Деньги и их функции в социалистическом хозяйстве. Поскольку в социалистическом обществе существует товарное производство и товарное обращение, постольку необходимы деньги. «Еще до социалистической революции социалисты писали, что деньги отменить сразу нельзя... Нужно

Глава 2 ДЕНЬГИ, ПОЧТИ ДЕНЬГИ, СОВСЕМ НЕ ДЕНЬГИ В дальнейшем под деньгами будем понимать то, что выполняет все перечисленные выше функции денег. Если же выполняются не все функции денег, то будем использовать термин "денежное средство" - более широкую категорию, включающую

Глава 1 Сначала ты работаешь за деньги, затем деньги работают за тебя Бедные и средний класс работают ради денег. Богатые заставляют деньги работать на себя. Роберт

Глава 13. ЧТОБЫ СДЕЛАТЬ ДЕНЬГИ, НУЖНЫ ДЕНЬГИ» Я был самой большой двойной угрозой: без денег и без опыта. Хью Хефнер - о создании журнала «Playboy» Подозреваю, что люди чаще отказываются от своих предпринимательских идей и планов из-за отсутствия денег, чем по какой-либо

Что такое деньги? Люди уже привыкли называть деньгам то, за что они могут приобрести всевозможные ценности и удовлетворить свои чувства. На самом же деле деньги – это обширное понятие. Финансовая грамотность называет их активом, представляющим огромную ценность. Чаще всего этот актив служит для осуществления различных торговых операций. Существуют реальные активы – это материальные ценности в виде вещественных предметов (недвижимости, мебели, оборудования, техники и т. д.). Выделяют также и финансовые активы, к которым и относятся деньги.

Что такое деньги, можно понять, уяснив их основные функции.

Какие функции выполняют деньги?

Прежде чем рассматривать функции денег, следует уяснить, какими же свойствами обладают последние. Это одна из разновидностей имущества, которая характерна тем, что ее можно моментально обменивать на другие виды благ. Вместе с тем, если уровень цен постоянен, то сами деньги не приносят никакого дохода или доходность ниже, чем у других видов имущества. Поэтому возникает вопрос, почему же они все же представляют для людей такую ценность? Для национального хозяйства деньги представляют незаменимую полезность.

Выделяют четыре основные функции денег:

1. Это средства обращения.
2. Деньги принимают за единицу счета.
3. Ими измеряют отложенные платежи.
4. Это запас ценностей.

Деньги как средство обращения

Это платежное средство, используемое при обмене на всевозможные блага и участвующее в кредитных отношениях. Поскольку это всеобщее платежное средство, оно носит опосредованный характер. То есть в прямом обмене, когда один товар меняется на другой (бартер), уже нет необходимости. Теперь можно продать один товар и на вырученные деньги приобрести другой. Так постепенно бартер заменили куплей-продажей, что существенно облегчило товарные отношения. Так как при прямом обмене было сложнее найти товары одинаковой ценности для обмена.

К тому же потеря времени и прикладывание немалых усилий при бартере существенны. Чтобы обменять один товар на другой, следует придерживаться одного условия, названного английским экономистом Уильямом Джевонсом «обоюдным совпадением желаний». Простыми словами: если один человек желает что-то приобрести, то ему следует найти человека с необходимым ему товаром, который, в свою очередь, нуждается в том, что предлагает ему тот человек взамен. Если товар не первой необходимости, то прямое совпадение таких желаний маловероятно или требует приложения немалых усилий и потерю времени. При бартере часто приходится производить обмен несколько раз, чтобы получить желаемый результат. Например, человеку нужна ткань, а у него есть проволока. Но тому, у кого есть ткань, проволока не нужна. Ему нужен хлеб. А тому, у кого есть хлеб, нужна ткань. Так и приходится несколько раз производить обмен. Это крайне неэффективно и нерационально.

Деньги смогли полностью решить проблему приобретения необходимого товара. Любое благо можно продать и купить другой товар. Эта форма обмена практически не имеет издержек. Деньги считаются высоколиквидным средством обращения. Исключительно наличные деньги обладают свойством абсолютной ликвидности.

Деньги как единица счета

Деньгами измеряют ценность любого товара и услуги. Массу предмета принято измерять килограммами, расстояние – метрами, количество жидкости – литрами. Так и стоимость всех товаров измеряется количеством денег. До тех пор, пока эта функция денег не была открыта, стоимость товаров измерялась ценностью других товаров. Причем если человек хотел приобрести или продать товар, он должен был быть осведомленным во всех обменных пропорциях. Например, он должен был знать, за сколько метров ткани можно купить хлеб или сколько нужно на это сапог, рубашек и прочего товара. Денежное обращение полностью исключает такие издержки. Достаточным будет знать лишь, сколько денег необходимо на тот или иной товар. За единицу счета берется национальная денежная единица (в России – это рубль, в США – доллары, в Украине - гривна). Деньги стран могут приниматься за стабильную денежную единицу, дополнительную единицу счета в стране в условиях финансовой нестабильности или высокой инфляции. Сегодня такой единицей выступает доллар.

Средства платежа

Деньги также используются в качестве средств, оплачивающих отложенные платежи. Ими можно уплачивать налоги, возвращать долги и получать доход. Если функция денег как средство обращения предполагает одновременный товарный и денежный оборот, то деньги как средства платежа используются в независимости от товарного оборота. То есть время движения денег и товаров не совпадает. Например, кредит, который берется под товар. Часто это функция вообще не предполагает наличие товара. Например, кредит в денежных знаках. Деньги ценны независимо от времени, поэтому они могут быть средством платежа.

Запас ценности

Что такое деньги? Можно сказать, что это запас ценностей. То есть они выступают средством сохранения ценностей. Главная ценность денег – это их высокая ликвидность и покупательная способность. В любое время на них можно приобрести товар, заказать услугу или купить ценные бумаги. В условиях неинфляционного периода покупательная способность денег со временем не изменяется. Одно и то же количество денег потребуется на приобретение одного и того же количества товара и через месяц, и через 10 лет. При инфляции деньги свою ценность не сохраняют. Покупательная способность падает. При росте уровня цен количество купленных товаров на определенную сумму денег уменьшается. В таком случае нет смысла накапливать деньги, так как они уже не обладают такой ценностью, как раньше. При таких обстоятельствах для запаса ценности применяется не национальная валюта, а дополнительная валюта другого государства, которая на этот период является более стабильной. Более того, деньги не приносят доход, поэтому сохранять их не имеет смысла. Существуют более доходные финансовые активы, которые приносят проценты. Например, акции или облигации. Наличные деньги достаточно быстро обесцениваются.

Можно сделать вывод, что наиболее важной функцией денег является их оборачиваемость. Именно это отличает их от неденежных активов. В то же время все функции связаны между собой и вытекают друг из друга.

Разновидности денег

Виды денег представлены двумя категориями: деньги товарные и символические. Потребность товарного обмена со временем возрастала, но вместе с тем становилось сложнее выделить товар, при помощи которого можно было бы измерять ценность других товаров. В различных государствах эту роль выполнял различный товар. Например, в России все измерялось кусочками кожи, благородными металлами, собачьими зубами и даже хвостиками свиньи.

Все это и называлось товарными деньгами. Отличительной особенностью их было то, что и как товары, и как деньги они представляли одинаковую ценность. Нельзя сказать, что это пережиток прошлого, так как в современных условиях использование таких денег также имеет место быть. Причин тому несколько. В условиях изоляции от внешнего мира у человека возникает необходимость использовать товар в качестве денег. Гиперинфляция может привести к полному разрушению денежного механизма и тогда приходилось снова переходить к бартеру. Например, во время войны в России можно было рассчитываться солью, спичками или керосином. Со временем товарные деньги представляли собой только золото и серебро. Благородные металлы обладали всеми необходимыми свойствами. Небольшой их вес имел огромную ценность, чего нельзя сказать про соль. Их удобно транспортировать. Металл делим, узнаваем, износостойкий и относительно редкий.

