В данной статье мы рассмотрим, какие бывают виды денег, в чём заключается их сущность, рассмотрим некоторые примеры, а также проследим эволюцию видов денег.

Основные виды денег

Глобально, выделяют два основных вида денег:

1. Действительные деньги , т.е. деньги, номинал которых соответствует их реальной (внутренней) стоимости. Примером такого вида денег являются деньги в форме слитков и монет, изготовленных золота (см. ). Подавляющее большинство денежных систем ранних эпох функционировало на базе действительных денег (см. ).
2. Фиатные деньги , т.е. деньги, реальная стоимость которых, как правило, существенно ниже их номинала. Например, себестоимость изготовления 100 долларовой купюры составляет менее 10 центов. Фиатные деньги являются основой всех современных денежных систем.

Деньги возникли на определённом этапе развития общества (см. ), когда в товарообменном процессе выделился некий товар-посредник, который стал выполнять роль всеобщего мерила или, так сказать, эквивалента стоимости обменивающихся товаров. Так возник исторически самый ранний вид денег – товарные деньги.

Товарные деньги

В разные исторические эпохи и у разных народов в качестве денег (т.е. товара-посредника) выступали различные товары и предметы: скот, зерно, соль, чай, табак, украшения, наконечники стрел и копий, были и совсем «экзотические» предметы, например, ракушки Каури и т.п. На более высоком уровне развития нашей цивилизации на смену вышеуказанным предметам пришли драгоценные металлы – преимущественно золото и серебро.

Товарные деньги (их ещё довольно часто называют вещественными деньгами, натуральными деньгами, действительными деньгами или настоящими деньгами) — это такой вид денег, в роли которого выступает определённый товар, имеющий внутреннюю стоимость и обладающий некой полезностью. Поэтому такой товар может использоваться и в качестве денег, и непосредственно как товар (по его основному целевому назначению). Например, соль могла быть использована и как деньги (для осуществления товарообменных операций) и как товар для личного потребления – непосредственное употребление в пищу, засолка мяса, для вычинки шкур и т.п.

По мере развития обмена роль денег закрепилась за одним товаром – благородными металлами (золотом и серебром). Это было обусловлено их физическими и химическими свойствами, такими как:

• портативность (в небольшом весе заключена большая ценность – в отличие, например, от соли);
• транспортабельность (удобство перевозок – в отличие от чая);
• делимость (разделение слитка золота на две части не приводит к потере ценности – в отличие от скота);
• сравнимость (два слитка золота одинакового веса имеют одинаковую ценность – в отличие от пушнины);
• узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов);
• относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность);
• износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени – в отличие от мехов, кожи, ракушек).

На базе драгоценных металлов в разных странах существовали разные типы денежных систем:

• (когда в качестве денег использовался только один металл – либо золото, либо серебро);
• (когда в качестве денег использовались оба металла).

Поначалу благородные металлы использовались в виде слитков. Обслуживание обмена требовало постоянного взвешивания и деления слитков. Поэтому в VII веке до н.э. в Древнем Риме в храме богини Монеты слиткам стали придавать плоскую форму, ставить вес металла и чеканить портрет правителя. Так появились первые монеты и денежное обращение, основанное на монетах.

Хотя товарные деньги давно вышли из обихода, на текущий момент в определённых условиях некоторые товары продолжают выполнять функции денег. Например, в тюрьмах у заключённых таким товаром являются сигареты, в местах проведения боевых действий в качестве денег могут использоваться оружие и боеприпасы, в период тяжёлых экономических кризисов – сахар, соль, чай, спички и т.п.

Товарные деньги вышли из оборота вследствие того, что они имели целый ряд недостатков. Как правило, это:

• непортативны (некомпактны): занимали много места (большой объём) – неудобны при хранении;
• тяжёлые – неудобны при транспортировке;
• неделимы (например, живой скот);
• портятся при хранении;
• слишком дороги в изготовлении (т.к. реальная стоимость денег (товара) должна соответствовать номинальной стоимости, в противном случае такой товар не сможет выполнять функции денег);
• недостаточность количества денег (товара) для удовлетворения потребностей экономики страны по мере роста производства и уровня экономического развития.

