвать нельзя.

Второе место – валютная карта Premium Grace. Однако она открывается только в долларах или евро.

Грейс-период на весь срок действия карты есть только у Почта Банка, но проценты высокие – 27,9%. Хорошая ставка у «Авангарда», однако 200 дней – это разовая акция для новых клиентов. Потом длина льготного периода не будет превышать 50 дней.

Таким образом, большинство банков длинный беспроцентный период кредитования предоставляют лишь однажды и только новым клиентам. Можно воспользоваться предложением, если вы действительно хотите открыть кредитку. Однако длина первого грейс-периода не должна быть единственным фактором оценки, важно учитывать и другие условия, в частности плату за обслуживание, комиссию за выдачу наличных, использование технологии платежей в одно касание, удобное расположение банкоматов.

Кредитные карты с большим грейс периодом — самый популярный банковский продукт в последнее время. Благодаря длительному грейсу владелец карточки может тратить деньги банка в рассрочку, не оплачивая за это проценты гораздо дольше, чем по стандартным кредиткам. Если вы хотите воспользоваться всеми преимуществами беспроцентного использования заемных средств, можете заполнить анкету на получение кредитной карты с большим льготным периодом на нашем сервисе. Это отнимет 5 минут, а заявка будет направлена в выбранный банк моментально.

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Кредитная карта Раффайзенбанка Visa/MasterCard

Большой льготный период позволяет держателям карт совершать покупки, на которые раньше не хватало денег, которые они не могли себе позволить из-за низкой зарплаты. С такой карточкой клиент может оплатить вещь кредитными средствами полностью, а деньги вносить с каждой зарплаты по чуть-чуть в зависимости от срока льготного периода.

3 самые популярные кредитные карты с большим грейс периодом

Условия обслуживания/ Кредитные продукты 90 даром от АТБ Элемент 120 от Почта Банка 110 дней от Райффайзенбанка
Лимит кредитования До 300 тыс. руб. До 500 тыс. руб. 600 тыс. руб.
Минимальная % ставка 33% годовых 27.9% в год 29% годовых
Грейс период 90 дней распространяется на все операции 120 дней 110 дней
Стоимость обслуживания за год 588 рублей в год. Срок действия карточки – 72 месяца Выпуск карты 900 руб., первый год обслуживания – бесплатно, начиная со 2-го года – по 900 руб. Срок действия – 60 месяцев Бесплатно, если пользователь ежемесячно будет тратить на покупки по карте не менее 8000 руб. 150 руб. в месяц, если клиент не сможет выполнить условия для бесплатного обслуживания.
СМС-Банк 59 рублей в месяц 49 рублей ежемесячно 60 рублей ежемесячно
Снятие наличных в банкоматах банка 6.9% от суммы. Обналичивание своих денег будет бесплатным 5.9% от суммы, минимум 300 руб. За счет собственных денег снятие бесплатное 3% от суммы +300 рублей. Снять свои деньги можно бесплатно
Обналичивание в сторонних банкоматах 6.9% от суммы 5.9% от суммы, минимум 300 руб. 3% от суммы +300 рублей
Дополнительные бонусы Есть кэшбек на все операции по карте – 1% от суммы Нет Нет

Если сравнивать 3 продукта между собой, то однозначным лидером станет карта «90 даром» от Азиатско-Тихоокеанского банка. У нее самый короткий грейс-период среди представленных карт, но условия по другим параметрам гораздо выгоднее.

Во-первых, стоимость годового обслуживания золотой карточки обойдется клиенту в 588 рублей. По карте Почта банка клиенту ежегодно придется отдавать 900 руб., а пластик от Райффайзенбанка может стоить до 1800 рублей, если не выполнить специальные условия.

Во-вторых, процентная ставка по карте АТБ фиксированная и составляет 33% годовых. По карте «110 дней» минимальная ставка будет 29%, но максимальная — 39%.

В-третьих, льготный период по карточке «90 даром» распространяется на все операции, тогда как оппоненты готовы предложить рассрочку только на операции оплаты товаров и услуг.

В-четвертых, у карты АТБ есть дополнительный бонус в виде кэшбека на все траты 1% от суммы чека. Другие банки не предлагают подобных условий, поэтому лучшей становится карточка Азиатско-тихоокеанского банка.

Потенциальный заемщик, который хочет оформить кредитную карту с большим льготным периодом, может выбрать предложение другого банка. Делая выбор в пользу той или иной карточки, нужно учитывать основные критерии отбора:

