Завещательное распоряжение на вклад в банке — для чего и как составляется. Как получить завещанный вклад в Сбербанке

Деньги на счетах кредитных организаций входят в наследственную массу. Составлять в отношении них завещание не обязательно – достаточно оформить распоряжение по вкладу. Этот способ не требует участия нотариуса и лишних затрат. Разберемся, как оформить такое распоряжение.

Что такое завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение по вкладу – инструмент, предусмотренный гражданским законодательством (ст. 1128 ГК РФ). Главное достоинство этого документа в том, что он имеет силу нотариально удостоверенного завещания, но обращения к нотариусу не требует.

Распоряжение составляется сотрудниками кредитной организации, имеющей право привлекать средства граждан.

В документе указывают наследника, а также кому достанутся деньги, если он умрёт или откажется от наследства. Сведения должны быть корректными, так как поправки не допускаются.

Завещательное распоряжение оформляется на любой вклад. Так, в Москве кредитные организации предлагают разных видов: инвестиционных, зарплатных, пенсионных и т.д. По каждому можно сделать отдельное распоряжение. Часто люди предпочитают оформлять доверенность на вклад, не учитывая, что она теряет силу после смерти клиента и не приравнивается к завещанию.

Оформление

Строгих требований к распоряжению власти не устанавливают – документ составляется в письменном виде в отделении банка, где открыт вклад. Ставятся подписи наследодателя и сотрудников кредитной организации, которые имеют право принимать к исполнению распоряжение клиента. Как и при составлении завещания, указывается дата. Для оформления распоряжения понадобится паспорт и сведения о наследниках. Конкретный банк может запросить дополнительные данные.

Учитывайте, что кредитная организация не вправе требовать оплаты комиссии за эти услуги.

Клиент может указать условия получения денег (через промежуток времени, частями, по достижению определённого возраста или целевое использование, например, на образование). Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах: один хранится в банке, другой отдаётся наследодателю. Клиент имеет право отменить или изменить документ в любой момент, обратившись в то же отделение банка.

Правила наследования

В завещательном распоряжении можно указать долю каждого наследника, в противном случае деньги делятся поровну. Не забывайте и об общих правилах наследования, которые распространяются и на средства в кредитных организациях. Так, независимо от воли наследодателя обязательную долю в наследстве имеют нетрудоспособные:

дети (как и несовершеннолетние);
супруг и родители;
иждивенцы.

Права этих лиц не зависят от упоминания их доли в распоряжении. Также супруг клиента имеет право на половину денег, если они признаны совместным имуществом.

Сроки вступления в наследство действуют и при завещательном распоряжении. Воспользоваться деньгами можно через шесть месяцев с даты смерти. Правда, сразу после смерти наследники могут обратиться в банк с просьбой о выдаче средств на похороны (ст. 1174 ГК РФ).

Лучшие материалы

Сейфовая ячейка или банковский вклад
В статье расскажем об особенностях аренды сейфовых ячеек, чем эта услуга отличается от банковского вклада и в каком случае какой сервис стоит выбрать
Лучшие вклады 2019
Срочные вклады
В 90-е годы граждане РФ столкнулись с обесцениванием советских вкладов, когда деньги стали стоить в разы ниже. Такие клиенты (или наследники) могут получить компенсацию за потерянные средства. Разберёмся, на какие суммы рассчитывать и как их получить.
Лучшие вклады для миллионеров
Деньги любят бережное обращение, а большие деньги особенно. Для состоятельных вкладчиков выбор банка – дело непростое. О том, как и где миллионерам открыть вклады на выгодных условиях, расскажем в этой статье.
Средства на счетах компаний малого бизнеса будут застрахованы
Компании малого предпринимательства размещают денежные средства на расчётных счетах и банковских депозитах. Если финучреждение «лопается», такая категория клиентов рискует потерять деньги. С 2019 года ситуация изменится, поскольку средства компаний малого бизнеса будут включены в систему страхования вкладов, о чём и расскажем в этой статье.
Зажали. Что делать, если банк не возвращает вклад вовремя
Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.
Как повысить процентную ставку по вкладу
Один из основных факторов при выборе вклада – величина процента. Его максимальные значения находятся вблизи уровня ключевой ставки ЦБ РФ. В этой статье расскажем о том, каким образом можно повысить ставку.

