Многие финансово-кредитные организации, ранее не уделявшие внимания россиянам, живущим на государственные пособия, заинтересовались этой категорией граждан и стали разрабатывать программы, предусматривающие лояльные условия для данного вида заемщиков. Взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру стало проще, чем раньше. В условиях жесточайшего экономического кризиса, перманентной безработицы, эти россияне имеют небольшой, но стабильный доход, служащий гарантией возврата займа. Пенсионный кредит в Россельхозбанке дается под низкие проценты.
Что такое кредит пенсионерам в Россельхозбанке
Программы, предлагаемые некоторым категориям граждан данной финансово-кредитной структурой, предусматривают льготные условия получения денег. Можно взять кредит в Россельхозбанке для пенсионеров без поручителей, не оформляя страховку здоровья и жизни, имея другие привилегии. Ссуду могут получить россияне, которые пользуются следующими видами государственного обеспечения:
- Дотациями по старости, в т.ч. назначенными досрочно.
- Госпособиями по причине инвалидизации.
- Социальными вспомоществованиями, назначаемыми при условии, что гражданин не может претендовать на страховое пособие. Пенсия назначается по возрасту, инвалидности, утрате кормильца, иным причинам, предусмотренным законодательством.
- Дотациями для военных, госслужащих, иных категорий граждан, могущих претендовать на государственное обеспечение.
Потенциальные заемщики могут рассчитывать на то, что, при рассмотрении заявки на получение выгодных кредитов пенсионерам в Россельхозбанке, банковскими служащими будут учитываться все виды доходов, получаемых гражданином - от осуществления предпринимательской деятельности, сдачи объекта недвижимости в аренду, получения дивидендов от вкладов, занятий огородничеством и садоводством.
Кредит Россельхозбанка Пенсионный
Взять выгодный заем под низкие процентные ставки в Россельхозбанке для пенсионеров реально – банковским учреждением выдаются суммы до 500 тыс. рублей до 7 лет под 12,5-16,5%. Градация ставок по ссуде следующая:
- При сумме займа до 200 тыс. рублей и переводе пенсионного вспомоществования на текущий счет банковской организации размер ставок варьируется от 12,5% до 15% при сроке пользования заемными средствами 1-7 лет.
- При выдаче до 200 000 рублей, если пенсионер не соглашается оформить перевод пособия на счет Россельхозбанка величина переплаты составит 14-16,5% при выдаче денег на 1-7 лет.
- Если сумма 200 000 – 500 000 рублей, а займпополучатель согласен перевести госпособие на счет Россельхозбанка, то ставка будет рассчитана по 11.5-13,5% в зависимости от срока действия кредитного договора.
- При получении 200-500 тыс. рублей и несогласии переводить государственную дотацию в банковскую организацию, проценты по кредиту будут исчисляться из расчета 11,5-15% годовых, исходя из времени погашения задолженности.
Оговаривается отдельно условие приобретения полиса страховки здоровья и жизни. Если пенсионер не хочет оформлять страховку, и не достиг 65 лет, то переплата по ссуде повысится на 6%. Если же заемщик достиг 65-летнего возраста, и не хочет оформлять полис, то произойдет увеличение процентов на 6,5%. Потребительский кредит в Россельхозбанке для пенсионеров выдается на любые нужды без подтверждения целевой траты средств.
Плюсы и минусы
Выгодные займы пенсионерам в Россельхозбанке имеют положительные и отрицательные стороны. Заемщик должен тщательно взвесить доводы «за» и «против» перед тем, как банк согласится выдать ссуду. К преимуществам кредитования Россельхозбанка пенсионеров относится:
- Выгодные проценты по займу – финансово-кредитная организация с начала 2019 года снизила на несколько пунктов переплату по кредитам.
- Возможность получить крупные суммы – не все кредиторы согласны выдать людям, основным доходом которых являются государственные дотации, деньги до 500 тыс. рублей.
- Необязательность дополнительного обеспечения при получении заемных средств.
- Деньги можно тратить как угодно, не давая банку отчета о том, куда были истрачены средства.
Есть и отрицательные моменты, которые надо учитывать перед тем, как получать выгодные займы пенсионерам в Россельхозбанке. К ним относятся:
- Перевод государственного вспомоществования на дебетовый банковский счет.
- Стимулирование страховки жизни и здоровья, что делает кредит дороже для пенсионера за счет необходимости приобретения полиса.
- Обязательное привлечение поручителей и созаемщиков в отдельных случаях, оговоренных условиями кредитного контракта.
- Деньги перечисляются безналичным платежом. При снятии средств через банкоматы сторонних структур могут взиматься комиссионные.
Условия
Кредитных программ, предназначенных для льготников, получающих бюджетные пособия, у банковского учреждения много. Общие требования при выдаче займа такие:
- Количество лет займополучателя на момент полного погашения долга не должно превышать 75.
- Сумма, на которую можно претендовать, варьируется в пределах 10 000 – 500 000 рублей.
- Заемщик должен иметь хорошую историю погашения кредитов.
- Срок выдачи заемных ресурсов – 1-7 лет.
