Взять кредит в сбербанке рф. Ставки по кредитам в Сбербанке без поручителей. Виды кредитов для физических лиц

Сбербанк России — самый крупный российский банк с разветвленной сетью подразделений и офисов, предлагающих широкий спектр кредитных продуктов для физических лиц и пенсионеров. Кредитный калькулятор Сбербанка позволит в онлайн режиме рассчитать точную дату и сумму к погашению с учетом предоставленных данных.

Какие кредиты выдает Сбербанк?

Основная специализация банка – это потребительские кредиты на любые цели. Они выдаются как без обеспечения, так и под поручительство физических лиц или залог недвижимости. Отдельные условия ждут военнослужащих и участников НИС, а также фермеров с личным хозяйством.

Для молодых и активных людей разработан специальный образовательный кредит с господдержкой. Сбербанк также предлагает кредиты на погашение задолженностей в других банках (рефинансирование) и более 6 видов ипотечных займов.

Рассчитать любой из этих кредитов, узнать плановый ежемесячный платеж поможет кредитный калькулятор Сбербанка . Потенциальному заемщику достаточно указать необходимую сумму, ставку, типа платежа, дату и срок, а ежемесячный платеж рассчитается сам. Конечно, можно рассчитать платеж самостоятельно, но для этого нужно как минимум 15-30 минут, а когда речь идет о сотнях тысяч рублей, разница в подсчетах может быть огромной. В таких случаях просто не обойтись без кредитного калькулятора Сбербанка.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Кредиты Сбербанка

Сбербанк подготовил для своих клиентов всевозможные продукты. Например, любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет может оформить нецелевой потребительский кредит без обеспечения по одному паспорту. При этом процентная ставка за пользование заемными средствами не будет превышать 23,5% годовых для зарплатных клиентов или пенсионеров, и 29,5% для всех остальных, а максимальная сумма равна 1,5 млн руб.

Очень интересные условия банк предлагает по образовательному кредиту с отсрочкой погашения на весь срок обучения и 3 месяца дополнительно. При этом страхование или обеспечение по займу не требуется, а процентные ставка определена в районе 7,06% и напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ из расчета (1/4 ставки рефинансирования + 5 процентных пунктов) Займ на образование предоставляется с 14 лет.

Кредит	Макс. сумма	Мин. Ставка	Макс. срок	Тип платежей	Расчет
Потребительский без обеспечения	1500000 руб	16,9%	60 месяцев	Аннуитет
Потребительский под поручение	3000000 руб	13,9%	60 месяцев	Аннуитет
Нецелевой под залог недвижимости	10000000 руб	14%	240 месяцев	Аннуитет
Кредит для военнослужащих и участников НИС	500000 руб	15,5%	60 месяцев	Аннуитет
Потребительский на рефинансирование	1000000 руб	14,9%	60 месяцев	Аннуитет

Калькулятор потребительского кредита Сбербанка России поможет рассчитать ежемесячный платеж по любому из представленных видов займа.

Ипотека и ипотечный калькулятор Сбербанка

Сбербанк России предлагает своим клиентам более 6 видов ипотечных продуктов, разработанных специально для разных категорий населения, в том числе для военных и молодых семей.

Название ипотеки/ параметры	Min сумма	Max сумма	Ставка в годовых	Min срок	Max срок	Первоначальный взнос
Ипотека с гос. поддержкой	45 000 руб	8 млн. для Москвы и Питера 3 млн. для регионов	От 11,9% до 12,9%	1 год	30 лет	От 15% от стоимости
Приобретение готового жилья	300 тыс. руб.	Не более 80% от цены	От 13,5% до 14,5%	1 год	30 лет	От 20% от стоимости
Приобретение строящегося жилья с обеспечением	300 тыс. руб.	Не более 80% от цены	От 13,5% до 14,5% + надбавки до 2,5%	1 год	30 лет	От 20% от стоимости
Военная ипотека	Нет	Не более 80% от цены	12,5%	1 год	15 лет	Нет

По ипотечным программам с приобретением готового или строящегося жилья доступно погашение с помощью мат.капитала.

Основной пакет документов, который потребуется для оформления заявки на ипотеку Сбербанка России:

• Паспорт гражданина РФ с пропиской
• Любой второй документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т.п.)
• Документы для подтверждения трудовой занятости и финансового положения (справка 2НДФЛ за последние 6 мес., копия трудовой книжки)
• Непосредственно заявление с анкетными данными

Если ипотечный кредит предусматривает залог, то обязательным условием является предоставление документов по залоговому имуществу (оригинал свидетельства на собственность; оригинал договора купли продажи, мены, дарения и т.д.; выписка из ЕГРП; кадастровый паспорт с подробным планом и т.п.)

