Пенсионеры - это особая категория заемщиков. С одной стороны, они имеют стабильный доход в виде пенсии, и они добросовестно относятся к своим обязательствам. Люди пожилого возраста обычно менее подвержены импульсивным действиям, и берут кредит, только если он действительно необходим. Платежи осуществляют аккуратно и в срок. При возникновении проблем с погашением, пенсионеров можно легко найти, так как они редко живут на съемных квартирах. С другой стороны, возникает большой риск невозврата кредита в связи с низким уровнем средней продолжительности жизни. Поэтому главным препятствием при получении кредита для пенсионеров становится возраст. Сегодня мы расскажем вам, где пенсионеру можно взять кредит под маленький процент.
Как получить кредит пенсионеру?
В случае, когда необходим потребительский кредит в небольшом размере, обычно пенсионеру достаточно предъявить паспорт и справку, в которой будет указан размер пенсии. Если он еще продолжает свою трудовую деятельность, то дополнительным плюсом для него станет предоставление справки о заработной плате. Работающих пенсионеров готовы кредитовать очень многие банки, а тем, кто уже завершил свою трудовую деятельность, найти кредитора с хорошими условиями будет сложнее.
Требования для пенсионеров обычно такие же, как и для всех остальных клиентов, а именно:
- Достаточность дохода для осуществления ежемесячных погашений.
- Отсутствие негативной кредитной истории.
- Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
Сыграть роль при рассмотрении кредитной заявки может наличие или отсутствие иждивенцев, имущества, а также длительность стажа на последнем месте работы, в случае продолжения потенциальным заемщиком своей трудовой деятельности.
Когда речь идет об относительно большой сумме, то повысит вероятность одобрения банком кредитной заявки наличие залога, возможность предоставления поручительства и привлечения созаемщиков. В качестве поручителя банки предпочитают видеть платежеспособных детей заемщика. Созаемщиком может выступать супруг или супруга. Но если жена или муж старше, то срок кредита уменьшится соответственно возрасту созаемщика.
Также решающим моментом для получения кредита может стать заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика . Многие банки предлагают оформить такой договор всем заемщикам, но именно для людей пожилого возраста его заключение бывает решающим. Страховая компания может запросить справку о состоянии здоровья потенциального заемщика. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем станет весомым препятствием для получения необходимого кредита .
До какого возраста можно взять кредит пенсионеру?
В среднем банки готовы кредитовать заемщиков до достижения их 65-летия. Но можно встретить кредитные программы и до 85-летия заемщиков. Причем стоит обратить внимание, что ограничение относится к дате окончания кредитного договора, а не к дате получения денежных средств . В разных банках возрастные критерии могут отличаться в зависимости от программы кредитования.
Наибольший возраст, до которого можно получить кредит на сегодня, составляет 85 лет. Такую программу предлагает Совкомбанк. Причем для получения денежных средств из документов достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.
Сбербанк готов выдавать кредиты до 75-летия заемщика . Получить можно потребительский кредит без залога, но с предоставлением поручительства физического лица. Также Сбербанк один из немногих, кто готов выдавать до такого возраста ипотечные кредиты. Пенсионеры, которые получают пенсию на карту банка, могут рассчитывать на более низкую процентную ставку.
Специальная программа «Пенсионный кредит» есть у Россельхозбанка . Для того чтобы ею воспользоваться, возраст заемщика на момент окончания действия кредитного договора не должен быть не больше 75 лет. При этом, процентная ставка будет снижена на 2,5 процентных пункта от базовой, если пенсионер напишет заявление в Пенсионный фонд о зачислении пенсии на счет, открытый в Россельхозбанка.
Банк ВТБ24 Москвы готов выдавать потребительские кредиты до наступления заемщиком 70 лет. При этом он должен еще и работать и, соответственно, предоставить справку о заработной плате.
