Для защиты прав владельцев автомобилей действует закон об ОСАГО, новая редакция 2017 года имеет ряд существенных отличий.
Благодаря этому страхованию, возмещается ущерб имуществу, здоровью или жизни, нанесенный во время ДТП. Закон разработан и для того, чтобы защитить интересы пострадавшей стороны.
Что такое ОСАГО
ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности) служит для защиты имущественных интересов в случаях, когда при пользовании транспортным средством был нанесен ущерб жизни, здоровью или имуществу пострадавших.
Автомобилист, у которого есть страховой полис, имеет следующие преимущества:
- если является виновником ДТП, страховая компания компенсирует нанесенный вред;
- если является пострадавшей стороной, получает компенсацию от страховой компании автомобилиста, причинившего повреждения.
В некоторых ДТП виноваты оба водителя. В таком случае оценивается степень ответственности каждого и нанесенный ущерб.
В большинстве случаев, оба автомобилиста получают от страховых компаний по половине от оценки ущерба.
Если с определением меры ответственности за произошедшее возникают трудности, приходится обращаться в суд.
Кто должен приобретать полис ОСАГО
Компенсация представляет собой выплату, покрывающую ущерб, полученный в результате ДТП. Выплачивается тем гражданам, которые предварительно застраховали свою жизнь и собственность. Ставка (страховой тариф) регулируется законодательными требованиями.
Что является объектом страхования
Лицам, взявшим на себя расходы на погребение, выдается компенсация в размере 25 тысяч рублей.
Чтобы получить возмещение, в страховую компанию предоставляется информация об объеме ущерба и предъявляются фиксирующие эти данные документы.
За пять рабочих дней независимые эксперты проводят оценку и представляют заключение, где содержится:
- описание имущества с указанием степени износа;
- обстоятельства, в которых был причинен ущерб;
- объем затрат на восстановление;
- стоимость ремонта;
- данные о пробеге;
- данные о деталях с нулевым показателем износа.
Важно: потерпевший имеет право запросить компенсацию стоимости независимой оценки.
На основании статьи 12 , полной компенсации подлежит стоимость имущества, которое невозможно восстановить или если расходы на ремонт превышают стоимость покупки нового автомобиля. В расчет стоимости восстановления включают расценки на запчасти и оплату труда рабочих.
Как получить возмещение при нанесении вреда здоровью
Закон об ОСАГО предусматривает выплаты, предназначенные для восстановления здоровья после ДТП. Для получения компенсации, предоставляют справки из ГИБДД и из медицинского учреждения, где указаны характер и тяжесть повреждений, назначенное лечение.
В ряде случаев предусмотрены дополнительные выплаты:
- приобретение инвалидности , и группы;
- мера ухудшения состояния здоровья превышает объем возмещения;
- после выплат на восстановление здоровья гражданин остался без заработка.
Основные изменения в 2016 году
Новая редакция 2016 года допускает оформление заявки на получение полиса через интернет. Теперь не потребуется предъявлять при составлении заявления. Также новая редакция 2016 года вводит в крупных городах России проверку полисов ОСАГО фото и видеокамерами.
Оформление страховки – обязательное условие для всех автовладельцев, эксплуатирующих транспортное средство на территории РФ. Объект страхования, как показывает закон об ОСАГО, – имущественные интересы гражданина, ставшего виновником ДТП.
Для получения компенсации потребуется предъявить пакет документов, единый для всех страховых компаний.
ОСАГО: вопросы и ответы. ЯНВАРЬ 2016
"1. Если владелец поврежденного автомобиля не предоставил его на экспертизу страховщика, то поданные ранее документы будут ему возвращены. Соответственно, никаких выплат на ремонт водитель не получит.
Данный пункт в первую очередь направлен на то, чтобы автовладельцы не пытались обмануть страховщиков, проводя независимую экспертизу у знакомых экспертов и завышая таким образом сумму выплат."
А как в таком случае бороться с так называемыми "экспертами" СК, которые занижают сумму страховых выплат?
Эрнест , все очень просто.
Сначала нужно предоставить автомобиль на экспертизу в страховую. После этого можно обратиться к независимому эксперту. Этого закон не запрещает.