  • Длительность грейс-периода. Чем он больше, тем дольше клиент будет пользоваться деньгами банка без начисления процентов. Еще одним важным пунктом здесь является то, на что распространяется грейс. По некоторым картам в грейс входят только операции оплаты, по другим он распространяется на все операции, в том числе, на снятие наличных. Последний вариант будет лучшим, ведь иногда нужны наличные деньги, например, чтобы оплатить некоторые услуги или покупки. Во многих городах еще остались магазины, где не принимают карты к оплате.
  • Процентная ставка. Важно смотреть на максимальную процентную ставку, отдавая выбор тому или иному пластику. Минимальная ставка указывается банками для зарплатных клиентов или специальных категорий. Простому заемщику ее вряд ли удастся получить. Если кредитная история положительная, то ставка для клиента будет на среднем уровне в диапазоне процентов выбранной карточки. При недостаточно хорошей КИ процент будет ближе к максимальному, поэтому клиенту лучше ориентироваться именно на него. Не стоит забывать, что во многих банках действует отдельная процентная ставка на операции оплаты (она бывает ниже) и совсем другая на снятие наличных (обычно выше). В некоторых банках она фиксированная на все транзакции.
  • Кредитный лимит — еще один важный критерий выбора. Здесь клиенту нужно смотреть не на максимальный лимит, а на минимальный. Во многих банках лимит начинается с 50-100 тыс. рублей. Очевидно, что заемщику с зарплатой в 15-20 тыс. вряд ли одобрят карточку даже с минимальным лимитом, поэтому при выборе подходящего пластика стоит обращать внимание на этот пункт.
  • Комиссия за снятие наличных. Если вы планируете снимать деньги и уже подобрали карту с грейсом на все операции, не забывайте посмотреть на комиссию за снятие наличных. Грейс может распространяться на обналичивание, но банк практически всегда взимает комиссию за снятие кредитного лимита. У одних она фиксированная, у других — в процентном соотношении от суммы снятия, у третьих применяется несколько условий одновременно. Чем меньше комиссия, тем будет лучше для владельца карточки.
  • Минимальный платеж. От этого условия будет зависеть, сколько придется платить клиенту каждый месяц за использование кредитных средств по карте сверх грейс-периода. Обычно такой платеж состоит из фиксированного процента от потраченного кредитного лимита и начисленных процентов согласно тарифам. Чем ниже этот фиксированный процент, тем меньшую сумму платежа будет вносить заемщик.
  • Выбирая кредитные карты с большим льготным периодом, не стоит пренебрегать таким условием, как штрафы за просрочку. Во многих банках начисляется единовременный штраф за факт просрочки + пени или неустойка. Такой единовременный штраф может составлять 300, 500 или 700 рублей в зависимости от кредитной организации и ее условий. 1 день задержки может принести массу неудобств владельцу карты с такими санкциями.

FAQ по картам с большим грейс периодом

Где лучше оформить кредитную карту с большим льготным периодом без справок о доходах?

Ответ: Получить карту с большим льготным периодом по паспорту можно в нескольких организациях: в Альфа-Банке, Восточном банке, Почта банке, АТБ и других. Во многих организациях предлагают получить кредитки по паспорту и второму стандартному документу, который всегда есть в наличии у каждого гражданина РФ, достигшего совершеннолетия.

Какую из кредитных карт с большим льготным периодом можно оформить без отказа?

Ответ: Понятия «карты без отказа» у банков нет. По заявке организация принимает положительное или отрицательное решение. Однако некоторые банки относятся к потенциальным клиентам более лояльно, чем другие. Например, высокий шанс на одобрение кредитной карты есть у заемщиков, которые обратятся в Восточный банк, Почта банк.

Можно ли оформить кредитную карту с большим льготным периодом без работы?

Ответ: Нет. У всех кредитных организаций есть условие об обязательном трудоустройстве заемщика на постоянной основе. Некоторые банки выдвигают требование об официальной работе, другим достаточно того, что клиент работает постоянно, хоть и без «белой» зарплаты. Выдать кредитную карту безработному человеку не сможет ни один банк, который предлагает пластик с большим грейс-периодом.

На нашем сайте мы достаточно много внимания уделяем банковским продуктам. Прежде всего, дебетовым и кредитным картам, рассказывая о преимуществах, которые они могут принести конечному пользователю в плане экономного и разумного использования личного и семейного бюджета. В этой статье мы решили коснуться ещё одной выгодной фишки платёжных карт, а именно кредитных. Главное преимущество любой кредитки — беспроцентный период (в народе он часто ещё называется «грейс-периодом» ). Если говорить проще, то это промежуток времени, в рамках которого вы можете пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно! И в некоторых случаях даже снимать наличные в банкоматах без комиссии и тоже ничего за это дополнительно не платить в рамках льготного периода.

Эта уникальная возможность кредитных карт даёт нам дополнительные преимущества, но лишь немногие используют этот потенциал. И совсем мало кто делает это максимального эффективно. В статье поделимся с вами секретами кредитных карт и расскажем всё максимально подробно.

Как уже было сказано ранее, одно из ключевых преимуществ кредитной карты — беспроцентный период , то есть время, когда можно пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно для себя. Эта её опция сделала такие платёжные карты очень популярными не только в России, но и во всём мире, ведь у конечного покупателя появляется дополнительные возможности совершения покупки. При этом это можно сделать «здесь и сейчас» и выиграть в цене, например, если что-то брать по «горячей цене» во время распродаж в торговых точках или когда деньги нужны на неотложные нужды разного характера, а на короткий срок занять негде, да и дорого (не по друзьям же ходить, унижаясь, верно? ).

Кредитная карта замечательно решает эту проблему, причём в вашу пользу, ведь если совершить покупку в рамках льготного «грейс» периода , то вы заплатите банку целых 0%, то есть 0 рублей ! То есть для вас такой краткосрочный кредит будет полностью бесплатным . Вы, по сути, владеете деньгами банка, как своими собственными, но с оговоркой, что вы будете вовремя вносить обязательные платежи и погасите задолженность до конца льготного периода. В каком банке искать длинный льготный период? Сейчас поможем найти ответ 🙂

Вот так работает большой льготный период на примере беспроцентного кредита в 110 дней. Изображение кликабельно!

Следует также отметить, что льготный период по кредитной карте начинается с момента первой операции по карте. И он всегда возобновляемый : то есть погасили задолженность в течение беспроцентного срока и можно снова брать деньги, и снова это будет бесплатно для вас! Ограничений нет, главное — вовремя вносите платежи (обычно не менее 5% от суммы покупки в каждом месяце льготного периода и полную сумму в конце льготного «грейс» периода)!

Далеко не все банки готовы кредитовать на большой срок да ещё и бесплатно. В большинстве случаем мы имеем дело с льготным периодом всего 50 или 55 дней . Какие-то полтора месяца! Особо не разбежишься. Банки это понимают, поэтому предпринимают маркетинговые ходы (как правило, если беспроцентный период небольшой, то у вас будет ). Но кэшбэк не всегда нужен клиенту, поэтому некоторые банки действительно пошли в сторону большого льготного периода . И этот опыт оказался успешным.