Символические деньги

Это знаки стоимости, заменяющие натуральные деньги. Символические виды денег представлены бумажными и кредитными средствами. Номинальная цена денег превышает стоимость материала изготовления. Первые монеты изготовлялись в основном из алюминия и меди. Потребность в символических деньгах возникла, когда сделки часто повторялись, и благородные металлы уже необязательно было использовать. Тогда возникла возможность замены металлов на знаки стоимости сначала в пределах одной страны, а потом и в пределах всего мира. Первые деньги можно было обменивать на золото и серебро по номинальной стоимости.

Кредитные деньги появились в результате развития кредитных отношений. Стало возможным приобретать и продавать товар с условием оплаты частями.

Получение денег спустя какое-то время после предоставления товара вывело товарные отношения на новый уровень. Кредитные и золотые деньги одновременно находились в обороте. Со временем кредитные деньги начали вытеснять золотые. Такой вид символических денег требует гарантий. Иначе их функционирование неэффективно. Гарантия предоставляется банком, а также обеспечивается государственными законами.

Денежные системы

Система денег длительное время сочетала в себе обращение металлических денег, состоящих из золота, монет и слитков, а также кредитных средств, в виде векселей, банкнот, чеков и депозитных счетов. Взаимодействие двух систем происходило за счет обмена символических денег на золото.

Разные государства применяли различные системы денег.

1. Монометаллизм. При данной системе только один металл использовался в обращении.
2. Биметаллизм. Данная система предполагала использование и золота и серебра.

Изначально использовались только слитки металлов. Их было неудобно делить и взвешивать. В Древнем Риме впервые слиткам придали плоскую форму и изобразили на ней портрет местного правителя. Так появились первые монетные деньги. Со временем монеты изнашивались, вес их становился меньше, но их ценность не снижалась. Поэтому было принято решение заменить золотые монеты на денежные знаки, изготовленные из более дешевых материалов. Цена денег оставалась прежней.

Впервые бумажные банкноты вошли в оборот в Китае в 12 веке. Первые бумажные деньги России назывались ассигнациями. Первый выпуск их состоялся в 1769 году. Приказ дала Екатерина II, в честь которой деньги получили свое неофициальное название «екатеринки». Старые деньги можно было свободно разменивать на золотые монеты. В то время был принят «золотой стандарт».

Деньги России

Развитие денежной системы в России имеет далекую историю. Когда-то в Киевскую Русь были завезены арабские куны. В то время в государстве еще не ходили деньги. Это событие послужило началом импорта иностранных монет. Деньги России никогда не меняли своего номинала. Тогда, как и сейчас, они представляли собой рубли и копейки. Хотя в некоторые периоды приходилось чеканить полукопеечную монету. Бумажные деньги появились гораздо позже. Размеры первого российского рубля были огромны. Он представлял собой кусок меди.

В 1704 году монета была отчеканена по приказу Петра I. В течение нескольких веков происходило множество денежных реформ. Стиль денег существенно изменился, их номинальная стоимость также поменялась. Выделяют три временных периода развития денежной системы России. Каждый из них имеет свои особенности. Деньги, которые по сегодняшний день находятся в обращении, впервые были выпущены в 1997 году. Самую низкую номинальную стоимость до 2009 года имела одна копейка стальной чеканки. Позже монету изъяли из обращения. Сегодня номинал в 10 рублей считается самой крупной монетой. Сегодня старые деньги, несмотря на то что они же не участвуют в обороте, пользуются большим спросом среди коллекционеров.

Какую роль играют деньги в обществе?

Что такое деньги для современного общества? Можно смело заявить, что развитие общества без денежного обращения сегодня просто невозможно. Роль денег заложена в следующих пунктах:

• Деньги – это общепринятая форма обогащения.
• Они участвуют в обмене и посредничестве.
• Ими измеряется стоимость, доходы и затраты.
• При помощи денег учитывается общественный труд.
• Существенно экономится время и усилия.
• Возможность накопления капитала.
• Это инструмент урегулирования экономических отношений.
• Установленные цены отличаются стабильностью.
• Деньги связываю товаропроизводителей.

Нетрудно заметить, что деньги в современном обществе занимают важное место. Но вместе с тем при неправильном их использовании они могут нанести немало вреда. Пагубное влияние денег проявляется в развитии человеческой жадности, жестокости и циничности. Сегодня людей, кроме денег, ничего и не интересует. Они постоянно ожидают, что только деньги сделают их жизнь более счастливой. Проблема деградации общества в этом и заключается. Однако сами купюры здесь ни при чем. Люди просто стремятся к вечным наслаждениям, думая, что только деньги смогут им это обеспечить. Огромное количество материальных ценностей сегодня можно приобрести за деньги. Но за них не купишь искренние чувства, здоровье, семью, любовь, ощущение внутренней гармонии.

В блоге ленивого инвестора Антон не раз затрагивал темы относительно того, как зарабатывать, сохранять и приумножать деньги, как добиться финансовой независимости, работать с финансовыми биржами и т.д. Я же решил поднять фундаментальный вопрос, с освоения которого стоит начинать путь к богатству. В этой статье поговорим о том, что это вообще такое деньги?! Так или иначе, все, что связано с понятием материального достатка и богатства, напрямую касается понятия «деньги».

Деньги: определение и история возникновения

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Поводом для появления денег стало развитие товарного обращения, когда появились излишки товаров. Первоначально товарное обращение заключалось в периодических операциях натурального обмена. Но с развитием способностей человека, зарождением технического прогресса, а самое главное – разделением труда, товарные отношения между людьми стали принимать массовый характер. Появлялись проблемы с обменом товаров различного назначения и ценности, определяемой количеством вложенного в них труда.

Для того чтобы упростить обмен, в качестве эквивалента денег стали использовать определенные высоколиквидные товары ежедневного употребления – соль, различные специи, раковины, а позднее – кусочки и слитки различных металлов. С появлением и развитием обработки металлов сложились предпосылки для оценки разнородных товаров с помощью специально созданного эквивалента – денег.

Родиной денег считается Китай, где они появились еще в 7-8 веках до нашей эры. Само же название «монеты» пришло из Древнего Рима приблизительно через 400 лет, где по указу Цезаря при храме богини Юноны Juno Moneta был организован монетный двор. Бумажные деньги впервые также появились в Китае, но уже приблизительно в 9-м веке нашей эры. Известно выражение знаменитого путешественника Марка Поло, впервые увидевшего бумажные деньги, что это еще один из способов достижения давней цели средневековых алхимиков.

Таким образом, формулировка определения, что такое деньги, может быть следующей: деньги – это товар с высокой ликвидностью, служащий общепринятым эквивалентом. Главные свойства денег:

• они могут обмениваться на любой другой товар;
• они измеряют его стоимость.

Функции и ценность денег

Для того чтобы поглубже разобраться в вопросе: «Что такое деньги?» следует остановиться на понятии ценности денег и их функциях. Ценность и функции взаимосвязаны – ценность тем выше, чем лучше деньги выполняют свои функции, то есть ценность денег определяется целой совокупностью факторов:

• золотым содержанием денег;
• золотым запасом государства;
• уровнем цен;
• количеством денег в обращении;
• соотношением экономических благ и денег.

Функции денег – это как раз и есть те задачи, которые они решают в человеческом обществе. Экономика насчитывает пять таких функций:

• мера стоимости – состоит в том, что деньги используются как средство оценки товаров или услуг, определяя их цену. То есть цена – это денежное выражение стоимости товара;
• средство обращения – как уже было сказано выше, деньги являются эквивалентом, обслуживающим оборот товара. Они меняются на любой товар и являются наиболее ликвидными из всех видов товаров;
• средство сбережения и накопления. Свойство денег не портиться со временем, позволяет их владельцу отложить покупку товара или произвести накопление на более дорогой. В качестве средства накопления больший приоритет имеют драгоценные металлы. Существует даже закон экономики, заключающийся в том, что бумажные деньги обязательно вытесняют драгметаллы из средства обращения в средство накопления;
• средство платежа – в этом аспекте очень важно понятие ценности денег, зависящее от степени доверия к ним населения;
• функция мировых денег – то есть, они являются всеобщим платежным средством. Реализация этой функции во многом зависит от доверия к деньгам. Так, наибольшим доверием пользуются драгоценные металлы, но если бумажные деньги также пользуются доверием, то они становятся мировой валютой, которой, например, являются доллар или евро.

