Малоимущие граждане имеют право в России получать большой набор социальных и финансовых услуг. Государственная помощь распространяется на все важные вопросы, которые касаются обеспечения жизнедеятельности семьи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В то же время, нужно понимать, как оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке в России (социальную) в 2019 году. Для этой категории граждан условия будут отличаться от стандартных предложений банковских организаций.

Первоначальная информация

Оформление статуса малоимущих имеет под собой несколько целей. Но основная из них — получение помощи от государства в связи с низкими доходами.

Именно на устранение трудностей, связанных с таким положением дел и направлена программа помощи этой категории льготников.

Ипотечное кредитование является одним из самых простых способов получения жилья для большей части населения.

Через ипотеку могут купить свои квадратные метры и малоимущие граждане. Несмотря на их финансовое положение, государство предлагает оформление льготы.

Социальная ипотека предполагает более низкие проценты по ставкам и субсидии на выплаты. Получение такого рода кредита требует соответствию ряду требований. И сам алгоритм непростой, поскольку предполагает множество этапов и проверок.

Ведь в данном случае используются денежные вливания из бюджетной сферы. И вся процедура должна быть прозрачной и без мошенничества со стороны кандидатов.

Определения понятий

При оформлении такого рода соглашения требуется ознакомление со стандартным и базовым набором лексики. Это позволит понимать все процессы, происходящие при получении кредита:

Термин	Обозначение
Малоимущая семья	Категория граждан, которые не имеют достаточного количества финансов для жизни. В таком случае уровень их дохода должен быть ниже, чем установленный в их регионе проживания
Первоначальный взнос	Сумма средств, которую необходимо иметь для получения кредита по ипотечной программе. Предполагается как первый платеж, без которого оформление соглашения не проводят
Процентная ставка	Показатель, по которому осуществляется начисление вознаграждения для кредитора по выданным средствам. Размер зависит от совокупности факторов по заемщику

Кто может получить

Оформление социальной ипотеки доступно отдельным категориям граждан. Малоимущие — одна из них. В таком случае претендовать на помощь от государства могут его граждане, которые имеют официальный статус такого характера.

Для признания семьи малоимущей требуется рассчитать доход этого образования. Изначально опираются на количество официального дохода семьи.

В расчет берутся:

• социальные выплаты;
• пенсии, стипендии;
• заработная плата;
• доход от предпринимательской деятельности.

Полученный показатель сравнивают с тем уровнем прожиточного минимума, который действует на момент расчета в регионе. Если он ниже, то семье могут присвоить статус малоимущей. Если же соответствует норме, то в предоставлении статуса откажут.

Законодательное регулирование

Правовое регулирование данного вопроса определяется несколькими нормативно-правовыми актами. Основным в этой области становится Федеральный закон №178-ФЗ “О государственной социальной помощи”. Он содержит информацию по поводу оформления статуса и требований к кандидатам.

В плане определения возможности ипотечного кредитования, следует рассмотреть Постановление Правительства РФ №28 “О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации”.

В этом документе размещены базовые понятия в области распределения льгот. Но существует и отдельная льготная программа предоставления субсидии на жилье.

Она действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ №404 “О некоторых вопросах реализации программы Жилье для российской семьи в рамках государственной программы РФ Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ”.

Льготирование в рамках программы предусматривает такие пункты:

• снижение первого взноса или его отсутствие;
• понижение процентной ставки по ипотеке;
• субсидия на погашение части займа государственными средствами.

Важные аспекты

Оформление ипотеки любого типа требует ознакомления с базовыми факторами процедуры. Дело в том, что в ходе проведения такого соглашения, есть несколько нюансов.

Так, малоимущему гражданину необходимо получить официальное заключение о своем статусе. Несмотря на то, что алгоритм используется стандартный, на это может потребоваться время — максимально до двух недель.

Только после того, как будет получено удостоверение малоимущей семьи, можно обращаться за постановкой на очередь по жилью. Для этого посещают отдел по земельным вопросам в администрации населенного пункта.

Там решат, есть ли возможность выделения субсидии на покупку квадратных метров или же граждане могут ожидать полностью бесплатного жилья.

Субсидиарные средства по покупке жилья можно объединять с такими выплатами как материнский капитал и собственными средствами.

