Мы рассказывали как кредитные организации взыскивают долги. Основное — продать долг третьим лицам. Заемщики боятся этого, ведь взыскатели не общаются в рамках правового поля, они угрожают и портят жизнь клиенту и окружению. Это стереотипы и они неоправданны. Если банк продал договор коллекторам, значит, существует шанс выбраться из долговой ямы.

Долг продается на основании законодательства — ст. 382 ГК РФ (Переуступка прав требования). Продать его без согласия должника невозможно. Но банкиры идут на хитрость и заставляют заемщика подписать кредитный договор, где включен пункт согласия на передачу проблемного договора. Если этого не сделать, кредит не одобрят.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Долги продают портфелями за 5-15% от основного тела кредита и без учета процентов и штрафов. Выбора у банка нет, держать проблемный заем на своем балансе он не может. Это предписание ЦБ. Некоторые юристы несогласны с тем, что должникам необходима информация кто и за сколько покупает их долг, но мы считаем, что это точка старта торгов между должниками и коллекторами.

Заработок коллекторов состоит из небольшого оклада и премий за взысканные средства. Чем больше взыскали, тем больше получили денег. Это дает почву для торга. Сначала вам откажут, но потом спишут приличную сумму. Договориться можно всегда.

Давайте разберем поэтапно. Имеется ряд вариантов развития событий при продаже долга. Нам приходят сотни писем от должников, которые необходимо обговаривать и пояснять. Например, можно ли договориться с коллекторами? Возможно ли им не платить? Что произойдет если прятаться от коллекторов? Как с ними бороться?

Переговоры с коллекторами

С ними можно и нужно вести переговоры. Сумма списания может достичь 60-70% от долга. Часто такие акции приурочены к праздникам (Новый год, 8 марта). Переговоры можно провести лично или с помощью представителя.

Желательно свои действия задокументировать и написать заявление, но крупные агентства могут предложить выгодные условия по телефону. Если вы живете в другом регионе и приехать на встречу не можете, соглашайтесь. Обманывать вас не будут.

Не платим коллекторам

Половина должников предпочитает этот вариант. Коллекторы обращаются в суд, но делают это редко и только если уверены, что взыскание состоится.

Как писалось выше, долг покупается за 5-15 процентов, проще найти человека, который оплатит все, чем подавать иск и тратить деньги на госпошлину. Если сумма вашей задолженности небольшая (до 30 тыс.) можно сменить телефон. Искать вас не будут.

Прячемся от коллекторов

Должники считают сменил телефон, никто не найдет. Это не так. Если долг большой, то займутся всерьез. Позвонят соседям по подъезду, приедут домой, позвонят коллегам. Существуют базы, где хранятся телефоны и данные людей (Кронус, Спрут). Найти человека не проблема.

Достаточно набрать адрес соседа и высветится домашний и мобильный телефоны. Сейчас внедряют новые программы, завязанные на социальных сетях, которые с большой точностью определяют родственников должника (до 95%) и контакты.

Если коллеги брали кредит в вашем банке и указали место работы, то их данные автоматически прикрепятся к контактам если у вас образуется долг, это называется — связные лица.

Должен ли я банку?

Вопрос, который волнует большинство должников. Запомните, если банк продал ваш долг коллекторам, то вы ему ничего не должны. Ваш счет автоматически закрывается, а задолженность переходит третьим лицам.

Основанием для продажи будет являться договор цессии (ст. 382 ГК), только он дает право полного перехода просроченного кредита в агентство.

Коллекторы обязаны предоставить копию данного соглашения по первому требованию, согласно Федеральному закону 230. Отстаивайте свои права и требуйте подтверждающей документации. Первыми обращайтесь в суд в случае отказа.

Совет! Банк может продать договор вашему представителю. Сумма сделки на этот случай составит 50% от общего долга. Можете воспользоваться данной возможностью.

Кредиторы любят комбинировать методы взыскания. Давайте посмотрим как это происходит:

1. Банк своими силами пытается взыскать долг или поставить заемщика в график платежей.
2. Банк передает долг на время в КА по агентскому договору, на основании ст. 1005 ГК РФ.
3. Банк обращается в суд.
4. Банк продает долг вместе с судебным решением (дебиторская задолженность).
5. Коллекторы взыскивают задолженность через ФССП.