На текущий момент в 2019 году в России наибольшим успехом пользуются карты трёх банков: «Альфа Банк » (), «Райффайзен » () и «Уральский банк реконструкции и развития » ( + кэшбэк 1% на всё). У каждой свои условия и особенности. Разберём их подробнее в нашей статье.

Кредитная карта для снятия наличных

Обычно льготный «грейс» период распространяется только на покупки по карте , однако, к частью, есть в этом правиле и исключения (например, «Альфабанк» позволяет снимать наличные со своей кредитки в любом банкомате мира без комиссии и в рамках беспроцентного периода ). И такой выгодный инструмент 2019 года оказался у нас в обзоре! 🙂

Карта с большим беспроцентным (льготным) периодом: выгоды

Есть несколько способов, они различаются в зависимости от того, какие возможности может предоставить вам кредитная карта в рамках большого беспроцентного (льготного) периода. Если по карте можно снимать наличные в банкоматах без процентов и в рамках льготного периода (как по карте «Альфабанка»), то средства целесообразно с неё таким образом переводить на любой краткосрочный вклад в банке с ежемесячной выплатой капитализации.

Беспроцентное снятие наличных с карты «Альфа Банка — 100 дней»

Наиболее универсальным вариантом, на наш взгляд, является опция «проценты на остаток » по дебетовым картам. Нужно просто выбрать карточку, по которой платится хороший процент каждый месяц.

Мы для себя выбрали дебетовую карту банка «Хоум Кредит» — « «, поскольку этот банк начисляет один из самых высоких процентов на остаток на рынке 7% годовых , проценты начисляются ежедневно , а выплачиваются суммарно ежемесячно . Деньги с карты беспрепятственно можно снимать в любой момент без потери процентной ставки и в любом банкомате, кстати, при этом сама карта бесплатная . И за покупки по ней можно получать хороший кэшбэк до 3% деньгами . Да и сам банк надёжен (это «дочка» надёжного чешского банка Home Credit ).

Вы также можете ознакомиться с нашим подробным . Оформить карту можно . Карта даёт 6% годовых на остаток по счёту.

Второй вариант — дебетовая карта « «, по которой пользователям начисляется процент на остаток 6% годовых. Такой процент начисляется на любую сумму остатка до 300 000 рублей .

Выплата процентов раз месяц, процент начисляется на каждый день остатка по счёту, суммируется за все дни месяца и в день выписки по карте выплачивается.

Для получения процента на остаток нужно совершить покупки на общую сумму от 3000 рублей в месяц. Для бесплатности карты нужно держать на счёте от 30 000 рублей постоянно. Снятие наличных в любом банкомате мира бесплатно от 3000 рублей. Точек пополнения карты очень много.

Бесплатная дебетовая карта «Хоум Кредит — Польза «: получайте 7% годовых на остаток средств и кэшбэк 3% в популярных категориях АЗС, путешествия, кафе, рестораны, фастфуд. У нас также есть на нашем сайте.

На текущий момент (зимой 2019 года) связки: кредитная карта «Альфабанка» — « » + дебетовая карта « » или являются идеальным сочетанием, которое даёт вам только одну сплошную выгоду при покупках или просто при хранении средств! Ведь, бесплатно используя снятые в банкомате средства банка в течение 100 дней , вы получаете один из лучших процентов на остаток + хороший кэшбэк за покупки дебетовой картой.

Бесплатно пользуемся наличными с кредитной карты

Вы просто снимаете деньги со своей кредитки «100 дней без процентов» (каждый календарный месяц), вносите их на дебетовую карту «Хоум кредит» или «Тинькофф Black» (можно даже использовать обе карточки), получаете выгоду в течение беспроцентного (льготного) периода. И в момент, когда нужно будет гасить задолженность в «Альфа банке», просто снимаете необходимые средства с дебетовой карты и гасите её (включая минимальные ежемесячные платежи). Затем, когда беспроцентный период возобновится, снова проделываете ту же схему, Потому что льготный период возобновляемый , а это значит, что можно повторять неограниченное число раз такую схему 🙂

Пример: за один цикл 100 дней льготного периода с ежемесячным внесением 50 000 рублей налички с карты «100 дней без %» на карту, например, «Тинькофф Блэк» с 10% годовых имеем общую доходность 2507 рублей за 100 дней за счёт капитализации и постоянных ежемесячных взносов.

Активное использование карт «Польза» или «Tinkoff Black» (то есть добавление к кредитным средствам своих собственных, использование сразу обеих дебетовых карт, перечисление ежемесячной зарплаты, а также совершение покупок с кэшбэком в рамках свободных — своих — денежных средств) значительно повышает эффективност ь от использования схемы в разы.

Более того, если задаться целью, то доходность можно масштабировать — оформить карты на нескольких членов семьи и увеличить вашу общую доходность по этой схеме в несколько раз.

Оформить бесплатную дебетовую карту «Польза » можно , а кредитную карту «100 дней без процентов » — . А дебетовую карту банка «Тинькофф » — . Таким образом, стоимость кредитной карты окупается уже в первые 100 дней! Обе дебетовые карты (Тинькофф Блэк) и «Польза» имеют опцию бесплатного обслуживания.

Как продлить беспроцентный период до 220 дней и даже больше?

Следует также заметить, что с 2018 года по карте «Альфа Банка» — « » появилась опция — перевод баланса . По данной опции предполагается бесплатное гашение текущего долга по кредитке в другом банке. Лимит на один перевод до 800 000 рублей . В год можно погасить таким образом до 3 кредиток других банков. По сути, это бесплатное рефинансирование кредита в другом банке. При этом, как и всегда в рефинансировании, у вас не должно быть просрочек по платежам по кредитке другого банка.

