Как проверить банковскую историю человека. Как узнать о кредитной истории человека. Узнать актуальный перечень БКИ

Кредитная история - это сведения о пользовании кредитными средствами по каждому гражданину, который обращался в банк. Благодаря данному досье можно узнать, как погашен был кредит, имеется ли задолженность перед банком, если да, в каком размере. Перед тем как предоставить новый займ, финансовые учреждения должны потенциального заемщика.

В каких случаях банки запрашивают кредитную историю?

В большинстве случаев получить ссуду, минуя процесс проверки, совершенно невозможно, в особенности, если дело касается крупного кредитования, такого как ипотека. Поэтому необходимо ответственно подходить к кредитным обязательствам и вовремя платить. Благодаря своевременной оплате вы избавляете себя от «плохой» кредитной истории.

При оформлении заявки на ссуду вы должны дать согласие на запрос личного досье. Специалист банка обязательно его изучит и только после этого вынесет решение по оставленной заявке. Если перед подачей заявки вы желаете ознакомиться со своей историей, есть способ, благодаря которому вы узнаете, как бесплатно проверить кредитную историю. Для этого в момент подачи заявки необходимо написать письменное заявление на руководителя банка, в котором попросить ознакомиться с личным кредитным досье. Банк не имеет права вам отказать, так как делал запрос в бюро кредитных историй для принятия решения. Однако некоторые банки не проверяют кредитную историю и устанавливают большую процентную ставку.

Как проверить кредитную историю самостоятельно?

Сегодня каждый желающий может бесплатно проверить кредитное досье. Для этого необходимо посетить сайт любого банка или кредитного брокера. Если в течение года еще возникнет необходимость проверить вашу историю, необходимо будет заплатить порядка 500 рублей. За плату проводить проверку можно хоть ежеденевно. Каждый запрос оплачивается отдельно.

Где можно проверить кредитную историю, если нет возможности запросить через брокера?

Прежде чем получить данные своего досье, вам необходимо узнать, где именно хранится кредитная история. Сведения о можно узнать в том банке, где оформлялся кредит. Можно изучить кредитный договор, некоторые кредиторы указывают адрес БКИ и личный код для получения необходимой информации.

Если знаете адрес, необходимо предварительно узнать время приема и с паспортом пойти туда в указанное время. Чтобы проверить кредитную историю, необходимо написать заявление, в котором изложить собственную просьбу. Не стоит рассчитывать, что данные вам предоставят в течение нескольких минут, пройдется подождать несколько дней.

В том случае, если ваше бюро находится в другом городе, необходимо заполнить заявление и отправить его по почте с уведомлением. В течение месяца обязательно придет ответ. Обратите внимание, если у вас несколько кредитов, информация может храниться в разных бюро. Поэтому, если вы желаете проверить кредитную историю в каждом из них, вы имеете право один раз в год сделать это бесплатно.

Кредитная история - это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
2. Вам отказывают в выдаче кредита или по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой ).
2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
3. , заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
4. Через нотариуса.
5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.
6. Через «Госуслуги» - данные обещают прислать в течение суток, в действительности ответ на запрос может поступить через несколько минут.

Персональные данные подставятся автоматически. Если нет, внесите их вручную.

Вскоре вам будет доступен документ, который можно скачать или переслать на почту.

В нём перечислены организации, где хранится ваша кредитная история.

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант - визит в любое бюро кредитных историй.

Если кода у вас нет, обратитесь в банк или бюро кредитных историй. Так вы сразу получите и информацию о том, где хранится ваше финансовое досье, и код, который пригодится вам в будущем для аналогичных операций.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Два раза в год получить информацию можно бесплатно в каждом из БКИ. За третий и последующие запросы нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

1. При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
2. Направить на почтовый адрес бюро , которая должна быть заверена сотрудником почты.
3. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
4. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн ». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте .
5. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке , «Бинбанке », «Тинькофф Банке » и других. За посредничество придётся заплатить.
6. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг », и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.
7. На сайте БКИ с помощью аккаунта «Госуслуг». Эта функция сейчас доступна у большинства организаций, которые хранят кредитные истории.