Актуальные новости

Новый продукт
«ДОМ.РФ» представил новую пластиковую карту с кэшбэком до 5%
В активе банка «ДОМ.РФ» появился новый карточный продукт, позволяющий получать кэшбэк за покупки в размере до 5% от суммы платежа. На остаток средств на карточном счёте начисляется до 6% годовых.Для получения максимального дохода необходимо ежемесячно совершать по «пластику» платежи объёмом от 10 тысяч рублей и постоянно хранить
21 фев 2019
Финансовые результаты
Интерпромбанк заработал в 2018 году 680 млн рублей
По итогам прошедшего года чистая прибыль Интерпромбанка составила около 680 млн рублей. Рентабельность капитала кредитно-финансового учреждения приблизилась к 11%, рентабельность активов превысила 2%. Банк выдал клиентам займов примерно на 24 млрд рублей.За 12 месяцев ссудный портфель в «рознице» увеличился по Интерпромбанку на
13 фев 2019
Тесные связи
Примсоцбанк предлагает кредиты на покупку автомашин Zotye
Примсоцбанк подписал партнёрское соглашение с компанией Zotye motors rus. В рамках договора ПСБ начнёт выдачу займов на покупку машин китайского автопроизводителя Zotye Auto. Приобрести авто в кредит можно будет у официального дилера. Автолюбители смогут воспользоваться всей линейкой автокредитных сервисов Примсоцбанка, в том числе приобрести
12 фев 2019
Актуально
Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 7,75%
В пятницу Совет директоров Центробанка постановил сохранить ключевую ставку на текущем уровне – 7,75%, уведомляет пресс-служба Банка России.На заключительном заседании ЦБ РФ минувшего года регулятор повторно поднял ставку до 7,75% годовых. В Центробанке подчёркивают, что с момента принятия этого решения денежно-кредитные условия
11 фев 2019
Законодательство
Новая версия законопроекта о криптовалютах нашла поддержку Минфина
В доработанной версии законопроекта «О цифровых финансовых активах» расширено понятие криптоактивов и цифровых финансовых активов (ЦФА). Свежие правки одобрило Министерство финансов.По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, ранее участники Гайдаровского форуму сошлись на том, что определение криптоактивов в документе
06 фев 2019
В авангарде
СКБ-банк подключился к Системе быстрых платежей
В Российской Федерации запустили Систему быстрых платежей (СБП). Платформа поможет банкам совершать финансовые транзакции моментально. К тому же платежи станут дешевле (в данный момент комиссия за переводы вообще не взимается).СКБ-банк присоединился к пилотному проекту, инициатором создания которого выступил Центральный банк
31 янв 2019

Основные моменты

Любой вкладчик вправе оформить завещательное распоряжение в пользу своего родственника или даже посторонней особы.

В любое время документ можно менять, вносить поправки, дополнять.

Особенность документа в том, что в нем четко определены средства и лица, которые получат эти деньги. Очередность не предусмотрена, оспаривать распоряжение нельзя.

Если человек не согласен с таким решением, единственное, что он может сделать – провести проверку и найти более поздние желания вкладчика, которые имеют официальную силу.

Чтобы распорядиться своим вкладом, можно выбрать 1 из вариантов – оформить завещание у нотариуса или оставить распоряжение в Сбербанке.

В обоих случаях документ имеет одинаковую юридическую силу. Документ составляется на 1 счет, на все сразу или на каждый по отдельности.

Завещать выдачу вклада можно как одному человеку, так и нескольким. Во втором случае необходимо указать долю каждого. Если данный факт не указан, вклад делится между ними поровну.

Бывает, что распоряжение теряется. Если оно было составлено в банке, наследник должен прийти в это отделение и получить заверенную копию – дубликат на руки не выдается.

Второй вариант – нотариус делает запрос для подтверждения существования завещательного распоряжения .

Ответ будет готов в течение 1 месяца. Оформляется документ бесплатно, на любой тип депозитного вклада, в том числе и на валютный.

Что нужно знать

Гражданским кодексом предусмотрено 2 варианта оформления завещательного распоряжения — в Сбербанке и у нотариуса. Вкладчик вправе составлять документ в одном из офисов банка.

Нужно прийти в банк, взять с собой паспорт, сберегательную книгу (или ) и составить на каждый вклад распоряжение.

Форма установлена законодательством. Сотрудник банка должен проверить документ и внести сведения в регистрационную книгу.

Второй вариант – посетить нотариальную контору и оформить документ там. Принцип оформления и пакет документации такой же.

