Кредит наличными является самым популярным банковским продуктом, поскольку предоставляются достаточно крупные суммы на оптимальных условиях. Особенность всех займов - наличие процентной ставки, которую финансовое учреждение начисляет за использование средств. Поскольку кредит не беспроцентный, а банк извлекает из него выгоду, потребитель вынужден выбирать кредиторов, у которых самые лояльные ставки.
В "ОТП-Банке" предъявляют разные требования к заемщикам-физическим лицам и заемщикам, которые имеют статус индивидуальных предпринимателей. Потребительский кредит сегодня является одним из популярнейших продуктов банковских организаций. Это очень удобно для клиентов банков, поскольку у них появляется возможность своевременного приобретения каких-либо товаров и услуг на выгодных условиях, не ожидая получения заработной платы либо иных денежных поступлений. Кредитные организации со временем смягчают свои требования, занимаются постоянным совершенствованием условий предоставления потребительских кредитов, стараясь тем самым привлечь большее количество клиентов.
Условия потребительского кредита в "ОТП-Банке"
В случаях, когда возникает острая необходимость в определенной сумме денежных средств, можно оформить кредит в "ОПТ-Банке" на выгодных условиях. Заявка оформляется буквально в течение 20 минут через Интернет, после чего клиент может сразу получить ответ банка. Сумма займа может составлять от 15 000 рублей, а срок, на который оформляется кредитный договор, действует от одного месяца до пяти лет.
Главный офис "ОТП-Банка" находится в городе Москве, а его филиалы - практически в каждом городе Российской Федерации. Количество сотрудников этого банка насчитывает почти 30 000 человек.
Процентные ставки в "ОТП-Банке"
Процентные ставки напрямую зависят от срока, на который оформляется потребительский кредит в "ОТП-Банке". Максимальный размер процентной ставки - 26 %. В данной финансовой организации существует большое разнообразие программ, по которым можно взять займ, и процентные ставки здесь колеблются в пределах 11-22 %.
Финансовые средства по кредиту клиент получает наличными, либо в виде поступления на банковскую карту. При этом необходимо придерживаться таких условий, как:
- Благонадежность.
- Закредитованность на конкретный момент времени.
- Кредитная история.
- Финансовое состояние.
Клиенты "ОТП-Банка" могут не волноваться, что в их отношении могут быть осуществлены какие-либо действия мошеннического характера. Никаких комиссий и многочисленных сборов в отношении клиентов банка не предусмотрено, а заявка осуществляется в прозрачном режиме, открыто и надежно.
Разберемся, кому подойдет кредитование в OTP-Bank.
Условия получения займов
Условия кредитования во многом зависят от объема кредита. Каждая заявка здесь рассматривается в индивидуальном порядке, что зависит от того, какой перечень документов был предоставлен клиентом банку. Оставить заявку на быстрое получение кредита в онлайн-режиме может абсолютно каждый совершеннолетний гражданин. Специалист банка тщательно изучает все вопросы и потребности клиента, а также факты его платежеспособности. Насколько выгоден кредит в "ОТП-Банке"? Рассчитать кредит на 3 года или 5 лет можно на официальном сайте организации.
Список документов для получения займа в "ОТП-Банке"
Клиент, желающий оформить займ в данной банковской организации, обязан предоставить следующий список документов:
- Паспорт, который подтвердит факт достижения гражданином 21 года, а так же то, что ему еще нет 65 лет (возрастные категории людей, имеющих право на получение кредита).
- Документ, подтверждающий наличие регистрации по месту жительства.
- Справка с места работы, где гражданин должен быть оформлен в официальном порядке.
Оформление потребительских кредитов в "ОТП-Банке" происходит в течение трех рабочих дней (со дня подачи клиентом заявки).
Заявка
Для тех, кто желает оформить займ через Интернет (в виде электронной заявки) на определенной странице банковского сайта интегрирован специальный калькулятор, с помощью которого клиент может узнать обо всех выплатах и переплатах за конкретный период времени, а также размеры ежемесячных платежей, соответствующих заданной программе кредитования. Подать заявку на кредит в "ОТП-Банк" очень просто.
