Кредит на открытие малого бизнеса с нуля россельхозбанк. Кредиты для ооо в россельхозбанке

Россельхозбанк ориентирован на обслуживание субъектов экономической деятельности, связанных с сельским хозяйством. Однако это не значит, что он откажет в предоставлении своих продуктов, включая кредитные, и услуг предпринимателям, занятым в других сферах деятельности. В 2018 году банк предлагает линейку кредитов для малого и микробизнеса, получателями которых могут стать ИП и крестьянские фермерские хозяйства (КФХ).

Общие условия кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает программы кредитования бизнеса на такие цели:

пополнение оборотных средств;
инвестиции в бизнес;
рефинансирование ранее взятых кредитов;
приобретение коммерческой недвижимости и земельных участков;
исполнение обязательств по госконтрактам;
банковские гарантии.

Субъекты малого и среднего бизнеса, включая ИП, могут при кредитовании в банке воспользоваться программами государственной поддержки.

Требования к заёмщику

Официально банк декларирует применительно к ИП только наличие этого статуса.

Однако анализ требований к заёмщикам и списков документов по конкретным кредитным программам показывает, что шансы ИП на одобрение заявки повышаются, если он состоит в браке и отчитался перед налоговой как минимум за один период.

Необходимые документы

При подаче заявки на кредит ИП должен предоставить Россельхозбанку такой минимальный набор документов:

заполненная заявка на кредит;
паспорта потенциального заёмщика, его поручителя и залогодателей и копии всех страниц, где есть отметки;
документы, подтверждающие государственную регистрацию ИП: свидетельство о регистрации или лист записи в ЕГРИП и актуальная выписка из ЕГРИП;
документ о регистрации места жительства или пребывания заёмщика, если есть;
справка о финансовом состоянии ИП по форме банка.

В набор необходимых документов для получения кредита входят подтверждения его государственной регистрации. Но может потребоваться и свидетельство о присвоенни ИНН

Чаще всего банку также потребуются:

налоговая декларация за последний отчётный период с отметкой о принятии или иными подтверждениями её отправки в ИФНС;
книга доходов и расходов для ИП, которые обязаны её вести;
справка об отсутствии долгов по платежам в бюджеты всех уровней и социальным отчислениями по форме банка;
копии договоров с поставщиками и покупателями;
документация по предмету залога, подтверждающая его стоимость и право ИП или стороннего залогодателя свободно распоряжаться этим активом;
подтверждения требований к участию в конкурсе, если применимо.

Суммы, сроки и ставки по кредитам Россельхозбанка для ИП

В описании большинства кредитных продуктов нет информации о процентных ставках. В лучшем случае говорится, что она зависит от срока кредитования или определяется индивидуально. Однако в кредитный калькулятор на сайте банка заложены параметры от 9 до 20% годовых.

Сроки кредитования для каждого продукта свои. Минимальный не озвучивается, кредитный калькулятор на его сайте предлагает варианты от одного месяца. Максимальный в зависимости от конкретной разновидности кредита варьируется от пяти до пятнадцати, а для микробизнеса - 10 лет. Самые долгие предусмотрены для кредитования на приобретение недвижимости.

Суммы займов, заложенные в кредитный калькулятор, стартуют от 50 тыс. рублей, верхний предел ограничен 100 млн руб. При кредитовании госконтрактов сумма займа достигает 100% его стоимости. Кредиты малому бизнесу с государственной поддержкой предлагаются в сумме от 3 млн до 1 трлн рублей под 10,6% годовых.

Максимальный лимит овердрафта составляет половину оборотов по счёту ИП. Для микробизнеса он ограничен 300 тыс. рублей.

Виды обеспечения кредита

В качестве обеспечения по предлагаемым кредитам банк рассматривает поручительство и залог. Поручиться за ИП могут жена или муж, партнёры и Федеральная корпорация развития малого и среднего бизнеса.
В качестве залога банк принимает недвижимость, транспорт. оборудование и товарно-материальные ценности

В качестве залога банк принимает как приобретаемые на заёмные средства активы, так и уже принадлежащие предпринимателю или третьему лицу, выступающему его залогодателем . Могут быть предметом залога и товары, находящиеся в обороте, при этом их суммарная стоимость должна быть не меньше суммы займа.

Обязательное условие по кредитам на приобретение транспорта и недвижимости - страхование жизни и здоровья заёмщика в пользу банка.

Способы погашения кредита

Погасить полученный в Россельхозбанке кредит ИП может такими способами:

внесением наличных в кассу ближайшего отделения банка;
внутрибанковским переводом со своего расчётного или личного счёта в Россельхозбанке;
межбанковским переводом со счёта в другом кредитном учреждении.

