Могут сложится разные ситуации, когда требуется приобрести вещь, но денег на неё не хватает. Именно тогда пригодятся хорошие отношения с банками. Не каждое учреждение готово выдать наличные, в особенности, если запрашиваемая сумма велика, так как реально оценивают свои риски. Хуже дела обстоят, когда нет официального места работы или по налоговой службе проходит минимальная заработная плата.
Особенности залоговых займов
Такие залоговые кредиты весьма популярны и предоставляются многими банками. В чем причина их популярности? Очень частой является ситуация, когда заемщику нужно получить на личные цели крупную денежную сумму, а размер дохода не позволяет её получить.
В этой ситуации хорошим выходом может стать оформление ссуды . Тем самым вы не только увеличите максимальную сумму по вашему договору, но также получите возможность получения минимальной ставки и максимального срока возврата долга.
Чем солиднее учреждение, тем быстрее вероятность получить заём, хотя такие постулаты не относятся к людям с плохой кредитной историей. При наличии испорченной КИ, в любом отделении ответят отказом. Основные причины отрицательного решения кредиторов рассматриваем в этой статье .
Что касается коммерческой недвижимости, то с ней немного сложнее, уровень ликвидности офиса не сравнить с квартирой. Жилье продать можно быстрее.
Требования к имуществу
Негативная кредитная история и нецелевое расходование средств – насторожит любого кредитора, у которого просят большую сумму денег. Но имущество сглаживает острые углы, компенсирует риски.
Именно поэтому кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов получить сегодня реально, вот только не каждое жилье можно заложить. А если у вас нет обеспечения, и КИ плохая, то для получения ссуду можно попробовать исправить свой финансовый отчет, основные способы представлены .
Гарантии того, что недвижимость будет интересна банковской организации:
- Имущество является личной собственностью, не находится в залоге, не арестована, отсутствует риск принудительного отчуждения (при разводе), не является предметом спора.
- Клиент готов подписать все договора страхования, которые требует менеджер отделения.
- Оценочная стоимость дома/квартиры минимум на 20% превышает запрашиваемую сумму в анкете.
- Все собственники жилья должны дать добро на передачу имущества в залог банку.
- Квартира или дом находятся в хорошем районе, в удовлетворительном состоянии, готовы к продаже, если это потребуется сделать, т.е. не нуждается в капитальном ремонте, не считается долгостроем, все коммуникации введены в эксплуатацию.
- Для квартир важна этажность дома, от 9 этажа и выше, играет роль и год постройки. Жилые строения старше 1970 года не котируются.
Любые перепланировки должны быть официально зафиксированы в бумагах, включая даже смену газовой колонки, иначе такие вроде как «мелочи» могут привести к отказу. Займы под долю собственности в квартире сейчас не выдают. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке .
Резюмируя вышесказанное, следует понимать, что заёмщику необходимо обратить внимание на год постройки сооружения, тип перекрытия, этажность, фундамент и материал здания.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода?
Именно при невозможности подтвердить свою платежеспособность, потенциальные заемщики и начинают искать предложения по кредитованию под залог своей собственности. Однако, существует очень малое количество банков, которые готовы будут с вами работать на таких условиях, а именно:
- — здесь вы сможете получить до 15 миллионов рублей под процентную ставку от 10 до 26% годовых. Срок действия договора — до 20 лет, заявку рассматривают до 4-ех дней. Без комиссий, на любые цели. Возраст заемщика — от 21 года,
- БыстроБанк — готов предоставить на ваши текущие нужны заем в размере до 1 млн. руб. Процент варьируется от 21,1 до 22,6% в год, договор можно заключить на период до 84-ех месяцев. Заявку рассмотрят за 3 дня, кредитоваться можно также с 21 года.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Альтернативные формы подтверждения дохода
Гораздо больше банковских организаций готовы работать с теми клиентами, которые могут подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах по форме банка, либо же косвенным путем. Во втором случае у вас могут быть запрошены: выписка по зарплатному счету или вкладу, справка из ПФР, запрос работодателю, справка по форме организации и т.д.