Наличие денег формирует и соответствующую денежную систему. Если не вдаваться в подробности, денежная система практически всех государств основаны на обращении кредитных и бумажных денег. В этом случае драгоценные металлы вытесняются из обращения и в качестве денег уже не рассматриваются. Бумажные же деньги собственной стоимостью не обладают, но выполняют свои функции в полном объеме.

Если выразить понятие денежной системы простым языком, это означает, что центральный банк или другая организация, печатающая деньги, взяла на хранение золото, принадлежащее государству (а значит, каждому его гражданину), а взамен выдала долговую расписку. Собственно, современные деньги – это и есть долговые обязательства государства, которые используют для обмена товарами взамен золотых и серебряных монет.

Современная денежная система – это финансовая пирамида?

Таким образом, каждый ходящий в мире доллар, евро или другая валюта подкреплена кусочком золотого слитка, хранящегося в центральном банке США, ЕС или другой страны. Но на самом деле это уже давно не так. Когда кто-то единолично контролирует весь золотой запас страны и точный объем этого золота известен только ему, у него возникает большой соблазн напечатать долговых расписок намного больше, чем можно, согласитесь? Собственно в США это и произошло.

В какой-то момент Центральный банк страны был передан в частные руки и доллары сегодня печатает не государство США, а некое ОАО (Федеральная резервная система), акции которого принадлежат нескольким частным лицам. Затем Федеральная резервная система ссуживает напечатанные деньги государству США, которое использует их на свои нужны. Такая странная, мягко говоря, денежная стратегия привела США к тому, что их государственный долг достиг 17 триллионов долларов.

Каждый американец сегодня должен неким частным лицам, печатающим доллары, порядка 54 тысяч долларов. Разумеется, возврат такого долга представляется маловероятным, скорее он будет продолжать расти и дальше.

Налицо все признаки финансовой пирамиды, а мы уже разбирали, чем заканчиваются подобные экономические явления. И было бы это проблемой только США, если бы в 1944 году не было подписано Бреттон-Вудское соглашение, которое сделало доллар мировой валютой. Сегодня финансовая пирамида США опирается на многие экономики мира, и ее обрушение неизбежно плохо скажется на каждой из них, что, несомненно, отразится и на населении.

Почему нет денег?

Макроэкономические причины отсутствия денег у населения вполне понятны, однако, существует и масса индивидуальных причин, вызывающих сложные финансовые обстоятельства в жизни человека. И если первые каждый отдельный человек устранить не в силах, то для решения собственных проблем есть определенное поле для деятельности. Рассмотрим, с чем же может быть связан недостаток денег.

Как мы уже разобрались, понятие деньги непрерывно связано с обменом товарами и услугами. Казалось бы, если у тебя нет денег, значит, ты мало работаешь, не производишь нужного количества товаров или услуг. Но все не так просто. Сегодняшняя жизнь намного сложнее и причин оскудения финансового потока может быть много. Прежде всего, важно понять, что нехватка денег – это сигнал о том, что вы что-то делаете не так, что нужно тщательно проанализировать свою текущую ситуацию на предмет узких мест. Пассивную позицию «так сложились обстоятельства», «виновато правительство, президент, массоны, сосед и т. д.» мы даже не будем рассматривать, поскольку она сама по себе является мощным тормозом для развития любой сферы жизни.

Итак, причины недостаточного количества денег в вашей жизни можно поделить на несколько групп:

• негативные психологические установки;
• ложные потребности;
• самоуправление и самоконтроль.

Первой группе причин характерна, как правило, заниженная самооценка и отсутствие таких качеств, как оптимизм и жизнелюбие, интуиция и смелость, самодисциплина и финансовая грамотность, позитивное мышление и чувство юмора, разумный риск и ответственность. Обладание этими качествами позволяет стать .

Однако не стоит расстраиваться, если вы не увидели в себе некоторые из них. Мало кто обладает их полным набором. Многие из качеств воспитываются, и заняться этим никогда не поздно. Часто мы не придаем значения самосовершенствованию и поднятию уровня своей образованности. Некоторые считают, что они получили высшее образование и этого достаточно, другим, вообще, по их мнению, и школы много. Но в реальности получение новых знаний и навыков открывает новые возможности, в том числе и для улучшения собственного благосостояния.

Зачастую людям не хватает денег по одной простой причине – они не успевают за временем или модой, новыми технологиями или богатым соседом или знакомым. Подобная мотивация также приводит к чувству недостатка денег. Человек не всегда может определиться, для чего ему нужна новая вещь – потому, что прежняя не выполняет нужных функций, или просто потому, что она устарела. Следует защищать себя от манипуляций окружения – рекламы, чужих мнений и советов. Деньги следует тратить именно на то, в чем действительно есть необходимость.

Третья группа причин отсутствия благосостояния связана с неумением распределять свои силы и концентрироваться на важном. Неумение эффективно управлять своей жизнью приводит к излишним нагрузкам и мизерным результатам, что неизменно заканчивается депрессиями и переутомлением. Если вас настигла такая проблема, попробуйте организовать работу и отдых иначе. Иногда решение больше времени посвящать отдыху неожиданно приводит к увеличению денежного потока. Вы должны выработать для себя такую систему работы и отдыха, которая позволяла бы вам строго следовать намеченному курсу без резких скачков и откатов.

Заключение

Вот, вкратце, какими деньги увидел я. Проблема недостатка денег может случиться с каждым и для того, чтобы эта проблема не приносила больших потрясений, следует брать ответственность за свою жизнь взять на себя. Не стоит надеяться на то, что ваши проблемы решит кто-то со стороны. Для финансового благополучия нужно менять многое – свое отношение к жизни, к финансам, свои привычки. Следует уметь правильно брать и отдавать деньги. Только в этом случае вопрос недостатка денег может перестать для вас быть актуальным.

Деньги – это универсальное средство обмена различных товаров и услуг между собой, а также мера измерения. Так же как в килограммах измеряют вес, в литрах жидкости, количеством денег измеряют ценность того или иного товара и услуги, а также в деньгах измеряется заработная плата, или по-другому ценность различных специалистов. Деньги могут быть бумажными, металлическими, виртуальными.

А еще деньги вполне можно считать товаром, возникшим в процессе обмена, причем с удивительными свойствами: низкой себестоимостью и высокой . Их можно обменять на путешествия, драгоценности, еду и разные вещи. Хотя сами по себе они мало чего стоят, и могут в одночасье превратиться в ничтожные бумажки и никчемные металлические кругляки, попав под реформу. Ценность им придают обязательства государства. Если государство не сможет выполнить свои обязательства, например, вернуть долг другому государству, выплатить зарплату бюджетным сотрудникам и т.д., как ценность денег неминуемо падает.

С точки зрения древних мудрецов, представителей фен-шуй (науки об энергиях) деньги – это энергия колоссальной силы. Ее можно притягивать и отталкивать. Соответственно – богатеть или беднеть. Чаще это происходит неосознанно. Действительно, кто бы хотел добровольно стать беднее? Как притянуть энергию денег, расскажем позже.

Еще есть такое определение денег, как зло или грязь. «Деньги – зло», «Не в деньгах счастье» – такие известные поговорки убеждают людей опасаться богатства. В этом есть определенный смысл. Деньги вполне могут оказаться злом. Но не сами по себе. Злыми и грязными могут быть намерения, как этими деньгами распорядиться или как деньги получить, например украсть. Счастье деньги не приносят, но они делают жизнь качественнее. Когда у тебя много денег, ты можешь позволить себе более качественное лечение, отдых, одежду, автомобили и т.д.

