Где взять кредит под залог. Видео: Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости. Многие кредитные учреждения не берут в залог

Давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

земельный участок;
жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
объекты, которые используются в коммерческих целях;
садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

Платежеспособность потенциального заемщика.
Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
Обязательное составление кредитного договора.
Предоставление клиентом следующего пакета документации:

заявление, заполненное в установленном порядке;
паспорт гражданина РФ;
копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
свидетельство о браке/разводе;
нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия .

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга , то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер - вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога . Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта .

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

процент по кредиту;
размер ежемесячного обязательного платежа;
наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
дополнительная оплата за обслуживание кредита;
льготный период (его наличие или отсутствие);
размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Испытываете финансовые трудности? Не имеете стабильного источника доходов? Решить возникшую проблему можно, если взять кредит в банке под залог недвижимости. Для этого не нужно посещать отделения разных учреждений - все действующие предложения банков по кредитам собраны у нас на сайте.

Какие банки дают выгодные кредиты под залог недвижимого имущества.

Выдаваемая ссуда под залог недвижимости может достигать до 70% от рыночной стоимости жилья. Срок кредитования составляет от 3-6 месяцев до 5-ти лет. Некоторые организации предлагают сотрудничество до 10 лет. На нашем сайте представлены только актуальные предложения банков по займам, выдаваемых под залог. Установленные фильтры позволяют быстро подобрать варианты кредитов, соответствующие вашим требованиям. Для этого достаточно указать желаемую сумму, срок сотрудничества, место проживания. После этого система сайта выдаст действующие предложения по кредиту с учетом выставленных условий.Какая недвижимость в Москве и других регионах может выступать залогом?Денежная ссуда, выдаваемая банком, определяется в каждом случае отдельно. Лимит займа напрямую зависит от оценочной стоимости имущества. В качестве заклада выступают:

земельные участки и дачи;
комнаты;
доли в общей собственности;
квартиры;
частные дома.

Перед тем, как дать кредит, банк запрашивает от клиента паспорт и правоустанавливающие документы. Выдаваемые денежные займы не распространяются на имущество, признанное аварийным. Оформить и дать денежную ссуду банки предлагают разными способами. Средства перечисляются на банковский счет или переводятся электронным переводом на карту заемщика. Общее время оформления занимает от нескольких часов до 2-х рабочих дней.

Как взять кредит под залог недвижимости в Москве и других регионах?

Если вы желаете оформить займ, вам необходимо:

заполнить в режиме онлайн заявку одного из финансовых учреждений, представленных у нас на сайте;
дождаться звонка от менеджера и подтвердить свое намерение взять денежную ссуду;
явиться в отделение банка для юридического оформления сделки.

Если вы стремитесь быстро оформить кредит под залог имущества в банке, воспользуйтесь услугами нашего сайта. Прозрачная форма сотрудничества позволит получить оперативный доступ к требуемой сумме денег на выгодных условиях.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ "Восточный" своих персональных данных

Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.

Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):

для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО "Национальное бюро кредитных историй", 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз",129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт", 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО "Объединенное кредитное бюро", 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
для передачи информации следующим третьим лицам:
- a. коллекторским бюро (ООО "ЭОС", 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО "Столичное агентство по возврату долгов", 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО "МОРГАН", 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО "Национальная служба взыскания", 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО "Агентство по сбору долгов", 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО "Секвойя кредит консолидейшн", 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей", 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО "Кредитэкспресс Финанс", 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО "Агентство Кредит Финанс", 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО "ВостокФинанс", 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО "Кредит Инкасо Рус", 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО "Эверест", 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО "Коллекторское агентство "Фортис", 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО "ЛАЛ" 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО "Служба взыскания долгов", 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО "Дальневосточная правовая компания", 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО "ИнБГ-Право", 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство "Экономической Безопасности", 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО "Камелот", 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство "Магура", 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 "Б", офис 351; ООО "Коллекторское агентство "Рекорд", 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО "Коллекторское агентство "СП", 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО "Юридическая компания "Группа СВС", 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО "ЦЗ Инвест", 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО "Примоколлект", 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО "Русдолгконтроль", 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО "Экспобанк", 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО "СААБ", 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО "Коллекторское агентство "Стоунхедж", 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО "ЮрБизнес-М", 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО "М.Б.А. Финансы", 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
- b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО "БиэСПост", 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО "4эс формула", 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО "Аккорд Пост", 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО "СПСР-экспресс", 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО "НоваКард", 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
- c. страховым компаниям (ОАО "ДальЖАСО", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО "ВСК", 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО "СО "Надежда", 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО "СК "Колымская", 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО "СК "Ренессанс Жизнь", 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО "ВТБ Страхование", 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО "СК "Резерв", 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ "Хоска", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
- d. микрофинансовым кредитным организациям ООО "МФО "Центр быстрых кредитов", 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО "Займ Онлайн", 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО "Честное слово", 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
- e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО "Финмедиа"*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
- f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.

