Любой бизнес требует постоянного вложения финансов, иначе не за горами стагнация и убытки. И уже на старте, с момента регистрации правового статуса, не избежать первоначальных затрат и инвестирования. Хорошо, если имеется стартовый капитал или помощь друзей. А что делать тем, у кого свободных средств нет, а потребность в них существует?
Банковское кредитование – один из самых привлекательных инструментов развития малого бизнеса. Оперативное получение денежных средств помогает предпринимателям быстро и эффективно реагировать на возникающие проблемы. Действующие предложения разработаны для разных потребностей – развития фирмы, пополнения оборотных средств, расширения товарной или производственной базы, оборудования новых рабочих мест и пр. Практически каждый банк сегодня предлагает на выбор широкую линейку кредитных продуктов для малого и среднего предпринимательства.
При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.
Основные влияющие факторы
Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности. В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству. В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка.
Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно. К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»? В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.
Виды кредитов для бизнеса
Чтобы получить одобрение и быстро оформить займ, разберемся, какие виды кредитования существуют, и чем они отличаются.
Доступные займы для предпринимателей:
- Экспресс-кредиты – наиболее просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Процентные ставки, разумеется, ощутимо «кусаются» за счет заложенных рисков, суммы выдаются небольшие (в пределах 100 000 рублей), а цели расходования очень ограничены. Подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.
- Потребительские займы – выдаются на любые цели, однако, бизнес-идеи в этот перечень не входят. Если Вы намереваетесь взять потребительский кредит как физическое лицо, даже не упоминайте, что собираетесь пустить деньги в развитие фирмы. Иначе получите отказ. Требуется предоставить больше подтверждающих документов, но это в свою очередь дает шанс занять большую сумму и на длительный срок, а ставка процентов существенно ниже, чем в предыдущем варианте. Будьте готовы к тому, что банки проверяют платежеспособность и факт действительного трудоустройства – с помощью звонка на работу, например. Кроме того, если клиент зарегистрирован в качестве ИП, это скрыть будет очень трудно. В этом случае, обычно требуется наличие поручителя, а на суммы, превышающие 500 000 рублей, оформление залога на имеющееся имущество. В некоторых кредитных организациях условия договора четко прописывают невозможность выдачи заемных средств предпринимателям при оформлении потребительских программ.
- Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Сочетают в себе свойства потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под конкретные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки немного ниже, чем при потребительском кредитовании. Без залога оформляется овердрафт, франчайзинг и факторинг.
Существует ряд банков, работающих по государственной программе поддержки малого бизнеса. В рамках подобных предложений поручителем за бизнесмена может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Но это доступно не для всех бизнесменов, а, прежде всего, для уже проработавших минимально три месяца. Региональные бюджеты также предлагают свои программы для начинающих, в рамках которых можно рассчитывать на возмещение процентов по кредитованию, субсидии или гранты на развитие бизнеса.
В каких банках можно взять кредит
Заимствование малому бизнесу оказывает большинство крупных банков, среди которых, в первую очередь выделяются Сбербанк, ВТБ 24, «Банк Москвы». Перечень предложений очень широк, ниже приведены наиболее интересные и эффективные.
Актуальные программы в Сбербанке России:
1. Пополнение оборотных и основных средств для предпринимателей с годовой выручкой не больше 400 млн.:
- «Бизнес-оборот» – на сумму от 150 000 руб., сроком до 4 лет, ставка от 14,8 %.
- «Бизнес-овердрафт» – при недостатке денег на банковском счете на сумму до 17 000 000 руб., сроком до 1 года, ставка от 12,97 %.
- «Бизнес-недвижимость» – для покупки коммерческой недвижимости на суммы от 150 000 руб., срок до 10 лет, ставка 14,74%.
2. Экспресс-предложения для предпринимателей с годовой выручкой не больше 60 млн.:
- «Экспресс под залог» – на сумму 300 000-5 000 000, сроком 6-36 мес., под 16-23 % годовых. В случае предоставления обеспечения рассматриваются льготные условия. Не требуется подтверждение целей использования, не взимается комиссия за досрочное погашение и оформление. Короткий срок рассмотрения заявки.