Функции денег и их роль в обществе

С развитием общества усложнялась и роль денег в нем. В современном мире это часть экономических отношений, без которой мы не сможем существовать в привычном нам виде. Если изъять деньги из нашей жизни, то человечество вернется в своем развитии на несколько веков назад. Без денег исчезнут многие профессии, так как люди будут вынуждены заниматься только той деятельностью, которая поможет им прокормиться и не погибнуть с голоду.

Сейчас деньги выполняют много функций:

1 Средство платежей. С помощью денег можно оплатить товар как сиюминутно, так и позже, взяв его в долг. Сумма долга выражается в денежных единицах.

2 Оценка труда людей. Выше всего ценятся редкие специалисты. Работу, которую могут выполнить многие, оценивают ниже.

3 Эквивалент стоимости товаров и услуг. Товары имеют разный габарит, вес, объем, фактуру. А деньги – универсальная мера стоимости, которая позволяет справедливо обменять один товар на другой.

4 Средство создания накоплений. Денежные знаки можно сохранить на счете в банке, превратить в золото и серебро. Такой запас может храниться долгое время, он не испортится, не будет “съеден” инфляцией, и может даже принести , если вложить средства с умом.

5 Посредник в обращении товаров. С появлением денег все стало проще, быстрее, потому что деньги – универсальный товар, который можно обменять на все, что угодно. В эпоху натурального обмена надо было искать подходящий товар на рынках, даже, совершить двойную-тройную сделку, чтобы выменять один товар на другой. Сейчас можно продать, к примеру, зерно даже в другую страну, получив деньги в тот же день, а то и предоплатой – через банк на счет организации. И тут же этими деньгами расплатиться за покупку комбайнеров в другом городе, перечислив средства на счет завода-производителя.

6 Межгосударственное средство расчетов. Деньги позволяют вести торговлю между странами. К примеру, Россия продает уголь, газ и нефть в страны Европы, а покупает на вырученные доллары машины и оборудование.

7 Деньги связывают товаропроизводителей между собой и активно участвуют в экономических отношениях. Например, завод для производства мясных и колбасных изделий покупает сырье, упаковочный материал у других товаропроизводителей. Готовый продукт идет к потребителям. Товар превращается в деньги. Сам товар выходит из обращения, ту же колбасу съедают, а деньги остаются, совершая все новый кругооборот – “деньги-товар-деньги”. Деньги позволяют товаропроизводителям работать дальше и развиваться, обеспечивать своих сотрудников работой и, соответственно, оплатой труда.

На заработанные деньги он основал футбольный клуб “Краснодар”, построил один из лучших стадионов в стране, а также помогает финансово детско-юношескому футболу в регионе. Это лишь малая часть того, что Галицкий сделал для города и Краснодарского края в целом, за что его ценят и уважают, как представители власти, так и обычные горожане.

История возникновения денег

Никто доподлинно не знает, когда образовались деньги. Но считается, что примерно за 2-3 тыс. лет до н.э. появилось подобие общепризнанного эквивалента при обмене товаров. Вначале был просто натуральный обмен: козу – на корову, орудие труда – на мясо и шкуры. Но очень скоро эта схема перестала казаться взаимовыгодной и справедливой. Необходимо было придумать универсальный товар-посредник при обмене, который легко было бы обменять на другие товары из-за высокого спроса на него.

И появились «деньги». У разных народов они были свои. В Германии, к примеру, в качестве денег использовали скот, в Монголии – чай, в Перу и Боливии – перец, В Древней Руси – шкурки белок и куниц, В Мексике – сахар и бобы. На некоторых островах Тихого океана – камни.

Ракушки Каури, использовались в качестве товарных денег в Индие, Китае, Африке. Первые упоминания приходятся на середину II тысячелетия до н.э.

На смену этим не очень удобным посредникам в товарообмене, пришел металл. Сначала железо, потом медь и бронза, олово и свинец. А далее люди нашли универсальные металлы для осуществления товарообмена – золото и серебро.

Драгоценные металлы обладают всеми необходимыми свойствами:

• редкостью, поскольку найти их не так просто, как железо или камни;
• экономической делимостью, в отличие от шкурок, которые на две части разрезать, все равно, что выбросить;
• сохранностью, они не портятся со временем, как, например, рыба, даже если ее высушить;
• сравнительно небольшими размерами, то есть портативностью, в отличие от камней, которые перетаскивать сложно;
• однородностью, то есть все кусочки можно сделать одинаковыми, в отличие от овец, одна из которых может быть упитаннее другой;
• стабильностью, то есть неизменной стоимостью в отличие, например, от скота, ценность которого может упасть из-за болезни животных.

Вначале люди просто взвешивали золото при обмене его на товар. Потом упростили задачу, проставляя клеймо на металл, подтверждающее определенный вес. Наконец, слиткам стали придавать определенную форму – форму монет. А суммой выступала цифра, обозначенная на монете. В дальнейшем государства стали брать на себя функцию удостоверять вес и достоверность металла, подтверждая определенным штемпелем.

Кто первым стал делать монеты из металла, так и останется загадкой. Некоторые источники утверждают, что первыми деньгами были монеты из меди в 18 в до н.э. в Китае. Другие утверждают, что родоначальником монет, причем из золота, стал персидский царь Дарий. Археологи нашли и более древние монеты могущественного царства Лидия из Малой Азии. Они были изготовлены из сплава золота и серебра. Ну, а наиболее авторитетным в деле выпуска денег (драхмы и тетрадрахмы) и их дизайна считают Александра Македонского.

Монеты Лидийского царства, простиравшегося на западной территории современной Турции.

Из истории

Великий полководец и завоеватель Александр Македонский прославился не только военными победами, но и как законодатель моды на дизайн монет. До прихода к власти Александра Македонского каждый греческий город чеканил свои деньги. Александр ввел единую монету в стране. Выпускаемые деньги из золота и серебра, имели единый вес и дизайн. На золотых монетах изображалась богиня Афина. А на серебряных – Геракл в львиной шкуре. Позже его заменил сам Македонский в львиной шкуре. Его обожествляли еще при жизни. Некоторые монеты были посвящены особым победам великого полководца. Например, во время битвы с индийским царем пал любимый конь полководца Буцефал. Но была одержана победа. Так появилась редкая монета декадрахма. На одной стороне изображен поверженный царь Индии на слоне, а на другой – Александр на своем боевом коне.

Металлические деньги, хоть и не камни, весили много, в использовании неудобны. После изобретения бумаги китайцы решили делать из нее и деньги. А в Европе первые бумажные деньги сделали в Нидерландах во время англо-испанской войны. Они были изготовлены из прессованной бумаги, на которой печатали Библию. После окончания войны деньги изъяли из оборота.

А всерьез и надолго бумажные деньги пришли в Швейцарию в 1661 году. Инициатором их выпуска стал первый швейцарский банк Юхан Пальмструк. Все однако закончилось скандалом, потому что денег было выпущено так много, что поменять их на золото и серебро стало сложно, они обесценились. Пришлось изымать часть из оборота.

Обесценились бумажные деньги и в России, выпущенные впервые при Екатерине Второй, во время русско-турецкой войны. “Съела” их инфляция. Это когда государство, не считаясь с существующим товарооборотом, выпускает денег больше, чтобы покрыть свои государственные расходы. В итоге денег много, а товара мало, цены растут вместе со спросом на товар. И получается, что на прежнюю сумму денег купить прежнее количество продуктов и вещей невозможно. Попытка введения бумажных купюр была и в Англии во время наполеоновских войн, и в США во время войны с Канадой.

Чтобы деньги из бумаги не теряли своей покупательской способности Великобритания ввела “золотой стандарт” в 19 веке. То есть каждая купюра имела золотое обеспечение. Все страны стремительно стали переходить на этот стандарт, национальные валюты стали крепкими и надежными, им люди доверяли. То есть, к примеру, 20 долларов можно было обменять на одну унцию (31,1 грамм) золота.