Если банк примет положительное решение по заявке клиента на ипотечный продукт, то в течение 2-х месяцев нужно предоставить дополнительный пакет документов:

1. Полный набор документов по кредитуемому помещению
2. Платежное поручение об оплате первоначального взноса

Чтобы получить ипотеку по программам «Молодая семья» и «Материнский капитал» нужен дополнительный пакет документов.

Способы погашения потребительского кредита в Сбербанке России

Своим клиентам банк предлагает погашать кредит несколькими способами на выбор:

• Посредством вноса платежа через кассира
• В банкомате или ПВН банка со своей карты
• Через личный кабинет интернет банка «Сбербанк-Онлайн». Для этого у заемщика должна быть оформлена дебетовая или кредитная карта. Для удобства можно подключить услугу «Автоплатеж» и деньги будут списывать в счет очередного взноса по кредиту автоматически в указанную дату
• Автоматическое списание средств с картсчета Сбербанка после оформления письменного поручения на списание средств банком. Аналогичное соглашение можно составить по списанию средств с депозитного счета.

Штрафы за просрочку ежемесячного платежа

В качестве штрафных санкций за несвоевременную оплату кредита, Сбербанк применяет к заемщикам неустойку в размере 20% в год от суммы планового платежа за весь период просрочки начиная с даты, следующей за датой очередного платежа, по дату фактического взноса.

Кредиты уже стали частью нашей финансовой жизни. Уже почти каждый дееспособный гражданин брал кредиты на необходимые нужды. Конечно, остаются еще и те граждане, которые категорически против этого. Ведь после получения кредита в вашей жизни может случиться все что угодно и никто не знает, сможет ли расплатиться с кредитами.

Но кредит имеет не только отрицательные стороны, но и положительные. С помощью кредита вы облегчаете ваше текущее финансовое состояние и распределяете оплату денежных средств на необходимое количество месяцев . Так же кредит выручит вас в непредвиденных случаях, когда срочно необходимо найти крупную сумму денег.

Сейчас существует много разных кредитных организаций и банков, предоставляющих денежный кредит едва ли не на честном слове. Но здесь скрытый камень, ведь они дают кредит под завышенные процентные ставки, которые могут достигать от 35% до 250%! Вы удивитесь, но это так. Расплатится с таким кредитом, будет довольно сложно.

Но не стоит отчаиваться, ведь существуют организации, которые дают кредиты под минимально возможные процентные ставки. Одним из таких организаций и является Сбербанк России .

Сбербанк – это крупнейший банк в нашей стране, и по надежности он наверно на первом месте. Целью этого банка является помощь клиентом в приумножении и сохранении денежных средств, а также денежная помощь при необходимости.

Давайте рассмотрим кредитные предложения , которые предлагает нам этот банк.

Кредитная история в банках

Как узнать свою кредитную историю, чтобы быть уверенным в выдаче нового кредита?

В связи со сложной финансовой обстановкой в нашей стране, и с резкими взлетами и падениями курсов валют, процентные ставки по кредитам очень часто корректируются. За более актуальной и свежей информацией необходимо обращаться к специалистам банка. Также вы можете обратится в, который круглосуточно готов вас проконсультировать и помочь в решении проблем.

Кредит от Сбербанка для физических лиц – уникальная возможность не откладывать на завтра долгожданную покупку, приобрести технику, машину или путевку и порадовать своих близких. Это один из самых доступных и простых методов получить недостающую сумму, если до зарплаты осталось несколько дней.

Сбербанком России в 2016 году разработана широкая линейка кредитных продуктов по гибким условиям. Подобрать для себя удобный вариант сможет каждый заемщик.

Потребительский кредит Сбербанка: процентные ставки в 2016 году

Сегодня банк предлагает оформить заем на любые цели: в Сбербанке, автокредиты, покупка жилья на первичном и вторичном рынке.

Выгодные условия и акции также распространяются и на потребительские займы. Рассмотрим их особенности и преимущества в 2016 году для физических лиц:

• возможность оформления без поручителей или залогового обеспечения;
• допустимая сумма – до 1,5 млн. руб. или 10 млн. руб. при залоговом обеспечении;
• отсутствие скрытых платежей, оплаты за рассмотрение заявки;
• возможность оформить персонализированную кредитку с лимитом 200 тыс. руб. или карту MasterCard Credit/Visa Credit Momentum с допустимым лимитом 150 тыс. руб. в случае одобрение заявки.