Если у гражданина были вклады в других странах, то наследники могут столкнуться с трудностями при их получении.

Касается это чаще всего порядка перераспределения финансов между мужем и женой и определения возраста совершеннолетия.

Во время получения наследства возникают трудности, связанные со спорами между наследниками, появлением новых правопреемников и прочее.

Проблема решаема. Стороны обращаются в суд своего района и пишут .

Указывается – данные об участниках спора, сведения о суде, обстоятельства дела и нарушенные права, доказательства.

Как только суд вынесет решение, можно будет вступить в права на наследие.

Если наследник узнал о том, что ему завещали вклад, спустя полгода, то он все равно их получит. По истечении срока деньги отправляются на счет государства.

Наследник имеет право восстановить собственные права, если докажет, что не знал о смерти вкладчика, отсутствовал в стране или находился в больнице.

Наследник имеет право снять конкретную сумму вклада (не больше 40 тысяч рублей) раньше срока вступления документа в силу.

Эти деньги можно потратить на лечение вкладчика или организацию его похорон. Для этого нужно попросить у нотариуса постановление, которое дает право на возмещение расходов.

Завещательное распоряжение подразделяется на следующие типы:

Документ имеет особенности:

Завещатель имеет право обговаривать дополнительные условия	Выдача ребенку наследства по достижению им совершеннолетия, определение лица, если наследник откажется от завещаемого вклада и прочее
Степень родственных связей не имеет значения	Можно завещать и постороннему лицу
Завещать можно как 1 вклад	Так и несколько
Если у вкладчика был иждивенец	То он вправе рассчитывать на половину вклада
Если у завещателя был муж (жена), то он имеет право наследовать половину	Поскольку вклад считается совместно нажитым
Если через полгода наследник не объявился	То вклад распределяется по счетам державы

Все эти нюансы должен объяснить нотариус или сотрудник банка. Если наследник скончается раньше завещателя или одновременно с ним, то его доля переходит к остальным правопреемникам, разделяется поровну.

Если вклад завещан организации или частному предпринимателю, то деньги перечисляются на расчетный счет предприятия.

Компания должна предоставить этот счет, а руководитель и главный бухгалтер должны его заверить своими подписями.

Налог с такого наследия не взимается, необходимо только оплатить державе.

Если сумма вклада меньше 100 тысяч, то деньги отдаются наследнику без предоставления акта о правах на наследство.

Если наследник – лицо, не достигшее 18 лет, то завещанный вклад перечисляется на его счет, а распоряжаться деньгами имеют право либо родители, либо законные представители несовершеннолетнего.

Вместе с вкладом наследник получает и начисленные за весь период проценты.

Бланк завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке должен содержать такие сведения – личные данные заявителя и номер его счета, личные данные наследников, реквизиты, подписи сторон.

Преемник имеет право отказаться от наследуемого вклада. Для этого он должен обратиться в филиал банка и написать заявление на отказ.

В первом случае деньги перейдут законным наследникам, во втором – перейдут к лицу, на которое оформлен отказ.

Если вкладчик не оставил после себя распоряжения, то деньги перейдут к наследникам, которые установлены законом.

Назначение документа

Завещательное распоряжение представляет собой документ, который отображает волю вкладчика банка касательно того, кто получит деньги после его смерти.

Такой документ упрощает процесс наследования финансов. Имея на руках завещательное распоряжение, наследник может получить деньги в банке, не обращаясь к нотариусу.

Законные основания

В соответствии с кодексом, документ можно менять, дополнять, перераспределять доли. Сделать это можно в банке или обратиться к нотариусу.

После составления нового распоряжения старое аннулируется автоматически. О собственных действиях вкладчик не обязан никому отчитываться.

Видео: как передать по наследству банковский вклад

В Гражданском кодексе установлены формы, которые характеризуют завещательное распоряжение:

В соответствии с , завещатель вправе самостоятельно выбирать наследников. По 1128 статье завещательное распоряжение имеет статус нотариально заверенного завещания.

Как гласит , чтобы получить наследие, необходимо вступить в права на него.

Согласно 1174 статье, распоряжение по завещанию может быть исполнено не в полной мере либо вообще не исполняться.

Обязательные условия

Как и обычное завещание, распоряжение вступает в силу спустя полгода.