Сама же Англия и отказалась от золотого стандарта в 30 годах. Стало не выгодно. Во время Первой мировой войны, во время финансовых кризисов в странах, экономика многих держав пошатнулась, спрос на золото вырос, а национальная валюта обесценилась. Зато Англия оставалась все еще крепкой, как и ее фунты стерлингов. Их и стали скупать другие страны, как валюту с гарантией. Англия стала терять собственный золотой запас. Окончательный отказ от золотого стандарта произошел в 1944 году. Из-за военной разрухи деньги во многих странах обесценились. Только США могли предложить доллар, как мировую валюту. Он был надежно обеспечен золотом в пропорции 35 долларов за унцию. Такой курс продержался до 1971 года.

Видео: Галилео. История изобретений. Деньги

Виды денег

Деньги прошли большой эволюционный путь: от крупного рогатого скота до виртуальных аналогов, которые даже пощупать невозможно, например, электронные деньги, криптовалюта и т.п. Суть денег, их функции, вид – изменялись с развитием товарных отношений в обществе. Вначале своего эволюционного пути, безусловно, это были товарные деньги.

Товарные деньги

Товарные деньги – это реальный товар-эквивалент, покупательская способность которого полностью равняется стоимости, присущей данному товару. Это такой вид денег, который эволюционировал от предметов первой необходимости до предметов роскоши, а потом – до золотых и серебряных слитков.

Вначале товарными деньгами были соль, шкуры, орудия труда, скот и т.п. Кстати, само слово «товар» происходит от тюркского слова «скот». Гомер оценивал стоимость оружия в быках, а в Древней Руси сборщика податей называли «скотник».

Затем товарными деньгами стали металлические деньги. Их номинальная стоимость полностью соответствовала стоимости металла, из которого их отчеканили – золото, серебро, медь или бронза.

В современном мире товарными деньгами можно назвать любые товары, которые обменивают в процессе бартера. Бартер – это вид обмена, при котором деньги не используются, а стоимость товаров самостоятельно оценивают участники сделки.

Из истории

Интересный опыт бартерных сделок был у Советского Союза. Когда ни у кого не было денег, обменивались тем, что имели. Например, за небольшие деньги СССР купил у Бразилии сахар-сырец, его потом рафинировали на Украине. Готовый сахар обменяли на нефть в Сибири. Эту нефть поменяли в Монголии на медную руду. А в Казахстане медную руду переработали в медь. И продали медь на мировом рынке за очень хорошую цену в долларах. Получили высокую прибыль. Вся операция продолжалась около полугода, имела большие риски, но завершилась с высокими результатами.

• в качестве сувенира или подарка;
• для создания и пополнения коллекции;
• для инвестиции, то есть с целью продать позже за более высокую цену.

Люди часто задаются вопросом, а в магазине, мол, расплатиться такими деньгами можно? Конечно, причем совершенно официально и за любой товар или услугу. Но это не выгодно. Фактическая стоимость инвестиционных денег всегда выше номинальной. Например, сторублевую олимпийскую купюру можно продать сегодня коллекционерам за 3000-5000 рублей. Золотая монета «Мацеста», весом 1 кг, выпущенная в честь Зимних Олимпийских игр в Сочи, имеет номинал 10 тысяч рублей. А получить за нее фактически можно 2,4 миллиона рублей.

Полноценные деньги

Полноценные деньги – это все виды товарных денег, в том числе золотые, серебряные и медные деньги, номинальная стоимость которых, указанная на лицевой стороне, обязательно совпадает с рыночной. То есть, если монета весит один грамм золота, то и номинальная стоимость ее такая же, как грамм золота на рынке.

Полноценным деньгам, по сути, не грозит: деньги из золота не обесцениваются, а наоборот растут в цене. Однако, благодаря новым богатым месторождениям, серебро и медь, потеряли в цене несколько раз за свою историю. В итоге, первой страной, перешедшей к «золотому стандарту» стала промышленно развитая Англия, а за ней потянулись и все другие. То есть полноценными деньгами стали считать только золотые монеты, а серебро и медь перешли в разряд неполноценных. Что такое неполноценные деньги, читайте дальше.

Сейчас полноценные деньги используются лишь в виде ограниченного выпуска коллекционных, юбилейных монет. Широкое применение такого вида денежных средств больше нет, и вот почему:

• деньги из драгоценных металлов требуют дорогостоящего производства;
• со временем такие деньги изнашиваются, теряют свой вес и свою реальную стоимость;
• потребность в таких деньгах может не успевать за потребностями рынка, когда ассортимент товаров и услуг растет и не хватает платежных средств для оборота товаров и услуг;
• далеко не каждая страна располагает собственными месторождениями драгоценных металлов, покупать их приходилось у других государств.

Неполноценные деньги

Неполноценные деньги – это заменители полноценных денег. Это такие знаки, изготовление которых гораздо дешевле, чем та стоимость, что значится на лицевой части денежного знака. Например, доллара, даже если это 100 долларов, составляет всего 4 цента. То есть, чтобы изготовить 100 долларовую банкноту нужно потратить всего 4 цента. Таким образом, доллар, как, впрочем и рубль, – деньги неполноценные.

Неполноценные деньги можно разделить на три группы:

• бумажные;
• металлические;
• кредитные.

Первые бумажные деньги, по мнению многих специалистов, появились в Китае. В России бумажные ассигнации стали изготавливать с 1769 года.

Неполноценные деньги различали на обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные неполноценные деньги являлись представителями полноценных денег. По сути их можно даже отнести к разряду товарных денег, поскольку они хоть и не обладали собственной стоимостью, но их можно было обменять на фиксированное количество товара или на драгметалл. Приходится говорить об этом в прошедшем времени, поскольку обеспеченные неполноценные деньги прекратили свое существование вместе с отменой “золотого стандарта”.

Некоторые американцы до сих пор верят, что их доллары привязаны к золоту. На самом деле ни к золоту, ни к серебру они больше не привязаны, а держатся на правительственном указе и доверии людей к этому указу. Неполноценные деньги, которыми сейчас люди пользуются, ничем не обеспечены. Их называют фиатными.

Фиатные деньги

Фиатными деньгами считаются такие платежные средства, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством. По сути это все национальные валюты – евро, доллары, фунты стерлингов и другие. В России – это рубли. Фиатные деньги могут быть в виде:

• банкнот и монет;
• электронных и безналичных денег.

Схематично это можно изобразить так:

Это «деньги на доверии», обеспеченные лишь авторитетом государства. Они имеют риск обесцениться вследствие гиперинфляции. А инфляция, это, можно сказать ситуация, когда большое количество денег охотится на маленькое количество товара.

Ярким примером стала инфляция в 90-х годах в России, когда цены на товары в 1992 году подскочили в 26 раз, а в 1993 году – в 10 раз. Случилось это после того, как Указом президента РСФСР цены на все товары и услуги были “отпущены”. Больше государство не вмешивалось в ценообразование (кроме некоторых социально значимых продуктов питания), страна сделала шаг к рыночной экономике. А дефицит товаров на тот момент был просто катастрофическим. И вот почему: в СССР за дутыми цифрами благополучия скрывался недостаток продуктов и вещей первой необходимости, инфляция сдерживалась государством. Хотя ее можно было видеть повсюду в образе очередей и популярной фразы: больше, чем две (три) в одни руки не давать! Теперь инфляция вышла наружу.

Второй причиной гиперинфляции стала ситуация, когда после перестройки почти все фабрики и заводы перестали работать, либо резко снизили производительность. Основные причины: рухнула плановая экономика. И были изъяты большие денежные средства из оборота путем “конфискационных” реформ, о чем будет рассказано позже. Создавать новые хозяйственные отношения было не просто, особенно при нехватке оборотных средств. Выжили те, кто производил продукцию. Но и тут все не просто.

Пример

Туапсинский судоремонтный завод, который в СССР был процветающим. Он ремонтировал суда военного флота и немного – гражданского, производил втулки и кольца, необходимые для ремонта двигателей судов. Затем заказов на ремонт судов стало значительно меньше – сократились расходы страны на Армию и флот, да и гражданские суда стали заходить реже, то ли оказались невостребованными, то ли просто денег не было на ремонт.

