Поскольку государство в 2019 году, как и прежде, поддерживает социальное направление кредитования для улучшения демографической ситуации, ипотека для многодетных семей в Москве – это льготная программа кредитования. Взять такой кредит в Москве могут семьи с тремя и более детьми. Что касается московских семей, то они могут еще дополнительно получить ряд льгот регионального уровня. Рассмотрим это.
Федеральная ипотека для многодетных семей в Москве
Программа действует с 2005 года, реализуется в порядке очередности по заявительному принципу. Ипотека в Москве для многодетных - это строгий перечень требований и особые условия оформления и выдачи:
- размер субсидии -35 % общей цены жилья (не больше);
- льготная ипотека погашается частично субсидией, которую переводят на счет банка, выдавшего кредит;
- можно оформить скидку 18% от суммы кредита, если после получения дотации родился еще один ребенок в семье;
- кредит на жилье многодетным в Москве выдается без учета выкупленных государством 30-ти кв. метров жилплощади.
Как получить ипотеку многодетным семьям в Москве?
Для начала семья с тремя несовершеннолетними детьми (или более) должна подтвердить статус нуждающейся в улучшении условий проживания (документы выдают местные органы власти). Кроме этого, размер квартиры, в которой проживает семья, должен соответствовать нормативу- 18 м² на одного проживающего.
Льготный кредит многодетным семьям в Москве может быть направлен:
- на покупку жилья из муниципального фонда;
- на строительство жилья (новостройка);
- на приобретение квартиры на вторичном рынке.
Московские банки реализуют программы с такими условиями:
- период: 20-30 лет;
- первый взнос: до 20-ти %;
- ставка: 7-11 %;
- возможность использовать материнский капитал;
- отсрочка выплат на год при рождении ребенка - новый закон федерального уровня.
Какие банки Москвы оформляют ипотеку многодетным семьям
На сайте в виде таблицы представлены все банки и ипотечные программы. Не все из них выдают льготные кредиты. Сотрудничают с государством Сбербанк, ВТБ-24 и еще несколько.
Вопрос получения кредита на льготных условиях для многодетных семей на сегодня весьма актуален. Сегодня банковский рынок кредитования не имеет продуктов по целевому направлению «многодетная семья». Поэтому рассчитывать на получение льготных кредитов, условия которых специально разработаны для такой категории потребителей, не приходится. Но всё же получить многодетным семьям кредит на льготных условиях можно.
Программы«кредит для многодетных семей»от банков РФ
Банковскими учреждениями периодически разрабатываются и предлагаются потребителям кредиты с особыми, льготными параметрами кредитования. От стандартных займов они отличаются более благоприятными условиями (низкая процентная ставка, длительный срок и т.п.). Ориентированы они в основном на особую категорию клиентов:- работники бюджетных либо аккредитованных банком организаций;
- участники зарплатных проектов учреждения;
- военнослужащие;
- молодая семья и т.п.
Если члены многодетной семьи подпадают под какую-либо категорию, предусмотренную программой, то вполне доступно оформить кредит на льготных условиях.
Например, если возраст хотя бы одного из супругов в многодетной семье не старше 35 лет, то можно подать заявку на оформление льготного кредита по программам «для молодой семьи». Подобный продукт предлагается многими финансовыми учреждениями, в частности, такими как АВБ или же БыстроБанк .
Часто многие банки, практикуют предоставление льготных займов под видом краткосрочных акций и сезонных предложений. Цель таких программ – привлечение новых клиентов. Попав под их действие, потребители (в том числе и многодетная семья) получают возможность оформить льготный кредит.
В последнее время банковскими учреждениями активно продвигаются льготные займы по так называемым «социальным кредитам» и «кредитам с государственной поддержкой». Они ориентированы, прежде всего, на и направлены на обеспечение социальной поддержки наименее незащищенных категорий граждан. Программы предполагают возможность оформить кредит и для многодетных семей на особых (льготных) условиях.