Доступ можно получить раньше, но для этого необходимо выполнить условия – в распоряжении отсутствуют другие лица, у вкладчика нет других завещаний, отсутствуют прочие документы, касающиеся вклада.

Эти пункты надо будет доказать в суде. Условия:

человек, который собирается оформлять документ, должен лично присутствовать при его составлении;
сотрудники банка должны быть ознакомлены с завещательной тайной;
вкладчика необходимо ознакомить с нормами законодательства, чтобы распоряжение было составлено правильно.

В завещательном распоряжении обязательно указать:

данные из паспорта и адреса проживания всех, кто упоминается в документе (включая вкладчика);
доли каждого наследника;
условия получения;
дату составления документа;
подписи сотрудника банка и вкладчика.

В документе нельзя делать исправления. Допускается печатный вариант и бумажный. Составляется в 2 экземплярах.

Как получить деньги (инструкция)

Чтобы получить вклад по распоряжению, наследник спустя полгода после кончины наследодателя должен обратиться в отделение Сбербанка.

С собой иметь:

договор о депозите или сберегательную книжку;
копию справки о смерти вкладчика (заверенную у нотариуса);
копию распоряжения (нотариус, у которого составлялся документ, делает отметку);
личный паспорт;
доказательства родственных связей.

Если наследник не имеет банковских бумаг касательно распоряжения, он может обратиться к нотариусу.

Он должен кинуть запросы в банки для выяснения отделения, в котором составлялось завещательное распоряжение.

Если составлено завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке до 2002 года, то вклад не касается наследуемого имущества.

В таком случае процесс получения следующий:

Если распоряжение было составлено после этой даты, то вклад считается наследуемым имуществом. Чтобы его получить, наследник должен предъявить свидетельство о праве наследования (берется у нотариуса).

Процедура получения следующая:

Обращение к нотариусу с документами.
Оформление прав на вступление в наследство.
Обращение в банк.

Какой срок действия

В соответствии с , не установлен срок, в течение которого завещательное распоряжение считается действительным и его можно исполнить.

Вклад после смерти завещателя остается до востребования наследником. Бывают случаи, при которых документ ограничивается во времени.

Это – новое завещательное распоряжение или смена наследника. Лимит времени – полгода. По его истечении средства переходят государству.

Завещательное распоряжение – это условие, которое устанавливается в отношении материальных ценностей, наследуемых после смерти завещателя. Такие условия являются обязательными к исполнению, но контроль нотариуса за исполнением указаний заканчивается вместе со вступлением наследников в имущественные права, то есть по прошествии шести месяцев с момента получения свидетельства о смерти наследодателя.

При желании контролировать дальнейшее исполнение распоряжений, нужно привлечь к процедуре душеприказчика, действующего за денежное вознаграждение.

Общие сведения

На территории Российской Федерации существует два способа получения материальных ценностей по наследству. Первый – это равное распределение благ между представителями законной очереди, где родственники разных степеней родства занимают отдельные уровни. Передача наследства происходит последовательно, то есть если представителей первой очереди нет, то ценности переходят к участникам второго уровня.

Второй – вверение прав собственности наследникам на основании завещания, в котором закреплена последняя воля умершего лица. Законом утверждены такие принципы оформления завещательных писем:

наследодатель вправе вносить в распорядительное письмо список всех объектов, которые находятся в его собственности (полностью, частично или в долях);
во время открытия наследственного делопроизводства проверяется наличие прав собственности у завещателя на передаваемые материальные блага;
допускается составление нескольких документов, которые дополняют друг друга или противоречат предыдущим содержаниям (если на стадии открытия наследства будет установлено, что завещатель несколько раз указал одно имущество, то порядок распоряжения им будет осуществляться на основании документа, составленного позже);
завещатель должен быть совершеннолетним, полностью дееспособным, вменяемым, грамотным и владеющим русским языком.

Важно! Владелец ценностей может составить открытое завещание (содержание распоряжения известно нотариусу, который обязуется сохранять юридическую тайну), закрытое (утверждение документа происходит без ознакомления юриста), с обременением (когда вступление в наследственные права сопровождается особыми условиями).