Сегодня на особые условия и акции могут рассчитывать зарплатные клиенты и физические лица, которые получают пенсию в Сбербанке:

Сегодня Сбербанком России разработано четыре вида потребительских займов:

Название программы	Максимально допустимый срок предоставления	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма (рубли)
Потребительский без обеспечения	5 лет	15,9%	1500000
Под залог объекта недвижимости нецелевого характера	20 лет	15,5%	10000000
Потребительский под поручительство	5 лет	14,9%	3000000
Заем для военнослужащих, которые являются участником НИС	5 лет	16,5%	500000 – без обеспечения 1000000 – при привлечении поручителей

Какой процент на кредит в Сбербанке на сегодня

В 2016 году потребительские займы Сбербанка стали очень популярными. Сравнительно невысокий процент, оперативность рассмотрения заявки, наличие акций и отсутствие скрытых платежей делают данные программы востребованными среди населения России. Также сегодня Сбербанк позиционирует себя как .

Условия и проценты потребительского кредита без обеспечения

Потребительский заем без обеспечения станет оптимальным вариантом для тех, кому требуются заемные средства в кратчайшие сроки. Условия данного банковского продукта:

• Назначение – нецелевое.
• Валюта – рубль.
• Минимальная сумма оформления займа – 15000 рублей, для территориальных отделений Москвы такой лимит составляет 45000 рублей.
• Максимально допустимая сумма – 1500000 рублей.
• Срок, на который предоставляются заемные средства – от 3 месяцев до 5 лет.
• Проценты – зависят от характеристики потенциального заемщика. К примеру, физическое лицо, получающее пенсию или заработную плату в данной организации, может рассчитывать на ставку размером 15,9 процентов, а лицо, не являющиеся клиентом банка, может оформить ссуду под 16,9 – 23,9 процентов.
• Время на рассмотрения заявки после предоставления полного пакета документов – 2 рабочих дня (но оно может быть увеличено в индивидуальном порядке для более детального изучения кредитной истории и других показателей).
• Возможность подать заявку на получение для физических лиц в 2016 году в режиме онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться в интернет-банке «Сбербанк-онлайн».

Наличие регистрации в паспорте – важное требование сегодня. Если регистрация временная, ссуда для физических лиц может быть оформлена на срок, что не превышает время действия данной регистрации. Но если клиент получает пенсию или зарплату в 2016 году в данном банке, данное требование необязательное.

Потребительский кредит под поручительство

Привлечение поручителей дает возможность максимизировать срок предоставления заемных средств, увеличить сумму ссуды и снизить процент. Так как перед банком снижается риск невозврата денег за счет привлечения третьих лиц, условия более гибкие и лояльные:

• Назначение – нецелевое.
• Минимальная сумма ссуды – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. для жителей Москвы.
• Максимальная сумма задолженности – 3 млн. руб.
• Допустимый срок оформления для физических лиц в 2016 году – 3-60 месяцев.
• Оплата дополнительных услуг за выдачу заемных средств – 0 рублей.
• Поручительство – физические лица - граждане Российской Федерации (не больше двух человек).

Количество поручителей, которые привлекаются в качестве обеспечения, зависит от общей суммы ссуды и уровня дохода данных физических лиц. К поручителям выдвигаются те же требования, что и к заемщикам.

Если заемщику 18-21 год, ему в обязательном порядке нужно привлечь поручителей – родителей (одного из родителей).

Проценты для физических лиц в 2016 году варьируются в пределах 14,9-22,9 процентов.

Условия кредитования для военнослужащих

В 2016 году для физических лиц – военнослужащих, которые являются участниками накопительной ипотечной системы, разработали специальную линейку кредитных программ.

Сегодня ссуда предоставляется по следующим условиям:

1. Назначение – нецелевое, может использоваться в качестве доплаты за жилье, взятое в ипотеку.
2. Валюта – рубль.
3. Максимально допустимая сумма займа – 500 тыс. руб. Заем можно увеличить, если привлечь поручителей. В таком случае сумма ссуды составит 1000000 руб.
4. Ставка – 17,5 процентов для оформления без поручителей и 16,5 процентов при обеспечении ссуды.
5. Минимальная сумма ссуды в 2016 году – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. при оформлении в территориальных подразделениях Сбербанка Москвы.
6. Максимальная сумма для физических лиц – 1 млн. руб., общая задолженность по займам любой направленности не должна превышать 3 млн. руб.
7. Срок – 3-60 месяцев.
8. Стоимость услуг за рассмотрение заявки – 0 руб.