- «Доверие, стандартный тариф» – на суммы до 3 000 000, длительность до 3 лет, процент от 19,5 %.
- «Бизнес-доверие» – предоставление до 3 000 000 без залога, на срок до 4 лет под 18,98 %. Также отсутствуют комиссии, но необходим 1 поручитель, кроме определенных категорий бизнеса.
3. Лизинговые предложения – на приобретение легковых, грузовых автомобилей, спецтранспорта. Выдается до 24 000 000 руб., длительность от 12-21 мес. В основном требуется авансовый платеж от 10 %, а график погашения и ставки уточняются в зависимости от конкретной программы.
4. Банковская гарантия – средство обеспечения партнерских обязательств. Выдается на суммы от 50 000 руб. до 3 лет под 2,66 %.
Интересные базовые программы в ВТБ 24:
- «Овердрафт» – для покрытия кассовых потребностей выдается от 850 000 на общий срок 1-2 года, длительность транши (непрерывная задолженность) 30-60 дней. Процент от 18,5 % в год. Без залогов, комиссии и необходимости ежемесячного обнуления Вашего счета.
- «Займ на залоговое имущество» – для покупки объектов, находящихся в залоге у банка. Выдается до 150 000 000, длительность до 10 лет. Первоначальный взнос не меньше 20 % от стоимости, годовые проценты уточняются индивидуально.
- «Целевое кредитование под залог приобретаемого товара» – сумма 850 000 на 5 лет. При оформлении дополнительного залога существует возможность получения денег без оплаты аванса. Есть комиссия от 0,3 %, годовая ставка от 14,5 %.
- «Оборотный займ» – от 850 000 руб. предоставляется для сезонных и циклических процессов или пополнения оборотных средств. Длительность до 2 лет, ставка от 16 %.
Выгодные предложения от Банка Москвы:
- «Перспектива для бизнеса» – на развитие фирмы, пополнение основных/оборотных средств выдается от 3 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 5 лет. Условия оговариваются индивидуально в зависимости от оценки потенциальной платежеспособности заемщика.
- «Овердрафт » – предоставляется до 12 500 000 руб. на финансирование платежных разрывов, включая оплату налогов, выдачу зарплаты сотрудникам. Сроки до 1 года, транш до 30 дней. Могут рассчитывать предприниматели, ведущие деятельность не менее 9 мес.
- Программа «Оборот» – на пополнение оборотных средств реально занять от 1 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 2 лет. После анализа кредитоспособности и при условии работы не менее 9 мес. определяется процент по кредиту.
- Программа «На развитие» – в качестве обеспечения принимается любое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Суммы до 150 000 000 руб., длительность до 60 мес.
Алгоритм действий
- Чтобы получить кредит, необходимо для начала определиться с банком и ознакомиться с предлагаемыми условиями финансирования.
- Затем собрать требуемые документы для подачи заявки и последующего оформления. Перечень в каждом учреждении свой, обычно просят предоставить для заемщика – анкету с указанием персональных данных; паспорт и военный билет; регистрационные свидетельства, выписку из ЕГРИП и лицензию на деятельность. Для поручителя – также анкета и паспорт; если имеется временная регистрация, подтверждающий ее документ; военный билет и справка 2-ндфл для наемных сотрудников. В отдельных случаях просят список активов и согласие франчайзера на сотрудничество.
- Обязательно у предпринимателей просят предоставить финансовую отчетность за последний период и оборотно-сальдовую ведомость на конец периода. Также понадобится книга по доходам и расходам, залоговая ведомость имущества и бизнес-план с перспективами развития фирмы.
- Если займ без поручителей не дают, попробуйте договориться с кем-нибудь из близких знакомых или компаньонов.
- После того, как вся документация подготовлена, можно подавать заявку. Для верности попытайтесь обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Если в одной откажут, вполне возможно дадут одобрение в другой.
