Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей, выяснила газета . Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр. Мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей, - МКБ, Альфа-банк и «Открытие». Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк, уточняет газета.
Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков, уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, а не на выдачу. «Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», - уверяет Дарешин.
Как распознать подделку
По данным Банка России , купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок. Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей - таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук.
По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни - для людей, другие - для банкоматов. «Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне. Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», - объясняет Максим Дарешин.
Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты, вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.
«В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми, и часть из них вообще лишена рисунка - копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», - рассказывает Жарский. То есть человек такие банкноты сможет легко отличить.
А вот подделки, распространявшиеся среди людей, а не автоматов, обычный клиент вряд ли сможет распознать, считает управляющий партнер Национальной юридической службы «Амулекс» Егор Коваленко. Такие банкноты могут выявить лишь эксперты или кассовые работники, которые знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, а также способы имитации этих элементов.
Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины или иные признаки нецелостности, советует Коваленко.
Банкомат выдал фальшивку. Что делать?
Если все-таки клиент подозревает, что банкомат выдал ему поддельную или даже просто испорченную, порванную или грязную купюру, нужно совершить следующие действия, объясняет Егор Коваленко.
Во-первых, следует связаться с банком по номеру телефона, который обычно размещен на банкомате, объяснить ситуацию и сообщить номер банкомата или место его нахождения. Во-вторых, нужно дождаться сотрудников банка и передать им по акту сомнительную банкноту, при этом обязательно сохранив экземпляр акта и чек.
Сотрудники банка должны будут передать купюру на экспертизу, которая проводится специальным подразделением ЦБ. «Если экспертиза установит признаки ее подделки, то нужно быть готовым к общению с сотрудниками полиции, которые будут выяснять все обстоятельства происхождения данной банкноты. В этом случае как раз и могут пригодиться ранее составленные с банком акт передачи банкноты и банковский чек, выданный банкоматом», - поясняет Коваленко.
Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета.
За долгие месяцы финансового кризиса мы множество раз слышали о том, как те или иные банковские структуры обидели своих добропорядочных клиентов — то депозит не отдают, то процентные ставки по кредитам увеличивают, а то и вовсе безосновательно взыскивают со своих клиентов какие-то дополнительные комиссии. Однако оказалось, что банки точно так же могут стать невинной жертвой не только мошенников, но и своих собственных клиентов.
Речь вот о чем. Наличие у рядового гражданина банковской платежной карточки в последнее время является лишь продуктом современного мира, а никак не данью моде. Практически каждый из нас периодически использует платежную карточку для обналичивания денежных средств (получаем з/п, рассчитываемся за покупки и т.д.). Но, к сожалению, мы не только пожинаем сладкие плоды научно-технического прогресса, но и многие из нас порой сталкиваются с некоторыми неудобствами при использовании карты: то банкомат завис, то банкомат карточку «съел», то банкомат «сошел с ума» и не выдал деньги или, наоборот, чрезмерно расщедрился и выдал лишнюю сумму! Те или иные странности в работе банкоматов происходят по различным техническим причинам.
Попадая в подобные ситуации, мы негодуем, жалуемся в банк и пытаемся как можно быстрее вернуть свою несправедливо «съеденную» банкоматом карточку, спешим выяснить причины списания денег с нашего счета в неизвестном направлении. Для разрешения таких проблемных ситуаций в банках работают целые департаменты безопасности.
Но что делать, если банкомат не сделал вам ничего плохого, а, наоборот, выдал наличных больше, чем у вас на счету? Поблагодарить небеса за неожиданный подарок судьбы и с удовольствием потратить деньги или добросовестно вернуть излишнюю сумму в банк? Ответ на этот вопрос дает закон.
