Банковские учреждения, заботящиеся о своей репутации, создали так называемые службы (или агентства) коллекторов, «собирающие» невыплаченные долги. Что характерно, в банках есть собственные службы по возврату долгов, но они в большинстве случаев ведут себя вежливо и корректно по отношению к должникам. Если же человек продолжает уклоняться от своих кредитных обязательств, то его дело может быть передано коллекторам, которые могут применять незаконные методы возврата задолженностей, причем уже не от имени банка.

Несколько лет назад в банковской среде было немало шума, который вызвал Пленум Верховного суда. По итогам заседания были ограничены возможности банковских учреждений, которым запретили передавать права на возврат задолженности тем коллекторам, у которых нет лицензии кредитного учреждения (речь идет о статусе банка). Все это указывается в Постановлении №17 этого Пленума за 28 июня 2012-го года.

Банки же любят привлекать коллекторов, т. к. без них они продемонстрировали бы общественности свое истинное лицо – воплощение ростовщичества наших дней. Однако теперь коллекторы работают по агентским контрактам и доверенностям, что действующим законодательством пока не запрещается.

Обратите внимание! Многие должники задаются вопросом: а что в реальности могут им сделать коллекторы? Ответ для многих, наверно, будет неожиданным, но они не могут сделать практически ничего.

Судите сами: коллекторы – это негосударственные учреждения, а значит, они не имеют каких-либо полномочий. Деятельность данных организаций нацелена только на запугивание должников необоснованными угрозами, они делают ставку на юридическую неосведомленность граждан и их нежелание отстаивать собственные права в государственных органах.

Защита от коллекторов: обзор популярных угроз

Существует ряд распространенных угроз, с помощью которых коллекторы запугивают должников. Попытаемся выяснить, нужно ли этих угроз бояться.

Угроза №1. «Мы проведем опись вашего имущества»

Это вообще абсурд. Место временной/постоянной регистрации могут посетить только судебные приставы, причем лишь после начала исполнительного производства и с соответствующим решением суда на руках.

Как правило, подобные угрозы давят на людей психологически. Однако если к вам домой на самом деле приехали неизвестные и вошли в помещение, чтобы описать либо вывезти собственность, то можете сразу позвонить в полицию и сообщить о нарушении.

Угроза №2. «Разве вы не опасаетесь за себя или своих близких?»

На такие заявления нужно реагировать немедленно. В цивилизованных странах нет места «конторам», запугивающим людей в подобных масштабах. Безусловно, эти угрозы мнимы и маловероятны, ведь никто не приедет к должнику из столицы для расправы из-за каких-то 100 тысяч рублей. Но в душе простых людей это оставляет весьма неприятный осадок.

Обратите внимание! Если сравнивать российских коллекторов с их коллегами из западных стран (те всегда ведут себя вежливо и предусмотрительно), то их работа напоминает период «лихих» девяностых. Но справедливости ради добавим, что далеко не все службы прибегают к столь безнравственным методам.

Если же вам будут на самом деле угрожать расправой, то постарайтесь записать все разговоры, разыщите координаты коллекторского агентства и попросите оператора связи предоставить распечатку звонков. После этого напишите заявление по возбуждению уголовного производства в связи с угрозами. Это заявление обязательно рассмотрят, ведь сегодня органы правопорядка прибегают к серьезным мерам ради защиты обычных граждан. И даже если факт преступления не будет доказан, малоприятные звонки от коллектора уж точно прекратятся.

Образец заявления на коллекторов в полицию. Файл для скачивания

Угроза №3. «Мы можем лишить вас дома»

Не верьте этому, поскольку жилье может быть изъято только по судебному решению и исключительно в том случае, если оно не единственное пригодное для проживания. Хотя есть исключение: даже единственную недвижимость могут изъять, если она выступает в качестве залога по кредиту. В других же случаях неприкосновенность единственного дома защищена законом, а значит, на улицу вас никто не выкинет.

Угроза №4. «Мы позвоним вашим родственникам и начальству»

Это может подействовать на граждан, для которых важна репутация порядочного и честного гражданина в глазах общественности. Да и вряд ли кому-нибудь будет приятно, если неизвестный мужчина начнет предъявлять руководству или друзьям какие-то претензии. Поэтому лучше сразу уведомите начальника, что по уважительной причине не сумели оплатить долг. Сделайте это мягко и ненавязчиво, постарайтесь, чтобы шеф встал на вашу сторону, но не забудьте упомянуть, что на рабочих обязанностях это никоим образом не отразится. Если все будет сделано правильно, то начальник попросту не захочет говорить с представителями коллекторской службы.