- Ставка варьируется в границах 12,5-16,5% при условии, что дебитор согласился застраховать свое здоровье.
- Никаких непогашенных долгов по прежним ссудам «висеть» на заявителе не должно.
- Способ погашения клиент выбирает самостоятельно – дифференцированными или аннуитетными взносами.
- Работающий заемщик должен предоставить официальные сведения о том, что он трудоустроился не менее полугода назад.
- Если зарплата поступает на счет Россельхозбанка, то требования по стажу смягчаются до 3 месяцев официальной занятости.
- Пенсионеры, дотации которых перечисляются в Россельхозбанк, могут не предъявлять данных о трудоустройстве.
- Если доходы учитывают официальные сведения о ведении личного подсобного хозяйства (ЛПХ), то дата внесения последней записи в книге хозяйственного учета должна отстоять от заявки на выдачу заемных средств не далее, чем на 12 месяцев.
Процентные ставки
Предоставляя выгодные займы пенсионерам, банковская организация делает детальные расчеты ставок по кредиту, зависящие от величины взимаемых средств и расчетного времени полного погашения ссуды. Увидеть условия займа можно в нижеприведенной таблице:
| Особые условия | Сумма займа, рублей | Ставка по ссуде на срок до 1 года, % | Проценты по займу на 1-5 лет, % | Ставка займа, берущегося на 5-7лет, % |
| При согласии заемщика перечислять пенсию на банковский счет | ||||
| Для всех иных случаев | ||||
| При согласии пенсионера перевести пенсию в банковскую организацию | 200 000 – 500 000 | |||
| Для других ситуаций | 200 000 – 500 000 |
Из вышеуказанных данных следует, что клиентам выгоднее переводить доход на счета банковской компании, поскольку данное действие способствует выгодному уменьшению переплаты за кредит. Отдельно оговаривается надбавка Россельхозбанком 6% по каждому виду займа при несогласии приобретать страховой полис пенсионерами возраста до 65 лет, и 6,5%, если гражданин старше 65 лет.
Суммы
Многие финансовые компании, стараясь минимизировать риски не возвращения долгов, не делают пенсионерам выгодных предложений по кредитам, ограничиваясь небольшими суммами под высокие проценты. Но люди, получающие государственные вспомоществования, тоже хотят сделать ремонт, съездить отдохнуть, приобрести движимое или недвижимое имущество. Учитывая эти потребности, Россельхозбанк предлагает получить суммы по выбору заявителя. Минимальный размер займа составляет 10 тыс. рублей, а максимальный – 500 тыс. рублей.
Каждый заемщик может подобрать самый приемлемый продукт, опираясь на потребности, предпочтения, финансовые возможности. Надо учитывать, что, чем больше величина требуемого займа, тем больше придется предоставлять документов, подтверждающих платежеспособность. Если подтверждения доходов получить нельзя, то требуется заручиться согласием созаемщиков на взятие финансов, или представить банку поручителя.
Документы для рассмотрения заявки
В отличие от других кредитных компаний, проводящих рекламные акции получения заемных денег по двум документам, клиентам Россельхозбанка (РСХБ) придется собирать большой пакет документов, необходимый для положительного решения по вопросу выдачи выгодной ссуды. Займополучатель должен приготовить:
- заявление-анкету от своего лица;
- анкету созаемщика, если предполагается привлечение третьих лиц к получению денег;
- заявку на выдачу заемных средств;
- приложение к заявлению, если гражданин ведет ЛПХ;
- паспорты займополучателя, созаемщика, поручителя;
- сведения о прописке в регионе дислокации офиса банковской структуры;
- свидетельство пенсионера;
- сведения о законном браке (при наличии);
- справку ПФ о получении пенсионного вспомоществования с указанием размера;
- документальные свидетельства наличия дополнительных доходов;
- иные сведения, по требованию сотрудников банка.
Как подать онлайн-заявку
Банковская компания производит прием заявлений на выгодные займы в онлайн-режиме. Такой способ взаимодействия удобен клиентам, которым не придется терять время, нервы и здоровье, добираясь до ближайшего офиса РСХБ, стоять в очередях. Также выгоден он банковской структуре, поскольку помогает разгружать обслуживающий персонал, способствует оперативному решению рабочих вопросов. Чтобы подать онлайн-заявку на выгодный займ Пенсионный, действуйте по такому алгоритму:
- Зайдите на официальную страницу РСХБ.
- Кликните на раздел, предназначенный частным лицам, и найдите закладку кредитования.
- Выберите продукт «Пенсионный».
- Если требуется, то произведите предварительное высчитывание переплаты по ссуде, исходя из ее размера.
- Кликните на кнопку оформления онлайн.
- В открывшемся окне последовательно заполните следующие данные: найдите близлежащий к вашему месту проживания филиал РСХБ, укажите личные сведения – ФИО, дату рождения в требуемом формате, актуальный номер телефона, адрес электронного почтового ящика (при наличии).
- Укажите сумму, которую бы хотели получить, срок, в течение которого планируете вернуть заемные финансы.