Если ваш договор был продан после судебного решения не удивляйтесь. Это обычная практика взыскания. Главное, следите чтобы ваши права не были нарушены. В противном случае обращайтесь в суд на основании ст. 3 ГПК РФ и .

Можно ли не платить?

Если ваше соглашение продали третьим лицам, то у вас есть возможность от него избавиться. Причиной тому является нежелание агентств обращаться в суд. Для них это лишняя статья расходов.

Вы можете:

• договориться о списании части долга;
• игнорировать звонки;
• найти нарушения в работе КА и обратиться в суд (ФЗ 230);
• выкупить свой долг.

Когда договоры продают, то первое желание должников не платить и не общаться с представителями взыскания. Но этот путь неверен. Как только у вас появится возможность, постарайтесь закрыть долговую яму. Проведите переговоры и попросите о списании половины (или больше) суммы. В большинстве случаев, вам пойдут навстречу.

Какой срок исковой давности

На основании статьи 196 Гражданского кодекса срок исковой давности составляет три года. Начинается он с момента прекращения оплаты по кредиту. Например, 20 числа каждого месяца вы должны вносить платеж. Как только пропустили этот период именно с 20 и пойдет отсчет.

Важно! Если вы внесете хоть один платеж в данный период, то срок обнулиться. Необходимо это учитывать.

Через какое время банк продает долг?

Продажа долга осуществляется примерно через год после возникновения просрочки. До этого момента банки пытаются самостоятельно получить деньги с заемщика.

Для этого они предпринимают:

• обращаются в суд;
• самостоятельно ведут переговоры;
• передают долг коллекторам на время;
• работают по исполнительному листу.

Итог

Если банк продал долг коллекторам, то в зависимости от суммы вы можете договориться о списании части суммы или не платить вовсе. Но стоит учесть ряд факторов, которые влияют на решение по долгу. Узнавать где вы и звонить будут в любом случае, но степень серьезности поиска можно легко контролировать зная точный долг, контакты окружения и фактический адрес проживания.

Если вам необходима консультация специалиста вы можете написать нам в комментариях либо обратиться к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

Сбербанк продал долг коллекторам

Пришло письмо от коллекторов что сбербанк продал им долг по кредиту. И в письме стоит сумма к оплате 16 000. до 24.10.18.как быть дальше?

Если Вы не платите, то не нужно и платить. Сбербанк скорее всего, продал свой неперспективный долг. КОгда у Вас была последняя оплата по этому кредиту?

Сбербанк продает долг коллекторам, что это значит для меня?

Здравствуйте Дарья Алексеевна! Это значит что Вы теперь должны коллекторам... И они будут теперь требовать от Вас этот долг! С уважением, Сергей Фесенко.

Потребуйте от Сбербанка документы по продаже вашего долга коллекторам. Нет документов, нет продажи. Если уже есть решение суда по вашему долгу, то коллектор через суд обязан сменить взыскателя на себя, и вы участвовать в судебном заседании должны. Пристав без смены взыскателя также будет требовать долг в пользу Сбера.

Такой вопрос, может ли сбербанк продать долги коллекторам?

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) 1. Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. 2. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. 3. Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение. Имеет право.

Здравствуйте! Да, конечно может продать, если иное не указано в договоре кредитования. Советую коллектором ничего не платить. Отправляйте их в суд.

Да, может, для этого должен быть заключен договор цессии (его практически никогда нет). Если есть просрочки-смысла платить частями нет, долг уменьшаться не будет, пусть обращаются в суд, на суде на основании ст.333 ГК РФ просите снизить пени и неустойку и расторгнуть договор, присужденную сумму и будете платить. Приставы смогут удерживать 50% от заработка. С жалобой на действия банка и коллекторов можете обратиться на сайт ЦБ РФ в интернет-приемную, по факту угроз пишите заявление в полицию.

Сбербанк продал мой долг по кредиту коллекторам, в сумму долга включены проценты, кредит я выплачивать не мог находился в колонии, могу ли я списать проценты через суд.

Здравствуйте, вы коллекторам ничего не должны а на обращение в суд, похоже пропущен срок исковой давности, так в суде и заявите. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.:sm_ax:

Здравствуйте! С коллекторами можете не общаться, с ними расплачиваться довольно сложно. Пусть обращаются в суд, там как раз можете попросить усни жене размера неустойки. Ну а если с момента последнего платежа прошло более трёх лет, то срок давности уже истек.