Таким образом снижается общее количество заемных средств. Все перечисления денег проводятся в безналичном виде. Это защищает от мошенничества и нецелевого применения финансов.

При получении ипотеки через Сбербанк, нужно тщательно обработать предлагаемую программу. А после получения договора кредитования можно использовать все инструменты расчета, чтобы проверить выгодность сделки.

Условия получения

Отдельной программы для малоимущих в данной банковской организации нет. Но можно получить средства по нескольким льготным программам — для военных и для молодых семей.По программе молодой семьи наиболее выгодные условия.

Они включают такие положения:

При осуществлении ряда действий дополнительного характера, можно рассчитывать на скидки по процентам:

В отношении первоначального взноса ситуация будет отличаться в зависимости от того, какой вид недвижимости и на какой срок приобретается. Так, сумма варьируется от 10 до 30 процентов от суммы стоимости жилья.

Перечень документов

Обязательными документами при оформлении соглашения считаются:

Это стандартный набор, который можно дополнить свидетельствами права собственности по другим объектам имущества. В таком случае доказывают свою платежеспособность на случай невыплаты основной суммы долга.

Можно ли оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке онлайн

Ипотечное кредитование в Сбербанке оформляется в том числе и в режиме онлайн. Подать документы на рассмотрение можно через личный кабинет в системе. Для пользователей банка данная процедура не требует оформления дополнительных документов.

Заявка на ипотеку имеет несколько пунктов, которые обязательны к заполнению. Чем больше информации содержит этот документ, тем больше шансов на получение положительного решения.

Бланк имеет такой вид:

После того, как гражданин определился с программой ипотеки на сайте, нужно нажать на кнопку заполнения заявки и внести все сведения в форму. После рассмотрения с заявителем свяжется представитель банка.

Причины отказа

Существует несколько факторов, которые влияют на позитивное решение банка. Следует помнить о таких моментах:

Подводные камни

Платежи по такому кредиту будут стандартными и в случае уклонения от уплаты, конфискованы будут и государственные средства. А получить их снова уже нельзя. Поэтому нужно аккуратно относиться к оформлению соглашения и верно рассчитывать силы на погашение долга.

Более дешевым и надежным будет оформление кредита через АИЖК. Эта государственная организация, потому и гарантий больше. Плюс важно правильно подбирать тип недвижимости — чтобы застройщик был надежным.

Людям, работающим в бюджетной сфере, трудно купить квартиру в 2018 году из-за условий оплаты труда. Именно поэтому для них предусмотрены специальные условия в некоторых банках. Одним из таких банковских учреждений, которые предлагают более выгодные условия для бюджетников, является Сбербанк (им же аккредитован ряд страховых фирм, указанных ). Здесь есть целый ряд специальных программ, многие из которых касаются не только бюджетников (учителей, педагогов, врачей). В большинстве случаев, взысканием таких задолженностей занимается .

Например, рассчитывать платежи на ипотечном калькуляторе по льготной процентной ставке могут молодые и многодетные семьи (которые могут ), малоимущие граждане, инвалиды, пенсионеры, матери одиночки, ветераны боевых действий. Одинаковые условия по бюджетникам и другим категориям граждан действуют в Москве, Саратове, Энгельсе (Саратовская область) и в остальных крупных и мелких городах России.

Социальная ипотека в Сбербанке 2018 - условия получения

Ниже перечислены основные условия социальной ипотеки в Сбербанке, при которых может быть принято положительное решение работниками банка:

• проживание семьей на одной жилой площади;
• проживание на съемной квартире или в коммуналке без наличия в собственности другой недвижимости;
• проживание в помещении со стесненными условиями (меньше 14 кв м на одного члена семьи).

Что значит социальная ипотека в Сбербанке?

Социальная ипотека – это программа поддержки по улучшению жилищных условий для граждан с плохими условиями проживания, которые при этом считаются не защищенной категорией. В стране установлена норма – порядка 14 кв м на человека. Если вы проживаете на меньшей площади, то вы можете искать подходящую программу по обеспечению квартирами. Зачастую подобные программы разрабатывают на государственном уровне, а банки при помощи механизмов заставляют вести всяческую поддержку этой инициативы.

