1. Где можно открыть обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и . Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка. В настоящее время обезличенные металлические счета открывают свыше 8 500 филиалов Банка, свыше 500 из них работают с физическим металлом.
2. В каких металлах возможно открытие обезличенных металлических счетов?
Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.
Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.
5. В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.
6. Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?
Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.
7. Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах Банка?
Возможность совершать приходные и расходные операции в филиалах Банка, не по месту открытия счета, зависит от технической возможности конкретного филиала Банка. Данную информацию необходимо уточнять в момент открытия счета.
8. Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?
Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.
9. Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?
Операция перевода обезличенного металла не предусмотрена.
10. Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?
Обезличенный металлический счет могут открыть:
- совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
- законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, попечитель) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:
- родитель - по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);
- опекун - по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;
- дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».
11. Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?
- по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
- по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.
12. Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?
Доверенность для возможности распоряжаться обезличенным металлическим счетом должна быть нотариально удостоверена.
13. Страхуются обезличенные металлические счета в Агентстве по страхованию вкладов?
Каждый человек сегодня, имеющий даже небольшие сбережения, озабочен тем, как их сохранить и увеличить. По традиции большинство россиян хранят свои накопления дома или оформляют вклады в банках. В краткосрочном варианте, когда деньги потребуются в течение года или раньше, депозит в банке - оптимальный способ их хранения.
В долгосрочном плане более привлекательным может быть инвестирование наличных в реальные или виртуальные благородные металлы, так называемые обезличенные металлические счета (ОМС). Инвестировать предлагают в золото, серебро и такие благородные металлы, как платина и палладий.
Обезличенный счет - это виртуальные граммы или килограммы драгметаллов, которые находятся в банке, но принадлежат вкладчику-инвестору. Он может их покупать или продавать. У таких слитков нет индивидуальных серийных номеров, наименования производителя, количества слитков, пробы и т.д., есть лишь вес.
Открытие ОМС - это покупка у банка виртуального драгоценного металла. Параллельно открывается текущий счет, на который переводят деньги при его продаже.
Инвестор покупает драгметалл по курсу банка на дату покупки за наличные или безналичные средства и имеет право продать его банку по курсу покупки на день продажи. НДС при этом не платится. Играя на котировках цены, владелец золота, палладия или платины может зарабатывать так же, как торгуя акциями на фондовом рынке.
У собственника виртуального золотого слитка нет дополнительных расходов по его хранению и риска его потерять или быть ограбленным.
Как и обычный вклад, металлический может быть срочным (на определенный срок) и до востребования (неопределенный срок).
- По срочному варианту фиксирован срок хранения драгметалла, банк начисляет проценты на остаток на нем. При досрочном расторжении договора проценты не начисляют. Такие инвестиции делают, как правило, при высоких темпах инфляции, рассчитывая на значительный рост стоимости металла.
- «До востребования» (текущий): проценты не начисляют, доход формируется ростом цен. Высокий доход может быть получен в долгосрочной перспективе (не менее 3 лет).
Преимущества инвестирования в драгоценные металлы и его недостатки
Как и любые инвестиции, вклады в драгметаллы имеют свои плюсы и минусы.
Плюсы
- За счет роста стоимости золота, платины, палладия или серебра можно увеличить свои доходы;
- негативные колебания на финансовом рынке отражаются в меньшей степени на средства, инвестируемые в драгметаллы;
- высокая ликвидность: банк в любое время купит драгметалл по цене на дату продажи;
- операции купли-продажи не облагаются НДС;
- средства можно получить реальными слитками, но в этом случае потребуется заплатить НДС;
- низкий порог открытия вклада, открытие и ведение его бесплатное. Например, в Сбербанке можно купить 0,1 г любого из драгметаллов кроме серебра (1 г).
- экономятся расходы на хранение, перевозку и изготовление слитков;
- хорошая альтернатива фондовому рынку, т.к. векторы роста цены золота и ценных бумаг не совпадают;
- возможность инвестиций на будущее малолетних детей.
Минусы
- Средства на металлических счетах не застрахованы в АСВ, поэтому при банкротстве банка получить их, скорее всего, не удастся. Именно поэтому следует открывать их только в крупных государственных банках, ориентируясь на отзывы клиентов.