Классификация

Завещательные распоряжения делятся на виды в зависимости от указанных условий. Так, можно оформлять документы с такими сопутствующими указаниями:

Условная трансмиссия. Это означает, что если наследник умирает до вступления в права наследования, то на его место уже выбран преемник завещателем. Преемником может стать любой гражданин, независимо от возраста и степени родства.
Возложение. Этот вид подразумевает, что получатель ценностей получает обязательства (материальные или нематериальные), которые должны исполняться на благо общества.
Отказ. Наследник получает финансовые обязательства по содержанию или осуществлению одноразовых выплат в отношении конкретных лиц.
Привлечение душеприказчика. То есть назначается один участник, не претендующий на материальные блага, который контролирует полноту исполнения условий завещательного письма. Оплата услуг человека осуществляется из наследства и зависит от выполняемых функций.

Назначение и подназначение

Завещательное распоряжение – это обязательное условие, поэтому получить ценности без исполнения указаний не получится. И высока вероятность того, что наследник откажется от материальных благ в силу нежелания исполнять волю умершего. На такой случай действует институт подназначения.

Назначение – это утверждение списка лиц, которые получают наследство на основании завещания. Нет конкретных требований к таким гражданам. Они могут быть любого возраста и пола, гражданства и родства. Допускается передача материальных ценностей посторонним гражданам и юридическим лицам.

Указание подназначения – это право наследодателя, а не обязанность. Если преемник почему-либо отказался от получения ценностей и на его место завещанием не предусмотрен другой получатель, то имущество будет разделено между претендентами на основании законной очереди. Подназначение может быть установлено при таких условиях:

гибель основного получателя собственности до вступления в права наследования;
личный отказ от собственности наследником;
возникновение обстоятельств, лишающих наследственных прав получателя материальных благ.

Это максимальный список условий, при которых может действовать подназначение. Но допускается описание нескольких уровней претендентов, которые могут получить наследство вместо предыдущего кандидата.

Образец формы завещательного распоряжения можно скачать

Завещательное распоряжение по вкладу

Деньги, находящиеся на счету в банке, также относятся к списку наследуемого имущества. Поэтому банковский вклад должен быть включен в список собственности, передаваемой по наследству. Есть несколько способов наследования денежных вкладов. К ним относятся:

отображение номера расчетного счета в завещании с указанием, кто может получить денежную сумму;
оформление отдельного завещательного распоряжения на имя финансовой организации, где хранятся средства, с просьбой передать право обналичивания счета конкретному гражданину;
во время составления договора с банком прописывается, что в случае смерти распоряжение деньгами переходит к конкретному лицу на правах наследования.

Важно! Независимо от того, в какой способ оформлено обязательство, наследник может только забрать денежные средства, но не продолжать пользоваться расчетным счетом.

Требования

Наследование банковских вкладов происходит с соблюдением законных требований. Нарушение порядка выполнения процедуры, а также установленных условий, влечет за собой аннулирование распорядительного письма. К основным требованиям относятся:

нотариус должен подтвердить личность завещателя (для этого используется гражданский паспорт);
все участники процедуры должны соблюдать юридическую тайну, запрещающую разглашение содержания завещательного письма;
гражданин имеет право в любой момент дополнить завещание, составить новый документ без отмены первого, аннулировать все имеющиеся распоряжения;
наследодатель уведомляется о том, что есть категория лиц, которые могут претендовать на обязательную долю наследства независимо от условий завещания;
допускается изготовление содержания письма от руки или при наборе на компьютере.

Это неполный список требований. Отдельные нюансы есть при формулировании текста распоряжения. Чтобы предотвратить оспаривание завещательного письма, лучше привлечь к процедуре нотариуса или профильного юриста.

Структура

Завещательное распоряжение по вкладу или по исполнению других условий должен содержать обязательные блоки сведений. Полноценное оформление содержания позволит своевременно установить контакт со всеми претендентами и передать им права собственности. Так, обязательно предстоит отобразить следующие группы данных:

наименование населенного пункта в котором составляется завещание (необходимо для того, чтобы знать где будет открываться наследство);
дата оформления письма (позволяет определить, какой экземпляр более поздний, если бумаг — несколько);
адрес проживания наследодателя;
персональные сведения завещателя;
перечень имущества, которое будет передаваться претендентам в рамках завещания (можно указывать не всю собственность, а также нет необходимости давать подробное описание ценностей);
список лиц, получающих наследство и их доли.

Внимание! Завещательные распоряжения по вкладах в банках дают возможность передать по завещанию только часть вклада, а вторая достанется близким родственникам первой очереди в равных долях.

