Что делать если пропали деньги с карты Сбербанка? Если пропали деньги с банковской карты

Усовершенствование компьютерных технологий и развитие IT-сферы дает огромный простор мошенникам для их деятельности. Поэтому в настоящее время нередки случаи, когда с банковской карты или электронного счета пропадают денежные средства. В некоторых случаях деньги “теряются” из-за неверных банковских операций, но иногда это происходит и по причине их кражи со счета злоумышленниками.

Когда сбой дает банковская система вернуть деньги намного проще, так как все транзакции банка фиксируются, а вот уследить на какие счета перевели ваши деньги мошенники не так просто. Для отслеживания их действий необходимы и приостановка действия карты и написание заявления о пропаже денег со счета в банке. При этом действия по блокировке карты должны быть выполнены сразу, после обнаружения пропажи денег со счета. Наша статья о том, как разрешить столь неприятную проблему и вернуть деньги на ваш счёт.

Последовательность действий

Каждый владелец банковской карты может попасть в ситуацию, когда деньги с карточки были сняты без его согласия. В этом случае нужно помнить определённую последовательность действий, чтобы при случае этими знаниями можно было воспользоваться:

• Первым делом необходимо заблокировать карту. В этом поможет услуга от Сбербанка «Мобильный Банк» – при условии, что она была подключена. Также заблокировать карту Сбербанка можно в ближайшем отделении Сбербанка, или позвонив по номеру горячей линии.

При обращении в отделение или по телефону, будьте готовы назвать кодовое слово карты Сбербанка для того, чтобы работник банка мог идентифицировать вас как держателя карты.

• Далее обязательно следует обратиться в банк и написать заявление о том, что с вашей карты без вашего подтверждения были сняты средства. Сотрудник банка, для того, чтобы вы могли видеть куда ушли деньги, представит вам детальную выписку, в которой указаны все операции за конкретный срок;
• Если выяснится, что деньги с карты сбербанка ушли на счет другого банка или были уплачены в счет какой-либо покупки, вам нужно будет составить заявление на возвращение денег. А если деньги были сняты с помощью банкомата, то, к сожалению, средства вернуть будет невозможно.

Как защитить карту от неразрешенного владельцем снятия средств?

Вне зависимости от причин, по которым может произойти несанкционированное списание средств, пользователь карты всегда должен отвечать за её сохранность. В этом помогут следующие уловки:

• Снимать деньги с карты рекомендуется в банкоматах , установленных в банках, потому что они оснащены видеонаблюдением. А в рабочее время рядом всегда находятся охрана и сотрудники банка. В связи с этим мошенники не пользуются этими банкоматами;
• Следует сохранить телефон горячей линии Сбербанка , чтобы в случае пропажи денег с карточного счета можно было незамедлительно заблокировать карту;
• ПИН код, если вы его постоянно забываете, можно сохранить в контактах вашего телефона как номер для придуманного имени;
• Можно подключить функцию оповещения о снятии средств с карты . Подключив данную услугу, вам будут приходить смс-сообщения о каждом снятии денег;
• Если вы – любитель интернет-шоппинга, но сомневаетесь в конкретном интернет-магазине, не оплачивайте покупку картой ;
• Не рекомендуется хранить ПИН-код, а также логин для входа в личный кабинет на электронных носителях или в компьютере. Кроме этого, не стоит сообщать малоизвестным лицам коды ПИН и CVV;
• Если списание всё-таки произошло, нужно звонить по тому телефону, который указан на вашей карте , а не по телефону, указанному в смс-сообщениях;
• Для сбережения своих средств, большую их часть рекомендуется держать на отдельном счете , а не на счете карты. На карту можно переводить средства, которые вы планируете использовать в самое ближайшее время;
• Не рекомендуется открывать ссылки, которые содержат смс-сообщения . В противном случае вы можете стать жертвой очередного вида мошенничества. Работает он следующим образом: после перехода по ссылке вирусная программа, специально установленная на предлагаемый сайт, считывает как ПИН код, так и другие ваши данные. Впоследствии злоумышленникам не составляет труда списать средства с вашего счета, а вам доказать то, что операция является незаконной, будет почти невозможно.