Я даю свое согласие ПАО КБ "Восточный" на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ "Восточный", операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.

Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.

Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО "Мобильные ТелеСистемы", 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО "ВымпелКом", 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО "МегаФон", 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.

*Договор-оферта на оказание консультационных услуг ООО "Финмедиа" доступна по

Потребительский кредит под залог недвижимости в банке - это обычный займ, где обеспечением служит имущество гражданина. В случае если заемщик не погашает кредит в срок, то залогодержатель, т.е. банк, имеет право продать заложенное имущество, погасив тем самым долг заемщика. Но до этого доходит редко, поскольку кредиторы не заинтересованы заниматься реализацией залогового объекта, да и клиенты не хотят терять имущество.

Основная задача залогового кредитования - правильно выбрать банк. Далеко не все фин. организации поддерживают данный тип кредитов, а условия оформления от некоторых предложений заставляют отказаться. Отвечая на вопрос какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие финансовые учреждения:

Сбербанк России,
ВТБ Банк Москвы,
Росгосстрах,
Восточный,
МонолитРеалити,
Зенит,
Россельхозбанк,
Московский Кредитный Банк.

Российские банки дающие кредит под залог недвижимости устанавливают разные процентные ставки, сроки кредитования, а так же ограничения по сумме займа. Главным критерием выступает цена имущества. Обычно банки не дают денег на сумму свыше 50-60% от оценочной стоимости имущества. Не стоит забывать, что любой банк, проводит проверку заемщика на его кредитную историю, постарайтесь решить этот вопрос до того, как подавать заявку на кредит.

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

В качестве обеспечения, может выступать практически любое недвижимое имущество , от доли в жилом помещении до земельного участка или дома. Самое главное, чтобы залог обладал высокой ликвидностью, т.е. его можно быстро реализовать, в случае возникновения проблем у заёмщика перед кредитором, выручив достаточно средств, направив их в счет погашения долга.

При реализации имущества кредитор забирает сумму для погашения долга и покрытия расходов, которые он понес, занимаясь продажей объекта. Оставшаяся часть средств отдается клиенту.

Следует помнить, есть перечень недвижимости, которая не может выступать в качестве обеспечения займа:

У квартиры сомнительная юридическая история ;
В квартире произведена неузаконенная перепланировка;
Аварийное состояние жилплощади или она находится в доме, который стоит в очереди на снос или расселение;
Недвижимость находится на территории закрытого административно-территориального образования;
В данном жилом помещении прописан несовершеннолетний, где часть жилого помещения принадлежит ему;
Квартира не должна иметь статус гостиничного или барачного типа.

Если жилплощадь не относится ни к одному из пунктов, она попадает под перечень требований жилой недвижимости подлежащей залогу. Перед тем, как начать сбор документов и обращаться за потребительским кредитом, следует выяснить, возьмет ли банковская организация вашу собственность.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости?

Схема оформления данного вида кредита стандартна для всех. Клиент подает заявку и указывает объект, который хочет предоставить в качестве залога. Сперва банк проверяет информацию о заёмщике и выносит решение (предварительное одобрение или отказ). В случае получения положительного решения, начинается проверка недвижимости. Перед тем, как обратиться в банк, заёмщику, лучше зайти на официальный сайт и ознакомиться с условиями кредитования и изучить типовой договор. В режиме онлайн, получить консультацию по условиям кредитования физических лиц, или позвонив на горячую линию.

Подбирая оптимальный вариант, необходимо изучить тематические сайты, определив, какой банк дает кредит под залог недвижимости на оптимальных для вас условиях, чтобы не переплачивать лишнего. Зарплатным клиентам и вкладчикам финансовые организации предоставляют скидку процентной ставки в размере 1%.

Какие документы потребуются для оформления займа?

Удостоверяющие личность;
Подтверждающие семейное положение;
Подтверждающие здоровье клиента;
Справки о доходах (2-НДФЛ);
Свидетельство собственника;
Выписка подтверждающая кредитную историю.