Актуальные на сегодня* предложения ведущих банковских учреждений по указанным выше программам представлены в таблице.
Льготные кредиты для многодетных
семей. Условия
предоставления
Основными требованиями, предъявляемыми банковскими учреждениями к заемщику, являются:
- гражданство РФ;
- постоянна регистрация в регионе нахождения финансового учреждения;
- соответствие возрастным рамкам (в среднем от 21 до 65);
- официальное трудоустройство (стаж, как правило, на последнем месте – от полугода, и общий – не менее года);
- наличие стабильного постоянного дохода.
Для оформления кредита заемщику необходимо предоставить:
Кроме этого, многодетной семье необходимо будет предъявить документы в подтверждение ее статуса. Также для
принятия решения о предоставлении займа банковское учреждение может потребовать
и дополнительные документы.Семьи, в составе которых находится на воспитании от трех несовершеннолетних детей, считаются многодетными, с соответствующим статусом. Это позволяет им получать субсидии (выплаты) и претендовать на льготные условия при кредитовании.
Условиями льготных кредитов предусмотрена возможность возмещения полученных средств за счет использования причитающихся многодетной семье государственных субсидий и . Размер его с 01 января 2015 года составляет 453 тыс. 26 р.
На региональном уровне семьям с детьми также предусмотрен ряд привилегий в виде:
- дополнительных муниципальных субсидий;
- регионального дополнительного семейного капитала многодетной семьи. Размеры устанавливаются на местном уровне. Варьируются от 25 тыс. р. (Нижегородская область) до 250 тыс. р. (Амурская область);
- различных компенсационных выплат.
Виды, порядок начисления и предоставления таких субсидий (компенсаций, пособий и выплат) устанавливаются в каждом регионе самостоятельно.
Кредит многодетным семьям в Сбербанке
Сбербанк одним из первых среди своих кредитных продуктов стал реализовывать займы на льготных условиях. Не предлагая целенаправленной программы «кредит для многодетных семей», Сбербанкпредусмотрел возможность для этой категории потребителей оформление льготных займов по другим продуктам.
Перечисления государственных пособий (муниципальных и региональных) многодетным происходит на лицевой счет, открытый в отделении Сбербанка. Поэтому на данную категорию потребителей, как клиентов учреждения, распространяются льготные условия по действующим кредитным программам.
Актуальные на сегодня* кредитные продукты, представленные в линейке банка, отображены в таблице.
Общие требования, предъявляемые к заемщикам:
- возраст – не менее 21/не более 65;
- рабочий стаж – от полугода на текущем месте, общий – не менее года в течение 5 лет;
- постоянный источник дохода.
При этом следует учесть, что ежемесячные выплаты (компенсации, субсидии), получаемые семьей, учитываются как дополнительный доход семьи. Предоставление банку информации о них – дополнительный плюс в оценке платежеспособности семьи. С целью подтверждения видов и сумм выплат необходимо предоставить справку. Такой документ выдаст орган, который производит начисление и выплату субсидии (соц.защита либо муниципалитет). Срок действия справки – не более месяца с момента выдачи.
Займы по
программе «кредит с государственной поддержкой » выдаются банком в период с
24.03.2015 года по 01.03.2016 года.При оформлении займа программы «кредит + материнский капитал » предусмотрена дополнительная возможность получения (VisaMomentum/ MasterCardMomentum). Лимит кредитных средств на карте может быть установлен до 150 тыс. р. (не персонализированная) и до 200 тыс. р. (именная карта).
Подать заявку-анкету на оформление займа можно либо в отделении банка, либо воспользовавшись сервисом он-лайн банкинг . При подаче заявки через интернет, предусматривается возможность понижения процентной ставки по кредиту.
С подробными условиями возможности льготного кредитования можно ознакомиться в любом представительстве учреждения либо на странице банка .