Сначала завод пытался выжить, сделав упор на производство и продажу втулок и колец для судовых механизмов на международном рынке в Гамбурге. Это принесло хороший доход в долларах, позволяющий держать “на плаву” предприятие. Продукция была хорошего качества и пользовалась спросом. Но завод все-равно прекратил свое существование, так как был продан новому владельцу, не заинтересованному в производстве деталей для механизмов. До сих пор он не определился с тем, как использовать территорию бывшего предприятия и причалы.

Есть и другое мнение по поводу гиперинфляции: дефицит некоторых товаров был доведен до критического состояния искусственно. Ожидая либерализацию цен, прагматичные коммерсанты припрятали товар. А утверждение о критическом состоянии экономики СССР было мифом. Академик РАН Олег Богомолов, к примеру, не находит объяснения, как при неуклонном спаде производства во всех отраслях промышленности удалось накормить страну и удержать ее на плаву, если гайдаровское правительство, по их словам, пришло на развалины экономики? Ответ один: либо за счет огромных заимствований на Западе, либо в результате поедания несметных природных и других богатств, доставшихся реформаторам в наследство. Скорей всего, за счет этих двух факторов удалось выжить, а не за счет шоковых реформ.

Шоковыми реформами называют реформы Егора Гайдара – заместителя Председателя Правительства по экономическим вопросам с осени 1991 года. Еще до правительства Ельцина-Гайдара министр финансов СССР Валентин Павлов в 1991 году провел реформу, предложив гражданам страны за 3 дня обменять деньги: купюры 1961 года выпуска, номиналом 50 и 100 на новые 1991 года. Причем сумма для обмена ограничивалась в 500 рублей. Излишки предлагалось положить на депозитные счета в Сбербанке. Проводилось это с тем, чтобы изъять лишние банкноты из обращения. Лишние, потому что напечатанные в последние годы рубли не были обеспечены товарами.

С приходом Гайдара люди узнали понятия “приватизация”, “либерализация”. По его программе в 1992 году цены были отпущены, и, как следствие, разразилась гиперинфляция. А В 1993 году очередная, теперь уже гайдаровская реформа заставила людей обменять рубли 1961-1991 года выпуска на новые 1993 года выпуска. За 3 дня и с ограничениями по сумме – не более 100 тысяч рублей (в те годы тысяча уже имела низкую покупательскую способность). Многие обменять не успели, другие просто не смогли. Обесценились все советские вклады в Сбербанке, все накопления. Негражданам России, то есть жителям бывших республик, в одночасье ставших гражданами других государств, сумма ограничивалась 15 тысячами.

Эти реформы можно назвать конфискационными, так как были направлены на изъятие у людей лишней денежной массы. Но, похоже, реформаторы перестарались. Уменьшение денежной массы свыше определенного предела приводит к спаду производства, у предприятий просто не хватало оборотных средств. Конечно, необходимо было переходить на другие рельсы экономики. Но реформы надолго оставили у простых россиян недоверие к российской национальной валюте, которая в одночасье может превратиться в ничтожные бумажки.

Электронные деньги

Электронная валюта – это виртуальные денежные знаки, которыми можно рассчитываться за товары и услуги через глобальную информационную сеть Интернет.

Существуют электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги.

Электронные фиатные деньги подкреплены государством, обозначаются в виде основной валюты и их обязаны принимать наравне с обычными бумажными банкнотами. Яркий пример – кредитные и дебетовые карты. На них деньги храняться в электронном виде, однако это не мешает нам расплачиваться с помощью карты в магазинах, кафе и прочих местах.

Электронные нефиатные деньги – это деньги какой-либо негосударственной платежной системы, а это значит что эмиссия и обращение данной валюты подчиняется правилам платежной системы, ее выпустившей, а не государственным законам и нормам.

Ярким примером может служить электронная платежная система Webmoney. Казалось бы, система расчетов и курс мало чем отличается от обычных денег. Тем не менее, внутри этой платежной системы используется свой курс конвертации вебманей в рубли, доллары или евро. Если по каким-то причинам система прекратит свое существование, то деньги, хранящиеся на электронных кошельках этой системы, исчезнут вместе с ней. Они не имеют государственных обязательств, а значит и вернуть их вы вряд ли сможете.

Все вышеперечисленное не значит, что системой Вебмани и прочими не стоит пользоваться, или они небезопасны. В современном цифровом мире они заняли прочные позиции в системах расчетов, их активно используют , различные интернет-сервисы, у них есть свои плюсы и минусы.

Хранятся электронные нефиатные деньги в электронных кошельках. Ими можно:

• рассчитаться за коммунальные услуги;
• оплатить товары и доставку;
• купить билеты на любой вид транспорта;
• оплатить штрафы, налоги, пошлины;
• получить оплату за труд;
• перевести с одного электронного кошелька на другой или на банковскую карту.

Из виртуальных денег электронные аналоги могут превратиться в реальные деньги, если перевести их на карту, а потом с этой карты снять в виде бумажных денег.

Существуют разные электронные платежные системы, позволяющие производить операции с электронными деньгами: PayPal, Яндекс Деньги, WebMoney, Qiwi.

Цифровые деньги, или криптовалюта

Нельзя не упомянуть про криптовалюту (биткоин, эфир, рипл, лайткоин и др.), которая прочно обосновалась в современном мире. По сути это разновидность электронных денег, но ее можно смело выделять в отдельный вид, так как в отличие от тех же Вебманей или – криптовалюта не имеет посредников.

Когда вы делаете перевод с одного кошелька Вебмани на другой, то вам придется заплатить комиссию системе. По сути она ради этого и создавалась. Когда вы платите пластиковой картой систем Visa или Mastercard, то в каждой сделке также присутствует посредник – банк, который также берет комиссию себе. Биткоин или любая другая криптовалюта передается от одного владельца к другому напрямую, минуя посредников. Она ради этого и была придумана.

Первая криптовалюта в мире - Bitcoin, расшифровывается как bit - «бит» и coin - «монета». Бит - это единица измерения информации в двоичной системе счисления. На компьютерах вся информация измеряется в битах.

Криптовалюта не привязана ни к чему, ни к доллару, ни к золоту, у нее даже нет какого-либо контролирующего органа, как, например, Центробанк какого-либо государства, который занимается эмиссией, то есть выпуском денег. Создание криптовалюты происходит с помощью математических вычислений различных компьютеров (майнинг). В этой независимости многие политики видят угрозу для классических валют, поэтому стараются ограничить распространение криптовалюты.

Однако, криптовалютой уже можно спокойно расплачиваться за многие товары и услуги в интернете. Ее можно зарабатывать и затем обменивать на другую валюту. Так что это полноценные деньги.

Кредитные деньги

Кредитные деньги – это средства, которые выдаются банками в долг под проценты на определенный срок. В их основе – банковские вклады. То есть деньги, которые положили на хранение в банк другие люди.

Кредитами пользуются как частные лица и компании, так и целые государства. Кредитами обычно пользуются тогда, когда срочно нужны деньги на покупку чего-либо, а у человека нет всей суммы, но он рассчитывает получить деньги позже и вернуть долг частями, заплатив за пользование деньгами определенную заранее сумму (проценты).

Внешние и внутренние деньги

Деньги различают на внутренние и внешние. Внутренние деньги – те, что создаются коммерческими банками, а внешние – выпускаются центральным банком. Внесем ясность: – это главный банк страны, государственное кредитное учреждение, которое занимается выпуском национальных денег и контролирует всю банковскую систему в стране. Центральный банк не взаимодействует с физическими лицами. Для этого есть коммерческие банки, которые являются посредниками. Для полноты информации стоит добавить, что Центробанк в России, в отличие от Государственного банка в СССР, является независимым юридическим лицом, и ни одна ветвь власти не может управлять им.

