Татьяна Фролова
Шрифт A A
Эта кредитная организация славится эффективным привлечением клиентов, но не всем понятно, как же расторгнуть действующий договор с Тинькофф банком. Клиентам, которые по каким-либо причинам хотели бы прекратить сотрудничество, важно разобраться со всеми нюансами.
Причин для отказа от отношений с финансовым учреждением масса, вот самые популярные:
- Необходимо снизить кредитную нагрузку для оформления ипотеки или иного крупного кредита.
- Найдено более выгодное предложение и нет необходимости продолжать обслуживаться в Тинькофф.
- Не нравятся условия кредитного договора, размер лимита или иное.
Раз по каким-либо причинам нет возможности более иметь отношения с этим банком, следует проделать следующие шаги:
- Запросить закрытие действующего счета.
- Дождаться ответа от банка.
- Получить уведомление о прекращении действия счета и договора.
Вся процедура расторжения договора занимает, как правило, 45 суток. А теперь подробнее о каждом этапе и других нюансах.
Отказ от дебетового счета или вклада
Обращаться в Тинькофф по всем вопросам, в том числе и по закрытию счетов или депозитов, можно только тремя способами:
- Позвонив по горячей линии 8 -800- 555-10-10.
- Выбрав нужную опцию в личном онлайн-кабинете.
- Отправив заказное письмо по адресу регистрации банка.
Последний способ заявить о разрыве соглашения самый долгий и уходит в прошлое, потому что с помощью других каналов получается связаться и получить ответ намного быстрее.
Составление письменного заявления
Бланк заявления на закрытие вклада.
Бланк заявления можно скачать на официальном сайте tinkoff.ru, там представлены образцы и для вкладов, и для разных видов счетов. В документе требуется указать паспортные данные, свои контакты и обязательно отразить реквизиты счета, который должен быть закрыт. Желательно сразу описать причину отказа от банковского продукта.
В конце письма необходимо подписаться и указать дату обращения. Альтернативой является письмо на электронную почту [email protected], которое составляется по тем же правилам.
Обращение по телефону
Контактные номера.
При общении со специалистом кредитной организации по телефону горячей линии нужно быть готовым сообщить свои паспортные данные и, возможно, назвать номер карты, которую нужно прекратить обслуживать. Сотрудник финучреждения обязан принять обращение и оформить заявление о закрытии счета на основании устного обращения.
Заявка через личный кабинет
Если воспользоваться интернетом проще, тогда необходимо открыть свой личный кабинет Тинькофф. Это можно сделать двумя способами:
- Через браузер в компьютере, смартфоне или планшете.
- С помощью установленного мобильного приложения.
После авторизации в программе открываются действующие счета и информация по ним. Также есть выпадающий список доступных действий, среди которых можно найти опцию «Закрыть». После такого выбора необходимо указать действующий счет, куда перечислят положительный остаток, если такой имеется.
Внимание! Остаток со счета в размере до 200 рублей можно вернуть в течение 120 суток, а более весомую сумму можно требовать к возврату в течение 3 лет. После этого срока деньги становятся собственностью банка.
Если нет альтернативного банковского аккаунта, то можно заказать почтовый перевод.
Особенности отказа от кредитки
Чтобы расторгнуть кредитный договор с банком Тинькофф, ждать придется чуть дольше. Заявление оформляется так же, как и в предыдущем случае, но здесь нужно дождаться обратной связи от банка с уточнением, какую сумму необходимо перечислить на счет карты, чтобы все долги перед кредитной организацией были погашены. Обязательно также отключить все платные услуги по карте, за которые регулярно списывались какие-либо суммы.
Даже если в данный момент по действующей кредитной карте задолженность нулевая, все же стоит уточнить ее наличие у сотрудника Тинькофф, так как, пока идет процесс закрытия, возможно списание комиссии за СМС-банк или иные дополнительные платежи.
Если упустить этот момент, то произойдет закрытие карты, а вот счет с долгом будет копить пени и штрафы за просрочку уплаты долга. А такой поворот событий крайне нежелателен.
Расторжение кредитного договора
Кредит наличными от Тинькофф банка можно получить только на карту Тинькофф Платинум, то есть процедура закрытия идентична закрытию кредитной карты, т.к. карта привязана к кредитному счету.
В течение 45 дней после обращения можно отменить закрытие счета, просто позвонив в колл-центр, назвав персональную информацию для идентификации и озвучив свое желание специалисту.