Удачи на дорогах!
Андрей-129
Зачастую осмотр поврежденного авто производит один из сотрудников СК, так называемый "специалист", а сам расчет происходит уже в организации имеющей в штате эксперта-техника. При этом осмотр может быть произведен не объективно (часть повреждений пропущена или просто не отмечена) (имеется ввиду внешние повреждения).
А независимый эксперт описал все повреждения. Будет ли результате независимой экспертизы приниматься СК и необходимо ли вызывать представителя СК на осмотр.
Предоставить ТС после ДТП Вы обязаны представителю СК. И только после этого Вы можете сделать независимую экспертизу. Это Ваше право.
Будет ли результате независимой экспертизы приниматься СК и необходимо ли вызывать представителя СК на осмотр.
Вызывать представителя СК вы не обязаны, но лучше это сделать. На практике, представители СК все равно не приходят, а для суда это плюс! Результаты независимой экспертизы предъявляют в суд, и они ни какого отношения к СК и их желанию, принять или нет эти результаты – не имеют!!!
Здравствуйте! Было мелкое ДТП еще в 2014 году, по ОСАГО насчитали совсем мало, выплатили. Страховщику было подано заявление о пересчете суммы выплаты. Естественно, в официальном ответе прозвучало предложение провести независимую экспертизу и предоставить ее результаты, на основании чего страховщик в принципе будет вникать в проблему. Как говорится, решено было плюнуть и забыть.
Тут вдруг стали одолевать разные автоюристы и компании вроде тех, что улаживают споры со страховыми компаниями. По их словам, срок позволяет судиться со страховщиком и заставить его оплатить реальную сумму. Тем более с 19.09.2014 года введена единая методика расчета ущерба после ДТП ЦБ РФ. До этого было несколько различных методик расчета ущерба. Вопрос: насколько разнятся методики? Какова погрешность? Кто-нибудь сталкивался с подобными автоюристами и какой итог?
Anton , здравствуйте.
Насколько я понимаю, предложенные услуги бесплатны для водителя? Если да, то почему бы не попробовать? Только внимательно читайте договор перед тем, как его подписывать.
На практике с подобными организациями я не взаимодействовал, поэтому не могу сказать, насколько честно их предложение.
Удачи на дорогах!
Здравстсвуйте! ДТД было 6 июля 2016, прямо в ГИБДД сидит контора, которая проводит независимую оценку. Ну мы обратились, 8 июля был осмотр, приезжал представитель страховой. Теперь вопрос: согласно изменениям в законе, я так понимаю не правомерно было наше обращение к независимому оценщику до оценки страховой или то, что представитель страховой присутствовал, все по правилам? И еще вопрос, в нашей ситуации в страховую нужно сразу сдавать расчет независимого эксперта или после выплаты страховой, если мы не согласны с суммой?
Елена , здравствуйте.
Вы в любом случае должны предоставить автомобиль на осмотр в страховую компанию. Без этого результаты независимой экспертизы приняты не будут.
Сначала посмотрите, сколько возмещения насчитает Вам страховая компания. Мало ли, они предложат больше. А уж потом подавайте результаты независимой экспертизы.
Удачи на дорогах!
Валерий-31
Здравствуйте! ДТП произошло 14 июля 2016 года. ОСАГО у меня нет, но вина не моя. Обратился в компанию виновника ДТП после получения справки из ГИБДД через 2 недели после события, назначили встречу еще через 2 недели. Я отремонтировал свой автомобиль за свой счет до встречи с экспертами СК, т.к. сделал фото своего автомобиля с места ДТП в день ДТП, где все кузовные повреждения отчетливо видны. В протоколе ГИБДД все эти повреждения обозначены. СК отказала мне в выплате вообще какого-либо убытка, т.к. ремонт произведен до экспертизы. Правомерно ли это?
Валерий , здравствуйте.
ФЗ "Об ОСАГО", пункт 20:
20. Страховщик отказывает потерпевшему в страховой выплате или ее части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков , подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.
Удачи на дорогах!
Скажите, новые правила по обязательному предоставлению автомобиля в СК для осмотра после ДТП, начал действовать для полисов от 04.07.2016 ? или для всех без исключения?
