Автокредит субсидирование государством. Принцип образования скидок. Плюсы и минусы

Льготное автокредитование – банковская услуга, основанная на имущественном залоге. Заключая договор, заемщик получает право пользоваться авто, но не является его собственником до тех пор, пока полностью не погашена сумма по задолженности и начисленные кредитной организацией проценты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Какими преимуществами обладает автокредит с государственным субсидированием?

Льготы в 2019 году

Российское автомобильное производство находится в упадке. В 2015 году потребительские способности снизились настолько, что спад продаж транспортных средств достиг сорока процентов. Выдача автозаймов практически свелась к нулю.

Дабы стимулировать интерес покупателей, была и запущена государственная программа, позволяющая приобретать авто на доступных условиях.

Как показывают наблюдения и статистика продаж, выгодна эта программа не только производителям, но и автолюбителям.

Когда проект вступил в силу

Государственная программа, позволяющая российским гражданам приобрести авто на выгодных условиях, была разработана Государственной Думой еще в 2009 году.

Список автомобилей, на которых можно оформить льготный кредит, ежегодно обновляется. Правила и условия также не остаются без изменений.

Доходы большинства граждан не позволяют приобрести авто. Классический кредит также не всем под силу. Программа, основанная на привлечении потребительского интереса к бюджетным транспортным средствам, позволила тысячам гражданам стать автовладельцами.

Последние изменения

Весной 2019 года премьер-министр подписал распоряжение правительства о программе поддержки «Автопрома».

Цель программы – заложить основу для возобновления роста производства российских автомобилей.

Потребительская активность, несмотря на кризисное положение экономики, резко возросла. Однако программа предусматривает ряд жестких условий. Как для банков, так и для заемщиков.

Суть программы

Автокредит с господдержкой 2019 года – выгодное предложение для желающих приобрести авто отечественного производства. Заемщик выплачивает всего одну треть долга. Остальную сумму – государство.

Система льготного оживила российское автомобилестроение. Довольно выгодные условия она имеет и для потребителей. Но, разумеется, далеко не любое транспортное средство можно взять в кредит на подобных условиях.

Автомобиль, на который можно получить кредит с господдержкой, должен соответствовать следующим требованиям:

  • стоимость не выше 750 тыс. рублей;
  • масса не более трех с половиной тонн;
  • время с момента выпуска не более года;
  • сборка произведена в России;
  • ранее не находился на регистрационном учете.

Программой предусмотрено еще два нюанса. А именно:

  1. Автокредит с государственным субсидированием оформляется на срок до трех лет.
  2. Заемщик должен внести предоплату, составляющую не менее 15% от стоимости автомобиля.

Условия для заемщика

Процедура оформления автокредита на льготных условиях проходит по стандартной схеме. Оформить подобный договор едва ли сможет гражданин РФ, имеющих плохую кредитную историю. Или тот, кто не имеет возможности подтвердить документально свой доход.

Основные требования, которые предъявляют банки:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 до 55 лет.
  3. Не менее пяти лет стажа.

Где оформить

Что касается условий для банков, то они довольно жесткие. А потому, далеко не каждая кредитная организация, действующая на территории России, имеет право оказывать подобную услугу. Но, несмотря на множество требований, аккредитацию прошли девяносто банков.

Среди них:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ 24;
  • Россельхоз Банк;
  • Юникредит;
  • Росбанк.

В качестве гарантии платежеспособности выступает транспортное средство. Преимуществом получения кредита по федеральной программе является не обязательное оформление КАСКО.

Основные требования банков схожи. Отличия заключаются в ставке, минимальном сроке выплаты, размере займа.

Рассмотрим процентные ставки на субсидированный автокредит в каждой из вышеперечисленных организаций:

ВТБ24

Один из ведущих банков России активно включился в проект. Условия оформления в ВТБ24 такого кредита следующие:

Требования к клиенту, желающему обзавестись транспортным средствам на условиях государственного проекта те же, что и при оформлении прочих кредитных договоров.

Идеальный заемщик для ВТБ – это мужчина в возрасте до 55 лет, со стажем не менее года, желательно, получающий зарплату на карту этого банка.

Доходы, указанные в , должны составлять от десяти тысяч рублей в месяц и более.

Льготное кредитование по программе «Автоэкспресс» – банковский продукт, который представлен в ВТБ. Он удобен тем, кто желает обойти оформление КАСКО.

Условия те же, что приведены выше, за исключением того, что накопления заемщика должны составлять не менее 30%.

Какую модель машины можно взять в кредит на льготных условиях в этом банке? Список автомобилей в ВТБ соответствует утвержденному в рамках государственного проекта перечню.

Следует сказать, что условия едины для всех банковских структур. Отличие могут заключаться лишь в дополнительных требованиях к клиентам.

