Взять потребительский кредит под залог имущества. Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов — список банков

Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог недвижимости, где и как можно взять кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения доходов и какие для этого есть способы.

Прочитав представленную статью, вы узнаете:

• Какая недвижимость может быть принята в качестве залога;
• Анализ каких критериев проводит банк, оформляя кредит под залог коммерческой недвижимости;
• Какие способы получения займа под залог имеющейся недвижимости существуют;
• Какие этапы нужно пройти, чтобы взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Также в конце статьи мы традиционно отвечаем на часто задаваемые вопросы.

Представленная статья будет полезна прежде всего тем, кто планирует получить кредит под залог недвижимости. Чтобы занять деньги как можно быстрее, не теряйте времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

О том, как взять кредит под залог имеющейся недвижимости, где можно получить такой займ без подтверждения доходов, какие способы оформления кредита под залог недвижимого имущества бывают — мы расскажем в этом выпуске

1. Займ под залог недвижимости: размер, проценты и требования, предъявляемые к заемщикам

Получить кредит под залог недвижимости гораздо легче, чем без предъявления какого-либо обеспечения. Банки обычно стараются убедить своих клиентов, что подобные займы являются одними из самых безопасных.

Однако это не так, ведь существует риск потери недвижимости при возникновении каких-либо финансовых проблем. К такому повороту событий готовы далеко не все заемщики.

Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять кредиты под залог недвижимости только в том случае, когда очень нужны деньги, но нет другого способа их получить.

Заемщики должны понимать, что риск потери недвижимости возрастает ⇑, если обращаться не в банк, а в ломбарды , микрофинансовые организации или к частным инвесторам .

Вне банковского сектора сфера кредитования нередко сопровождается мошенничеством . Злоумышленники используют изощренные схемы , благодаря которым в неприятные ситуации попадают даже грамотные в финансовом плане заемщики.

Несмотря ни на что, при сотрудничестве с проверенными кредиторами, которые обладают неиспорченной репутацией, от займа под залог недвижимости можно получить целый ряд преимуществ.

Среди основных плюсов (+) таких кредитов можно выделить следующие:

• увеличенный срок займа – часто он превышает 5 лет и может достигать 20 ;
• пониженная ставка – традиционно она меньше примерно на 5 %;
• повышенная сумма кредитования – она зависит от стоимости объекта недвижимости и может достигать 30 миллионов рублей;
• упрощенное оформление – нет необходимости предъявлять документы, подтверждающие доход, а также есть возможность получить деньги даже тем, у кого испорчена кредитная история.

Залогом может стать любая ликвидная недвижимость. Это означает, что на предъявляемый в обеспечение объект должен быть активный спрос на рынке. В качестве залога обычно принимают квартиры, дома, коттеджи, дачи, участки земли . Кроме того, можно получить деньги под обеспечение коммерческой недвижимости .

Отношение к предмету залога зависит также от его местоположения. Например, жилой дом, находящийся в сельской местности, могут принять в обеспечение, но требования к нему будут предъявляться более жесткие, чем к городской недвижимости.

Такой объект должен быть в хорошем состоянии, иметь необходимые коммуникации. Кроме того, участок, на котором он построен, должен быть оформлен в соответствии с законодательством. Объясняются такие требования просто – недвижимость в случае неуплаты кредита должна быть легко продана .

Заемщики не должны думать, что кредиторы уже на этапе оформления кредита ищут способ отобрать у них недвижимость. Залог выступает лишь гарантией того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объеме.

Однако следует иметь в виду , что на российском финансовом рынке действует огромное количество мошенников. Их основной целью является именно забрать недвижимость , которую заемщик предъявляет в качестве залога.

Прикрываются мошенники разными наименованиями – кредитные брокеры , ломбарды или инвестиционные компании . Они пользуются безвыходным положением, а также низкой финансовой грамотностью клиентов, чтобы нажиться на них. Привлекают заемщиков такие кредиторы предложением невероятно выгодных условий, отсутствием проверок, обещанием выдать деньги даже безработным.

Чтобы не попасться на удочку мошенников , специалисты советуют заемщикам тщательно проверять компании, с которыми они планируют сотрудничать. Особенно это касается небанковских организаций. Их следует проверять с особой тщательностью, в том числе на сайте ИФНС (Инспекция федеральной налоговой службы ). Можно также использовать помощь юристов, тем более, что сегодня получить ее можно через интернет.

Заемщик должен понимать , что сумму, равную стоимости недвижимости, занять не удастся. Традиционно размер кредита не превышает 70 % от цены объекта залога. Таким образом кредиторы стараются себя обезопасить от возможного снижения стоимости недвижимости.

Несмотря на то, что займы под обеспечение недвижимости являются довольно рискованными, существует ряд ситуаций, в которых они выступают единственным возможным способом получить деньги.

Чаще всего необходимость займа под залог недвижимости возникает в следующих случаях:

1. Срочная потребность в деньгах. Бывает, что деньги нужны здесь и сейчас. При этом времени на подготовку различных дополнительных документов, поиск поручителей и ожидание проверки нет. Кредиты под залог недвижимости обычно выдают быстро при наличии минимального пакета документов;
2. Отсутствие официального трудоустройства. Сегодня количество тех, кто работает без трудовой книжки, а также через интернет постоянно растет. В этом случае получить доверие кредитора бывает непросто. Недвижимость же становится прекрасной гарантией возврата полученного займа;
3. Испорченная кредитная история. На ее исправление требуется огромное количество времени. Конечно, все зависит от серьезности ситуации, но обычно необходимо потратить месяцы и даже годы. При наличии качественного залога многие кредиторы (в том числе банки) закрывают глаза на грехи в кредитной истории. Небанковские организации и вовсе не обращают внимания на репутацию заемщика. О том, мы писали ранее в одной из наших статей.

Однако в качестве залога подойдет не каждая недвижимость. Прежде чем подавать заявку, следует изучить, какие объекты примут в качестве обеспечения.