Как оформить социальную ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Взять ипотечный кредит и оформить соответствующий договор – это уже последний этап. А перед ним нужно пройти целый ряд других процедур?

1. Подготовить и передать заявку в Сбербанк заявление и прикрепленные документы.
2. Ожидание положительного решения.
3. Выбор конкретного объекта недвижимости.
4. Передача документов по недвижимости в банк для того, чтобы проверить юридическую чистоту.
5. Оформление договора ипотечного кредитования и договора купли-продажи.
6. Внесение стартового взноса.
7. Регистрация в Росреестре прав собственности.
8. Получение финансов.
9. Передача финансов продавцу.

Если вам удалось пройти все эти этапы, то теперь процедуру можно назвать оконченной.

Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке

Социальная ипотека для бюджетников является программой субсидирования. По ней бюджетники могут направлять деньги на покупку готового и на покупку строящегося жилья.

Здесь действуют выгодные условия:

• валюта – рубли;
• процентная ставка – в среднем 13%;
• срок – до 30 лет;
• стартовый обязательный взнос – от 20%;
• максимальная стоимость – 50 млн руб;
• погашение по аннуитетной схеме.

Нередко в роли первого взноса выступают средства, которые удалось получить под видом материнского капитала (выдается при рождении второго ребенка).

Какая процентная ставка?

Процентная ставка по ипотеке от Сбербанка для бюджетников зависит от условий, на которых подписывается договор. Минимальная процентная ставка предусмотрена, когда первоначальный взнос будет больше половины стоимости квартиры, а срок ипотечного кредитования не превышать десять лет. При таких условиях процентная ставка для бюджетников будет 12,5%. В общем процент по социальной ипотеке для бюджетников колеблется в пределах 12,5 – 13,5%.

Для малоимущих

В Сбербанке социальная ипотека для малоимущих – это едва ли не единственная возможность обзавестись жилой площадью гражданам с недостаточным уровнем дохода. Если у малоимущего гражданина нет собственного жилья, и он проживает на площади менее 14 кв м, то в этом банке могут оформить ипотечный договор с ним под выгодные 13%.

Программы для молодых семей

Социальная ипотека для молодых семей в 2018 году в Сбербанке сопровождается акцией. Если в вашей паре кому-то одному еще не исполнилось 35 лет, то вы имеете право на получение квартиры по ипотечному договору на выгодных условиях – процентная ставка от 10,25%. Без акции процентная ставка стартует от 11%.

Для социальных работников

Ипотека для социальных работников от Сбербанка – это и есть ипотека бюджетникам. Ожидается, что для бюджетников в 2018 году будет действовать льготная процентная ставка – от 9,5%. По договору можно приобретать как первичное, так и вторичное жилье на рынке недвижимости. Оформление страховки жизни не считается обязательным, а срок кредитования может достигать даже 30 лет.

Для пенсионеров какие условия получения ипотеки в Сбербанке?

Если пенсионеры до сих пор работают и являются бюджетниками, то они могут получить льготные проценты – 9,5% и выше. Однако главное требование, чтобы на момент окончания договора человеку было 75 лет. Здесь важен сам факт возможности взять такой ипотечный кредит пенсионеру, ведь во многих банках эта категория под запретом для данной сферы. При общих основаниях процент равен 11,5%.

Для малоимущих представляет собой банковский заем, выдаваемый на льготных условиях, где опорой служит государственная поддержка. Соответственно, при ее использовании сотрудничество ведется с трех сторон: государство (власти региона),к редитные учреждения, м алоимущая семья.

Со стороны властей малообеспеченный гражданин может получить несколько вариантов поддержки:

1. Погашение части процентов по кредиту из бюджетных средств.
2. Выдача субсидии, которая может быть использована только на погашение ипотеки.
3. Предоставление кредита на льготных условиях.

Законодательная опора вопроса

Малоимущие – категория граждан РФ, которые остро нуждаются в социально-правовой защите со стороны государства. Основным законом для решения вопросов о предоставлении кредита является , где описывается само понятие «малоимущие», а также возможные варианты поддержки различных слоев населения, признанных таковыми.

Госпрограммы для малоимущих граждан

Льготная ипотека для малоимущих семей в 2019 году остается актуальной по программе «Доступное жилье», куда включены многочисленные подпрограммы. Благодаря этому государство охватывает максимальное количество слоев населения.