Залоговые кредиты выдается на срок от 6 месяцев до 20 лет, средняя процентная ставка варьируется от 10 до 16,9% годовых. Сроки и проценты зависят как от банков, так и объема предоставленного гаранта. Сегодня неплохие условия предоставляет Восточный банк. Ставка начинается от 9,9% годовых, а сумма кредита составляет: от 300 000 до 30 000 000 рублей - .

Перед тем, как предоставлять недвижимость в качестве залога, необходимо провести оценку стоимости имущества. Может оказаться, что его стоимость недостаточна, для того, чтобы выступать в качестве обеспечения по кредитному договору. Пройти процедуру страхования от порчи и уничтожения. Расходы по этим требованиям полностью оплачиваются заёмщиком.

Страхование залога

Страховка - обязательное условие. Страхование залогового имущества происходит в течение 10 рабочих дней, с даты заключения кредитного договора. Она производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Что делать, если у клиента плохая кредитная история?

Если у заемщика плохая кредитная история , то шанс получить деньги в долг ничтожно малы, за исключением случая, если кредит обеспечивается залогом. Поскольку, если заемщик в очередной раз допустит нарушения по выплате займа, банку не придется всеми возможными способами взыскивать с него заемные денежные средства. Поскольку заём обеспечен залогом, кредитор обратит свое взыскание на заложенное имущество, согласно договору. Таким образом, банковская организация в любом случае, останется в плюсе. Заемщик в свою очередь, постарается не допустить возникновения таких неблагоприятных последствий.

Вероятность отказа в кредите все же имеется, например, со стороны заемщика были попытки предоставить в банк поддельные документы, имели место просрочки погашения ссуд, либо кредитор не был проинформирован об обстоятельствах, препятствовавших погашению платежей: наступление инвалидности, потеря источника постоянного дохода и так далее.

Если у клиента имеется плохая кредитная история, стоит обратиться в банковское учреждение за консультацией об оказание финансовых услуг, возможно, отказ со стороны банка не последует. Для улучшения кредитной истории, можно воспользоваться советами экспертов:

Взять займ на небольшую сумму;
Не отказываться от краткосрочных обязательств;
Представить в банк полный пакет документов о своей трудовой деятельности;
Честно отвечать на вопросы специалиста в офисе.

Положительные и отрицательные стороны залогового кредитования

Выдача кредитов с залоговым обеспечением, процедура сложная и затратная по времени. К отрицательной стороне относится следующее:

для получения займа необходимо собрать большой пакет документов;
в случае если, должник не сможет расплатиться с кредитом в срок, заложенное имущество перейдет в собственность банка. Заемщик же, рискует остаться без единственного жилья;
очень сложно получить отсрочку по выплате ежемесячных платежей и нельзя допускать просрочек, поскольку это служит поводом реализовать заложенное имущество;
в связи с тем, что банковское учреждение не заинтересована в долгосрочном поиске покупателя на закладываемое недвижимое имущество, оценка стоимости недвижимости будет производиться по заниженной стоимости. Это позволит банку продать имущество в более короткие сроки и вернуть деньги с проценты;
тяжело оформить .

Что можно отнести к положительной стороне:

процентная ставка, которая по залоговым кредитам ниже, чем по другим видам потребительского кредитования;
нет необходимости искать поручителя;
не нужно объяснять банку, на что будут потрачены заемные денежные средства;
длительные сроки для погашения долга;
ежемесячные платежи с гибким графиком ;
в случае если у заемщика плохая кредитная история, это лучший способ поправить КИ.

Заключая договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, и хорошо уяснить, какая будет процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, какую сумму в итоге нужно будет выплатить. А так же пени и штрафы за просрочку платежей. Запомните! Вы вправе внести изменения в кредитный договор, внести свои пункты и поправки в условия, до подписания бумаг!

Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.

Условия предоставления

Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.

Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.

В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.

Созаемщиком по кредиту могут выступать супруг или супруга заемщика, включая гражданские браки.

Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.

Страхованию подлежат следующие риски:

Утрата заемщиком трудоспособности или жизни;
Возможность утраты или ограничения права собственности на имущество в залоге;
Возможность исчезновения денег с карты, на которую перечисляются заемные средства и т.д.

Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.

Видео: 3 способа получения денег

Требования к получателю

Основные требования представлены в таблице.