2. Какую недвижимость могут принять в залог при оформлении банковского кредита – 4 основных вида

Основная характеристика объекта недвижимости, которую рассматривают, решая, можно ли его принять в залог, — ликвидность . Важно, чтобы ее можно было без особых проблем реализовать на рынке в случае необходимости.

Не только ветхие, но и элитные строения банки отказываются принимать в качестве обеспечения. И те, и другие нередко надолго зависают при попытке продать их.

Кредитные организации предпочитают не оформлять займ под следующие объекты:

• гостинки (комнаты гостиничного типа);
• квартиры, которые находятся в двухэтажных домах;
• квартиры в пятиэтажках, возраст которых превышает 40 лет;
• помещения, находящиеся в общежитиях;
• недостроенные объекты;
• склады и производственные помещения.

Под прочие объекты недвижимости оформить займ вполне реально. Можно выделить 4 вида , которые принимают в качестве обеспечения охотнее всего.

Вид 1. Жилые обустроенные помещения

Комнаты и квартиры принимаются в залог только в тех случаях, когда они пригодны для жилья и имеют необходимые удобства. Под последними понимают канализацию, электричество, а также водопровод. Планировка должна быть полностью в соответствии с имеющимся техническим планом.

Стоит учесть! Проще всего получить в недавно построенном доме, который успешно сдали в эксплуатацию.

Займ под обеспечение недвижимости оформляют практически все банки, которые работают с залогами. Сложнее такие организации выдают кредит под залог доли недвижимости (например , если в качестве залога предлагается доля квартиры или отдельная комната) .

Вид 2. Дачи и дачные участки

Дачи также могут быть приняты в обеспечение. Однако далеко не каждая из них может быть принята в залог. Чтобы под обеспечение дачи можно было получить деньги, она должна представлять собой полноценный благоустроенный объект недвижимости.

Поэтому к дому предъявляются следующие требования:

• строение имеет капитальный фундамент;
• дом возведен из жаропрочных материалов;
• оснащение всеми необходимыми коммуникациями и электричеством.

Помимо требований к дому банки предъявляют ряд требований и к земельному участку, на котором он построен.

Земельный участок должен соответствовать следующим критериям:

• земля относится к населенному пункту;
• собственность оформлена в соответствии с законом;
• все документы актуальны;
• участок расположен не в национальном парке или водоохранной зоне.

Дача должна находиться в регионе, где имеется офис банка, в котором планируется оформить займ.

Таким образом, существует 3 основных способа получения займа под залог недвижимости. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Важно на стадии принятия решения об оформлении займа изучить все нюансы, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Основные этапы получения кредита под залог недвижимости

5. Как взять кредит под залог недвижимости в банке — 5 основных этапов

Многие заемщики, решая оформить кредит под залог недвижимости, не знают с чего начать. Они думают, что процесс этот длительный и сложный.

Однако если следовать инструкции , приведенной ниже, задача значительно упростится. Далее описаны основные этапы , которые придется пройти.

Этап 1. Выбор банка

Выбирая банк, следует найти надежное учреждение. Даже если он рухнет, заемщик продолжит оплачивать займ. Но вот перечислять деньги придется в другую организацию. Это может грозить лишними проблемами. Поэтому к выбору кредитора следует подойти ответственно .

Чтобы найти лучший банк, важно обращать внимание на следующие параметры:

1. Финансовые показатели деятельности. Надежные банки всегда публикуют основные данные в открытом доступе;
2. Срок действия на российском финансовом рынке. В идеале он должен превышать 15 лет;
3. Рейтинг. Важно изучить оценки экспертных агентств;
4. Отзывы. Важно опираться на независимые комментарии. Можно также использовать рекомендации близких людей.

Чтобы облегчить выбор, можно воспользоваться независимыми сервисами сравнения банков. В России самый большой авторитет у ресурсов Банки.ру и Сравни.ру .

Если вас заинтересовал определенный банк, стоит изучить новости о нем. Смена владельца, а также передача активов – не лучший момент для оформления кредита в выбранном банке.

Этап 2. Подготовка пакета документов

Основные документы лучше подготовить заблаговременно , еще до обращения в банк. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень необходимых бумаг. Однако существует перечень документов, которые требуют все банки.

Обычно необходимы следующие документы заемщика:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ;
• копия трудового договора или трудовой книжки;
• справка о доходах (могут принять выписку по зарплатной карте);
• для молодых людей призывного возраста – военный билет;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Для получения денег под залог недвижимости потребуются также документы и на этот объект.

Традиционно необходимы следующие документы на недвижимость:

• документ, подтверждающий право собственности;
• технический паспорт;
• правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и другие;
• документ, подтверждающий отсутствие ареста, обременения и других ограничений на действия с недвижимостью;
• при наличии супруга – его согласие на действия с недвижимостью.

Могут потребоваться и другие документы, например , выписка из домовой книги или справка об отсутствии долга по коммунальным платежам .

Этап 3. Осмотр и оценка объекта недвижимости

Стоит учитывать! Если заемщик не закажет оценку недвижимости сам, банк, скорее всего, проведет расчет стоимости объекта недвижимости самостоятельно. В этом случае высок риск занижения оценочной стоимости.

Однако сотрудник кредитной организации будет проводить осмотр недвижимости в любом случае. Если он найдет повод к чему-либо придраться, он обязательно это сделает и добьется снижения оценочной стоимости.

Этап 4. Подписание договора и получение займа

Подписание соглашения займа является самым ответственным этапом оформления. Важно не забывать о том, что этот документ необходимо предварительно тщательно проанализировать.

Не всегда банки настроены донести до заемщика все нюансы договора. Нередко они зарабатывают деньги на том, что клиенты могут не учесть некоторые моменты кредитования.

Именно поэтому договор нужно изучать максимально внимательно . Лучше всего сделать это в спокойной обстановке, в идеале – с помощью профессионального юриста.

При изучении договора важно обратить внимание на следующие моменты:

1. размер эффективной ставки;
2. наличие и величина комиссий за различные операции;
3. условия начисления и размер пеней и штрафов;
4. каковы права заемщика как собственника объекта залога.