При таком оформлении достаточно будет просто заполнить специальную форму, после чего получить ответное решение кредитной организации, которого поступает, как правило, в течение одного-двух рабочих дней после подачи.
В "ОТП-Банке" существует специальный номер горячей линии, позвонить на который можно в любое время суток, и получить бесплатную консультацию по любым вопросам кредитования.
Кредит наличными средствами
В данном банке есть возможность получить займ не только на кредитную либо дебетовую карту, но и в виде наличных денежных средств.
Список документов, необходимых для оформления кредита наличными средствами, ничем не отличается от того, который требуется при заполнении онлайн-заявки. Получить денежные средства можно в любом ближайшем отделении.
Потребительские кредиты для населения в "ОТП-Банке" сейчас пользуются большой популярностью.
Займ наличными при предъявлении паспорта
В данном банке существует несколько разных программ кредитования, которые включают в себя различные условия для клиентов, и каждый может выбрать для себя самый оптимальный вариант получения кредита.
Небольшую сумму финансовых средств можно получить, воспользовавшись специальной программой, которая называется «Оптимальный кредит». Для получения подобного потребительского займа достаточно будет предъявить паспорт. Банк, согласно данной программе, может предоставить клиенту сумму до 150 000 рублей сроком на шесть месяцев. Заемщик может оформить подобный договор сроком на три месяца, и в этом случае процентные ставки по кредиту будут значительно снижены.
КИ – это один из основных критериев оценки благонадежности клиента. Анализ делится на три этапа.
Оценивают сам факт наличия просрочек в истории кредитования клиента
Когда имеются факты просрочки, банки с высокой вероятностью откажут в сотрудничестве при автоматизированной обработке заявок. Используются ли скоринговые алгоритмы и как они квалифицируют просрочку, ОТП банк не афиширует. Поэтому, если пропуски платежей имеются, не стоит обращаться за массовыми продуктами с повышенным уровнем риска. Например, к ним относятся кредиты наличными без обеспечения.
Смотрят, погашен ли долг или до сих пор открыт?
Тем, чья задолженность не погашена, обращаться в банк смысла нет. Исключение составляют программы рефинансирования, которые рассматриваются в индивидуальном порядке. В этом случае банк выдаст ссуду, если удастся доказать, что при смене кредитора резко уменьшится финансовая нагрузка на заемщика и он сможет обслуживать долг без задержек.
Считают срок, за который заемщик погасил платеж
Здесь имеется такое деление:
- До 5-7 дней.
Этот вид просрочки считается «техническим» и может не приниматься во внимание даже скоринговыми системами. Банки даже не всегда сообщают о таких фактах в бюро КИ. Если таких случаев было много, то их примут к сведению. - От месяца до трех.
Если задержка превысила недельный срок, но до месяца не дотянула, то ее тоже могут не принять во внимание. Это верно, если таких факто было немного.
Случаи задержки больше 30 дней, но меньше 90 придется объяснить банку. Эти документы лучше сразу приложить к заявке. - Свыше 90 дней.
Тем, чья биография содержит такие факты, банки однозначно откажут.
Как узнать свою КИ?
Получи свою кредитную историю онлайн
Факт! По закону 1 раз в год каждый может бесплатно запросить данные о себе в бюро кредитных историй.
Как получить кредит в ОТП банке?
В ОТП банке заявку на кредит заполняют непосредственно в отделении либо на официальном сайте.
Заявка содержит сведения о КИ заемщика, сайт предлагает из нескольких вариантов выбрать ответ, который отразит кредитный опыт:
- кредит погашен без просрочек;
- есть текущий кредит, исправное погашение;
- есть кредит, бывают просрочки;
- кредит закрыт, были просрочки;
- есть текущий просроченный долг по кредиту;
- никогда не брал кредит.
ОТП банк лояльно относится к клиентам с испорченной КИ, но вероятность отказа в выдаче займа все же есть. Поэтому, чтобы повысить шанс одобрения заявки, подойдет несколько способов.