Поддержка молодых семей

Данная программа рассчитана на тех семей, где один из супругов не достиг 35 лет. Кроме того, важную роль играет наличие детей. также актуальна для матерей или отцов-одиночек. Еще одним условием является постановка в очередь на квартиру.

В процентном соотношении господдержка распределяется так:

1. Семья с ребенком получает компенсацию до 40%;
2. Молодожены без детей могут получить до 35%.

Власти готовы компенсировать цену квадратных метров на человека по нормативам (около 18 м2).

Военная ипотека

Военные также могут рассчитывать на гособеспечение в виде накопления бюджетных средств на специальном счету. Эти деньги служащий в армии может потратить только на жилье независимо от города страны. Условия для получения кредита несколько жестче – гражданин должен быть не старше 45 лет.

Поддержка молодых специалистов

Программа действует не во всех регионах страны. доступны для:

• переезжающих в село;
• научных сотрудников и других.

Полный список необходимо уточнить в администрации региона.

Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье

• денег на погашение кредита;
• кредитования социального жилья, которое реализуется властями по ценам, ниже рынка.

Программа используется в регионах с собственным жилым фондом.

Материнский капитал

Документ выдается семьям, где есть двое и более детей. Его можно использовать в качестве:

• первичного взноса;
• оплаты основной суммы по кредиту.

Материнским капиталом может воспользоваться гражданин, ранее участвовавший в программе социальной поддержки.

Кредит АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – госструктура, в обязанности которой входит выплата средств по ипотеке для малоимущих семей. Организация предлагает малоимущим гражданам льготные условия:

• меньшая процентная ставка;
• меньший первоначальный взнос;
• социальное жилье по сниженным ценам.

Представительства агентства есть не в каждом регионе.

Порядок оформления и использования социального кредита

Несмотря на то, что программ льготной ипотеки для малоимущих семей много, но порядок оформления имеет общие положения для всех:

1. Выяснить попадаете ли вы под условия программы.
2. Изучить предложения банков.
3. Собрать документы для госоргана и банка.
4. Подать в администрацию в начале года .
5. Дождаться решения госструктуры об отказе или одобрении заявления.
6. Получить сертификат или открыть счет в банке.
7. Посетить банк для получения соципотеки.
8. Купить жилплощадь и выплачивать оставшуюся часть банку.

Перед тем, как взять ипотеку малоимущей семье важно проконсультироваться есть ли в регионе социальное жилье – оно дешевле.

Список документов социального кредита

Банки, как правило, требуют несколько документов:

• сертификат участника программы;
• если кредитование производится молодой семьи или многодетной, то необходим документ о ее составе;
• среди других документов могут потребоваться: СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие в зависимости от использования программы;
• справка о доходах с места работы.

Список банков, оформляющих социальную ипотеку

Кредитные учреждения могут варьироваться в зависимости от региона. Основными банками, участвующими в социальной ипотеке для малоимущих семей в 2019 году являются:

1. Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
2. ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
3. Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2019 году.

Региональные программы соцподдрежки

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ:

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ:

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР:

Социальная ипотека для малоимущих в России

Какой является социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году? Каковы её особенности? Об этом узнаем из данной статьи.

Социальная ипотека, предназначенная для малоимущих семей, считается одним из видов государственной поддержки, призванной помочь гражданам с невысоким уровнем доходов купить . Как таковой банковский продукт, финансирующий приобретение жилья для вышеуказанной категории граждан, отсутствует. Но малоимущие семье могут участвовать в одной из программ покупки недвижимости на льготных условиях.

Чем является социальная ипотека?

В широком смысле слова социальная ипотека является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства и финансового учреждения.

Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории семей не предусмотрен. В этом случае стоит говорить о нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.

Может быть предложено три варианта помощи

1. Выдаётся некоторая сумма денег, направленная на погашение части ипотечного кредита.

2. Оплачиваются проценты по жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного промежутка.

3. На льготных условиях оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.

Многие вопросы, касающиеся программы социальной ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.

У кого есть право получения такой помощи?

В соответствии с Федеральным Законом № 178 малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был установлен в конкретном регионе проживания.

В 2019 году среднее значение варьируется в районе 10 000 рублей. Несомненно, с таким заработком оформление кредита невозможно.