- Внимательно проверив все введенные данные, нажмите на кнопку подачи заявки. Обратите внимание, что окошки, отмеченные звездочкой, обязательны к заполнению. Если вы их пропустили при указании сведений, то заявка не отправится к оператору, а вернется.
После успешной отправки заявления дождитесь звонка менеджера, который свяжется с вами, уточняя детали предстоящего выгодного кредитного контракта, уведомит о способах погашения долга, проконсультирует относительно требуемой документации. В офис РСХБ заявителю придется явиться лично для оформления договора и получения денежных средств, после одобрения посланного заявления.
Способы погашения кредита
Чтобы погасить текущую задолженность, можно использовать разные методы оплаты, удобные заемщику. Россельхозбанк предлагает воспользоваться:
- кассой, имеющейся в каждом отделении банковской структуры, с внесением наличных;
- банкоматами и терминалами РСХБ и других финансовых организаций;
- банковской дебетовой или кредитной картой;
- безналичным перечислением денег с других карт;
- банковским переводом со счета;
- Личным кабинетом, обслуживающим текущий счет заемщика;
- одной из платежных систем по выбору клиента.
Займополучатель должен знать, что, при использовании устройств самообслуживания и платежных систем других банков для перевода текущих взносов по задолженности, может взиматься комиссия. Сотрудники РСХБ рекомендуют пользоваться Личным кабинетом для перечисления сумм или обращаться за помощью к операторам банка, осуществляя переводы через кассу. В открытом аккаунте доступны автоплатежи – один раз настроив автоматическое перечисление долгов, пенсионер может забыть о необходимости постоянной уплаты взносов – система будет переводить деньги точно по указанным датам.
Кредиты для неработающих пенсионеров
Россияне, которые не могут предоставить банку сведения о том, что трудоустроены, могут получать заемные деньги после индивидуального рассмотрения их заявления менеджерами РСХБ. Если работники компании решат, что получаемого ежемесячно государственного пособия хватит для того, чтобы исправно гасить задолженность, то есть шанс получить требуемую сумму. Претендовать на выгодный кредит в размере более 200 тыс. рублей можно при предъявлении документов о наличии дополнительного источника доходов, коими могут являться:
- сдача недвижимости в аренду;
- предпринимательская деятельность;
- получение дивидендов от вкладов;
- ведение ЛПХ, занятия фермерством, при условии официального оформления получения прибыли;
- получение вознаграждений, связанных с авторскими гонорарами;
- прибыль, полученная при исполнении гражданских договоров в соответствии с законодательством;
- иные доходы, которые можно подтвердить официальными свидетельствами.
Кредиты Россельхозбанка для пенсионеров до 65 лет
Россияне, не достигшие возраста 65 лет, могут пользоваться выгодной сниженной ставкой по всем видам кредитования, составляющей 12,5% на суммы от 500 тыс. рублей при условии оформления страховки здоровья и жизни претендентом на получение денег. Акция действует до 31.12.2017г. Гражданам, не достигшим указанного возраста, могут выдать такие виды займов:
- без предоставления обеспечения;
- с обеспечением;
- с залогом квартиры или иного недвижимого имущества;
- ипотечную ссуду без закладывания жилья;
- ипотеку с залогом недвижимости.
Спектр выгодных кредитных продуктов, предлагаемый РСХБ, широк, поэтому любой потенциальный займополучатель сможет найти удовлетворяющее его решение относительно суммы ссуды и срока погашения долгов. Если предоставляется обеспечение, то условия выдачи денежных средств смягчаются, переплата становится меньше. Обеспечением может выступать любое имущество, движимое или недвижимое, отличающееся ликвидностью, либо наличие поручителя, имеющего высокий стабильный заработок.
Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке
У физических лиц, получающих бюджетные пособия, есть шанс получить ипотечный заем на выгодных условиях. Есть следующие категории граждан, которым РСХБ выдает ипотеку:
- трудящиеся пенсионеры;
- неработающие россияне, получающие пенсионные дотации;
- военнослужащие, находящиеся на заслуженном отдыхе.
Финансовая структура предлагает стандартный вариант выгодной ипотечной ссуды, с залогом приобретаемой квартиры банку, или нецелевой заем под обеспечение закладываемого жилья. Чтобы не получить отказа, надо провести оценку стоимости квартиры. Теоретически можно взять до 20 млн. рублей. Обычная ипотека лицам, получающим пенсионные дотации, выдается под 14,25%, нецелевая ссуда под 21,5%, заем на приобретение жилья для военнослужащих под 16%. Гражданам, претендующим на получение крупных сумм с залогом недвижимости, предъявляются такие требования:
- возраст на момент полного погашения займа до 75 лет;
- гражданство РФ с постоянной пропиской заявителя, созаемщиков и поручителей;
- суммарный высокий доход помимо пенсии, включая супруга (супругу) просителя;
- наличие дополнительной собственности, могущей стать залогом;
- привлечение поручителей, созаемщиков;
- отсутствие непогашенной кредитной задолженности в других финансовых учреждениях.