Такая схема, по сути, предоставляет кредитные каникулы, ведь по процентам можно не платить в рамках кредитки другого вашего банка (по беспроцентному периоду) + даётся длинный беспроцентный период от «Альфа Банка». Хорошая экономия выходит, если соблюдать условия.

Кредитная карта: требования к заёмщику в 2019 году

Залогом выгодной процентной ставки и одобрения кредитной карты в принципе является ряд параметров, которые желательно соблюсти перед тем, как оформлять заявку на такую банковскую карту. На текущий момент самые типичные требования банков таковы:

Важный момент по финансовой самообороне: при оформлении кредиток следите за тем, чтобы вам не подключали никаких страховок! Менеджеры банка любят предложить что-нибудь эдакое и на подпись подсунуть (оно и понятно, это их премия), но вы не ведитесь! Обязательно внимательно просматривайте условия договора. 🙂

Кредитная карта «Альфа Банка» — «100 дней без процентов»

Это карта-долгожитель. «Альфабанк» одним из первых запустил карточный продукт, который предлагает такой длинный льготный период, который достигает целых 100 дней . Считайте, что более чем 3 месяца вы можете пользоваться средствами банка по своему усмотрению, внося лишь каждый месяц в рамках беспроцентного периода не более 5% (но не менее 320 рублей) от суммы совершённых покупок в сформированной банком выписке.

Кредитный лимит возобновляемый : после полного погашения текущей задолженности вы снова можете делать покупки в счёт нового льготного периода 100 дней. Вы можете подробнее изучить, как работает эта кредитка, в толковом видео от самого «Альфа Банка». Мы добавили это видео в статью для вашего удобства.

У карты есть уникальное свойство — это возможность в рамках вашего кредитного лимита снимать каждый календарный месяц 50 000 рублей!

То есть фактически за 3 месяца в рамках льготного периода можно бесплатно обналичить до 200 000 рублей ! Если грамотно распределить снятия в рамках календарного месяца.

Зачислить деньги, например, на расчётно-пополняемый счёт в банке, на карту, по которой начисляется процент на остаток, или краткосрочный вклад и получать доход с ежемесячных выплат по нему. И всё это только потому, что пользуетесь кредиткой! 🙂

При этом за это банк не возьмёт комиссию ! Даже банкомат не имеет значения: Alfabank не возьмёт комиссию при снятии средств любом банкомате мира! При этом снятие денежных средств входит в беспроцентный , то есть льготный период операций по карте! Отдельно хотим отметить, что ограничение в 50 000 рублей едино для всех кредитных лимитов по этой карте (естественно, для тех, что не ниже 50 000 рублей 🙂), то есть будь у вас, к примеру кредитный лимит 60 000 рублей или все 300 000!

Это уникальное свойство карты!
Конкуренты пока не могут «Альфа банку» ничего подобного предложить взамен. Именно за это свойство мы так любим эту карту, и пусть у неё самый маленький по сроку длинный беспроцентный период, зато другие кредитки так не умеют! 🙂

Помимо этого, карта «100 дней без процентов » поддерживает опцию «перевод баланса «, то есть ей можно бесплатно закрыть долг по кредитке в другом банке , рефинансировать его.

Как можно выгодно использовать связку дебетовая карта «Польза» + кредитная карта «Альфа Банка — 100 дней без процентов» .

Условия по карте «Альфа Банка» - 100 дней без % (2019 год)

На текущий момент банк выпускает карты Mastercard или Visa (на ваш выбор). Вы также можете выбрать категорию вашей карточки (Classic, Gold, Platinum). В итоге вы получите именную карту, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты (paypass / paywawe, есть также поддержка новомодных Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay).

  • беспроцентный грейс-период 100 дней - на все покупки + снятие наличных в банкоматах: комиссия за снятие наличных (0% ), то есть отсутствует (но не более 50 000 рублей в календарный месяц ); в рамках одного льготного периода можно получить до 150 000 рублей без комиссии.
    Вы также можете снять и более 50 000 рублей за месяц, эта операция тоже будет в рамках льготного периода (вы заплатите только комиссию 3,9% на сумму превышения).
  • выпуск бесплатный , стоимость обслуживания (за год) 1190 рублей по Classic (для клиентов банка) и 1490 для всех остальных — стоимость обслуживания можно легко окупить уже в первые сто дней, 2990 рублей по Gold и 5490 рублей по Platinum;
  • пополнение с других карт, а также интернет-банк и мобильный банк «Альфа Мобайл Лайт» бесплатны;
  • смс информирование платное: 59 рублей в месяц (но всегда можно отключить и пользоваться мобильным приложением или интернет-банком, платежами Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay);
  • возможность бесплатно открыть счета в долларах и евро (пополнять их можно в том числе и по международным реквизитам), выгодный обменный курс в рамках интернет-банка «Альфа Клик»;
  • не надо подключать пакеты услуг;
  • кредитный лимит до 300 000 рублей (по Classic) , до 500 000 рублей (GOLD) и до 1 000 000 рублей (по Platinum);
  • процентная ставка от 23,99%
  • поддержка опции «перевод баланса » (можно бесплатно рефинансировать долг по кредитке другого банка); не более 3 раз в год, максимальный лимит на такой перевод по одной карте составляет 800 000 рублей.
  • для получения карты нужен паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
  • вы можете
    (не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и расскажет, когда можно забрать карту и предоставить необходимые документы в отделении банка. Заполнение анкеты онлайн заметно экономит время, т. к. избавляет от необходимости лишний раз обивать пороги банка 🙂 Предварительное решение уже будет известно в течение 2 минут с момента подачи заявки.