Своих друзей и родственников предупредите о возможных звонках и попросите, чтобы они отказывались от каких-либо разговоров.

В принципе, есть и другой способ обезопасить себя и своих близких. При получении кредита вы наверняка согласились на то, что ваши персональные данные могут быть переданы третьим лицам. Если да, то напишите в банк письмо с просьбой аннулировать прежнее согласие на разглашение персональной информации и запретите банковским сотрудникам вообще использовать ее. Здесь использование этих сведений коллекторами может расцениваться как нарушение 137 статьи УК РФ, другими словами – нарушение неприкосновенности личной жизни.

Не забывайте также, что разглашение банковской тайны, включающей в себя сведения о счетах, является прямым нарушением 183 статьи того же кодекса. Выходит, у коллекторов нет права сообщать третьим лицам даже сумму вашей задолженности перед банком.

Словом, если вы услышали такие угрозы, то у вас есть шанс заставить коллекторов всерьез оценить возможные последствия вмешательства в вашу жизнь.

Угроза №5. «Если не отдадите, то вам грозит иск со всеми штрафами, пенями и проч.»

Эта угроза рассчитана на людей, у которых нет юридического образования, а значит, они не владеют положениями современной судебной практики по такого рода конфликтам. На самом же деле суд, напротив, уменьшает штрафы и неустойки за непогашенную задолженность до минимума, более того, некоторые из неустоек вообще не являются законными.

Что касается судебных издержек, то они уменьшаются так же, как штрафы, и представляют собой символичного размера госпошлину. А если в суд будет направлен взыскательный иск, то немедленно прибегните к помощи квалифицированного юриста, который поможет минимизировать штрафы, пени и проч.

Подводя итоги

В конце еще раз подчеркнем, что с правовой точки зрения никаких полномочий у коллекторов нет. То есть они не имеют права ни угрожать должнику, ни описывать его имущество, ни тем более выселять его из дома. А всем угрозам, перечисленным выше, верят лишь юридически неграмотные граждане, не знающие своих прав и обязанностей. Словом, коллекторских агентств бояться не стоит, т. к. ничего существенного (если не принимать во внимание испорченное настроение) они сделать не могут.

Видео – О защите от коллекторов

Одной из новых, но уже довольно востребованных профессий на сегодня, является профессия коллектора. Многие банки не обходятся без привлечения к работе с должниками коллекторских служб, а значит, вновь создаваемые подобные организации нуждаются в постоянном пополнении кадрами.

Подробнее об этой специальности и о том, как избавиться от коллекторов, рассказано в сегодняшней статье.

Для того чтобы стать коллектором, не обязательно проходить специальную подготовку. Агентства набирают таких сотрудников, которые:

• имеют определенные знания в сфере банковского дела;
• умеют быстро и в больших объемах обрабатывать информацию;
• обладают коммуникабельностью и хорошими знаниями психологии, поскольку профессия требует постоянного общения с людьми разных слоев общества;
• находятся в возрасте 24-26 лет.

Как правило, в агентствах проводятся тренинги, обучающие правильному ведению дел с должниками. Ведь от того, насколько хорошо подготовлен специалист, напрямую зависит уровень оплаты его труда. Его зарплата – это процент от суммы, взысканной с должника.

Коллекторы выбивают деньги с должников такими законными способами, как:

• проведение личных встреч и телефонных переговоров;
• отправление телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
• направление почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника.

Изменения в законе о коллекторах, принятые в 2017 году, существенно урезали количество методов их работы с должниками. В частности, им запрещается в своей деятельности использовать рукоприкладство и шантаж, портить имущество граждан, звонить или осуществлять визиты в ночное время суток.

Как избавиться?

Чтобы коллекторы не стали назойливой проблемой, существуют законные способы, как можно минимизировать с ними взаимодействие или вовсе свести на нет.

От звонков коллекторов

Когда должнику звонит коллектор, он должен максимально открыто вести с ним диалог и ссылаться на законы и статьи кодексов, выступающие в его защиту. Если коллекторы ведут себя не корректно и надоедают заемщику бесконечными телефонными звонками, он вправе написать заявление в агентство о нарушении его прав (о том, что он не был предупрежден о наличии договора цессии между банком и организацией). На рассмотрение этой бумаги уходит 30 дней. Дальше нужно проверить, можно ли таким образом избавиться от звонков коллекторов.

Если после того, как прошел месяц, от агентства не пришло никаких уведомлений, а работники агентства продолжают звонить, рекомендуется обратиться в прокуратуру.