Добрый день, Сергей С коллекторами не надо вести никакие переговоры Пусть обращаются в суд В суде можно заявить ходатайство о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ или ходатайство о пропуске срока исковой давности, смотря когда вы вносили последний платеж по кредиту Срок исковой давности - 3 года с даты последнего внесенного вами платежа по кредиту Просто так проценты никто не спишет.

В 2014 Сбербанк продал мой долг коллекторам. В 2017 я только узнала об этом, что прошел суд, пришел испол лист на работу. Имею ли я право написать жалобу в суд об отмене приказа. Что прошло много времени, я ничего незнала о заседании, что коллекторы сейчас не имеют права выбивать с меня долг? Вообщем подскажите что мне делать? Как грамотно поступить?

Здравствуйте! Отменить судебный приказ можно, подав на него возражение в течение 10 дней с момента получения копии этого приказа.

На что имеют право коллекторы? Был долг в сбербанке, сбербанк долг продал, а на суде 4 года назад представитель сбербанка не дал никаких данных; кому и за сколько был продан долг (приставы высчитывали 50% пенсии, а для кого не могли ответить), судья вынес решение-взыскание прекратить, поскольку сбербанк выдал справку, что долга нет, а куда он делся, данных представить не смог. Теперь 4 года спустя, начинает звонить коллектор и требовать деньги, говорит, что купил в сбербанке. На что имеет право в данном случае коллектор?

В данном случае коллекторы ни на что не имеют право. Отправляйте их в суд. Пригрозите, что будете жаловаться в полицию по факту вымогательства денег.

Татьяна Витальевна, добрый день! Если бы долг был передан коллекторам на законном основании, банк предоставил бы Вам полную и подробную информацию о договоре цессии с коллекторским агентством. Так что в Вашем случае данный "коллектор" не имеет права ни на что. Обратитесь в банк за получением информации о возможном договоре цессии, после чего напишите заявление о вымогательстве в полицию.

Здравствуйте. Нет никаких прав у коллектора, посылайте его в суд, там заявите о пропуске исковой давности. Согласно ст 196 ГК РФ. 1. Общий срок исковой давности составляет три года На основании ст 199 ГК РФ 2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

У меня год назад был суд сбербанк подал но перед этим сбербанк продал мой долг коллекторам я все это обьяснял в суде меня никто слушать не стал по итогам было вынесено решение в пользу сбербанка вернуть долг но прошел год на меня уже коллекторы подали всуд я явился в суд и выесняется следущее были предоставлены документы сбербанком о прадаже долга коллекторам тоестьправ цесия другому лицу щас было вынесено опредиление вернуть долг коллекторам у меня к вам вопрос что мне делать в этом случае и могут ли коллекторы требовать с меня долг заранее спосибо.

Если есть определение (решение) суда о взыскании долга с Вас коллекторами, то придется им платить. Надо почитать определение суда.

Уважаемый Алексей! Если суд признает договор переуступки права требования законным, то долг ваш перейдет к коллекторам, и они будут заниматься его взысканием.В случае, если коллекторы ведут себя не адекватно, обращайтесь в прокуратуру с жалобой на их действия. ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО» в ред. от 03.07.2016 г. Законом предусмотрены следующие ограничения: 3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц. 4. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. 5. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) общим числом: а) более двух раз в сутки; б) более четырех раз в неделю; в) более шестнадцати раз в месяц. Согласно ст.6 Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО» в ред. от 03.07.2016 г. 2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; 4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; 5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. 3. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. 4. Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

Сбербанк продал остаток долга коллекторам. Через суд по исполнительному листу остаток долга был погашен. Через год коллекторы требуют проценты.

Добрый день! не имел право продавать долг коллекторам.

Сбербанк продал/передал долг по карте коллекторам Актив Бизнес Коллекшн. На сколько мне известно такого рода операции происходят с дисконтом. Если коллекторы заплатили за мой долг по карте от 10-40 %, смогули я договориться с ними заплатив 50-60 % от суммы долга? И как эта процедура может выглядеть?

можете попробовать... но едва ли получится

Необходимо напрямую обратиться к коллекторам и договориться. Соглашение необходимо оформить договором.