Подача максимального пакета документов
Для увеличения шансов на одобрение кредита рекомендуется помимо обязательного пакета подать дополнительные документы, которые подтвердят платежеспособность клиента. В ОТП банке требуется следующий перечень бумаг для получения кредита:
- паспорт;
- СНИЛС;
- выписка из банковского счета;
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ за последние полгода.
Для заемщиков с плохой КИ этого перечня недостаточно для одобрения, поэтому не помешает представить в банк все, что подтвердит дополнительный доход или наличие у клиента имущества, а также удостоверит благонадежность клиента:
- технический паспорт на транспортное средство;
- свидетельство о регистрации недвижимости;
- договор аренды на сдачу недвижимости в аренду;
- копия загранпаспорта с визами за последний год;
- полис добровольного страхования жизни или здоровья;
- сведения об открытых депозитах в сторонних банках;
- данные о наличии у клиента ценных бумаг;
- документы, подтверждающие работу по совместительству.
Предоставив хотя бы один из перечисленных документов, клиент с плохой КИ значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.
Привлечение поручителей
Поручительство третьих лиц – это одно из самых распространенных обеспечений обязательств по кредиту. Суть в том, что поручитель выступает гарантом оплаты долга, и если заемщик не платит, то за него это делает поручитель.
Поручитель, как и заемщик, должен отвечать определенным требованиям, в ОТП банке они следующие:
- возраст от 21 года до 60 лет;
- российское гражданство и постоянная регистрация;
- наличие места работы и постоянного дохода.
Поручители заполняют специальную анкету и предоставляют все необходимые документы:
- паспорт;
- справка с места работы;
- справка 2-НДФЛ.
Поручитель может быть один или несколько. Чем больше поручителей с высоким уровнем дохода, тем больше шанс у клиента получить одобрение заявки.
Кредит под залог
Залог обеспечивает выполнение обязательств по кредитному соглашению. Имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, находится в залоге у банка до момента погашения кредита. Особенность заложенного имущества заключается в невозможности собственника распоряжаться им до момента снятия обременений.
Залог оформляют с оставлением его у владельца или с передачей на хранение банку. Первый вариант используется чаще
Залогом может быть любое движимое или недвижимое имущество, а также ценные бумаги. Самый популярный залог –недвижимость и транспортные средства.
Практически все банки одобряют заявки с залогом, а сумма кредита зависит от его оценки. Чем выше стоимость закладываемого имущества, тем больше дадут взаймы.
Если залогом выступает жилое помещение, в котором зарегистрированы совершеннолетние граждане, то для оформления залога придется получить их письменное согласие.
Где получить кредит, если ОТП банк отказал?
Если ни один из приведенных способов получения кредита с испорченной КИ не сработал и ОТП банк отказал в выдаче кредита, то не стоит отчаиваться.
Есть другие варианты. Например, можно обратиться в другие банки
Заявка на кредит в Совкомбанке
Кредит наличными в банке Тинькофф
Заявка на кредит в Росбанке
Заявка на кредит наличными в РенКредит
Получение займа в МФО
МФО выдают микрокредиты заемщикам с любой КИ. При этом сумма займа не превысит 50 000 рублей, а срок займа будет не более месяца. Процентная ставка в микрофинансовой компании устанавливается за сутки и составляет около 2%, примерно 730% годовых.
Лучшими и самыми дешевыми займами являются микрозаймы в Мигкредит
МФО предлагают специальные программы по улучшению КИ. Суть такой программы заключается в том, что заемщику необходимо взять 2-3 займа подряд и погасить их в срок. Суммы в разных компаниях отличаются, например, 5 000, 8 000 и 10 000 рублей. После того как заемщик их оплатил, МФО передает сведения о своевременном погашении займа, и КИ приобретает положительную динамику.
Более десяти лет ОТП Банк является одним из немногих кредиторов, которые признаны наиболее надежными. Это вызвано большим количеством преимуществ, которые данная банковская система имеет перед своими конкурентами.