Итак, независимо от своих морально-этических принципов законопослушный гражданин обязан вернуть деньги в банк. Почему такая «несправедливость»? Все очень просто. Как правило, получая простую платежную карточку, мы в той или иной форме подписываем с банком договор на обслуживание карты и карточного счета. Так вот, в таких договорах (прямо или косвенно), а также во внутренних банковских правилах предусмотрено, что превышение клиентом банка суммы операций с использованием банковской платежной карточки над платежным лимитом — это так называемый несанкционированный овердрафт. И если по каким-то причинам клиент, например, снял в банкомате сумму денег больше, чем было на его карточном счету, то он обязан вернуть излишнюю сумму в банк. Более того, во многих договорах банки устанавливают сроки возврата несанкционированного овердрафта и даже штрафные санкции за его невозврат. В начале финансового кризиса через банкоматы одного из крупнейших международных банков в Украине ряд клиентов сняли через банкоматы банков денежные средства, превышающие их собственные остатки на счетах. Произошло это по причине технического сбоя в обслуживании платежной карты — банкоматы выдавали денег больше, чем имели право.
Согласно законодательству, банк имеет право и обязан был потребовать возврата этих сумм от своих клиентов. Но вместо этого банк по непонятным причинам пытался взыскать данную сумму с процессингового центра, который обслуживал этот банк. Началась сложная и продолжительная судебная тяжба.
Что интересно — обязательства клиентов по возврату излишне снятых средств никто не отменял. Таким образом, в случае выигрыша дела в суде банк получил бы указанную сумму как с процессингового центра, так и со своих клиентов.
Благодаря здравому смыслу отечественной фемиды на днях один из столичных судов отказал банку в иске о взыскании с процессингового центра ошибочно снятых денег клиентами банка.
Несмотря на принятие судом справедливого решения по вышеизложенному спору, следует особенно бдительно относиться к тем денежным операциям, которые осуществляются при помощи технических средств. Никто еще не смог опровергнуть тот факт, что деньги любят счет. Так что не следует обольщаться внезапным увеличением собственного бюджета, ведь кто знает, может быть, вы станете следующим получателем повестки в суд. Помните, что порой сумма проигранного дела, а также судебные расходы с лихвой превысят «подарок» банкомата.
По словам гендиректора юридической компании «Базальт» Василия Неделько , для клиентов общение с не всегда проходит гладко. Банкомат может списать запрошенную сумму со счета и при этом выдать наличности меньше. Или на счету клиента неожиданно оказывается сумма денег, отличная от той, которая была им внесена.
Чтобы доказать техническую ошибку и вернуть свои средства, нужно правильно действовать в создавшейся ситуации.
Возможны два варианта развития событий:
- Банк проводит расследование по заявлению клиента, выявляет технический сбой и возвращает недостающие средства на счет.
- Банк отказывается вернуть деньги, аргументируя свои действия результатами проверки, не выявившей нарушений в работе банкомата.
Так, клиентка одного крупного банка снимала деньги в банкомате и вместо запрошенных 150 тысяч рублей получила на руки 100 тысяч. К сожалению, недостачу она обнаружила, когда отошла от банкомата.
Дальнейшие попытки женщины вернуть свои средства оказались безуспешны: у нее не было при себе паспорта, и сотрудники банка отказались принять заявление. Ее просьбы предоставить ей телефон, чтобы позвонить в службу по работе с банкоматами, или же принять заявление, пока она съездит за паспортом, также не были удовлетворены.
Результат проверки, предпринятой банком, показал, что нарушений не было, и вся сумма была выдана полностью. Такой результат женщину не устроил, и она обратилась за помощью в юридическую компанию.
Проанализировав сложившуюся ситуацию, юристы пришли к неутешительному выводу: из-за отсутствия доказательной базы данный иск бесперспективен. Сторонний человек не может вмешиваться в процесс банковского расследования, поэтому доказать, что проверка была произведена неправильно, он тоже не сможет.
Как же поступить, чтобы ситуация развивалась по первому – оптимистичному — сценарию?
- Во-первых, при снятии наличных всегда следует запрашивать чек для подтверждения операции, особенно, если речь идет о крупной сумме денег.