После проведения всей процедуры и по прошествии установленного срока в 45 дней стоит связаться с банком и уточнить, точно ли счет закрыт. Если все хорошо, то специалисты рекомендуют заказать справку с печатью от кредитной организации об отсутствии задолженностей. Ее должны выслать почтой, так как Тинькофф не имеет офисов.
Таким образом, отношения с этим финансовым учреждением расторгаются по той же схеме, что и в других банках, но без личных визитов в офис, что значительно упрощает процесс.
«Тинькофф» – банк, полностью работающий в Интернете. С 2006-го года он регулярно подтверждает свою высокую репутацию и получил несколько тематических наград. В данный момент «Тинькофф» предлагает кредитные карты и различные кредиты (потребительские, ипотечные и под залог недвижимости). Договор кредитной карты «Тинькофф» размещен на официальном сайте банка и предоставляется клиенту при получении кредитного продукта.
Условия предоставления
Кредитку может оформить потенциальный клиент банка 18-70 лет, подав . Из документов потребуется только анкета и паспорт. Также клиент должен подтвердить наличие постоянной или временной прописки в РФ.
Чтобы получить кредитку, не требуется предоставление подтверждения дохода или занятости, но эти документы могут существенно повлиять на кредитный лимит. Поэтому рекомендуется по возможности документально подтверждать свою платежеспособность.
Годовое обслуживание карты стоит 590 рублей. Процентные ставки в зависимости от способа использования находятся в пределах 12,9%-49,9%. По всем картам предоставляется льготный период в 55 дней. Доступный максимальный лимит в зависимости от вида карты достигает 300 тыс. – 1,5 млн. руб. Годовая стоимость обслуживания от 590 до 1890 р. в год.
Ежемесячный минимальный платеж – 8% от долга, но не менее 600 р., его точный размер можно узнать на сайте либо в мобильном приложении. За снятие наличных предусмотрена комиссия 2,9% плюс 290 р., также эти средства облагаются повышенной ставкой, а льготный период на них не распространяется. Банк «Тинькофф» предлагает множество вариантов карт с различными бонусными программами.
Порядок заключения договора
На сайте банка можно выбрать наиболее подходящую вам кредитную карту. Вы можете в банке «Тинькофф» онлайн через официальный сайт кредитной организации. Если вы подходите под все требования банка, на следующий день вам перезвонит специалист с уточнениями по договору. Стандартный срок рассмотрения составляет 1-2 дня, но при необходимости дополнительной проверки он может быть продлен. Карту доставят к вам домой или в офис бесплатно.
Договор «Тинькофф» является офертой , то есть автоматически принимается клиентом при совершении действия, считающегося акцептом. (Для кредитной карты это ее активация или совершение первой операции). После этого договор считается заключенным. Его текст находится на официальном сайте, а также бесплатно привозится вместе с кредиткой по указанному в анкете адресу.
Особенности договора
В рамках обслуживания клиентов «Тинькофф» заключает универсальный договор комплексного банковского обслуживания. Его составляющими являются частные виды договоров, в том числе, и договор кредитной карты. В первом случае описываются общие условия работы, а во втором – все, что касается конкретно кредиток.
Универсальный договор содержит следующую информацию:
- расшифровку общих терминов;
- условия принятия оферты;
- права и обязанности сторон (условия использования и предоставления персональных данных, права уступки требования и отказа от договора);
- порядок дистанционного обслуживания;
- возможности изменения и дополнения условий;
- ответственность за неисполнение обязательств и способы разрешения споров.
Ознакомиться с образцом договора можно еще до заполнения в соответствующем разделе официального сайта.
Кредитный договор содержит несколько разделов, описывающих порядок взаимодействия банка и клиента, формирования и изменения тарифов и условий, ответственность за неисполнение обязательств.
Договор начинается с терминов и определений. Здесь расшифровываются основные понятия в рамках кредитования. В частности, такие важные, как кредитный лимит и минимальный платеж.
Далее приводятся основные положения: порядок заключения договора и отказа от него. Отказаться можно по письменному заявлению. Также банк может сам аннулировать действие, если в течение полугода с момента открытия клиент не совершил ни одной операции. Изменение тарифа возможно только по согласию клиента, но за такое согласие в числе прочих вариантов принимается совершение расходной операции.
