Закон о рефинансировании ипотечного кредита. Что такое рефинансирование кредита

Январь 2019

Банковские организации постоянно обновляют размер процентных ставок по кредитам. Именно из-за этого в некоторых случаях выгодно пользоваться рефинансированием кредитов. Рефинансирование кредита - что это такое, и как оно оформляется? Ответы на эти вопросы можно найти в данной статье.

Для чего нужно рефинансирование кредита?

Вся суть данной процедуры заключается в том, что заёмщику выдаётся денежный займ для погашения уже имеющейся задолженности. При этом новый займ выдаётся на других условиях, которые в большинстве случаев являются более выгодными, чем были раньше. Таким образом, данная процедура будет полезна заёмщику в том случае, если у него на текущий момент имеется кредит, процентная ставка по которому значительно превышает сегодняшние предложения. К тому же рефинансирование может пригодиться тогда, когда человек попадает в сложную жизненную ситуацию и не может разобраться со своими долгами, а его кредитор отказывается провести реструктуризацию долга .

Закон о рефинансировании кредита

Перед тем как оформить заявление на получение рефинансирования кредита в банке, заёмщику рекомендуется изучить все свои права, чтобы детально разбираться во всех тонкостях этой процедуры. Для этого нужно изучить специальные документы, в которых прописаны законы о регулировании рефинансирования. Об этом говорится в следующих законах:

О банках и банковской деятельности.
О ЦБ Российской Федерации.
О потребительском займе.
Об ипотеке.

А также имеется отдельный федеральный закон, регулирующий процедуру рефинансирования – ФЗ от 03.07.2016 № 230. В этом законе детально прописаны все методы взаимодействия банковских и других кредитных организаций с их клиентами. Одним из этих методов как раз и является рефинансирование кредита.

Условия перекредитования

При оформлении договора рефинансирования кредита к клиенту предъявляются в основном те же требования, что и при получении потребительского кредита. Так клиент, получающий кредит, должен иметь официальную работу с определённым стажем, стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю. Исходя из перечисленных факторов банк сможет оценить платёжеспособность заёмщика и в соответствии с полученными результатами предложит ему определённые условия сотрудничества. Если же клиент окажется неплатёжеспособным или ненадёжным, то ему, скорее всего, просто откажут в оказании услуг.

Что касается определённых условий перекредитования, то практически у всех банковских организаций в них имеются существенные отличия. Причём в каждом отдельном банке могут быть разные условия для разных категорий клиентов. Если вы хотите получить наиболее выгодные условия кредитования, то вам придётся собрать необходимую информацию в различных банках, сравнить её и сделать соответствующие выводы.

У банков имеются и некоторые сходства. Большинство кредитных организаций предлагают следующие виды рефинансирования:

новый кредит выдаётся только с целью погашения основной суммы оставшегося долга - накопившиеся проценты и иные платежи клиенту придётся оплачивать самостоятельно;
кредит выдаётся для полного погашения долга - погашаются проценты и любые другие платежи;
деньги, которые выдаются по новому кредиту, превышают сумму, необходимую для погашения долгов - после погашения долга у клиента останутся свободные денежные средства.

Как происходит процесс рефинансирования кредита?

Схема получения рефинансирования может обладать некоторыми нюансами в различных банковских организациях. Для получения полной информации о том, как происходит указанный процесс, рекомендуется обратиться к сотрудникам банка. Однако в общем виде процесс рефинансирования не сильно отличается в различных банках.

Стандартная процедура получения указанной услуги выглядит следующим образом:

Для начала необходимо собрать все документы, которые понадобятся для оформления. О том, какие документы нужно будет взять, можете прочитать ниже.
Как только соберёте нужный пакет документов, пройдите в ближайшее отделение банка, которое было выбрано для сотрудничества. Если не знаете, где находится ближайший филиал нужной организации, то можете получить эту информацию на их официальном сайте.
После этого подайте собранные документы сотруднику банка на рассмотрение. Если ваша платёжеспособность будет подтверждена, то можно приступать к следующему этапу. В противном случае подайте документы в другую организацию.
Как только найдёте банк, который одобрит вам рефинансирование, необходимо уведомить своего кредитора о том, что вы собираетесь произвести досрочное погашение долга .
Далее останется лишь подписать договор с новым кредитором. После этого банк самостоятельно погасит вашу задолженность.