Внутренние (чеки, акции, вексель и облигации) – это чьи-то активы с одной стороны (от вкладчиков, держателей капитала) и чьи-то долговые обязательства – с другой стороны. Одни получают прибыль за то, что хранят деньги на счету в банке, другие платят процент за то, что пользуются деньгами в долг. Процент за пользование кредитом выше прибыли, что получает в процентах владелец капитала. Например, по вкладу человек получит 6 % от вложенной суммы за год. А тот, кто взял в долг, заплатит 19 % за год от взятой в кредит суммы. Разница остается банку в качестве прибыли. Такой оборот денег позволяет развиваться производствам и экономике страны в целом.

Чек – документ, подтверждающий оплату безналичным расчетом. Получивший чек с подписью и печатью владельца банковского счета, может требовать по нему деньги в банке. На основании этого документа с личного счета плательщика будет списана указанная сумма на чеке.

Акция – такой вид ценной бумаги, подтверждающий наличие у ее владельца процентной части какого-либо предприятия. Выпустить акции может ОАО или ЗАО. Открытое акционерное общество продает свои акции на публичных рынках, а закрытое – распределяет акции только между теми, кто вложил средства в создание компании.

Вексель и облигации схожи в том, что и ту, и другую бумагу выдают взамен определенной суммы денег, которую берет в долг тот, кто выпустил этот финансовый продукт. Но в отличие от векселя, позволяющего лишь вернуть деньги в срок, облигация приносит и дополнительный доход в виде процентов. Облигации могут выпускаться не только фирмой, но и государством.

Внешние деньги – это чаще фиатные деньги, а также иностранная валюта, золотые и серебряные слитки, хранящиеся в ЦБ. Наличные деньги и вклады Центрального Банка называют еще “денежной базой”. Именно Центральный Банк контролирует деятельность всех остальных банков и обслуживает государственные счета. Благодаря ЦБ государство располагает данными о всей денежной массе у населения, осуществляет финансово-кредитную политику, взимает с граждан через банковские счета налоги, штрафы, может замораживать деньги на счету при судебных проблемах.

Различают два типа денежных систем: металлические и денежно-кредитные. Они в свою очередь также подразделяются на подвиды.

Металлическая система

Она канула в лету, поскольку золотые и серебряные монеты вышли из обращения. Но все-равно помнить о ней надо, поскольку она родоначальница классической системы денежного обращения.

Денежно-кредитная система

Эта система работает во всех странах и по сей день. И лучшего еще никто не придумал. После выхода из оборота золотых и серебряных монет, им на смену пришли бумажные деньги и кредитные карты. Золотом они не обеспечены, просто “деньги на доверии”, тем не менее это отлично работает.

Денежная система: что это и какие виды бывают

Денежная система – это круговорот денежной массы внутри государства. Ежедневно люди пользуются деньгами и являются частью этой денежной системы. Денежная система подчиняется определенным правилам, которые регулируются законодательством, а также главным надзорным органом – Центральным банком Российской федерации.

Регулируется денежное обращение следующими законами:

• Конституцией Российской Федерации;
• Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Законом «О валютном регулировании и валютном контроле»;
• Законом «О банках и банковской деятельности»;
• Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Денежная система любой страны характеризуется следующими признаками:

1 Денежная единица. У нее должно быть название (рубль, доллар, евро, фунт, йена), аббревиатура (RUB, USD, EUR, JPY, GBP), символьное обозначение (₽, $, €, £, ¥), цифровой или числовой код (используется в странах, где отсутствует употребление латинского алфавита, например код рубля 643, а американского доллара 840), разменные монеты (у рубля это копейки, у доллара центы и т.д.), а также система исчисления (в 1 рубле 100 копеек – это упрощенная десятичная система исчисления, когда базовая валюта состоит из 100 производных единиц).

2 Вид денежного знака. Он может быть бумажный или металлический

3 Номинал. Это стоимость денежной единицы, которая обозначается на купюре или монете. Номинал определяется эмитентом, то есть организацией, выпустившей эту денежную единицу. У нас в обращении используются банкноты с номиналом 5, 10, 50, 100, 200, 500, 1000, 2000, 5000 рублей. А также монеты с номиналом 1, 5. 10, 50 копеек и 1, 2, 5, 10 рублей.

4 Структура денежного обращения. Это то, как происходит круговорот денежной массы во внутренней и внешней экономике государства, существование и функционирование наличной и безналичной форм оплаты, межбанковские платежи и переводы.

5 Эмиссия денежных знаков. То есть, изготовление, а также порядок замены испорченных монет и купюр, изъятие их из обращения, ввод новых.

6 Порядок обращения иностранных валют. Сюда относятся правила использования иностранных валют, их курс по отношению к национальной валюте, способы обмена.

7 Права и обязанности Центрального банка. Все они прописаны в соответствующих законах.

8 Правила работы коммерческих банков, инвестиционных компаний, пенсионных фондов и других участников экономического рынка. Все они должны работать по единым правилам, подчиняться законам, чтобы не подрывать экономику страны.

9 Денежно-кредитная политика государства. По другому говоря это часть общего экономического плана действий, направленных на улучшение жизни и благосостояния людей. Основным инструментом здесь является ключевая ставка от величины которой зависит размер инфляции. А от размера инфляции зависит уровень жизни людей. Чем выше инфляция, тем сильнее обесцениваются деньги и нищает народ. В этом контексте основная задача Центрального банка обеспечивать стабильно низкую инфляцию.

Купюры и монеты изготавливаются на специальных предприятиях, их еще называют монетными дворами.

В России чеканкой монет и печатью банкнот занимается ОАО Госзнак , которое на 100% принадлежит государству. В состав Госзнака входят следующие предприятия:

• Московская печатная фабрика,
• Московская типография,
• Московский монетный двор,
• Санкт-Петербургский монетный двор,
• Санкт-Петербургская бумажная фабрика,
• Пермская печатная фабрика,
• Краснокамская бумажная фабрика)
• Научно-исследовательский институт (НИИ Госзнака).

На предприятиях Госзнака производят не только деньги (банкноты и монеты), но множество другой продукции, среди которой:

• бланки паспортов и загранпаспортов, других документов, удостоверяющих личность;
• полисы медицинского страхования;
• трудовые книжки;
• военные билеты;
• водительские удостоверения, свидетельства о регистрации транспортных средств (СТС), паспорта транспортных средств (ПТС);
• почтовые марки;
• ордена, медали, государственные награды;
• сим-карты для телефонов;
• пластиковые карты для банков;
• полиграфическую продукцию с водяными знаками, голограммами и прочими элементами защиты;
• оборудование для обработки, контроля и учета продукции;
• контрольные идентификационные знаки, которые применяются, например, для маркировки изделий из меха;
• акцизные марки;
• и множество другой продукции.

Госзнак производит продукцию не только для России, но и поставляет продукцию на экспорт в более чем 20 стран Азии, Африки, Европы и стран СНГ.

Из истории

Самым знаменитым фальшивомонетчиком в СССР был Виктор Баранов, шофер по специальности. Он сам создал печатный станок, краски. Баранов печатал самые трудные для подделки денежные знаки, номиналом в 25 рублей. Сейчас краски Баранова пользуются спросом даже за рубежом. А некоторые ноу-хау фальшивомонетчика до сих пор применяют в работе Гознака.

Гитлер заполонил весь мир фальшивыми долларами, которыми расплачивался, как международной валютой со многими странами. Причем качество подделок было таким, что отличить подлинные купюры от поддельных не представлялось возможным. После разгрома фашизма ФРГ не имело права печатать денежные знаки на своей территории до 1955 года. Их для страны печатали в Лондоне.

Банкноты и монеты Банка России

Вот как выглядят банкноты Банка России. Кликните на фото, оно откроется в большем размере, где вы увидите лицевую и оборотную сторону купюры. На снимках изображены в том числе недавно выпущенные банкноты номиналом 200 рублей и 2000 рублей.

Монеты. Кликайте на название монеты.