Кредит для лиц, которые ведут подсобное хозяйство

Личное подсобное хозяйство (ЛПХ) не относится к сфере предпринимательства. Оно являет собой производство, выращивание и переработку сельхозпродукции на своем или арендованном участке для собственных нужд, обеспечения продуктами питания своей семьи.

Сегодня политика Правительства направлена на увеличение социальных стандартов населения. Инструментами такой политики является банковская система, при этом основные методы воплощаются через Сбербанк – коммерческий банк с государственным участием. Кроме помощи подсобным хозяйствам, предоставляется возможность воспользоваться .

Сегодня ссуда для физических лиц, которые ведут личное подсобное хозяйство, основана на возмещении доли расходов на оплату процентов по займу за счет субсидий. Процесс субсидирования выполняется за счет бюджетных денег.

Условия оформления:

• Назначение – целевое.
• Валюта – рубль.
• Допустимый срок – 3-60 месяцев.
• Допустимая сумма для физических лиц в 2016 году зависит от сроков. Если ссуда оформляется на срок, не превышающий 2 лет, размер кредита составит 15-300 тыс. руб. на одно ЛПХ. Если заемщик желает взять кредит на срок от 2 до 5 лет, размер увеличится: 15-700 тыс. руб. на одно ЛПХ.
• Ставка – 21 процент.
• В качестве обеспечения возможно привлечение поручителей.
• Комиссии и скрытые платежи за процедуру оформления – отсутствуют.

Ссуду для физических лиц, ведущих ЛПХ, можно оформить в любом регионе Российской Федерации, кроме Москвы.

Сбербанк: акции по кредитам в 2016 году

За последние годы на фоне роста конкуренции между финансово-кредитными организациями банк пытается увеличить клиентскую базу и организовывает различные акции, предоставляя выгодные предложения. Все они приятны и актуальны для существующих и потенциальных клиентов, сопровождаются сниженными процентными ставками, увеличением допустимого лимита, более лояльными условиями в целом.

«Ставки ниже – мечты ближе» - звучит слоган о потребительских кредитах для физических лиц сегодня. Займы Сбербанка предоставляются по заниженным ставкам (от 14,9 процентов иди 15,9 процентов без обеспечения), не требуют длительного сбора документов, оформляются в кратчайшие сроки и дают возможность воспользоваться выгодными условиями:

Погашение займа сегодня выполняется по аннуитетной схеме. Кредит предоставляется в национальной валюте. Допустимая сумма займа, сроки и процент определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. При этом банк имеет право отказать в предоставлении заемных средств и применения акций без указания причин для такого решения.

Общие условия кредитования в Сбербанке

Общие требования, как и в 2016 году, достаточно жесткие и требуют внимательного и ответственного подхода.

Взять кредитные средства можно после подтверждения заявки и подписания соглашения между банком и физическим лицом – заемщиком. Наличные деньги могут быть выданы единым платежом или частями согласно условиям договора. Средства направляются на любые цели и могут быть потрачены по усмотрению заемщика.

Требования к заемщику

• возрастные рамки – от 21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство – обязательно, не меньше полугода на текущем месте работы и больше одного года стажа за последние пять лет;
• для физических лиц, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, условия немного смягчаются: на текущем месте работы нужно работать не меньше трех месяцев; стаж работы за последние пять лет должен составлять не меньше полугода.

Требования для особых групп заемщиков:

• для того чтобы взять потребительский кредит военнослужащим, нужно быть участником накопительной ипотечной системы; заемщик должен подать заявку на принятие участия в «Военной ипотеке» или уже им являться;
• для того чтобы взять ссуду физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство, необходимо к основному пакету документов добавить выписку из хозяйственной книги об учете ЛПХ.

Документы для оформления кредита в Сбербанке

Физическим лицам в 2016 году, которые желают взять кредит в Сбербанке, необходимо подготовить документы для оформления ссуды:

1. анкета-заявление по установленному образцу Сбербанка;
2. документ, идентифицирующий личность – паспорт гражданина Российской Федерации;
3. наличие постоянной прописки на территории России (допускается временная регистрация, но срок предоставления займа не должен превышать дату окончания прописки);
4. документ, подтверждающий платежеспособность (из места работы за последние полгода) – требование не распространяется на зарплатных клиентов и лиц, получающих пенсию в Сбербанке;
5. выписка из хозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства (для оформления соответствующего кредита);
6. справка о прохождении физического лица военной службы для потребительского кредита военнослужащим.