Необходимые документы

Чтобы пройти процедуру рефинансирования, клиенту необходимо будет собрать определённый пакет документов. Эти документы необходимы банку для того, чтобы определить платёжеспособность заёмщика. В зависимости от выбранной банковской организации, перечень необходимых документов может быть разным. Каждый банк самостоятельно устанавливает правила оформления подобной сделки. В основном же требуется предъявить следующие документы:

документ, удостоверяющий личность (паспорт);
поручительство (требуется не во всех случаях);
кредитный договор по имеющемуся займу (также нужны будут копии графика платежей и справка от прошлого кредитора, уведомляющая о качестве обслуживания кредита и текущем размере долга);
документы на недвижимость (пригодятся в том случае, если рефинансируется ипотечный кредит).

Преимущества и недостатки

Как и любой банковский продукт, рефинансирование долга по кредиту обладает своими преимуществами и недостатками. Однако в большинстве случаев преимущества значительно преобладают над минусами данной банковской услуги. Именно поэтому рефинансирование пользуется большой популярностью.

Основные преимущества:

Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Многие клиенты, когда берут кредит, думают, что смогут его легко погасить в течение небольшого срока. Однако в дальнейшем оказывается, что платёж по кредиту сильно бьёт по их карману. В этом случае можно оформить перекредитование и снизить размер ежемесячно платежа за счёт увеличения срока погашения на несколько лет.
Смена валюты. Учитывая последние события, которые происходят с курсом рубля, вопрос смены валюты для совершения платежей стал особенно актуальным. Поэтому если у вас появляется необходимость погашать свой долг в другой валюте, то можно легко поменять её через рефинансирование.
Превращение нескольких кредитов в один . Оплачивать сразу несколько кредитов крайне неудобно, особенно если они взяты в разных банках. Гораздо проще объединить их в один. А сделать это можно через процедуру перекредитования.
Снижение ставки по кредиту. С каждым годом процентные ставки по кредитам изменяются в разные стороны. В последнее время ставка только падает. Если вы оформляли кредит по более высокому проценту, чем предлагается в данный момент, то целесообразно будет снизить процент за счёт рефинансирования.
Снятие залога. В том случае, если вы приобретали недвижимость по ипотеке или автомобиль по автокредиту, всё это имущество будет находиться в залоге у банка. Если же вы захотите продать своё имущество, то необходимо сначала вывести его из-под залога. Сделать это можно через рефинансирование задолженности. Дело в том, что после проведения этой процедуры, имущество, которое ранее находилось в залоге, перейдёт в вашу собственность, так как будет оформлен обычный потребительский кредит.

Основные недостатки:

Увеличение суммы переплаты. Если вы проводите рефинансирование с целью уменьшения размера ежемесячного платежа путём увеличения срока погашения, то общая сумма переплаты будет существенно увеличена. Ведь на кредит ежегодно начисляются проценты. Если увеличить срок кредитования, то процентов по долгу набежит гораздо больше.
Дополнительные траты. Нередко банки устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита. В этом случае при оформлении рефинансирования заёмщик будет вынужден выплатить дополнительную комиссию, установленную банком. Учитывая этот факт, размер комиссии может превысить выгоду, которую вы получите за счёт уменьшения процентной ставки.
Жесткие требования к клиенту. В предоставлении рефинансирования заёмщику могут отказать даже при наличии незначительных просрочек по имеющемуся у него кредиту. Жесткие требования, предъявляемые банком, можно объяснить тем, что кредитор не хочет рисковать своими деньгами и отдавать их ненадёжным клиентам.

В чём подвох рефинансирования кредита? Несмотря на наличие недостатков, рефинансирование кредитов всё равно является крайне выгодным решением для некоторых людей. Однако перед тем как оформить перекредитование , рекомендуется тщательно обдумать своё решение и взвесить все плюсы и минусы, которые вы от этого получите.