Дополнительная информация

Как уже отмечалось, есть несколько видов завещательных распоряжений. Так, при передаче по наследству денежных средств с банковских счетов, предстоит учитывать такие важные условия:

вклад может быть вручен одному претенденту или нескольким лицам;
если в документе не значится, какие доли должны получить разные участники, то все деньги делятся в равных частях;
выплата вклада может происходить одноразовой суммой или регулярными платежами;
деньги могут быть получены сразу или через несколько лет.

Наследодатель волен распоряжаться средствами расчетного счета по собственному усмотрению. Здесь законом не предусмотрено ограничений, кроме требования взамен исполнить незаконные действия.

Если распоряжение составляется в банке, то после его регистрации внести изменения в текст уже не получится. Условия будут такими, как их при жизни установил владелец счета. Даже завещанием внести правки в бумагу не получится.

Изменение и отмена

Первое распоряжение должно быть составлено в банке. Предстоит лично обратиться в отделение, где оформлен счет и, подтвердив свою личность, составить бумагу. В дальнейшем, если возникла необходимость в изменении условий, то следует это делать только при жизни. Для этого предстоит выполнить следующие условия:

личное обращение в нотариальную контору с паспортом;
нотариус проверяет подлинность документа и устанавливает личность заявителя;
после этого в двух оригиналах оформляется распоряжение;
готовая бумага утверждается нотариально и передается в банк;
после регистрации входящей корреспонденции в банке письмо приобщают к личному делу вкладчика.

Несколько иначе происходит наследование денежных вкладов при смерти одного из супругов. Если финансовые средства и счет – общий, то половину денег получает жена (или муж), а вторая часть делится между другими претендентами. Даже при именных счетах такие вклады считаются общей собственностью, а потому 50% сбережений принадлежат второму супругу и не могут быть унаследованы.

Открытие дела

Завещательные письма и завещательные распоряжения правами на личные денежные средства в банках вступают в юридическую силу только после смерти наследодателя. Нотариус, хранящий завещание, не может самостоятельно инициировать процедуру распределения материальных благ между наследниками. Кто-либо из родственников должен обратиться в нотариальную контору, расположенную по месту прописки гражданина, и написать заявление на .

На основании полученного заявления юрист организовывает сбор всех потенциальных наследников и вскрывает письмо с завещанием, сообщая, кто претендуют на какие блага. После удостоверения, что среди наследуемой собственности есть финансовые вклады, нотариус направляет запрос в банк с просьбой предоставить копию завещательного распоряжения, в котором значится, как распорядиться деньгами со счета. Этот документ и будет основным при разделе вклада.

Выплата средств

Для получения денежных средств, наследники должны обратиться непосредственно в то отделение финансового учреждения, где хранится вклад. Сделать это можно только через полгода и после того, как нотариус вручит Постановление о вступлении в наследственные права. При себе необходимо иметь такие документы:

Постановление нотариуса, в котором значится право на получение денег;
соглашение на распределение долей получения сбережений;
документ, подтверждающий компенсацию расходов нотариуса, а также затрат, связанных с погребением и смертью наследодателя;
свидетельство, в котором значится, что половина денежных средств принадлежат второму супругу (обязательно нотариальное утверждение подлинности бумаги).

Кроме того, законодательством РФ предусмотрена возможность получения части денежных средств со счета умершего вкладчика с целью компенсации затрат на его захоронение. Получить эти финансы могут только близкие родственники. Допускается выплата части средств до истечения шести месяцев с момента смерти владельца счета.

Завещание на вклад оформляется в письменной форме и подготавливается непосредственно завещателем. Документ обязательно должен быть удостоверен банковским сотрудником.

Завещать денежные средства, находящиеся на банковском счету, можно двумя способами: включить в завещание либо оформить завещательное распоряжение по вкладу. Второй вариант является менее распространенным, но весьма удобным: выполнить процедуру можно прямо в банке.

Что имеет большую юридическую силу – завещание или распоряжение вкладом? Вопрос вызывает затруднения лишь у неспециалистов. Указанные документы обладают равной юридической силой, завещание отменяет распоряжение только тогда, когда в тексте первого документа имеется специальное указание.

Основные требования:

Письменная форма (подготовлено собственноручно, напечатано);
Личная подпись гражданина;
Наличие даты составления;
Удостоверение банковским служащим, имеющим право принятия распоряжения.