Когда подпись будет поставлена, останется получить деньги. В последнее время их редко выдают наличными (особенно это касается крупных сумм). Обычно банки используют для выдачи займа банковские карты или счета .

Этап 5. Оплата кредита

Последним этапом кредитования под залог недвижимости для заемщика является возврат долга. Обычно банки предлагают клиентам несколько способов оплаты.

Следует помнить, что некоторые варианты погашения займа предполагают взимание комиссии . Поэтому важно заранее выяснить, какой способ внесения платежей будет самым удобным и выгодным.

Многие банки предлагают вносить платежи через интернет . Такой вариант зачастую бывает самым приемлемым.

Таким образом, оформить банковский кредит несложно. Достаточно четко соблюдать приведенную инструкцию.

6. Где взять кредит под залог недвижимости — ТОП-4 известных банка

Чтобы оформить банковский кредит, не обязательно предоставлять недвижимость в залог. Если сумма требуется небольшая, стоит попытаться получить потребительский займ или кредитную карту . Ниже описаны 4 банка , пользующихся наибольшей популярностью среди заёмщиков.

1) ВТБ Банк Москвы

Это кредитное учреждение является одним из лидеров финансового рынка в России. Здесь можно получить деньги, как под залог, так и без него . Кроме того, есть возможность оформить ипотеку, обеспечением при которой служит приобретаемая квартира.

В ВТБ Банк Москвы ставка начинается от 14,9 % годовых . Лица на государственной службе, а также зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидки и различные льготы. Максимум можно занять 3 миллиона рублей .

При возникновении сложных ситуаций заемщики имеют право на кредитные каникулы . При этом можно получить отсрочку платежа на 1 -2 месяца без серьезных последствий.

Заявку на получение займа в рассматриваемый банк можно подать, не выходя из дома, через интернет. При этом результат будет известен не больше, чем через 15 минут .

2) Совкомбанк

В этом банке на льготные условия кредитования могут рассчитывать зарплатные клиенты. Кроме того, отличительной особенностью этой организации является ее лояльность к пенсионерам , которой могут похвастаться далеко не все кредитные учреждения.

При желании получить кредит в Совкомбанке подтверждение доходов не обязательно. Однако при отсутствии документа о заработной плате будет применяться увеличенный ⇑ процент по займу.

При оформлении кредита под обеспечение недвижимости здесь удастся получить от 300 000 до 30 000 000 рублей . Но банк выдаст не больше 60 % оценочной стоимости объекта залога. Ставка в Совкомбанке начинается от 18,9 % годовых .

3) Ренессанс Кредит

Здесь быстрее всего удастся оформить кредитную карту. Она пригодится, если необходима небольшая денежная сумма. Лимит задолженности по карте может достигать 200 000 рублей . Банк не берет комиссии за ее изготовление и обслуживание.

Чтобы подать заявку, можно посетить сайт Ренессанс Кредит . Потребуется всего несколько минут, чтобы заполнить небольшую анкету. Через несколько часов банк рассмотрит заявку и огласит решение по ней. Если оно окажется положительным, останется посетить офис банка и получить кредитную карту.

4) Альфа-Банк

Здесь можно получить необеспеченный займ или кредит под залог недвижимости. Однако наивысшей популярностью среди клиентов Альфа-Банка пользуется кредитная карта .

Лимит по рассматриваемому продукту может достигать 750 000 рублей . Альфа-Банк предлагает самый большой льготный период по сравнению с картами других банков. Если удастся вернуть долг в течение 100 дней, проценты начислены не будут.

По потребительским кредитам заемщики, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка, могут рассчитывать на льготные условия. В этом случае ставка будет примерно на 3 -5 % в год ниже .

Выбор банков для получения кредита сегодня огромен. Чтобы не запутаться, можно использовать рейтинги специалистов для выбора лучшего кредитора.

Условия кредитования в рассмотренных выше учреждениях для простоты восприятия мы свели в таблицу.

ТОП-4 банка и их условия предоставления займа:

№	Банк	Максимальная сумма	Ставка	Нюансы кредитования
1	ВТБ Банк Москвы	3 миллиона рублей	От 14,90% годовых	Заемщик имеет право самостоятельно выбрать удобную ему дату ежемесячного платежа
2	Совкомбанк	30 миллионов рублей	От 18,90% годовых	В залог принимают квартиры, частные дома, участки земли
3	Ренессанс Кредит	По кредитной карте – 200 тысяч рублей, по потребительскому займу – 700 тысяч рублей	От 13,9% годовых	Действует большое количество кредитных программ, в том числе карты, займы для пенсионеров
4	Альфа-Банк	По потребительскому кредиту – 3 миллиона рублей, по карте – 750 тысяч рублей	От 14,90% годовых	Большое количество доступных способов внесения платежа

Читайте также — и где самый низкий процент в этом году.

Условия предоставления кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода и занятости

7. Как можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов - условия банков и требуемые документы

Вероятность получения кредита без подтверждения доходов под залог недвижимости выше , чем при отсутствии обеспечения. Это связано с тем, что риски кредитора страхуются ценным имуществом.

При оформлении займа используются определенные правила. Несмотря на то, что каждый банк разрабатывает их самостоятельно, все они пользуются определенной схемой.

7.1. Условия кредитования

Первым шагом на пути к получению займа под обеспечение недвижимости является выбор предмета залога . Различные банки могут выдавать кредиты тем, у кого есть земля, коммерческая или жилая недвижимость.

Важно! В некоторых случаях возникают сложности с оформлением займа под залог квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети , а также пенсионеры .

Еще одним важным условием является схема возврата долга . Традиционно применяется один из 2 вариантов:

1. Аннуитетные платежи предполагают выплату кредита равными суммами. При этом первое время заемщик выплачивает большую часть процентов, основной долг уменьшается очень медленно;
2. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются. Для их расчета сумма основного долга делится на равные части. В то же время проценты постепенно уменьшаются.

Существует еще один способ возврата кредита , который применяется гораздо реже. В этом случае в течение всего срока договора заемщик выплачивает только проценты. Когда же он закончится, осуществляется возврат основного долга.