- Доходы инвестора зависят от ценовой политики банка. Он покупает слитки по цене продажи, а продать их может только по установленной банком цене покупки. Следует выбирать банк с минимальной разницей цен купли-продажи металлов (величиной спреда). Спреды на различные металлы и в различных кредитных организациях могут отличаться в несколько раз.
- Доходы от продажи драгоценных металлов, в том числе и находящихся на ОМС, облагаются налогом, если собственник приобрел и владеет ими менее трех лет. Налог владелец уплачивает самостоятельно.
Предложения банков
Газпромбанк откроет срочный (367 дней) счет со ставкой 1% или бессрочный (до востребования) при минимальном количестве, равном 50 г золота или платины, 3 кг серебра или 250 г палладия. Условием открытия срочного вклада является наличие металлического «до востребования» и текущего рублевого. Для удобства инвесторов Газпромбанк ежедневно публикует котировки.
В Сбербанке можно открыть обезличенный счет, купив от 0,1 г платины, палладия или золота и от 1 г серебра. Договор можно заключить как на взрослого, так и на ребенка. Ежемесячно пополняя сбережения ребенка на 3 тыс. руб., родители за последние 12 лет имели возможность заработать к его совершеннолетию около 2 млн. руб. Вложения в драгоценные слитки редко подводят инвесторов в долгосрочной перспективе.
Сбербанк принимает от клиентов слитки для зачисления их на обезличенные металлические счета и выплачивает инвесторам дополнительное вознаграждение, размер которого зависит от вида драгметалла и веса слитка. Он также выдает клиентам слитки в натуральном виде.
ВТБ-24 в любом офисе по предъявлению паспорта или в режиме онлайн откроет металлический и одновременно текущий счет в рублях. На сайте кредитной организации ежедневно в текущем режиме можно смотреть котировки, а также воспользоваться калькулятором доходности.
Альфа-Банк откроет обезличенный металлический счет при покупке от 1 г золота, платины или палладия и от 10 г серебра. Приобретение виртуальных драгоценных металлов доступно в рабочие дни с 9 до 17 час по московскому времени. Текущий курс публикуется ежедневно.
Альфа-Банк не принимает слитки на обезличенные счета и не конвертирует виртуальные драгметаллы в реальные слитки.
Планируя крупные покупки (квартиры, машины, дома) в отдаленной перспективе, выгодно вкладывать деньги в благородные металлы, ежемесячно приобретая небольшое количество. Их стоимость с каждым годом стабильно увеличивается, обеспечивая рост доходов вкладчика. Риск будет минимален, если открывать такие вклады в крупных государственных банках.
Обезличенные металлические счета
Обезличенные металлические счета (ОМС) - это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов . Их доходность зависит от динамики цен на тот металл, в котором открыт счет. Открывать счета можно в четырех видах металлов: золото , серебро , платина и палладий . Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут небольшие издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Спред между ценой покупки и ценой продажи у каждого банка составляет, как правило, несколько процентов. В этот спред, собственно, и закладывается прибыль банка от открытия и ведения металлических счетов.
Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами - в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу. Следует обратить внимание, что приобретение металла для зачисления на ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость. Налог возник бы в том случае, если клиент приобрел металл в слитках для хранения вне специализированного хранилища банка.
В период стремительного роста стоимости драгметаллов в 2009 году, держатели ОМС могли получить доходность до 20-30% годовых. Но у ОМС есть серьезный недостаток - на них не распространяется
Сегодня я расскажу вам про обезличенные металлические счета в золоте, серебре, платине и других банковских металлах. Говоря о том, я уже немного затрагивал эту тему, теперь остановлюсь на ней более подробно. Итак, что представляют из себя счета в драгметаллах, и как их можно использовать с точки зрения хранения сбережений или инвестирования.
– это счета в банках, на которых учитываются банковские драгоценные металлы высокой пробы. Единицей учета в этом случае служит вес металла в граммах или унциях – именно он отражается в остатке по счету, на него начисляются проценты. Счета в металлах могут открываться как с возможностью физической выдачи металла, так и без таковой, когда все расчеты происходят в валюте (национальной или иностранной) по курсам покупки и продажи учитываемого банковского металла.