Сбербанк

Старейшая организация, предлагающая широкий спектр банковских услуг, установила дополнительные требования для клиентов, желающих оформить кредит на авто с государственной помощью:

  1. Заем оформляется на новое транспортное средство.
  2. При сроке кредитования, превышающем один год, ставка 9% для участника зарплатного проекта.

Список автомобилей по автокредитованию с господдержкой в 2019 году

С 2019 года в рамках государственного проекта клиенты банков могут приобрести в кредит не только российское авто, но и импортное.

Список транспортных средств утвержден Министерством промышленности. В 2019 году перечень состоит из пятидесяти моделей. Полный список представлен в таблице.

Можно ли оформить на автомобиль б/у

Оформить кредит на подержанную машину на льготных условиях невозможно. Изначально, программа подразумевала приобретение авто исключительно российского производства.

В 2019 году требования к транспортным средствам, на которые можно оформить льготный кредит, несколько изменились.

В список вошли некоторые зарубежные модели. Так или иначе, сборка авто должна быть осуществлена в России. Приобрести автомобиль в кредит при господдержке можно только у дилера.

Особенности оформления

Обязательным условием участия в государственной программе льготного автокредитования является первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости машины.

Условия предоставления кредита разнятся. В Сбербанке, например, при внесении тридцати процентов от стоимости авто, процентная ставка снижается.

Главной особенностью процедуры оформления такого кредита является то, что начинается она не с посещения банка. Прежде всего, следует наведаться в автосалон.

Дилеры сотрудничают с банковскими организациями. Сделав предварительный выбор, клиент обращается в одно из учреждений, рекомендованных автосалоном, где и осуществляется оформление договора.

Необходимые документы

При обращении в банк, следует собрать следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • справка 2-НДФЛ;
  • выписка из трудовой книжки;
  • анкета по форме банка;
  • ПТС на автомобиль;
  • предварительный договор с автосалоном;
  • сведения об имуществе;
  • документ, подтверждающий наличие средств на первоначальный взнос.

Если денег на первоначальный взнос недостаточно, стоит воспользоваться помощью поручителя. Банк выносит решение в течение семи дней.

Участникам зарплатного проекта ожидать приходиться не так долго, а процентная ставка, указанная в договоре, как правило, снижена

Недостатки

Автолюбителей льготные условия кредитования не могут не порадовать. Но стоит знать, что оформить договор с банком в рамках государственного проекта, не так просто.

Прежде всего, нужно подтвердить платежеспособность. Кредитная организация при этом учитывает исключительно сведения о доходах, подтвержденные документально.

К недостаткам автокредита с господдержкой можно отнести также:

  1. Срок выплат. Он, как уже было сказано, не может превышать трех лет. Классический автокредит банки дают на более долгий срок: до шести лет.
  2. Отсутствие выбора валюты. Оформляется кредит только в рублях.
  3. Банки дают деньги только на покупку автотранспорта. Страховка – дополнительные расходы, которые заемщик берет на себя.
  4. Дополнительными затратами. С января 2019 года минимальной ставкой по автокредиту является 7,33%. Прежде она составляла пять с половиной процентов.

Такие изменения повлекли налоговые последствия для клиентов, оформившие автокредит с господдержкой. Ведь если ставка ниже «пороговой величины», то заемщик располагает материальной выгодой, которая, в свою очередь, облагается тринадцатипроцентным налогом.

Впрочем, на востребованность банковского продукта, реализуемого при содействии государства, это существенно не влияет. Налоговый платеж, в любом случае, меньше процентов, которые выплачивают клиенты банка по обычным автокредитам.

Преимущества

Льготный автокредит имеет преимущества перед классическим. Кроме того в 2019 года в программу внесены изменения, в силу который для заемщиков созданы более комфортные условия:

  1. Возможность стать автовладельцем, имея небольшую сумм на ПВ.
  2. Низкая процентная ставка.
  3. Возможность приобрести автомобиль, как текущего года выпуска, так и прошлого (до 2019 года по льготной программе это было невозможно).
  4. В отдельных случаях позволяет не уплачивать ПВ.

Какие планы на 2019 год

29.07.2017 | 05:44 Обновлено: 31.08.2018 715

Программа государственного субсидирования автокредитов (господдержка): что это такое, как взять и как льготный госавтокредит поможет сэкономить + список автомобилей и автосалонов

Всем привет, на связи Илья Кулик! Хотите приобрести новый автомобиль, но до полной суммы не хватает, а кредиты пугают высокими ставками? Не думайте, что современная машина – неосуществимая мечта. Выход есть, это автокредит по государственной программе.