Калькулятор кредита
На официальном сайте РСХБ есть удобный инструмент, позволяющий рассчитать сумму ссуды, размер и вид ежемесячных взносов. Чтобы воспользоваться сервисом, надо ввести желаемую величину займа, указать, на какой срок предполагается заключить выгодный контракт, написать размер ежемесячного дохода. Например, планируется взять 100 тыс. рублей на 7 лет, а среднемесячный доход составляет 30 тыс. рублей. Погашение задолженности аннуитетная, дебитор соглашается оформить личное страхование. Параметры ссуды, после автоматического расчета, будут следующими:
- ставка – 16.5%;
- сумма займа – 100 тыс. рублей;
- величина ежемесячных взносов – 2069 р.;
- предельно допустимый платеж за каждый месяц – 7 625 р.
Новые предложения клиентам-пенсионерам
Лица, получающие пенсионные вспомоществования, могут воспользоваться выгодными кредитными продуктами, выдаваемыми на любые цели, без надобности в поручительстве. В зависимости от категории плательщиков, длительности погашения долгов и величины кредита, процентные ставки варьируются так:
- бюджетникам, претендующим на сумму до 200 тыс. р. на срок 1-7 лет, предлагается ставка 14,5-17%;
- бюджетникам, желающим получить свыше 200 тыс. р. на 1-7 лет, предлагается взять деньги под 12-15,5%;
- надежным заемщикам на сумму до 200 тыс. р. на 1-7 лет, ставка составит 14-16,5%;
- надежным клиентам на сумму свыше 200 тыс. р. на 1-7 лет, придется выплачивать долги под 11,5-15%;
- остальные клиенты, претендующие на ссуду до 200 тыс. руб. на 1-5 лет, получат деньги по 16-18%;
- они же, желающие взять более 200 т. р. на 1-5 лет, получат финансы под 13,5-16,5% годовых.
Чтобы не прогадать при получении заемных финансов, и не выплачивать больше, чем планировалось, учитывайте следующие факторы:
- Подберите подходящий продукт под минимальные проценты.
- Определитесь с суммой ссуды и сроком возврата кредита.
- Рассчитайте предварительно переплату, подумайте, «потянете» ли вы ежемесячные выплаты.
- Не забудьте, что, при отсутствии личной страховки, несогласии получать пенсию в РСХБ, выплаты по кредиту повышаются на 6-6,5%.
- Чем меньший срок вы укажете в кредитном контракте, тем меньше будет переплата.
- Уточните отсутствие дополнительных платных и бесплатных услуг при заключении договора.
Видео
Заявок одобрено: 171
- от 12,9% ставка по кредиту
- 2 млн. руб. макс. сумма
- до 65 лет возраст заемщика
- до 5 лет макс. срок
- Решение через 1 день
Повышенное внимание банк уделяет представителям старшего поколения, предлагая им выгодные условия обслуживания. С учетом их потребностей разработана интересная линейка финансовых продуктов, среди которых есть предложения для клиентов с разной степенью дохода. Потребительские кредиты пенсионерам в Россельхозбанке могут быть выданы без подтверждения использования предоставленных средств.
Пенсионерам также доступны специализированные продукты, предназначенные для покупки дачных, садовых участков, организации и проведения инженерных коммуникаций, необходимого ремонта строений, для того, чтобы начать развивать свое подсобное хозяйство.
Пенсионеры имеют возможность оформить «Пенсионную карту», которая выдается бесплатно. Ежемесячно на остаток средств счета карты банк начисляет семь процентов годовых. Для получения пенсии в данном финансовом учреждении достаточно открыть счет и подать заявление в ПФ о перечислении на него денег.
Кредитные программы банка
Россельхозбанк предлагает пенсионерам взять кредит «Пенсионный» на неотложные нужды. Предельный срок возврата средств установлен до исполнения заемщику 75 лет. По данному продукту отсутствуют комиссии, можно осуществить досрочное погашение.
Лица возрастом до 65 лет могут использовать сниженные ставки по любым видам кредитования. Им могут быть выданы такие займы:
- без обеспечения, когда не нужны поручители и залог;
- с обеспечением для снижения рисков банка;
- ипотечную ссуду с залогом недвижимости;
- ипотеку без закладывания жилья;
- с залогом в виде недвижимого имущества.
Разнообразие кредитных продуктов позволяет потенциальному клиенту найти выгодный вариант, подходящий ему по сроку погашения долга, а также сумме займа. В случае предоставления обеспечения, условия получения денег смягчаются, а переплата уменьшается. В качестве обеспечения принимается:
- недвижимое, движимое имущество;
- поручитель со стабильно высоким доходом.
Пенсионерам предлагается ипотечная ссуда с залогом квартиры, которая приобретается, или же нецелевой заем с обеспечением в виде закладываемого жилья. Это стандартный выгодный вариант.
Условия в 2019 году
Россельхозбанк в 2019 году предлагает пенсионерам разработанный по специальной программе кредит Пенсионный, который выдается под низкие проценты, без поручителей, дополнительного обеспечения. По нему можно взять заем до 500 000 рублей под процентные ставки соответственно:
- при сроке до 12 месяцев – от 14, 5%;
- в пределах 12 – 60 месяцев – от 16,5%;
- в пределах 60 – 84 месяцев – от 17,5%.