Как взять кредит

Для оформления ссуды необходимо обратиться в территориальное отделение Сбербанка. Если возникают вопросы в процессе подготовки, можно позвонить по бесплатной горячей линии, и консультант ответит на все интересующие вопросы. Зарплатным клиентам сегодня необязательно посещать офис Сбербанка, они могут заполнить анкету и подать заявку онлайн.

Во время визита в Сбербанк нужно заполнить анкету по установленной форме (образец выдаст сотрудник Сбербанка) и предоставить все документы.

Сколько нужно ждать? За 2 рабочих дня заявка будет рассмотрена, и сотрудник огласит принятое решение. Для зарплатных клиентов время на рассмотрение анкеты составляет около 2 часов.

На решение будет влиять требуемая сумма, сроки, платежеспособность заемщика, его трудовой стаж, уровень дохода.

Особое значение специалисты при анализе заявления отдают кредитной истории. Если ранее заемщик оформлял кредит и успешно его погасил, без возникновения просрочек, задолженности, судебных разбирательств, вероятность одобрения заявки велика. можно онлайн, не выходя из дома. Все, что для этого нужно – подключение к интернету.

Совет : для того чтобы узнать свою кредитную историю, можно воспользоваться бесплатным онлайн сервисом в личном кабинете многих банков или зайти на сайт бюро кредитных историй.

Сохраните статью в 2 клика:

По сравнению с другими крупными игроками финансово-кредитного рынка, Сбербанк имеет много конкурентных преимуществ для своих клиентов: широкая линейка кредитных программ, лояльные условия, невысокие процентные ставки, отсутствие скрытых платежей. Привлечение поручителей дает возможность взять кредит на более выгодных условиях. При этом физические лица, получающие пенсию и зарплату в данном банке, могут рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки (в течение 2 часов) и возможность снижения процентных ставок.

Вконтакте

Тема кредитования довольно актуальная в наше время, но при выборе кредитной программы заемщики предпочитают обращаться к проверенным временем кредиторам, к таким относится Сбербанк России. Как и многие коммерческие банки, данная кредитная организация имеет несколько программ кредитования, каждая из которых отличается целевым назначением, условиями кредитования и требованиями к заемщикам. Далее, рассмотрим, на каких условиях осуществляется кредитование в Сбербанке для физических лиц, и чем банковские продукты отличаются друг от друга.

Общие требования к клиентам Сбербанка

Итак, все кредитные программы Сбербанка для физических лиц имеют одинаковые требования для всех заемщиков. В первую очередь, нужно учесть, что минимальный возраст кредитного клиента банка – 21 год, причем это касается не только потребительского кредитования, для ипотеки и даже оформления кредитной карты это требование актуально. Максимальный возраст 75 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Среди других требований – постоянное место работы и стабильная заработная плата, что нужно будет документально подтвердить при оформлении заявки. Трудовой стаж заемщика, и созаемщика должен быть не менее полугода на последнем месте за последние 5 лет. Дополнительные требования – гражданство и регистрация РФ, положительная кредитная история.

Обратите внимание, кредитор ответственно относится к каждому заемщику, поэтому вправе изменить требования и затребовать дополнительные документы.

Потребительское нецелевое кредитование

Потребительские кредиты – это нецелевой займ, то есть оформить его можно на любые нужды. Сбербанк имеет несколько программ потребительского кредитования:

1. Нецелевой кредит без обеспечения сроком до 5 лет можно оформить под ставку от 14,9% в год, максимальная сумма до 1,5 млн рублей.
2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц – ставка по кредиту от 13,9%, срок до 5 лет, максимальная сумма до 3 млн рублей.
3. Нецелевой кредит для физических лиц ведущих ЛПХ – сумма займа до 700 тысяч рублей, срок до 5 лет, ставка 20% в год, часть затрат по уплате процентов оплачивает государство за счет субсидирования.
4. Потребительское кредитование для участников военно-ипотечной системы – это нецелевой кредит для военных. Максимальная сумма до 1 млн рублей, с привлечением поручителей, ставка от 15,5% в год, срок до 5 лет.
5. Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости – в качестве обеспечения выступает собственность заемщика: жилой дом, квартира, дача, гараж. Сумма займа – 60% от оценочной стоимости залога, срок до 20 лет, ставка от 14% в год.

Обратите внимание, что указаны минимальные ставки, они действуют для клиентов банка и участников зарплатного проекта.