Это реальная возможность без всякого подвоха снизить переплату по кредиту почти вполовину, а то и более. А с 2017 года для некоторых категорий граждан стала доступна дополнительная, 10% скидка на новое авто, при условии оформления займа с госсубсидированием. Сейчас расскажу, как это работает. Поехали!

С 2009 года в России действует государственная поддержка автокредитования (иногда говорят программа государственного софинансирования кредита, но это название не отражает её сути), направленная на поддержку отечественной автомобильной промышленности. Ежегодно её продлевали, постепенно меняли некоторые условия, и, таким образом, в 2017 году всё ещё есть возможность приобрести автомобиль по программе государственного субсидирования.

Основание для возможности получить льготный автокредит по гос программе – постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. № 364. Впоследствии в него были внесены постановления, особенно серьёзные – в 2017 году.

Стоит отметить, что, как пишут в условиях различных акций, «предложение ограничено». Деньги из бюджета выделены на 2017 год только на приобретение 408,35 тысяч автомобилей. Но, например, в прошлом году, лимит исчерпан не был. А если такое всё-таки случится, то, скорее всего, условия изменятся и планка будет повышена: по аналогии с тем, что льготную программу продляют ежегодно.

Как работает государственная программа

Вопреки распространённому мнению, при покупке по госпрограмме, скидку покупателю предоставляет не государство. Оно только обеспечивает возможность такой скидки тем, что организация, предоставившая скидку, получает от государства субсидии, равные по сумме деньгам, недополученным из-за заключения договоров на льготных условиях. В официальных документах субсидия так и называется: «на возмещение кредитным организациям выпадающих доходов ».

Поэтому схема такова: кредитная организация предлагает свою услугу на льготных условиях, покупатель получает , а иногда и автомобиль со скидкой, а государство выплачивает банку разницу между ценой без скидки и реально полученной им суммой.

Кстати, аналогично работает и скидка при утилизации и по трейд-ин. Государство компенсирует автосалонам деньги, упущенные из-за предоставления скидки по этим программам, размер которой устанавливает каждый автопроизводитель самостоятельно.

Условия госавдокредитования

Очевидно, что на льготных условиях можно взять не всякий автомобиль. Основное ограничение, вытекающее из цели субсидирования – развитие отечественной автопромышленности – автомашина должна быть произведена на территории Российской Федерации и быть новой .

Таким образом, в программе могут участвовать не только отечественные марки (LADA, ГАЗ, УАЗ), но и машины иностранных автоконцернов, которые имеют сборочные производства в России, например:

  • Toyota;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • Ford;
  • Renault;
  • Hyundai;
  • Nissan;
  • Peugeot;
  • Citroen;
  • Chevrolet;
  • и некоторые другие.

Конкретные модели и даже комплектации (почему это важно – чуть ниже), на которые можно получить автокредит на условиях субсидирования узнавайте у дилеров.

Ещё одно основополагающее условие – государственная поддержка работает только для физических лиц – граждан Российской Федерации .

Требования к автомобилям

А также существует ещё несколько требований к автомашинам, доступным для приобретения со льготным кредитом, которые меняются год от года. В 2017 году такие:

  • стоимость авто не более 1 миллиона 450 тысяч рублей в 2017 году – этот показатель увеличен на 300 тыс. по сравнению с 2016, именно из-за этого ограничения на модель авто в богатой комплектации, участвующую в программе, не выдадут льготный кредит;
  • 3,5 тонны – полная масса автомобиля , таким образом, льготный кредит можно взять как на легковые, так и на лёгкие коммерческие автомобили;
  • новый автомобиль , то есть ранее не находившийся в собственности и физлица и не регистрировавшийся в РФ. Поэтому купить в кредит с господдержкой можно только новую автомашину;
  • 2016 или 2017 года выпуска, то есть год действия программы и предыдущий.

Требования к займу

Помимо этого, есть особые условия, касающиеся самого займа:

  • российские рубли – единственная возможная валюта;
  • – покупаемый автомобиль – обязательное обеспечение кредита;
  • 36 месяцев – максимальный срок ссуды;
  • размер первого взноса сейчас не ограничивается, а в 2015 и 2016 он не должен был превышать 20%.

Данные ограничения установлены государством, каждый банк может ставить свои дополнительные условия, не противоречащие определённым правительством. Поэтому узнавайте непосредственно в банке полные условия.

На самом деле, знание всех устанавливающих правила документов и требований необходимо только банкам – при их несоблюдении они просто не получат компенсацию. А на каких условиях будет выплачивать по кредиту клиент зависит только от договора, заключённого с ним кредитной организацией.