Для тех, кто перечисляет пенсию на счет учреждения:
- при сроке до 12 месяцев – от 13, 5%;
- в пределах 12 – 60 месяцев – от 15,5%;
- в пределах 60 – 84 месяцев – от 16,5%.
Предлагаются особые условия по пенсионному кредиту в размере свыше 200000руб. сроком до двенадцати месяцев. В этом случае процентная ставка составляет от 11,5%.
Есть обстоятельства, которые предусматривают надбавки к ставкам. Это отказ заемщика (или же солидарных заемщиков) выполнить страхование здоровья, жизни. В случае, когда на время подачи заявки клиенту, а также солидарным заемщикам нет 65 лет, величина надбавки составит 6,0%. При условии, когда заемщику или кому-то из солидарных заемщиков будет 65 лет и выше, процент надбавки составит 6,5%.
Наличными пенсионерам потребительский кредит не выдается. Оговоренная сумма перечисляется на счет клиента, который открыт в данном банке. Продукт не предусматривает отсрочку платежей, кредитных каникул. При этом нет дополнительных комиссий за оформление займа, его выдачу и сопровождение.
Требования к заемщикам
Пенсионный заем выдается физическим лицам, имеющим гражданство России и регистрацию в одном из регионов страны. Их пенсионные выплаты могут быть назначены по разным основаниям:
- за выслугу лет;
- по старости;
- по инвалидности;
- социальная пенсия и иные выплаты, предусмотренные законодательством.
Получить средства от банка могут работающие и неработающие пенсионеры. Заявления последних рассматриваются менеджерами индивидуально. Если будет установлено, что государственного пособия достаточно для исправного погашения задолженности, то получить необходимую сумму вполне реально. Претендовать на кредит свыше 200000 руб. можно при условии наличия документов, подтверждающих существование дополнительных источников дохода, которыми могут быть:
- предпринимательская деятельность;
- занятие фермерством;
- сдача в аренду своей недвижимости;
- авторские гонорары;
- дивиденды от вкладов;
- прибыль по гражданским договорам;
- ведение ЛПХ;
- иные доходы подтвержденные официально.
Обязательно требуется хорошая кредитная история.
Необходимые документы
Решение по предоставлению пенсионного займа без поручителей требует солидного пакета документов, который содержит:
- заявление-анкету заявителя;
- анкету созаемщика (если привлекался);
- заявку на выдачу средств;
- паспорта, в том числе поручителя, займополучателя, созаемщика;
- удостоверение пенсионера;
- сведения о браке (если есть);
- сведения о прописке (в месте расположения офиса банковской структуры);
- справка ПФ с размером пенсионных начислений;
- подтверждения дополнительных доходов.
Количество предоставляемых документов зависит от величины запрашиваемого займа. Чем она выше, тем больше документов нужно.
Банк вправе запросить любой интересующий его документ, который может повлиять на принятие решение по предоставлению кредита.
Работающий заемщик предоставляет сведения, подтверждающие его трудоустройство не менее чем полгода назад. В случае, если зарплата зачисляется на счет данного финансового учреждения, требования по официальной занятости снижаются до трех месяцев.
Способы оформления
Получив от потенциального клиента персональные данные и необходимые документы, банк в течение пяти рабочих дней принимает решение по вопросу выдачи ссуды.
Данное решение действует сорок пять дней. Чтобы не проходить проверку повторно, нужно обратиться в офис банка до его истечения.
Подать заявку можно лично в любом отделении банка. Однако более удобный способ – подача онлайн-заявки в разделах официального сайта кредитного учреждения, отведенных определенной кредитной программе.
После отправления заявки, предварительное решение по телефону сообщает менеджер. С ним же оговаривается время посещения офиса для составления и подписания договора.
Сроки
Банк предлагает гибкие сроки по данному виду ссуды. Пенсионер имеет возможность выбрать период кредитования с учетом своих финансовых возможностей в рамках от одного до семи лет.
Определившись со сроком заключения контракта, можно предварительно рассчитать условия получения ссуды по конкретной программе при помощи калькулятора на сайте. Это дает возможность определиться с целесообразностью оформления кредита.
Способы погашения долга
В Россельхозбанке клиент имеет возможность самостоятельно выбрать способ погашения долга. Существует два вида:
- дифференцированный, когда величина взноса систематически снижается;
- аннуитетный, при котором погашение производится равными частями.
Предусмотрено несколько вариантов оплаты:
- через кассу в любом отделении учреждения (наличным и безналичным способом) без комиссии;
- при помощи любого банкомата;
- в интернете через личный кабинет.
Допускаются преждевременные платежи без дополнительных комиссий, которые позволяют существенно сэкономить на процентах. Кредит пенсионерам в Россельхозбанке можно погасить досрочно двумя способами:
- внести часть суммы, которая досрочно погасит часть основного долга;
- полностью закрыть кредит внесением всей суммы задолженности.