1 коп. 5 коп 10 коп 50 коп 1 ₽ 2 ₽ 5 ₽ 10 ₽

Материал: биметалл (сталь, плакированная мельхиором) Материал: cталь с латунным гальванопокрытием

Где взять деньги, как привлечь их в свою жизнь

Без денег невозможно вообще представить жизнь. За все надо платить. Деньги можно и нужно зарабатывать. Пути для этого разные:

• зарабатывать в качестве наемного работника;
• найти подработку или шабашки;
• работать на себя, создав собственный бизнес;
• получать пассивный доход от инвестиций или недвижимости.

Можно еще продать ненужные вещи, превратить хобби в доход, оказывать посреднические услуги, заняться сетевым маркетингом, заработать в интернете. Способов много, в этой статье мы не будем заострять ваше внимание на каждом из них, так как все это подробно расписано в нашей статье Где взять деньги, рекомендуем к прочтению.

Безусловно, есть отдаленные, захудалые сёла и деревеньки, где заработать деньги крайне сложно. В этом случае нужно найти в себе силы и уезжать оттуда. Деньги всегда концентрируются вокруг больших мегаполисов, а также мест, богатых природными ресурсами (нефть, газ, уголь, драгоценные камни, железные руды, лес и т.д.). Работа в таких местах найдется всегда.

Некоторые люди не хотят уезжать с родных мест, так как любят и привыкли к созданным условиям, быту и т.д. В таком случае можно рассмотреть вопрос временного переезда. Заработайте капитал, создайте на него пассивные источники дохода, а затем возвращайтесь обратно в родные пинаты.

Нет безвыходных ситуаций, есть лень и нежелание менять себя, свой привычный образ жизни, выходить за рамки зоны комфорта. А все эти проблемы решаются в первую очередь с помощью правильной постановки жизненных целей, ваших ценностей и убеждений, желаний и стремлений.

Попробуйте представить себе жизнь вашей мечты. Какая она? Найдите уединенное место, чтобы вам никто не мешал, отключите телефон и попробуйте представить как выглядит идеальный день из жизни вашей мечты. Чем вы занимаетесь? Как одеты? Какой у вас дом? Автомобиль? Где вы живете – частный дом или просторная квартира?

Подобная техника называется визуализация и она помогает привлечь деньги в вашу жизнь. Старайтесь чаще думать об этих вещах, например перед сном. Мысль материальна и все то, о чем вы думаете – притягивается в вашу жизнь как магнит.

Если вы бедны и у вас нет денег, то вполне возможно, что своими негативными, отрицательными мыслями вы притянули к себе безденежье. Мысли могут быть праздными, когда вы думаете только о том, как спускаете деньги на развлечения, шмотки, женщин. Зачастую в реальности происходит также.

Когда вы обрисуете в своих мыслях четкую картинку жизни вашей мечты, начинайте думать о том, как этого добиться. То, чем вы занимаетесь сейчас способствует этому? Ваша деятельность поможет получить желаемое? Если нет, то ищите варианты, читайте биографии успешных людей, узнавайте что помогло им добиться успеха в жизни. Изучайте бизнес-литературу, читайте экономические журналы и сайты. Это поможет вам перестроить свое сознание на привлечение денег.

Тема привлечения богатства и удачи обширная, здесь мы даем вам лишь общие принципы, если хотите узнать об этом подробнее, то читайте нашу статью Как привлечь деньги и удачу.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Какую роль выполняют деньги в экономике?

В современной экономике ключевую роль, которую выполняют деньги – это экономия времени и сил при совершении товарообменных операций. Раньше, например, когда денег не существовало, людям приходилось менять товары на товары. Представим крестьянина, который выращивает овощи (картошку, капусту, помидоры и т.д.) и вдруг захотелось ему покушать мясца. Для этого ему пришлось бы отправиться на рынок, предварительно набив полную телегу овощей, и там выменять это все на барашка или свинью.

Только представьте какие трудозатраты ему пришлось бы понести: выкопать картошку, помыть ее, загрузить на телегу, запрячь лошадь, доехать до рынка, сторговаться с хозяином хрюшки, выгрузить ему картошку, загрузить хрюшку и довезти все это обратно. Также представьте сколько на все это уйдет времени. Деньги позволили снизить издержки, высвободить ресурсы, которые пошли на увеличение производительности труда и, в конечном итоге, привели к экономическому росту и развитию цивилизации.

Во что лучше всего вкладывать деньги в 2018 году?

2018 год – это год нестабильности. Россия по-прежнему под санкциями, западные страны находят новые предлоги, чтобы усилить давление на нашу экономику и, тем самым, на политическое руководство страны. А это значит, что нужно крайне внимательно подойти к вопросу выбора инвестиционных инструментов.

• Акции

По мнению аналитиков ведущих инвестиционных компаний акции многих отечественных предприятий недооценены. А это значит, что в долгосрочной перспективе это выгодное вложение. Обратите внимание на фразу “в долгосрочной перспективе” – под ней понимается горизонт инвестирования не менее чем в 2-5 лет. Если у вас есть накопления о которых вы готовы забыть на ближайшие 2-5 лет, то это один из лучших и надежных способов вложить деньги.

• Облигации

До апреля 2018 года облигации можно было рассматривать выгодным способом вложения денежных средств, их доходность превышала . Но после ввода весенних санкций этот инвестиционный инструмент оказался в опасной зоне.

• Недвижимость

Одним из популярных способов вложения свободных денег всегда была недвижимость. Бытует мнение, что недвижимость всегда растет в цене и лучше иметь крышу над головой, чем деньги, которые могут обесцениться в результате инфляции, роста курса доллара, или какого-нибудь кризиса. В этом есть логика, но если рассматривать недвижимость с точки зрения инвестиций, то сейчас она приносит невысокие дивиденды и заработать с ее помощью большие деньги не получится.

В 2018 году инвестиции в недвижимость осложняются нестабильностью. Год начался удачно, показатели инфляции в стране одни из самых низких за всю историю, что позволило Центральному Банку РФ снизить ключевую ставку, что в свою очередь отразилось на кредитных и ипотечных ставках – они тоже понизились.

Дешевые кредиты позволяют строительным компаниями привлекать средства для возведения новых домов, а дешевая ипотека позволяет увеличить продажи жилья. Однако новые санкции в считанные дни могут ослабить рубль, что повлечет за собой повышение курса доллара и тогда ключевая ставка снова взлетит, а ипотечный рынок опять заглохнет. Высокий доллар также отразится на ценах в магазинах и будет способствовать снижению реальных доходов населения.

• Банковские вклады

Снижение или повышение ключевой ставки Центробанка также влияет и на банковские депозиты. Чем ниже ключевая ставка, тем ниже доходность по вкладам, и наоборот. В 2018 году ставка по депозитам низкая, что не позволяет назвать банковский вклад выгодным способом вложения денег. Впрочем, он им никогда и не являлся.

Принимая решение в пользу того или иного инструмента нужно отталкиваться от суммы инвестиций, от срока, от вашей склонности к риску, поэтому дать однозначные рекомендации не представляется возможным.

Сколько денег нужно в России для нормальной жизни?

А что означает понятие «нормальная жизнь»? У каждого есть свое представление. Но общепринятое таково:

• наличие собственного жилья по комнате на каждого члена семьи;
• наличие автомобиля;
• возможность раз в году совершать путешествия;
• возможность получить платное образование без кредита;
• иметь возможность раз в пять лет ремонтировать жилье и покупать новую мебель;
• каждый сезон обновлять гардероб;
• есть то, что полезно и вкусно.

Как пишет газета «Аргументы и факты» для нормальной жизни семьи из трех человек россияне назвали сумму в 83,6 тысяч рублей. Опрос проводился в разных регионах страны специалистами исследовательского холдинга «Ромир».

Заключение

Итак, деньги – это инструмент для достижения целей. Действительно, имея достаточно средств, можно жить той жизнью, о которой мечтаешь. Можно позволить себе заниматься тем, что нравится, а не тем, что нужно, получить свободу выбора во всем.

Роман Кожин

Автор блога "Мой Рубль", в прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать. Благодаря интернету переехал на море. Следить за моей жизнью вы можете в соц.сетях по ссылкам ниже.