Процентная ставка и скидка

Процентная ставка при этом будет меньше на 6,7 (или менее) процентов, чем по обычному договору. Здесь проценты следует воспринимать как единицу измерения, а не часть от числа, правильнее говорить меньше на 6,7 процентного пункта, то есть если обычная ставка 15,7% по госсубсидированию она может стать равной 9%). При этом в любом случае ставка по программе государственной поддержки автокредитования не может быть больше 18%.

Указанные 6,7% – максимальный размер скидки, который будет возмещён государством. Кредитные организации не будут работать себе в убыток, поэтому и больше указанной скидка не предоставляется.

Стоит отметить, что в настоящее время эти новые правила с фиксированной ставкой более выгодные, чем действовавшие ранее 2/3 от ключевой ставки Центробанка. С учётом действующей на момент написания статьи ключевой ставки 9%, по старым правилам скидка бы составила только 5,94%, что ощутимо ниже существующего сейчас уменьшения на 6,7%.

Список автосалонов и банков, в которых можно взять автокредит с гос поддержкой

Как вам известно, кредит всегда предоставляет банковская организация, а не автосалон, поэтому фирма, в котором вы собираетесь покупать машину не имеет значения. Да, у некоторых дилеров можно оформить автокредит прямо в их офисе, не отходя от кассы, но в любом случае заём берётся у банка, о чём составляется соответствующий договор, а автосалоны только обеспечивают передачу документов от клиента в банк.

Но автокредитование с господдержкой предлагают далеко не все кредитные организации. Поэтому ниже я приведу список банков, которые предоставляют льготное госавтокредитование.

  • ООО «Сетелем Банк»;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС»;
  • АО «Тойота Банк»;
  • АО «ЮниКредит Банк»;
  • ПАО «ВТБ24»;
  • ПАО «БыстроБанк»;
  • АО «Кредит Европа Банк»;
  • ООО «Русфинанс Банк»;
  • ПАО АКБ «Связь-Банк»;
  • ПАО КБ Центр-инвест;
  • АО «Банк СОЮЗ»;
  • АО «ЛОКО-банк»;
  • ПАО CКБ Приморья «Примсоцбанк»;
  • ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  • ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Список банков может изменяться: какие-то выходят из участия, какие-то вступают в программу. Поэтому уточняйте актуальную информацию о действующих продуктах банка на его официальном сайте, по телефону или в офисе.

Взять автокредит по государственной программе

Льготные условия лизинга

Государственная программа действует также в отношении лизинга согласно постановлению Правительства РФ от 8 мая 2015 г. № 451. По действующей на момент написания статьи редакции Постановления, скидка в размере 10% от стоимости автомобиля (но не более полумиллиона рублей) вычитается из авансового платежа. Принцип действия всё тот же: лизингодатель предоставляет скидку на автомобиль российского производства, государство выплачивает ему такую же субсидию. На льготных условиях в 2017 году планируется продать не менее 68 800 транспортных средств.

С июля 2017 года для некоторых категорий лизингополучателей и транспортных средств действуют особые условия, подробности ищите ниже, в подзаголовке «Новые программы».

Новые программы

С июля 2017 года начали действовать дополнительные программы для стимулирования продаж новых автомобилей на основании изменений в вышеприведённые нормативные акты, введённых постановлениями Правительства РФ №808 и 809, опубликованными 11 июля 2017 года.

Многодетная семья и первый автомобиль

Данная программа начала добавлена постановлением Правительства №808 от 7 июля 2017. Согласно ей, предоставляется скидка в размере 10% от стоимости автомобиля , сумма которой вычитается из первого взноса. Доступна она для покупателей автомашин, подходящих под такие требования:

  • есть водительские права ;
  • кредит на автомобиль – первый и последний за текущий 2017 год (данные проверяются по , а также заёмщики дают письменное обещание не брать кредит на автомобиль в соответствующем заявлении);
  • покупатель имеет двух и более несовершеннолетних детей или ранее не имел в собственности автомобиль .

Заметьте, что под «первым автомобилем» подразумевается именно первый в собственности, возраст покупателя не имеет значения, как и водительский стаж. А также стоит отметить, что скидка предоставляется не только многодетным в обычном понимании семьям (больше 2 детей), но и для семей из 4-х человек.

В 2017 году субсидии по данной программе будут предоставлены на покупку 58 350 автомобилей, что составляет 14% от общего количества автомобилей, на приобретение которых выделены средства по госпрограмме.

Автомобиль для сельских товаропроизводителей, малого и среднего бизнеса и магистральные тягачи

Данные программы предусматривают скидку для автомобилей, приобретаемых по договору лизинга. В 2017 году скидка предусмотрена для 27,3 тысяч автомобилей, которые:

  • покупаются сельскохозяйственным товаропроизводителем (скидка предоставляется только субъектам, признанным таковыми официально согласно Федеральному закону «О развитии сельского хозяйства»);
  • приобретаются участниками малого или среднего предпринимательства;
  • являются магистральными седельными тягачами .