Оформление рефинансирования кредитов является довольно непростым процессом. Подходить к такому делу необходимо с максимальной серьёзностью. Чтобы данная процедура оказалась для вас полезной и стала более простой, следуйте следующим рекомендациям:

Если по вашему кредиту предусмотрены аннуитетные платежи (сначала необходимо выплатить проценты, а потом только долг), то оформлять рефинансирование кредитного договора не имеет смысла. За счёт этого вы только увеличите сумму переплат. Можете убедиться в этом сами, воспользовавшись специальным кредитным калькулятором.
Перед оформлением рассчитайте, какую выгоду вы получите за счёт проведения данной операции. Нередко происходят такие ситуации, когда выгода, полученная за снижение процентной ставки, перекрывалась расходами на оформление всех необходимых документов и оплату различных комиссий.

Исходя из материала, представленного в данной статье, можно сделать вывод, что рефинансирование действительно является полезным банковским продуктом в некоторых случаях. Однако подходить к такому делу необходимо со всей серьёзностью. В противном случае можно понести дополнительные убытки.

Видео по теме

Как обычно, суть рефинансирования объясню по-простому, что называется «на пальцах». Итак, Заемщик взял кредит. Взял кредит под достаточно высокие проценты и на сравнительно небольшой срок. Исправно платил по кредиту, как вдруг видит, что процентные ставки в разных банках стали ниже, чем в «своем» банке. Что делает заемщик?

Он, конечно, может «не дергаться», а платить как платил, но может попытаться уменьшить процентную ставку, и отдавать за пользование кредитом меньше. Как это сделать? Можно прийти в «свой» банк и попросить, чтобы понизили процентную ставку. Что произойдет?

Варианта два:

Либо процентную ставку оставят прежней. (Еще бы! Проценты - это доход банка! Кто же от дохода отказываться будет?)

Либо процентную ставку понизят. (Чудеса иногда случаются!)

Случаи когда банк готов понизить процентную ставку и, когда банк не готов ее понизить - рассмотрим подробнее.

Допустим, банк готов понизить процентную ставку.

Сделать это можно двумя путями:

Если кредитный договор между Заемщиком и Банком предусматривает изменение процентной ставки, то банк просто меняет процентную ставку и всё. Оформляется это приложением к кредитному договору.

Если кредитный договор не предусматривает возможности изменения процентной ставки, то банк выдает новый кредит, на других условиях. За счет нового кредита гасится старый кредит, и заемщик платит в соответствии с условиями предусмотренными новым кредитным договором.

Если «свой» банк не готов понизить процентную ставку или каким-либо другим образом изменить условия кредитного договора, можно обратиться в другой банк и получить новый кредит там. За счет нового кредита можно расплатиться со «своим» банком и дальше платить по новому кредиту, на новых условиях.

Получение нового кредита, за счет которого можно погасить старый кредит, как раз и называется рефинансированием (или перекредитованием).

Сложности рефинансирования

Итак, представим, что Вы пришли в банк за новым кредитом, чтобы получив его, расплатиться со своим банком, где кредитовались прежде.

И, допустим, Вам нужен кредит тысяч 100 долларов (а то и больше). Сумма - существенная и банк готов выдать кредит лишь под залог недвижимости. Но, недвижимость уже находится в залоге у «своего банка»: того, который уже выдал кредит и кредит которого мы рефинансируем. Для того, чтобы «свой банк» согласился снять залог, нужно, чтобы Вы вернули бы ему деньги, а для того, чтобы новый банк-кредитор дал бы Вам деньги, нужно, чтобы Вы заложили бы ему недвижимость.

Получается «замкнутый круг», разорвать который не так-то просто.

Как быть?

Различные способы рефинансирования

- «Кривая схема» - для ее осуществления нужен «добрый дядя» (тетя, организация, выигрыш в лотерее, неожиданное наследство, клад, деньги из бизнеса и прочее).

Классическая схема рефинансирования - новый банк дает деньги, чтобы на эти деньги расплатиться с прежним банком-кредитором.

Для чего нужно рефинансирование?

Обычно (во всяком случае так принято считать), рефинансирование нужно, чтобы снизить процентную ставку и, соответственно, уменьшить денежные потери. Но был случай, когда мы для своих клиентов рефинансировали кредит, в результате чего процентная ставка не стала меньше, а даже наоборот. И все-равно, это оказалось выгодным.

Этот случай показался мне настолько интересным, что я хочу о нем рассказать подробнее. Обратились ко мне мои бывшие клиенты, купившие год назад квартиру с моей помощью. Обратились для того, чтобы купить еще одну квартиру, чтобы, сдавая новую квартиру в аренду, расплачиваться с банком не только своими деньгами, но и деньгами арендаторов.