Большая вероятность добиться займа у клиентов с положительной кредитной историей, без судимостей и просроченных платежей. Срок деятельности при этом в основном не менее 1 года, а в собственности есть ликвидные легко реализуемые активы.
Почему могут отказать предпринимателю в кредите
Рассмотрением заявок в банках занимается специальный отдел – кредитный комитет. Отказать в получении средств могут по разным причинам. Основная из них – недостаточно высокая платежеспособность. Именно поэтому необходимо уделить максимальное внимание составлению бизнес-плана.
К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес. Процедура закрытия при этом легче, чем у ООО, например. Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества. Если в отрасли наблюдается спад, что случилось уже с турбизнесом, кредитоваться на открытие и развитие фирмы тоже бессмысленно из-за ожидаемого отказа. А наличие просроченных платежей по налогам, взносам и долгов по заработной плате, послужит дополнительной причиной для принятия отрицательного решения.
В заключение отметим, что рассчитывать на кредит наличными предприниматель может всегда, главное – подобрать оптимально подходящий вариант. При выборе необходимо определиться с тем, что более важно: получить деньги быстро, но дорого, или же выстраивать долгосрочные отношения с финансовым учреждением, работая на перспективу и доказывая свою платежеспособность.
Обязательно посмотрите видео
- финансовый оборот в течение последнего года;
- срок предпринимательской деятельности;
- кредитную историю предпринимателя;
- наличие, предусмотренных действующим законодательством разрешений и лицензий на ведение деятельности;
- сферу малого бизнеса.
Сотрудничая с брокерским агентством «Финарди» клиент сможет рассчитывать на кредит для ИП без залога, который принесет реальную выгоду организации, а не новые проблемы в виде нескончаемых выплат, безосновательно повышенных процентов. Специалисты заранее, продиагностируют каждый показатель, который будет рассматриваться банком, чтобы выявить сильные и слабые стороны, оценить шансы заемщика и составить эффективную стратегию действий. Благодаря тому, что многие банковские организации являются партнерами компании, клиенты брокерской конторы в приоритете у кредитора и обслуживаются вне очереди. Уже один только этот факт повышает шанс получить кредит ИП без залога, а также значительно сократить процесс выдачи средств на развитие бизнеса.
Заявка на кредит
Кредит предпринимателям: условия
Индивидуальный подход к делу клиента и доскональное знание тонкостей кредитования, позволяет опытным брокерам получать кредит для предпринимателей без справок и поручителей в размере от 200 тысяч до 4 миллионов рублей. Имея положительную историю кредитов, предприниматель может даже рассчитывать на низкую ставку от 15% годовых. Кредитный период, как правило, составляет от 5 до 7 лет. Усилиями брокерского агентства, клиенту не придется привлекать поручителей и оформлять залог. Единственными требованиями для того взять потребительский кредит индивидуальному предпринимателю будет регистрация на территории РФ, отсутствие текущих просрочек и соответствие кредитному возрасту от 21 до 70 лет. При этом потребуется перечень документов: ИНН, паспорт, декларация и договор об аренде помещения.
Очень часто, причиной отказа в ссуде, является неправильно оформленная отчетность, особенно это актуально для нового предприятия, в котором еще нет штатного бухгалтера. Профессионалы конторы «Финарди» помогут собрать документы, проверить правильность бухгалтерских отчетов, дадут рекомендации касательно решения имеющихся проблем, подберут надежного кредитора и подадут грамотно составленное заявление.
Преимущества сотрудничества с брокером «Финарди»
Помогая оформлять кредиты предпринимателям без залога, компания охотно идет на дистанционное сотрудничество. Одним из преимуществ работы с профессиональным брокером, является прозрачная система оплаты труда, отсутствие предоплата и скрытых комиссий. Если, несмотря на все усилия брокеров, клиенту было отказано в получении займа, компания не берет оплату своих услуг. Также важным моментом является официальная деятельность компании, что в большинстве случаев, дает возможность получить сниженный процент, а также сократить сроки рассмотрения и принятия решения кредитором. Специалисты также предлагают помощь в выборе выгодной программы без подводных камней, особенно если это кредит для ИП с нуля без залога.