Скидка предоставляется в размере 12,5% от стоимости автомашины, но при этом сумма субсидии на одну машину не может быть больше 625 тыс. руб. Сумма, покрываемая по госпрограмме, вычитается из авансового платежа по договору лизинга.

Автокредит с господдержкой Россельхозбанк

К сожалению, в 2017 году Россельхозбанк не участвует в гос программе льготного кредитования, то есть не выдаёт автокредиты с государственной поддержкой.

Такая услуга была доступна в 2016 году, когда по льготной программе «Автокредит с государственной поддержкой» можно было взять кредит со ставкой 8,5%. Заём выдавался на 6-36 месяцев, максимальная сумма составляла 920 тыс. рублей, при этом указанное число не должно быть больше 80% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Стоит заметить, что эта программа начала действовать в 2016 году только с августа, так что не исключено, что и в 2017 году её могут возобновить во втором полугодии.

А на момент написания статьи в Россельхозбанке можно взять обычный автокредит на приобретение новой автомашины суммой до 3 000 000 по ставке от 17,5% (для особых категорий клиентов – от 15,5%), на срок до 5 лет. Первый взнос должен быть не менее 15% от цены авто, ответ на заявку дадут в течение 4 дней.

Как купить авто в кредит с господдержкой

Взять госавтокредит, ставка по которому будет снижена, можно точно также, как и любой другой . Принципиальной разницы нет, кредитование по программе субсидирования – такой же банковский продукт, как и другие займы.

Как есть разные кредиты у банков – на определённые модели авто, на , так и автокредит с государственной поддержкой – это обычный автокредит с определёнными условиями, некоторые из которых – общие для всех банков, потому что установлены государством.

То есть порядок действия ничем не отличается от такового при обычном автокредите:

  1. обращаетесь в банк с заявкой о кредите;
  2. получаете положительный ответ;
  3. приобретаете автомобиль , то есть заключаете договор купли-продажи с автосалоном;
  4. оформляете страховки (если требуются по условиям кредита);
  5. передаются в банк документы о совершённых сделках (обычно это делает дилер, у которого вы покупаете автомобиль);
  6. подписываете договора о займе и залоге с банком;
  7. теперь вы полноправный владелец и собственник нового автомобиля.

Если госкредит оформляется в автосалоне, все документы подаются и оформляются сразу в одном месте, хотя шаги выполняются такие же, как и при личном обращении в банк.

Общие правила при покупке автомобиля в кредит, относящиеся и к госпрограмме

Не забывайте, что в зависимости от банков условия предоставления займа кредита могут быть различными, поэтому сравнивайте доступные вам варианты, чтобы выбрать наиболее выгодный.

Как видите, покупка авто в кредит с государственным субсидированием ничем не отличается от приобретения машины с обычным автокредитом, поэтому главное правило то же: чем легче взять кредит, тем больше придётся переплатить. И как всегда нужно помнить про обязательное внимательное чтение договора и его только в том случае, если все пункты вам понятны, и вы согласны с ними.

Плюсы и минусы госавтокредитования

  • реальная возможность выгодно приобрести автомобиль в кредит за счёт государственного субсидирования;
  • значительная скидка для приобретающих свой первый автомобиль и многодетных семей;
  • необязательный первый взнос (минимальный размер первого взноса устанавливается банком по своему усмотрению);
  • возможность приобрести хорошее современное авто : почти полтора миллиона – приличная сумма даже по сегодняшним меркам
  • максимальная выгода за счёт возможности суммирования с другими скидками и спецпредложениями.
  • ограниченный список автомобилей , участвующих в программе;
  • обязательный залог авто;
  • три года – максимальный срок кредитования.

Думаю, вы согласитесь, что минусы несущественны, во-первых, потому что такие же есть и у многих обычных автокредитов, во-вторых, потому что выгода при кредитовании по госпрограмме очень существенна. Для многих это не только возможность хорошо сэкономить, но и единственный способ приобрести новое авто.

Отзывы об автокредите с государственной поддержкой

Отзывы людей, взявших субсидированный автокредит, в отношении собственно государственной программы в подавляющем большинстве случаев положительны. Правда, некоторые жалуются, что не смогли приобрести именно ту машину, ты комплектацию, какую хотелось бы. Но что поделать. Не всегда наши возможности, которые, кстати, госавтокредитование позволяет значительно расширить, соответствуют нашим желаниям.