В разделе «Выпуск кредитной карты» указывается порядок выпуска и предоставления карт. Клиент может к основной карте заказать дополнительную. Карта доставляется клиенту с пин-кодом, но не активированная. По окончании срока действия на усмотрение банка производится перевыпуск, при этом заявления от клиента не требуется.
Далее идет раздел «Операции и платежи», где описывается порядок совершения различных операций. Кроме прочих здесь указаны условия конвертации при оплате кредита в валюте, отличающейся от основной для данной кредитной карты. Оговоренные способы оплаты кредита – наличными, через банкомат или Интернет-банк.
В пункте «Предоставление и обслуживание кредита» можно ознакомиться с информацией о погашении кредита. Ежемесячно вам будет приходить счет-выписка о минимальном платеже. Вы сможете сами установить число, в которое счет-выписка будет формироваться и отправляться вам. Ваша обязанность – оплатить сумму выше минимального платежа, указанного в счете. Если выписка не поступила, в течение 10-ти дней вам необходимо обратиться в банк для уточнения размера платежа в этом месяце.
В разделе «Компрометация» оговариваются способы блокировки карты при ее краже либо утере (через call-центр, личный кабинет либо официальное приложение). Также указана необходимость возврата карты, которую вы сначала потеряли, а затем нашли.
Одним из самых важных является раздел, где описывается ответственность сторон, права и обязанности клиента и банка. Банк обязан уведомлять вас об изменении ситуации с кредитной картой; вы, в свою очередь, должны соблюдать условия пользования ею (не забывать ПИН-код и не использовать при совершении предпринимательских сделок). В разделе указано, что кредиткой нельзя пользоваться для оплаты товаров и услуг, связанных с коммерческой деятельностью. Договор, размещенный на сайте банка, говорит о том, что представитель банка может изменить лимит без уведомления клиента до совершения операции. Если банку покажется, что вы ненадлежащим образом выполняли правила пользования кредитной картой, представитель «Тинькофф» вправе изъять ее у вас.
Завершают соглашение правила расторжения договора кредитной карты. Договор, расторгаемый по инициативе банка-эмитента карты, считается недействительным только со дня формирования заключительного счета, где указана сумма задолженности клиента либо количество денежных средств последнего, оставшееся на карточке.
Клиент может расторгнуть договор, оплатив проценты по кредиту и уведомив банк любым удобным образом о своем решении не менее чем за месяц. Договор расторжения (заявление о расторжении) будет выдан в представительстве банка либо отослан по электронной почте.
С какими документами еще необходимо ознакомиться
Кроме непосредственно договора необходимо ознакомится с другими документами:
- рекомендации держателям карт – руководство по правильному и безопасному использованию;
- условия программ лояльности – описываются все существующие бонусные программы;
- операции в других банках – те, на которые начисляются дополнительные комиссии;
- условия потребительского кредита – общие требования и условия кредитования;
- условия страхования – условия страховой защиты «Тинькофф»;
- тарифы по карте;
- правила начисления бонусов;
- условия программы лояльности «Браво».
Важные условия и оговорки в этих документах пишутся мелким шрифтом. Поэтому, чтобы обнаружить все подводные камни, необходимо внимательно читать именно информацию, написанную таким текстом.
Как расторгнуть договор
Договор кредитной карты может быть расторгнут по инициативе банка в следующих случаях:
- недостоверность указанной клиентом в анкете информации;
- владелец карты не пользовался ей более полугода (при этом по ней нет задолженности);
- неисполнение клиентом своих обязательств.
В договоре также указано, что расторгнут он может быть и в иных случаях по инициативе банка. При этом формируется заключительный счет и отправляется клиенту. Датой расторжения является день создания такого счета. Банк может и не направлять его клиенту, если у того нет задолженности.
Если клиент решит расторгнуть договор, то он должен за 30 дней уведомить об этом «Тинькофф» письменно по почте либо через сервисы дистанционного обслуживания. При этом он обязан погасить долг и проценты по нему.
Если на счету карты остались собственные средства, то клиент должен послать в банк распоряжение о возврате, в котором указать желаемый способ, каким это нужно сделать. Банк может удержать комиссию 2% (не менее 90 р.) за перевод.
В случае, если не направить такое распоряжение в течение 120 дней с последней операции по карте, банк может оставить оставшиеся деньги себе (только если их сумма не более 1000 р.). Когда сумма более 1000р., то у клиента есть 3 года на их возврат, в дальнейшем они будут считаться переданными банку.