Чаще всего заемщиками могут стать дееспособные лица в возрасте от 21 до 65 лет . Большинство банков предъявляет также требование о российском гражданстве . Получить кредит более чем на 15 лет удается крайне редко. Процентная ставка зависит не только от банка, но и от срока договора и схемы выплаты долга. В среднем по рынку ставка составляет 7 -25 % годовых .

Для расчёта кредита под залог недвижимости предлагаем воспользоваться , где можно быстро рассчитать ежемесячные платежи и проценты по займу:

Сумма кредита:

₽

Первоначальный взнос

₽

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка

% в год % в месяц

Схема погашения

аннуитет

классический

Единоразовая комиссия

%

₽

Ежемесячная комиссия

%

₽

Ежегодная комиссия

%

₽

Ежемесячный платеж

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Переплата в денежном выражении

₽

в том числе

Проценты по кредиту

₽

Ежемесячные выплаты по процентам

₽

Единоразовая комиссия

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Ежегодные платежи

₽

Переплата в процентах

%

Общая сумма к возврату

₽

Сегодня банки чаще всего выдают кредит под залог недвижимости в российских рублях. Реже занять деньги удается в валюте.

Специалисты рекомендуют хорошо подумать, прежде чем согласиться на займ в иностранных денежных единицах . Финансовый рынок сейчас крайне нестабилен, поэтому есть риск , что платеж в рублевом эквиваленте станет значительно больше, чем изначально.

В большинстве случаев не удастся получить больше 60 -70 % оценочной стоимости недвижимого имущества. Некоторые банки предлагают получить довольно большие денежные суммы под такое обеспечение. Максимальная сумма займа может достигать 40 миллионов рублей .

Еще одной особенностью рассматриваемого типа кредита является лояльное отношение к заемщикам . В большинстве случаев документально подтверждать доходы не придется. Кроме того, займ можно получить даже при неблагоприятной кредитной истории.

При получении денег под залог недвижимости в банке не стоит бояться потерять ее. Обычно кредитование осуществляется по схеме, не предполагающей переоформления объекта залога. Недвижимость остается в собственности заемщика . Даже в тех случаях, если он допускает пропуск платежа, имущество заемщик не теряет.

Лишиться недвижимости заемщик может только по решению суда. Более того, если объект залога перейдет банку, он вернет заемщику разницу между ценой продажи и суммой долга.

7.2. Требуемые документы

Прежде чем банк выдаст кредит под залог недвижимости, он потребует предъявить определенный пакет документов.

Важно! При наличии обеспечения помимо традиционных документов гражданина понадобится в первую очередь доказать правомерность обладания объектом недвижимости.

Только по результатам рассмотрения предоставленных документов может быть вынесено решение о возможности выдачи средств, а также определен размер процентной ставки.

Примерный перечень документации, необходимой для получения кредита под залог недвижимости, следующий:

• паспорт потенциального заемщика;
• свидетельство о праве собственности;
• документы, на основании которых приобретено право собственности;
• кадастровый паспорт.

Также некоторые банки требуют выписку из домовой книги . Для недвижимости, приобретенной в браке, понадобится согласие супруга на передачу ее в залог.

Знание условий и принципов оформления кредита под залог недвижимости помогает избежать большого количества проблем. Если изучить их подробно еще ДО подачи заявки, процедура значительно упростится .

Способы получения нецелевого потребительского кредита под залог недвижимого имущества заёмщиками с плохой (испорченной) кредитной историей

8. Как получить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей – 3 реальных способа

Ситуаций, которые могут привести к просрочке платежа огромное количество. Итог обычно один – они портят кредитную историю (КИ) заёмщика. При этом репутация может быть погублена даже при просрочке в несколько дней.

В будущем при попытке получить новый займ могут возникнуть трудности. Банк проверит кредитную историю через бюро , в котором она хранится. Этой возможностью пользуется 95 % банков, действующих на финансовом рынке.

Стоит учесть! Несмотря на то, что оформить займ с плохой кредитной историей практически невозможно, повысить вероятность положительного решения вполне реально . Достаточно предоставить в залог дорогостоящую ликвидную недвижимость .

Существует 3 проверенных способа , которые позволяют оформить займ в таком случае. Рассмотрим каждый из них.

Способ 1. Обратиться напрямую в банк

Независимо от степени испорченности кредитной истории в первую очередь следует обратиться в банк. Часть кредитных организаций лояльно относится к клиентам, у которых имеется недвижимость. Они закрывают глаза на испорченную кредитную историю.

Правда, ставка в этом случае будет выше средней. Кроме того, вероятность получить одобрение в банке небольшая – примерно 20 % .

Способ 2. Воспользоваться помощью кредитного брокера

Брокеры представляют собой посредников между клиентами и банками. Они способны решить проблему получения займа при испорченной кредитной истории примерно за 5 дней . Но причина просрочки по кредиту должна быть уважительной .

Обычно брокер одновременно сотрудничает с несколькими банками. Поэтому шанс на одобрение возрастает ⇑. Однако, если клиент получит отказ, он может попытать счастья через другого брокера.

Способ 3. Оформить срочный кредит (займ) под залог недвижимости в частной кредитной компании

Сегодня резко возросло количество частных организаций, которые кредитуют физических лиц. При наличии залога в виде недвижимости вероятность получения средств значительно возрастает.

Естественно, частные компании не обращают внимания на качество кредитной истории. Однако они нередко проверяют физическое лицо на отсутствие задолженности судебным приставам.

Подробности о том, как и где брать описаны в нашей отдельной статье.

Принимая решение об оформлении займа под залог недвижимости, важно знать, каково состояние кредитной истории на текущей момент. Получить информацию о ней можно, обратившись в Центральное БКИ (бюро кредитных историй) . Один раз в год такая услуга осуществляется абсолютно бесплатно .

Если все-таки кредитная история испорчена и приходится обращаться к частникам и брокерам, следует быть внимательным, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Особенности выдачи кредита наличными деньгами под залог недвижимости

9. Кредит наличными под залог недвижимости — особенности выдачи займа

Большая часть тех, кто интересуется займами под залог недвижимости, желают средствами. Поэтому важно интересоваться, каков механизм выдачи кредита в конкретном банке.