Если вы готовы предоставить такие документы, то ваш выбор будет намного шире:
- Газпромбанк предлагает большие займы с выгодными процентами. Процент варьируется от 11,7 до 12,7% в год, получить можно до 30 миллионов на период до 15 лет. Без комиссий, на рассмотрение заявки может уйти до 10 дней,
- Банк Жилищного Финансирования — в этой компании вам смогут предложить ставку от 12,89% годовых по акции с порталом Банки.ру. Максимальная сумма — 6 млн. руб., кредитуют не более, чем на 20 лет. Примечательно, что сюда может обратиться клиент уже с 18-летнего возраста,
- Всем известный предлагает оформить потребительский кредит, использовав свое жилье в качестве залога. Проценты от 14%, рассмотрение около 2 дней, для зарплатных клиентов действуют особые тарифы и нужно меньше документов, без начальных взносов. Кроме выгодных процентов, клиенты Сбербанка получают также отсутствие комиссий, не нужно подтверждать цели. Сумма — в пределах 10 млн. руб., срок кредитования — до 20 л.,
Если требуется крупная сумма, то отличным решением может стать кредит под залоговое обеспечение. Недвижимость служит гарантией своевременных платежей со стороны заемщика и страховкой от просрочек. Именно поэтому процентная ставка сильно отличается от потребительских займов в меньшую сторону.
Также залог квартиры обеспечивает срочное одобрение требуемых средств кредитной комиссией банка «Держава». Предоставляя в залог свою недвижимость, человек показывает серьезность своих намерений и получение денег становится возможным даже без подтверждения официального дохода и наличия справок от работодателя.
Мы всегда идем навстречу клиентам и стараемся предлагать лучшие условия на рынке. Если вы решили взять кредит под залог квартиры и не хотите предоставлять справки, обращайтесь в наш банк. Мы зарекомендовали себя как надежные партнеры.
Безопасная возможность быстро получить крупную сумму без подтверждения доходов
Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода - одна из самых популярных форм кредитования, которая позволяет получить значительные денежные средства на улучшение качества жизни. Достаточно предоставить в качестве залога ликвидное недвижимое имущество в Москве.
Кредит под залог квартиры или жилого дома без справок востребован у представителей малого и среднего бизнеса, которые берут у банка в долг крупные суммы на улучшение жилищных условий и качества жизни без отвлечения денежных средств из оборота. Такой заем интересен тем, кто вполне платежеспособен, но по какой-либо причине не имеет возможности предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Например, наши клиенты занимаются сдачей недвижимости в аренду и не могут официально предоставить документы, подтверждающие уровень их доходов. В данном случае мы пойдем навстречу и одобрим кредит, даже если нам не предоставят официальные справки.
Вся деятельность банка прозрачна и официальна. Мы гарантируем законность сделки и берем на себя консультации клиентов по любым вопросам, связанным с займом. Вам не придется искать актуальную информацию по оформлению недвижимости, все необходимое будет предоставлено квалифицированными специалистами.
Как получить кредит под залог квартиры без подтверждения?
Отправляете заявку на сайте
Вы можете произвести самостоятельный расчёт платежа на сайте и оставить заявку. Мы производим предварительное рассмотрение и перезваниваем в течение 1 часа для уточнения необходимых деталей.
Подаёте документы
Вам необходимо подготовить дополнительные документы (в том числе оценку объекта недвижимости независимым оценщиком) и заполнить анкету страховой компании. После этого происходит встреча с кредитным менеджером в офисе нашего банка или по указанному вами адресу.
Получаете деньги в день оформления закладной
После подписания кредитного договора и подачи на регистрацию договора залога и закладной, в течение 1 рабочего дня вы получаете наличные деньги в кассе банка (в Москве) или на счёт заемщика (в регионе).