Быстробанк предоставляет кредиты до 75-летия потенциального заемщика. Более низкие процентные ставки предлагаются пенсионерам, которые получают пенсию на счет, открытый в банке.
Кредит для пенсионеров на выгодных условиях
Поиск кредитора лучше начать с того банка, через который пенсионер получает пенсию . Держателям пенсионных карт банки могут выдавать кредиты на более выгодных условиях, а погашение задолженности будет осуществляться автоматически путем списания с пенсионной карты. В любом случае перед принятием решения, стоит узнать информацию об условиях в максимально возможном количестве кредитных учреждений.
На сегодняшний день можно назвать несколько интересных предложений от банков для пенсионеров, если речь идет о потребительском кредите наличными:
- Кредит «Пенсионный» от Россельхозбанка, процентная ставка - от 15,25% годовых. Сумма кредита от 10000 до 500000 рублей. Срок кредитования от 5 до 7 лет. В случае нежелания заемщика заключать договор страхования жизни и здоровья, ставка будет выше. При расчете максимально возможной суммы кредита принимается во внимание доход от ведения личного подсобного хозяйства.
- Потребительский кредит с поручительством физического лица, выдаваемый Сбербанком. Процентная ставка - от 15,9%. Максимальная сумма - 3000000 рублей, срок - 5 лет. При рассмотрении заявки возможен учет размера доходов супруга\супруги.
- Кредит «Пенсионерам» выдает банк РенессенсКредит, процентная ставка от 15,9%. Сумма кредита 30000 - 200000 рублей, срок 24-60 месяцев. Деньги можно получить наличными или на пластиковую карту. Ответ о возможности кредитования можно узнать в течение 10 минут при обращении через сайт или телефон клиенткой поддержки.
- Банк ВТБ24 Москвы выдает кредиты наличными под ставку от 16,9%. Максимальная сумма - 3000000 рублей, максимальный срок 7 лет. Для пенсионеров, которые продолжают свою трудовую деятельность в отдельных бюджетных сферах, существуют льготы.
- Кредит «Пенсионный», предоставляемый Быстробанком, позволяет получить деньги в размере до 200000 рублей под ставку от 17%. При наличии положительной кредитной истории в банке можно рассчитывать на сумму до 300000 рублей. Ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально и зависит, в том числе, от кредитоспособности заемщика.
- Кредит наличными «Пенсионный плюс» от Совкомбанк по 19,9 % годовых. Работающие пенсионеры могут оформить кредит в размере до 299999 рублей, неработающие - до 200000 рублей. Деньги можно получить на срок до 36 месяцев.
Банки декларируют довольно большие суммы, которые может получить пенсионер. Но на практике все не так просто: платеж по кредиту в несколько сот тысяч рублей не доступен среднестатистическому пенсионеру. Обычно размер кредита ограничивается пятикратному размеру пенсии . Небольшой срок подразумевает увеличение ежемесячного платежа, а получить деньги на более долгий период пенсионеру не позволяет возраст.
Многие пожилые граждане задаются вопросом, где взять кредит пенсионеру под маленький процент, ведь зачастую пенсионных средств не хватает для покрытия непредвиденных расходов. Именно поэтому в сегодняшней статье мы сделали небольшой обзор организаций, выдающих ссуды нашим пожилым согражданам на особых условиях.
На крупную денежную сумму в банке пенсионер может рассчитывать только при условии предоставления обеспечения. Также многие серьезные банки предлагают пожилым гражданам специальные кредитные программы, позволяющие оформить займ под более низкий процент сроком 3-5 лет.
Чтобы получить потребительский займ без поручителя и с минимальным процентом, необходимо пройти определенную процедуру и подать документы. Без заполненной заявки банк деньги не выдаст. Поэтому для начала нужно заполнить заявку по форме, а затем приложить:
- паспорт гражданина РФ – документ, удостоверяющий личность, который обязателен при подаче заявки на получение кредита (в нем обязательно должна быть прописка в данном регионе);
- документ о временной регистрации (при отсутствии постоянного места жительства);
- пенсионное удостоверение , как подтверждение принадлежности заемщика к данной категории населения (также подойдет договор с негосударственным пенсионным фондом);
- справку о доходе , который пенсионер получает (пенсия, официальные и неофициальные заработки), так как от его величины зависит размер суммы займа;
- анкету заемщика , которая заполняется в заявлении банка или через интернет на его сайте.