Преимущества и недостатки
Даже выгодные займы имеют свои плюсы и минусы, которые пенсионерам стоит взвесить перед тем, как финансовое учреждение даст согласие выдать ссуду. Преимуществами пенсионного кредитования в Россельхозбанке являются:
- выгодные проценты (в 2019 году они снижены на несколько пунктов);
- допустимость получения крупных сумм (до 500000 руб.);
- необязательность дополнительного обеспечения;
- использование средств без отчета перед банком.
Отрицательные моменты тоже существуют, это:
- перевод средств на дебетовый счет банка;
- перечисление денег безналичным платежом;
- стимулирование страховки (повышает стоимость кредита за счет покупки полиса);
- обязательное привлечение в некоторых случаях созаемщиком и поручителей;
- если средства снимаются в банках сторонних структур, то могут взиматься комиссионные
Тем, кто хочет оформить кредит и не прогадать, то есть не выплачивать больше запланированного, стоит учесть следующие советы:
- нужно подобрать продукт под самые минимальные проценты;
- предварительно рассчитайте переплату, обдумайте, сможете ли осуществлять ежемесячные платежи;
- учтите, что отсутствие страховки и нежелание получать пенсии в данном банке, повысят выплаты по кредиту на 6 – 6,5%;
- меньший срок контракта соответствует меньшим переплатам;
- уточните наличие бесплатных, платных услуг перед заключением договора.
Оформление кредита для людей пенсионного возраста должно быть продуманным и осознанным решением, чтобы в дальнейшем избежать негативных последствий.
Пенсионерам в Россельхозбанке доступны несколько видов потребительских кредитов. Многие банки не спешат выдавать займы пожилым людям, которые находятся на пенсии. Но в Россельхозбанке, вероятно, понимают, что пенсионеры имеют хоть и небольшой, но стабильный доход, и в случае правильного финансового планирования могут расплачиваться по кредиту без просрочек. К тому же, как известно, пенсионеры наиболее дисциплинированные плательщики, в отличие от молодежи.
Если большинство банков не выдают кредиты пенсионерам старше 65 лет, то кредит Россельхозбанка пенсионерам оформляется до 75 лет . Рассмотрим этот вид займа в первую очередь. Он называется Кредит «Пенсионный».
Кто может получить кредит в Россельхозбанке для пенсионеров до 75 лет
Кредит «Пенсионный» в Россельхозбанке могут оформить граждане России в возрасте 75 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата займа, которым выплачиваются следующие виды пенсии:
- - пенсия по старости
- - пенсия по инвалидности
- - пенсия по государственному пенсионному обеспечению - за выслугу лет, по старости (в соответствии с законодательством), по инвалидности, социальная пенсия
- - пенсионное обеспечение, регулируемое другими федеральными законами.
Стаж работы для получения в Россельхозбанке кредита пенсионерам
Чтобы получить кредит «Пенсионный» в Россельхозбанке надо иметь следующий стаж работы:
- - Обычным заемщикам: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- - Зарплатным клиентам и имеющим положительную кредитную историю в РСХБ: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет.
- - Гражданам, ведущим ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
Какие доходы учитываются при оформлении кредита для пенсионеров
При определении размера кредита пенсионерам в Россельхозбанке учитываются следующие виды доходов:
- - доходы от работы по основному/иному месту работы (совместительство);
- - доходы, полученные от занятия частной практикой / ведения предпринимательской деятельности;
- - пенсионные выплаты;
- - доход от ведения личного подсобного хозяйства;
- - доходы по договорам найма / аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;
- - вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторские гонорары/ вознаграждения);
- - вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.
Россельхозбанк: кредит пенсионерам - условия в 2019 году
Кредит «Пенсионный» в Россельхозбанке выдается гражданам до 75 лет. Но его могут получить не только люди преклонного возраста.
При рассмотрении заявки в банке учтут пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости / за выслугу лет / по инвалидности и другие получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста.
Оформляется займ на следующих условиях:
- Минимальная сумма: 10 000 руб.
- Максимальная сумма: 500 000 руб.
- Срок: до 5 лет и до 7 лет;
- Обеспечение: не требуется.
Кредит пенсионерам в Россельхозбанке: проценты 2019
Процентные ставки по кредиту у пенсионеров, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, будут ниже, чем у других заемщиков.
Клиенты, перечисляющие пенсию на счет в РСХБ
на сумму до 300 000 рублей
Прочие клиенты-пенсионеры
на сумму до 300 000 рублей
4,50% в случае отказа страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику нет 65 лет);
5,00% в случае отказа страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику есть 65 лет).
Калькулятор кредита для пенсионеров в Россельхозбанке
Онлайн-калькулятор кредитов Россельхозбанка для пенсионеров поможет рассчитать платеж и переплату в зависимости от срока, суммы и ставки.
Как пенсионерам получить кредит в Россельхозбанке
Для получения займа надо сразу обратиться в банк лично или сделать предварительно онлайн заявку. Затем необходимо предоставить полный пакет документов. Банк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 3 дней (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению банка).
Получить деньги можно в течение 45 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита. Средства будут перечислены в полном объеме на текущий счет клиента в Россельхозбанке. Комиссия за выдачу кредита физическим лицам не взимается.