Платежи чаще всего вносятся ежемесячно. Но допускается и вариант, когда каждый месяц уплачиваются только проценты, а тело кредита (собственно сумма займа без учёта процентов и комиссий) погашается по индивидуальному графику. Возможен и ежеквартальный график расчётов.
Сделать платёж по кредиту в Россельхозбанке можно наличными в кассу или переводом на счёт

При внутрибанковском переводе средства обычно зачисляются на счёт мгновенно, а комиссия за них не взимается. Поэтому кредитоваться в Россельхозбанке проще и выгоднее будет ИП, у которых есть в нём расчётные счета с активным оборотом. Да и для банка заёмщик, клиентскую историю которого он видит, всегда более желателен, чем пришедший со стороны.

Способы оформления кредита для ИП в Россельхозбанке

Первичную заявку на кредит для бизнеса ИП может подать онлайн с помощью формы на сайте банка. При этом ему нужно выбрать региональный филиал, с которым он намерен взаимодействовать, указать срок, сумму и целевое назначение запрашиваемого кредита, ввести свои контактные данные (Ф. И. О. контактного лица, номер телефона и адрес электронной почты), желаемое время для звонка и обозначить сумму своего годового оборота.

Форма онлайн заявки на кредит на сайте Россельхозбанка

После этого с ним свяжется специалист банка, задаст интересующие вопросы и проинструктирует о дальнейших действиях.

Однако без визита в банк для предоставления необходимых документов и подписания договора в случае одобрения заявки не обойтись.

Предприниматель может также проконсультироваться по кредитным продуктам в кол-центре банка или обратиться в ближайшее его отделение как за консультацией, так и для подачи заявки и прилагаемых к ней документов.

Действующие программы кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает 25 кредитных программ для малого и среднего бизнеса. Из них около 10 можно отнести к продуктам, целевым назначением которых является развитие бизнеса.

Программы кредитования на открытие бизнеса

Специальных предложений для стартапов у Россельхозбанка в 2018 году нет. Как высокие оцениваются шансы начинающих предпринимателей по программам кредитования на приобретение транспорта и оборудования и коммерческой недвижимости. По этим кредитным продуктам обязателен первый взнос от 15–20% стоимости приобретаемого актива, сам актив выступает предметом залога, а в набор обязательных документов, прилагаемых к заявке на кредит, не входит финансовая отчётность за последний период. Впрочем, банк может потребовать её в качестве дополнительного документа.

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования (таблица)

Условия./Название кредитного продукта.	Сумма.	Срок.	Назначение.	Залог.	Первый взнос.	Форма предоставления.	Отсрочка по уплате основного долга.	Процентная ставка.
На приобретение коммерческой недвижимости.	До 200 млн рублей.	До 8 лет.	Объекты коммерческой недвижимости.	Приобретаемое помещение.	От 20%.	Вся сумма единовременно.	До 12 месяцев.	Индивидуально в зависимости от первого взноса и срока кредитования.
На приобретение техники и оборудования.	До 85% стоимости приобретаемого актива.	До 7 лет для нового транспорта, до 5 лет для оборудования, до 4 лет для б/у транспорта.	Коммерческий транспорт, включая спецтехнику и промышленное оборудование.	Приобретаемый актив.	15% для транспорта и 20% для оборудования.	Вся сумма сразу или кредитная линия.	До 12 месяцев.	Индивидуально

Программы кредитования на развитие бизнеса

Сюда можно отнести кредиты на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели.

Кредиты на пополнение оборотных средств (таблица)

Условия/Название кредитного продукта	Целевое назначение.	Сумма.	Сроки.	Форма предоставления.	Возможность отсрочки платежей.	Залог.	Проценты.	Примечание.
Микроовердрафт.	Покрытие кассовых разрывов.	От 300 тысяч рублей до 50% оборота по счёту.	30–60 дней в зависимости от платёжеспособности заёмщика.	Кредитная линия с лимитом выдачи.	Не предусмотрена.	Не нужен.	Не требуется.	Продукт для микробизнеса.
Микро.	Текущие расходы: приобретение товара, активов, оплаты аренды, выплата зарплаты работникам и т. п.	100 тыс. - 4 млн рублей.	До 36 месяцев.		Не предусмотрена.	Необязателен.	Индивидуально в зависимости от срока кредитования и структуры обеспечения.	Продукт для микробизнеса.
Овердрафт.	Покрытие кассовых разрывов.	До 50% чистых кредитовых оборотов по счёту.	До 12 месяцев. Период непрерывного кредитования до 60 дней.	Кредитная линия с расчётным лимитом.	Не предусмотрена.	Не нужен.	В зависимости от срока кредитования.	Может предоставляться клиентам, не имеющим счёта в Россельхозбанке.
Оборотный стандарт.	Текущие расходы.	Без ограничений, зависит от платёжеспособности заёмщика.	До двух лет.	Единовременно или кредитная линия.	Не предусмотрена.	Может потребоваться залог товарно-материальных ценностей стоимостью до 100% суммы кредита. Обязательно поручительство мужа или жены ИП.	Зависит от обеспечения кредита и срока кредитования.
Индивидуальный кредит на текущие цели.	Текущие расходы.	Неограничена, зависит от платёжеспособности заёмщика.	До двух лет.	Единовременно или кредитная линия.	Не предусмотрена.	Залог недвижимости, транспорта, оборудования. Поручительства гарантийных фондов, гарантии Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса, государственных и муниципальных органов власти.	Зависит от срока кредитования.