О важности досудебной переписки с банком по урегулированию просроченной задолженности мы говорили пару недель назад и я обещал сделать четкие инструкции о том, как писать заявления в банк. Сегодня я начинаю публикацию инструкций и первая на очереди.
Пошаговая инструкция как написать заявление в банк (МФО) на предоставление копий документов по кредитному делу. Да, сейчас мы будем писать заявление в банк, и я расскажу подробно, как написать заявление правильно, аргументированно, чтобы можно было потом воспользоваться перепиской в суде и выиграть для себя некоторые плюшки. Сегодня напишем заявление, а завтра я дам четкую инструкцию как его правильно отправить, чтобы получить те документы, которые ты хочешь и не получить отказ. Поэтому следи за новостями в группах в соцсетях, на сайте сайт и конечно же на антикредитном видеоканале и не забудь подписаться.
Кстати, с этого видео и статьи я буду стараться аргументировать и подкреплять практически каждое свое слово ссылками на нормативно-правовые акты, а не просто обосновывая это своим опытом. Потому как очень много претензий к моим материалам и провокаций со стороны юрЫстов и говнокомментаторов, после моего ролика, где я постарался дистанцироваться от них. Но я им благодарен, так как помогают мне развиваться и делать свои материалы более качественными. Надеюсь получится не заунывно, как у юристов и постараюсь избежать сухого юрЫдического языка, а продолжать переводить на простой человеческий сложные законодательные нормы. Так что господа юристы и говнокомментаторы пишите еще! И спасибо вам!
Видео получилось длинным, и напомню, что в описании на YouTube снизу есть удобная навигация. И если ты хочешь узнать ответы на определенные вопросы и, сделав один клик, сможешь перейти на тот раздел, который тебе интересен, не смотреть все видео и не перематывать, боясь пропустить что-то важное. Чтобы тебе было удобно. Но рекомендую все-таки досмотреть до конца, потому как я старался. Ну и потому что в конце видео и статьи будет ссылка, по которой ты можешь получить чек-лист и шаблон заявления в банк абсолютно бесплатно. И кроме всего прочего, досмотрев видео до конца и поставив лайк и поделившись в соцсетях статьей с сайте сайт ты сможешь помочь другим людям найти этот материал быстрее, потому что он будет на первых строчках поисковиков. Конечно же, если ты считаешь, что я делаю полезное дело. Благо Дарю.
Для каких банков, МФО и кредитов, займов подходит эта инструкция?
Итак, приступим. Я буду писать заявление в банк на примере Тинькофф Кредитные Системы, а ныне это АО «Тинькофф Банк» потому как многие из нас имели и имеют кредитные отношения с этим банком. Ну и я выбрал этот банк потому, что у нас на руках как правило нет никаких документов от банка и сам банк не имеет офисов, поэтому, пожалуй, это самый тяжелый случай - вот на нем и рассмотрю.
Сразу скажу, что в этой инструкции будут рассмотрены все возможные способы написания заявлений в банк и ты сможешь применить это к твоей конкретной кредитной ситуации и к своему банку или микрофинансовой организации. Да, для МФО эта инструкция тоже подойдет. Ну и так же эта инструкция будет полезна всем, несмотря какой у тебя вид банковского продукта
Для начала попробуем ответить на вопрос.
Зачем писать заявление в банк или МФО?
Часто такое бывает, что мы берем кредит в банке или займ в микрофинансовой организации, и довольные скорым обогащением, убегаем прочь тратить деньги и не вдаемся в то, какие документы подписывали и чем нам это грозит. Или мы запихиваем кредитные договоры куда-то и потом не можем найти. Или мы считаем, что банк надул нас и мы хотим использовать все свои права не только из Гражданского кодекса и Федеральных законов, но и вытекающие из кредитных договоров или договоров займа.
Возможно, ты хочешь взыскать с банка незаконные комиссии или навязанные страховки - тогда тебе точно пригодится эта инструкция и все последующие, о которых я говорил уже в одном из предыдущих видео о досудебной переписке с банком.
Как получить необходимые документы?