И все бы хорошо: ежемесячных доходов моих клиентов достаточно, чтобы получить новый кредит и расплачиваться по нему, если бы не одно «но»: мои клиенты успели набрать потребительских кредитов в разных банках. Итак, дано: Есть ипотечный кредит, полученный на 10 лет, под 11% годовых.

Банку осталось выплатить 64 000 долларов. Ежемесячный платеж составляет 1 100 долларов. Есть четыре потребительских кредита, взятых под 12 - 14% годовых, остаток долга по которым составляет 26 000 долларов. Хоть сумма долга по потребительским кредитам не велика, но поскольку кредиты брались на 3 - 5 лет, ежемесячный платеж по ним составляет 810 долларов.

Таким образом, по уже имеющимся кредитам заемщики уже платят 1 100 + 810 = 1 910 долларов США.

Ставится задача: нужно сделать так, чтобы заменить все имеющиеся кредиты одним и получить деньги на первый взнос для покупки другой квартиры.

Принимается решение кредиты рефинансировать. Под залог той квартиры, под которую уже получен ипотечный кредит, берется другой кредит. Рыночная стоимость квартиры на дату рефинансирования - 260 000 долларов, поэтому с легкостью берем кредит в размере 130 000 долларов США под 12% годовых на 15 лет.

Заметьте:

Ставка по ипотечному кредиту стала больше: 12% вместо 11% годовых;

Заемщики получили 130 000, из которых 90 000 потребовалось, чтобы «закрыть» все имеющиеся кредиты;

Осталось более 35 000 наличными, которые можно пустить в качестве первого взноса при покупке другой квартиры; (Возможно, пересчитав все самостоятельно, Вы решите, что я ошибся, поскольку: 130 000 - 64 000 - 26 000 = 40 000.

Но ведь при перекредитовании существуют накладные расходы.

Платеж заемщиков уменьшился: общий платеж по всем кредитам составлял 1 910, стал составлять 1 560.

Если прежде, с кучей кредитов, банки не хотели их видеть в качестве заемщиков, то теперь, когда кредит всего один, их рады видеть в качестве своих клиентов многие банки.

Этот случай произошел пару лет назад. Сейчас, в связи с кризисом, ставки выросли, условия кредитования и рефинансирования кредитов - изменились. Поэтому, к сожалению, то, что здесь описано сейчас не возможно...

Пока не возможно...

Снижение ставок по ипотечным кредитам в последнее время привело к росту популярности рефинансирования выданных ранее кредитов - перекредитования заемщика под более низкий процент. Сегодня такой продукт предлагают все банки из первой двадцатки, у некоторых объем этого бизнеса достигает 40% от общего объема кредитных сделок. По оценкам АИЖК, снизить ставку за счет рефинансирования смогли около 75-85 тысяч семей, им были выданы кредиты на общую сумму 140-150 миллиардов рублей. В 2017 году Агентство оценивало долю рефинансирования в общем объеме выдачи ипотечных кредитов в 5-7%, в 2018 году эта цифра может превысить 20%. Однако, в отношении перекредитования до сих пор все еще существует ряд предубеждений, которые мы постараемся развеять.

Рефинансировать можно только в своем банке.

Это совсем не так. Более того, для рефинансирования текущего кредита согласие банка-кредитора даже не требуется. Фактически новый кредитор предоставляет целевой кредит на досрочное погашение имеющегося ипотечного кредита. Досрочное погашение действующий банк-кредитор запретить не может, поэтому для начала лучше убедиться в том, что кредитный договор позволяет это сделать. Как правило, досрочно погасить кредит можно уже через шесть месяцев.

Стоит обратить внимание и на то, что недавно Центральный банк России упростил рефинансирование ипотечных кредитов, отказавшись от требования создания дополнительных резервов по ним банками-кредиторами. Процедура перекредитования в своем банке в этой связи упростится.