Чаще всего обезличенные металлические счета открываются в четырех банковских металлах:
– Счета в золоте;
– Счета в серебре;
– Счета в палладии;
– Счета в платине.
Счета в других банковских металлах получили гораздо менее широкое распространение.
Вклады в драгметаллах, как и традиционные банковские депозиты, могут открываться на определенный срок (срочный вклад) или бессрочно (вклад до востребования).
Проценты по счетам в драгметаллах всегда меньше, чем по вкладам в национальной и иностранной валюте, а в некоторых случаях могут и не начисляться вообще. Поэтому вклады в драгметаллах интересны, прежде всего, с точки зрения заработка на росте курса банковского металла.
Курс банковских металлов для клиентов финансовых учреждений устанавливается, как правило, один раз в день и не изменяется на протяжении дня (в отличие от изменения курса банковских металлов на биржевом рынке, где он меняется ежесекундно).
Открывать вклады в драгметаллах имеет смысл в том случае, когда вы прогнозируете рост курса того или иного банковского металла. При этом необходимо иметь ввиду, что курс золота, серебра, платины и палладия может не только вырасти, но и упасть в цене или остаться на месте, что сделает вклады в драгметаллах менее выгодными финансовыми инструментами в сравнении с традиционными .
Бытует мнение, что банковские металлы всегда растут в цене. Если рассматривать долгосрочную тенденцию изменения их стоимости, то это действительно так. Но речь здесь идет именно о росте стоимости физических банковских металлов. А вот курс драгметаллов на обезличенных металлических счетах отличается от реальной рыночной стоимости тех же драгметаллов и может как расти, так и падать. Поэтому вкладчик или инвестор может даже потерять, вложив свои сбережения или капитал в банковские металлы.
Есть еще один важный нюанс, связанный с налогообложением. Дело в том, что покупка физических слитков банковских металлов во многих странах облагается НДС или налогом с прибыли (при операциях купли-продажи драгметаллов). Поэтому, если вкладчик захочет снять со своего обезличенного металлического счета не деньги по курсу, а реальные металлические слитки, то ему, возможно, придется заплатить НДС, а при получении дохода от спекулятивных операций с драгметаллами – налог на доходы. В России, например, операции покупки банковских металлов сейчас облагаются НДС по ставке 18% (согласитесь, немало!), в Украине – пока не облагаются.
Кроме того, важно знать, что вклады в драгметаллах чаще всего не попадают под действие . Поэтому при открытии такого вклада особое внимание следует уделять , т.к. в случае отзыва лицензии у финансового учреждения вкладчик может остаться ни с чем.
Открытие обезличенного металлического счета.
Чтобы открыть обезличенный металлический счет, необходимо лично прийти в банк с паспортом и налоговым кодом (ИНН), выбрать желаемый банковский металл и произвести его покупку за наличные или безналичные деньги по текущему курсу для первоначального зачисления на счет в драгметаллах.
Затем, в момент снятия банковских металлов со счета, производится обратная операция их продажи по курсу на момент снятия и вкладчик получает на руки денежный эквивалент. В отдельных случаях может получить и физические банковские металлы в слитках, если это предусмотрено условиями вклада, и уплатив необходимые налоги, если того требует налоговое законодательство страны.
Таким образом, обезличенные металлические счета – это денежный актив, одна из возможностей диверсифицировать свои вложения или инвестиции. Однако не стоит рассматривать эту возможность как единственную только потому, что вы где-то услышали или прочитали, что счета в банковских металлах – это круто. Только самостоятельный анализ и сравнение условий вложения средств в драгметаллы с другими финансовыми инструментами должны послужить основой для принятия вашего решения. Не забывайте о том, что банковские металлы на счетах могут не только расти в цене, но и падать, а также о большой разнице между курсами покупки и продажи драгметаллов.
На этом все. Оставайтесь на , чтобы больше узнать о способах хранения сбережений и финансовых инструментах для инвестирования.