- С целью увеличения возможной суммы кредита представьте кредитору дополнительные документы, подтверждающие наличие ликвидных активов.
- Перед оформлением кредита внимательно изучите все его условия. Учтите, что льготные условия по займу будут действовать при надлежащем . В случае нарушения неизбежно последуют как штрафные санкции, так и автоматическое увеличение ставки.
- Часто банковские учреждения предлагаю кредиты на льготных условиях в период действий краткосрочных акций и сезонных предложений. Обращайте внимание о наличие информации о них на сайтах учреждений.
*Данные по состоянию на первую декаду мая 2015 года. Условия программ в различных регионах могут отличаться.
Квартирный вопрос встает перед большинством семей в нашей стране.
Но особенно острым он является для многодетных семей, так как им часто приходится задумываться об улучшении собственных условий проживания. Поэтому многие решают оформить ипотеку.
Какая семья считается многодетной
Согласно действующему законодательству, региональным властям отдается полномочие на определение количества числа детей в отдельной семье, которую можно отнести к категории многодетных. Важно, что при этом учитывают и национальные, и культурные особенности в конкретном регионе.
В большей части российских регионов многодетными признаются только те родители, у которых на воспитании находится не меньше троих детей.
Но есть регионы, где эти семьи не являются многодетными. Там количество детей в многодетной семье должно быть большим. Например, в Ингушетии для признания многодетными, родители должны воспитывать не менее пяти детей.
Программы жилищных займов для многодетных семей
В целом, законодательство по отношению к многодетным в недостаточной степени проработано. Существует . В нем прописана возможность получить ипотечный кредит многодетным родителям с государственной поддержкой.
Но большинство банков рассматривает наличие трех детей как отягчающий фактор. Они руководствуются тем, что большое количество несовершеннолетних детей увеличивает обременение на доходы заемщика. В результате платежеспособность семьи снижается, а свободных средств остается не так много.
Действует несколько программ, позволяющих решить вопрос с жильем многодетным семьям:
- Социальная ипотека.
- Жилье российской семье.
- Государственная жилищная субсидия.
Социальная ипотека является инструментом, который предоставляется на льготных условиях. Она позволяет приобрести собственную квартиру или дом на первичном или вторичном рынке. Также она дает возможность изменить банк с уже имеющейся ипотекой.
Важно, что оформить можно при соблюдении следующих основных требований:
- возможность внесения для оплаты первого взноса материнского капитала;
- первый взнос не менее 10 %;
- срок выплат от 10 до 30 лет;
- сумма ипотечных средств от 300 тысяч рублей ;
- ставка от 10,06 до11,1 %.
Льготный кредит многодетным семьям, реализуемый по этой программе, позволяет снизить размер ежемесячного платежа в разные периоды действия ипотеки. Также можно уменьшить первоначальный взнос.
Есть программа, которая предполагает уменьшение размера платежей после рождения последующего ребенка и до достижения им двухлетнего возраста. Период предоставления денежных средств варьируется в зависимости от очередности получения субсидии и количества денег, имеющихся для реализации в бюджете по данной программе.
Субсидию можно оформить по программе «Молодая семья», если одному или обоим родителям еще нет 35 лет.
Что касается программы «Жилье для российской семьи», она предоставляется с государственной поддержкой. Ее специально разработали для льготных категорий граждан. Главной целью данной программы становится возведение и продажа жилья класса эконом для граждан, относящимся к льготной категории.
При этом устанавливается стоимость ниже рыночной на 20 %. Вместе с другими льготными категориями этой программой могут воспользоваться и многодетные.
Обратите внимание! На процент кредитной ставки оказывает влияние выбранный вариант страхования и размер первоначального взноса.
Жилищная субсидия от государства представляет собой безвозмездное предоставление средств тем людям, которые нуждаются в улучшении имеющихся условий проживания. Деньги выплачивают не только из федерального, но и из регионального бюджетов.