Следует отметить, что указанный выше пакет документов является стандартным для оформления кредита пенсионером, однако порой могут потребоваться и некоторые другие дополнительные бумаги.
Неработающему
Отличие процедуры оформления займа для неработающего пенсионера состоит только в предоставлении меньшего пакета документов (так как справка о доходах в нем будет отсутствовать).
Если у неработающего пенсионера имеется счет, куда перечисляется пенсия, в том же банке, в котором он планирует получить кредит, то из документов может потребоваться только паспорт и пенсионное удостоверение.
До 80 лет
Не все банки готовы предоставлять займы гражданам старше 65 лет. В большинстве кредитных организаций этот возраст является предельным и указан как одно из главных требований к потенциальному клиенту. Тем не менее, пенсионер старше этого возраста также может рассчитывать на получение заемных средств. Некоторые банки устанавливает возраст до 75 лет, а некоторые готовы продлить его еще на 5 лет.
Важно знать, какие именно организации идут навстречу пожилым гражданам — это поможет оформить кредит на наиболее выгодных для клиента условиях.
Какие банки дают кредит пенсионерам под маленький процент?
Многие банки выдают кредиты пенсионерам охотнее, чем трудоспособному населению. Тенденция такова в силу того, что граждане пенсионного возраста имеют стабильный доход – пенсию, которая гарантирована государством и не исчезнет в любой момент.
Тем не менее, для банков важен возраст заемщика-пенсионера на момент погашения займа. Исключения из правила все же имеются, поэтому некоторые банки предоставляют деньги пожилым гражданам до 75 и 80 лет.
По состоянию на 2018 год можно назвать несколько банков, кредитующих под такие условия. Посчитать сумму займа с процентами можно с помощью калькулятора на их сайтах.
Сбербанк
В крупнейшем российском банке условия кредитования пенсионеров выглядят так:
- тип кредита: на цели личного потребления;
- сроки: от 3 месяцев до 5 лет;
- ставка: от 11,4% (в Сбербанк Онлайн) и от 11,9% (в офисе Сбербанка);
- сумма: от 30 000 рублей до 5 000 000 рублей, при участии в зарплатном проекте Сбербанка и 3 000 000 рублей – для других заемщиков;
- требования к заемщику: возраст – от 21 до 65 лет, а для клиентов, являющихся судьями – до 70 лет.
Почта банк
В данной организации получить кредит пенсионеры могут на следующих условиях:
- тип кредита: для пенсионеров;
- сроки: от 1 года до 3 лет;
- ставка: от 12,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»;
- сумма: от 20 000 до 200 000 рублей;
- требования к заемщику: достижение пенсионного возраста и наличие мобильного телефона, указание рабочего телефон (если клиент работает) или другого контактного телефона.
Россельхозбанк
Условия кредитования пенсионеров в Россельхозбанке:
- тип кредита: Пенсионный (на любые цели);
- сроки: до 5 и до 7 лет;
- ставка: от 10%, при сумме кредита от 300 000 рублей на срок до 12 месяцев;
- сумма: от 10 000 до 500 000 рублей;
- требования к заемщику: предельный возраст – 75 лет на момент наступления срока окончательного возврата кредита.
Совкомбанк
Помимо названных банков предоставляют кредиты именно для пенсионеров также и другие кредитные учреждения. Например, Совкомбанк предлагает займы пожилым гражданам на таких условиях:
- тип кредита: пенсионерам;
- сроки: 12 месяцев;
- ставка: 12 %;
- сумма: 100 000 рублей;
- требования к заемщику: что примечательно, максимальный возраст заемщика может достигать 85 лет.