Кредиты на инвестиционные цели (таблица)

	Сумма.	Срок.	Назначение.	Форма предоставления.	Обеспечение.	Отсрочка.	Ставка.	Примечание.
Оптимальный.	От 100 тыс. до 7 млн рублей.	До 60 месяцев.	Любые инвестиционные цели (приобретение активов, модернизация, реконструкция).	Единовременно вся сумма или кредитная линия.	Недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности.	Не предусмотрена.	Индивидуально.	Для микробизнеса.
Инвестиционный - стандарт.	От 1 млн до 60 млн рублей.	До 96 месяцев.	Инвестиционные цели.	Единовременно или кредитная линия.	Основное: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности Дополнительно: гарантии фондов, субъектов РФ, Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса.	Не предусмотрена.	Индивидуально в зависимости от доли собственных средств, оформления залога и срока кредитования.	Льготный период погашения до 18 месяцев.
Индивидуальный кредит на инвестиционные цели.	Без ограничений, в зависимости от платёжеспособности заёмщика.	До 15 лет.	Инвестиционные цели.	Единовременно или кредитная линия.	Основное: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности. Дополнительное: гарантии фондов, субъектов РФ, Корпорации поддержки малого и среднего бизнеса.	Не предусмотрена.	В зависимости от срока кредитования.

Кредитные программы без залога и поручителей

Залог и поручительство ИП не требуются, когда он запрашивает кредит на пополнение оборотных средств в сумме до 2 млн рублей. Впрочем, если он предоставит залог или поручительство и при названных условиях, может рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Плюсы и минусы кредитования ИП в Россельхозбанке

К достоинствам кредитования в Россельхозбанке для ИП можно отнести:

широкая сеть филиалов по всей стране;
широкий выбор кредитных программ и продуктов;
гибкие условия по отдельным программам: возможность разработки индивидуального графика возврата кредита, отсрочки платежей по основному долгу;
возможность получения займов без первоначального взноса;
участие банка в программах кредитования с господдержкой;
умеренные комиссии.

Однако есть и недостатки.

Кредит на открытие малого бизнеса в Россельхозбанк - это выгодно: организация предлагает несколько вариантов кредитования, среди которых каждый сможет подобрать оптимальное решение.

Получение банковской поддержки - отличное решение для тех, кто собирается открыть собственное дело, но не имеет необходимого стартового капитала.

Заимодатели предлагают выгодные условия и доступные ставки, обеспечивая малых предпринимателей средствами для осуществления проектов.

Особенности кредитования в «Россельхозбанк»

Россельхозбанк предлагает своим клиентам выгодные условия кредитования на развитие малого бизнеса. Такой кредит может быть оформлен индивидуальным предпринимателем или организации, а проект составлен таким образом, что клиент всегда сможет рассчитаться с заимодателем в кратчайшие сроки без больших процентов.

В этом году доступны следующие виды денежных займов:

На покупку сельскохозяйственной техники и технического оборудования;
На приобретение или аренду недвижимости;
На покупку земельных участок или сельскохозяйственных угодий.

Кроме того банк предлагает индивидуальные и классические варианты кредитования предпринимателей.

Государственная программа поддержки

Если ИП или ООО подходит под требования программы поддержки малого и среднего бизнеса, заимодатель пойдет навстречу и предложит наиболее выгодные условия кредитования:

Выдача средств на сумму от 10 млн. рублей до 1 млрд;
Сроки кредитования выбирается в соответствии с подходящей программой;
Ставка от 9,6% для среднего и 10,6% для малого бизнеса;
Денежные средства предоставляются однократно или в качестве кредитной линии.