Произошло ДТП с участием 3 машин, 1- виновник, 2 пострадавших. Мы -пострадавшие, машину увезли на эвакуаторе, это произошло в Воронеже. Теперь мы должны обращаться в страховую компанию виновного "Эни", а она находится в Ростове-на-Дону. Как мы можем предоставить автомобиль для осмотра, если машина не на ходу?
Ирина , в данном случае страховщик должен провести осмотр транспортного средства по месту его нахождения. Когда Вы будете подавать заявление в страховую, укажите, что осмотр нужно провести по месту нахождения автомобиля. Укажите адрес, где находится транспортное средство.
Удачи на дорогах!
Здравствуйте! В мае 2016 года произошло дтп с участием 2 тс, потерпевшего (водителя) увезли на скорой, возбудили административное производство по ст. 12.24 КоАП, но так как по результатам медэкспертизы, проводимой гбдд в рамках административного дела, вред здоровью не причинен, производство в сентябре 2016 года прекратили в связи с истечением срока давности и отсутствия в действиях потерпевшего состава адм.првонарушения. В определении о прекращении не указаны обстоятельства дтп, положения пдд, которые были нарушены и кем нарушены. В определении не установлена чья либо вина. Правильно ли я понимаю, что ущерб нанесен только тс и нужно подавать заявление о прямом возмещении убытков. Можно ли подавать такое заявление, если из документов, выданных гибдд не усматривается чья либо вина, хотя из материалов дела (свидетельские показания самих сотрудников гибдд, материалы видеозаписи дтп и др.)можно сделать вывод, что я потерпевший и второй водитель виновен. Если нельзя подавать заявление о прямом возмещении убытков в свою страховую, то куда следует обратиться?
Юлия , здравствуйте.
Поскольку вред причинен только транспортным средствам, за выплатами можно обратиться как в свою страховую компанию, так и в страховую компанию виновника ДТП.
Удачи на дорогах!
Добрый день. Страховой случай наступил 17.06.2016(бесконтактное ДТП), есть виновник аварии, который указан в справке о ДТП. Моя страховая компания отказала мне в выплате, ссылаясь на то, что в законе об ОСАГО есть такой пункт, что прямое возмещение убытков производится при взаимодействии(столкновении). Порекомендовали обратиться в страховую виновника. Там, по истечению установленного законом срока(20 дней) сказали, что срок принятия решения продлили т.к. нужно им еще время, а на какой срок продлили не говорят. Только говорят, что точный срок продления в законе не указал. Могут продлить на хоть сколько. Подскажите пожалуйста что делать?
В каждом городе нашей страны проживает огромное число автолюбителей. Одних только легковых автомобилей зарегистрировано несколько десятков миллионов. Когда стала обязательной для всех, любые поправки в законодательствах, которые касаются автомобилистов, стали вызывать бурный интерес обширной публики.
Автолюбители запомнят 2016 год не новыми поправками в ПДД, а достаточно сильным вмешательством в свои права. Грядущие изменения несут хозяевам машин серьезную угрозу, а вернее опасность для содержимого их кошельков.
Экспертиза перешла в руки страховых компаний
Совет Федерации одобрил законопроект Государственной Думы, в котором действие тарифа ОСАГО будет длиться не меньше 12 месяцев, а потерпевшая сторона в ДТП не сможет обращаться к по собственной инициативе.
Данные изменения сроков действия страхового тарифа были установлены Центральным Банком. И если вы собрались использовать автомобиль меньше года, то оплатить страховку на 3 или 6 месяцев не получится – оплачивать потребуется единовременно сразу за 12 месяцев. Изменения вступят в силу с 01.10.2016 года.
Но самой неприятной ситуацией для автолюбителей станет нововведение, обязывающее для получения компенсации по автогражданскому страхованию предоставить автомобиль на осмотр страховой компании.
Если владелец автомобиля не предоставляет свою технику для осмотра, то страховщик может оставить страховое заявление без удовлетворения. Страховые компании давно интересовались такими поправками, неоднократно заявляя, что теряют значительные суммы от юридических компаний, перекупавших права требований на возмещение страховки, и по суду бравших со страховых компаний не только предусмотренное полисом, но и затраты на оплату работы юриста. Сейчас все изменится.