Многие учреждения сегодня используют с этой целью безналичные переводы на банковский счет или карту. При этом возникают дополнительные сложности с обналичиванием средств.

Можно выделить несколько особенностей выдачи кредитов наличными:

1. Нередко требуется представить дополнительные документы. Даже при нецелевом кредитовании банк интересуется направлением расходования средств. При выдаче кредита наличными сделать это трудно, поэтому банки часто просят клиентов отчитаться при помощи чеков или договоров купли-продажи .
2. Ставка при выдаче кредита наличными обычно выше. При этом получить удастся не более 500 000 рублей . Чем меньше сумма займа, тем выше процент.
3. Требование о приобретении дополнительных страховок. Обязательной является защита предмета залога. Поэтому при получении кредита под обеспечение недвижимости страховой полис на нее придется купить в любом случае. Если же займ выдается наличными, дополнительно может потребоваться застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Так как банки обычно выдают кредиты безналичными переводами, при желании получить наличные проще обращаться в микрофинансовые организации . Здесь не требуют подтверждать уровень дохода, не обращают внимания на качество кредитной истории. В большинстве случаев максимальная сумма займа составляет 2 000 000 рублей .

Стоит учитывать! Кредиторы каждую заявку на займ рассматривают индивидуально. Заемщик должен понимать, что чем привлекательнее недвижимость, тем больше преимуществ от кредитования можно получить .

10. Каковы особенности получения ипотеки (ипотечного кредита) под залог имеющейся недвижимости?

Чаще всего кредит удается получить под залог квартиры или жилого дома . Однако кредиторы нередко выдают средства и под обеспечение земельных участков . Но есть одно условие – оформление должно быть проведено в соответствии с правилами.

Чаще всего кредиты выдаются под земли сельскохозяйственного назначения, а также предназначенные для индивидуального жилищного строительства.

Чтобы оформить займ, придется подготовить определенный пакет документов:

• документы заемщика – паспорт и дополнительный;
• справка, подтверждающая доходы;
• документ о заключении брака;
• свидетельства о рождении всех детей;
• документы на объект недвижимости.

При отсутствии обстоятельств, подтверждаемых определенными документами, их исключают из перечня.

В последнее время наблюдается тенденция к снижению ↓ средней процентной ставки на рынке. Кроме того, предоставляются скидки. Их могут получить определенные категории граждан, а также те, кто оформляют страховые полисы.

Также при получении ипотеки ставка может быть снижена в случае увеличения первоначального взноса.

11. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

Оформление займа под залог недвижимости – непростая процедура. Именно поэтому у заемщиков нередко возникает огромное количество вопросов. В конце публикации мы традиционно стараемся ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Кто может оказать помощь в получении кредита под залог жилой (нежилой) недвижимости без справок о доходах?

Бывают ситуации, когда , есть объект недвижимости, но существуют какие-либо трудности с получением займа. Чтобы вероятность одобрения была выше, можно обратиться к специалистам в данном деле.

Существует 3 основных типа профессиональной помощи в получении займа:

1. Кредитные брокеры представляют собой посредников между клиентом и кредитором. За комиссию они оказывают помощь в получении займа, в том числе под залог недвижимости. При этом брокеры не дают гарантии , что заявка потенциального заемщика будет одобрена. Однако обращение к ним повышает шанс на получение займа. Более того, нередко брокеры добиваются от кредиторов более выгодных условий для своего клиента;
2. Финансовые консультанты по сути также являются посредниками. Однако они предоставляют гораздо более широкий перечень услуг . Помимо помощи в получении займа консультанты оказывают поддержку в выборе депозита, а также составлении финансового плана;
3. Финансовые супермаркеты представляют собой компании, предлагающие клиентам разнообразные финансовые продукты – займы , в том числе под залог недвижимости, вклады, страховые программы . Супермаркеты предлагают сравнить предложения разных финансовых организаций – банков и МФО – и выбрать лучшее.

Вопрос 2. Как правильно оформить кредит на недвижимость под залог покупаемой (приобретаемой) недвижимости?

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости не потребуется серьезных финансовых знаний. Достаточно тщательно изучить предлагаемую банком программу.

Важно понимать! Рассматриваемый тип кредитования является целевым. Это значит, что полученные деньги можно будет потратить исключительно на приобретение оговоренной в договоре недвижимости. Она же будет выступать обеспечением по займу.

Следует иметь в виду, что в большинстве случаев кредиторы требуют внести первоначальный взнос в размере от 10 % до 30 % . Чем больше первый взнос , тем больше шансов будет у заемщика на одобрение поданной заявки.

Более того, многие банковские программы кредитования предусматривают снижение процентной ставки при увеличении размеров первоначального взноса.

В кредит под залог покупаемой недвижимости можно купить, как коммерческие площади , так и квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Будущий заемщик предоставляет в банк сведения об объекте, который он планирует купить. В отдельной статье мы уже писали, покупку собственного жилья.

На основании документов, предоставленных заемщиком, кредитор проводит тщательный анализ будущего предмета залога. Финансисты называют такую проверку андеррайтингом .

Если планируется приобрести недвижимость в строящемся здании, андеррайтинг предполагает не только анализ самого покупаемого объекта. Банк также тщательно проверит информацию о застройщике , а также текущего собственника помещения . Такой строгий подход связан с высокими рисками, ведь здание может остаться недостроенным.

Важно понимать, что сложность оформления займа под залог приобретаемой недвижимости ведет к увеличению срока этой процедуры. В большинстве случаев она занимает не менее месяца . Поэтому так важно соблюдать все нюансы оформления. Если придется искать новый объект недвижимости или переделывать документы, процедура затянется.

Вопрос 3. В каком банке самая низкая ставка по кредитам под залог недвижимости для юридических лиц?

Нередко организациям (юридическим лицам) для развития требуются дополнительные средства. В определенных случаях выгодным становится получение займов под залог недвижимости . При этом чаще всего кредиты выдают для пополнения активов организации основными средствами либо для увеличения оборотных средств.