В настоящее время в роли товарных денег могут выступать инвестиционные монеты из драгоценных металлов, которые имеют силу законного платёжного средства внутри страны.

Рис. Виды денег

Обеспеченные деньги

Обеспеченные деньги – эволюционно следующий вид денег после товарных. Обеспеченные деньги (их ещё называют разменные деньги, представительские деньги) – это деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Появление обеспеченных денег было обусловлено в первую очередь простотой использования — удобством и большей безопасностью транспортировки, отсутствием реальной порчи и стирания золота в процессе обращения.

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с , где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Существует и другая система классификации денег: наличные и безналичные .

Наименование параметра	Значение
Тема статьи:	Виды денег
Рубрика (тематическая категория)	Финансы

1. Товарные деньги (монеты) – деньги, используемые как средство обмена, а также продаваемые и покупаемые как обычный товар.
Размещено на реф.рф
Монеты - ϶ᴛᴏ слиток металла особой формы, веса, пробы. Достоинства монет удостоверены государством.

а) полноценные – золотые и серебряные монеты;

Деньги называются полноценными , в случае если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относятся всœе виды товарных денег, золотые и серебряные монеты.

б) неполноценные монеты;

К неполноценным деньгам относятся такие деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающего носителœем денежных отношений. Покупательная способность этих денег определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость неполноценных денег не оказывает на нее никакого воздействия. Неполноценные деньги включают в себя всœе виды постзолотых денег – бумажные и кредитные деньги.

2. бумажные деньги – это средства платежа, чья стоимость превосходит их ценность при альтернативном использовании. Являются представителями золота͵ замещающий его в обращении. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, они являются знаками золота͵ вводятся государственной властью, которая придает им принудительный курс. Этот принудительный курс имеет силу только в пределах данного государства. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, не зависит от государственной власти, определяется объективными законами денежного обращения. Бумажные деньги будут обращаться по стоимости замещаемых ими золотых денег в том случае, в случае если их выпущено столько, сколько крайне важно золотых денег в соответствии с законом бумажных денеᴦ. В случае если выпуск бумажных денег превышает потребности товарооборота в золотых деньгах, то они обесцениваются. Имеет место рост цен.

Бумажными деньгами являются банкноты (банковские билеты). Такое название - банковские билеты - отражает историю возникновения этих бумажных денеᴦ. Банкноты возникли в средние века и представляли собой удостоверение банкира о том, что он получил на хранение определœенное количество золота. В банкноте отмечалось количество золота͵ ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ должно было вернуться собственнику по его требованию. Эти банковские расписки начали самостоятельное движение: их принимали при расчетах. В дальнейшем право выпуска банкнотов получают самые большие (центральные) банки. Поскольку они со временем становятся банками правительств, то право выпуска банкнотов берет на себя государство. Сначала банкноты обменивались на золото и их выпуск связывался с золотым запасом страны. В начале XX ст. большинство стран мира прекращает обмен банкнотов на золото, а их выпуск подчиняется другим требованиям.

К бумажным денег принадлежат также казначейские билеты . Их выпускает министерство финансов для покрытия государственных затрат. Казначейские билеты никогда не обменивались на золото. К тому времени, пока такой обмен осуществлялся относительно банкнотов, между ними и казначейскими билетами существовало отличие. После того, как обмен банкнотов на золото было прекращено, это отличие исчезло.

Следовательно, современные бумажные деньги выполняют функцию денег не потому, что они сами являются товаром или обеспечены золотом, а из-за того, что их в этой роли определило государство. С позиций вышеуказанного критерия деньги делятся на товарные и декретированные. Деньги, которые имеют собственную внутреннюю стоимость, называются товарными. Современные деньги, которые не имеют внутренней стоимости, а их ценность определяется извне, называются декретированными.

3. кредитные деньги – средства обращения, которые представляют из себяобязательства частного лица или фирмы. Средства, которые заменяют деньги. К таким средствам принадлежат чеки, векселя кредитные карточки. Οʜᴎ используются в расчетах, но при условии, что за каждым из них есть или счета в банках, или наличные деньги.