- Во-вторых, выданную наличность нужно пересчитывать, не отходя от банкомата и держа руки на уровне экрана, чтобы все происходящее зафиксировала видеокамера. Конечно, делать это на глазах посторонних не слишком приятно, зато это поможет вернуть деньги в случае технического сбоя.
При обнаружении недостачи можно обратиться к стоящим рядом людям и еще раз пересчитать деньги перед камерами при свидетелях, чтобы были зафиксированы номиналы и количество купюр. После этого записать контактные данные свидетелей, номер банкомата (указывается в чеке или СМС) и адрес.
Затем можно обращаться в банк. Для заявления понадобится указать время и место инцидента, номер и адрес банкомата, запрошенную и выданную суммы денег, номиналы выданных купюр, фамилии свидетелей (если есть). Если деньги пересчитывались перед камерой, следует указать данный факт и попросить сохранить видеозапись.
Иногда для подачи заявления банки требуют личного присутствия пострадавшего с паспортом. В этом случае нужно попросить копию заявления с входящим номером и уточнить сроки рассмотрения обращения. Если банк ценит своих клиентов, то его сотрудники могут принять заявление по телефону, при этом следует записать фамилию сотрудника, принявшего заявление, и номер обращения. Банк с хорошей репутацией обязательно проведет расследование и с извинениями вернет деньги.
Если же по результатам проверки банк отказывается вернуть средства, то можно попробовать оспорить эти результаты в судебном порядке. Данный вариант развития событий не всегда успешен: наиболее весомым доказательством служит видеозапись с камер наблюдения, где четко зафиксированы полученные клиентом купюры. По требованию суда банк обязан предоставить видеозапись.
Если такой видеозаписи нет, то доказать свою правоту истцу становится сложнее: для суда свидетельские показания и пересчет денег вне поля зрения банкомата не являются бесспорными доказательствами, поэтому шансы на благополучный исход дела уменьшаются.
Банкомат не выдал деньги, но списал их со счета. Что делать?
Вы подходите к банкомату, вставляете карту и запрашиваете необходимую сумму. Спустя несколько секунд на сотовый приходит СМС о том, что деньги выданы. Банкомат на самом деле начинает шуметь, отсчитывая пачку купюр. Но… шум закончился, а вожделенные деньги так и не появились. Спустя немного времени на банкомате снова появляется предложение вставить карту. Вы запрашиваете баланс и понимаете, что на вашем счете не хватает «выданной» суммы. Растерянность, непонимание, что делать и куда идти. Давайте разбираться, что можно и нужно сделать, если вы оказались в такой ситуации.
Что делать у банкомата?
Пока вы около банкомата, первым делом убедитесь, что деньги на самом деле не выданы. Иногда бывает так, что в результате плохой работы устройства выдачи пачка купюр выходит не до конца. То есть шторка, защищающая механизм выдачи, открывается, но купюры выдвигаются не до половины своей ширины, а всего на несколько миллиметров. Понять, что случилось именно это, можно, посмотрев в окошко выдачи купюр. Если деньги видны и шторка открыта – попробуйте их достать. Зачастую купюры достаются, пусть и с некоторым трудом. Косвенным признаком того, что пачка вышла наружу (пусть и не до конца) является то, что банкомат не переходит в рабочий режим. То есть повторно вставить карту не получится.
Если достать купюры удалось, обязательно пересчитайте их, держа перед окошком выдачи. Почему именно там? Дело в том, что практически все банкоматы имеют камеру, направленную на это окошко. С ее помощью фиксируется факт получения средств клиентом. В случае, когда выдана не полная сумма, или сумма с неверными купюрами, такой пересчет позволит доказать вашу правоту. Да и процесс расследования вашей претензии существенно ускорит.
Если же купюры видны, но достать их не получается, около банкомата сделать ничего нельзя. Разве что попробовать затолкать их еще глубже в тракт на тот случай, если вы опасаетесь, что их достанет кто-то более ловкий, чем вы. Помните, что с проталкиванием купюр обратно сильно усердствовать не стоит. Не используйте посторонние предметы, чтобы себе помочь. Повредить банкомат не так сложно, а все ваши действия пишутся. Как говорится, улыбайтесь, вас снимает скрытая камера.