В этой схеме не радует то, что так называемая экспертиза, проводимая страховщиком, не совсем “независимая”. У большинства страховых компаний есть “свои” специалисты, сильно занижающие цену автомобиля и требуемых расходных материалов для ремонта, что приводит к получению крохотной компенсации, недостаточной даже для полноценного ремонта. Отметим, что юристы вправе подавать в суд на страховые компании, но потребуется опровергать результат оценки “экспертов”, доказывая свою правоту.
Ответственность страховщиков перед Центральным Банком
Перейдем к хорошей новости. Автолюбители могут добиться от страховщика без навязанных услуг (страховка жизни и прочее). Один из клиентов снял на телефон отказ сотрудника страховой компании оформить договор и отправил видеоролик в ЦБ, контролирующий страховые компании. В итоге штраф директору страховой фирмы в размере более 40 тысяч, а автовладелец получил полис без дальнейших приключений.
Такой поворот событий юристы называют редким. Если есть желание применить меры к страховщику при отказе последним оформить полис в день, когда за ним обратились, это можно сделать и без суда – заставить недобросовестную компанию соблюдать закон.
Поправки «порадуют» должников
Новый закон об ОСАГО 2016 года включает законопроект, после принятия которого должники не смогут поставить свое транспортное средство на учет. также не получится, после чего соответственно не получится оформить страховку. Такими поправками авторы надеются подтолкнуть людей к выплатам задолженностей.
Теперь все кредитные организации, почта, другие фирмы, которые принимают оплату для закрытия долгов по исполнительным производствам, обязаны тут же предоставлять информацию по оплате в специализированную систему государства.
Такие запреты предлагают распространить на граждан, сумма долга которых превышает 10 тысяч рублей. С таким долгом автолюбитель не сможет зарегистрировать транспортное средство и сдать экзамены на права. Это будет возможно, когда информация о долгах будет внесена в реестр и будет отсутствовать отметка об отсутствии долга.
Это не самая «веселая» новость, которая могла дополнить общие политические «стратегии» стимулирования должников. Ранее выдвигались на рассмотрение варианты ограничения по предоставлению для должников таких услуг:
- отказ в регистрации браков;
- ограничение в выдачи загранпаспортов;
Но как обычно первыми примут удар автолюбители, которым есть, что терять.
Цена страховки ОСАГО
Конечно, цена полиса не пойдет в низ, она будет набирать в оборотах. Страховые компании стараются все списать на кризис и на плохие условия внутри рынка, в которых им приходится трудиться. Помимо этого они стараются переложить ответственность на решение Государственной думы, которая повысила компенсационные выплаты для потерпевших в авариях, следовательно, у них есть полное право поднять цену на тариф ОСАГО. Кроме тарифа поменялись многие пункты, влияющие на цену страховки.
Чтобы точно рассчитать стоимость полиса, нужно учитывать регионы, ведь для каждого региона стоимость будет отличаться. Причем компании, имеющие филиалы в регионах, смогут повышать (или понижать) стоимость страховки. Помимо регионов на конечную цену страхового полиса будут влиять:
- объем двигателя автомобиля;
- наличие в собственности прицепов;
- статистика аварий владельца автомобиля;
- количество человек, которые имеют возможность управлять автомобилем;
- опыт вождения;
- год выпуска ТС;
- период действия страхового полиса.
Проще говоря, если в 2015 году стандартная стоимость находилась в пределах 2 тысяч рублей, то теперь в силу вступает новый закон об ОСАГО. Новая редакция 2016 года предусматривает повышение до 35% и добавляется коэффициент, зависящий от региона.
Так же изменение коснулось системы подбора организации для ремонта. Прошлая редакция позволяла самостоятельно выбирать мастерскую. По новым поправкам, выбирает компанию для восстановления авто непосредственно страховщик. Главный плюс этой системы – страховая компания полностью несет ответственность за производимые ремонтной компанией работы.