Для оформления потребительского нецелевого кредита обязательно нужен паспорт и справка о доходах. Кстати, участники зарплатного проекта справку могут не предоставлять. Анкету можно составить на сайте банка или в ближайшем к вам отделении. О своем решении банк уведомит заемщика по телефону максимум через 5 дней.

Потребительский кредит: условия

Чтобы понять какая именно программа потребительского кредитования будет выгодна именно для вас, вы можете зайти на сайт банка и воспользоваться онлайн-калькулятором. Еще обязательно ознакомьтесь с основными условиями, потому что именно от них зависит итоговая стоимость кредита. Например, при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья ставка может возрасти на несколько процентов.

Ипотечное жилищное кредитование

Ипотечное кредитование в самом крупном банке нашей страны является весьма востребованным видом кредитования для физических лиц. Причина тому – это несколько программ, каждая из которых подразумевает покупку различных объектов недвижимости. Кроме того, Ипотека в Сбербанке отличается лояльными условиями, низкой ставкой и длительными сроками.

Рассмотрим все предложения:

1. На приобретение готового жилья, к которому относится любая готовая жилая недвижимость, то есть квартира или дом. Ставка по кредиту от 11,25% в год, максимальный срок действия договора 30 лет. Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости объекта. Кстати, данная ставка действует только в рамках акции Молодая семья.
2. На покупку жилья в новостройке кредитор предлагает жилищный займ под процентную ставку от 12% в год, сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20% от стоимости объекта.
3. Жилищный кредит с использованием материнского капитала, то есть воспользоваться данной возможностью могут семьи с двумя детьми. Суть этой программы в том, что заемщик выбирает один из двух вышеперечисленных кредитных продуктов, а сертификат использует в качестве первоначального взноса.
4. Банк предлагает целевой кредит на строительство жилого дома, сумма которого не более 75% от стоимости проекта, то есть первоначальный взнос от 25%. Ставка по кредиту от 12,5%, максимальный срок 30 лет.
5. Ипотеку на покупку загородного дачного дома можно получить в сумме от 80% от стоимости дома, ставка по кредиту от 12%, срок до 30 лет.
6. Для участников накопительно-ипотечной системы доступен жилищный займ на особых условиях, ставка по кредиту фиксированная 12% в год, максимальная сумма 2 млн 10 тысяч рублей, первоначальный взнос – 20%, срок до 20 лет. особенность данного вида кредитования только в том, что воспользоваться им могут только военнослужащие, кстати, для них не условия страхования жизни и здоровья заемщика, подтверждение дохода не нужно.

Обратите внимание, кредитор указывает минимальные ставки, они действуют только для участников зарплатного проекта банка. Ставка по всем кредитам, кроме военной ипотеки, определяется для каждого заемщика индивидуально.

У каждого ипотечного кредита есть общие черты. Во-первых, здесь невозможно взять жилищный займ без первоначального взноса, а его минимальный размер от 20%, это условие не распространяется на программу ипотека плюс материнский капитал. Во-вторых, страхование жизни и здоровья заемщика позволит снизить ставку по кредиту, хотя на самом деле оформлять полис или нет, решает клиент, банк лишь имеет право в одностороннем порядке изменить условия договора, то есть поднять процент. Ставка по кредиту зависит от множества факторов. Чем больше первоначальный взнос, и меньше срок кредитования, тем ниже ставка по кредиту.

Ипотека для веннослужащих: условия

Кстати, по программе Молодая семья заемщики могут получить отсрочку на выплату основного долга при рождении ребенка сроком на 3 года. Суть данного предложения в том, что ежемесячный платеж становится меньше, потому что плательщик освобождается от уплаты долга, а вносит по графику только проценты.

Образовательный кредит

Это действительно уникальная программа, которая позволяет взять займ подросткам от 14 лет на оплату обучения в ВУЗах нашей страны. Сумма кредита может достигать 100% от стоимости обучения . Здесь стать заемщиком может подросток, при условии, что ему даст разрешение органы опеки и попечительства и законный представитель или родители. Если займ одобрен, то вся сумма переводится на счет образовательного учреждения.

Процентная ставка по займу зависит от ставки рефинансирования. Например, если сегодня он составляет 10%, то ставка рассчитывается следующим образом 100/4+5=7,5%. То есть, иными словами, ставка составляет ¼ от ставки рефинансирования плюс пять единиц. Это программа с государственной поддержкой, остальные ¾ ставки рефинансирования возвращается государством.