Сбербанк продал долг коллектору (я поручитель) ,сейчас коллектор подал в суд на меня и на заёмщика. Я поручался только перед банком, законны ли требования коллектора. Заёмщик готов выплатить долг, но только сбербанку. Спасибо.

ЗАконны, у Вас в договоре поручительства все написано на этот счет.

Здравствуйте. Необходимо ознакомиться с документами (исковым заявлением и приложением) и подготовить письменные возражения на иск для суда.

Пусть договаривается со сбербанком. А где он раньше был. Посоветуйте и сами попросите в суде уменьшить пени, неустойку, штрафы на основании ст.333 ГК РФ и просите рассрочку платежа по ст.203 ГПК РФ . Теперь уж раз дело в суде, не торговаться надо, а вопрос решать.

Да, законны, если договором предусмотрено переуступка прав требований

читайте договоры кредитования и поручительства.

Я поручался только перед банком,законны ли требования коллектора. Вполне правомерно. Заёмщик готов выплатить долг, но только сбербанку Для осуществления данной оплаты необходимо знать состояние кредитного договора переуступка права требования либо агентское сопровождение.

Был долг в сбербанке, сбербанк продал этот долг (который не платили) коллектору. После этого через я выплачивала пол-зарплаты по его иску. Через пол-года он приехал и забрал машину на эвакуаторе, и потребовал остаток долга. Машину он продал, а договор о купле-продаже я не видела. А теперь мне приходят от налоговой инспекции транспортный налог. Прошло с того момента как забрали машину год.

Во-первых, обратитесь с соответствующим заявлением в полицию. Проведут проверку. Получите копии материалов проверки и предоставьте в ИФНС. (это Ваши первоначальные действия). Далее будем смотреть по ситуации... А вообще, мне не совсем ясно, почему Вы изначально не обратились в полицию? Можете изложить подробнее...

Сбербанк продал долг коллекторам после постановления суда о взыскании долга. Платеж долга производится через судебных приставов из зарплаты. Имел ли право банк продавать долг после постановления суда коллекторам.

здравствуйте. да, вправе.

Да, имеет право продавать долг в любое время, в том числе и на стадии исполнительного производства.

Сбербанк продал долг коллекторам. Платил банку исправно в течении года. После продажи исполнительное производство было прекращено. Коллекторы снова начинают требовать долг. Законно ли это? Могу ли я подать в суд на банкротство?

Подать можете если Ваш долг более 500т.р., но процедура банкротства платная. Если денег на процедуру нет, то Вам суд откажет.

Мой долг сбербанк продал коллекторам, что мне делать в такой ситуации?

Здравствуйте! Требуйте подтверждающие документы. Надо будет с ними ознакомиться.

Вариантов несколько, зависят от Ваших пожеланий.

Скажите пожалуйста: может ли сбербанк продать долг коллекторам, если уже есть судебное решение у приставов а оплата не поступает?

Да, могут переуступить право требования долга по договору цессии третьим лицам.

Имеет ли право сбербанк продать мой долг коллекторами. И как себя предостеречь от них.

Это должно быть предусмотрено либо запрещено условиями договора.

У мужа долг перед коллекторами был 490 000, на июль месяц. Сбербанк продал коллекторам долг. У мужа нет денег выплачивать, зарплата низкая, имущества нет. Если он объявит себя банкротом, что это даст и какие последствия будут. Это мой гражданский муж. Возможно ли посде объявления его бнкротом росписаться с ним, и что тогда будет мне, последствия. Спасибо за ответ.

Если у него нет имущества, то ему проще дождаться пока кредитор обратиться в суд. В суде на основании ст. 333 ГК РФ снизить неустойку, а потом платить не более 50 % ежемесячно от своего дохода. Закон о банкротстве к нему не применим, так как долг меньше 500 000 рублей. Как быть Вам, можете вступать в брак, но все имущество которое будете приобретать, приобретайте на основании безвозмездных сделок - договора дарения, либо заключите брачный договор, согласно которого все имущество будет только Вашим. Есть и другие способы. Ваши родители на основании письменного договора дарят Вам деньги, а Вы на них тут же покупаете, что-то, но лучше всего дарение от родителей и др. родственников.