Например, на сайте ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» сначала нужно зарегистрироваться стандартным путём, указать персональные данные, подтвердить почту и телефон. После этого станет доступно получение кредитной истории с помощью аккаунта «Госуслуг».

Через несколько минут кредитная история будет доступна для скачивания.

Хотите узнать, каким образом можно совершенно бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн? Мы дадим вам инструкцию о том, как можно узнать КИ клиента по фамилии во всех банках без регистрации.

Кредитная история сегодня играет более важную роль для большинства людей, чем это было раньше. Если у вас были некоторые недочеты в соблюдении платежной дисциплины, то они, как правило, приводят к отказам банковских учреждений от предоставления вам новых ссуд.

А это в свою очередь портит жизнь людям, которые планируют приобрести машину, квартиру или просто купить пылесос. Именно поэтому важно на любом этапе периодически интересоваться записями о вас в общероссийском Бюро Кредитных Историй (далее по тексту - БКИ).

Кредитная история: процесс формирования

История ваших платежей по существующим или уже погашенным кредитам – это своего рода хронология событий взаимоотношений на добросовестном или нет уровне с банковской организацией. Такой поворот событий появляется сразу, как только вы подали заявку на получение любого вида займа.

Стоит учитывать и тот факт, что если вы согласовали ссуду, но при этом не получили её по своим каким-то причинам, это не идет вам на руку, так как сразу видно, что вы потратили время и деньги кредитной организации, но при этом отказались её получать.

Что касается текущего положения дел – обслуживание кредита, то информация о вас попадает в БКИ каждую неделю. При этом она формируется следующим образом:

• вы подали заявку;
• согласовали кредит;
• получили заём;
• оплачиваете его вовремя;
• допустили просрочку и т.д.

Все ваши «телодвижения» попадают на цифровой носитель в БКИ. Следовательно, каждому клиенту банка следует быть осторожным и пытаться всеми силами сохранить лицо.

Куда банки передают информацию о заемщиках?

Часто наши читатели ошибочно полагают, что банковские организации работают сразу со всеми БКИ нашей страны. Однако, дело обстоит совершенно иначе. Дело в том, что сотрудничество с бюро — это платная услуга, а значит, что чем больше у тебя компаний, с которыми ты работаешь тем больше приходится платить.

Именно по этой причине банки, чаще всего, работают только с 1-3 БКИ. Туда они отсылают информацию о своих действующих клиентах, и там же запрашивают данные о тех людях, которые приходят к ним впервые.

В Сети есть информация о том, кто с кем сотрудничает, рекомендуем вам изучить эту таблицу. Она поможет вам сориентироваться в том, где может храниться ваше досье.

Проверка кредитной истории онлайн бесплатно

Узнать свою КИ можно разными способами — бесплатно и за небольшую плату (в пределах 1000 рублей). Все возможности есть на фото ниже:

Обычно процедура позволяет вам бесплатно один раз в год обратиться в БКИ и потребовать выписку по вашему досье, подробная инструкция дана . Если вы желаете следить за записями регулярно, то такой запрос вам выйдет от 300 до 1000 рублей за одно обращение.

Не выходя из дома также можно поинтересоваться, как у вас обстоят дела, но при этом нужно знать специальный код субъекта, который должен быть указан в вашем кредитном договоре. Данная информация позволяет узнать, где ваши данные хранятся, т.е. какое Бюро отвечает за сохранность вашей папки. И если ранее за этим приходилось лично обращаться в БКИ, то теперь процедура несколько упростилась.

Достаточно оформить специальный запрос в онлайн-режиме, указать персональные данные (ФИО, дату рождения, регион), а также форму получения ответа: на почтовый адрес или на номер факса. Обычно на всё про всё выделяют до семи суток с момента подачи вами соответствующего запроса.

Пошаговая инструкция получения данных из КИ

Если вы знаете, где хранятся ваши данные, то просто зайдите на сайт нужного вам БКИ и оформите заявку. Но так как в России более тридцати подобных организаций, то информация может быть в одном или нескольких заведениях.