Субсидия может использоваться не только на покупку еще строящегося или готового жилья. Ее можно направить на возмещение уже уплаченных процентов по ипотеке или на первоначальный взнос.
Для получения субсидии у вас не должно хватать метража на каждого человека.
При этом следует учитывать, что минимальный уровень обеспеченностью жильем в каждом регионе устанавливается самостоятельно.
Обратите внимание! Молодым семьям предоставляют субсидию, минуя основную очередь.
Особенности кредита
Крупные банки и региональные органы власти разработали программы, которые позволяют улучшить жилищные условия. Среди банков, предоставляющих возможность использования таких программ, выделяют ВТБ 24 и Сбербанк. Но в каждом регионе в данном направлении действуют свои банки.
Подобная схема кредитования рассчитана на больший срок, чем обычная ипотека. Стандартная ипотека рассчитана на 25 лет, в то время как по данной программе средства можно получить до 30, а в некоторых случаях до 35 лет.
Что касается процентной ставки, по сравнению со стандартными программами она снижена на 1-2 %.
Преградой для многих многодетных семей является первый взнос. По этой причине специально для них его снижают до 10 %. В некоторых случаях первоначальный взнос полностью отменяется.
Чтобы получить заем на этих условиях, придется представить не только обычный пакет документов. Также потребуются и документы, подтверждающие статус многодетности семьи.
Обратите внимание! Во многих регионах возмещается часть процентов. Деньги на это направляются из регионального бюджета.
Процентные ставки
Многих интересует, уменьшается ли процент ипотечного кредита многодетной семье? На данный момент в России можно получить льготную ипотеку по нескольким схемам. Они определяются банками, у которых есть соответствующие предложения.
Обычно действует примерно одинаковый тарифный план, который называется «Многодетная семья». Первым на рынке его предложил Сбербанк. Похожие программы есть и у других банков, таких как Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и некоторые другие.
Важно! Данная программа рассчитана на тех, кто планирует приобретение первого жилья. В некоторых случаях речь может идти о снижении ставки до 6 % годовых.
Если вы собираетесь приобрести второе жилье, ставка устанавливается в размере 11 %. Что касается срока погашения, он чаще устанавливается максимальным.
Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке
Начиная с 2019 года, ипотеку могут получить даже семьи, имеющие средний доход на человека. Этому способствовало нововведение Сбербанка, позволяющее привлекать ближайших родственников при подсчете суммарного дохода семьи.
Также можно оформить кредит многодетным семьям в Сбербанке на строительство дома, что является оптимальным решением для тех, у кого много детей. Сбербанк дает возможность привлекать до трех созаемщиков.
При этом супруги становятся автоматическими созаемщиками друг друга. И это не зависит от уровня платежеспособности и возраста.
В Сбербанке устанавливаются следующие требования, позволяющие получить ипотеку на льготных условиях:
- срок погашения до 30 лет;
- первый взнос не меньше 20 %;
- средняя ставка составляет 11,4 % годовых, которая может быть снижена в отдельных случаях;
- отсрочка на 3 года при рождении следующего ребенка;
- предоставление ипотеки в рублях;
- отсутствие дополнительных комиссий.
В Сбербанке возможно . Это удобно для тех семей, которые запланировали использовать его на приобретение жилья.
В какие банки еще обращаться
Ипотеку для многодетной семьи можно оформить не только в Сбербанке. Если по каким-то причинам он вас не устраивает, у вас есть возможность обратиться в другой банк.
Таблица. Программы кредитования многодетных семей в разных банках.
| Наименование банка | Основные условия |
| Газпромбанк |
|
| ВТБ 24 |
|
| Финансовая корпорация «Открытие» |
|
| Банк Москвы |
|
| Промсвязьбанк |
|
| Росбанк |
|
| Райффайзенбанк |
|
| Московский индустриальный банк |
|
Среди основных требований на оформление ипотеки можно выделить следующие:
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в регионе размещения банка;
- официальное трудоустройство;
- наличие постоянного и стабильного источника дохода;
- соответствие возрасту от 21 до 65 лет.