Каждого владельца банковской карты волнует сохранность его денежных средств. К сожалению, злоумышленникам нередко удается заполучить доступ ко счету жертвы с помощью различных манипуляций. Итак, пропали деньги с карты Сбербанка, куда обратиться и что предпринять?

Несанкционированное списание средств – первые меры

Мобильный банк значительно упрощает жизнь многим клиентам Сбербанка. С его помощью можно отслеживать свой денежный баланс и получать смс-оповещение обо всех совершенных транзакциях. Если на ваш телефон пришло уведомление о подозрительной операции, то, скорее всего, доступ к карте получили третьи лица. Что же делать, если деньги утекли со счета в неизвестном направлении?

Прежде всего, удостовериться, что описанная в сообщении операция не была совершена вами лично. Если указанные действия были исполнены без вашего участия, и мошенники действительно украли деньги с карты Сбербанка, первое что необходимо предпринять - заблокировать карту. Сделать это можно сделать несколькими способами:

• если подключен мобильный банк, отправить смс-сообщение на номер 900 следующего вида: БЛОКИРОВКА ZZZZ W, где ZZZZ – это 4 последние цифры номера карты, W – причина по которой накладывается блокировка (0 – утеряна, 1 – украдена, 2 – оставлена в терминале или банкомате, 3 – иная причина), как только команда пройдет успешно, на телефон придет уведомление о блокировке;
• зайти в Сбербанк-онлайн и заблокировать счет на сайте компании;

• позвонить оператору по телефону горячей линии, номер указан на оборотной стороне пластика (для осуществления блокировки потребуется назвать кодовое слово).

Из перечисленных способов блокировка по смс-сообщению считается самым быстрым. Однако даже после этой операции, рекомендуется позвонить в службу поддержки и уведомить оператора о происшествии, чтобы он смог зафиксировать кражу.

Возвращаем украденные деньги

Блокировка карты закроет мошенникам доступ к оставшимся сбережениям на счете, но что делать, если они уже сняли деньги с карты Сбербанка?

1. Отправиться в ближайшее банковское отделение и составить заявление. В письме как можно подробней описать детали случившегося происшествия и выразить свою непричастность к совершенной транзакции. Готовое обращение сдать сотрудникам банка и получить его порядковый номер, по которому можно будет проследить текущее расследование.
2. Продублировать свое обращение на официальном сайте Сбербанка через техническую поддержку компании. Возможно, это поможет ускорить процесс разбирательства.
3. Обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о совершенных против вас мошеннических действиях.

На этом этапе всевозможные действия пострадавшего заканчиваются. Остается только ждать результатов расследования. Если будет доказан факт непричастности владельца карты к совершенной транзакции, то деньги будут возвращены банком в полном объеме.

Трудности, которые могут возникнуть в расследовании

Пропали деньги с карты Сбербанка, что в первую очередь делать? Как уже говорилось, после блокировки карты идти в компанию и составлять заявление. По закону срок рассмотрения банком оставленной заявки клиента – 30 дней, а вот срок возвращения украденных средств, не прописан в законодательстве и поэтому данный процесс может растянуться на несколько месяцев. Процесс разбирательства, как правило, длительный. Не стоит забывать, что помимо банка в деле участвует еще и правоохранительные органы, которые ведут уголовное расследование. К тому же в ходе дел могут возникать различные спорные моменты, в которых сложно доказать невиновность пострадавшего.

• Клиент сам по неосторожности сообщил мошенникам по телефону все необходимые данные для взлома.
• К карте оказался привязан совершенно другой номер телефона, по которому злоумышленники совершили перевод. Здесь доказать незаконный факт смены номера довольно сложный процесс.

При оформлении карточки обязательно указывайте свой личный номер телефона. Если по какой-либо причине вы его поменяете, тут же уведомите об этом операторов банка и привяжите счет к новому номеру.

В каких случаях банк может отказать?