Нужно написать жалобу, подробно указать в ней все факты нарушения прав гражданина и приложить копии обращений в организацию коллекторов и уведомления об их получении.

Даже если у должника отсутствуют реальные доказательства нарушений, он все равно может подать жалобу, так как прокуратура обязана проверить указанные в ней сведения: запросить документы у агентства, а затем дать заявителю письменный ответ (отчет о проделанных действиях и их результат).

От коллекторов и просроченного кредита

Наилучший совет по тому, как отвязаться от долга по кредиту – это погасить его, тогда и коллекторы беспокоить не будут. Однако на практике этот способ осуществляют единицы должников. Причина неуплаты понятна – отсутствие денежных средств, например, из-за сокращения или увольнения на работе, длительной болезни, трудной ситуации в семье и др. Защита от коллекторов и сотрудников банка предполагает проведение тщательной работы.

Первым делом необходимо узнать, на какой стадии находится долг: еще в банке или уже передан по договору цессии агентам. Далее нужно досконально изучить текст кредитного договора. Для этого целесообразно обратиться к юристу за консультацией, который посоветует, как лучше поступить в данной ситуации.

Алгоритм действий следующий.

1. Проверить в договоре пункт о передаче информации третьим лицам. Большинство банков включают данное положение в текст документа.
2. Получить выписку, отражающую все выплаты и сумму задолженности. Рекомендуется самостоятельно пересчитать сумму долга, с учетом пени, и сравнить ее с той, что требуют коллекторы (зачастую они завышают ее размер).
3. Записывать все телефонные разговоры с коллекторами (с уведомлением об этом собеседника). Такие записи в дальнейшем служат «железным» доказательством неправомерности действий коллекторов в суде или при обращении в полицию.
4. Не сообщать по телефону личную информацию, которая может быть использована против должника.
5. Не грубить во время диалога, вести себя сдержанно и не применять оскорбления в адрес звонящего коллектора.
6. Послать в адрес агентства письмо с требованием общаться с его представителями только посредством обмена заказной корреспонденцией (под роспись с уведомлением о получении) или через законного представителя.
7. Обратиться в банк, где был взят кредит, и рассказать о сложившейся ситуации. Не исключен тот вариант, что банк пойдет на встречу и осуществит реструктуризацию долга (через заявление должника).

Реструктуризация может быть в нескольких возможных вариантах:

• взятие кредита на новый срок;
• списание части долга;
• изменение размера или сроков погашения, даже с отсрочкой;
• передача банку какой-либо собственности в счет всего или части долга.

И только после того, как банк переговорит с агентством, занимающимся делом должника, сотрудники перестанут его беспокоить.

Более того, на сегодняшний день заемщики вправе вообще отказаться от общения с коллекторами.

Согласно актуальной версии ФЗ-230 такой отказ можно подготовить уже через четыре месяца после начала просрочки по кредиту (для определенных категорий лиц — с первого дня образования задолженности) и отправить соответствующее заявление коллекторам через нотариуса или заказным письмом. После получения такого заявления коллекторы звонить должнику или встречаться с ним будут не вправе, а взыскать просроченную задолженность кредитор сможет с должника только в судебном порядке.

Далеко не все клиенты банка, взявшие деньги взаймы, добросовестно возвращают их обратно согласно основным условиям кредитного соглашения. Из-за этого сегодня широкое распространение получила практика взыскания долгов посредством обращения к коллекторским агентствам.

Какие виды долгов чаще всего попадают в поле зрения коллекторов?

Практика показывает, что к коллекторам обращаются в тех случаях, когда сумма долга составляет 25-200 тыс. рублей . В случае задолженности менее 25 тыс. рублей в коллекторских агентствах даже не хотят браться за такие дела, так как им это не невыгодно. Когда сумма задолженности превышает 200 тыс. рублей, банки решают данный вопрос посредством судебного разбирательства.

Судебное решение по делу взыскания долгов

Ипотечные кредиты, кредиты по автомобилям и другие соглашения, в которых указываются какие-либо залоговые формы, не передаются в коллекторские агентства. В таких случаях с должников обычно взимается предмет залога.

Почему банк обращается к коллекторам?

Банк, выступая в данном вопросе в качестве заёмщика, заинтересован в возвращении кредитных средств в полном объёме (с учётом суммы, начисленной по условиям договора). Зачастую кредиторы при задолженности не продают обязательства, они заключают с коллекторами договора на простых условиях.

Согласно договору, коллекторское агентство будет добиваться выплат от должника, за что получит от банка денежное вознаграждение в виде неустойки.