Для оформления придется не только подготовить стандартные документы. Заемщикам потребуется также . В некоторых банках запрашивают и другие документы по своему выбору.
Оформление, шаг за шагом
Многие считают систему получения ипотеки для многодетной семьи сложной. Но на практике она не занимает много времени, если правильно к ней подойти. Лучше собрать все необходимые документы заранее.
Среди них можно выделить следующие:
- копию свидетельства о браке;
- свидетельства рождения на всех детей, если они еще не достигли 18-летнего возраста;
- копию паспортов обоих супругов;
- удостоверения родителей с указанием количества детей;
- подтверждение платежеспособности семьи, которое предоставляется в виде справок с места работы;
- копии трудовых книжек;
- копию военного билета супруга или приписное свидетельство, если действует отсрочка; ;
- копии страховых свидетельств государственного пенсионного фонда родителей;
- документы об образовании супругов.
Если доход одного из супругов невысокий, рассматривается доход всей семьи. В большинстве случаев учитываются доходы и родителей супругов, что позволяет увеличить размер предлагаемых банком средств. Когда будет полностью собран весь пакет документов, важно обратиться в подходящий для вас банк.
Здесь вам предложат заполнить следующие документы:
- Регистрационную форму заявления, необходимую для получения средств.
- Анкету, которая также называется декларацией заемщика.
- Согласие на возможность обработки ваших личных данных.
- Согласие на получение информации из бюро кредитных историй.
После того, как будет принят полный пакет документов, сотрудники банка рассмотрят заявку. Как правило, на это уходит от 3-х до 10 дней.
В некоторых случаях возможен и больший срок. В течение этого времени сотрудник банка проанализирует пакет документов и может связаться с вами для уточнения некоторых сведений.
Обратите внимание! Представители банка принимают решение об одобрении заявки на основе представленных документов. Поэтому следует предоставить наиболее полный перечень.
Если у вас есть дополнительное образование, приложите соответствующие сертификаты. Это будет говорить о том, что в случае проблем с заработной платой вы легко сможете найти новую работу или подработку.
Лучше, если вы одновременно подадите заявки в несколько банков. Это существенно сократит ваше время, если в первом банке вы получите отказ. После одобрения специалист предложит вам приехать для последующего оформления договора и других нужных документов.
В отделении банка вам выдадут договор и график платежей. Когда все перечисленные документы будут подписаны, на счет застройщика или собственника недвижимости перечисляют деньги. Это делают на основе основного или предварительного договора на покупку квартиры с застройщиком.
Важно не забывать об этих платежах, так как их неоплата может привести к увеличению годовой ставки по ипотеке.
После перечисления денег вам останется только оформить страховку от риска неуплаты. Как правило, в банке предоставляется перечень страховых компаний. Ежегодно вам придется вносить небольшие суммы за страхование своей жизни и здоровья.
Плюсы и минусы таких займов
У подобных займов есть свои преимущества и недостатки.
Выделяют такие преимущества, как:
- Пониженные процентные ставки. При этом размер ставки определяется не только положением конкретного банка, но и особенностями приобретаемой собственности. Ставка на первичное жилье ниже и составляет порядка 6-8 % годовых. Ставка на вторичное жилье выше на 3-4 % и составляет не менее 11 %.
- Погашение части процентов государственными органами.
- Длительность периода погашения.
- Возможность внесения материнского капитала в качестве выплаты первого взноса, основной части займа или процентов.
- Первый взнос не меньше 10 %.
Что касается недостатков, отдельные банки могут определять свои условия предоставления средств. Особенно ощутимым недостатком является довольно высокий первоначальный взнос, который может составлять не менее 30 %. В этом случае просто необходимо выбрать финансовую организацию с подходящими условиями предоставления займа.