Кто может стать заемщиком банка "Держава"
Взять кредит под залог недвижимого имущества без справок по форме 2-НДФЛ, используя альтернативные способы подтверждения доходов, есть возможность у физических лиц и индивидуальных предпринимателей, в собственности которых находятся:
- загородные жилые дома с земельными участками (или таунхаусы);
- квартиры в многоквартирном доме.
Основные требования к заемщику:
- российское гражданство;
- возраст от 18 до 80 лет (на момент погашения кредита);
- наличие права собственности на недвижимость;
- расположение залогового объекта в Москве или ближайшем Подмосковье (квартира – не далее 45 км от МКАД, жилой дом или таун-хаус – не далее 50 км от МКАД).
Наличие постоянной работы по найму приветствуется, но не является обязательным условием. Банк также рассматривает доходы, полученные от предпринимательской деятельности, в том числе доходы лиц, являющихся владельцами предприятий малого и среднего бизнеса.
Важно! Залог недвижимости является главным фактором способствующим одобрению заявки на получение средств. Он дает гарантию получения ссуды, если отвечает требованиям нашего банка. Наличие поручителя приветствуется и увеличивает шанс выдачи кредита.
Также если у клиента есть жилье в долевой собственности он может подать заявку, но при условии, что остальные владельцы будут являться созаемщиками. При этом подтверждение дохода и наличие справок по зарплате необязательно для всех участников сделки.
Требования к залоговой недвижимости
Одним из условий получения кредита под залог квартиры без подтверждения доходов является хорошее техническое состояние залогового объекта и его местонахождения. Недвижимое имущество не должно идти под снос, нуждаться в реконструкции или находиться в аварийном состоянии.
Таунхаус или жилой дом с земельным участком, выступающие в качестве залогового объекта, должны быть теплыми и пригодными для проживания, в том числе в зимнее время. В доме должны быть: водопровод, электричество, канализация и система отопления.
Банк может принять в залог квартиру без отделки, при условии, что она находится в многоквартирном доме-новостройке, сданном в эксплуатацию.
Поскольку наша организация работает в Московском регионе, то и недвижимость также должна находиться в Москве или ближайшем Подмосковье. Актуальную информацию вы можете посмотреть на странице «Условия» либо обратившись к менеджеру.
Документы, необходимые для оформления займа
В случае оформления залога недвижимости без доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ, клиенту все же необходимо предоставить в банк заявление об источнике своих доходов по форме, утвержденной банком. Кроме такого заявления, для заключения кредитного договора потребуется минимальный пакет документов, а именно:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о браке;
- брачный контракт (при наличии);
- правоподтверждающие документы на недвижимость – выписка из ЕГРН;
- отчет независимого оценщика о стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог;
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт или технический план – для жилого дома.
Исходя из конкретных обстоятельств, банком также могут быть затребованы некоторые дополнительные документы.
Порядок оформления кредита
После того как заемщик оформляет заявку на получение кредита и передает пакет документов, банк анализирует информацию, предоставленную потенциальным клиентом, и проводит экспертизу недвижимого имущества. После принятия положительного решения стороны подписывают кредитный договор.
Важно! Процедура оценки недвижимости является платной, все расходы оплачивает заемщик. Услуга предоставляется аккредитованными компаниями и является полностью открытой.
Согласно Федеральному закону №102 (Об ипотеке) залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Также при получении кредита у нас, клиент обязан застраховать жизнь и здоровье (работоспособность).
Преимущества получения кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в банке «Держава»
- Минимальные риски – вы остаетесь собственником дома или квартиры.
- Допускается альтернативный способ подтверждения доходов.
- Крупная сумма займа. В случае принятия банком решения о выдаче кредита под залог дома без справок, размер займа может достигать 30 млн рублей.
- Договор может быть заключен, в том числе, при наличии негативной кредитной истории у заемщика.
- После предоставления всех необходимых документов, деньги под залог квартиры или жилого дома можно получить максимально быстро, без бюрократических проволочек.