Вне зависимости от целей кредитования юридическое лицо может предоставить в залог следующие типы недвижимости:

• коммерческая;
• земельные участки;
• жилые и нежилые помещения в многоэтажных домах;
• таунхаусы и частные дома.

К любому объекту залога предъявляется ряд требований:

1. высокая ликвидность;
2. расположение в черте города;
3. отсутствие обременений.

Основными условиями кредитования являются ставка и размер кредита . Они определяются целым рядом параметров.

Сумма займа, а также размер ставки зависят от следующих показателей:

1. платежеспособность юридического лица;
2. рентабельность организации;
3. размер фирмы.

Кредитование юридических лиц обычно отличается от программ заимствования, которые предлагают физическим лицам.

Особенностями займов для юридических лиц являются следующие:

• индивидуальный размер ставок;
• максимальный срок 10 лет ;
• ускоренное принятие решения по заявке;
• возможность отсрочки платежа при необходимости;
• лояльные условия для постоянных клиентов.

Прежде чем принять решение по поданной заявке, банк проводит тщательную проверку следующих параметров :

• кредитная история;
• ликвидность недвижимости, предлагаемой в качестве залога;
• чистота юридического адреса;
• обороты по расчетным счетам;
• действующие филиалы;
• состав руководящих органов.

В поисках самых низких ставок юридические лица обычно приходят в Сбербанк . Получить займ здесь бывает достаточно трудно, но большинство организаций считают, что предлагаемые условия того стоят.

При необходимости увеличить размер оборотных средств юридическое лицо может воспользоваться следующими программами от Сбербанка:

1. Бизнес-Оборот позволяет получить займ компаниям, ежегодная выручка которых менее 400 миллионов рублей. Эта программа предполагает выдачу кредита размером от 150 000 рублей . При этом ставка начинается от 14,8 % годовых. Вернуть деньги придется в течение 4 -х лет.
2. Госзаказ – программа, помогающая в исполнении государственных контрактов. В соответствии с ней можно получить не больше 70% суммы контракта. Однако сумма займа не должна превышать 600 миллионов рублей . При этом ставка будет от 15,4 % годовых, а максимальный срок кредитования – 3 года.

Если юридическое лицо принимает решение об оформление займа на приобретение недвижимости, Сбербанк предлагает на выбор 3 программы:

1. Бизнес-Недвижимость (исключительно для покупки недвижимости) – сумма начинается от 150 000 рублей, ставка – от 14,74 % годовых, максимальный срок равен 10 годам.
2. Бизнес-Инвест используется не только для покупки недвижимости, но и для ее ремонта или строительства. Сумма и срок такие же как в первой программе, ставка же начинается от 14,82 % годовых.
3. Экспресс-Ипотека – эта программа позволяет получить до 10 миллионов рублей на срок до 10 лет. При этом ставка начинается от 17 % годовых.

Вопрос 4. Могут ли брать кредит ИП (индивидуальные предприниматели) под залог недвижимости?

Индивидуальные предприниматели представляют собой физических лиц, которые ведут бизнес, не создавая юридического лица. Именно поэтому при попытке получить кредит в банке ИП может использовать как займы для частных лиц , так и те, которые предназначаются для малого бизнеса .

Чаще всего индивидуальные предприниматели получают кредит под залог недвижимости для следующих целей:

• увеличение размера оборотных средств;
• покупка транспортного средства;
• приобретение других объектов недвижимости;
• развитие нового бизнеса;
• рефинансирования действующего займа.

Для оформления займа под залог недвижимости используется традиционная схема, которая включает несколько этапов:

1. заполнение заявки;
2. подготовка документов ИП и предмета залога;
3. рассмотрение заявки банком;
4. оценка объекта недвижимости;
5. заключение договора;
6. оформление страхового полиса;
7. перечисление средств.

ИП обычно получает средства безналичным переводом. При этом в случае получения займа для рефинансирования деньги будут сразу перечислены в счет погашения действующего займа. Если же средства выдают для приобретения определенного имущества, перевод осуществляется в пользу продавца.

О том, читайте в нашей статье.

Вопрос 5. Можно ли получить кредит пенсионеру под залог недвижимости и какие банки дают такие займы?

Те, кто вышел на пенсию, так же как и другие граждане могут испытывать необходимость в достаточно большой денежной сумме.

Многие банки не воспринимают пожилых людей как желанных клиентов. Это связано с их низкой социальной защищенностью , а также невысоким уровнем доходов .

Тем не менее пенсионеры могут оформить в банках кредит под залог недвижимости. В этом случае им удастся получить в долг достаточно большую денежную сумму. Упростить задачу получения займа помогают специальные интернет-сервисы . Они позволяют подать заявку одновременно в несколько банков и существенно сэкономить время.

Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает требования к заемщикам, а также перечень необходимых документов. Тем не менее существуют общие принципы оформления займов под залог недвижимости для пенсионеров.

В большинстве кредитных учреждений предъявляются следующие требования к заемщикам-пенсионерам:

1. гражданство РФ;
2. постоянная регистрация в месте оформления займа;
3. качественная кредитная история;
4. на момент полного возврата займа пенсионеру должно быть не более 65 -75 лет ;
5. оформление страхового полиса на объект залога, а также жизнь и здоровье заемщика.

Чтобы получить кредит, потребуется предъявить следующие документы:

1. паспорт гражданина РФ;
2. пенсионное удостоверение;
3. справка из пенсионного фонда о размерах получаемой пенсии;
4. для работающих пенсионеров – справка о заработной плате;
5. документы на недвижимость, передаваемую в залог.

Выдают различные банки. Лучшие условия представлены в таблице ниже.