Заемщик не всегда знает, в какой именно организации содержатся данные о его репутации. Для того чтобы узнать то количество Бюро, где есть записи о вас, нужно обратиться на сайт Центробанка России по адресу http://ckki.www.cbr.ru.

Упрощенно процедура выглядит следующим образом:

Как узнать, где хранится ваша кредитная история?

1. Заходите на сайт ЦБ РФ в раздел «Кредитные истории» по ссылке cbr.ru/ckki,
2. Выбираете раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»,
3. Выбираете соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
4. Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение — я знаю свой код или нет. Если вы его не знаете, то бесплатно получить данные таким образом не получится, и вам придется обращаться к платным сервисам. Либо, если вы хотите получить новый код, то для этого нужно обратиться в представительство БКИ в вашем городе или в любую кредитную организацию,
5. Если код известен, поставьте там галочку. Затем укажите, кто делает ли запрос (заемщик – это физическое лицо), а также поставьте галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запрос,
6. После этого вам останется только заполнить пустые поля в онлайн-форме и отослать свои данные. Нужно помнить следующие правила — все слова пишутся русскими буквами, между серией и номером паспорта нет пробела, не ставить пробел более одного раза, даты указываются в форме ДД.ММ.ГГ.
7. Если все заполнено верно, то увидите запись «Спасибо, ваши данные отосланы в систему»

Как отправить запрос в конкретное БКИ

После того, как вы выяснили, где находится данная о вас и вашем досье, вы делаете новый запрос уже в конкретное бюро. Выполняете следующие манипуляции:

ФИО;
- данные паспорта (номер, серия, дата получения);
- специальный код субъекта кредитной истории;
- указываете свой электронный почтовый адрес (Email);
- отправляете заявку на рассмотрение;
- ожидаете ответа.

Если у вас есть какая-то кредитная история, то ответ от ЦККИ будет содержать перечень БКИ, которые имеют записи о вас, в противном случае ожидайте надпись, что «кредитная история не найдена». А это значит, что ни в одном из БКИ о вас данных нет.

Список БКИ, которые дают информацию онлайн

Немногие организации, которые хранят у себя кредитные истории граждан РФ, могут отправлять ответ в онлайн-режиме. К таким относят:

Equifax

Вы получаете данные после регистрации в системе. Первый запрос для всех осуществляется на бесплатной основе. Помимо этого есть несколько приятных бонусов для зарегистрированных пользователей ресурса: защита от мошеннических действий, СМС-оповещение о внесении новых данных в ваше досье, варианты исправления любых ошибок , которые появились в вашей кредитной истории и последующая помощь в этом.

НБКИ

Данная организация тесно работает с Агентством кредитной информации, так что на официальном сайте этой организации вы можете запросить всю необходимую вам информацию. Ресурс также требует прохождения дополнительной регистрации.

Mycreditinfo

После регистрации вам будут доступны не только данные вашего досье, но и прочие «полезности»:

Оповещение на личный номер телефона;
тест-скоринг , которым пользуются банковские учреждения для оценки заёмщиков на получение кредита;
получение вашего специального кода субъекта, который вы запамятовали;
бесплатная проверка залогового автомобиля, подробнее .
Проверка истории через сайт вашего банка

Некоторые банки позволяют своим клиентам через их личный кабинет запросить информацию о соблюдении ими платежной дисциплины. Если такой ссылки вы не нашли, то имеет место позвонить в информационный центр и уточнить о наличии такой возможности, для Сбербанка телефон указан .

Как быстро узнать свою КИ?

К сожалению, узнать о своем досье быстро и бесплатно не получится. Процесс отправки отчета из БКИ при помощи отправки заявки на сайте Центробанка — достаточно длительный процесс, который может занимать от нескольких дней до недели.

Если вам срочно нужна выписка, то получить её можно будет только платно. Проще всего это сделать в любой банковской организации, которая есть в вашем городе — надо посетить отделение лично, с паспортом, и вам практически сразу же выдадут нужную информацию.