Чек - приказ (распоряжение) владельца банковского счета перечислить определœенную сумму в пользу предъявителя чека. Следствием этого распоряжения должна быть или издание предъявителю чека денежной наличности, или безналичный перерасчет денег с одного банковского счета на другой.

Вексель - письменное обязательство должника уплатить определœенную сумму денег в определœенный срок. Вексель имеет реквизиты: наименование; определœенную сумму платежа; указание срока платежа; наименование того, кому должен быть осуществлен платеж; место, дату составления векселя и подпись того, кто его выдал.

Вексель может начать самостоятельное движение, в случае если он передается от одного владельца к другому путем особой передаточной надписи - индоссамента. Вексель можно передать банку, получивши (с определœенной скидкой) долг прежде указанного на векселœе срока. В случае отказа от платежа владелœец векселя подает в суд иск и указанная в векселœе сумма взимается в судебном порядке с того, кто выдал вексель.

Следовательно, для существования в стране вексельного обращения крайне важно законодательство о движении векселœей, соответствующий судебный механизм, развитая банковская система.

4. Банковские счета (или депозитные деньги) - это своеобразное средство отображения и контроля за состоянием и движением средств (депозитов) владельца денег, который передал их в банк. Счета делят на бессрочные и срочные. Средства с бессрочного счета (счет до востребования, текущего) их владелœец может получить в любое время. Срочные счета становятся доступными вкладчикам, то есть они могут получить с них деньги, лишь через определœенное время.

5. Электронные деньги - это те самые депозитные деньги, использование которых основывается на электронной технике (ЭВМ). Она дает возможность переводить деньги и регистрировать информацию об их движении безбумажным способом. Οʜᴎ, собственно, не является самостоятельной формой денеᴦ.

Существует несколько технологий, которые обеспечивают функционирование электронных денеᴦ. Технология "автоматизированной расчетной платы" представляет собой сеть банков, связанных одним вычислительным центром. Технология "автоматизированный кассир" помогает без участия человека делать такие операции: получение денежной наличности, осуществление вкладов, перевод денег с одного счета на другой.

Формы денег

С функцией денег как средство обращения связаны формы денеᴦ. Существуют две основные формы денег:

1. наличные деньги – бумажные знаки и разменные монеты;

2. безналичные деньги. Деньги безналичного оборота отличаются спецификой.

Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в следующем:

a) в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором реализуются такие расчёты в форме записей по счетам плательщика и получателя;

b) участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют.

Виды денег - понятие и виды. Классификация и особенности категории "Виды денег" 2017, 2018.

- Виды денег

Основные свойства денежного материала Материал или товар, из которого изготавливаются деньги, обычно обладает рядом свойств: качественная однородность (отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными свойствами); делимость и... .

- Виды денег в современной экономике

«Деньги» – лишь обобщающее название особых предметов, используемых человечеством для облегчения торговли и решения других экономических задач. Реально, проводя ту или иную денежную операцию, мы пользуемся одним из видов денег: металлическими монетами или бумажными... .

- Формы и виды денег.

Роль денег 1) разрешение противоречия между потребительской и меновой стоимостью товара и создание сферы денежного обращения 2) формирование кредитных отношений 3) создание фондов денежных средств для аккумуляции и перераспределения денежных ресурсов, т.е. создание... .

- Виды денег.

В своем развитии деньги выступали в двух видах: полноценные деньги и знаки стоимости (заменители полноценных денег или неполноценные деньги). Полноценные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (указанная на них) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости...

Возникновение, сущность, функции и эволюция финансов. Список литературы 1. А.В. Могилёв, Н.И. Пак, Е.К. Хённер Информатика: - М., 1999; 816 с. 2. Частиков А.П. Журнал «Информатика и образование», 1996. 3. Гутер Р.С., Полунов Ю.Л. От абака до компьютера. - М.: Знание,... .

- Сущность и функции денег. Количество денег в обращении. Формы и виды денег

Лекция 21. Теория денег Деньги – это товар особого рода. Он нужен всем, потому что просто поменять один товар на другой очень сложно. Удобно менять товары через посредника. Посредника называют всеобщим эквивалентом или деньгами. Современное понятие денег такое: деньги... .