Постановление Правительства РФ №351 от 27.05.2002 конкретизирует правила:

Составить документ можно лишь в банке, где находятся счета собственника;
В документе нужно указать место составления, место жительства держателя счета, ФИО наследника либо полное название юр.лица, включая его адрес;
Распоряжение может быть одним на все счета, либо отдельным на каждый;
При наличии в завещательном документе нескольких наследников, следует указать долю каждого счастливчика. При отсутствии информации, все получают денежные средства равными долями.

Не допускаются приписки, подчистки, поправки, другие исправления. Документ готовится в двух экземплярах, которые скреплены подписями держателя счета и служащего, удостоверены печатью. Один экземпляр хранится в банке, а второй – остаётся наследодателю.

Документы для оформления распоряжения:

Удостоверение личности (паспорт или заменяющий документ);
Ознакомление держателя счета с положениями отдельных статей ГК РФ (ст. 1128, 1130 и некоторые другие);
Сведения, подтверждающие наличие вклада в кредитно-финансовом учреждении (банк располагает ими).

Какие условия могут указываться в ЗР?

Если собственник вклада может указать требование выдачи определенных сумм в определенные сроки (к примеру, 50 тысяч рублей в месяц). Также можно установить возраст, с которого наследник получает доступ к счету (18, 20, 25 лет, etc.). При этом условия, прописанные наследодателем, не должны вступать в противоречия с положениями ГК РФ.

Кому можно завещать вклад?

Любому лицу: близкому, дальнему родственнику, другу, незнакомому человеку. В качестве наследника также могут выступать компании, организации или государство. Однако в документе должны быть указаны исчерпывающие данные, позволяющие идентифицировать физическое или юридическое лицо.

Когда наследник сможет получить депозит?

Чтобы получить свои денежные средства, необходимо принять наследство на общих основаниях и получить соответствующее свидетельство. Произойдёт это не ранее, чем через полгода со дня смерти держателя счета, и при отсутствии каких-либо споров. Если наследники не смогут договориться, и кто-либо из них обратится в суд, выдача свидетельств будет приостановлена, а получить доступ к вкладку можно будет лишь при наличии вступившего в законную силу решения суда.

Стоит отметить, что само по себе наличие документа ни в коей мере не ограничивает права собственника денежных средств, он может распоряжаться ими по своему усмотрению, вплоть до полной растраты финансовых ресурсов. Сообщать наследникам о выпавшем на их долю счастье необязательно, банк обязан хранить полученные сведения в тайне.

Обычно вкладчиков интересует срок депозита, но граждане в возрасте чаще других стремятся узнать, имеется ли возможность получения счета наследниками после их смерти. Можно ли завещать вклад в Сбербанке или любом другом банке? Как правильно это сделать? Как оформить завещание в этом случае?

Согласно Гражданскому Кодексу, банковские вклады, как и другое имущество, может быть унаследовано по закону и по завещанию. Если наследодатель собирается завещать депозит, это значит, что в случае его смерти, деньги станут собственностью одного наследника или круга наследников (в том числе ими могут стать юридические лица).

Завещание имеет принцип свободы: другими словами, завещатель вправе назначить наследником любого гражданина, разделить имущество на доли между наследниками, даже завещать вклад государству. Единственное требование, предъявляемое к завещанию, ‒ оно должно быть оформлено в соответствие со всеми правилами. При завещании вклада в банке это можно сделать двумя способами.

Написание завещания у нотариуса

Это стандартная процедура. Необходимо предъявить нотариусу собственный паспорт, сберегательную книжку (и копию), а также документы полученные вкладчиком во время оформления вклада (договор или любую другую бумагу, подтверждающую наличие вклада в банке). Завещать можно депозит, хранящийся в любом банке, однако держатели счетов в Сбербанке получают некоторое преимущество: данная организация намного быстрее обменивается документацией с нотариатом, соответственно, наследникам будет проще получить собственность.

В тексте завещания должны содержаться следующие сведения:

Дата и место написания завещания;
Адрес проживания наследодателя и его ФИО;
Наименование банка, номер счета, адрес филиала банка, в котором хранится вклад;
ФИО наследника, который получит средства после смерти завещателя.

Завещание составляется в двух экземплярах, заверены должны быть оба документа. Один из них выдается на руки наследодателю, второй хранится у нотариуса.

Наследодатель в любой момент может внести изменения в завещание или отменить его по собственному желанию.

Завещание на вклад можно оформить непосредственно в самом банке. Для этого понадобится лишь паспорт вкладчика, чтобы работник сверил подписи на договорах.