От чего зависит порядок написания заявления на предоставление документов по кредиту в банк? Хочу сразу отметить, что самым лучшим способом получения из банка всех необходимых документов по кредиту является коммуникабельность. Подойди к девушке из кредитного отдела с шоколадкой и попроси по-человечески и ты получишь документы быстро и без затрат. Попробуй сначала этот способ и, если у тебя получится - то нет смысла изучать эту муторную инструкцию и придумывать хитрое заявление.
Но если ты попробовал вариант с шоколадкой и не проканало или не хочешь ничего пробовать, потому как ты зол на них - пиши заявление.
3 способа написать заявление в банк
Как написать заявление в банк зависит от нескольких факторов и я выделил основные группы:
Выбор канала связи
От способа выбора канала связи, по которому ты будешь отправлять заявление в банк или МФО: тут несколько вариантов обязательно с идентификацией личности, потому как запрашиваемые сведения составляют банковскую тайну и в случае, если банк не сможет доподлинно установить твою личность, то будет отказ или твое заявление будет оставлено без внимания.
Основные три способа предоставления заявлений:
- Нарочно лично с предъявлением паспорта,
- По почте с предварительным нотариальным удостоверением подписи,
- Или по защищенным каналам связи через банк-онлайн.
- Можно конечно, попробовать взять банкиров на лоха и просто отправить это заявление по почте, может они испугаются и предоставят тебе документы без нотариуса и прочего бумагомарания и затрат.
Тип оформления кредитного договора
От типа оформления кредитного договора - это может быть просто кредитный договор, может быть публичная оферта банка с твоим акцептом или заявление на выдачу кредита с акцептом банка. Об этом я расскажу в одном из следующих видео подробно, чтобы у тебя не было заблуждений, что если нет физически договора, то ты ничего не должен. Жди нового ёжика в тумане.
Наличие необходимых сведений
От наличия у тебя необходимых сведений, потому что не всегда мы знаем номер договора, сумму, номер карты или другие сведения, необходимые для банка. Потому что получили кредит и забыли. А может и выкинули, когда перестали платить.
Ну и конечно, от типа кредитора - если ты брал кредит в банке, то по тексту у тебя будет кредитный договор по умолчанию, а если ты оформлял займ в микрофинансовой организации - то меняй кредитный договор на договор займа. Конечно, для МФО многих положений, указанных заявлении указывать и не обязательно, но пусть будут - потому как МФО-шники - давай попробуем их запугать, как они нас пугают уголовкой или выездными бригадами, вешая нам лапшу.
Вот исходя из этого у меня получилось достаточно вариативное заявление в Тинькофф Банк и мне кажется я разобрал все возможные варианты, но если что-то упустил - помоги мне дополнить инструкцию - напиши в комментарии дополнения и вместе мы поможем людям лучше и качественнее справиться с кредитными проблемами самостоятельно.
Пишем заявление в банк Тинькофф
Напомню, что заявление можно писать от руки и не обязательно набирать на компьютере - главное чтобы было разборчиво. Поехали по разделам заявления.
На какой адрес банка писать заявление?
Начали. В первую очередь тебе нужно знать кому ты пишешь - можешь взять точное наименование банка из кредитного договора или тех документов, что есть у тебя (пусть даже название старое, потому что банки меняют организационно-правовые формы и названия). Если же нет ничего - заходим на сайт банка Тинькофф, для чего просто в поисковике набираем «Тинькофф», ищем раздел «Контакты» - переходим туда и находим наименование и адрес банка. Вот они:
У Тинькофф Банка нет филиалов и отделений, поэтому мы пишем только в адрес головного банка, но если у тебя например, ВТБ24 или Сбербанк - ты можешь выбрать сам куда писать. Или в адрес филиала, где ты оформлял кредит или сразу в голову. Я бы сразу бил в голову, потому как там почту разбирают лучше. Можешь написать и в 2 адреса, если хочешь и позволяют финансы, но все почтовые и нотариальные расходы придется умножать на два. Большого смысла в этом нет, в следующем видео, которое выйдет завтра я буду отправлять в банк заявление и подробно об этом скажу. Пока пиши один адрес.
Шапка заявления в АО Тинькофф Банк
Ну и а свой адрес я думаю ты знаешь и укажи на всякий случай паспортные данные, потому что судебная практика противоречива и иногда указание паспортных данных является дополнительным способом идентификации клиента банка, хотя по-моему это чушь. Ну я указал, ибо есть-пить не просит. Кстати, здесь обрати внимание, что твой адрес и паспортные данные могут не соответствовать тем, что указаны тобой при оформлении кредитного договора, поэтому можешь указать еще и старые данные, чтобы у банка не было оснований отказать тебе по невозможности идентификации.