Разница в процентах должна быть большой

Если разница в процентных ставках больше 1 процентного пункта, а сумма долга все еще велика (более 1-1,5 млн руб.), рефинансировать лучше немедленно, чтобы не переплачивать проценты. К примеру, при рефинансировании уже через шесть месяцев под 10% кредита в 2 млн руб., полученного под 12% на 15 лет, экономия по ежемесячному платежу составит 2,5 тыс. руб., а экономия по переплате превысит 600 тыс. руб.

Погашение ипотечного кредита осуществляется, как правило, аннуитетными платежами. Каждый платеж состоит из выплат части основного долга и процентов по нему. При аннуитетных платежах в первые годы жизни кредита в них преобладают выплаты по процентам, которые начисляются на остаток долга. Чем меньше процент на остаток долга, тем меньше доля выплат по процентам в аннуитетном платеже, и весь платеж целиком.

Рефинансировать сейчас не имеет смысла, лучше ждать более низких ставок.

Рефинансирование ипотечного кредита представляет собой перекредитование по более привлекательной процентной ставке, которое позволяет заемщику добиться существенного снижения финансовой нагрузки при обслуживании ипотеки. Чем раньше есть возможность взять новый кредит под меньший процент, тем больше удастся сэкономить на переплате по нему. Выгода от ожидания лучшей ставки в будущем с нашей точки зрения минимальна: можно провести повторное рефинансирование, когда на рынке появится более выгодное предложение.

Лучше перекредитоваться как можно раньше, выгода в этом случае будет более масштабной. Чем позже заемщик захочет перекредитоваться, тем больше процентов он выплатит к моменту рефинансирования по первоначальному кредиту. Соответственно, чем больше сумма кредита, тем более поздней может быть дата начала рефинансирования. С того момента, как доля выплат по процентам в аннуитетном платеже опустится существенно ниже выплаты по основному долгу, найти экономическое обоснование для рефинансирование будет все труднее. Смысл в рефинансировании кредита и вовсе может отпасть на поздних сроках его жизни. К этому моменту большая часть процентов уже будет выплачена.

Однако в самой процедуре есть несколько важных нюансов. Нельзя забывать и о том, что законодательство предъявляет требования не только к заемщикам, но и к самому жилью. Условия для получения льготной ипотеки Льготная ипотека - новшество, пока непонятное многим россиянам. Законопроект был разработан только в 2017 году. А воспользоваться полученными от государства бонусами можно уже сейчас. Правда, доступны они лишь при выполнении ряда важных условий:

появление 2-го или 3-го ребенка в семье не раньше 2018 года (то есть многодетные семьи, имеющие троих детей, рожденных до этого периода, под эту программу не подпадают);
покупка квартиры на первичном рынке (то есть, приобретение недвижимости на вторичном рынке также лишает возможности снижения ипотечной ставки);
размер займа не превышает 3 млн.

Закон о рефинансировании ипотечного кредита в 2018 году: новые условия

Процедура рефинансирования ипотечного кредита в банке в 2018 году

Этапы оформления перекредитования Для проведения процедуры рефинансирования клиенту следует написать заявление в конкретном банке и приложить пакет документов. После чего банк одобряет или отклоняет заявку плательщика. Если решение положительное, то устанавливаются сроки и условия нового договора (в соответствии с положениями главы 2 ФЗ № 102).

Затем плательщик должен уведомить своего первого кредитора о предоставлении займа. После чего он может перевести деньги для погашения прошлого кредита. Здесь можно скачать образец типового заявления о рефинансировании ипотечного кредита.
Последний этап – это регистрация ипотечного договора в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102).

Рефинансирование ипотеки

Какими нормативными актами регулируется Ипотечное кредитование контролируется законами, нарушение которых недопустимо. На сегодняшний день в России отсутствует закон о рефинансировании ипотечного кредита, но информация об этом есть в двух Федеральных законах. Речь идет о законе «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ и законе «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ.

Гражданский Кодекс РФ № 51-ФЗ от 30 ноября 1994 года (глава 42 в частности), считается основным законом, который контролирует весь процесс кредитования в России. Его придерживаются многие кредиторы и заемщики в том числе. Банковские учреждения обязаны также следовать статьям таких законов как ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года N 395-1-ФЗ.

Также Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ.