После проверки наследодатель заполняет завещательное распоряжение, в котором должны быть указаны следующие сведения:

Дата написания документа;
ФИО завещателя;
Адрес проживания;
Номер счета/счетов и даты заключенных с банком договоров;
ФИО наследника, адрес его проживания;
Размер суммы (чаще всего в процентах);
Подпись завещателя.

В такой документ можно внести нескольких наследников и разделить вклад на части по желанию наследодателя. После этого бумагу дозаполняет работник банка:

Он указывает собственные ФИО и должность;
Прописывает паспортные данные вкладчика;
Ставит повторно дату и штамп банка.

Такое завещание составляется также в двух экземплярах. Один хранится в банке до востребования, другой выдается лично вкладчику.

Написание такого документа – бесплатно.

Наследование вклада по завещанию

Для получения наследства после смерти наследодателя сначала нужно обратиться к нотариусу для открытия дела о наследовании.

Для этого предъявите юристу следующие бумаги:

Свидетельство о смерти завещателя;
Собственный паспорт;
Копию завещания, которая хранилась у наследодателя;
Справку о последнем месте жительства усопшего;
Заявление на принятие наследства (пишется непосредственно в нотариальной конторе).

Помните, что вступить в наследство нужно не позднее полугода со дня смерти завещателя, иначе получить имущество будет невозможно без обращения в суд. Судья вправе восстановить срок на получение наследства, но только если причина его пропуска была достаточно веской (лечение в стационаре, служба, командировка, судебные тяжбы по иным делам).

В остальных случаях для принятия наследства потребуется согласие от остальных наследников.

Налог на наследство

Согласно российскому законодательству, наследник обязан выплатить налог на получаемое им имущество: госпошлину. Ее размер определяется нотариусом и составляет:

0,3% от стоимости наследственной массы (не больше 100 тысяч рублей) для ближайших родственников (первая и вторая очереди по закону);
0,6% (но не более одного млн. рулей) для всех остальных наследников.

Для определения стоимости необходимо предоставить юристу документацию о размере вклада, получить которую можно в Сбербанке (в любом отделении) или любом другом банке, в котором хранится вклад.

После выплаты пошлины наследник получает свидетельство о наследстве от нотариуса, с которым нужно обратиться в банк.

Наследование вклада по закону

Иногда завещатель отменяет завещание и не успевает написать новое; кроме того, документ может быть лишен юридической силы в суде. В этом случае наследование вклада в Сбербанке происходит по закону.

Для этого нотариусу необходимо предоставить:

Свидетельство о смерти наследодателя;
Паспорт наследника;
Документы, подтверждающие факт родства с усопшим (т.к. получать наследство по закону имеют право только родственники погибшего);
Заявление на получение права на наследство.

При наследовании по закону имущество разделяется на равные доли между всеми наследниками определенной очереди.

Обязательная доля

Как бы ни наследовался вклад в Сбербанке, претендовать на его часть могут обязательные наследники. Данная категория граждан получает часть наследства, даже если всё имущество наследодателя полностью завещано.

К обязательным наследникам относятся нетрудоспособные дети и родители наследодателя, иждивенцы, проживавшие за счет усопшего 1 или более год на момент его смерти.

Размер обязательной доли фиксирован: она составляет половину от той доли, которую получил бы этот наследник при наследовании по завещанию. Кроме того, обязательный наследник имеет право обжаловать разделение наследства, если посчитает, что его обделили.

Для того чтобы грамотно оформить заявление на принятие наследства (и другие документы), обратитесь к юристам за консультацией. При возникновении разночтений или ошибок в бумагах будет намного сложнее получить имущество.
Иногда случается так, что банк отказывается выдавать наследство на основании одного лишь завещательного распоряжения. Если вы столкнулись с такой проблемой, подавайте заявление повторно, со всеми имеющимися документами. При повторном отказе можно обратиться в суд.

Иногда доставляет множество хлопот. Тщательно проверьте документацию и проконсультируйтесь со специалистами.

Что такое завещательное распоряжение

Оформление

Правила наследования

Лучшие материалы

Сейфовая ячейка или банковский вклад

Лучшие вклады 2019

Срочные вклады

Лучшие вклады для миллионеров

Средства на счетах компаний малого бизнеса будут застрахованы

Зажали. Что делать, если банк не возвращает вклад вовремя

Как повысить процентную ставку по вкладу