При выдаче кредитных средств банк должен быть уверен в клиенте и в том, что он вернет долг вовремя. По этой причине кредит под залог авто является одним из самых выгодных в России. Его можно получить даже без справки о доходах. Такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и другие любезно предоставят такого рода кредит своим клиентам в СПб, Москве и других городах.
Средства по займу можно получить наличными. При залоге автомобиля в банковской организации будут знать, что в случае отказа выполнять условия кредитного договора, машина клиента отойдет к ним в собственность. Поэтому по данному виду кредитования установлены самые выгодные процентные ставки и сроки для заемщика без предоставления справки о доходах.
Кредит под залог автомобиля в банках России как получить
Чтобы взять кредит под залог автомобиля без справки о доходах, необходимо быть собственником транспортного средства и предоставить все соответствующие документы – например, паспорт на ТС.
В зависимости от марки и модели машины, а также ее состояния зависит сумма наличных средств, которую можно взять, и условия, на которых вы ее получите. Подобные программы есть не только в проверенных банковских учреждениях (таких как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Траст, ОТП, Альфа Банк и др.), но и в автоломбардах, где условия менее выгодные, но вероятность положительного решения при наличии машины в собственности – стопроцентная.
Кредит под залог автомобиля в Сбербанке
Жители России, желающие взять определенную сумму наличных средств в заем под залог автомобиля без справки о доходах, знакомятся изначально с программами Сбербанка. И хотя справка о доходах в Сбербанке не является обязательной, но подготовить подтверждение ведения трудовой деятельности необходимо. В Сбербанке требуют, чтобы на последнем месте стаж работы составлял как минимум полгода. По программе кредитования под залог автомобиля в Сбербанке, действуют следующие условия:
- возраст машин производства Китая и России – менее 5 лет, для иномарок – менее 10 лет;
- срок кредита -3-60 месяцев;
- сумма – от 45 тыс до 5 млн рублей;
- средний годовой процент – 14,5%.
Взять заем без справки о доходе на таких выгодных условиях в Сбербанке без предоставления автомобиля в залог невозможно.
ВТБ 24
Кредит под залог автомобиля в ВТБ 24 — это отличная возможность получить финансовую помощь при наличии в собственности авто. Допустимая сумма займа в ВТБ 24 составляет 140 тыс – 5 млн рублей. Годовой процент колеблется в пределах 14-18%. Срок кредитования, на который можно получить наличные средства в ВТБ24 – от 3 месяцев до 7 лет. Справку о доходах нести в отделение ВТБ 24 не обязательно.
Альфа банк
Взять заем при наличии залоговой машины можно не только в Сбербанке или ВТБ 24, но и в Альфа банке. Кредит под залог автомобиля Альфа банк дает возможность получить наличными средствами на самых выгодных условиях. В Альфа банке действуют следующие финансовые условия:
- Процентная ставка 14-18%;
- Сумма наличными средствами – 50 тысяч – 5 миллионов рублей;
- Срок кредитования – 1-6 лет.
Альфа банк не включается в список требуемого пакет документации справку о доходах.
Кредит под залог автомобиля автомобиль остается у вас - оформление сделки
Когда авто остается у заемщика, финансовая организация все равно имеет определенные риски. Соответственно банки не позволяют взять наличные средства на таких условиях. А вот получить их в автоломбардах можно.
Средняя процентная ставка в данном случае равна 2% в месяц. При этом в автоломбардах готовы выдавать до 90% от оценочной стоимости авто. Справку о доходах, как правило, в таких учреждениях не требуют. Вместо справки о доходах в некоторых организациях просят принести подтверждение трудовой занятости.
Кредит в залог автомобиля в СПб и Москве
Для примера условий приведем компанию Национальный Кредит. Она работает в СПб, Москве и других городах России. Взять заем можно на таких условиях:
- до 90% от цены машины;
- авто остается у человека, берущего заем;
- гражданство России, возраст 22-60 лет, постоянная регистрация в СПб или другом городе России;
- по документам нужно принести права, паспорт, ПТС и свид-во ТС;
- индивидуальная процентная ставка.