Как погашать займ
Пенсионный кредит от Россельхозбанка - это уникальная возможность для людей, находящихся на пенсионном обеспечении получить денежные средства без подтверждения их целевого использования. Потребительский займ выдаётся по низкой процентной ставке и на длительный период. Чтобы получить кредит необходимо быть гражданином РФ в возрастной группе до 75 лет включительно. Обязательными требованиями являются: отметка о постоянной регистрации на России, трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы. На получение кредита могут претендовать граждане, которым выплачиваются следующие виды пенсий:
- пенсия по инвалидности;
- пенсия по государственному обеспечению;
- за выслугу лет;
- социальная пенсия.
Тарифы и обслуживание
Россельхозбанк выдает кредит пенсионный от 10 до 500 тысяч рублей на любые цели, без обеспечения и поручителей. Срок использования займа до 7 лет. Процентная ставка по кредиту до 200 тысяч рублей на срок до 1 года составляет 12,5%, от 3 лет - 16%. Свыше указанной суммы - 11,5% и 15,0% соответственно указанному периоду использования денежных средств. Договор личного страхования заключается только по желанию заемщика. Комиссия за выдачу и обслуживания кредита не взымается. Кроме того, у клиента есть возможность привлечения созаемщика для получения более крупного лимита.
Как получить кредит
Для подачи заявки клиенту необходимо заполнить анкету-заявление в одном из отделений банка или отправить запрос онлайн через официальный сайт кредитной организации. Время рассмотрения составляет до 5 рабочих дней при предоставлении полного пакета документов. В случае положительного решения получить деньги можно в течение 45 календарных дней. Займ в безналичной форме в полном объеме перечисляется на открытый счет в Россельхозбанке.
Способы оплаты
Погашение задолженности осуществляется ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами. Клиенту допускается как полное, так и частичное досрочное погашение без отсрочек и комиссии. Вернуть долг можно переводом с карты любого банка или полнить счет наличными в терминале.
Преимущества кредита в Россельхозбанке
Данное кредитное предложение помогает людям, получающим пенсионное обеспечение, быстро заимствовать крупную сумму денег на длительный срок, без залогов и поручителей. Главным преимуществом является предоставление небольшого пакета документов и возможность привлечения созаемщика.
Вклады Россельхозбанка пенсионерам на сегодня: высокие процентные ставки
«Россельхозбанк» имеет целую линейку продуктов для пенсионеров, в которую на сегодняшний день входят вклады физических на выгодных условиях и банковские карты, а также предложения по кредитам под сравнительно низкие проценты.
Вклады для пенсионеров в Россельхозбанке открываются при предъявлении пенсионного удостоверения или документа из ПФ РФ об установлении и/или назначении страховой пенсии. В частных случаях возможно также открыть депозит, предоставив судебный документ о назначении ежемесячного пожизненного содержания, если таковой имеется. Но можно обойтись и без пенсионного удостоверения, тем более, что ПФ перестал выдавать их, заменив справками.
Предоставление документа из ПФ РФ не требуется, если вкладчик достиг пенсионного возраста: для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет, а также, если до наступления этих лет осталось не более 2-х месяцев.
Пожилые люди могут также оформить пенсионную карту Россельхозбанка, которая позволяет получать дополнительный доход в виде процентов, начисляемых на остаток на счете.
Пожалуй, это главная информация, которая может интересовать пенсионера, решившего открыть вклад в «Россельхозбанке». А теперь перейдем, собственно, к процентным ставкам и условиям.
Россельхозбанк: вклады пенсионерам 2019 под выгодные проценты
Пожилые люди сегодня могут открыть любые депозиты физических лиц Россельхозбанка в рублях, долларах США с выгодными ставками и условиями, а мы начнем наш обзор со специальных пенсионных вкладов.
1. Вклад Россельхозбанка «Пенсионный доход»
Этот депозит открывается только при предъявлении пенсионного удостоверения. При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Условия
- Срок – 395, 540 и 730 дней
- Сумма – от 500 до 2 млн рублей.
- Пополнение вклада – предусмотрено.
Процентная ставка вклада «Пенсионный доход»
2. Вклад Россельхозбанка «Пенсионный Плюс»
Это пенсионный депозит с возможностью пополнения без ограничения по сроку. Может быть открыт на несовершеннолетнего ребенка. При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Условия
Срок – 395, 730, 1095 дней.
Сумма – от 500 рублей до 10 млн рублей
Пополнение – предусмотрено
Минимальный размер дополнительного взноса: 1 рубль
Расходные операции с сохранением процентной ставки – предусмотрены при условии сохранения неснижаемого остатка в размере 500 рублей.
Процентная ставка вклада «Пенсионный Плюс»
Вклады физических лиц Россельхозбанка сегодня: ставки и условия
Пенсионеры могут открыть в Россельхозбанке не только специальные депозиты для пожилых, но и остальные вклады физических лиц, которые сегодня могут оказаться даже более удобными и выгодными.
1. Вклад Россельхозбанка «Доходный»
Этот депозит предполагает получение высокого процента даже при небольшой сумме денег. Может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. При наличии счета от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Условия
- Сумма: от 3 000 рублей РФ / 50 долларов США / 50 евро;
- Срок: от 31 до 1460 дней;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Расходные операции: не предусмотрены;
- Выплата процентов по выбору: в конце срока или ежемесячно, на счет или капитализация.