Как взять кредит в ОТП Банке
ОТП Банк предоставляет большой ряд возможностей, особенно по выдаче кредита. Каждый вид имеет свои условия. К сегодняшнему дню они улучшены по продукту «Потребительский кредит наличными». Так, увеличена сумма заемных средств до 4 млн руб. Ставки снижены (от 10,50% в год). Обратите внимание, что займ до 300 тыс. руб. оценивается дороже - от 14,90% в год. А при выдаче не более 1 млн руб. придется платить от 11,50% годовых. Возвращать задолженность можно в течение 7 лет.
Большинство банков решение по онлайн-заявке предоставляют предварительное. В отличие от них, ОТП Банк сразу оглашает окончательный вердикт, что позволяет лишний раз не отправляться в отделение. Ответят буквально через 15 минут. Российские граждане могут получить потребительский кредит по , если достигли 21-летнего возраста, но не старше 69 лет.
Учреждение относится к тем кредитно-финансовым учреждениям, которые кредитуют при наличии полного . Но у него можно получить и кредит без справок, просто на условиях меньшей суммы. Конкретно об условиях кредитования ОТП Банка смотрите ниже.
Стоит ли подавать заявку на кредит без справок о доходах в ОТП Банк
Если Вам действительно нужны деньги и Вы решились на кредит, ответ будет однозначным, - стоит. Как минимум, Вы ничего не потеряете. Более того, имеются неплохие шансы на одобрение у каждого клиента, который соответствует хотя бы минимальным требованиям кредитора
На заполнение заявки уходит, как правило, минут 10-15. ОТП Банк рассмотрит ее довольно быстро. Вам не придется слишком долго ждать, поскольку вердикт выносится уже через четверть часа, но может отнять и целый день. Т.е., на следующие сутки вы будете в курсе на счет результатов вашего обращения и дальнейших действий. Если не хочется ждать, подавайте заявку сразу в несколько банков.
Как говорит генеральный директор группы компаний ОТП Шандор Чани, главной миссией банка является налаживание долгосрочных отношений с максимально возможным количеством добросовестных клиентов. Это в какой-то степени подтверждается масштабностью деятельности кредитора, которая охватывает только в России уже свыше 3 000 000 человек.
По нашей статистике, в 2017 году банк одобрил более 35 анкет из 100. Это довольно высокий показатель, если сравнивать с конкурентами такого же уровня. Исходя из данных, можно сделать вывод, что заявку на кредит без справок ОТП Банк одобрит с вероятностью 30-40%. Если же предоставить справку о доходах, то вероятность одобрения возрастет, по меньшей мере, раза в два, до 60-80%.
Условия кредитования в ОТП Банке и требования, предъявляемые к потенциальному заемщику
- до 4 000 000 рублей;
- от 10,50% годовых;
- до 10 лет.
Но здесь следует остановиться и подробнее ознакомиться с политикой выдачи . Обратите внимание, что без справок вы обходитесь, если подаете онлайн-заявку. На самом деле, при ее заполнении вам нужны будут паспортные данные, поэтому достаточно только соответствующего документа. Но далее такая ситуация: если вы берете кредит на небольшую сумму, а именно , справка о доходах, копия трудовой, не понадобятся.
Зато, при визите в отделении вы все равно покажите паспорт и второй документ, который есть в наличии: ИНН организации, свидетельство о госрегистрации ИП либо о постановке на учет в налоговой (для физлиц) и др. Если же занимать у ОТП Банка в пределах 200-400 тыс. руб., придется сделать копию с трудовой книжки. А при оформлении в размере до 4 млн руб., обязательно предъявляется справка о доходах.
Тогда и начальная ставка будет от 14,90% в год. Заемщик должен достигнуть 21 года. Предельно допустимое значение - 68 лет. Также необходимо соответствовать таким требованиям, чтобы взять кредит без справок в ОТП Банке: гражданство РФ, стаж 3 мес., постоянная официальная работа и прописка.
Как списываются проценты
Кредит в ОТП Банке погашается аннуитетными ежемесячными платежами. Если человеку, не имеющему справок, необходимо сделать отсрочку платежа, . Он может прибегнуть к этой услуге, выбрав ту дату для оплаты, которая больше подходит. Но за данную опцию клиент платит .