Популярные банки, дающие кредит пенсионерам под залог недвижимости:

№	Кредитная организация	Максимальная сумма	Процентная ставка	Максимальный срок кредитования	Нюансы кредитования
1	Сбербанк	10 миллионов рублей	От 15,5% годовых	20 лет	На момент окончания договора заемщику должно быть не больше 75 лет
2	Россельхозбанк	1 миллион рублей	От 21,5% годовых	5 лет	Займ можно получить до 65 лет При получении пенсии на карту банка ставка уменьшается
3	Райффайзенбанк	9 миллионов рублей	От 17,5% годовых	15 лет	Заемщику на момент подачи заявки должно быть не больше 60 лет Подтвержденный доход пенсионера должен быть не меньше 20 тысяч рублей

Отличительной особенностью кредита под залог недвижимости для пенсионеров является достаточно большой срок кредитования и сумма займа, а также низкая процентная ставка.

12. Заключение + видео по теме

Наличие дорогостоящей ликвидной недвижимости значительно увеличивает⇑ вероятность положительного решения по заявке на кредит.

Займы под залог недвижимости доступны даже пенсионерам, а также не имеющим официального дохода гражданам. Взять кредит под залог недвижимости могут и те, у кого испорчена кредитная история. Важно соблюдать все правила его оформления .

Мы желаем читателям журнала «РичПро.ru» финансового благополучия. При необходимости получить кредит под залог недвижимости прислушайтесь к нашим советам, и успех вам гарантирован.

Если у вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч!

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача - предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в .

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:

Тинькофф Банк

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

• Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
• Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
• Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

Банк Жилищного Финансирования

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о дохода , с получением решения о оформлении кредита онлайн! С очень низкой процентной ставкой, всего от 11% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Банк Жилищного финансирования (БЖД) уже не первый год на рынке кредитования и успел зарекомендовать себя как надежный игрок в этой области. БЖД - это специализированный ипотечный банк с высоким уровнем достаточности капитала, более 24-х лет активно работающий российском рынке ипотечного кредитования.

Приоритетные направления деятельности:

• Вклады и банковские ячейки

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 20.000.000 рублей, минимальная - 1.000.000 (до 70% стоимости объекта). Срок кредита от года до 20 лет.

Оставить заявку онлайн

Сбербанк

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 13%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

Восточный Экспресс Банк: Кредит под залог недвижимости

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

• Возраст: от 21 до 76 лет
• Страхование: Личное - по желанию заемщика, залоговое - обязательно.

Документы:

• Паспорт
• Документы на залоговое имущество
• Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей , и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь - это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше - от 11,9% до 22,9%, а максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит - пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Национальная Фабрика Ипотеки

Не так давно на рынке кредитования, ипотеки и залоговых займов появился новый игрок - «Национальная фабрика ипотеки» . Это новый игрок от группы компаний «Регион» специализирующийся на рынке ипотечного кредитования в России. До конца 2018 года НФИ планирует масштабировать бизнес-модель, формируя федеральную бизнес-сеть «электронного ипотечного бизнеса».

"Фабрика Ипотеки" предоставляет такие услуги как:

• Кредиты на консолидацию (объединение) долгов
• Кредиты на покупку недвижимости
• Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость

Речь идет о суммах до 25 миллионах рублей, сделки оформляются за сутки без комиссий .

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, не предъявляют к своим клиентам жестких требований, зато процентные ставки и другие условия у них менее выгодные, чем по обычным кредитам с предоставлением справки по форме 2-НДФЛ.

Актуальность и особенности кредитования без справок под залог

Надо сказать, что сегодня среди россиян востребованы многие формы кредитования. Неудивительно, ведь уровень жизни не так высок, а воплощать свои мечты в жизнь хочется всем. Кому-то деньги и вовсе нужны для удовлетворения своих бытовых потребностей.

Если человек хочет взять деньги в долг у банка, он должен понимать, что возвращать придется больше, чем выдадут. Кредитное учреждение захочет получить вознаграждение за выдачу средств, собственно из этого и складывается прибыль.

Залоговое кредитование без подтверждения доходов имеет ряд довольно существенных плюсов:

• возможность не заниматься сбором бумаг и подтверждающих документов;
• быстрая выдача средств;
• высокий процент одобрения (так как человек передает недвижимость в залог, риски банка существенно снижаются);
• доступность (такой кредит может получить человек, получающий небольшую заработную плату, а некоторые банки и вовсе предоставляют деньги гражданам, работающим неофициально или не имеющим работы в принципе);
• снижение завышенной из-за минимума документов процентной ставки за счет предоставления залога;
• отсутствие необходимости привлекать поручителей и созаемщиков для получения одобрения заявки.

Оформление залогового кредита без подтверждения уровня заработка подходит людям, имеющим небольшой доход, работающим неофициально или не имеющим работы совсем. К такому формату займа прибегают часто и представители бизнеса, в особенности частные предприниматели. Объясняется это тем, что обычные кредиты банки выдают им крайне неохотно.

Несмотря на наличие массы преимуществ у такого займа, есть у него и свои, довольно существенные недостатки. К ним относятся:

• обязательное наличие недвижимости в собственности (причем этот факт придется подтверждать документально);
• наличие обременения на залоговую недвижимость вплоть до полного погашения задолженности (совершать с нею различные операции можно будет только после предварительного согласования со своим банком);
• процентная ставка выше, чем по кредитам, выдаваемым после подтверждения доходов и предоставления иных обязательных документов;
• размер займа обычно не может быть выше 50 - 70% от стоимости самой недвижимости;
• необходимость проведения оценки имущества, что влечет за собой дополнительные траты;
• необходимость ежегодного страхования объекта залога.

Получается, что такой формат кредитования в сущности окажется дороже, чем обычный кредит по справке 2-НДФЛ. Если у человека есть возможность подтвердить свой доход и привлечь поручителей, то ему стоит потратить чуть больше времени и оформить такой заем. Если же времени или достаточного заработка нет, то остается выбрать для себя подходящий банк, выдающий денежные средства под залог своей недвижимости и без предоставления справок о доходах.

Обзор актуальных предложений банков

На сегодняшний день банков, одновременно выдающих деньги под залог и не требующих справок о доходах, не так уж много. Получаемые суммы относительно невелики, как и сроки кредитования в большинстве случаев. Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, ведь только так человек сможет определить для себя наиболее выгодное решение.