Чтобы повысить шансы на положительное решение, сотрудники компании обращаются к банкам-партнерам и их сотрудникам, которых знают лично, а также подают заявление сразу в несколько банковских структур. Брокеры способствуют выдаче кредита начинающим предпринимателям даже с учетом испорченной истории кредитов, срочности и наличии нескольких отказов. Нацеленность на результат, гарантия абсолютной конфиденциальности, прозрачность и безопасность сделки, а также одни из самых доступных тарифов в регионе - вот основные преимущества «Финарди».
Заказать услугу брокера в Москве
За счет налаженной дистанционной работе, отправить запрос на кредит, предприниматель может не только в Москве, но и в других городах России. Чтобы начать сотрудничество достаточно связаться с агентством. Это может быть режим-онлайн или телефонный звонок, во время которого, компания сможет в общих чертах ознакомиться с делом, получить основную информацию о клиенте, проконсультировать по вопросам, ознакомить потенциального заемщика с политикой цен, а также сформировать план дальнейших действий. Оформление кредита для предпринимателей — отличное решение для получения денежных вливаний в бизнес.
Вы ищете информацию о том, как можно получить деньги для ИП без залога и поручителя? Сегодня мы рассмотрим наиболее выгодные и актуальные предложения от ведущих компаний России в частности – Сбербанка России, Альфа-банка, УБРир и др.
Сегодня все больше людей ориентируются на создание бизнеса и начало ведения своего собственного дела. В этом есть масса преимуществ – можно работать именно в том направлении, которое приносит наибольшее моральное удовлетворение, самому выбирать коллектив, создавать имидж компании и набирать клиентскую базу, а самое главное – возможность работать именно на себя.
Однако, здесь есть и некоторые подводные камни, в частности: регистрация юридического лица, поиск подходящего места для ведения работы, составление бизнес-плана и поиск первоначального капитала для запуска своего проекта. С чего следует начать – рассказываем в этой статье.
Если вашего денежного запаса не хватает на открытия салона\магазина и др. компании вашей мечты, то в этом случае логично будет обратиться за помощью в банк. Учтите, что кредитоваться вовсе без залога или поручителя нельзя, т.к. выдача крупных денежных сумм всегда происходит только под обеспечение!
На данный момент у крупнейших кредитных организаций страны есть выгодные программы кредитования для малого бизнеса , о них и поговорим далее:
Как видите, у ИП есть немало возможностей для оформления выгодного кредита без залога и поручителя.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
Это ссуда предоставляется для решения любых задач. Стандартно такие кредиты выдаются на основании минимального пакета документов, без залога и поручителей.
Претендентам, желающим воспользоваться финансовой поддержкой без обеспечения, нужно принять во внимание, что сумма, которую они могут получить в этом случае, ограничена. Обычно предоставляемый кредит не превышает 500 тысяч рублей. Если нужно взять более серьезный денежный заем, потребуется залог.
Залоговый кредит в банке для ИП
Залог может значительно увеличить размеры ссуды, ведь в данном случае клиент, претендующий на заем, предоставляет гарантию собственной платежеспособности. В качестве обеспечения подходит любая недвижимость:
- земельный участок;
- дома и другие частные постройки;
- производственные помещения и пр.
Экспресс-кредит наличными для ИП
В среднем сумма займа достигает 150 тысяч рублей, которые могут быть выданы уже через несколько часов после оформления запроса. Чтобы получить желаемые средства, часто бывает достаточно паспорта и еще одного удостоверения личности. Отличительная особенность этой формы кредитования - высокая процентная ставка.
Правила погашения ИП-кредита
Индивидуальный график выплат, устанавливаемый для каждого клиента, строится с учетом конкретной ситуации. Задолженность погашается равными частями, с возможностью досрочного возврата ссуды. Существует несколько вариантов расчета:
- безналичный (на счет кредитора);
- наличный (в кассе кредитора);
- через терминал;
- через платежную систему.
Выбор способа расчета остается за клиентом. Главное при этом своевременно вносить платежи в соответствии с условиями договора.