Он сможет подать заявление о своем банкротстве после 01 октября 2015 года независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства. Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии - реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы. При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества. Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс. Банкротный процесс для заключения брака препятствием не является. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Помогите разобраться в такой ситуации. Была задолженность по кредиту. Сбербанк продал долг коллекторам, не уведомив заёмщика. Но и приставы арестовали автомобиль. Правильно ли это? И кому теперь должны?

Пристаы арестовали автомобиль только на основании судебного решения А вы что не присутствовали на суде,что не знаете кому должны Кто подал на суд тому и должны По всей видимрсти это банк

Добрый день, Светлана. Прежде чем приставы смогли арестовать Ваше имущество (автомобиль) на Вас кто-нибудь должен был подать в суд иск о взыскании с Вас задолженности по кредитному договору. Здесь нужно смотреть кто именно подавал заявление. Решение должно было состояться либо в пользу коллекторов, либо в пользу Банка. Но приставам это не интересно. У них есть Исполнительный лист, они на основании этого исполнительного листа арестовали имущество. Другой вопрос в том, если суд проходил БЕЗ Вас, либо был вынесен судебный приказ (также в ваше отсутствие), то можно приостановить исполнение такого решения и обжаловать его. Удачи Вам!

Может ли Сбербанк продать кредит коллекторам, если у меня на руках есть решение суда о выплате долга по кредиту?

Может продать, есть моменты которые могут позволить оспорить такой договров, по ситуации конкретной необходимо смотреть.

Все переутупки прав требования осуществляются с соблюдением ст382 ГК РФ 385 ГК РФ дает Вам право до исполнения ст382 ГК РФ не платить

Сбербанк начинает продажу «плохих» кредитов. В качестве пилотного проекта банк продаст 450 млн просроченных на полгода долгов малого и среднего бизнеса. Такой шаг позволит Сбербанку улучшить свои показатели перед приватизацией. Плохие кредиты могут пользоваться неплохим спросом, считают коллекторы: их стоимость может вырасти до 7-25% от номинала вместо обычных 1-5%.

Сбербанк раскрыл суммы «плохих» долгов, которые он собирается продать коллекторам. В этом году будет продано до 450 млн рублей кредитов малому и среднему бизнесу(МСБ), сообщила вице-президент, директор управления по работе с проблемными активами Сбербанка Светлана Сагайдак: «До конца августа будет продано кредитов на сумму 150 млн рублей (400 кредитных договоров), в декабре еще до 300 млн рублей (не более полутора тысяч договоров)». Речь идет о займах, остаток задолженности по основному долгу которых составляет не более 500 тысяч рублей, а просрочка более 180 дней. Аукционное предложение будет разбито по нескольким лотам, сформированным по территориальному признаку. Выбранная форма торгов — аукцион на повышение, закрытый по составу участников. Организатором выступит ОАО «Российский аукционный дом».

По мнению экспертов, Сбербанк собирается продавать кредиты, выданные малым предприятиям, работающим в области торговли, пищевой промышленности и прежде всего сельского хозяйства.
Состязаться в аукционе будут десять ведущих коллекторских агентств России, сказала Сагайдак. Пять из них уже отобраны. Они входят в топ-10, на их долю приходится около 90% проблемных активов, размещаемых на открытом рынке, отметила Сагайдак, отказавшись их назвать. «Все они являются членами Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)», — добавила она. Также в настоящее время проходят процедуру аккредитации еще пять крупных агентств, высказавшие желание участвовать в торгах. «Продажа проблемной задолженности — пилотный проект, и от него будут зависеть дальнейшие действия Сбербанка по продаже проблемной задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (СМП)», — резюмировала Сагайдак. Вероятными претендентами на долги Сбербанка аналитики называют агентства «Пристав», «Секвойя», «Эос», «Первое коллекторское бюро», «Ф.А.С.П», «МБА-финанс», «ДДМ-групп», агентство «Русская долговая корпорация», недавно созданное коллекторское агентство Альфа-банка и «Центр ЮСБ».