Банк отдает предпочтение клиентам, ведущим сельскохозяйственную деятельность, занятым в сфере производства, строительства, транспорта, внутреннего туризма и высоких технологий.

Предложения «Россельхозбанка»

Чтобы открыть собственное производство в России потребуется много усилий: любая предпринимательская деятельность имеет особую специфику и свой подход.

Именно поэтому компания создала необходимое количество программ с учетом индивидуальных потребностей своих клиентов.

Заем «На создание собственных фирм или животноводческих цехов переработки»

Выдается на ремонтные и строительные работы, усовершенствование рабочих цехов, фермерских хозяйств и животноводческих предприятий, пополнение средств и закупку скота.

Условия выглядят следующим образом:

Максимальная сумма — до 80% от общей цены проекта;
Срок - до 15 лет;
Ставка по процентам - 13% годовых;
Дополнительная комиссия взимается за оформление документов (0,8%) и на клиентское обслуживание (0,1%).

Возможна отсрочка выплат на 3 года с обеспечением имущественным залогом или поручительством с гарантиями.

Оформляется в виде единой кредитной линии с погашением по выборку клиента (ежемесячно или ежеквартально).

Для получения денежных средств необходимо предоставить подробный бизнес-план и документы о гос.поддержке с подтверждением о ведении хозяйственной деятельности. Необходимо также наличие двух квалифицированных специалистов, проработавших год в данной сфере и с дипломами о высшем или среднем специальным образованием в сфере КФХ.

Заем «Персональный овердрафт»

Выдается на любые цели ИП или ООО. Условия следующие:

Максимальная сумма ссуды - до 10 млн. рублей;
Допустимые сроки погашения - до полугода;
Процентная ставка - от 11 до 12%;
Наличия залога не требуется.

Взимается 0,8% в качестве комиссии за оформление документов, обслуживание стоит 0,5%.

Овердрафт предусматривает автоматическое снятие финансов с учетом фиксированного или плавающего ежемесячного лимита. Тело необходимо погасить в течение 5 дней с момента заключения договора. Для получения денег по такой программе требуется, чтобы Ваш бизнес существовал как минимум 1 год.

Заем «Под залог покупаемого оборудования»

Цель выдачи ссуды - закупка транспорта и необходимого оборудования.

Предоставление средств - до 85% от совершаемой покупки;
Сроки рассрочки - до 7 лет;
Процентная ставка - от 13,5 до 14%.

В рамках предложения предусмотрены дополнительные платежи - 0,8% комиссии за проведение документов. Залогом становится приобретаемое на взятые у банка деньги имущества.

В случае необходимости доступна рассрочка: для покупки новой техники - до года, б/у техники - до 9 месяцев.

«Стань фермером»

Выдается на покупку сельскохозяйственной техники. Главные параметры:

Сумма варьируется от 500 тыс. до 15 млн. рублей (но не более 90% от стоимости покупки);
Сроки выплаты - от 3 месяцев до 10 лет;
За клиентское обслуживание взимается комиссии в размере 0,5%, за оформление ссуды - 0,1%.
Залогом станет приобретаемая техника.

Для юр.лиц предусмотрена удобная возможность отсрочить платежи на полгода для обеспечения потребностей иди на полтора года - для инвестирования.

Для «фермерской» ссуды необходимо не только иметь безупречную кредитную историю, но также участвовать в программе поддержки фермерского хозяйства и состоять в КФХ.

«Доступный» и «рациональный» заем

По данным программам кредит на открытие малого бизнеса Россельхозбанк выдает под выгодные проценты, которые рассчитываются в зависимости от цели клиента.

Оба займа имеют общие черты при оформлении ссуды - в обоих случаях взимается комиссия 0,8%. Для получения денежных средств предприятие должно существовать как минимум 3 месяца, а ИП или ООО - не менее полугода.

«Рациональный заем» имеет свои отличительные особенности:

Сумма кредита - от 1 до 30 млн. рублей;
Сроки погашения - 5 лет;
Ссуда оформляется под залог личного или корпоративного имущества;
Необходимо поручительство учредителей организации или ближайших родственников.

«Доступный заем» отличается следующими чертами:

Сумма кредита - от 200 тыс. до 3 млн. рублей;
Сроки погашения - 3 года;
Предоставлять залог не требуется;
Поручителем может выступать владелец контрольного пакета акций организации.

Возраст клиентов для оформления такого займа - от 21 до 60 лет.

Экспресс-программа кредитования

Выдача денежных средств - от 100 тыс. до 1 млн. рублей;
Сроки погашения - до 2 лет при ссуде на текущие потребности и до 3 лет при инвестировании;
Комиссий и залога не предусмотрено;
Поручителями могут выступать супруги или другие ближайшие родственники.