Таким образом, современная многодетная семья в России может получить , подходящего по площади или для улучшения тех жилищных условий, которые уже имеются. А большой выбор банков позволяет сделать выбор оптимальным.
Видео: Многодетные семьи получат льготную ипотеку.
В последние годы государство уделяет особое внимание созданию программ, призванных повысить рождаемость. Экономически тяжелые и политически нестабильные 90-е годы сказались отрицательно на желании россиян иметь много детей. Все реже можно встретить семьи, в которых есть два или три ребенка. Сейчас государство старается изменить ситуацию, оказывая семьям с детьми максимальную поддержку. При этом особое внимание уделяется именно защите многодетных семей, как самых незащищенных.
Одна из самых значимых для многодетных семей проблем - приобретение нового жилья. С появлением третьего старая квартира обычно становится слишком тесной, но далеко мало кто может себе потратить на жилье большую часть дохода своей семьи. Именно поэтому в 2014 году была разработана программа, позволяющая получать на эти нужды льготные кредиты.
Кому предоставляется льготный кредит
Многодетными считаются семьи, в которых есть трое несовершеннолетних детей. Когда старший ребенок достигает восемнадцатилетнего возраста, семья перестает считаться многодетной. Именно на поддержку таких семей и направлена программа «Кредиты многодетным семьям-2014». Она позволяет пробрести новое жилье, получив льготный кредит, или сделать ремонт в старом доме. Ведь зачастую стоимость хорошего ремонта не слишком отличается от покупки новой недорогой квартиры. Поскольку этот кредит все же ипотека, залогом служит само жилье.
Одним из самых крупных и известных банков, участвующих в программе «Кредит для многодетных семей-2014», является Сбербанк. Обратившись в любое отделение этого банка, многодетные семьи могут узнать о деталях получения кредита и получить ответы на все возникшие вопросы. Поскольку Сбербанк имеет отделения в каждом городе России, каждая многодетная семья может получить профессиональную консультацию по вопросу оформления льготного кредита.
Как оформить льготный кредит?
Для оформления кредита обычно требуют предъявления такого пакета документов:
- ксерокопии паспортов обоих родителей и, в случае смены фамилии одним из них – соответствующий документ;
- ксерокопии свидетельств о рождении детей, чтобы можно было подтвердить статус многодетной семьи;
- копии удостоверений;
- документы, подтверждающие платежеспособность супругов: трудовые книжки и справки с работы, в которых указана сумма заработной платы.
Поскольку в многодетных семьях мать обычно не работает, банк часто требует даже не справку о заработной плате каждого из супругов, а документы, отражающие совокупный доход семейства. Созаемщиками могут выступать родители супругов, благодаря этому сумма, на которую может рассчитывать многодетная семья, увеличивается.
Чем выгоден льготный кредит?
Ипотека - очень серьезный вид займа, на много лет ограничивающий финансовые возможности семьи со средним доходом. Средний процент по такого рода займам в России составляет от 10% до 15% годовых. С учетом того, что занимается большая сумма и не на один год, переплата по ипотеке составляет весьма впечатляющую сумму. Для многодетных семей процентная ставка может быть снижена более чем в два раза. Кроме того, возможно погашение части задолженности за счет государства, особенно в случаях, если в семье, оформившей кредит, рождается еще один ребенок.
Стоит ли многодетной семье брать ипотечный кредит
Перед тем, как подписать договор, нужно тщательно все обдумать. Конечно, в данном случае кредит на жилье предоставляется на очень выгодных условиях. Но и риск велик. Все-таки залогом выступает жилье, а наличие в семье детей требует большой осмотрительности в этом вопросе. К тому же, часто единственным источником дохода служит зарплата отца, и в случае, если он теряет работу, возникает риск остаться и без денег, и без квартиры.