Пойдем!
Прежде чем выдать кредит заемщику, любое кредитное учреждение проверяет его финансовую состоятельность. Граждан, достигших пенсионного возраста, нельзя таковыми назвать. Во всяком случае, для банков.
Как быть, если срочно нужны деньги? В каком банке выгоднее взять Рассмотрим несколько финансовых организаций, которые дадут людям пенсионного возраста деньги в кредит.
Как получить заем пожилым людям?
Пенсионер, подавая заявку в банк, должен понять, к какой группе заемщиков он относится. Их всего три.
Первая - самая непривлекательная с точки зрения банков группа заемщиков, у которой не очень много шансов оформить выгодный кредит для пенсионеров. Граждане в этой группе не имеют иных финансовых вливаний, кроме пенсии. И для залога не могут предоставить никакого из видов имущества (движимого или недвижимого). Также у них нет поручителей, которые могли бы помочь им в оформлении кредита. Если банк и одобряет выдачу денег таким пенсионерам, то сумма, как правило, не превышает 30-50 тысяч рублей.
Чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров, участники второй группы должны иметь любой тип имущества (движимого или недвижимого), чтобы предоставить его в качестве залога. В данном случае сумма, которую банк может ссудить, увеличивается в разы. Для подтверждения своей пенсии также будет необходимо предоставить справку из пенсионного фонда о размере ежемесячных выплат.
Участники третьей группы, могут рассчитывать на самый выгодный кредит для пенсионеров. Речь идет о которые готовы подтвердить документально свой заработок. Необходимое условие: полученный займ необходимо погасить до достижения 75-летнего возраста.
Почему банки отказывают пожилым людям в кредите?
Главной причиной, по которой банки не хотят видеть своими заемщиками пенсионеров, как ни прискорбно, является продолжительность жизни. В России у женщин она колеблется в пределах 72-75 лет, а у мужчин - 57-62. Иными словами, банк справедливо опасается, что кредит не будет возвращен вовремя, и вместо прибыли будет получен убыток. Редко кто из пожилых людей может предоставить в залог дорогое имущество, или привести поручителей, удовлетворявших условиям банка.
Какие банки сотрудничают с пенсионерами?
Конечно, нельзя сказать, что люди пожилого возраста совсем не имеют возможности взять кредит в банке. Существует порядка 200 финансовых учреждений, которые готовы выдать пенсионерам займы. Также кредит можно взять в кредитно-потребительском кооперативе (КПК), или в микрофинансовой организации (МФО). Правда, в последнем финансовом учреждении годовой процент может быть просто огромным и достигать 700%.
Рассмотрим банки, которые выдают деньги пожилым людям под приемлемые ставки, а также узнаем, возможно ли взять выгодный кредит для пенсионеров в Сбербанке.
Сбербанк
Данный банк может предложить своим будущим пенсионерам-заемщикам самые выгодные кредитные продукты, чьи процентные ставки разнообразны. Высота годовой платы за заем зависит от срока, на который взяты денежные средства, а также от величины залога. Документы, которые необходимы, чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров, стандартны. Это удостоверение личности и пенсионное удостоверение.
Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку, пенсионер должен иметь высокооплачиваемую должность и существенные залоговые активы.
Россельхозбанк
Данный банк выдает кредиты двум категориям пенсионеров: работающим и неработающим. Если заемщик в состоянии предоставить залог, то процентная ставка будет равняться 15% годовых. В случае отсутствия имущества, годного для принятия в залог, ставка может быть увеличена на 10-12 пунктов. Сумма, выдаваемая пенсионеру, будет рассчитываться для каждого случая индивидуально. В некоторых ситуациях займ может достигать 100 000 рублей.
Из документов, кроме пенсионного удостоверения и паспорта, удостоверяющего личность, может потребоваться договор личного страхования заемщика. Это один из банков, где самые выгодные кредиты для пенсионеров.