- Деньги и их современная природа. Денежный рынок и структура денежного предложения. Эволюция и виды денег.

Совокупный спрос и совокупное предложение в национальном масштабе. Совокупный спрос - это спрос на общий объем товаров и услуг, который может быть предъявлен при данном уровне цен. Совокупное предложение - это общее количество товаров и услуг, которое может... .

Люди пользуются деньгами тысячи лет. За это продолжительное время претерпела немало изменений. Если в XIX веке платежные средства всегда имели материальное воплощение, то в ХХ веке рассмотрим ниже) стали существовать не только как материальные объекты.

Вначале деньги появились в виде монет, и было это еще в глубокой древности. Этот вид платежного средства до сих пор не вышел из оборота. Позже для замены металлических денег были придуманы бумажные. Но вытеснить монеты с помощью купюр полностью не получилось. Долгое время это были основные виды денег, которые существовали параллельно.

Сегодня появились новые виды платежных средств, но тем не менее купюры и монеты не вышли из употребления. Они до сих пор продолжают наполнять кошельки и карманы обывателей.

В наше время в обиходе находятся металлические монеты, бумажные купюры, электронные и кредитные деньги. Выбор платежных средств весьма разнообразен, но их основная суть остается неизмененной.

Какие же сегодня используют деньги? Виды денег специалисты финансового рынка делят на 4 категории:

• товарные;
• кредитные;
• обеспеченные;
• фиатные.

Товарные деньги

Вначале деньги появились в обществе как вещественные и натуральные. То есть их функцию выполнял какой-то товар, который мог служить мерой при обмене на другие предметы. Товарными деньгами могли быть шкуры животных, ракушки, жемчуг и многое другое, обладающее определенной ценностью в обществе людей. Такое платежное средство имело один существенный недостаток — очень большое разнообразие в природе.

Следом появились монеты, лишенные такого недостатка, но также относящиеся к товарным деньгам. Первоначально они изготовлялись из золота, серебра и других металлов. Их легко было переплавить и изготовить из них, например, ювелирные украшения.

Товарные виды денег существуют и сегодня. Например, такими деньгами в местах лишения свободы можно считать сигареты, выполняющие роль платежного средства.

Деньги обеспеченные

Следующий класс - обеспеченные деньги. Виды денег из этой категории представляют собой товары (сертификаты, знаки), которые возможно обменять на какое-то количество драгоценного металла. Их еще называют разменными или представительскими. Фактически они являются представителями товарных платежных средств.

Существует версия, что местом их первоначального появления была Древняя Шумера. Там придумали глиняные обожженные фигурки овец и коз обменивать на настоящих животных по требованию.

Считались обеспеченными деньгами изначально и банкноты, пока они предполагали наличие определенного количества монет из металла. Сегодня же золотой стандарт отменен. Бумажные деньги являются символическими деньгами, хотя их название сохранилось.

Путешественник Марко Поло в XIII столетии привез из Китая в Европу новость о том, что бумажные деньги уже много веков используются китайцами. У европейцев в те времена в обиходе были только монеты. Лишь на 3 века позже в Европе поняли практичность и удобство купюр, обеспечением которых служило золото.

Деньги фиатные

По-другому фиантные деньги называют символическими деньгами, ненастоящими, декретированными, бумажными. Это платежное средство не обеспечено ничем материальным, но принимается как оплата товаров и услуг. Фиатными являются все безналичные и электронные деньги, а также средства, лежащие на счетах в банках, и бумажные купюры в наших карманах и кошельках. Некоторые исследователи придерживаются мнения, что скоро люди перестанут использовать бумажные деньги.

Многие сегодня предпочитают безналичный При этом используются не только пластиковые карты, но и которые копятся в виртуальных кошельках.