Образовательный кредит

Срок кредитования рассчитывается следующим образом срок обучения плюс 10 лет. Полностью оплачивать займ заемщик может только после окончания срока обучения и плюс три месяца. До этого периода платеж будет составлять 60% от суммы ежемесячного платежа, за второй год 40% от суммы ежемесячного платежа. Далее, до окончания обучения действует льготный период, в течение которого заемщик уплачивает проценты по договору.

Кредит на рефинансирование

Рассматривая виды кредитов для физических лиц в Сбербанке нельзя обратить свое внимание на предложение по рефинансированию кредитов. Здесь действует две программы, первая из них направлена на погашение нескольких займов в других банках, а вторая – на урегулирование проблемной задолженности по просроченным обязательствам . Рассмотрим два предложения более подробно.

Рефинансирование кредитов других банков

Кредит на рефинансирование кредитов других банков – это программа, которая предполагает перекредитования, иными словами, заемщик может оформить новый займ на более выгодных условиях, за счет снижения ставки и увеличения срока. Одним новым займом можно погасить до 5 действующих кредитов, пляс еще получить определенную сумму наличными.

Здесь есть обязательное условие – отсутствие просроченной задолженности на момент подачи заявления.

Основные условия данного вида кредитования:

• ставка от 14,5%;
• срок до 60 месяцев;
• сумма до 1 млн рублей;
• залог и поручительство не требуется.

Согласно второй программе банк проводит рефинансирование проблемных кредитов, то есть тех, по которым уже есть просроченная задолженность. Важное условие в том, что кредит, тот платежи, по которому уже просрочены, должен быть оформлен в Сбербанке. Ставка по новому обязательству равна той, по которой был оформлен кредит первоначально. С помощью данного предложения можно закрыть потребительский займ до 60 тысяч рублей или долг по кредитной карте до 30 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования до 5 лет.

Это предложение направлено на клиентов Сбербанка, которые не выплачивают долги. Это, с одной стороны, позволяет кредитору вернуть средства, а, с другой стороны, заемщику избежать судебных разбирательств и принудительного взыскания долгов. Подать заявку клиент может в отделении банка, сроки рассмотрения до 5 дней.

Рефинансирование проблемного кредита

Кредитные карты

Не менее популярный способ кредитования для физических лиц в Сбербанке – это кредитная карта. Здесь у банка тоже довольно много предложений:

1. Классические карты с лимитом до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год, обслуживание 750 рублей. Для оформления требуется подтверждение дохода.
2. Молодежная карта, доступная для трудоустроенных молодых людей старше 21 года, лимит по карте до 200000 рублей, ставка фиксированная 33,9% в год, обслуживание 750 рублей.
3. Золотые карты – лимит до 600000 рублей, процентная ставка до 33,9% в год, стоимость обслуживания 3000 рублей. Данный продукт дает множество возможностей своему владельцу как на территории нашей страны, так и за ее пределами.
4. Карты мгновенной выдачи не требуют от клиента справок о доходах, но получить ее можно только по индивидуальному предложению от кредитора. Ставка по кредиту фиксированная 25,9% в год, плата за обслуживание не взимается, лимит 120000 рублей, сроки оформления 15 минут.
5. Карты «Подари жизнь» выпускаются в двух вариантах – золотые и классические. Их схожие качества – лимит до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год. Стоимость годового обслуживания по золотой карте 3500 рублей, по классической – 900 рублей. При оплате покупок карты банк 0,3% от суммы перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь».
6. Кобрендинговые карты «Аэрофлот», они также выпускаются в двух вариантах – классическом и золотом. За каждые потраченные 60 рублей, держатель получает бонусные мили, 1 по классической и 1,5 по золотой карте. Лимит по картам 600 тысяч рублей, ставка по кредиту до 33,9%, годовое обслуживание по золотой карте 3500 рублей, по классической 900 рублей.

Обратите внимание, что по всем кредитным картам лимит определяется индивидуально, в зависимости от финансовой состоятельности клиента, аналогично процентная ставка определяется банком, минимальная по всем картам 25,9%, максимальная 33,9% в год.

Классическая кредитная карта от Сбербанка

Кроме всех прочих преимуществ кредитных карт от Сбербанка у клиентов есть возможность пользоваться заемными средствами бесплатно. Льготный период по всем картам составляет 50 дней, в течение отведено срока можно пополнять счет на сумму совершенных по ней покупок и не платить проценты по займу. Кстати, данное условие не распространяется на снятие наличных, только на безналичные операции.

Итак, рассматривая все виды кредитов в Сбербанке для физических лиц, можно сделать вывод, что любой клиент здесь найдет выгодный продукт для себя. К тому же у всех потенциальных заемщиков есть возможность оставить заявку на получение любого кредита дистанционно, на официальном сайте банка. Здесь же вы найдете кредитный калькулятор, который поможет рассчитать свои финансовые возможности.

Акция по снижению ставок кредитов в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк этой весной запустил акцию по «Потребительскому кредиту без обеспечения», снизив минимальную ставку для ряда диапазонов сумм кредита. Акция распространяется на кредиты от 300 000 рублей и действует для всех категорий клиентов.

Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1%. Новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,9% (ранее - 12,9%). Ставки на кредиты до 300 тысяч рублей остались в прежнем диапазоне - от 13,9 до 19,9%.

Подать заявку на потребительский кредит со сниженной процентной ставкой без обеспечения можно в отделении банка, в веб-версии интернет-банка и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» до 29 апреля 2019 года включительно.

Кроме этого банк вернул возможность получения займов с поручителями. Они доступны молодежи с 18 лет и пенсионерам до 80 лет. На них также распространяется акция по снижения ставок, действующая до 29 апреля .

Впрочем, подобные условия предлагают и другие банки и клиенты могут обратиться в другие кредитные организации.

Корреспонденты Агентства деловой информации ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть .

Кроме этого, есть еще МФО, которые также готовы с радостью одолжить денег, правда, меньшую сумму и под более высокие проценты (подать заявку на займ можно ).

Но если вы твердо намерены обратиться именно в СБ РФ, то корреспонденты ТОП-РФ.ру расскажут о действующих на данный момент условиях кредитования, а также пояснят, как получить низкую ставку по кредиту в Сбербанке при сегодняшних обстоятельствах.

Условия кредитования в Сбербанке на сегодняшний день

Весенняя акция по снижению ставок в Сбербанке действует до 29 апреля и распространяется на кредиты без обеспечения и под поручительство. Начнем с первого.

1. Акция по кредиту Сбербанка без обеспечения

Общие условия займов без обеспечения сегодня следующие:

Ставки по кредитам в Сбербанке без поручителей

Процентные ставки займа Сбербанка для физических лиц без обеспечения сегодня зависят от суммы и срока. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту СБ РФ.

Базовые условия

2. Акция по кредиту в Сбербанке с поручителем

Сразу отметим, что особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Общие условия займов с поручителем сегодня следующие:

Ставки по кредитам в Сбербанке с поручителем

Процентные ставки займа Сбербанка для физических лиц под поручительство сегодня также зависят от суммы и срока. Кроме этого, некоторые льготы имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту СБ РФ.

Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Базовые условия

Сравните:

Займы под выгодные проценты в Почта Банке >>

Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка в 11,9% годовых сейчас могут получить далеко не все. А только те, кто:

1. получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

2. будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

3. будет оформлять потребительский займ суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 11,9% до 16,9%. Шанс получить минимальные 11,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

КСТАТИ!

Если вы не можете получить минимальную ставку по займу без обеспечения, то обратите внимание за другую кредитную программу Сбербанка: Нецелевой кредит под залог недвижимости. Процент там может быть ниже.

Расчет кредита Сбербанка под низкий процент

Теперь давайте посчитаем, сколько денег придется платить банку ежемесячно, если взять кредит по минимальной на сегодня базовой ставке 12,9% годовых. Предположим, вам одобрили 1 миллион рублей. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от срока займа и составит следующую величину.

Срок	Ежемесячный платеж
	89 270 руб.
	26 778 руб.
	22 702 руб.

Суммы, как видим, не маленькие. А потому, прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Кредитный онлайн-калькулятор Сбербанка России - 2019

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете - с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1. Возраст на момент предоставления кредита:

• - не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
• - не менее 21 года - для других заемщиков

2. Возраст на момент возврата кредита по договору:

• - не более 70 лет

3. Стаж работы:

• - не менее 3 месяцев на текущем месте работы - для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
• - не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет - для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Документы на кредит Сбербанка

Перед обращением в банк за деньгами и заемщику, и поручителю (если он имеется) надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

• 1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• 2. Копию трудовой книжки;
• 3. Справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться .

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Проценты по кредитам меняет не только Сбербанк

В 2019 году процентные ставки по кредитам обновил не только Сбербанк – это общая тенденция на рынке. Повышают процентные ставки по кредитам и другие банки.

Напомним, самый низкий процент по кредиту, как правило, могут получить зарплатные клиенты банка, а также те, кто предоставит в залог какое-либо имущество.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских займов в рамках акции по кредитам Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Банка.