Законом об ОСАГО обозначены базовые характеристики страховой ответственности водителей, предназначенные для защиты прав пострадавших от ненадлежащей эксплуатации транспорта постороними лицами, на покрытие затрат по возмещению вреда здоровью, жизни или имуществу.
Последние годы внесены в закон ОСАГО поправки, ознакомиться с которыми обязан каждый автовладелец.
В Федеральном законе № 40 об ОСАГО применяются специализированные понятия.
Наиболее востребованные среди них:
- Транспортное средство – механизм, изготовленный для транспортировки человека, установленных на ТС иных механизмов или перевозки грузов.
- Использование ТС – применение устройств для транспортировки, связанное с их передвижением по дорогам и иным территориям. К ним относятся дворы жилых домов, автостоянки, СТО, АЗС и прочие. Применение установленных на ТС механизмов, не связанное напрямую с участием в автомобильном движении, не считается использованием ТС.
- Владелец ТС – собственник механизма или лицо, владеющее им по юридическим основаниям (аренда, распоряжение компетентных органов, доверенность и прочее). Владельцем не может считаться лицо, использующее транспорт для исполнения должностных обязанностей.
- Водитель – человек, управляющий ТС. В процессе обучения вождению иных лиц водителем является инструктор.
- Потерпевший – гражданин, здоровью, имуществу или жизни которого причинен ущерб в результате происшествия с использованием ТС. Потерпевшим может быть пешеход, водитель ТС, пассажир ТС.
- Договор ОСАГО – страховой документ, в котором указаны обязанности страховщика при наступлении описанных случаев. За определенную плату страховщик обязан возместить ущерб потерпевшим. Договор – публичный документ, заключенный согласно положениям ФЗ.
- Страхователь – владелец ТС, заключивший договор с компанией, осуществляющей страховую деятельность.
- Страховщик – юридическое лицо, имеющее право заключать договоры ОСАГО по лицензии.
- Страховой случай – возникновение ответственности владельца ТС за нанесение ущерба имуществу, здоровью или жизни иных лиц.
В законе об обязательном страховании автогражданской ответственности 2016 применяется большое количество различных понятий, но знание наиболее употребляемых существенно облегчит понимание ФЗ.
Принципы страхования таковы:
- ОСАГО гарантирует компенсацию ущерба, нанесенного имуществу, здоровью или жизни пострадавшего.
- Обязательность и всеобщность ОСАГО.
- Недопустимость применения в России ТС, владельцы коих проигнорировали второй принцип страхования и не заключили договора ОСАГО.
- Материальная заинтересованность владельцев ТС в соблюдении ПДД и повышении безопасности на дорогах.
Знание основных понятий и принципов упростит понимание пунктов договора ОСАГО.
Что изменилось?
Ежегодно в силу вступают новые положения ОСАГО. Со стороны владельцев авто можно увидеть не только положительные стороны, но и явно отрицательные.
Достоинства обновлений
В первую очередь, уменьшился срок рассмотрения заявлений от потерпевших: теперь это происходит 20 дней. Такие перемены дают возможность быстрее получить страховые выплаты, что очень радует обоих участников происшествия.
Важным изменением является возможность выбора способа получения возмещения ущерба: в денежном выражении или в возможности совершить ремонт за счет средств страховщика.
Если же ущерб причинен имуществу, не относящемуся к ТС, возмещение возможно только в денежном выражении.
Так, если автомобиль повредил крыльцо здания, врезавшись в него, хозяин помещения получит деньги, но не сможет потребовать произвести ремонт.
Увеличена неустойка потерпевшему за задержку выплат. Сегодня это 1% за каждые сутки просрочки. Это дает возможность получить увеличенную сумму в ситуации с нарушением прав владельцев ТС.
Снизился уровень износа запчастей автомобиля, учитывающийся при расчете выплаты. Сегодня этот уровень достигает 50%. Если раньше страховщик мог компенсировать только 20% стоимости детали, изношенной на 80%, то сейчас он обязан возместить половину стоимости новой детали. Особенно важно это нововведение для владельцев машин, имеющих длительный срок эксплуатации.