Когда к заёмщику обращается коллектор, требуя возмещения задолженности по кредитному договору, первое, что нужно сделать, это поинтересоваться, есть ли у него такой договор, заключённый между банком-кредитором и агентством. Обязательно нужно получить подтверждение от банка о состоявшемся соглашении, чтобы деньги не были просто отданы мошенникам. Обычно коллекторы знают точную сумму долга, на которую начислены проценты и сумма неустойки.

В данном рынке есть так называемые «чёрные коллекторы», которые мошенническим путём получают деньги от должников. С помощью психологического давления или угроз они могут заставить даже продать часть имущества. Например, к заёмщику обратились из коллекторского агентства с целью погашения задолженности по кредиту. Из-за эмоционального давления ему пришлось продать свой автомобиль, поручив все операции по продаже коллектору. В свою очередь, коллектор продал авто, но деньги так и не перевёл банку. Таким образом, заёмщик лишился и автомобиля, и не смог погасить задолженность в банке.

Поэтому юристы не рекомендуют вести даже диалог без предоставления коллектором документов, которые бы подтверждали законность его деятельности . Переводить деньги можно только по проверенным реквизитам после подтверждения информации официальными представителями банковского учреждения.

Права коллекторов

Большая часть населения просто не знает существующие нормы, права и ограничения в деятельности коллекторских организаций, из-за чего последние используют это в своих интересах. На самом деле у коллекторов не такой обширный спектр мер воздействия на заёмщика:

• агентство вправе регулярно звонить заёмщику для упоминания о существующей задолженности (иногда бывают случаи, когда коллекторы звонят каждый день);
• представителям коллекторских агентств разрешено лично навещать заёмщиков, предъявляя своё удостоверение и договор, подписанный с банком-кредитором (при этом заёмщик вправе отказать коллектору о встрече);
• коллектор может потребовать соглашение о погашении задолженности в письменной форме.

Практика же показывает, что коллекторская деятельность заключается в совсем других методах воздействия. Как правило, агентства прибегают к запугиванию заёмщиков, жёсткому психологическому воздействию, угрозам и даже в некоторых случаях к физическому воздействию.

Требования, которые должен выполнять любой коллектор

Согласно действующему законопроекту «О коллекторской деятельности», к подобным компаниям выдвигается ряд требований:

• высшее юридическое/экономическое образование;
• гражданство РФ;
• уведомление от саморегулируемой организации коллекторов о прохождении необходимого теоретического экзамена.

В коллекторском агентстве должно быть как минимум 3 сотрудника , официально оформленных и работающих в компании. Агентство не вправе беспокоить заёмщика телефонными звонками с 22:00 до 7:00 , а также угрожать жизни, здоровью или имуществу заёмщика. В таких случаях можно обращаться в полицию, а если она бездействует – подавать в суд на коллектора.

Некоторые агентства предоставляют должникам неправдивую информацию относительно долга, из-за чего нарушают их эмоциональное и психологическое состояние. От этого заёмщик может умышленно причинить вред своему здоровью, или вовсе покончить жизнь самоубийством. Многие заёмщики не знают всех этих условий и положений, поэтому нередко становятся объектами незаконных действий со стороны мошенников.

Когда к вам обращаются, представляясь работником коллекторского агентства, не стоит паниковать и переживать. Ни один из применяемых методов не может дать стопроцентной гарантии, что деньги будут возвращены в частичном или полном объёме. Поэтому в разговоре с коллекторами нужно:

• обязательно изучить вопрос, по которому вас беспокоит агентство;
• обязательно узнать у агента его ФИО, № трудового договора с агентством, реквизиты коллекторской фирмы;
• предостеречь себя от разрастания конфликтной ситуации (задачей коллектора является взыскание денег, поэтому лучше всего диалог перевести в конструктивную форму, и попытаться не паниковать);
• изъяснить настоящую причину накопления текущей задолженности (добросовестные коллекторы всегда пытаются войти в положение заёмщика, поэтому стремятся решить проблему в индивидуальном порядке).

Как защитить себя от коллекторов, если банк продал ему долговые обязательства

Согласно действующему законодательству банковским учреждениям сегодня не нужно подтверждения от заёмщика для того, чтобы продать его долги коллекторам. Именно из-за этого у должников появляется масса вопросов и споров, даже во время судебного разбирательства.

Как правило, продажа долгов коллекторам осуществляется после неуплаты задолженности на протяжении последних 3-12 месяцев . Продав кредит таким организациям, банки всё равно не получают убытков, так как благодаря добросовестным заёмщикам % по другим кредитам перекрывает убытки. На продаже долгов коллекторам некоторые банки могут даже зарабатывать.