Заявление или претензия в банк?
Здесь такой скользкий момент. Как лодку назовешь - так она и поплывет. Я бы рекомендовал писать такие писульки в банк при минимальных просрочках или даже пока еще просрочек нет, чтобы ты не встретил бурю негатива со стороны банка.
Претензия в банк Тинькофф
Даже если ты пишешь заявление уже с просрочками - все равно называй его ЗАЯВЛЕНИЕ, если не хочешь вызвать много шума - потому что заявление скорее всего попадет в кредитный отдел и его молча отработают. А если назовешь ПРЕТЕНЗИЯ - это значит ты настроен ругаться и этот запрос попадет с большой долей вероятности в юридический отдел и будет рассмотрен как досудебная претензия и тебе будут ставить палки в колеса, не выдавая документы или отписываясь. Конечно, рано или поздно все равно предоставят, потому что иначе ведь мы будем жаловаться, о чем написано в конце письма. Но чтобы выиграть время и не растягивать удовольствие - назови это ЗАЯВЛЕНИЕ.
Как быть если кредитный договор не заключался?
Далее приступаем к изложению исходных данных заявления в Тинькофф Банк - и здесь все зависит от того, знаешь ли ты данные кредитного договора и в какой форме был оформлен кредитный договор - просто выбери нужный абзац из четырех вариантов, а остальное удали.
Исходные данные заявления в банк Тинькофф банк
Дело в том, что у Тинькофф система дистанционного банкинга основана на публичной оферте, которая как правило размещена на сайте банка и имеет статус кредитного договора, а подписываем мы этот кредитный договор путем акцептования - сначала подписываем ту бумажку, которую привозит нам курьер из Тинькофф Банка, а потом активируем карту. Это значит мы согласились с условиями банка, но об этом будет отдельное видео, где расскажу о том, что такая форма заключения кредитного договора имеет юридическую силу, поэтому подписывайся на антикредитный канал и следи за новостями на сайте сайт.
- Если у тебя была карта, но ты все выбросил - для тебя второй абзац.
- Есть банки, у которых система выдачи кредита построена на основании заявления на выдачу кредита по их форме, которое ты подписываешь, и они в последующем акцептуют это заявление - если у тебя такой случай - значит для тебя третий абзац.
- Если же у тебя стандартная система с оформлением кредитного договора и ты знаешь данные договора, но тебе нужно запросить другие документы по кредиту - применяй четвертый абзац.
На какие нормы ссылаться при запросе в Тинькофф Банк?
Далее идет непереводимая игра слов и здесь я использовал ссылки на статьи законов и кодексов, которые уже были использованы и применены в предыдущей судебной практики, которую я подобрал и ссылки на документы есть в конце статьи на сайте сайт.
Если вкратце, то смысл следующие. Сначала ты доказываешь банку, что это услуга, а значит ты потребитель и имеешь права потребителя и имеешь право знать об этой услуге все. Потом ссылаешься на самый первый пункт Гражданского кодекса, доказывая, что ты имеешь право получать всю необходимую информацию. Далее говоришь, о том, что эту информацию по кредиту ты имеешь право получать бесплатно. Вот здесь кстати, есть ньюанс. Дело в том, что некоторые банки, например, ВТБ24 предоставляют некоторую информацию за плату, о чем я расскажу в следующем видео, когда буду отправлять письмо в Тинькофф Банк. Я посетил офис ВТБ24 и разузнал подробности, поэтому давай попробуем взять на понт банкиров, чтобы они предоставили бесплатно, а если не получится - заплати за эту услугу, а потом я расскажу как попытаться взыскать эту сумму с банка. Главное, сохрани все чеки. Ну если конечно, тебе нужны эти документы в принципе.
Потом ты говоришь о том, что запрашиваемые документы содержат персональные данные, а ты как субъект этих данных имеешь достаточно много прав. Ну и напоследок добиваешь банкиров статьей 7 ФЗ «О потребкредите», где достаточно много пунктов и намекаешь, что типа ты их все знаешь и говоришь о том, что ты все это пишешь, потому что очень хочешь исполнить свои кредитные обязательства.