Кредит в Сбербанке

Сбербанк - крупнейший банк страны, поэтому неудивительно, что он подготовил предложение, соответствующее требуемым параметрам. Итак, особенности займа таковы:

• процентная ставка - не ниже 15,5%;
• длительность погашения - не более 20 лет;
• размер займа - 10 000 000 рублей (конечный размер зависит от стоимости залоговой недвижимости);
• получение дополнительных преимуществ зарплатными клиентами банка.

Из приятных особенностей можно отметить возможность предварительного расчета условий кредитования при помощи онлайн-калькулятора. Отсутствие необходимости приносить справку о доходах не означает в данном случае, что даже безработный может оформить кредит. Напротив, Сбербанк всегда устанавливает требования к общему и непрерывному стажу соискателя займа. Могут выдвигаться к конкретно взятому клиенту и другие условия.

Предложение банка Жилищного Финансирования

Этот банк предлагает один из наиболее выгодных кредитов в своем сегменте. Условия по займу таковы:

• процентная ставка - от 14,99% в год;
• размер - от 800 000 до 8 000 000 рублей;
• срок - до 20 лет.

Из несомненных плюсов можно отметить небольшой пакет документов, не включающий справку о доходах.

Кредит от РоссельхозБанка под залог недвижимости

РоссельхозБанк специализируется на выдаче кредитов предпринимателям, работающим в сфере сельского хозяйства. Но они практикуют оформление займов и для обычных граждан, в том числе без уточнения целей. Так, получить деньги без подтверждения доходов под залог недвижимости можно на следующих условиях:

• размер - до 10 000 000 рублей;
• срок - до 10 лет;
• проценты - от 16% годовых для кредитов на срок до 3 лет, от 17% годовых для более длительных займов;
• увеличение процентной ставки на 3,5% в год в случае отказа от личного страхования жизни и здоровья заемщика;
• более выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов.

Важной особенностью является возможность выбирать формат погашения задолженности. Человек может выбрать не только аннуитетные (фиксированные) платежи, но и дифференцированные выплаты.

Кредит от банка ВТБ

ВТБ - еще один из наиболее крупных и известных российских банков. Он также позволяет получить деньги в долг под залог недвижимости. При этом условия кредитования выглядят следующим образом:

• размер займа - не больше 3 000 000 рублей;
• длительность погашения - не более 5 лет;
• процентная ставка - от 16,9% в год (чем выше сумма займа и срок погашения, тем выше окончательное значение).

Даже отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах не освобождает человека от того, что он должен указать сведения о работе и своем финансовом состоянии в анкете. И пусть сумма займа в ВТБ не такая большая, зато получить деньги здесь можно быстро и с минимальным пакетом документов.

Условия кредитования в СовкомБанке

Предложение СовкомБанка считается наиболее выгодным и оптимальным для россиян. И пусть процентная ставка здесь выше, зато получить деньги удастся даже тем, кому в других банках отказали. Условия кредитования таковы:

• размер кредита - до 3 000 000 рублей;
• сроки возврата - до 10 лет;
• ставка - 18,9% годовых и выше.

Важной особенностью является то, что даже при оформлении заявки клиенту не придется вносить сведения о работе и размере зарплаты. Правда, есть и один недостаток - существует ограничение относительно расположения залоговой недвижимости, что для некоторых станет причиной для получения отказа от банка.

Заключение

Как видно, предложений от банков не так уж и мало. Каждое учреждение имеет свои условия и особенности кредитования. Человек может выбрать банк заранее или подать заявку сразу в несколько учреждений.

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

Недвижимое имущество - наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года - 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов - под залог мерных слитков и инвестиционных монет - используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов - под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

Кредиты под залог своей недвижимости без предоставления справок сложно получить на выгодных условиях.

К достоинствам этого вида кредитования относят:

• Доступная ставка.
• Возможность получить крупную сумму.
• Рассмотрение заявок даже от тех, кто имеет плохую КИ.
• Деньги можно использовать на различные цели.
• Небольшой перечень требуемых бумаг.

Любые программы ограничены определенными условиями, которые позволяют банкам снизить риски. К ним относятся: максимальная сумма, срок займа, величина ставки, соответствие заявителя требованиям.

Чтобы увеличить размер займа и уменьшить ставки, банки вынуждены ужесточить свои требования. В этом случае нужна справка о доходах или привлечение благонадежных поручителей. Кредитор обязательно изучит кредитную историю (о ее значении читайте по этой ссылке). Если хотя бы что-то финансовой организации покажется сомнительным, то по заявке будет принято отрицательное решение.

Некоторые банки готовы предложить хорошие условия, если вместо справки клиент готов предложить ликвидный залог в виде недвижимости (квартира, частный дом, дача). При этом ее владелец может продолжать пользоваться квадратными метрами (за исключением продажи или дарения до даты полного погашения задолженности).

Сегодня возможно получить такой займ в следующих кредитно-финансовых организациях:

• Банк Жилищного Финансирования
• Почта Банк и в других.

Сравнить программы можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Банки, предлагающие такие программы, разделяют на агрессивные и лояльные. Первые оформляют экспресс-займы всего за несколько минут с минимальным пакетом документов (паспорт РФ и второй документ, подтверждающий личность). Процентная ставка при этом может повыситься до 70-80% годовых. Это объясняется повышенными рисками для кредитно-финансовой организации. Те, кто платит вовремя, по сути, компенсируют невыплаты «проблемных» заемщиков.

Экспресс-кредитования также предполагает поверхностную проверку заемщика, что дает возможность получить ссуду даже тем, у кого испорчена кредитная история (больше программ банков для заявителей с плохой КИ представлено ). Однако, при этом также важно грамотно составить заявки. О том, как еще можно повысить свои шансы на одобрение, читайте в этой статье .

Среди плюсов – минимальный пакет бумаг и скорость принятия решения, недостатки – высокая ставка, жесткие требования к заявителям, небольшая величина займов.

Подавая заявку в банковское учреждение без документов о доходах, вы должны понимать, что вероятность отказа слишком высокая. А отрицательное решение негативно сказывается на состоянии кредитной истории.