Для погашения тела и процентов составлен дифференцированный график. Возраст заемщиков - от 18 до 60 лет, при условии ведения предпринимательской деятельности не менее 1 года.

Что требуется для кредитования в Россельхозбанке?!

Россельхозбанк требует стандартный пакет документов:

Действительный паспорт гражданина РФ с пропиской;
Мужчинам придется предоставить военный билет;
Заявление на получение ссуды;
Документы о регистрации ИП или ООО;
Финансовая отчетность компании за текущий год.

В некоторых случаях работники банка могут потребовать дополнительные документы - уточнить их необходимость можно на официальном сайте организации.

Если Вы стремитесь начать работать в сфере производства, не бойтесь взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля: Россельхозбанк поддерживает начинания своих клиентов.

Добрый день, Александр! Посмотрим, как оформляется в «Россельхозбанке» кредит для ИП.

Как ИП построить бизнес с помощью кредита от «Россельхозбанка»?

Не каждый ИП способен самостоятельно поднять с нуля бизнес. Без помощи кредитного учреждения не обойтись. Для ИП мелкой и средней руки бизнеса «Россельхозбанк» разработал программу предоставления займов.

«Россельхозбанк» предлагает кредиты для ИП на следующих условиях:

Максимальный размер кредита для ИП составляет 15 млн. рублей;

Предельный срок возврата займа – 15 лет;

Процентная ставка устанавливается «Россельхозбанком» индивидуально и зависит от программы кредитования;

От ИП требуется первый взнос, размер которого зависит от суммы займа и сроков его возврата;

Размер комиссии, которая берется «Россельхозбанком» при оформлении ссуды, зависит от объёма согласованной суммы;

Кредиты для ИП можно оформлять без обеспечения и с ним;

Имеются несколько вариантов погашения займа;

Сумма кредита выдаётся ИП единоразовым платежом.

Способы оформления займа для ИП в «Россельхозбанке» предполагают два варианта.

1. Классический. Кредитополучатель посещает офис «Россельхозбанка» и подает анкету в отделении, указав сроки кредита и сумму. Если она одобряется, подписывается контракт, и ИП вносит авансовую сумму;

2. Онлайн. На сайте «Россельхозбанка» ИП заполняет анкету, указав аналогичные данные и добавив информацию о бизнесе. Все вопросы решаются по телефону, в том числе и принятое решение по анкете. Если она одобрена, обе стороны договариваются о времени и месте выдачи/получения кредита. В конце процедуры ИП посещает «Россельхозбанк», чтобы завершить формальности.

Требования банка к ИП и пакету документов

Требования «Россельхозбанка» следующие:

Положительная КИ;
Наличие российского гражданства;
Подтверждение платежеспособности;
Максимум информации об ИП;
Могут потребоваться поручители по займу и залог.

Пакет документов, который запрашивает «Россельхозбанк», состоит из:

Анкеты;
Паспорта;
Документов для подтверждения регистрации предприятия;
Финансовой отчётности предприятия.

Кредитные программы «Россельхозбанка» для ИП

Максимальный/минимальный размер кредита составляет 15 млн./200 тыс. рублей. Процентные ставки находятся в пределах 11-15% годовых. Сроки погашения займа – в диапазоне одного месяца – 15 лет.

Плюсы, минусы кредитования в «Россельхозбанке»

Преимущества:

Возможность получить недостающую сумму на развитие бизнес-проекта;
Широкий выбор кредитных программ;
Под каждого заемщика составляется индивидуальный график ежемесячных платежей;
Разные варианты возврата долга;
Можно получить ссуду без начального взноса;
Небольшие комиссионные сборы.

Недостатки:

Надо ежемесячно извлекать из оборота средства для погашения долга;
Может потребоваться поручитель;
Требуется безупречное кредитное досье;
Не всегда допускается досрочное закрытие ссуды;
Если ИП не может погасить кредит, он может лишиться имущества.

Банковское кредитование выступает одним из главных способов проявления финансовой помощи малому бизнесу. Рано или поздно в каждом бизнесе, будь то малый или крупный бизнес, приходится брать в банках заем, такой как, к примеру, кредит для малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке. Конечно же, многие пытаются обойтись без займов, но в определенный момент приходится идти на компромисс для более быстрого достижения желаемой прибыли с начинающего бизнеса.

Особенности программы кредитования малого бизнеса

Программа кредитования малого бизнеса в Россельхозбанке разработана таким образом, чтобы заемщик мог взять необходимую сумму взаймы со стопроцентной вероятностью ее возврата. Имея дело с программами, разработанными Россельхозбанком, например, таких как , заемщики имеют больше шансов вернуть занимаемую сумму, чем в других банках.