Совкомбанк
Этот банк ориентирован на работу с заемщиками, имеющими ограниченные финансовые возможности. К ним относятся работники медицины и образовательной сферы. Совкомбанк также кредитует работающих и неработающих пенсионеров. Требования, выдвигаемые к документам, минимальны: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Никакой вид поручительства не требуется. Сумма наличных денег, которые банк может предоставить заемщику-пенсионеру, колеблется от 30 000 до 200 000 рублей, а годовой процент составит 26-30%. Конечная сумма, которую пенсионер получит на руки, зависит от его возможности выполнять взятые на себя финансовые обязательства.
Заемщики, которые могут обратиться в этот банк, не должны иметь возраст, превышающий 84 года. И возможно, также возникнет необходимость в оформлении индивидуального договора страхования. Совкомбанк является одним из самых приемлемых банков, пенсионеру.
КПК
Кредитно-потребительские кооперативы, в отличие от банков, предпочитают работать с пенсионерами, считая их самыми ответственными заемщиками. Пенсионеры более продуманно подходят к выбору кредита.
Практически в каждом КПК есть пенсионная программа для пожилых людей, условия которой порой более выгодны, чем для обычных клиентов. Процентная ставка льготная и зачастую ниже, чем для работающих заемщиков. Предусмотрена возможность взять до 10 000 рублей, не прибегая к поручительству. Но если заемщик захочет увеличить сумму, будет необходима порука. В качестве поручителей могут выступать пенсионеры или члены семьи заемщика. Он и сам, имея кредит в КПК, может выступать в качестве поручителя.
Справку из пенсионного фонда о размере выплат не требуется предоставлять, достаточно будет демонстрации пенсионного удостоверения, если сумма не превышает порога в 35 000-40 000 рублей.
Кредит выдается максимально на 2 года, но заемщик может досрочно погасить его. При этом не нужно будет платить штраф.
Каждый пенсионер должен вступить в КПК и оплатить вступительный взнос. В некоторых кооперативах взнос составляет 50-100 рублей, и данная сумма вполне по силам каждому. При повторном обращении каждый пенсионер может рассчитывать на облегченные условия сотрудничества.
Благодаря таким программам кредитные учреждения показывают своим заемщикам-пенсионерам, что выход на пенсию еще не означает, что жизнь окончена. И что имея даже небольшую пенсию, можно позволить себе крупную покупку.
Каждому из пожилых заемщиков необходимо самому решить, какой самый выгодный кредит для пенсионеров. Они должны выбрать, в какое учреждение лучше обратиться: в банк, КПК или иную кредитную организацию.
Получить деньги взаймы пенсионеры могут в микрофинансовой организации или банке. В первом случае нужен минимальный пакет документов, но деньги выдаются на короткий срок и под большой процент. В банке закредитоваться сложнее, но ежемесячные платежи будут небольшими за счет невысокой ставки и продолжительного периода заимствования.
9 банков с дешевыми кредитами для пенсионеров
Финансовые организации Москвы предлагают пожилым людям разные программы кредитования с возможностью получения денег в день обращения и возможностью досрочного погашения без штрафов и комиссий. Процентная ставка, максимальная сумма и срок предоставления денег прописываются в договоре и зависят от ряда критериев:
- Наличие трудоустройства, подтвержденного официально, позволяет претендовать на большую сумму кредита.
- Наличие дополнительного дохода к пенсии в виде процентов по вкладам. Банки предлагают гражданам, оформившим депозит в финансовой организации, ссуды по льготной, сравнительно маленькой ставке.
- Поручительство или залог. Займы под обеспечение предлагаются под меньший процент по сравнению со стандартными программами кредитования.
- Способ оформления кредита. При оформлении ссуды онлайн ставка снижается на несколько пунктов.