Банкомат точно не выдаст деньги, если он показал приглашение и принял вашу карту после неудачной операции. Даже если пачка купюр находилась в тракте выдачи, она будет сброшена в специальную кассету.
Стоит попробовать повторно запросить баланс карты примерно через 15 минут, после неудачной попытки получения средств. Программное обеспечение банкомата при выдаче наличных должно отправлять в процессинговый центр специальное сообщение. В этом сообщении содержится информация,
что сумма получена. В нашем случае такого сообщения, по понятным причинам, быть не должно. В зависимости от настроек процессингового центра, блокировка снимается автоматически через 15 минут. Впрочем, такая опция работает далеко не везде.
Остается только запомнить ID банкомата. Он должен быть написан на самом банкомате или на чеке (картинка ниже)
Куда обращаться дальше?
Если деньги по-прежнему недоступны, остается только зафиксировать (запомнить, записать, получить чек) номер банкомата-«жадины». Дальнейший ваш путь лежит в банк, выдавший карту.
Вообще, все проблемы с картой необходимо решать только со своим банком. Конечно, в нашем случае можно позвонить в кредитное учреждение, которому принадлежит банкомат. Но только для того, чтобы проинформировать его о том, что их банкомат работает некорректно или не работает совсем. Есть шанс, что после звонка они быстрее сделают инкассацию банкомата. А это в наших с вами интересах.
Как написать заявление и сколько ждать возврата средств?
Когда вы обратитесь в свой банк, вас попросят написать претензию о том, что деньги не получены. Поскольку подобная ситуация довольно рядовая, типовые формы таких заявлений есть в каждом банке. Их заполнение не составляет труда: отмечаем соответствующие пункты галочками и вписываем требуемые данные. В обязательном порядке укажите:
- номер карты;
- имя владельца карты (по умолчанию предполагается, что вы и являетесь владельцем. Если же вы пользуетесь чужой картой, необходимо предоставить нотариальную доверенность от владельца на право распоряжения картой и денежными средствами на ней);
- номер банкомата, в котором совершалась операция. Если вы забыли идентификационный номер банкомата, то посмотреть его можно в выписке по вашей карте.
- дату и максимально точное время операции;
- ваши контактные данные.
Очень хорошо, если у вас сохранится чек по операции. Там будут все необходимые данные. Его копию тоже нужно приложить к заявлению.
Теперь нам остается только ожидать. Согласно закону 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011, сроки рассмотрения заявления не могут превышать 30 дней. В случае трансграничных переводов – 45 дней. То есть в течение месяца банк обязан дать вам ответ. Чаще всего результат появляется гораздо раньше. И если деньги вы действительно не получили, то они зачисляются на вашу карту.
По правилам платежных систем срок блокировки средств на карте не может превышать 45 дней. Это означает, что если за это время не пришло подтверждение, что банкомат выдал вам деньги, то они вернутся на ваш счет. Но все же не стоит слишком сильно рассчитывать на такое развитие событий. Если возврат не произошел в течение 15 минут после операции, лучше все же обратиться в банк.
Как происходит расследование?
После того, как вы написали заявление и спокойно (или не очень) ушли домой, специалисты банка начинают свою работу. Если снятие происходило в «своем» банкомате, то проводится его инкассация. Снимаются записи видеокамер и электронные журналы. При выгрузке банкомата обязательно проводится осмотр сейфовой части и всех участков денежного тракта. Осуществляется пересчет наличных. Если деньги действительно не выданы, то выявляются излишки денежных средств, которые фиксируются на отдельных счетах. В дальнейшем проводится анализ журналов по операции. Именно здесь важно точное указание даты и времени операции. Ведь чем точнее указано время, тем быстрее будет найдена соответствующая запись в журнале. Здесь же содержится информация, указывающая, почему деньги не были выданы. Самыми популярными являются следующие причины:
- Закончились деньги в банкомате/одной из кассет, в результате чего устройство не смогло набрать запрошенную сумму;
- Произошло замятие купюры в тракте, что вызвало критическую ошибку диспенсера;
- Большое количество ошибок/пропусков при наборе купюр из кассеты (кассет);
- Неисправность датчиков в денежном тракте либо датчики загрязнены;
- Отсутствует или прервана связь с процессинговым центром в момент проведения операции.