Как узнать остаток по задолженности в ОТП Банке за 1 минуту
Один из наиболее популярных методов, используемый большинством клиентов ОТП Банка для осведомления о сумме остатка по кредиту, - звонок на горячую линию. Позвонив в справочную службу банка, нужно лишь назвать номер договора. Оператор тут же продиктует Вам всю требуемую информацию.
Номер справочной службы ОТП Банка: 8-800-100-55-55.
Как через личный кабинет узнать остаток по кредиту в ОТП Банке
Личный кабинет выдается каждому клиенту. Решает этот инструмент множество задач. Чтобы узнать остаток, предусмотрена возможность подачи короткой онлайн-заявки на Экспресс-справку. Если говорить конкретно, зайдите в раздел под названием «Контроль средств» и выберите соответствующую функцию.
На странице вы увидите форму, в которую вводится информация: номер кредитного договора или кредитной карты, телекод и авторизованный код.
Как через приложение ОТП Банка узнать остаток по кредиту и прочие детали
Зайдите в Google Play или App Store со своего смартфона и установите приложение ОТП Банка. Оно в точности напоминает стандартный веб-банкинг, благодаря чему узнать остаток задолженности не составит труда.
Узнаем легко остаток задолженности через телефон, используя смс-банкинг
Такая услуга может пригодиться по разным причинам, например, нужно внести платеж за интернет или оплатить кредит ОТП Банку, когда рядом нет ПК. В таких случаях предлагается воспользоваться смс-банкингом.
Отправьте сообщение со словом «Кредит» на номер 5927 и следуйте дальнейшим инструкциям, которые будут в ответном смс.
Классический способ
Последний вариант - это классический способ, заключающийся в визите в банковское отделение. Чтобы не тратить время на поиски ближайшего офиса, зайдите на сайт ОТП в раздел «Банкоматы и отделения», укажите свой город. Перед вами откроется список с адресами подразделений. Останется выбрать наиболее подходящий.
Как погасить кредит
Банк позволяет в сети отслеживать платежи, контролировать расходы и осуществлять прочие финансовые операции. Что касается самих выплат, они могут проходить несколькими способами:
- наличными в отделении самого банка или через кассы других кредиторов;
- с помощью терминалов;
- посредством платежной системы;
- благодаря банковским картам и др.
Стоит отметить, что на сайте компании размещен калькулятор, который позволяет рассчитать конечную сумму выплат. и его стоимость зависят от:
- запрашиваемого размера займа;
- срока действия кредитного договора;
- уровня платежеспособности клиента;
- и предъявляемого пакета документов.
ОТП Банк разрешает досрочно погасить долг, не тратясь на комиссию. Чтобы по забывчивости не пропустить платеж, рекомендуется на телефон загрузить приложение «ОТПкредит», которое будет напоминать о дате внесения обязательного ежемесячного платежа. Если прежний график платежей вам не подходит, разрешается написать заявление на установление нового.
Как оплатить кредит ОТП Банку через интернет посредством web-банкинга Сбербанка: пошагово
- Заходим в личный кабинет Сбербанка.
- Переходим в раздел «Платежи и переводы», выбираем «Погашение кредита в другом банке».
- Оплатить кредит ОТП Банку можно, выбрав его из общего списка.
- Вводим в соответствующие поля данные о себе и номер , который заключался с ОТП Банком.
- Указываем сумму и номер счета/карты, с которого решили оплатить долг, нажимаем кнопку оплаты.
Можно ли оплатить кредит в ОТП Банк через интернет посредством его же сайта
ОТП, в отличие от Сбербанка, взимает за такую возможность не 1%, а целых 2%. Если вас это не волнует, переходите к следующим действиям:
- авторизуйтесь в интернет-банке ОТП;
- выберете в главном меню функцию, имеющую название «Оплата картой»;
- введите требуемую информацию (ФИО, e-mail, номер договора и карты, с которой будет производиться оплата, сумма платежа) и нажмите «Оплатить».