Например, при стоимости авто 1 млн руб на 12 месяцев можно взять 900 тыс руб, а процентная ставка составит 2% в месяц.
Возможность получить кредит без справок под залог существует. Банки соглашаются выдавать кредит даже под существенный по цене залог только платежеспособным клиентам.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Необходимо подтвердить свою финансовую состоятельность и заказать справку по форме 2-НДФЛ или по форме, обозначенной банком.
Общие условия
Кредит без справок под залог выдается банками только под ликвидное имущество, т.е. такое, которое, при неоплате долга, можно будет изъять у заемщика и продать за солидную сумму.
Если заемщик состоит в официальном браке, то второй супруг часто выступает в качестве созаемщика или .
Заявитель может не указывать доход, но должен подтвердить свою положительную кредитную историю.
При оформлении заявки банки проверяют достоверность предоставленной информации, в том числе делают запросы в БКИ.
Требования к заемщику
Основное требование заключается в платежеспособности, необходимой для погашения займа. Заемщику должно быть не меньше 18-21 года на момент оформления кредита.
Предусмотрено поручительство, если стоимость залогового имущества не существенная и требует дополнительных финансовых гарантий.
Гражданство России и дееспособность – характеристики, которые должны быть у каждого желающего .
Кредит без справок под залог
Необходимость предоставить залог указана в кредитной программе. Обязателен залог для ипотеки и автокредита, что предусматривается сущностью предлагаемого кредитного продукта.
Получить деньги без подтверждения платежеспособности будет затруднительно, так как банки желают остаться в выгоде и проверяют возможность заемщика своевременно возвращать долг.
Перечень документов прилагается отдельно к каждой кредитной программе.
Имущества
Кредит под залог имущества предлагают банк ВТБ 24 – под процентную ставку, превышающую 16% годовых. Возможно оформление не только ипотеки, но и потребительского кредита без указания целевого использования.
Сбербанк предлагает оформить ипотеку и потребительский кредит под залог жилья, автомобиля и земельных участков.
Основное условие – ликвидность имущества и не обременение его правами других людей.
Обычно банки указывают – какое именно имущество они принимают в залог, но в его качестве могут выступать любые ценные и не добытые криминальным путем вещи.
Кредит под залог имущества предоставляют следующие банки:
Срок кредита зависит от предложения. Например, в Сбербанке действует программа ипотеки для строительства загородного дома, срок которой может быть до 30 лет.
Аналогичные периоды предусмотрены и другими кредитными учреждениями.
Недвижимости
Кредит под залог недвижимости выдает Абсолют Банк:
- средняя процентная ставка по займу составляет 16%;
- необходимо предоставить ценное имущество, оформить залоговое соглашение;
- потребуется страхование рисков на случай неоплаты займа.
Деньги также можно получить в Балтинвестбанке. Размер процентной ставки – от 15.4%. Недвижимость должна быть в единоличной собственности у заявителя.
Банки неохотно соглашаются предоставить кредит под залог доли недвижимости или комнаты в общежитии.
Ценятся частные дома и квартиры – с хорошим ремонтом и минимум прописанных на жилплощади лиц.
В таблице обозначены стандартные параметры кредитных предложений от некоторых банков:
Недвижимость должна быть в жилом состоянии. Потребуется предварительная оценка имущества. Она может быть проведена как за счет банка, так и за средства заемщика.
Результаты оценки фиксируются в отчете.
Автомобиля
Залог автомобиля в обязательном порядке предусмотрен при оформлении договора автокредитования. В качестве фактического обеспечения банк часто забирает ПТС машины.
Требования банков обозначены при программе автокредитования, для которых могут предусматриваться льготные периоды с пониженными процентными ставками.
Существуют требованию к возрасту и техническому состоянию машины. У каждого банка они будут индивидуальными.