Показатель	Значение
Возраст на момент оформления контракта	От 21 лет
Возраст на момент окончания контракта	Не более 65 лет (иногда до 75)
Гражданство	Российской Федерации
Прописка	Постоянная в регионе нахождения банка (допускается временная)
Трудовой стаж на текущем месте	От 6 месяцев (для клиентов банка обычно от 3 месяцев стажа или 3 месяца получения зарплаты/пенсии на карту банка)
Трудовой стаж общий	1 год (для постоянных клиентов может не быть такого требования)
Доход	От 15 тыс. рублей (в Москве от 30 тыс. рублей)
Кредитная история	Без просрочек выше 4-5 дней

В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости без справок

Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.

Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту. Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.

Лучше всего обратиться напрямую в банк, располагающими подходящими программами кредитования.

Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.

Наименование организации	Наименование кредитного продукта	Сумма кредита, рублей	Срок	Ставка	Документы
Восточный экспресс	Под залог недвижимости	От 300 000 до 15 000 000	От 1 до 20 лет	От 10%	С подтверждением дохода или без подтверждения
Татфондбанк	ТФБ – Мой залог	От 300 000 до 500 000	От 3 до 7 лет	От 15,75%	Стандартный, нестандартный или сокращенный (без справок +3%; к ставке)
Унифинбанк	Кредит под залог недвижимости	От 500 000 до 10 000 000	От 6 месяцев до 25 лет	От 17%	Документы на недвижимость, паспорт РФ
Сбербанк	Нецелевой под залог недвижимости	От 500 000 до	От 1 до 20 лет	От 15,5% (+1% при отказе от страховки, +1% для тех, кто не получает з/п в Сбербанке)	Паспорт РФ, документы подтверждающие доход и трудовой стаж заемщика и созаемщика
ВТБ 24	Под залог имеющегося жилья (ипотечный нецелевой заем)	От 3 000 000 до 30 000 000	От 1 до 20 лет	От 15,6%	Паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с подписью и печатью

Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.

500000 рублей

Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:

Банк Восточный Экспресс;
Татфондбанк;
Унифинбанк.

Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:

предполагаемая ставка займа под залог недвижимости без справок – 18%;
срок – 5 лет;
ежемесячный платеж – 12 700 рублей;
переплата по кредиту – 260 000 рублей.

В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и других организациях.

Как оформить

Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.

Оформление кредита проходит по следующей схеме:

заполнение онлайн-заявки на портале банка или заявку на подробную консультацию;
получения предварительного одобрения от менеджера (от 2 часов до 2-х дней);
подача требуемого пакета документов в выбранное банковское отделение;
рассмотрение и принятие решение по кредиту займет от 4-х до 5-ти рабочих дней;
оформление кредитного договора и получения суммы денег на карту.

Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.

Также стоит учесть, что в онлайн-анкете нужно указывать только достоверную информацию. Если при проверке фактических документов данная информация не подтвердиться, то в кредите будет отказано.

Пакет документов

Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией .

Унифицированный список документов представлен в таблице.

Категория	Документы
Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика)	Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д.
Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика)	Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета
Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика)	Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки
Документы по залогу	Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог

Погашение займа

Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.

Как можно внести деньги в счет оплаты займа:

кассы банка-кредитора;
интернет-банкинг (при наличии такой услуги);
перечисление со счета в любом банке;
банкоматы и платежные терминалы банка-кредитора и его партнеров;
платежные системы, например, Золотая Корона;
электронные деньги: Qiwi или Webmoney;
в салонах связи МТС, Евросеть и т.д.;
оформление ежемесячного отчисления в бухгалтерии по месту работы заемщика;
оформить ежемесячное списание с дебетовой карты банка-кредитора в счет долга.

Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.

Плюсы и минусы

Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.

Плюсы	Минусы
При наличии залогового имущества можно рассчитывать на большие суммы	При согласии банка оформить контракт без справок о доходах процент будет повышен на несколько пунктов
Залоговое кредитование характеризуется сниженными процентами	Найти банк, которые предоставить заемные средства без справок на большую сумму сложно
Заем под залог может быть оформлен на длительный срок, равномерно распределяя нагрузку по выплатам	В случае финансовой несостоятельности заемщик может лишиться залогового жилья
При наличии залога банки охотнее одобряют кредит за счет снижения рисков	Оформление контракта намного дольше в сравнении с потребкредитом
	Большое количество навязываемых страховых продуктов
	Вероятность попадания не недобросовестного брокера (при работе через посредника)

При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.

Некоторые банки предлагают оформить такой заем без дополнительных справок от 15,5% годовых.

Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.