Процентная ставка
2. Вклад «Надежное будущее»
Открытие этого вклада возможно при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) одной из страховых компаний - партнеров банка. Сумма полиса ИСЖ должна быть равна первоначальному взносу по депозиту.
Условия
- Минимальная сумма: 50 000 рублей
- Срок: 180 и 395
- Пополнение: не предусмотрено;
- Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено;
- Выплата процентов: в конце срока.
Процентные ставки
|
Сумма/ Срок |
||
Смотрите также, какие проценты по вкладам сегодня дает банк ВТБ >>
3. Вклад Россельхозбанка «Инвестиционный»
Депозит Россельхозбанка для физических лиц «Инвестиционный» предоставляет возможность клиентам, в том числе и пенсионерам, получать доход как от размещенных денег на депозите, так и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды. При открытии вклада выпускается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Условия
- Срок: 180 и 395 дней;
- Минимальная сумма: 50 000 рублей / 1 000 долларов США;
- Пополнение вклада - не предусмотрено;
- Расходные операции с сохранением процентов не предусмотрены;
- Выплата процентов производится в конце срока.
Процентные ставки
до 4,10 % годовых в долларах США.
Смотрите также 10 выгодных вкладов в надежных банка России - обзор >>
4. Вклад Россельхозбанка «Амурский тигр»
Это стандартный срочный депозит физических лиц от Россельхозбанка с ежемесячной выплатой процентов на карту с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Условия
- Срок – 395, 540 и 730 дней.
- Сумма – от 50 тысяч рублей.
- Пополнение вклада – не предусмотрено.
- Расходные операции с сохранением процентной ставки – не предусмотрены.
- Выплата процентов ежемесячно на счет карты с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Процентная ставка
Пополняемые вклады Россельхозбанка
Пенсионеры могут оформить в Россельхозбанке депозиты физических лиц с возможностью пополнения счета. Процентные ставки у них несколько ниже, но зато можно копить деньги, откладывая их на счет в надежном банке.
5. Вклад Россельхозбанка «Пополняемый»
Депозит физических лиц Россельхозбанка подойдет для пенсионеров, желающих накопить средства к определенному событию или дате. Может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания (в этом случае процентная ставка по вкладу будет более высокая). При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Условия
- Срок – от 91 до 1095 дней
- Минимальная сумма – от 3 тысячи рублей / 50 долларов США или евро.
- Пополнение – предусмотрено.
- Минимальный размер дополнительного взноса – 3 000 рублей РФ / 50 долларов США или евро.
- При переходе суммы вклада в следующую суммовую категорию (в результате причисления процентов или пополнения), процентная ставка по вкладу растет.
- Расходные операции с сохранением процентной ставки – не предусмотрены
- Выплата процентов ежемесячно: на счет или капитализация
Процентная ставка
Смотрите также самые выгодные сегодня пополняемые вклады - обзор >>
6. Вклад Россельхозбанка «Накопи на мечту»
Это депозит физических лиц от Россельхозбанка с льготным досрочным расторжением будет особенно интересен для пенсионеров, которые планируют приобрести недвижимость или автомобиль в кредит. Если 90 процентов суммы вклада направить на первоначальный взнос по оформленной в Россельхозбанке ипотеке или автокредиту, то при досрочном востребовании депозита, проценты не теряются.
При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Условия
- Срок вклада – 730 дней.
- Минимальная сумма – 3 000 рублей РФ/ 100 долларов США или евро.
- Пополнение – предусмотрено.
- Минимальный размер дополнительного взноса – 3 000 рублей РФ / 100 долларов США или евро.
- Расходные операции с сохранением процентной ставки – не предусмотрены.
- Выплата процентов: ежемесячная капитализация.
Процентная ставка
Вклад Россельхозбанка с частичным снятием средств без потери процентов
Этот депозит для физических лиц может быть особенно интересен пенсионерам, поскольку позволяет свободно управлять деньгами на банковском счете: пополнять вклад и снимать деньги, если понадобятся, без потери доходности. Этим он похож, на вклад «Пенсионный Плюс», но имеет свои особенности.
7. Вклад Россельхозбанка «Комфортный»
Депозит Россельхозбанка может быть полезен пенсионерам, привыкшим планировать свои расходы. Может быть открыт через Интернет-Банк и Мобильный банк. При наличии вклада от 50 000 рублей выдается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Условия
- Срок – от 91 до 730 дней.
- Минимальная сумма – 10 000 рублей РФ / 150 долларов США или евро.
- Пополнение – предусмотрено не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада.
- Минимальный размер дополнительного взноса – 5 000 рублей РФ / 100 долларов США или евро.
- Расходные операции с сохранением процентной ставки – предусмотрены при условии сохранения неснижаемого остатка.
- Выплата процентов ежемесячно: на счет или капитализация.
Процентная ставка
Калькулятор вкладов Россельхозбанка для пенсионеров 2019: рассчитать доход