1 января 2014 года вышел закон, по которому банки обязаны вернуть все денежные средства владельцам карт, которые были утеряны в результате действия мошенников. Казалось бы, закон на стороне клиентов и сложностей возникать не должно, однако на деле не все так просто.

Зачастую чтобы доказать непричастность владельца карты к совершенной операции придется потратить немало нервов и сил. Бывает так, что компания отказывает в возвращении украденной суммы. Если это происходит, значит у банка есть все основания полагать, что в случившемся виноват сам пострадавший. Здесь вовсе не идет речь о том, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, просто он сам того не ведая, раскрыл им важную личную информацию и тем самым нарушил правила безопасного использования карт. Например, пострадавший сообщил по телефону мошеннику, который представился сотрудником банка свои паспортные данные, пин-код или CVC код карты. Или когда заявление о мошеннических действиях не было подано в течение дня после случившегося происшествия.

Также еще одна причина, по которой может поступить банковский отказ, это когда клиент потерял свою карточку, но не сообщил об этом вовремя банку и не заблокировал личный счет.

Итак, мошенники сняли деньги с карты Сбербанка что делать, если от учреждения поступил отказ? Ответ очевиден, обращаться в суд и оспаривать ответное решение.

Какими способами осуществляется кража денежных средств?

Каждый раз злоумышленники придумывают все новые методы взлома банковских карт. В новостных сводках часто можно встретить упоминания о том, как грамотно и мастерски преступники заполучают личные данные потенциальной жертвы. Для осуществления мошеннических операций чаще всего применяется:

• Скимминг. На банкомат в картоприемник и клавиатуру помещают специальные считывающие устройства. Они запоминают вводимый пароль и информацию на магнитной ленте карты. В дальнейшем кража денег проводится при помощи поддельного пластика, который является дубликатом карточки.

• Шимминг. Он аналогичен по функционированию скиммингу, имеет усовершенствованный вариант.
• Интернет-мошенничество (фишинг). Распространение в сети вирусов, "червей", рассылок, которые, проникая в компьютер пользователя, воруют или запрашивают секретные сведения (пароли онлайн-банка, секретные коды, реквизиты карты).
• Звонки мошенников от лиц банковских служащих.

Как видно злоумышленники используют всевозможные способы заполучения чужих денежных средств. Чтобы обезопасить себя от преступных ловушек и не задаваться вопросом о том, что делать, если украли деньги с карты Сбербанка, рассмотрим меры защиты против указанных способов.

Правила безопасного снятия наличных в терминалах

Чтобы доступ к хранящимся сбережениям не получили посторонние лица следует при использовании терминалов придерживаться следующих правил:

• для снятия наличных выбирать устройства, находящиеся в самом учреждении Сбербанка или в тех местах, которые снабжены надежной охранной системой;
• перед использованием проверять оборудование на предмет наличия посторонних устройств неизвестного предназначения;
• вводить пароль без посторонних глаз, клавиатуру прикрывать рукой;
• прекратить пользоваться банкоматом, если в его работе возникли нетипичные ситуации (зависание, долгая выдача/ невыдача наличных).

Были известны случаи, когда злоумышленниками устанавливались полностью фальшивые банкоматы. Вероятность наткнуться на такие устройства, конечно,мала, но стоит всегда быть начеку. Поэтому если возникают какие-либо подозрения не стоит стесняться звонка в банк.

Как защититься от мошенничества в виртуальной сети?

Как воруют деньги с карты Сбербанка через интернет? Чтобы украсть нужную информацию для взлома, злоумышленники используют вирусы, письма от лица банка, в которых требуется предоставить личные данные, анкеты для участия в конкурсах, ссылки на фальшивые банковские сервисы. Как уберечься от таких сетевых ловушек?