Перекредитование ипотеки

Инфо

Достаточно отвечать стандартным требованиям заемщика Вне зависимости от того, к какому именно финансовому учреждению принял решение обратиться заемщик с целью оформления рефинансирования, необходимо иметь в наличии полный пакет обязательной документации. Дополнительно следует обращать внимание на необходимость в оформлении договора о страховании. В случае игнорирования данного правила, заемщикам будет установлено максимально высокую процентную ставку.

ТОП-5 выгодных вариантов СПб (таблица) Изначально необходимо обращать внимание на то, что в одном и том же банковском учреждении могут устанавливаться различные условия рефинансирования, в зависимости от территориальной принадлежности потенциальных клиентов. К примеру, в РайффайзенБанке, для жителей Воронежа максимальный размер займа может составлять 2 миллиона рублей, а для столицы - 3,5 миллиона.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых?

Он является весьма обширным и включает в себя:

внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
составленное по всем правилам российского законодательства и внутренним банковским требованиям заявление;
военный билет - если же заемщиком выступают мужчины в возрасте до 27 лет;
СНИЛС;
документальное подтверждение наличия необходимого уровня ежемесячного дохода с целью внесения ежемесячных своевременных платежей;
справку относительно размера остатка долговых обязательств и отсутствия просрочек по прошлому договору о кредитовании либо же документ, предоставляющий возможность сформировать представление о качестве погашения задолженности.

Финансовое учреждение оставляет за собой право потребовать предоставления дополнительной документации. В случае отказа в их предоставлении заявка может быть мгновенно отклонена.

О рефинансировании ипотеки

Помимо паспорта потребуется предъявить:

справку о доходах (2-НДФЛ);
бумагу, подтверждающую официальное трудоустройство заемщика;
СНИЛС;
оригинал или ксерокопию трудовой книжки;
документы на недвижимую собственность, которая выступает в качестве залога;
бумаги с подробными данными о текущем займе.

Помимо правильного оформления всех вышеуказанных документов, необходимо правильно заполнить заявку на получение перекредитования в том или ином банке. Образец заявления Заполнение заявки на получение перекредитации ипотечного кредита считается важным моментом. Сделать это можно в онлайн режиме либо непосредственно в отделении конкретного банковского учреждения.

Ипотечный кредит Один из видов кредитования, основной целью которого является получение денежной ссуды, которая предназначена для покупки недвижимого имущества. Обычно банки предлагают большое количество различных ипотечных программ. Это может быть программа покупки нового жилья, или программа приобретения вторичной недвижимости.
Процентные ставки, суммы и сроки устанавливаются в зависимости от кредитного продукта Банк Кредитно-финансовое учреждение, которое проводит различные денежные операции. Услугами банковской организации могут пользоваться как правительство, так и граждане государства Возможность сделки Чтобы сделка состоялась, необходимо четко выполнять все требования банковской организации, а также придерживаться правил кредитного соглашения.

Отказ в рефинансировании ипотеки

Преимущества Проведение рефинансирования имеет несколько преимуществ для обычных плательщиков:

Клиент осуществляет поиск кредита на комфортных условиях и погашает существующий займ с помощью получения нового кредита в той же компании или другом банке.
Возможность получить отсрочку по кредиту.
При рефинансировании клиент может выбрать более удобный способ погашения регулярных платежей.
Также можно изменить другие условия кредитного договора.
Рефинансирование позволяет погасить займ в досрочном порядке без каких-либо штрафов.
Договор по страхованию заключается на выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки Особенности данной процедуры могут несколько отличаться в зависимости от выбранной банковской организации.

Рефинансирование ипотечных кредитов: реалии дня (чиркова н.с., дружкова л.а.)

Рефинансирование ипотечного кредита подразумевает последовательность выполнения определенных действий, в результате которых сделка перекредитования может считаться успешной. Часто все зависит именно от самого заемщика. На сегодняшний день такая финансовая процедура как рефинансирование доступна во многих российских банках. К ней часто прибегают те заемщики, которые имеют несколько займов в разных банках.

Перекредитование позволяет объединить все кредиты в один. Что касается ипотечного кредитования, то его также можно рефинансировать. Часто условия такого займа становятся не выгодными, а перекредитование позволяет сделать их таковыми снова.
Что нужно знать Необязательно профессионально разбираться во всех кредитно-финансовых нюансах. Это обязанность банковских работников и кредиторов. Но знать значение некоторых основных терминов и понятий все же не помешает.