Заключение ипотечного договора на хороших условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки достоверности предоставленной информации. Процедура должна быть прозрачной, чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает взять ипотеку.

В первую очередь, надо получить статус «малоимущая семья». Он должен быть подтверждён и зафиксирован в документах.

Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.

Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой жилищной ситуации. Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость срочно улучшить условия проживания. Этот момент также документально регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам города, а также занять очередь на получение субсидии.

О программах социального кредитования

Как уже говорилось ранее, банковских продуктов, направленных на ипотечное кредитование малоимущих, нет. Но есть много программ, благодаря которым нуждающиеся семьи могут получать не просто субсидиарную помощь, но также и более лояльные условия по займу.

Оптимальные варианты

I. Проект получения целевого займа для молодых семей. Важное условие касается возраста заявителей: они должны быть не старше тридцати пяти лет. Льгота в таком случае касается предоставления субсидии на оплату ипотеки частями. 35 % от стоимости жилища, если нет детей, и 40 %, если они есть. Самая низкая процентная ставка составляет 8,6 %.

II. Обеспечение жильём тех граждан, которые стоят в очереди. В таких случаях семье полагается субсидия на оплату кредита частями, или ей предоставляют ипотеку на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Действует эта программа только в регионах, где есть собственные жилые фонды.

Если оформляется целевой кредит, можно пользоваться средствами материального капитала, если у семьи есть право на сертификат, другие льготы и субсидии.

Куда следует обратиться?

Ипотека оформляется в банках, которые являются участниками указанных программ. Что известно об ипотеке малоимущим семьям в Сбербанке? Конечно же, самая большая популярность у Сбербанка и АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).

Последним предлагается:

1) первый взнос составляет 10 % от цены жилища;

2) ставка составляет 9,9 %;

3) государственная субсидия составляет 20 %.

Процентная ставка в Сбербанке может составлять 11,75 %. Всё зависит от подобранной программы.

Каждым регионом разрабатываются свои условия для обозначенных проектов. Вы можете уточнить интересующий вас момент у администрации населённого пункта.

О льготной ипотеке

Вне зависимости от выбранной программы и условий оформления целевого кредита у проекта по предоставлению социальной ипотеки малоимущим есть некоторые тонкости. Потенциальный заёмщик должен знать такие особенности:

1) покупка объекта недвижимости происходит при привлечении финансов определённого кредитного учреждения;

2) финансы не обналичиваются, клиент не может получить сумму на руки. Неважно, касается ли дело государственной субсидии или кредитных денег. Каждая операция осуществляется в безналичном виде. Получается, если часть ипотеки оплачивается из бюджетных денег, или государственная помощь выражена в оплате процентов, деньги перечисляются на банковский счёт в указанный срок. Переводится сумма, равная цене квартиры, посредством перевода денег со счёта кредитора на счёт бывшего хозяина недвижимости;

3) квартира выполняет роль залогового имущества;

4) право собственности покупатель получает при подписании соглашения о купле-продаже. У нового владельца появляется возможность пользоваться квадратными метрами по своему усмотрению;

5) до того, как ипотека будет погашена, на жильё налагается обременение. Это означает, что собственник не может подарить, обменять, продать квартиру.

Нужно понимать, что государственная помощь и гарантии не отменяют обязанностей заёмщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущих семей выражается облегчением условий программы покупки жилища с помощью заёмных денег.

Ипотечное кредитование малоимущих семей проводится в рамках разных программ государственной поддержки. В таком случае условия получения целевого займа будут более лояльными, чем для людей с хорошим доходом. Если точнее, то помощь выражается в субсидировании части кредита и низкой процентной ставке. Не нужно забывать, что если заявка будет одобрена, то в любом случае будет учтена стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

31.03.2019

В 2018 году на территории России был дан запуск новой социальной программе «Ипотека для бедных». Благодаря этому в стране появится массовая категория заемщиков, для которых льготные кредиты на покупку жилья будут доступны всего под 6% годовых. Рассматривая, на кого рассчитана социальная ипотека, в первую очередь следует отметить семьи, у которых в этом году появился второй, третий или последующий ребенок.