1. Установить на компьютер надежный антивирус и регулярно обновлять его до последней версии. Проводить проверку ПК на наличие вирусов.
2. Не переходить на подозрительные ссылки и не устанавливать неизвестные обновления.
3. Не заполнять анкеты и тем более не указывать в них свои личные данные. Лучше самостоятельно зайти на официальный сайт банка и посмотреть, действительно ли проводиться указанный в письме конкурс или акция.
4. Не подтверждать конфиденциальную информацию, если об этом просят в рассылке. Целесообразнее позвонить оператору Сбербанка по телефону горячей линии, и спросить для каких целей это требуется.
5. Не расплачиваться карточкой в сомнительных интернет-магазинах.

Лучше завести отдельную карту и использовать ее только для осуществления виртуальных покупок. На счету держать только ту сумму, которая необходима для оплаты. Это поможет уберечь остальные деньги от рук мошенников и, возможно, избавит от вопроса – как вернуть деньги, украденные через интернет с карты Сбербанка?

Как защитить мобильный банк?

При регистрации на портале Сбербанк-онлайн пользователю предоставляется логин и пароль, сгенерированный системой. В дальнейшем у клиента есть возможность изменить пароль по своему усмотрению. Если кодовая комбинация, кажется, слишком простой рекомендуется сменить ее на более сложную, чтобы мошенникам было трудно подобрать последовательность.

Тоже касается и пароля на мобильном приложении смартфона. В случае потери телефона возрастает риск кражи денежных сбережений на карте с помощью мобильного онлайн-банка. Поэтому если телефон был утерян необходимо быстрее заблокировать сим-карту, а также банковский счет владельца.

Защита денежных средств на карте

Чтобы не тратить себе нервы, решая вопрос, "списали деньги с карты Сбербанка, что делать", можно заключить с компанией договор страхования. Сбербанк России совместно с компанией «Альфа страхование» предлагает своим клиентам комплексную защиту ценных сбережений. Защита банковских карт Сбербанка поможет уберечь хранящиеся на счету деньги от преступных посягательств.

Застрахованной карточкой можно безопасно расплачиваться в любой точке мира (магазинах, заведениях общепита и т.п.). Цена страховки зависит от выбранной суммы покрытия. Компания предлагает на выбор 3 варианта страховой программы:

• стоимость полиса 700 рублей – сумма покрытий 30000;
• стоимость полиса 1710 рублей – сумма покрытий 120000;
• стоимость полиса 3510 рублей – сумма покрытий 250000.

Клиенты вправе выбирать для себя наиболее удобный и приемлемый вариант. Застраховать карту можно либо в отделении Сбербанка, либо через электронный сервис. В случае наступления страхового случая необходимо позвонить в страховую компанию и объяснить оператору все обстоятельства происшествия. Он зафиксирует информацию и озвучит набор документов, которые будут необходимы для получения страховки.

Компания вправе отказать в выплате средств, если выяснится, что владелец карточки намеренно подстроил страховой случай, или если пострадавший сообщил неверные сведения об операции. В таких случаях банковское учреждение оставляет за собой право расторжения заключенной сделки. Если при этом клиент успел получить денежные средства, он обязан их вернуть отправителю в полном размере.

Заключение

Подведем итоги, отвечая на заданный вначале вопрос – Сбербанк украли деньги с карты что делать? Первым делом заблокируйте карту. Напишите заявление в банковское учреждение и сообщите сотрудникам все необходимые сведения (дату и время списания, обстоятельства, какие смс-оповещения и телефонные вызовы были получены). Если на момент кражи вы были в другом городе можно представить справки свидетельствующие об этом. Чтобы процесс пошел быстрее, регулярно интересуйтесь ведением дел, продублируйте заявку на интернет-портале банка.

Если компания отказывает в выплате денежных средств, обращайтесь в прокуратуру или в суд. Чтобы на будущее избавить себя от лишних переживаний задумайтесь о страховании банковской карты. Легкость оформления и выгодные условия страхования обеспечат вашим сбережениям надежную защиту.

Стремительное развитие IT-сферы в нашей стране, а также постоянное усовершенствование высокотехнологичных систем несет в себе уникальные возможности для каждого современного человека. К сожалению, огромный виртуальный финансовый мир также является величайшим простором для многочисленных мошенников, стремящихся всеми способами обогатиться за счет чужих средств. Если у вас пропали деньги с карты Сбербанка, это еще не значит, что их украли. Бывает, что финансы теряются вследствие системного сбоя, а также неверно проведенных операций, но обо всем поподробнее.