Когда ошибка выявлена, а излишек денежных средств в банкомате соответствует или больше суммы претензии, банковский специалист пишет заключение. На основании этого заключения на вашу карту возвращаются не выданные банкоматом средства. В хороших банках с вами связывается менеджер и сообщает о результате рассмотрения.
Если банкомат «чужой», то все происходит точно так же. Разве что необходимые материалы запрашиваются специалистами вашего банка у финансовой организации, которой принадлежит банкомат. Если банки находятся в одном городе и могут взаимодействовать напрямую, то процесс многократно ускоряется. Если же такой возможности нет – то все происходит через процессинговые центры и может занимать довольно длительное время. Впрочем, не выходя за рамки, определенные законом: 30 дней для операций внутри страны и 45 дней для зарубежных операций.
Сегодня все больше людей используют пластиковые банковские карты. На счет поступает зарплата, пособия или осуществляются другие денежные начисления. Банковскими картами можно оплачивать покупки в магазинах, но для получения наличных денег мы часто пользуемся услугами банкоматов.
Банкомат - довольно-таки сложное устройство, в работе которого иногда случаются сбои. Потому сегодня не редко происходят ситуации, когда аппарат отказывает в выдаче наличных.
1. Оставайтесь на месте! Не стоит сразу отходить от банкомата, ведь выдача денег может произойти чуть позже после сбоя системы, и тогда ваши деньги может забрать случайный клиент. Тогда доказать, что банк не выдал их, вам будет практически невозможно.
2. Если неприятная ситуация с банкоматом произошла на территории банковского отделения, немедленно позовите сотрудника банка и действуйте в соответствии с его инструкциями.
3. Если неполадки с банкоматом произошли в другом месте, то необходимо, не отходя от аппарата, позвонить на горячую линию по телефону, указанному на обороте вашей карты. Сотруднику службы нужно описать ситуацию и для подтверждения осуществления операции запросить выписку по счёту в момент совершения операции и (или) слип/квитанцию. Поскольку все операции с банковскими картами отслеживаются круглосуточно в автоматическом режиме, то проверить достоверность ваших сведений сотруднику банка не составит труда. Блокировать банковскую карту необязательно, но вы можете воспользоваться этим правом, чтобы минимизировать риск списания денежных средств со счёта. Если информация подтвердится, недостающие деньги должны перечислить обратно на банковскую карту (в случае их списания). Об этой операции банк обязан вас уведомить. Возврат средств может занять время, но походов в отделение как правило не требует.
4. Если вы узнали о списании денег после неудачной операции и уже ушли от банкомата, либо не смогли договориться с сотрудником банка по телефону, необходимо обратиться с заявлением в любое отделение своего банка и подробно изложить обстоятельства случившегося (указать номер банковской карты, дату и время совершённой операции, адрес местонахождения банкомата, краткое описание ситуации), приложить имеющиеся документы (выписку последних операций, чек об операции, копию паспорта). В заявлении также нужно указать реквизиты, по которым вам должны будут перечислить деньги обратно. Желательно предоставить в банк заявление в двух экземплярах, чтобы у вас осталось подтверждение фактического предъявления претензии о возврате денежных средств. Заявление принимается только от законного держателя карты либо от доверенного лица на основании нотариально заверенной доверенности.
- большую сумму средств лучше снимайте через кассу в отделении банка;
- в случае если банкомат «тормозит», то лучше откажитесь от операции или же снимайте небольшую сумму денег;
- всегда берите письменный чек, поскольку при сбойной транзакции он поможет быстрее авторизовать вашу операцию за счет указания уникального кода операции;
- старайтесь пользоваться услугами терминалов своего банка.