Подведём итоги

  • кредит на автомобиль по государственной программе – обычный автокредит со специальными условиями, ему присущи все плюсы, минусы и подводные камни обычных кредитов;
  • некоторые ограничения устанавливаются правительством;
  • условия могут быть различным и в зависимости от банка;
  • за счёт государственного субсидирования банки имеют возможность предложить кредитные продукты с минимальной переплатой;
  • в 2017 году автокредит с государственной поддержкой стал более удобным и выгодным.

Заключение

Думаю, теперь вы убедились в том, что кредит на новый автомобиль по государственной программе субсидирования – действительное выгодное предложение без специфических подвохов. Так что если условия вам подходят – не упустите шанс взять выгодный автокредит. Кто знает, какие изменения ждут программу в 2018 году? И продлят ли её? Будем ждать новостей!

А в следующем видео можно послушать информацию о льготном автокредитовании из первых уст, от самого министра промышленности и торговли Дениса Мантурова:cool:.

На этом на сегодня статья окончена. Оформляйте подписку, делитесь ссылкой в социальных сетях. Всем пока!

П.С.: Фотографии для статьи взял тут: drive2.ru/r/volkswagen/454398195141705916. На них – Volkswagen Polo Sedan. Кстати такую машину можно приобрести в кредит по госпрограмме;-).


Каждый автолюбитель может получить в 2017 автокредит с господдержкой на список автомобилей утвержденный правительством РФ. По этой программе можно прилично сэкономить за счет установления льготной процентной ставки. Подробнее об условия и требования можно узнать дочитав статью до конца.

Программа господдержки по автокредитам действует достаточное длительное время. В 2017 список доступных к приобретению автомобилей несколько расширился и изменены условия предоставления денежных средств. Но основной принцип не изменен — купить можно авто отечественной или иностранной марки собранное на территории РФ. Программа призвано увеличить продажу автомобилей согласно списку российской сборки и таким образом увеличить производство заводов, а значит и обеспечить работой наших соотечественников.

Основное преимущество автокредита с господдержкой — пониженная процентная ставка относительно базовой в каждом конкретном коммерческом банке. Процент снижается на 2/3 относительно условий финансовой организации. Таким образом, если ставка банка по автокредиту составляет например 18% годовых и автомобиль сходит в список произведенных на территории РФ, то программа господдержки снижает ее на 12% до значения в 6% годовых.

Остальные условия заключаются в:

Список автомобилей и требования к ним

Кроме требований к автомобилю по стоимости предъявляются еще и следующие:

  • Авто должно быть произведено на территории РФ и находиться в списке утвержденным правительством;
  • Господдержка распространяется исключительно на новые машины;
  • Автокредит доступен на автомобили массой до 3,5 т;
  • Год производства 2016 или 2017;

Со списком доступных для приобретения автомобилей можете ознакомиться ниже.

Марка Модель Марка Модель
Chevrolet Niva Lada Granta
Cruze Kalina
Aveo Priora
Cobalt Largus
Citroen C4 Samara
C-Elysee Mazda 3
Daewoo Nexia Mitsubishi Lancer
Matiz Nissan Note
Ford Focus Tiida
Hyundai Solaris Almera
Kia Rio Opel Astra
Cee’d Renault Duster
Peugeot 408 Logan
301 Sandero
Skoda Octavia Toyota Corolla
Fabia Volkswagen Polo
Rapid UAZ Все модели
ЗАЗ Все модели

В каких банках можно взять льготный автокредит и какие требования к заемщикам

Перед подачей заявки на автокредит с господдержкой рекомендуем ознакомиться с требованиями к заемщикам. В каждом банке они индивидуальны, поэтому мы усредним их общее значение.

  • Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 65 лет к сроку окончания кредитного договора.
  • Официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы минимум 6 месяцев.
  • Большинство банков не требуют подтверждения дохода. В случае необходимости можно предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Большинство кредитных организаций требуют постоянную регистрацию по месту получения автокредита.

Ниже в таблице вы можете ознакомиться со списком банков, предлагающих купить автомобили с господдержкой. Процентная ставка указывается без учетом предоставленной льготы. При необходимости окончательный процент можно рассчитать самостоятельно. Все указанные кредитные организации представлены в Москве. По другим регионом надо узнавать непосредственно на официальном сайте.

Банк Процентная ставка Банк Процентная ставка
Кредит Европа 6-10,3% Примсоцбанк 7-10,3%
Союз 7,3-10,3% Быстробанк 7,5-11%
Локо-банк 8,5% Зенит 9%
Юникредит 9,5-10,3% Русфинанс 9,8-11,3%
ВТБ 24 10-10,2% Плюс 10,05%
Сетелем 10,01% Зенит 10,5%
Уралсиб 10,55-11,25% Санкт-Петербург 10,8%
Связь-Банк 11,5%

Оформление автокредита происходит так же как и обычного потребительского кредита. Выберите банк из списка и подайте заявку на официальном сайте (если есть такая возможность) или лично посетите отделение. Менеджер расскажет о всех особенностях приобретения автомобиля и условиях предоставления господдержки. Если вы согласны, то необходимо предоставить пакет документов и заключить сделку. Первоначальный платеж, если он предусмотрен, вносится после подписания договора.