Ранее для большинства таких семей ипотека была недоступна по ряду причин:

1. Высокая процентная ставка.
2. Большой размер ежемесячных платежей.
3. Высокая стоимость квартир большой площади, которые необходимы многодетным семьям.

Социальная ипотека — это кредит, который предоставляется на льготных условиях и где гарантом выступает государство. Это своеобразная форма трехстороннего сотрудничества между исполнительной ветвью власти, финансовой организацией и гражданами.

Бремя обычной ипотеки и социально уязвимые категории населения

Согласно прогнозам Минстроя РФ, новая программа даст возможность участникам за год сэкономить до 100 тыс. руб. Семьи, в которых двое и больше детей смогут уменьшить свои расходы еще на большую сумму — на 300 тыс. руб. и 500 тыс. руб. (где 2 и 3 ребенка соответственно). В первом случае льготная ставка предоставляется на 3 года, а для семей с тремя детьми — на 5 лет.

Кроме этого уменьшить расходы на 450 тыс. руб. можно за счет материнского капитала. Новая программа позволит многодетным семьям в совокупности сэкономить до 1 млн. руб. Еще один плюс — это возможность для таких семей рефинансировать на выгодных условиях имеющиеся кредиты.

На сегодняшний день средний платеж по ипотеке в России составляет порядка 20 тыс. руб. в месяц. Семьи, которые подпадают под действия данной программы и имеют одного ребенка, смогут почти вдвое уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке. Согласно предварительным расчетам, льготными условиями смогут воспользоваться примерно 620 тыс. семей.

На получения льготной ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:

• Которые не имеют в своей собственности жилой площади;
• Проживающие в одной квартире совместно с другими семьями;
• Прописанные в общежитиях (не считая периоды сезонных работ и обучения) или коммунальных квартирах;
• Проживающие в квартирах, не соответствующих техническим и санитарным требованиям, прописанных в ЖК РФ;
• Проживающие в помещениях, которые не соответствуют нормам по площади (определяется отдельно каждым субъектом федерации).

Региональные программы соцподдержки

Сегодня регионы получили право на свое усмотрение регулировать часть мероприятий, направленных на поддержку социально незащищенных слоев населения. В частности, муниципалитеты выделяют недвижимость, находящуюся в их собственности, для дальнейшей продажи малоимущим семьям, которые самостоятельно не могут оплачивать заем. Для этих категорий населения государство оказывает такие виды материальной поддержки:

• Выделение адресной субсидии на погашение кредита;
• Частичная оплата из бюджетных средств процентной ставки;
• Предоставление льготного займа для приобретения социального жилья.

В настоящий момент существует 2 наиболее распространенных региональных программы: первая — приобретение жилья по себестоимости, вторая — оформление субсидии на покупку жилплощади по рыночной стоимости.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на разнообразие программ, есть определенные правила подачи обращения за государственной помощью, которые являются общими:

1. Внимательно изучить предложения и сравнить условия.
2. Выяснить, попадает ли ваша семья под определенные условия программы.
3. Узнать, какие банки участвуют в госпрограмме.
4. Изучить условия кредитования. При этом, особое внимание следует обращать к различным нюансам и особенностям.
5. Уточнить перечень необходимых документов.
6. Подготовить полный пакет документации.
7. Подать заявление в администрацию или другое государственное учреждение, которое занимается программой социальной ипотеки.
8. Дождаться одобрения от госоргана.
9. Открыть счет или получить сертификат.
10. Обратиться за ипотекой в выбранный банк.
11. Купить жилье.

После этого требуется только аккуратно соблюдать все условия договора и вовремя осуществлять ежемесячные платежи.

Изменения в 2018 году

С 1-го января 2018 г. вступила в силу новая программа «Ипотека для бедных». Главным ее отличием является возможность получения социального кредита на покупку жилья по льготной кредитной ставке — 6% годовых. Семьи, у которых, начиная с 1-го января 2018 г. рождается первый ребенок, льготная процентная ставка предоставляется на период одного года. Для семей, у которых рождается второй ребенок, этот период продлен до 3-х лет, а для многодетных семей (где рождается третий и последующий ребенок) — этот период составляет 5 лет.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим

На сегодняшний день в России имеется масштабный проект — «Доступное жилье», ориентированный на всех жителей страны. В него входят разнообразные подпрограммы регионального и федерального значения, охватывающие практически все слои населения, в том числе и кредитование малоимущих, военных, молодых специалистов, ипотека для молодых семей и другие.