Бесплатная кредитная карта УБРиР: 120 дней без процентов и с кэшбэком

Эта карточка явно выбивается из парадигмы, которую нам стараются предложить современные банки в России, а именно выбор: либо большой беспроцентный период, либо кэшбэк. Но вот появился «Уральский банк реконструкции и развития», который вычеркнул это негласное правило из обихода, предложив по своей кредитке сразу два жирных плюса — очень большой беспроцентный период , который достигает 120 дней + ещё и кэшбэк за все покупки 1% , включая такие редкие в плане кэшбэка категории, как ЖКХ, оплата мобильной связи, налоги, штрафы, пени и страховки!

На минутку, 120 дней — это самый большой льготный период , на текущий момент, которые дают кредитные карты на постоянной основе! К тому же сейчас банком выдаётся карта с бесплатным выпуском и возможностью бесплатного обслуживания. Все подробности ниже.

Целых 120 дней без процентов и с кэшбэком ! Самый большой на рынке льготный период!

Банк представлен в крупных регионах страны, а не только на Урале, поэтому не думайте, что это сугубо региональный банк (возможность получения карты в своём регионе проверяйте в анкете для оформления карты на официальном сайте )! И, надо сказать, пользуется народной популярностью! И это понятно, ведь не каждый может предложить такие вкусные условия по своей кредитке. И кэшбэк, и большой грейс-период и даже бесплатное обслуживание.

Беспроцентный (грейс-период) позволяет совершать покупки, и в течение 120 дней на них не будут начисляться проценты (единственное, что вам нужно делать — не забывать вносить не менее 4% от суммы задолженности каждый месяц ). Что же касается кэшбэка, то тут он выплачивается именно в рублях (не нужно думать о баллах, а также о том, как их конвертировать и где), что удобно!

За покупку в любой категории вы получите кэшбэк от банка 1% от любой суммы , при этом нет максимальных лимитов (карта идеально подходит для крупных покупок, особенно учитывая самый длинный на рынке беспроцентный период), кэшбэк выплачивается раз в месяц в рублях : с 15 по 20 число в текущем месяца за предыдущий. Вы получите кэшбэк даже за оплату ЖКХ, мобильной связи, штрафов, пени, налогов и страховок! Кэшбэк в таких категориях — большая редкость! При этом по кредитной карте «120 дней без процентов» нет никаких лимитов по кэшбэку (даже если весь свой кредитный лимит — а он здесь достигает 300 000 рублей — сможете потратить, всё равно получите свой кэшбэк в полном объёме 🙂).

УСЛОВИЯ ПО КАРТЕ «УБРИР» - «120 дней + кэшбэк»

На текущий момент банк выпускает карты Visa моментального выпуска. Карта имеет чип, возможность оплаты покупок в Интернете (3D Secure), вы также можете подключить карты к Samsung Pay, Andoid Pay и Apple Pay.

Сейчас в рамках акции банк сразу 2 карты: вместе с кредиткой «120 дней без процентов» вы получаете дебетовую карту «Максимум» с кэшбэком до 10% в категориях с повышенным кэшэком и процентом на остаток 7% годовых . При этом их дебетовая карта «Максимум» будет обслуживаться бесплатно (экономия 1440 рублей в год). Вы можете хранить ваши деньги дебетовой карте, получая процент на остаток 7% годовых своих средств и пользоваться 120 дней кредитными средствами банка по кредитке в рамках длинного беспроцентного периода! Двойная выгода получается. Ваши деньги работают, пока вы тратите деньги банка. С этой опцией подобную выгодную схему очень просто организовать.

  • аптеки (5912, 5122); косметика (5977); спортивные товары (5941).

А с 1 мая 2019 по 31 июля 2019 получим 10% за: АЗС; ЖД и билетов на автобус; товары для сада и дачи.

Среди других популярных категорий в течение года: бытовая техника, общепит, магазины одежды, магазины сотовой связи.

По сути, вы получаете 2 карты по цене одной ! Причём прекрасно дополняющие друг друга. Важно лишь успеть , пока акция ещё действует.

На все остальные покупки кэшбэк, как и по карте «120 дней без %» — 1% от суммы покупки. Выплачивается аналогично живыми деньгами . На остаток по этой дебетовке можно получать до 7% годовых . Карту легко пополнять и снимать с неё наличные в любых банкоматах «Альфа Банка», «АК Барс» и самого банка «УБРиР».

Дебетовая карта «Максимум» ещё пока бесплатно выдаётся в рамках акции с кредиткой «120 дней без процентов «, но данное предложение может в любой момент закончиться, поэтому не стоить тянуть, если данная кредитка в тандеме с их дебетовой картой с эксклюзивным бесплатным обслуживанием для вас и с выгодным кэшбэком живыми деньгами действительно вам интересна.

Тариф на обслуживание карты «120 дней без процентов» от «Уральского банка реконструкции и развития»:

  • выпуск карты бесплатный , стоимость обслуживания: 1900 рублей в год с возможностью бесплатного обслуживания (плата за годовое обслуживание возвращается банком полностью, если совершите в течение года с момента активации карты покупок по карте на общую сумму от 150 000 рублей и больше);
    Если закажете карту сейчас, то в подарок получите их дебетовую карту «Максимум». Для вас обслуживание такой карты будет всегда бесплатным (обычная стоимость обслуживания по их дебетовой карточке 1440 рублей — приличная экономия).
  • бесплатное пополнение в банкоматах УБРиР, «Альфа-банка», пополнение с других карт тоже бесплатно (лимит за одну операцию 50 000 руб, в сутки 300 000 руб, в месяц 600 000 рублей ) в интернет-банке;
  • смс-информирование 50 рублей в месяц (можно отключить и пользоваться мобильным приложением или интернет-банком: они бесплатный всегда),
    также можно подключить получение бесплатных уведомлений о покупках на e-mail — в интернет-банке раздел «Карты-Уведомления»;
  • беспроцентный грейс-период 120 дней - на все покупки;
    на снятие наличных тоже распространяется, однако присутствует комиссия за эту операцию (4,99%, минимум 500 руб );
  • кредитный лимит просто по паспорту от 30 000 до 150 000 рублей ;
    если вам нужен кредитный лимит до 300 000 рублей , то помимо паспорта РФ нужно будет предоставить ещё и справку 2-НДФЛ;
  • процентная ставка 28% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования, если вы подтвердили свой доход справкой 2НДФЛ, если не подтвердили, то 31% ;
  • для оформления кредитного лимита от 30 000 до 100 000 рублей нужен только паспорт РФ, возраст от 19 лет и до 75 лет, наличие постоянного места работы (минимум 3 месяца) в регионе присутствия банка (справку 2НДФЛ предоставлять не нужно );
  • кредитная карта активно выдаётся даже индивидуальным предпринимателям (ИП) спустя год с момента регистрации статуса ИП;
  • вы можете и получить в подарок дебетовую карту с кэшбэком «Максимум», которая для вас всегда будет с бесплатным обслуживанием
    (не более 10 минут), банк сообщит о своём предварительном решении по телефону и расскажет, когда можно забрать карту и предоставить необходимые документы в отделении банка. Заполнение анкеты онлайн сэкономит время, избавляя от необходимости ходить по банкам.

Кредитная карта «Райффайзен» — с беспроцентным периодом 110 дней

Здесь так же, как и по карте «Альфа банка» в рамках льготного периода каждый месяц обязательно нужно вносить не менее 5% от суммы долга по выписке.

К сожалению, снятие наличных по этой карте не попадает в категорию беспроцентного льготного периода + карается комиссией, согласно тарифам банка.

Тем не менее, карту можно выгодно использовать для покупок. Вполне неплохой льготный период, который длится по карте все 110 дней это позволяет! Ещё одно преимущество этой кредитной карты — возможность получить кредитный лимит аж до 600 000 рублей ! На сегодняшний момент это самая крупная ставка на рынке по кредитным картам потребительского сегмента класса. У «Альфа Банка» такое возможно только на тарифе Premium.

Одно из главных преимуществ этой кредитной карты — возможность бесплатного обслуживания . При этом нет каких-либо невыполнимых требований. Нужно совершать ежемесячно покупки от 8000 рублей, если сделать эту карту основной, то это совсем не сложно.

УСЛОВИЯ ПО КАРТЕ «Райффазен» - 110 ДНЕЙ БЕЗ процентов

На текущий момент банк выпускает карты MasterCard категории Gold . Вы получите именную карту сроком на 5 лет, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты PayPass, есть также поддержка Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Так выглядит кредитная карта «Райффайзена» с льготным периодом 110 дней . Оформить карту можно в режиме онлайн. Новые клиенты могут снимать в рамках кредитного лимита наличные с карты без комиссии и в рамках льготного периода (в месяц открытия и следующий месяц)

  • беспроцентный грейс-период 110 дней - на все покупки
    снятие наличных в банкоматах не входит в льготный период : комиссия за снятие наличных в «Райффайзене» (3% + 300 рублей), в других (3,9% + 390 рублей);
    Новые клиенты в первый и второй месяц с момента активации могут снимать наличные в банкоматах «Райффайзена» без комиссии и в рамках льготного периода;
  • выпуск бесплатный , стоимость обслуживания (за месяц):
    при покупках от 8000 рублей в месяц бесплатно , в противном случае 150 рублей в месяц;
  • пополнение с других карт, в банкоматах, а также интернет-банк бесплатны;
    при пополнении через кассира в отделении банка бесплатно только от 10 000 рублей , в противном случае 100 рублей;
  • SMS-информирование 60 рублей в месяц (можно отключить и пользоваться бесплатным интернет-банком, платежами Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay или мобильным приложением );
  • не надо подключать пакеты услуг;
  • кредитный лимит до 600 000 рублей ;
  • процентная ставка 29% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования
    (для такой ставки желательно иметь з/п от 5000 рублей в месяц (2-НФДЛ), либо наличие авто 4 года, либо поездок за границу по загранспаспорту в течение года);
  • паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
    (СНИЛС, ИНН, права, загранспаспорт, медицинский полис);
  • вы можете
    (не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и расскажет, когда можно прийти за картой и предоставить необходимые документы. Заполнение анкеты онлайн очень экономит время, т. к. не нужно лишний раз ходить в сам банк.
Сводная сравнительная таблица возможностей кредитных карт с большим льготным периодом (актуальность — январь 2019 года )
«Альфа Банк — 100 дней без процентов» УБРир — Карта «120 дней без процентов» + кэшбэк 1% на всё Райффайзен — кредитка 110 дней без процентов
Длительность льготного периода 100 дней (на все покупки, на снятие наличных ), для возобновления беспроцентного кредита нужно погасить задолженность по всем покупкам / снятиям наличных полностью до конца беспроцентного периода. 120 дней (только на покупки ), беспроцентный период начисляется отдельно по каждой покупке, для возобновления льготного периода нужно погасить задолженность до конца периода. На каждую покупку даются свои 120 дней. 110 дней (только на покупки ), чтобы возобновить кредитный лимит, нужно полностью погасить всю задолженность к концу 110 дней.
Кредитный лимит до 1 000 000 рублей до 300 0000 рублей до 600 000 рублей
Стоимость выпуска, обслуживание выпуск бесплатный ,
стоимость обслуживания (за год): Classic 1190 рублей;
2990 рублей Gold;
5490 рублей Platinum. 		выпуск бесплатный , обслуживание 1900 рублей в год или бесплатное при выполнении условий. В подарок получаете бесплатную дебетовую карту «Максимум» с кэшбэком 10% и процентом на остаток 7% годовых. выпуск бесплатный , обслуживание бесплатное , если совершаете покупки от 8000 рублей в месяц, если меньше, то 150 рублей в месяц .
Премиальность карт можете сами выбрать тип карты:
Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum 		карта Visa Unembossed моментальной выдачи карта Mastercard Gold
При превышении льготного периода от 23,99% от 28% до 31% 29%
Комиссия за снятие средств в банкоматах до 50 000 рублей в месяц бесплатно в любом банкомате / при превышении 5,9% от суммы. Любое снятие наличных входит в льготный период 4%, минимум 500 руб, снятие наличных входит в беспроцентный период. в банкоматах «Райффайзен» (3% + 300 рублей ), в других банкоматах (3,9% + 390 рублей ); операция не входит в льготный период.