И напоминаю тебе, что обрести еще большую уверенность в общении с банками и коллекторами тебе поможет Курс Молодого Бойца Неплательщика Кредитов за 100 рублей, который сделан в формате 6-дневного видеокурса и электронной книги. И последующая индивидуальная консультация в скайпе тоже за соточку. Это сделано специально для начинающих, кто только попал в трудную ситуацию. Ну и если ты уже не начинающий, а просто хочешь поддержать проект - купи Курс и подари его другу. Так, для профилактики.
Зачем так много ссылок на законы в заявлении в банк Тинькофф? Некоторым может показаться, что это сборная солянка, но! Прописывая подробно максимальное количество ссылок на статьи законов ты выигрываешь в следующем:
- Банкиры видят, что ты в теме. И теперь не они тебе твои обязанности разъясняют, а ты им. Это дает возможность общаться на равных. И это большой шанс получить то, что ты хочешь так быстро, как ты хочешь.
- Можно впоследствии легко составить жалобу в контролирующие органы или иск в суд, используя эти нормы. Это в случае отказа банка или оставления заявления без рассмотрения.
- Путем нехитрых манипуляций очень легко превратить это заявление в исковое заявление.
- Ну и повторюсь, что основания, почему я использовал именно эти нормы есть в ссылках, где приведена судебная практика.
Досудебная претензия в Тинькофф Банк?
Далее опять формулировка зависит от того, как ты назвал этот документ ЗАЯВЛЕНИЕ или ПРЕТЕНЗИЯ. И здесь выбирай или ты просишь или ты предлагаешь, но потом хуже будет.Какие документы нужно запросить у банка Тинькофф?
В первом пункте я отразил вариации документов, которые может оформить банк в зависимости от своей фантазии. Как я говорил, что у кого-то просто кредитный договор, у кого-то оферта, у кого-то заявление, у кого-то стоимость кредита прописана в договоре, у кого-то отдельным документом или есть ссылка на сборник тарифов банка. То же самое по страхованию, которое нам впяливают банкиры. Я рекомендую этот пункт оставить без изменений. Или если ты точно знаешь как называется твой документ - добавь его в этот абзац. Ну и тут же сделана пометка, что ты жаждешь увидеть какие изменения вносил банк в одностороннем порядке. Это тоже важно и если ты не заявишь об этом - тебе будут предоставлены лишь актуальные копии документов.
Что требовать у банка Тинькофф?
Во втором абзаце ты выражаешь желание увидеть все номера счетов, потому как не всегда они отражены в договоре и получить расширенные выписки по каждому, чтобы посмотреть когда, как и куда уходили твои денежки. И в третьем абзаце на всякий случай заказываешь еще и справку о размере своей задолженности по кредиту (ее кстати обязательно нужно брать в банке тогда, когда ты гасишь кредит полностью).
Четвертый и пятый абзац сделан для тех заемщиков, кто уж очень хочет знать, продан ли его долг по кредиту коллекторам или передан на взыскание по агентскому договору. Я не знаю зачем это людям, но по просьбам телезрителёв сделал. Кстати, обрати внимание, что без надобности пятым абзацем не пользуйся - уведомление о состоявшемся переходе права требования по цессии не запрашивай - пока банк тебя не уведомил, что продал долг по кредиту коллекторам и они не уведомили о начале обработки твоих персональных данных - ты имеешь полное право никому ничего не платить, а еще и потребовать в судебном порядке компенсацию морального вреда. Но об этом подробно расскажу по очереди через месяц не ранее.
Укажи как и когда ты хочешь получить ответ из банка Тинькофф
Если твои четкие требования, которые указаны выше здесь будут расплывчаты - будь уверен ты не получишь документов. Поэтому пиши четко - как и когда ты желаешь получить документы из банка или письменный отказ.
Помни, что частый отказ банков связан с необходимостью охраны банковской тайны и они просто не реагируют на заявления, автора которых не могут четко идентифицировать, как клиента банка. Поэтому у тебя есть 2 варианта:
Позволить им удостоверить твою личность лично, если ты придешь в офис банка за получением документов. Кстати, прийти можно в любой офис банка, имеющего филиальную сеть - например, ВТБ24, Сбербанк, Альфа-Банк выдают документы в любом из офисов, то есть необязательно тебе из Тюмени ехать в Омск, например, туда где ты оформлял кредит. Но об этом я расскажу в следующем в видео, когда буду отправлять документы в банк
Выразить свое согласие получить документы по почте заказным письмом. Но прежде, чем они тебе это отправят - они должны тебя идентифицировать при подаче заявления и здесь опять же 2 варианта: 1) прийти лично с заявлением, чтобы сотрудник банка идентифицировал тебя, 2) отправить заявление почтой, предварительно удостоверив нотариально подпись (но об этом опять же подробно в завтрашнем видео). Поэтому используй один из двух вариантов получения информации из банка, а ненужный вариант просто удали.