В нашей стране есть возможность приобрести автомобиль из списка с господдержкой и ей обязательно надо воспользоваться. За максимальные 3 года автокредита вы сэкономите значительную сумму денег. При этом не откладывается мечта на потом, а поедете за рулем новенькой машины уже сегодня.


Свежие новости от 30 июля 2018 года : Государственную программу льготного автокредитования «Первый автомобиль» продлили до 2020 года , следует из постановления правительства №870 от 26 июля 2018 года. Так же согласно документу скидка для жителей Дальнего Востока увеличена на 25 % от стоимости приобретаемого автомобиля. Как уточнили в правительстве речь идет о программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Срок действия программы «Первый автомобиль» по решению Минпромторга, будет продлен на 2018 год . Министерство предполагает, что будет увеличен размер финансирования, а вместе с ним и размер выдаваемого гражданами автокредита.

К началу октября 2017 года было продано 48 000 автомобилей из планируемых 58 000, что говорит о популярности программы. Сколько автомобилей будут участвовать в программе в следующем году ибудет ли установлен данный лимит, пока неизвестно.

С 1 января 2018 года всем участникам программы «Первый автомобиль» отменили уплату 13% НДФЛ. Так же была увеличена максимальная стоимость автомобиля, который может быть приобретен по программе до 1 500 000 рублей.

Программа «Первый автомобиль» в 2018 году

С 19 июля 2017 года началось действие государственной программы «Первый автомобиль» . Для ее реализации из бюджетных средств было выделено 7,5 млрд руб. Средства направят на поддержку производителей автомобилей.

Программа первый автомобиль позволит начинающим водителям приобрести транспортное средство на особых условиях. Покупка машины является затратным мероприятием, поэтому большинство граждан откладывают ее на какое-то время или используют кредитные средства.

Решив стать владельцем автомобиля российского производства, человек сможет получить автокредит по госпрограмме в 2019 году. Она была разработана для улучшения состояния отечественного автопрома.

Если пользователь выбирает машину, изготовленную российской компанией, он сможет получить кредит на ее приобретение на льготных условиях. Однако программа имеет ряд нюансов, которые следует знать заранее.

Как оформить

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Суть программы заключается в том, что государство самостоятельно выплачивает часть займа, который взял человек для приобретения автомобиля российского производства. Человек не только становится владельцем машины на льготных условиях, но и поддерживает отечественный автопром.

Чтобы принять участие в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • выбрать для приобретения автомобиль, который был произведен в России;
  • стоимость транспорта не должна превышать 1 000 000 рублей ;
  • изъявить желание для получения кредита в рублях;
  • уплатить первый взнос в размере 15% от стоимости автомобиля;
  • взять займ на срок не более 3 лет .

Автокредит по госпрограмме не предоставляется на .

Если транспорт уже бы в собственности, оформить на его приобретение кредит на льготных условиях не удастся

Чтобы начать обслуживание по программе, пользователь должен отправиться в отделение банка и подать заявку на получение кредита. Некоторые компании позволяют выполнить операцию в режиме онлайн. Когда пользователь осуществит действие, он должен дождаться решения банка.

Обычно компания дает ответ в течение 5 рабочих дней с момента получения заявки. После положительного ответа клиенту придется предоставить перечень бумаг, необходимых для начала обслуживания по программе.

Когда пользователь соберет документы, предоставит их в компанию и передаст сумму первого взноса, банк переведет деньги на счет продавца автомобиля. С этого момента пользователь считается его полноправным владельцем.

Важные оговорки насчёт автокредита по госпрограмме

Кто может купить

Услуга предоставляется только гражданам РФ, находящимся в возрасте от 21 до 65 лет .

Для получения автокредита человек должен предоставить паспорт, в котором присутствует отметка о постоянной или временной прописке по месту получения займа. Кроме того, потребуется 2 документ, удостоверяющий личность. Заемщик может предъявить права или другое удостоверение с фотографией.

Помимо вышеперечисленных документов потребуются:

  • справка о доходах за 3 месяца ;
  • копия трудовой книжки;
  • копия трудового соглашения.

Если клиент имеет плохую кредитную историю, займ выдан не будет. Женщинам с грудными детьми тоже следует воздержаться от участия в программе.