Кто поможет взять кредит на ИП
Если вы хотите оформить заем для открытия собственного бизнеса либо развития уже действующего предприятия, наша компания готова обеспечить финансовую поддержку. Квалифицированные специалисты ответят на все вопросы относительно перспектив и возможных способов возврата ссуды, проконсультируют по каждому пункту договорного соглашения и подскажут, как заполнить заявку.
Преимущества обращения в компанию «Финансовый сервис» в следующем:
- Возможность подачи заявки на кредит для ИП онлайн.
- 85 % поступивших запросов получают положительный ответ.
- Предоставление кредита на выгодных условиях без дополнительных комиссионных сборов.
- Кредитование при предоставлении минимального пакета документов, помощь в подготовке бумаг.
- Быстрое реагирование на запрос (ответ в течение суток после подачи заявки).
Обращайтесь! Мы поможем вам оформить кредит для начинающих ИП с нуля или получить заем для развития бизнеса и разрешить финансовые сложности!
ИП – это физлицо, которое занимается предпринимательской деятельностью и зарегистрированное в установленном законом порядке. Индивидуальный предприниматель – одна из самых распространенных форм собственности в России. Бывает, что частный бизнес, вне зависимости от сферы (торговля, магазин или сфера услуг) нуждается в деньгах и часто единственным хорошим финансовым источником является кредит в банке.
Кредит наличными для ИП – виды и особенности
Кредиты для индивидуальных предпринимателей можно разделить на два вида – целевые и нецелевые. Целевые кредиты выдаются под бизнес задачи ИП (например, кредит для ИП с нуля или кредит на развитие бизнеса). Нецелевые кредиты – для различных других задач (потребительский кредит, ипотека, заем на авто и др.).
Целевой кредит предпринимателям получить достаточно легко. Существует большое количество предложений от банков с хорошими условиями. Существуют кредитные продукты для ИП с государственной поддержкой начинающим бизнесменам, на покупку франшизы и займы для опытных предпринимателей. Нецелевой кредит получить труднее, т.к. показать свою платежеспособность ИП бывает сложно. Однако и здесь, если постараться, можно найти хорошие предложения от банков, возможно получить .
Основные требования для получения кредита для ИП и ООО:
- Существование ООО или ИП от 6 месяцев;
- Наличие не нулевой декларации за последний отчетный период (кредит на сумму до 1 млн. руб. можно оформить с нулевой декларацией);
- Отсутствие просрочек по кредитам;
- Наличие юридического адреса.
Кредитный эксперт Финансист предлагает вашему вниманию лучшие в Москве и Московской Области с минимальной процентной ставкой от 12,5% годовых. Также мы помогаем взять до 50 млн. рублей кредит для юридических лиц.
Кредит для ИП и малого бизнеса до 1 млн. рублей:
- Размер суммы – от 100 тысячи до 1 млн. рублей.
- Срок кредита – до 5 лет.
- Без залога и поручителей.
- Рассмотрение заявления в первый день подачи.
Кредит для ИП без залога до 3 млн. рублей:
- Размер суммы – от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей.
- Срок кредита – до 5 лет.
- Без залога и поручителей.
- Быстрое рассмотрение заявления.
Кредитный эксперт Финансист предлагает кредиты для ИП без залога и поручительства. Так же, компания занимается помощью в оформлении кредита под залог автомобилей или недвижимости по ломбардной схеме (без подтверждения дохода), так и по классической с подтверждением.
Необходимые документы для получения кредита для индивидуальных предпринимателей (до 600 тыс. рублей):
- Паспорт;
- ОГРНИП.
Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей без залога
Больше не нужно задавать себе вопрос «Как взять кредит для ИП?». Мы, кредитный эксперт «Финансист» знаем на него ответ. Достаточно оформить онлайн заявку на кредит на нашем сайте, и мы предложим подходящие вам условия по кредитам от различных банков. Деньги в долг срочнотоже не проблема - мы поможем быстро получить нужную сумму денег наличными, и проконсультируем по вопросам связанным с получением кредита.