Если вам нужно получить данные через Интернет, то для этого есть ряд онлайн-порталов, которые мы перечисли выше. Их преимущество в экономии времени клиента, вам не нужно никуда ходить, все данные придут вам на почту.

Кроме того, некоторые компании предлагают услугу «подписки», т.е. вам будут приходить оповещения о том, что в вашем досье что-то изменилось, появились новые записи. Это очень удобно для тех, кто занимается при помощи МФО или прохождения специальной программы от Совкомбанка.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

Относительно недавно гражданам нашей страны стала доступна новая услуга — возможность запросить КИ через объединенный портал Госуслуги. При этом, вам не нужно ни за что платить, также не нужно узнавать свой код субъекта. Все, что вам понадобится — это данные для входа в ваш Личный кабинет и доступ к Сети.

Пошаговая инструкция:

1. Заходите на сайт gosuslugi.ru,
2. Проходите авторизацию в Личном кабинете,
3. В услугах выбираете раздел «Налоги и финансы»,
4. Прокручиваете список до ссылки «Сведения о бюро кредитных услуг»,
5. Нажимаете на активную ссылку «Доступ для граждан..»,
6. Прочтите инструкцию и справа нажмите на кнопку «Получить услугу»,
7. Откроется новая страница, где автоматически заполнятся все нужные поля. Вам нужно подтвердить операцию,

После того, как вы заполните и отправите заявку, через несколько дней в вашем Личном кабинете появится информация о тех БКИ, в которых хранится информация о вас. Там будет их название и контактная информация.

Сам отчет из КИ можно получить в офисе бюро по паспорту, либо в любой из финансовых компаний через Интернет на официальном сайте. Уточним, что бесплатно запрашивать отчет о своем деле теперь можно 2 раза в год на бесплатной основе.

Подобные действия позволяют, не выходя из дома, получить доступ к своей кредитной истории, а значит, вы не тратите свое личное время на поиск ваших данных.

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом , не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
• Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
• ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории , который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории , Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй , например, через сервисы или и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка	Куда передает	Куда делает запрос
Сбербанк	Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Альфа-Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, ОКБ, Eqifax
	НБКИ, Equifax, ОКБ	Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк	НБКИ, Equifax, СЗБКИ	НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк		НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, МБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк		НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт	КБ Русский Стандарт	Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк	НБКИ, КБ Русский стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте . Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: , и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

• доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
• не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
• для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

• долги/просрочки по займам;
• число действующих кредитов, выплаты по ним;
• задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
• рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
• шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки , вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории . Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей , а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в .

Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.

Что такое кредитная история

Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.

1. Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
2. Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
3. Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
4. Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.

Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.

Код КИ можно узнать из нескольких источников:

• договора с кредитором;
• банка, где выдавались деньги;
• другого банка (платная услуга);
• Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
• любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).

Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.

Кому предоставляется

КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:

• банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
• страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
• работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
• нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
• правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.

Где искать свою КИ

Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется). Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках. Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).

Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.

Способы проверки

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.

Через бюро кредитных историй бесплатно

Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.

Последовательность шагов:

1. Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
2. Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
3. Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.

Через банки

На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.

Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.

Последовательность шагов:

1. Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
2. Выбор пункта «Прочее».
3. Подпункт «Кредитная история».
4. Запрос о получении КИ.
5. Оплата услуги.

Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов

Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.

Последовательность шагов:

1. Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
2. Идентификация – проверка паспортных данных.
3. Подача заявки онлайн.

Топ-4 крупнейших БКИ России

В России действует четверка крупнейших БКИ. Там содержатся данные почти обо всех кредитозаемщиках страны:

Название БКИ	Стоимость услуг	Как предоставляется
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)	ежегодно 1 отчет бесплатно
		онлайн-сервис БКИ24
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)	ежегодно 1 отчет бесплатно	личное посещение, телеграмма, письмо
БКИ «Эквифакс» (Equifax)	ежегодно 1 отчет бесплатно
БКИ «Русский стандарт» (КБРС)	ежегодно 1 отчет бесплатно	личное посещение, телеграмма, письмо

Видео