АКЦИЯ : в первый и второй месяц с момента активации карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах «Райффайзен» и в рамках льготного периода.
Основное преимущество карты возможность снимать наличные в любом банкомате без вылета из льготного периода, отсутствуют комиссии на снятие наличных до 50 000 рублей в месяц. Вы можете получать кэшбэк 1% деньгами по всем покупкам (включая непопулярные категории: ЖКХ, налоги, мобильная связь, страховки). Выплачивается ежемесячно. Самый длинный беспроцентный период на рынке (120 дней).

В подарок получаете дебетовую карту «Максимум» с кэшбэком до 10% деньгами , процентом на остаток 7% годовых и эксклюзивным для вас бесплатным обслуживанием.

 возможность бесплатного использования карты при выполнении условий банка по ежемесячным покупкам.

Как видите, выбрать есть из чего. Сегодня в сегменте кредитных карт с длинным льготным периодом присутствуют весьма достойные игроки, причём от надёжных банков. Мы будем постоянно обновлять статью, актуализируя информацию по ставкам, условиям, тарифам. Будем рады также и вашим отзывам об этих картах. Как всегда, пишите в комментарии 🙂

Важный момент: мы не являемся официальными представителями сайтов, о которым пишем в статье, поэтому если у вас есть вопрос индивидуального характера (например, проблемы со входом в аккаунт / не получение бонусов или денежных средств / идентификации и так далее), то лучше их задавать непосредственно самим представителям сервиса.
Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!


Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. Они очень удобны как для непредвиденных покупок, так и постоянного использования. На них размещена определенная сумма кредитных денежных средств, которые можно тратить в удобный момент. Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать сумму покупок без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Это очень удобное условие, позволяющее оплачивать необходимые товары или услуги заемными средствами без дальнейших переплат. Практически каждый банк предлагает оформить кредитную карту с льготным периодом. Правда каждая из них имеет свои условия. Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе кредитки:

  1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции. Чем дольше беспроцентный период, тем удобнее держателю.
  2. Процентная ставка . От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
  3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Он начинается от 15000 и достигает 600 тыс. рублей. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально. Многие банки предоставляют возможность увеличения лимита спустя некоторое время. Одобрение этой операции зависит от активности держателя.
  4. Стоимость обслуживания . На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.
  • условия льготного периода;
  • удобство мобильного банка;
  • дополнительные бонусы;
  • отзывы держателей.

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

10 Ренессанс Кредит – «Кредитная карта»

Интересная бонусная программа, бесплатное обслуживание
Льготный период: до 55 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.5

Ренессанс Кредит – крупный коммерческий банк, осуществляющий деятельность по всей территории страны. Его основным направлением является выдача кредитов населению. Банк предлагает выгодные тарифы по кредиткам.

Кредитная карта от Ренессанс Кредит предоставляется клиентам с бесплатным годовым обслуживанием, что позволяет экономить часть средств. Льготный период здесь равен 55 дням, а кредитный лимит достигает 200000 руб. За снятие наличных банк удержит 2,9% от суммы + 290 руб. Пополнить счет бесплатно можно в банкоматах и отделениях Ренессанс Кредит. Каждый держатель участвует в бонусной программе «Простые радости», согласно которой он может получить до 0% кэшбэка с некоторых покупок. Для удобства разработано специальное приложение, в котором легко совершать любые операции по счету. Банк постоянно проводит акции и конкурсы для самых активных держателей.

Достоинства: ставка от 24,9%, бесплатное обслуживание, бонусная программа, понятное приложение, льготный период. Недостатки: маленький кредитный лимит, дорогое снятие наличных, получить можно только в отделении.

9 Тинькофф – «Платинум»

Лучшее мобильное приложение, самая популярная
Льготный период: до 55 дней на оплату покупок, до 120 дней на оплату кредитов
Рейтинг (2018): 4.5

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта «Платинум» одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов «Браво», процентную ставку от 15% годовых. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции можно осуществлять в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

8 Сбербанк – «Золотая карта»

Отличная процентная ставка, кэшбэк на покупки
Льготный период: до 50 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.6

Сбербанк не нуждается в представлении. Самый крупный банк имеет отделения в каждом городе. Доступ к банкоматам есть круглосуточно. В его деятельность входят практически все виды банковских операций – автокредиты, вклады и инвестиции, потребительское кредитование, дебетовые и кредитные карты.

«Золотая карта» создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Этот срок дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов «Спасибо». Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат. За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

7 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Лучшие условия для новичков
Льготный период: до 145 дней сразу после выпуска карты, до 55 дней в остальное время
Рейтинг (2018): 4.6

По версии банка России Промсвязьбанк является одним из системно значимых кредитных организаций страны. Он оказывает кредитную поддержку малому бизнесу, населению, организациям. Банк регулярно выпускает новые интересные предложения для клиентов, среди которых есть и выгодные кредитные карты.