Деньги кредитные

Есть определенная категория людей, предпочитающих жить в долг. Возможно, специально для них было создано еще одно средство платежа - кредитные деньги. Виды денег этого класса фактически представляют собой определенным способом оформленный долг. Выглядеть они могут по-разному. карта, чек или вексель. Деньги в виде оформленного долга сегодня распространены и служат для оплаты товаров и услуг практически повсюду, вытесняя наличные. Этот вид средств таит в себе опасность и психологическую ловушку. Это обусловлено тем, что есть возможность взять средства со счета в любом количестве, а вот вернуть их удается не каждому.

Весьма интересная тема. Что будет в дальнейшем, покажет время. И хотя исчезновение материальных платежных средств и их замену на фиатные и кредитные деньги предсказывают давно, бумажные купюры и монеты все еще в употреблении и не сдают своих позиций.

Тема 1.2. Финансы. Финансовая политика. Финансовая система.

Социально-экономическая сущность и функции финансов. Денежные отношения и финансовые отношения.

Финансовая система. Ее структура.

Управление финансами.

Финансовая политика.

Тема 1.3. Государственные финансы.

Социально-экономическая сущность и роль бюджета государства

Состав и структура расходов федерального бюджета

3. Состав и структура доходов федерального бюджета

4. Бюджетный дефицит и методы его финансирования

5. Сущность и функции государственного кредита. Классификация государственных займов. Управление государственным кредитом. Российская Федерация как заемщик, гарант и кредитор.

Понятие бюджетного планирования, бюджетного процесса, основы и принципы его организации методы его финансирования в России

8. Внебюджетные фонды Российской Федерации. Социально-экономическая сущность внебюджетных фондов

Функции:

Экономические основы и принципы социального обеспечения

10. Государственные пенсии, социальные пособия

Тема 1.4. Финансы предприятий различных форм собственности.

Сущность и функции финансов коммерческих предприятий и организаций.

2. Принципы организации финансов предприятия.

3. Факторы, влияющие на организацию финансов предприятия.

4. Выручка от реализации продукции. Понятие амортизации и ускоренной амортизации.

5. Основные и оборотные средства, нематериальные активы: понятие и общая характеристика.

6. Прибыль и рентабельность как показатели эффективности деятельности предприятия. Распределение прибыли. Виды рентабельности.

7. Характеристика и методики расчета основных показателей финансового состояния предприятия.

9. Финансовое планирование: сущность и содержание.

10. Финансовые аспекты составления бизнес-плана.

Тема 1.5. Система страхования.

Понятие и социально-экономическое содержание процесса страхования. Страховой рынок. Участники страховых отношений.

2. Классификация и виды страхования. Организация процесса страхования в рф

Экономико-финансовые основы страхования

Раздел 2. Кредит. Банки. Ценные бумаги.

Тема 2.1. Ссудный капитал и кредит.

Кредит как форма движения ссудного капитала.

2. Этапы развития кредитных отношений. Основные принципы кредита. Функции кредита.

3. Классификация кредитов. Формы кредитов.

Функции международного кредита:

Тема 2.2. Банки. Банковская система.

Понятие банка и банковской системы. Центральный банк и его функции

Помимо эмиссии, Центральный банк выполняет следующие функции:

Функции банков:

Активные и пассивные операции банков. Комиссионные и трастовые операции банков. Прибыль банка. Ликвидность банка. Корреспондентские отношения между банками

Безналичные расчеты. Формы и принципы организации. Расчеты пластиковыми карточками.

Тема 2.3. Рынок ценных бумаг.

Рынок ценных бумаг: основные понятия.

Структура рынка, виды ценных бумаг.

Раздел 3. Финансирование и кредитование капитальных вложений.

Тема 3.1. Капитальные вложения.

Основные понятия финансирования и кредитования капитальных вложений.

Структура капитальных вложений.

4. Принципы краткосрочного и долгосрочного кредитования. Виды долгосрочных кредитов. Обязательные условия долгосрочного кредитования.

Тема 3.2. Инвестиции. Инвестиционная политика.

1. Понятие инвестиций и их виды.

2. Рисковые инвестиции. Портфельные инвестиции. Прямые инвестиции. Аннуитет. Трансфертные инвестиции. Инвестиционная политика государства.

Раздел 4. Валютная система и международные кредитные отношения.