Кредит для малого бизнеса с нуля. Россельхозбанк. Программы, предложения

Чтобы поднять бизнес с нуля, нужно немало усилий, а специфика каждого отдельного бизнеса требует индивидуального подхода. Поэтому Россельхозбанк позаботился о достаточном количестве программ, отвечающих большинству требований.

Для большинства предоставленных программ предусмотрена индивидуальная процентная ставка, а целью кредитования являются инвестиции или поточные нужды.

Программа кредитования малого бизнеса «На создание собственных семейных ферм и/или животноводческих цехов по переработке»

Цель кредита – строительство, модернизация/ремонт цехов, семейных ферм, закупка оборудования, восполнение средств, покупка скота.

Условия программы:

максимальная сумма – до 80% от стоимости проекта, собственные средства — 20%;
сроки: 15 лет;
13% – процентная ставка;
комиссия: оформление ссуды – 0,8%, обслуживание – 0,1%.

Максимальная отсрочка выплаты 3 года с обеспечением (имущество, гарантии).

Данный кредит для малого бизнеса с нуля россельхозбанк выдается как кредитная линия без возобновления. Погашение ежемесячно/ежеквартально. Кредитору, для того чтобы получить одобрение на кредитование малого бизнеса с нуля, необходимо предоставить бизнес-план и документы об участии в региональной или государственной программе поддержки, подтверждение о том, что клиент – представитель хозяйственного общества. Наличие в КФХ двух специалистов с высшим/средним специальным образованием в данном профиле, с положительным опытом более года, а также разрешений (например, на строительство), обязательно.

Программа «Персональный овердрафт»

Программа для любых целей. Условия займа:

максимальная сумма – 10 млн. рублей РФ (до 50% от чистого кредитного оборота за 6 мес.);
сроки: до 6 мес.;
до 30 дней непрерывной задолженности;
11%-12% – процентная ставка;
комиссия: за оформление – 0,8%, обслуживание – 0,5%;
без залога имущества; поручительство как в предыдущей программе.

Данный овердрафт с фиксированным (или плавающим с ежемесячным пересмотром) лимитом предлагает автоматическое списание финансов для погашения.

Погашение процентов ежемесячно. Тело кредита гасится в течение 5 дней с момента подписания контракта. Задолженностей быть не должно. Существование бизнеса более 1 года.

Кредитная программа для малого бизнеса «Под залог покупаемого оборудования или/и техники»

Условия программы кредитования малого бизнеса:

цель кредита – покупка сельхозоборудования, транспорта;
максимальная сумма – до 85% от стоимости покупки;
сроки: до 7 лет;
13,5%-14% – процентная ставка;
0,8% – комиссия за оформление;
залог – имущество, купленный товар.

Возможна отсрочка погашения. Новая техника – 12 мес., б/у техника – 9 мес., оборудование возрастом до 3–4 лет – 6 мес. Погашение каждый месяц/квартал.

Программа «Стань фермером»

По сути – это программа кредитования малого бизнеса, однако есть другие програмы выгодного кредитования, например, когда выдается . Ее главные характеристики:

диапазон кредита 500 тыс. – 15 млн. рублей РФ (не более 90% от стоимости проекта, 1 млн. без обеспечения);
сроки: 3 мес. — 10 лет;
10% собственных средств;
комиссия при обслуживании – 0,5%; при оформлении займа – 0,1%;
имущество и поручительство выступают залогом.

ДляЮЛ в Россельхозбанке предусмотрена отсрочка платежа: полгода – обеспечение текущих потребностей, до 1,5 лет – для инвестирования. Погашение ежемесячно/ежеквартально. График рассчитывается с учетом сезонности бизнеса в индивидуальном порядке.

Клиент обязан иметь идеальную кредитную историю; являться объектом целевой программы для фермеров и главой (членом) КФХ.

Для первоначального взноса принимаются средства, перечисленные заемщику по гранту помощи от государства.

Программа «Доступный заем», «Рациональный заем»

Общие черты:

комиссия при оформлении – 0,8% от обговоренной суммы;
торговое предприятие должно просуществовать 3 месяца, ИП и ЮЛ – полгода.

Отличительные характеристики «Рационального займа»:

диапазон займа 1 – 30 млн. рублей РФ;
5 лет для возврата суммы;
залог третьего лица, корпоративное/личное имущество;
поручительство: 25% доля собственников или акционеров, для ИП: супруги.