«Суперкарта» имеет установленные беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном. За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

6 Восточный банк – «Большой беспроцент»

Самый большой установленный льготный период
Льготный период: до 180 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.7

Главные направления деятельности Восточного банка: потребительское кредитование и привлечение вкладов. Его отделения открыты во всех крупных городах страны. Сейчас банк активно развивает выдачу кредитных карт.

Банк делает своим клиентам уникальное предложение – карту «Большой беспроцент» с льготным периодом целых 180 дней. Кроме того, покупая одежду и обувь, вы можете рассчитывать на 10% кэшбэка с потраченных средств. Лимит составляет от 55 до 300 тыс. рублей. Важная особенность – специальная бонусная программа кэшбэка. За оформление придется заплатить 1000 руб., зато обслуживание будет бесплатным. Минимальный годовой процент составит 29,9% для безналичных расчетов и до 49% для наличных. «Большой беспроцент» можно открыть, потратив 5 минут на онлайн-заполнение анкеты. Со временем кредитный лимит можно будет увеличить.

Достоинства: очень большой льготный период, экспресс-оформление, возврат средств с покупки одежды и обуви, специальное приложение на телефон, отличные отзывы держателей. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных, а также межбанковские переводы (4,9%).

5 Райффайзен банк – «110 дней»

Большой кредитный лимит, быстрое оформление
Льготный период: до 110 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.7

Райффайзен банк имеет 52 филиала по всей России и предоставляет населению возможность быстро и на хороших условиях оформить ипотеку, открыть вклад, оформить кредитную карту с большим льготным периодом и многое другое.

Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8000 руб., то обслуживание карты будет бесплатным. Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

4 Почта банк – «Элемент 120»

Бесплатное снятие наличных в собственных банкоматах, хорошие отзывы

Рейтинг (2018): 4.8

Самым популярным частным банком с государственным участием смело можно назвать Почта банк. Появившийся сравнительно недавно, он уже успел привлечь множество клиентов. Его основная специализация – экспресс-кредитование, в том числе и выдача кредитных карт.

Карта «Элемент 120» оформляется на весьма выгодных условиях. Льготный период действует 120 дней (распространяется только на оплату покупок). На возврат средств вне этого периода действует процентная ставка 27,9% годовых. Максимум по карте вы можете воспользоваться суммой равной 500000 рублей. Снять наличные в собственных банкоматах или в банке ВТБ абсолютно бесплатно, в других случаях удержится 5,9%. За межбанковские переводы взымается комиссия в размере 0,8% от суммы. За оформление придется заплатить 900 рублей, выдается карта на 5 лет.

Плюсы: большой кредитный лимит, выгодный льготный период, страхование покупок, отличные отзывы, экспресс-оформление, возможность изменить дату платежа. Минусы: большая комиссия на снятие наличных в других банкоматах, высокая годовая ставка.

3 Уральский Банк реконструкции и развития – «120 дней без процентов»

Кэшбэк на все покупки, большой беспроцентный период
Льготный период: до 120 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.8

Уральский Банк реконструкции и развития считается одним из крупнейшех кредитных организаций в РФ. Его отделения расположены в большинстве городов России, а линейка кредитной продукции постоянно расширяется. Банк выпускает выгодные кредитные карты с большим льготным периодом.

Название карты «120 дней без процентов» говорит само за себя. В течение 4-х месяцев после покупок вы можете не переживать за переплату. За снятие наличных или онлайн-перевод удержится 4% или не менее 500 руб. от суммы. Максимальное количество кредитных средств на карте достигает 300000 рублей и устанавливается в индивидуальном порядке. Годовая ставка составит от 27 до 32% в зависимости от наличия справки о доходах клиента. Плата за обслуживание на год составляет 1900 руб. и списывается сразу же. Хотя в случае расходования свыше 150 тыс. руб. за год, оплата вернется на счет клиента. 1% кэшбэка начисляется за все покупки.

Достоинства: выгодный беспроцентный период, кэшбэк на все затраты, обслуживание без комиссии при соблюдении условий. Недостатки: дорогое снятие наличных средств, невыгодная годовая ставка.

2 СОВКОМБАНК – «Халва»

Уникальная карта рассрочки, самые выгодные покупки
Льготный период: до 12 месяцев, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.9

СОВКОМБАНК – один из 20 крупнейших отечественных банков по размеру активов. Занимается выдачей денежных, ипотечных и автокредитов, страхованием вкладов и оформлением выгодных кредитных карт. Одной из самых популярных является «Халва».

Эта карта дает возможность новым клиентам совершить первую покупку с льготным периодом 12 месяцев. С нее нельзя снять или перевести наличные, она создана именно для покупок. «Халва» имеет много магазинов-партнеров (более 100 тысяч), каждый из которых дает свои условия на льготный период. Например, на покупку обуви в KARI действует рассрочка на 3 месяца, заправку на «Лукойле» - 1 месяц, оплату детских товаров в «Детском мире» - тоже 3, заказ окон в «Евроокнах» до 4 месяцев. После онлайн-оформления карту можно забрать в одном из 2000 отделений СОВКОМБАНКА или воспользоваться курьерской доставкой.

Преимущества: большой льготный период на покупку во многих магазинах, бесплатное обслуживание, быстрое оформление, кэшбэк до 1,5%, бесплатное пополнение. Недостатки: нельзя снять наличные, на некоторые покупки дается небольшой беспроцентный период.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Самое выгодное снятие наличных, карта без «подводных камней»
Льготный период: до 100 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.9

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады, кредитные и дебетовые карты.

Карта с максимальным лимитом в 1 млн. рублей дает возможность держателю пользоваться средствами в течение 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия. На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита (от 300 тыс. до 1 млн. руб.) и стоимостью обслуживания (от 1990 до 6990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн. Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.