Что делать, если пропали деньги с карты

Согласитесь, не очень приятно узнать о том, что с вашего виртуального счета непонятным образом исчезла некоторая сумма накоплений. Однако не следует впадать в мгновенную панику, ведь всегда есть шанс все уладить. Несмотря на лучшие компьютерные умы, работающие в таком финансовом гиганте, как Сбербанк, бездушные машины все же могут выходить из строя и сбоить. Когда неполадки произошли в системе учреждения, вернуть деньги будет несложно, ведь любые транзакции в обязательном порядке фиксируются. Другое дело, когда имела место кража денег мошенниками.

Чтобы разобраться в ситуации с несанкционированным переводом, понадобиться оперативная приостановка всего перечня действий со счетом, а также написание на имя руководителя отдела банка заявления о похищении средств.

Мероприятие по блокировке пластика следует организовать без всякого промедления, как только обнаружится пропажа денег.

Действия владельца карты при пропаже денег

Сегодня не исключена возможность, что любой владелец счета имеет шанс попасть в неприятную ситуацию, а именно обнаружить снятие определенной суммы без его ведома.

Что делать, если пропали деньги с банковской карты и можно ли их вернуть

Как только факт мошенничества будет обнаружен, эксперты рекомендуют действовать в определенной последовательности, о которой мы поговорим немного ниже:

• В самом начале потребуется заблокировать карточный виртуальный счет. На помощь придет мобильный банк, если данная услуга была зарегистрирована и подключена. Нет мобильного банка, немедленно отправляйтесь с паспортом в ближайшее отделение Сбербанка. Можно воспользоваться телефоном и позвонить по номеру на горячую линию предприятия;
• Используя последний вариант, нужно заранее приготовиться к беседе с оператором. Понадобиться сообщить специалисту на том конце провода секретное кодовое слово, указанное в момент подписания договора и получения карты. Таким образом, сотрудник банка сумеет осуществить моментальную идентификацию вашей личности как держателя карты;
• После блокировки счета, обратитесь в банк, где напишите заявление установленного образца о том, что именно произошло с вашей картой;
• После рассмотрения обращения, персональный специалист банка предоставит выписку, которая отобразит все осуществленные транзакции. Именно тут можно увидеть, куда ушли ваши деньги;
• Практика показывает, что деньги, переведенные мошенниками на покупки товаров еще можно вернуть, а вот если они были сняты в терминале самообслуживания, обеспечить их возврат уже невозможно.

Как защитить карту Сбербанка от мошенников

Не зависимо от ситуации, а также от причин, по которым имело место несанкционированное списание денег с карты, собственник пластика должен самостоятельно отвечать за сохранность платежного инструмента. Вот только краткий перечень рекомендаций, которые предлагают делать, когда пропали деньги, дипломированные эксперты:

• Осуществляйте снятие наличных денег только в банкоматах, находящихся в банковском учреждении. Само помещение, а также терминалы в обязательном порядке оснащены круглосуточным видеонаблюдением. Более того, в рабочие часы на месте присутствует охрана, а также сотрудники банка. Естественно мошенникам будет затруднительно получить доступ к счету, а также секретной технической информации;
• Лучше всего выучить наизусть телефон операционного центра Сбербанка, чтобы при необходимости, а именно в случае обнаружения пропажи денег со счета можно было без малейшего промедления организовать блокировку карты;
• Выучите секретный ПИН код, не храните его в мобильном телефоне, а также не пишите в личном ежедневнике;
• Рекомендуется изначально подключить функцию, обеспечивающую оповещение о проведенной системой транзакции. Услуга предоставляет данные в виде короткого сообщения о каждом пополнении или снятии денег со счета;
• Являетесь постоянным покупателем разного рода интернет магазинов. Начинайте сотрудничество только с теми компаниями, которые не вызывают у вас никаких сомнений и т.д.