Обычно возраст машины на момент оформления кредита должен быть от 0-10 лет. Возможно предоставление в залог грузового транспорта и спецтехники.
Кредит под залог автомобиля предоставляют:
Срок и необходимый пакет документов определяется каждым банком. Соглашение о залоге включается в договор или прилагается к бланку основной сделки.
Срок залога соответствует сроку исполнения кредитного обязательства.
Есть ли лимиты?
Лимиты кредитования устанавливаются каждым банком. Реальная сумма соответствует стоимости залога либо меньше его. Банк идет на риск, предоставляя займ гражданину, без постоянной высокооплачиваемой работы.
Предельные суммы действуют по каждой программе и доступны конкретного кредитного учреждения.
В какой банк обратиться?
Обратиться за кредитом без справок под залог ценного имущества можно практически в любой вашего города.
Ипотека, автокредитование, потребительские займы предоставляются в следующих кредитных учреждениях:
Обратиться также можно в Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк. Кредиты под залог недвижимости выдает Альфа-банк, Банк Home Credit и т.д.
Отсутствие справок компенсируется высокой процентной ставкой и небольшим сроком кредитования.
Как оформить?
Чтобы без справок, нужно обратиться в банк и написать заявление о предоставлении средств. Следует также принести правоустанавливающие документы на залоговое имущество. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 1-14 дней. С
умма, предложенная банком, может отличаться от той, на которую рассчитывал заемщик. Каждая рассматривается в индивидуальном порядке.
Список документов
Для оформления кредита нужно предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН, пенсионное удостоверение или страховое свидетельство;
- документы о праве собственности на имущество.
Порой солидная сумма денег нужна быстро. Однако официальных доходов недостаточно для положительного ответа банка или МФО Москвы на запрашиваемый лимит средств. Не в состоянии помочь также родственники и друзья. В такой ситуации отличным вариантом может стать кредит под залог квартиры без подтверждения дохода и без справок.
Главным преимуществом такого типа займов является возможность получения крупных сумм без затрат времени на сбор целого ряда документов, поиск поручителей. Кроме того, нередко займ под залог квартиры без справок характеризуется пониженными процентными ставками, по сравнению со средним рыночным предложением. Этому есть простое объяснение — квартира в кредит в качестве залога позволяет банку (организации) компенсировать свои потери при не возврате заемщиком выданных денег.
Немаловажный момент: выплачивая кредиты и займы без подтверждения доходов, вы можете пользоваться вашей квартирой (домом), но без права обменять ее или продать до полного погашения долга.
Особенности и нюансы
Квартира в залог — это быстрое решение острой нехватки крупной суммы. Однако необходимо учитывать тот факт, что стоимость залогового имущества выплачивается не в полной мере. Более того, у некоторых компаний Москвы и РФ оформление кредита требует сбора ряда бумаг — подтверждение доходов, справки для займа и др., проведения оценки недвижимости, страхования ее от уничтожения и повреждения. На нашем сайте собраны лучшие предложения от различных организаций Москвы и регионов — сравните условия и подберите наиболее оптимальный для себя продукт!
Как оформить?
Для оформления займа чаще всего требуется предоставить следующие бумаги:
- свидетельство о собственности на недвижимость;
- справки для кредита на квартиру с указанием ее стоимости в БТИ;
- справку об отсутствии текущей задолженности;
- выписку из домовой книги.
Дом как залог для кредита, в котором прописаны пенсионеры и несовершеннолетние, как правило, не принимается к рассмотрению.
Чтобы гарантированно получить кредитные средства для любых целей под залог имеющейся недвижимости, воспользуйтесь нашим сервисом! У нас вы найдете не только описания продуктов, но также сможете ознакомиться с отзывами о той или иной компании, изучить ее репутацию, узнать, сколько она работает на рынке и получить другую важную информацию. CreditZnatok поможет вам обзавестись деньгами без риска нарваться на мошенников!