Гарантии
За много лет ОТП Банк добился множества успехов. Подтверждениями этому являются: большая клиентская база, отзывы, партнеры и разного рода награды за участия в грантах, конкурсах. Для клиентов организация в свою очередь гарантирует:
- полную конфиденциальность данных;
- выгодные условия;
- гибкие графики;
- наличие различных услуг;
- страхование денег и др.
ОТП Банк работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Для последних спектр услуг значительно шире и состоит из: кредитования бизнеса, ведения документации, работы с ценными бумагами, круглосуточной поддержки и консультаций, депозитов и прочего.
Кредит наличными от ОТП банка - сумма заемных средств, которая привлекается гражданами на нецелевой основе в целях удовлетворения потребительских нужд. Она предоставляется на определенный срок по эффективной процентной ставке, которую можно определить на калькуляторе займа. По итогам расчета можно подать онлайн-заявку для получения предварительного решения кредитной комиссии.
Условия получения и оформления кредита наличными в ОТП банке
Кредиты ОТП банка наличными для физических лиц - ключевое направление его работы. В настоящее время более 1 млн россиян используют заемные средства, предоставленные этим финансовым институтом, в основе которого лежит венгерский капитал.
Прежде чем подавать онлайн-заявку на кредит наличными в ОТП банк, стоит ознакомиться с особенностями этого продукта.
- Процентная ставка зависит от срока кредитования и индивидуальных характеристик заемщика;
- При оценке клиента используется система скоринга, которая позволяет определять размер процентной ставки в индивидуальном порядке;
- Условия кредитования наличными в ОТП банке позволяют рассчитывать на ставку 11,5% при условии добросовестного погашения займа в течение 4-х месяцев.
Если заемщик допустит просрочку в погашении кредита, то первоначальная процентная ставка возвращается без возможности повторного снижения.
Какие документы нужны для кредита наличными в ОТП банке? Состав пакета бумаг зависит от величины кредита:
- Для суммы до 200 тыс. рублей достаточно паспорта, СНИЛС, ИНН, справки о зарплате (пенсии) или выписки с банковского счета;
- Для кредита от 200 до 400 тыс. рублей нужно будет также приложить копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
- Взять кредит ОТП банка наличными без справки о доходах можно только в сумме до 400 тыс. рублей, если сумма превысила этот лимит, то банк потребует 2-НДФЛ или развернутую справку о доходах.
Постоянные клиенты финансового института могут рассчитывать на более лояльные условия в представлении документов и на понижение первоначальной процентной ставки на 0,5-2%. ОТП банк не исключает возможности досрочного погашения кредита: сделать это можно без дополнительных платежей и комиссий.
Онлайн-заявку на кредит наличными в ОТП банке оформить можно прямо на страницах портала ГидКредита. Для этого в полях формы прописываются сумма кредита, срок использования средств, Ф.И.О. и место жительство заемщика, его паспортные данные, место работы и стаж.
Калькулятор кредита наличными ОТП банка по онлайн-заявке
Прежде принимать окончательное решение о необходимости привлечения заемных средств и подавать заявку стоит воспользоваться калькулятором потребительского кредита наличными от ОТП банка. Этот удобный онлайн-сервис портала сайт позволяет:
- Ввести в поля сумму заимствования и срок использования средств;
- Получить через несколько секунд не только эффективную ставку процента, сумму ежемесячного платежа, величину переплаты, но даже детальный график выплат по датам.
График погашения кредита можно открыть в новой вкладке, скачать себе на телефон, планшет, компьютер или даже отправить на электронную почту.
Онлайн-калькулятор кредита не единственное достоинство портала ГидКредита. Наш ресурс предоставляет заемщику детальную информацию о кредитных продуктах, требованиях к заемщикам, необходимых документах.
Здесь можно ознакомиться с преимуществами и недостатками каждого банковского займа, узнать экспертное мнение, что позволит удостовериться в целесообразности взять кредит наличными в ОТП банке. Выбирая кредитный продукт можно задать его цель, залог и вид (не более четырех параметров на все три столбца).
Кнопка «Оформить онлайн» позволяет в течение 15 минут узнать предварительное решение кредитной комиссии ОТП банка относительно возможности выдачи средств.