Что грозит банку Тинькофф, если он откажет тебе в предоставлении документов?
Здесь ты показываешь в очередной раз свою «прошаренность» и перечисляешь список контролирующих организаций, куда ты будешь жаловаться, если тебя не поймут с первого раза. И какие последствия будут у Тинькофф Банка, если он проигнорирует полностью или частично твой запрос. Это даст возможность тебе помочь банку не расслаблять булки.
Как избежать отказа банка Тинькофф в предоставлении копий документов по кредиту?
Пожалуй, самая частая причина отказа банков предоставлять документы по кредиту - это невозможность идентифицировать клиента банка при подаче заявления. Это связано опять же с необходимостью сохранения данных, составляющих банковскую тайну. Пусть банк Тинькофф или нотариус удостоверит твою личность.
Ну и я уже тебе говорил, что у тебя 2 варианта в этом случае:
- Предоставлять лично заявление в банк, чтобы сотрудник банка удостоверил твою личность и обязательно сделал об этом пометку на заявлении и обязательно сличил твою подпись с карточкой.
- Заверить у нотариуса твою подпись и отправить заявление Почтой России ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. В этом случае обрати внимание на пометки, отмеченные курсивом, что заявление нужно подписывать в присутствии нотариуса и прошить и пронумеровать его. Потом удали то, что написано курсивом.
Вот собственно и все. Напомню, что завтра будет видео с инструкцией, как отправить заявление в банк Тинькофф, где разберу гарантированные способы запроса информации, чтобы не получить отказ. Конечно же подтвержденные судебной практикой и конкретными интервью с сотрудниками банка, нотариусом и сотрудниками Почты России.
Напоминаю, что подробная статья находится на сайте сайт и там же находится текстовая инструкция, короткий чек-лист и сам шаблон заявления на запрос документов по кредитному делу в АО «Тинькофф Банк», который ты можешь путем нехитрых манипуляций превратить в заявление в любой банк.
Надеюсь, что я хоть чем-то тебе помог и если видео и статья на сайте сайт оказались тебе полезными - обязательно ставь лайк и делись статьей в соцсетях - возможно она пригодится и твоим друзьям, которые даже не являются неплательщиками кредитов, а просто хотят оптимизировать свои кредитные платежи. И пиши в комментариях дополнения к инструкции и рассказывай о своем опыте досудебной переписки с банками и МФО, какие документы ты запрашивал у банкиров, получал ли отказы и насколько часто твои заявления оставались без ответа и почему.
Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.
Кредитная карта Тинькофф
Тиньков и Немагия
В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.
Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.
В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.
В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.
В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?
Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.
Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.
Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.
Что такое честный льготный период?
Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.
В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.
При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:
- На 10 тыс. 3 сентября
- На 1000 руб. 10 сентября
- На 7600 28 сентября
- На 4000 руб. 1 октября
- На 1500 руб. 6 октября
При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.
Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.
Что такое нечестный льготный период?
При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.
При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.
У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.
Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.
Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.
Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.
Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.
Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.
По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».
Снятие наличных не входит в грейс
Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.
Высокая комиссия за снятие наличных
Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.
Скрытые от глаз расходы по карте
У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.
Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%.
В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.
Отличия карты Тинькофф и Сбербанка
Карточки практически одинаковы. В некоторых позициях тарифа выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкая ставка, большой кэшбек). Есть среди них одно существенное отличие в пользу Сбербанка и кроется оно в льготном периоде, а точнее в погашении нельготных операций.
Мы разобрали, что для погашения нельготной операции по карте Тинькофф и остановки начисления процентов нужно полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную.
По карте Сбербанка любой платеж, совершенный клиентом, идет на погашение нельготной операции и начисленных на нее процентов. Поэтому клиенту необязательно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму нельготной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенный плюс кредитной карты Сбербанка в сравнении с Тинькофф банком.