Молодая мама сможет получить автокредит на льготных условиях, только когда ее ребенок достигнет возраста 6 месяцев

Уровень стоимости

Сегодня программа претерпела изменения. В связи с увеличением цены на транспортные средства, было принято решение поднять максимальную стоимость автомобиля, который можно приобрести по программе, до 1 000 000 рублей .

Раньше эта цифра была зафиксирована на уровне в 750 000 рублей . Решив приобрести машину российского производства, будущий владелец должен помнить, что транспортное средство можно купить по программе только в базовой комплектации. Все модификации оплачиваются отдельно.

В 2019 году был существенно снижен размер первоначального взноса, который требовалось оплатить для начала обслуживания по программе.

Раньше для подтверждения платежеспособности заемщик должен был внести 30% от стоимости автомобиля единовременно. Сейчас порог снизили до 15-20% . Чтобы принять участие в программе, будущему автовладельцу потребуется накопить максимум 200 000 рублей .

Условия общие и от банков

Не все кредитные учреждения выполняют обслуживание пользователей по программе государственного автокредита. На сегодня только 7 банков предоставляют займ для приобретения транспортного средства на льготных условиях.

Однако филиалы учреждений расположены по всей России. По этой причине воспользоваться услугой может каждый гражданин государства.

Перечень банков и условия предоставления автокредита по госпрограмме:

Наименование кредитного учреждения Величина процентной ставки Размер первоначального взноса Сумма займа Период кредитования
8 30% 700 000 рублей До 3 лет
Росбанк 10 20% 800 000 рублей До 3 лет
6,5 20% 800 000 рублей До 3 лет
13,5 25% 700 000 рублей 1-3 года
8,5 20% 637 500 рублей До 3 лет
Ак Барс 9,3 20% 990 000 рублей До 3 лет
Советский 5,5 20% 990 000 рублей 1,2-3 года

Обычно предполагает более строгие требования к платежеспособности заемщика, что может потребовать необходимость предоставить ряд документов, подтверждающих его доход.

Как купить новые авто в кредит без первоначального взноса, можно узнать .

Доступные модели машин

Решив принять участие в государственной программе автокредита, будущий хозяин машины должен понимать, что сможет выбрать транспортное средство из ограниченного перечня моделей, которые попадают под возможность получения льготный займов.

Государство разрешает покупать только те машины, сборка которых производится на территории страны. Всего в перечне принимающих участие в государственной программе автокредита прописаны 50 разных моделей автомобилей.

В список входят не только машины, выпущенные отечественными компаниями. Программа позволяет купить французские и японские автомобили, сборка которых выполняется в России.

Список автомобилей, доступных для приобретения по программе:

Плюсы и минусы

Программа имеет ряд положительных и отрицательных сторон:

Плюсы К плюсам использования услуг относятся:
  • покупка средства осуществляется на льготных условиях;
  • клиент фактически не выплачивает проценты по кредиту;
  • кредит предоставляется на прозрачных условиях;
  • услугу предоставляют надежные компании, являющиеся одними из лучших по версии ЦБ.

Выбирая льготное кредитование, пользователь оплатит только стоимость машины. Он может не беспокоиться о том, что кредитное учреждение закроется или потребует вернуть займ раньше срока.

Реализация программы находится под государственным контролем, что увеличивает привлекательность услуги в глазах клиентов.
Минусы Не смотря на существенный перечень плюсов, услуга имеет и ряд недостатков.

К минусам льготного займа относятся:

  • широкий перечень документов, необходимых для получения кредита;
  • у займа имеется верхний порог, размер которого зафиксирован на уровне в 1 000 000 рублей ;
  • приобрести можно только автомобили, которые были выпущены на территории России;
  • кредит на льготных условиях предоставляется только лицам, которые имеют стабильный источник доход и гражданство РФ.

Не смотря на то, что реализация программы находится под государственным контролем, кредитные учреждения иногда идут на уловки, стремясь увеличить собственный доход.

Дело в том, что государство устанавливает ограничения только на размер процентов по кредиту. Комиссии и другие платежи, взимаемые за обслуживание, не регулируются. Кредитное учреждение наделено правом самостоятельно устанавливать размер денежных средств, взимаемых за выполнение операций.

Чтобы увеличить размер дохода, компании прибегают к следующим уловкам:

  • за оформление или обслуживание счета взимается комиссия;
  • цена полиса КАСКО существенно увеличивается;
  • сотрудники организации врут клиентам, что на компьютерах компании не установлено программное обеспечение, позволяющее выдавать кредиты на льготных условиях;
  • в сумму, которую необходимо уплатить для страхования вклада, включается размер банковской комиссии.

Льготное кредитование позволяет существенно сэкономить на выплатах по кредиту. Покупка автомобиля станет менее затратной. Однако при выборе кредитного учреждения следует проявить внимательность.