Обратите внимание, что не во всех банках есть специальные программы кредитования пенсионеров под маленький процент. Так, например, Сбербанк предлагает взять деньги взаймы пожилым людям на общих условиях, но при оформлении страховки или наличии залога можно получить кредит по пониженной ставке.
Совкомбанк
Кредитная организация предлагает оформление и обслуживание займов для пенсионеров вне очереди.
Кредит «Пенсионный плюс» можно взять без залога и поручителей лицам до 85 лет (на этот возраст должен приходиться последний взнос):
Для оформления ссуды под маленький процент, помимо заявления-анкеты и паспорта, потребуется предоставить один из нижеперечисленных документов:
- пенсионное удостоверение;
- справку из Пенсионного фонда;
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- СНИЛС.
Банк Ренессанс Кредит
Финансовая организация предлагает краткосрочный кредит гражданам до 70 лет (последний платеж) под маленький процент наличными или на карту с бесплатным обслуживанием без залога и поручителей:
Самый дешевый кредит для пенсионеров можно взять при предъявлении:
- заявления;
- паспорта;
- второго документ, удостоверяющего личность (водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение).
Для того, чтобы пенсионерам по выслуге лет взять кредит под маленький процент, необходимо предоставить:
- заявление;
- паспорт;
- пенсионное удостоверение либо справку из органа, начисляющего обеспечение.
Интерпромбанк
Неработающим пенсионерам в возрасте до 75 лет банк предлагает без залога, страхования и поручителей ссуду на следующих условиях:
Для того, чтобы оформить кредит пенсионерам под низкий процент, понадобятся:
- заявление;
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- справка из ПФР о начисленной пенсии или выписка из банка, куда перечисляется обеспечение;
- справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ – для работающих пенсионеров.
Обратите внимание, что для лиц пенсионного возраста, зарегистрированных в столице или Московской области более 10 лет, подтверждение дохода необязательно, поскольку кредит по маленькой ставке рассчитывается исходя из суммы ежемесячных поступлений – 17 500 рублей (социальный стандарт).
Московский индустриальный банк
Кредитная организация предлагает взять займы под маленький процент пожилым людям в возрасте до 75 лет (последний взнос) при условии, что они являются клиентами банка (перечисляют пенсию на счет в организации, имеют депозит или текущий счет). Из основных документов понадобятся:
- заявление;
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- справка о начисленной пенсии из ПФР.
Московский индустриальный банк предлагает несколько выгодных вариантов кредитования:
| Период заимствования, месяцев | Сумма, рублей | Дополнительные требования |
||
| Потребительский без обеспечения | ||||
| Под поручительство | Поручительство физического лица |
|||
| Под залог квартиры | До 3 млн, но не более 70% от оценочной стоимости недвижимости | Залог квартир |
Уральский банк реконструкции и развития
Для лиц пенсионного возраста, не достигших 75 лет (дата последнего платежа), УБРиР предлагает взять деньги в долг без залога и поручителей при предъявлении одного только паспорта:
Россельхозбанк
Кредит «Пенсионный» под маленький процент предоставляется гражданам, вышедшим за заслуженный отдых, без поручителей и залога при предъявлении:
- заявления;
- паспорта;
- пенсионного свидетельства;
- справки о начисленной пенсии и выписку о счете в банке.
Взять деньги в РСХБ можно на следующих условиях:
| Период заимствования | ||
| 6-84 месяцев | 10-500 тыс. р. |
Обратите внимание, что процент зависит от срока кредитования и суммы. Ставка дополнительно будет увеличена:
- на 5% для лиц старше 65-летнего возраста;
- на 4,5% для тех, кто отказался от добровольного страхования жизни.
Сбербанк России
Крупнейший банк страны предлагает взять гражданам пенсионного возраста, не достигшим 65 лет (последний платеж), заключить договор кредитования на сумму до 5 млн рублей без залога и поручителей.
Срок заимствования – от 3 месяцев до 5 лет по следующей ставке:
Необходимые документы:
