Во-первых, мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа. Если вы попытаетесь это сделать самостоятельно, то, вероятнее всего, получите отказ по многим причинам. Существует большая вероятность отказа по кредиту, если вы не знаете всех нюансов правильного оформления заявки. Пакет документов, подаваемый для получения кредита, должен быть оформлен определенным образом. И плюсом ко всему, физически невозможно в один день подать документы в необходимое количество банков.
В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.
Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.
Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:
1. Cкоринг
Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.
2. Подготовка документов
У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.
3. Мониторинг заявки
При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.
Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:
Вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;
при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.
В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.
4. Информирование после получения кредита.
После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:
Новая реструктуризация кредита;
увеличение суммы кредита;
досрочные погашения кредита;
по возможным страховым выплатам;
рефинансирование действующего кредита.
И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.
Услуга по рефинансированию кредитной задолженности в последнее время становится всё более популярным банковским продуктом среди заёмщиков, хотя уже довольно давно существует на финансовом рынке.
Рефинансирование представляет собой банковский продукт, который предоставляет возможность на официальном уровне получить новый кредит на погашение одного или нескольких ранее оформленных . Довольно часто термин «рефинансирование» заменяют другими понятиями, например, такими как «перекредитование» или «перезалог».
Такой вид кредита может быть удобен тем заёмщикам, кто попал в сложную финансовую ситуацию и не может оплатить долг по текущему кредиту. Также данный вид кредита подойдёт тем заёмщикам, кого не устраивают условия текущего кредита, и он хотел бы их изменить – сделать «перекредитование».
Оформление данного вида кредита представляет собой стандартный процесс, немного лишь отличающийся от стандартного кредита: заемщик получает новый кредитный договор, а его прежний кредит погашается досрочно.
Для оформления потребуются справки и иные документы из банков, кредиты которых заёмщик решил перекрыть. Новому кредитору необходимо знать все параметры закрываемых кредитов, а также точные суммы для досрочного погашения задолженности. Заемщик подает требуемый пакет документов и ожидает ответа. Если кредитор принимает положительное решение, то он переводит на прежние счета суммы – досрочно погашает задолженность по кредиту. Заемщик получает новый кредитный договор по которому должен новому кредитору, погашение долгов перед ним будет проводиться путем совершения стандартных платежей по новому кредиту.
Можно выделить несколько видов операций по рефинансированию кредитов заёмщиками:
- Уменьшение действующей процентной ставки – с помощью рефинансирования можно снизить процент по займу, сократив таким образом сумму итоговой переплаты. Например, если ранее заёмщиком был оформлен кредит под 36% годовых, то после перекредитования ставка будет составлять 18% годовых.
- Увеличения суммы кредита – перезаложиться у другого инвестора с целью получения дополнительных денежных средств.
- Увеличение срока выдачи кредита – заёмщик желает продлить период кредитования с целью уменьшения размера ежемесячных платежей по займу. Новый кредит оформляется на более длительный срок, тем самым график платежей растягивается. Это актуально для заемщиков, испытывающих проблемы с погашением ранее оформленного кредита.
- Сокращения срока выплаты кредита – когда у заемщика есть возможность вернуть задолженность в полном объеме раньше указанной в договоре даты, но в контракте не предусмотрена процедура досрочного погашения;
- Вывод залога из-под обременения – данный вид удобен для заёмщиков, чье авто находится в залоге по кредиту. Благодаря рефинансированию автокредит превращается в простой кредит наличными, автомобиль более не будет находиться в залоге.
- Смена валюты кредита – данная операция помогает уменьшить риски по кредитам, оформленным в иностранной валюте.
- Объединение нескольких действующих кредитов в один – необходимо для снижения переплаты и большего удобства выплат при наличии двух и более займов с разными условиями кредитования. В итоге платить становится удобнее, да переплата от этой процедуры снизится.
Рефинансирование - сложная и специфическая финансовая операция, для оформления которой лучше воспользоваться услугами финансовых компаний , которые занимаются сопровождением кредитных сделок.
Мы предоставляем для наших клиентов лучшие условия, платеж по новому кредиту будет таким, который Вы легко сможете оплачивать.
- Ежемесячный платёж по кредиту составит не более 50% от ежемесячного дохода заемщика. С нашей помощью можно заключить максимально выгодный договор на перекредитование в короткие сроки.
- Способов влияния на ежемесячный платеж много: мы подбираем оптимальный срок Вашего нового кредита, а также уменьшаем процентную ставку насколько это возможно.
- Всю процедуру оформления кредита мы берем на себя. Вам необходимо лишь предоставить нам минимальный пакет документов.
- Если Вам сложно оплачивать текущий кредит, то данная программа поможет Вам решить данную проблему путем уменьшения ежемесячного платежа.
- Мы оформляем сделку по договору залога. То есть Вы остаетесь собственником Вашей недвижимости, а значит не рискуете потерять квартиру.
- Перезалог недвижимости будет Вам интересен, как в случае возникновения проблем с выплатами текущего кредита, так и в случае, если Вы хотите получить более выгодные условия по кредиту.
Оставить заявку у нас достаточно просто: вы можете отправить нам
Рефинансирование под залог – популярная услуга финансовых организаций. Востребованность объясняется тем, что современные условия предоставления залоговых займов и кредитов меняются в сторону улучшения, а заёмщики стремятся сделать долговые обязательства менее обременительными. Если у вас есть кредиты, бьющие по карману, выясните, как избавиться от них и максимально быстро и без потерь закрыть долги.
Cодержание
Что представляет собой рефинансирование под залог
Рефинансирование вашего кредита под залог недвижимости – замена или обновление существующих долговых обязательств, выполняемых заёмщиком. Это новый кредитный продукт с выгодными условиями, позволяющий закрыть один существующий долг или объединить несколько выплачиваемых кредитов и погасить их.
Воспользоваться услугой стоит, если оформлен один или несколько кредитов в разных банках , и условия по их договорам обременительны для плательщика, то есть трудновыполнимы или сильно ухудшают его финансовое положение.
Рефинансирование распространяется на разные виды кредитования, включая варианты с залогом. И часто рефинансируются именно кредиты, займы и ссуды нецелевых кредитов под залог собственного имущества, а также ипотека, так как эти продукты предполагают выплаты крупных сумм и не всегда под низкие проценты.
Пример : на вас оформлено три кредита в разных банках, и вы не можете выплачивать их, так как размеры платежей равны или больше заработка. Рефинансирование под залог вашей недвижимости позволит получить новый заём, за счёт которого вы закроете три старых и будете выполнять новые долговые обязательства, но уже не такие обременительные.
Нюансы и особенности услуг рефинансирования с залогом
Рефинансирование распространяется на все типы кредитования, но финансовые организации охотнее сотрудничают с заёмщиками, выплачивающими ипотеку или крупные кредиты под залог. На то есть несколько объяснений, и первое – наличие залогового имущества , которое становится обеспечением, то есть гарантией для кредитора: если заёмщик не сможет выполнять обязательства, его собственность банком будет реализована для закрытия долга.
Второе объяснение – крупные суммы : банку выгоднее браться за клиентов со значительными задолженностями, чем рефинансировать мелкие займы. Заёмщик будет совершать выплаты дольше, значит, кредитор получит больше за счёт процентов.
Рефинансирование залога собственной квартиры предоставляет заёмщику несколько возможностей:
- Объединить в один крупный кредит несколько мелких . Погашать единственную задолженность удобнее и проще, чем две, три и больше.
- Сократить величину совершаемых ежемесячно платежей , снизив долговую нагрузку. Выплаты не будут сильно ударять по карману и уменьшать бюджет.
- Снизить ставку процента , если она высокая. Несколько лет назад величина была выше по сравнению с нынешним кредитным рынком. Если вы заключали договор давно и были вынуждены согласиться на не самые выгодные условия из-за отсутствия иных предложений, то рефинансирование под залог позволит уменьшить процент на 2-5%, а иногда ещё ниже.
- Получить крупную сумму денег , которая не только перекроет имеющиеся долги, но и поможет охватить иные непредвиденные или запланированные расходы, на которые не хватает собственных средств.
- Изменить предмет залога . Если в залоге находится объект, и вам его нужно продать или совершить иные действия, на которые накладываются ограничения кредитора, выдававшего залоговый заём, то рефинансирование поможет снять обременение и заложить иное имущество.
- Отсрочить выполнение обязательств по договору и тем самым избежать начисления крупных штрафов и неустоек. Если вы не успеваете совершать регулярные платежи, рефинансирование с залогом предоставит возможность изменить график, сделать его удобнее, а также не предотвратить просрочки.
Куда обращаться за рефинансированием
Рефинансирование имеющихся кредитов под залог недвижимости осуществляют различные финансовые организации, и вариантов на кредитном рынке немало. Но если вы хотите улучшить положение и добиться максимальной выгоды, изучите несколько существующих продуктов, проанализируйте условия и выберите оптимальные. Ниже рассматриваются предложения банков по рефинансированию.
«Сбербанк»
Условия «Сбербанка» таковы:
- Несколько возможных целей: рефинансирование одной оформленной ипотеки в ином банке, закрытие других максимум пяти кредитов (потребительских или автокредитов, а также кредитных карт, выданных «Сбербанком» или иными кредиторами) или осуществление целей личного потребления.
- Минимальные суммы по рефинансированию с залогом – не меньше 1 миллиона российских рублей. Максимальные размеры не будут превышать 80% цены залогового имущества и сумму остатков по основным существующим рефинансируемым задолженностям.
- На выплаты клиентам даётся до тридцати лет.
- В качестве залогов при рефинансировании принимаются квартиры в жилых домах (включая таунхаусы), коттеджи, комнаты, здания жилого назначения с участками земли, а также части недвижимых объектов с изолированными комнатами. Залоговая собственность может быть обременённой залогом в другом банке, но данное обременение снимается после оформления рефинансирования в «Сбербанке», которому затем передаётся имущество.
- Кредиты под залог недвижимости в «Сбербанке» по условиям рефинансирования даются под 10,25% минимум.
К сведению потенциальных клиентов! Здоровье и жизнь заёмщика страхуются добровольно.
«ВТБ 24»
Заёмщики рефинансируются в «ВТБ» под залог недвижимости и получают условия:
- Ставки стартуют с 8,8% и фиксируются на весь период выплат, то есть не могут повышаться банком.
- На выплаты клиентам предоставляются сроки не больше 30-и лет.
- Размеры сумм при рефинансировании – не больше 30 000 000 рублей. Величина составит не больше 80% цены недвижимого объекта, переданного в залог (не больше 50%, если клиент предоставляет всего два документа при подаче заявки).
- Комиссии за выдачу денег не взимаются. Дополнительные взимания комиссионных и штрафных начислений при досрочном погашении тоже не предусматриваются.
- При анализе запроса могут рассматриваться разные подтверждения заработка. Кредитор учтёт суммарные доходы до четырёх созаёмщиков.
Полезно знать! Банка с названием «ВТБ 24» с начала 2018-го года нет, так как он ликвидировал бренд и юридическое лицо, присоединившись к «ВТБ».
«Райффайзенбанк»
Перекредитоваться в «Райффайзенбанке», воспользовавшись рефинансированием под залог квартиры или иного объекта, возможно на следующих условиях:
- Ставки зависят от целей рефинансирования. Если рефинансируется кредит, полученный для приобретения объекта недвижимости, то минимальная величина будет составлять 9,5% . А при рефинансировании иных выданных под залог кредитов (кроме бизнес-займов) ставка стартует с 11,99% .
- Сроки тоже определяются с учётом целей. При рефинансировании кредитных продуктов, предполагающих приобретение жилья, период выплат составляет от 1 года до 30-и лет . При иных типах кредитования сроки сократятся до 15-и лет.
- Обеспечением становится залог оформленной в собственность заёмщика недвижимости.
- Минимальные размеры сумм для столицы и области – 800 тысяч, для прочих регионов – 500 000 руб. Максимальная величина – 26 миллионов или 85% стоимости залога, предоставляемого при рефинансировании.
- При просрочках предполагаются пени 0,06% размера выплаты за каждый пропущенный день.
«Россельхозбанк»
Особенности рефинансирования с залогом в «Россельхозбанке»:
- Использование целевое – на погашение существующих кредитов, выданных ранее на покупку жилого дома с земельным участком или квартиры (на вторичном или первичном рынке).
- Минимальные суммы при рефинансировании с залогом – от 100 тысяч , максимальные зависят от целей. При перекредитовании продукта «Россельхозбанка» – 20 млн., при рефинансировании кредитов сторонних банков – до 20 млн. при залоге квартиры (размер действует для Москвы, для МО он составит 10 млн., для Санкт-Петербурга – 15 млн.) и до 10 миллионов при залоге дома с участком. В других случаях размеры не больше 5 000 000 руб. Но кредит не будет больше 80% цены залоговой квартиры и больше 75% стоимости жилого здания с участком.
- Сроки – максимально тридцать лет. Схему платежей можно выбрать самостоятельно (дифференцированные или аннуитетные).
- Ставки определяются целями рефинансирования: при закрытии кредита, выданного на покупку квартиры – от 9,3%, на приобретение дома и участка – минимум 12% . Для надёжных и зарплатных клиентов «Россельхозбанка», а также бюджетных сотрудников размеры снижаются.
- Залог страхуется в обязательном порядке, здоровье и жизнь клиента – на добровольной основе.
«Банк Москвы»
«Банка Москвы» с 2016 года не существует: после проведённой реорганизации он вошёл в состав «ВТБ». Так что если вы хотите узнать условия рефинансирования, изучите часть статьи о «ВТБ».
К сведению! После реорганизации образовалось АО «БМ-Банк», и ключевым направлением его деятельности является сотрудничество с непрофильными или проблемными активами при реализации финансового оздоровления.
Кредитные компании
Кредитные организации тоже предлагают услугу рефинансирования, и порой обращение в них становится единственным выходом для заёмщика, ведь подобные компании устанавливают более лояльные требования и сотрудничают с разными категориями клиентов, даже при испорченных кредитных историях и не подтверждённых доходах.
Наглядный пример ➥ , которая выдаёт заёмные средства и привлекает кредиторов. В итоге поданная заявка рассматривается несколькими организациями, что увеличивает шансы на одобрительный ответ и позволяет выбирать условия. Можно получить крупные суммы, и ставки начинаются с 9,5% в год . Размер кредита – до 90% цены залога, то есть до 100 000 000 рублей. Сроки – до 25-и лет.
Какие требования предъявляются к клиентам
Наличие залога – не единственное требование, которое должно выполняться при оказании услуги рефинансирования. Есть прочие, предъявляемые к заёмщикам:
- возраст от 21-го года до 65-75 лет (верхняя граница входит в сроки погашения кредита);
- наличие гражданства и постоянной или временной регистрации;
- стабильный заработок, который должен подтверждаться соответствующей документацией;
- трудоустройство и стаж: не меньше 3-6 месяцев на одном последнем месте и не меньше года общего стажа;
- хорошая кредитная история без многочисленных просрочек (это требование предъявляется не всегда).
Залог также соответствует устанавливаемым кредитором требованиям , в число которых входят:
- нормальное состояние объекта, то есть не аварийное;
- залог является собственностью заёмщика (в некоторых случаях созаёмщика или залогодателя);
- объект не обременён: не арестован, не является собственностью несовершеннолетних граждан;
- отсутствие не узаконенных нелегальных перепланировок;
- имущество входит в список объектов, принимаемых банком в залог по условиям рефинансирования.
Важно! Перечень требований может быть иным, так что уточняйте его в финансовой организации, в которую планируете обратиться.
Список нужных документов
Заёмщик предоставляет документацию, удостоверяющую его личность и подтверждающую заработок: гражданский паспорт (иногда кредиторы запрашивают иные документы, например, водительское удостоверение или военный билет), копию трудовой книги, заполненную заявочную анкету и справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую официальные доходы.
При оформлении рефинансирования запрашиваются документы на передаваемую в залог собственность:
- бумаги, подтверждающие законность прав собственности (например, договор купли или наследования);
- оценочный акт (если оценка проводилась сторонним нанятым заёмщиком агентством или экспертом);
- технический и кадастровый паспорта;
- выписка из ЕГРН;
- межевой план (для помещения с участком земли);
- подтверждающая отсутствие обременений документация;
- справки из управляющей компании о том, что задолженностей по коммунальным платежам нет.
Важно! Список документации может отличаться, так как требования кредиторов разные. Заранее выясняйте перечень.
Услуги рефинансирования: выгодно или нет
Выгодны ли услуги рефинансирования под залог? Чтобы понять это, оцените недостатки и преимущества.
Сначала плюсы:
- Появляется возможность налогового вычета.
- Воспользоваться рефинансированием проще, чем оформить новый крупный кредит при имеющихся задолженностях. Основная цель услуги – объединение и закрытие старых долгов, поэтому продукты доступны лицам, уже имеющим займы.
- Кредитная история значительно улучшается после погашения существующих долгов. Это позволяет повысить вероятность одобрения при последующих обращениях в финансовые организации.
- Заёмщик получает выгодные условия: уменьшает ставки процента и величину ежемесячных платежей, продлевает сроки погашения. Долговые обязательства при рефинансировании под залог становятся не такими обременительными.
- Можно сменить объект собственности, передаваемой в залог.
- Иногда это единственный выход для гражданина, обременённого непосильными долговыми обязательствами.
Минусы есть тоже :
- Не всегда при рефинансировании под залог можно выплатить кредит досрочно. Некоторые кредиторы накладывают запрет на погашение раньше сроков или взимают с клиентов большие комиссии.
- Для оформления рефинансирования необходимы многочисленные документы.
- И клиент, и залог должны соответствовать определённым требованиям.
- Подача заявки может повлечь расходы на сбор бумаг, оценку недвижимости и прочие действия. И средства не вернутся в случае отклонения запроса банком.
- Недвижимый объект оценивается повторно, даже если рыночная цена известна.
- Передаваемый в залог объект обременяется, то есть вы не можете закладывать его повторно, продавать и менять.
Рефинансирование с залогом набирает популярность среди заёмщиков, так как позволяет облегчить финансовое положение, объединить и закрыть несколько долгов. Зная нюансы оказания услуги, вы выберете подходящий выгодный вариант.
Видео: что такое рефинансирование кредита
Спрашивает Эрвин
Здравствуйте! Я 2 года назад оформил кредит под залог недвижимости. Сейчас я хочу изменить ставки. Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости? В каком банке это лучше сделать?
Добрый день, Эрвин! Да, можно. Как это сделать, читайте ниже.
Как и где рефинансировать кредит под залог недвижимости
Эрвин, если твердо решили провести рефинансирование кредита под залог недвижимости, можете не ехать в финансовую организацию и не стоять в очереди. Заполните на специальном сервисе заявку, быстро получите предложения банков о перекредитовании займа под залог недвижимости и выбирайте учреждение с оптимальными для Вас условиями:Оформляя кредит под залог в банке, многие заемщики плохо изучают договорные обязательства с финансовой организацией и не замечают подводные камни в контракте. Имея нормальную работу и хороший доход, люди не задумываются о возможных трудностях в будущем.
Но распланировать все в этой жизни трудно. Вас могут уволить с работы, перевести на должность с более низкой зарплатой, в семье могут возникнуть серьезные неприятности и пр. Конечный итог – ежемесячные платежи превращаются в неподъемный груз для кредитополучателя.
Один из выходов в этой ситуации – рефинансирование кредита под залог недвижимости.
Посмотрим, что такое перекредитование, изучим его плюсы и негативные стороны.
Под рефинансированием подразумевается оформление новой ссуды. Операцию можно осуществить в этом же кредитном учреждении, но допускается выбор и другой организации.
Перекредитование позволяет:
Сократить/увеличить срок ссуды;
Понизить процентную ставку;
Уменьшить ежемесячные платежи;
Предотвратить штрафные санкции;
Заменить недвижимость, отданную под залог. К примеру, Вы отдали под залог старую квартиру и решили приобрести частный дом. В дальнейшем, проведя перекредитование, залоговые объекты можно поменять. Недвижимость должна соответствовать требованиям банка.
При рефинансировании ссуды под залог недвижимости заемщик получает более выгодные условия для возврата кредита.
Важно понимать, что перекредитование кредитов под залог недвижимости будет выгодно при показателях больше 2%. Поэтому рефинансирование больше подойдет для заемщиков, оплачивающих кредит свыше трех лет.
Но есть и недостатки:
Необходимо снова проходить процедуру кредитования и собирать документы;
Часто банки требуют переоценки залогового имущества, а это - дополнительные затраты;
Требования к заемщику ужесточатся;
При оформлении договора могут скрываться банковские комиссии, которые заемщик не заметит;
Если банк откажет клиенту в рефинансировании, денежные средства, которые потратит заемщик на рассмотрение заявки, ему не вернут.
Рефинансирование – это тот случай, когда операция выгодна обеим сторонам. Заемщик переоформляет кредит на более выгодных условиях (например, стоимость недвижимости может вырасти в цене), а банк, переманив заемщика, получает нового добросовестного клиента.
Банки, предлагающие лучшие условия для рефинансирования
Перекредитование под залог недвижимости рекомендуем осуществить в этих банках:«ВТБ Банк Москвы». Он выполняет рефинансирование ипотеки для займов, проплачиваемых более года. Ссуду можно оформить на валюту. Размер кредита начинается с 900 000 рублей. Выдача осуществляется под 11,95% (минимум). Для «зарплатников» условия более выгодные;
Сбербанк. Предоставляет займы физ.лицам под залог, оформлявшим кредиты на строительство объектов недвижимости. Сумма и ставки начинаются от 45 000 и 15,25%;
«Альфа-Банк». Выдает ссуду кредитополучателям, стабильно выплачивающим займ. Сумма и ставки начинаются от 2,5 млн. и 11,95%;
4. «Райффайзенбанк». Предлагает заемщикам из других банков 7-летний займ. Сумма и ставки начинаются от 500 000 и 10% (может быть плавающей, фиксирующей).
Требования при рефинансировании кредита под залог недвижимости
К заемщику: Возраст в пределах 21- 60 лет (для женщин – 55);
Российское гражданство;
Трехмесячный стаж работы на последнем месте;
Положительная КИ и отсутствие просрочек;
Прописка в районе функционирования банка.
К недвижимости:
Юридическая чистота;
55%-ый (максимум) физический износ;
Хорошее состояние инженерных систем;
Соответствие санитарно-гигиеническим нормам;
Наличие кухни, отдельного санитарного узла, воды (горячей, холодной);
Близкое расположение недвижимости к значимым объектам.
Рефинансирование под залог квартиры – эффективный банковский продукт, дающий возможность быстро решить финансовые проблемы. Ведь иногда кредитование оказывается обременительным для заемщика, и он не может вовремя рассчитываться с долгами. Для таких клиентов рефинансирование является действительно результативным решением, ликвидирующим непосильную финансовую ношу. Они оформляют новый залоговый договор, чтобы погасить предыдущие долги.
Частное инвестирование – выгодно и быстро
Рефинансирование – услуга, оказываемая не только банками, так же, как и кредиты под залог квартиры или потребительские займы. Частные инвесторы не менее активно пользуются этим финансовым продуктом. И зачастую на условиях, гораздо более выгодных для клиентов.
Когда следует прибегнуть к перекредитованию?
Ситуаций, связанных с необходимостью рефинансировать кредит, достаточно много. Например:
- Займ брался для решения определенных задач, но средств оказалось недостаточно;
- Клиент, оформивший кредит, лишился работы;
- Сложилась форс-мажорная ситуация, из-за которой заемщик не может ежемесячно вносить платежи.
Список факторов, ведущих к необходимости рефинансирования, достаточно вместителен. Иногда перекредитование является единственно возможным вариантом решения проблемы.
Какой займ можно рефинансировать?
Любой. Это может быть кредит на развитие бизнеса, потребительский займ или ипотека.Причем необязательно обращаться только в ту банковскую организацию, где был подписан договор. Рефинансировать можно задолженности сторонних кредитных учреждений.
Высоки ли риски?
Для клиентов, столкнувшихся с финансовыми трудностями, рефинансирование кредита под залог недвижимости является выгодным в том плане, что они не попадут в непролазную долговую яму. Их заем будет выкуплен, а гарантией выполнения обязательств станет, например, квартира или дом. То есть залогом по новому договору выступит недвижимость клиента. При этом ему предложат выгодную процентную ставку и возможность быстро получить средства. Такую услугу оказывает поэтому есть смысл обратиться именно туда.
3 причины, чтобы воспользоваться перекредитованием, если вы хотите:
- Объединить несколько долгов в один, чтобы уменьшить размер платежей;
- Снизить финансовую нагрузку от уплаты процентов по срочным займам;
- Получить недостающую сумму для погашения кредитов
то есть все причины, чтобы воспользоваться рефинансированием. Оно действительно выгодно. Подписав новый финансовый договор, вы избавите себя от старых долгов и сможете освободиться от непосильного бремени.