Сумма ущерба, выплачиваемая без оформления ДТП сотрудниками ГИБДД, возросла до 50 000 рублей. Оформление производится при одновременном соответствии требованиям:
- ДТП произошло между ТС, оба из которых имеют страховые договора.
- Ущерб причинен только двум указанным ТС.
- С обстоятельствами происшествия, с перечнем повреждений согласны оба участника, что фиксируется в извещении о ДТП. Бланк выдается страховщиком в момент получения полиса ОСАГО. Заполнен он быть должен по всем правилам.
Данное изменение касается владельцев, получивших страховые полисы после 1.08.14 года. В иных случаях сохраняется лимит в 25 000 рублей.
Изменение, особенно радующее автовладельцев, касается суммы выплат. На сегодня максимальный размер возмещения – 400 000 рублей. Особенно важно, что эта сумма не делится между участниками страхового случая, а предназначена для каждой стороны.
Для возмещения здоровья и жизни человека предназначается сумма до 500 000 рублей.
Недостатки
Основной негатив направлен на повышение тарифов. Установлены минимальные и максимальные значения, что дает возможность лавирования.
Базовые ставки для ТС категории «Б», владельцами которых являются физические лица, составляют 2440-2575 рублей – это говорит об увеличении на 25%.
Второй «минус» изменений – риск для виновника ДТП, оформившего происшествие без участия представителей ГИБДД. Страховщик может требовать возмещения материальных затрат с виновника в случаях:
- Если в извещение страховщику отправлено по истечение 5 дней после ДТП.
- Если автомобиль не был осмотрен экспертами страховщика или не был отдан в ремонт в течение 15 дней после ДТП.
Если при ДТП решено не обращаться в ГИБДД, следует учитывать все сопутствующие нюансы.
Закон об ОСАГО – новая редакция 2016 года
Ежегодно в закон вносятся изменения, больше или меньше влияющие на стороны, участвующие в страховых случаях. Наиболее заметные изменения последних лет были к 2016 году и к 2017.
Поправки в закон 2016
В июле 2016 года была произведена одномоментная замена всех действующих полисов ОСАГО. Важно, что затраты по этой процедуре в полном объеме легли на плечи страховщиков.
В связи с изменением размера возмещения ущерба транспорта до 400 000 рублей, и пострадавшим лицам до 500 000 рублей, увеличились размеры страховых выплат. Кроме того, изменились данные, применяемые для расчета суммы. Так, на 2016 год важны:
- регион проживания;
- мощность ТС;
- категория ТС;
- наличие прицепа;
- коэффициент аварийности и размер ущерба;
- возраст и стаж водителя;
- количество лиц, допущенных к управлению ТС;
- возраст ТС и срок страховки.
С 2016 года расчет покрытия расходов возмещение вреда здоровья потерпевшим производится по таблице. Упрощен порядок подтверждения полученного вреда здоровью и получение выплат.
Перечень лиц, являющихся получателями страховки в случае смерти потерпевшей стороны, расширен.
Введены поправки по введению получения электронного полиса ОСАГО.
Введено безальтернативное ПВУ. Это означает, что потерпевший может обращаться за возмещением в ту компанию, в которой приобретал полис. При этом сама компания не может отказать в рассмотрении возмещения.
При этом важно, чтобы в ДТП не пострадало иное имущество, кроме двух ТС. При учете количества ТС прицеп не считается.
Поправки 2017 года
Рассмотрим, что представляет собой новый закон об ОСАГО с 2017 года. На 2017 год в закон об автостраховании ОСАГО внесены следующие поправки:
- Сроки осмотра повреждений составляют 5 дней со дня извещения страховщика о ДТП.
- Запрет независимой экспертизы, при которой существовала возможность «подгонки» результата, выгодного одной стороне. В 2017 году данные таких экспертиз не имеют юридической силы.
- Срок рассмотрения претензий страховщиками увеличен до 10 дней.
- Полис ОСАГО не может быть заключен на срок менее 12 месяцев.
- Возможность приобретения полиса через интернет. Лицо, предоставившее недостоверные сведения при такой покупке несет ответственность. При выявлении таких нарушений виновник ДТП будет полностью оплачивать нанесенный ущерб. Кроме того, он обязан возместить страховщику разницу в полисах.