Тема 4.1 Мировая валютная система. Валютная система рф.

Мировая валютная система.

Валютная система рф.

Платежный баланс рф.

Проблемы внешней задолженности рф

Тема 4.2. Международные кредитные отношения.

Понятие международного кредита, его функции и классификация его форм.

Функции международного кредита:

2. Кредитование внешней торговли

3. Международный долгосрочный кредит

4. Международные валютно-кредитные организации

2. Виды денег, их свойства и характеристика.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег). К знакам стоимости относятся металлические деньги и бумажные деньги . Различают также кредитные деньги .

Право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны , являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги - представители действительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т - Д - Т), а отношение денежного капитала (Д - Т - Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки .

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю.

В России в разных сферах действуют коммерческий, банковский, казначейский вексел я и др. его виды.

Коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский вексель выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите. В отличие от коммерческого банковский вексель в своем российском варианте имеет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссирован третьему лицу. Банковский вексель дает предприятию новое платежное средство, гарантированное банком. Кроме получения дохода по депозиту, на основе которого выдается банком вексель, предприятие получает возможность расчета со своими партнерами, особенно это актуально при задержках в прохождении платежных документов через Расчетно-кассовый центр Банка России. Каждый банк, их выпускающий, имеет свои особенности, прежде всего это предоставление банком преимуществ своим клиентам-векселедержателям.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.

В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.

В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются меры, затрудняющие их подделку.

В Российской Федерации эмитентом банкнот является Центральный Банк России (Банк России), осуществляющий свою деятельность в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ от 26 апреля 1995 г.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Впервые чеки появились в обращении в XVI - XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно. С развитием кредитной системы они получили широкое распространение. Различают три основных вида чеков:

именной - на определенное лицо без права передачи;

предъявительский - без указания получателя;

ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929 г., в СССР действовали два вида чеков: расчетные и денежные .

Расчетные чеки - это письменные поручения банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, т.е. использовались для безналичных расчетов.

Денежные чеки служили для получения предприятиями и организациями наличных денег.

Электронные деньги - это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Кредитные карточки - банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента.

Со времени своего возникновения деньги постоянно изменяются и развиваются. Важно отметить, что в различные периоды при определенных параметрах и в разных сферах денежного оборота применяются различные виды современных . В наше время существуют разные виды денег.

Виды денег и их особенности

Наиболее распространенными деньгами являются бумажные. Практически во всех уголках мира ими пользуются в повседневной жизни. Правом на их выпуск обладает исключительно государство. Основными функциями бумажных денег является то, что они являются средствами платежа, а также представляют собой средство обращения. Бумажные деньги представляют собой знаки стоимости, и их сущность заключается в том, чтобы покрывать дефицит в бюджете страны.

Банкнота – бумажные деньги, выпущенные в обращение только центральным банком определенной страны.

При разговоре о том, какие виды денег существуют, нельзя не упомянуть о кредитных деньгах. Их появление обусловлено с прогрессом и развитием всевозможных отраслей производства, когда процесс купли-продажи происходит с рассрочкой платежа, кредитованием. В данном случае, являются обязательством погасить задолженность действительными деньгами в определенный период времени. Следующий вид денег – векселя. Они представляют собой безусловное обязательство должника в письменной форме. Вексель гарантирует выплату определенной суммы в установленные сроки и переданные в установленном месте. Есть два вида векселей – простой, который выдается непосредственно должником и переводной (также его называют «тратта»), который выдается должнику кредитором.

Чеки представляют собой денежные документы, в которых содержится следующая информация. Владелец счета в кредитном учреждении обязуется выплатить держателю чеку ту сумму, которая указана на нем.

Стоит отдельно выделить категорию электронных денег. С учетом развития технического прогресса, все большее количество людей пользуются такими денежными средствами.

Электронные деньги хранятся в электронных устройствах на счете клиента, при его желании их можно вывести с помощью специальных сервисов в реальные деньги.

Также сейчас все чаще заменяются кредитными карточками чеки. Они оснащены встроенной микросистемой и, как правило, выпускаются на базе счета держателя данной карты.