Отличительные характеристики «Доступного займа»:

диапазон займа – 200 тыс. – 3 млн. рублей РФ;
3 года для возврата суммы;
без обеспечения;
поручительство: владелец акций или доли в уставном капитале.

При повторном займе подобного кредита возможно увеличение максимальной суммы займа в 3 раза от суммы, занимаемой в прошлый раз.

Возраст ИП клиентов 21-60 лет.

«Экспресс» — программа кредитования бизнеса

Условия программы:

сумма: 100 тыс. – 1 млн. рублей РФ;
сроки: на текущие потребности — до 2-х лет, инвестирование — 3 года;
наличие собственных финансов 10%;
без комиссий;
без залога;
поручители – супруги.

Погашение тела кредита и процентов – дифференцированное, согласно графику. Возраст подающих анкету лиц 18 – 60 лет, находящиеся в данном бизнесе не менее года, либо имеющие соответствующий опыт ведения подобного хозяйства. В остальном, условия сходны с условиями предыдущих программ. При этом всегда можно осуществить , когда у вас есть свободные финансовые средства.

Со стороны заемщика требуется военный билет (документ об отсрочке/освобождении от службы (для мужчин до 27 лет)), анкета, положительная кредитная история, отсутствие судимостей, наличие движимого имущества (или недвижимого).

Каждый начинающий бизнесмен знает, насколько большие инвестиции требуются для успешного продвижения своего проекта, и именно по этой причине обращаются за кредитом для бизнеса с нуля в Россельхозбанке. Благодаря этому, множество проблем, связанных с финансированием исчезают, что обеспечивает успешное развитие бизнеса.

Кредит на развитие малого бизнеса

Ввиду большого количества программ для реализации своих бизнес-идей, все чаще молодые бизнесмены оформляют кредиты на бизнес в Россельхозбанке, благодаря которым они имеют реальный шанс не только открыть свое предприятие, но и получать большой доход.

В РСХБ предоставляются выгодные условия, ведь кредиты малому бизнесу выдаются на такие цели, как :

Для приобретения техники и прочего оборудования, необходимого для ведения сельского хозяйства.
На приобретение недвижимости в коммерческих целях.
По классическому тарифному плану получения кредитов.
Для покупки земельных участков, предназначенных для сельскохозяйственной деятельности.

Помимо этого, в РСХБ имеются программы для инвестиций, которые рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Условия по кредиту в РСХБ

Вопрос о предоставлении финансовой помощи для малого бизнеса в России стоит в достаточно критическом положении. Именно по этой причине, в Россельхозбанке были разработаны целые ряды кредитных программ для открытия и финансирования бизнеса .

Эти условия предполагают следующие нюансы :

Сумма , предоставляемая заемщику должна составлять от 200 тысяч до 15 миллионов руб.
Срок может варьироваться от 3-х до 15-ти лет.
Годовая процентная ставка должна быть определена при оформлении кредита и назначается в индивидуальном порядке, ориентируясь на выбранный заемщиком тариф.
Размер комиссии при составлении кредитного договора напрямую зависит от объема кредитной суммы.
Кредит может предоставляться как на требованиях обеспечения сделки с клиентской стороны, так и без него.
Вариант по устранению задолженности согласно кредитному договору устанавливается при согласии с каждым клиентом.
Назначенная сумма кредитных средств выдается вся сразу и единожды.
Ежемесячный платеж напрямую зависит от суммы кредита и срока, на который он составлен.

Требования к заемщикам

Требования к получателю просты, а получить кредит для бизнеса может каждый, кто отвечает всем требованиям Россельхозбанка, в случае если он является :

Клиентом Россельхозбанка.
Человеком, привлекающим совладельцев либо поручителей.
Лицом, зарегистрированным в государственном реестре, как СПоК, ИП, и прочие.

Каждый заемщик при оформлении кредита должен соответствовать таким требованиям :

Хорошая кредитная история.
Наличие гражданства в России.
Правильно заполненная заявка на получение кредита.
Максимальная информация о предприятии, для которого оформляется кредит.
При необходимости – иметь поручителей.
Иметь средства для оплаты первоначального залога (если потребуется).
Подтверждение своей платежеспособности, т.е. наличие справки о доходах, с места работы и т.п.

Касательно залога, то им может выступать недвижимость, техника, приобретаемая земля, покупаемые животные.

Эти требования довольно просты, поэтому их исполнение является обязательным для всех, кто желает получить одобрение кредита на малый бизнес от Россельхозбанка.

Ставки и обзор кредитных предложений для бизнеса в 2019 году

Россельхозбанк позволяет получить кредит на открытие бизнеса по нескольким программам. Они специально составлены и весьма выгодны, направлены на развитие сельского хозяйства и фермерской отрасли, а кредитные условия для них являются одними из самых выгодных в России.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Такой недвижимостью являются различные постройки и помещения, не предназначены для проживания в них. Они могут быть использованы в качестве складов, ферм, мастерских и т.д.