По словам генерального директора коллекторского агентства «Центр ЮСБ» Александра Федорова, целью продажи является оптимизация расходов Сбербанка: «Работа с просрочкой — это очень сложный и трудоемкий процесс. Для этого надо иметь большой штат специалистов и необходимую инфраструктуру. Банкам проще и дешевле нанять таких специалистов, то есть обратиться к коллекторским агентствам».
«Банкиры жалуются на длительный процесс по расчищению баланса от неработающих кредитов. На судебное и исполнительное производство, получение необходимых решений требуется до двух лет, в течение которых банк несет сопутствующие расходы», — соглашается директор аналитического департамента ИК «Вектор секьюритиз» Александра Лозовая. Помимо сокращения операционных издержек, банк также сможет распустить резервы, которые он был вынужден создавать под эти кредиты, что будет способствовать дополнительному росту прибыли, продолжает аналитик ФЦ «Инфина» Вероника Чекина:

«Это, несомненно, позитивно в преддверии приватизации».

Общий объем кредитов Сбербанка малому и среднему бизнесу составляет около 600 млрд рублей, доля просрочки в нем чуть выше 5%. «Доля кредитов МСБ в общем объеме корпоративного кредитного портфеля невелика — около 12%. «Сбербанк, как и ВТБ, в первую очередь работает с крупным бизнесом», — говорит Лозовая, напоминая, что ВТБ 24 также собирается продать коллекторам задолженность МСБ. Как ранее говорил зампредправления ВТБ Андрей Печатников, банк планирует продать около 500 займов на общую сумму 2,5 млрд рублей (просрочка более двух лет, средняя сумма около 5 млн рублей). Сегодня объем займов МСБ во втором по размеру госбанке России составляет около 90 млрд рублей, в том числе 12 млрд просроченных. «Со средним и крупным бизнесом легче договориться о реструктуризации, к тому же качество залогов у крупного и среднего бизнеса не в пример лучше», — объясняет интерес банков к крупному бизнесу Лозовая.

«Рынок цессии долгов (продажа долгов — «Газета.Ru») малого и среднего бизнесов (включая ИП) еще только начинает развиваться, — пояснила «Газете.Ru» вице-президент НАПКА, генеральный директор «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. — Выставление на продажу таких портфелей пока единичные случаи, поэтому покупка небольших объемов просрочки пока наиболее интересна для потенциальных коллекторов».

«Из-за конкуренции стоимость продаваемых Сбербанком долгов может вырасти до 7-25% от цены продаваемого портфеля, — считает Федоров. — Это намного выше привычных цифр: как правило, долги продаются за 1-5% от номинала».
Во-первых, Сбербанк отличается качественным подходом к заемщикам, и поэтому его кредитный портфель выглядит не хуже рынка; во-вторых, просрочка в 180 с небольшим дней является достаточно ранней, объясняет Федоров. Но здесь с Федоровым не соглашается Чекина: «Кредиты предприятиям МСБ придется продавать с большим дисконтом, так как этот сегмент сильнее всего пострадал от кризиса и многие ссуды практически не обслуживаются».

Справка:
Кредиты Сбербанка
По состоянию на конец 2010 совокупный корпоративный портфель Сбербанка оценивался в 4,88 трлн. руб., доля кредитов малому бизнесу в структуре кредитного портфеля банка в разрезе клиентских сегментов составляла 11,1% (порядка 540,8 млрд.) доля кредитов среднему бизнесу — 33,8% (1,65 трлн. руб.) , крупным корпоративным клиентам — 51,9% (2,53 трлн. руб.) и еще 3,2% кредитов было выдано органам власти. В 2010 году банк предоставил кредитов предприятиям МСБ на сумму 480 млрд. руб.

Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.

Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.

Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.

Нормативная основа деятельности

Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.

1. Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
2. ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
3. ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Какие дела продают чаще всего

Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.

Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.

Как узнать, что долг продан

• Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.

Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования. Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.

• Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
• Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
• Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.

Действия должника

Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.

Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:

1. Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
2. Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
3. Получить в компании экземпляр договора цессии.
4. Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
5. Обсудить условия погашения.

Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.

Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.

Правомерные действия коллекторского агентства

Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только

• звонить;
• отправлять письма и смс;
• приходить домой, но лишь после согласия клиента;
• предлагать изменить условия выплаты.

Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.

Несмотря на новый ФЗ о коллекторах, строго регламентирующий данный вид деятельности, нередки угрозы со стороны коллекторов, прессинг, преследование. Тогда должник может обратиться в полицию за защитой или в суд с иском о взыскании морального вреда.

Что запрещено делать коллекторам

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

• оказывают психическое давление;
• , требуют встречи в неудобное время;
• беспокоят многократно за день;
• распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
• порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
• заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.