Специалисты говорят, что для сбережения накоплений, общую сумму следует разбить на несколько частей и держать их на отдельных счетах. Всегда есть возможность делать перевод на конкретный пластик, который планируется использовать для обеспечения оплаты, сделанных покупок в самое ближайшее время.

Безопасность использования электронных устройств

Как поступить в случае, когда пропали деньги с карты, должен знать любой пользователь магнитного платежного инструмента. Есть ряд профилактических мер, который наверняка поможет сохранить ваши средства в полном порядке:

• Избегайте банкоматы, не имеющие логотипа Сбербанка;
• Всегда анализируйте проведение всего перечня выполненных системой операций;
• Контролируйте конфиденциальность секретной информации, а именно ПИН, и иных данных карты.

Заключение

На данный момент гарантировать абсолютную безопасность применения электронных технологий никто не может, особенно когда речь идет о финансовых средствах. Если обнаружили, что пропали деньги с карты Сбербанка, воспользуйтесь одним из перечисленных нами способов для организации мероприятий по их возврату на счет. Не медлите с написанием заявления о мошенничестве, а также старайтесь не посещать подозрительные странички сайтов и доверять непроверенной рекламе магазинов.

В первую очередь, рекомендуем вам посмотреть все последние совершенные операции. Это возможно сделать через интернет-банк (если таковой сервис подключен) или в отделении банка. В экстренных случаях вы можете выяснить этот вопрос по телефону «горячей» линии. В банковской распечатке или на мониторе своего компьютера вы можете отследить транзакции.

Обратите внимание, что с вас могли удержать какие-то комиссии и штрафы, о которых вы позабыли. Иногда счета блокируются службой судебных приставов в случае наличия на то оснований. Если основания сняты, а счета не разблокированы, возьмите в суде справку об этом и снова обратитесь в банк.

Если вы видите, что денежные средства снимались в банкоматах или с карты производилась оплата покупок, постарайтесь выяснять у членов своей семьи – не использовал ли кто-то из них вашу кредитку? Как ни печально, но чаще всего деньги с карточек в таких случаях улетучиваются в карман не мошенников, а близких людей. Причем, если произошла оплата на кассах АЗС, магазинов, торговых точек и пр. – то, скорее всего, так и есть.

Если же вы уверенны в том, что все вышеперечисленное – не ваш случай, обратитесь в банк. Там смогут точно сказать, в каком банкомате были совершенны операции. Обычно в таких местах установлены камеры, и по ним можно отследить, кто действительно в указанное в выписке время снимал купюры. Таким же образом выясняют, не были ли установлены на терминал скиммеры – считывающие устройства. Если клиент не виновен, денежные средства вернут через несколько дней.

Сложнее, если картой была оплачена интернет-покупка, проведена какая-то платежная операция в Сети. Данные вашего пластика могли стать известны мошенникам, если вы ранее совершали подобные действия через ненадежные незащищенные источники. Доказать свою непричастность практически невозможно, если транзакция прошла успешна и завершена. В данном случае рекомендуется заблокировать карточку и написать в банке заявление на выпуск новой. Если же карточкой оплатили какую-то покупку, попробуйте связаться с администрацией сайта и отказаться от приобретения.

Также ничего нельзя поделать, если вы по своей доброй воле кому-то перечисляли деньги на банковский или телефонный счет. Мошенники под самыми разными предлогами просят перевести деньги – если вы следуете их руководству, помните, что вернуть свои «кровные» впоследствии будет невозможно. Давно известны случаи, когда недобросовестные лица представляются сотрудниками банка и требуют перевести деньги с карты на их счет или номер телефона, а иначе, якобы, карточка заблокируется. Никогда не делайте этого! Даже если бы карта и заблокировалась, при разблокировке деньги на счете сохранились бы.

Проще всего, если банкомат «ошибся» при выдаче наличных. Обычно в таких случаях денежные средства возвращаются на счет через несколько дней, при инкассации терминала. Для большего спокойствия можете обратиться в банк и написать заявление или претензию.