Такая недвижимость в случае ее приобретения обязательно становится частью залога для выдачи кредита.

Программа кредитов для бизнеса в Россельхозбанке предполагает такие условия для получения средств :

Размер получаемых средств может составлять до 200 миллионов рублей .
Срок выплаты кредита – до 8 лет .
Наличие поручителей и совладельцев (которые будут выступать как созаемщики).
Сумма кредита выплачивается сразу и одним платежом.
Процентная ставка зависит от условий предоставления кредита, а также наличия собственных денег заемщика и срока, на который банк предоставляет денежные средства.

В случаях, если к концу срока кредитования, не будет выплачена вся сумма задолженности, то РСХБ может одобрить рассрочку на срок 12 месяцев для ее погашений.

Важным нюансом при оформлении кредита также является то, что банк рассматривает заявки на кредит только в тех случаях, если уже имеется 20% от желаемой суммы получения кредита .

Существуют такие условия по получению инвестиционного кредита для бизнеса:

Название	Назначение	Срок	Сумма	% годовой ставки
Приобретение животных	На покупку скота для фермерских предприятий	До пяти лет	До 80% кредитных средств от стоимости животных	Назначается индивидуально
Покупка техники и оборудования	На приобретение сельскохозяйственной техники и прочего оборудования	До семи лет	Не больше 80% от стоимости	Назначается индивидуально
Инвестиционный стандарт	Для покупки транспорта, недвижимости, оплаты услуг строительства.	До пяти лет	1-60 млн. руб.	Назначается индивидуально

Помимо всего вышесказанного, Россельхозбанк требует от клиентов страховать покупаемую недвижимость и сельское хозяйство, страховка также может быть засчитана в ежемесячные платежи. При досрочном погашении ссуды можно вернуть страховку.

Страхование прочих положений (здоровье, жизнь) осуществляется исключительно на добровольных условиях.

Кредитование на основе стимулирования бизнеса

Получить финансирование малого бизнеса намного проще в случаях, когда он является частью кредитования госпрограмм. Средства выдаются для открытия своего бизнеса, расширения мощностей и прочих инвестиций с целью дальнейшего увеличения прибыли.

Условия такой программы предполагают следующие требования:

Процентная ставка для малого бизнеса составляет 10,6%.
Сумма кредитования может составлять от 5 миллионов вплоть до 1 миллиарда рублей .
Получение кредита одним перечислением.
Фондирование на протяжении 36 месяцев .
Срок погашения устанавливается в индивидуальном порядке.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Данная программа включает в себя несколько направлений под определенные цели:

1.Оборотный стандарт имеет такие особенности, как добавление оборотных средств, составление договора на не более двух лет. Средства выдаются в индивидуальном порядке, что зависит от финансовых возможностей клиента. Процентная ставка также устанавливается в индивидуальном порядке.

2.Овердрафт предусматривает выделение средств на компенсацию кассовых разрывов сроком 1 год. Его особенностью является то, что он не требует залогов и поручителя. Ставка назначается индивидуально.

3.Индивидуальное кредитование – выдача кредита под определенную цель (проведение сезонных работ, выплата зарплаты и др.) сроком на 2 года. Наряду с этим финансовая часть договора не имеет ограничений, а зависит исключительно от возможностей заемщика Россельхозбанка. Ставка устанавливается в зависимости от срока договора.

Кредитный продукт «Госконтракт»

Данный продукт предназначен для организации заявок на участие в различных конкурсных программах. Его срок может составлять до одного квартала (3 месяца).

Сумма кредита будет зависеть от финансового положения клиента, а ставка – от срока предоставления кредитных средств.

Обязательным условием одобрения кредита является наличие поручителя и залога в виде транспортных средств, оборудования, недвижимого имущества.

Для справки! Имеется возможность предоставления ссуды без имущественного обеспечения (залог).

Россельхозбанк также предусматривает выдачу кредитов согласно таким программам, как :

«Агро-Сезон»
«Стандарт Животноводство».
«Стандарт Растениеводство»
«Переработка»
«Оптимальный».
«Покупка зерна под его залог»
«Под залог будущего урожая».

Заемщиками могут быть юр. лица, ИП. Такие займы выдаются на срок до 12 месяцев, вместе с этим годовой процент и сумма кредита оговариваются индивидуально.

Кредитный калькулятор

Существует возможность узнать условия предложений банков без обращения к консультантам в данной области.