Социальная ипотека для молодых семей

Данная программа подразумевает выделение субсидии гражданам, которым еще не исполнилось 35 лет. Важное значение здесь имеют дети. Заявителем может выступать только один член семьи, который при этом должен стоять в очереди на жилье.

Размер госпомощи распределяется следующим образом:

• Для бездетных семей — 35%;
• Семьи с детьми — 40%.

Из бюджета оплачивается площадь, не превышающая установленные нормы — 18 м2 на одного человека.

Кредитование военных

Нацелена на обеспечение жилой площадью военнослужащих, а также членов их семей. Деньги из бюджета переводятся на специальный счет и там накапливаются. Их использование допускается исключительно на покупку жилья, в любом регионе России. Согласно действующим нормам, максимальный возраст заемщика, по этой программе, может составлять 45 лет на момент полного погашения ипотечного займа.

Кредитование молодых специалистов

Сразу следует уточнить, можно воспользоваться только в конкретных регионах России. На получение ипотеки могут претендовать следующие категории граждан:

• Ученые, не достигшие определенного возраста;
• Согласные на переезд и трудоустройство в сельской местности;
• Отработавшие не менее 150 часов в строительных отрядах и некоторые другие.

Узнать полный список лиц, а также конкретные критерии, можно обратившись в местные органы исполнительной власти.

Поддержка людей, которые стоят в очереди на получение жилья

Программа ориентирована на решение жилищных проблем гражданам, которые ранее уже заявили о своих потребностях. Помощь может быть предоставлена в следующих видах:

• Выдачи ипотеки для покупки социального жилья, которое муниципалитет реализует по сниженным ценам;
• Оформления субсидии на погашение жилищного кредита.

Воспользоваться программой можно только в тех регионах, в которых имеется свой жилой фонд.

Материнский капитал

Программой могут воспользоваться семьи, в которых родился второй, третий и последующий ребенок. Родители получают на руки сертификат на конкретную денежную сумму. Его можно предоставить в банк в качестве:

• Оплаты основной суммы ипотечного займа;
• Первоначального взноса.

Особенностью программы считается то, что она доступна для всех граждан России, независимо от того, получали они раньше преференции на решение жилищного вопрос или нет. Что касается других социальных ипотечных программ, то граждане РФ могут воспользоваться ими только один раз в жизни.

Ипотека АИЖК

АИЖК — государственная структура, которая расшифровывается как Агентство по Ипотечно-Жилищному Кредитованию. Основная сфера деятельности — выделение финансовых средств определенным слоям населения для покупки жилой площади.

АИЖК предлагает наиболее приемлемые и льготные условия малообеспеченным семьям:

• снижение суммы первоначального взноса;
• уменьшение процентной ставки;
• продажа социального жилья по стоимости ниже рыночной.

Важно учитывать, что представительства агентства по кредитованию покупки жилья работают не во всех регионах РФ.

Как получить ипотеку малоимущим

Цель данной программы — улучшение жилищных условий для определенных социальных слоев. Помощь предоставляется в виде выдачи ипотечного займа, где часть финансовых расходов берет на себя государство.

Норма социальной ипотеки для малоимущих семей — 18 м2 жилой площади на каждого человека. В данной программе могут участвовать многодетные семьи, матери одиночки, молодые специалисты, работники бюджетной сферы, молодые семьи (в которых супругам еще не исполнилось по 35 лет).

Характерной особенностью данных программ является то, что недвижимость можно покупать только на первичном рынке, то есть в новостройке.

Выгодные предложения финансовых учреждений

В программе социального кредитования задействовано достаточное количество банков на территории России. предлагают:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы;
• Снежинский банк;
• Райффайзенбанк;
• Санкт-Петербург банк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк и некоторые другие.

Как получить социальную ипотеку в Сбербанке

Оформление льготного жилищного кредита в Сбербанке осуществляется поэтапно. Вначале следует удостовериться, что вы можете претендовать на участие в одной из программ. Затем подготовить пакет необходимых документов, который может отличаться в зависимости от конкретной программы. Стандартный перечень документации включает в себя.