Как же узнать, что банк продал долговые обязательства (ведь обычно должник при этом не ставится в известность)

1. Пришло письменное уведомление от коллекторского агентства . В письме обязательно должна присутствовать ссылка на документы, по которым компания имеет право требовать погашения задолженности.
2. Звонки от коллекторских компаний . Если банк перестал звонить, но вместе с этим начали звонить из других компаний, скорее всего, кредитор продал обязательства по договору.
3. Нет возможности больше совершать платежи по кредиту . Бывают случаи, когда заёмщики находят деньги для погашения кредита. Они приходят в банк, но там им отвечают, что уже невозможно осуществить платёж. Когда долги продаются коллекторам, счета закрываются.
4. Банк самостоятельно сообщил о продаже долгов. Как правило, во многих случаях банковские учреждения самостоятельно оповещают своих клиентов о продаже долгов коллекторской компании. В этом случае всё равно рекомендуется связаться с банком и уточнить все подробности, вплоть до суммы проданного долга.

Когда долги продаются коллекторам, то по сути ничего не меняется. У заёмщика остаются все те же кредитные обязательства, которые необходимо выполнять. Правда, после перехода возможности взыскания задолженности к агентству, методы воздействия на заёмщика могут сильно измениться. Теперь коллекторы могут «напоминать» о долгах намного чаще и сильнее, чем банк.

Заёмщику нужно обязательно получить копию документа, согласно которому его долговые обязательства по кредитному договору передаются в руки коллектора . Если в этом документе будут замечены какие-либо подозрительные моменты, которые нарушают законодательство, то заёмщик вправе не выплачивать коллекторам деньги до решения суда (иногда коллекторские агентства не подают в суд, а списывают такие дела как «безнадёжные»).

Заёмщик должен узнать размер задолженности перед банковским учреждением (не перед агентством): общий долг, начисленные проценты, штрафы, пеня и пр. Такие сведения даются только в банке, по специальной заявке. Рекомендуется собрать все документы, которые касаются кредита (договор, чеки платежей, дополнительные соглашения, поручительства и т. п.). Если возникнут какие-либо разногласия с коллектором, с этим пакетом документов можно будет обратиться за помощью к юристам или адвокатам.

ВАЖНО: не рекомендуется сразу же кому-то что-то оплачивать до тех пор, пока не будут проверены все документы и реквизиты получателя. Все требования по начислению процентов сверх кредита незаконны, поэтому их можно смело игнорировать!

Защита от коллекторов, если долги не ваши

Если к вам обращается коллекторская компания с требованиями погасить задолженность по кредиту, но вы к этому не имеете никакого отношения, то нужно сразу уточнить интересы какого банка представляет коллектор.

Необходимо обратиться к руководителю агентства напрямую, чтобы узнать, по какому адресу и телефону зарегистрирован заёмщик. Лучше предъявить документы, которые бы подтверждали тот факт, что должник не проживает в данной квартире (и не был ранее прописан в ней). Согласно действующему законодательству, коллектор должен в течение 1 месяца рассмотреть данную жалобу и принять по ней решение.

(Обзор реальных способов защитить себя от неправомерных действий коллекторов и злоупотреблений кредиторов при требовании возврата долга)

Неплательщик, создавший задолженность, нарушает закон и права кредитора. Однако факт наличия долга не лишает человека права на охрану собственных интересов и свобод. Он по-прежнему может защищать себя в случае злоупотреблений займодавца или коллекторов.Да, требование об оплате долга само по себе может быть совершенно законно. Однако, методы, с помощью которых долг пытаются вернуть, иногда могут противоречить нормам права. Просрочка кредитных платежей совершенно не означает, что человека можно запугивать, надоедать ему телефонными звонками в любое время суток, приходить к нему домой без его согласия, разглашать его личную информацию другим людям – рассказывая о наличии долга, его сумме и прочих нюансах или тем более угрожать ему. О способах борьбы с незаконными действиями кредиторов и коллекторов, вы можете узнать в этой статье.

Как бороться с коллекторами и кредиторами, действующими противозаконными способами

При общении с коллекторами вам поможет знание следующих законов и кодексов:

• Закон о потребительском кредите;
• Закон о банках и банковской деятельности;
• Закон о персональных данных;
• Уголовный кодекс РФ;
• Кодекс об административных правонарушениях.

Именно эти законодательные акты могут нарушаться кредиторами и коллекторами при «выбивании долга».

Незаконные действия коллекторов

Назойливые телефонные звонки основной метод воздействия кредиторов и коллекторов на должника. Звонят, как правило, с разных телефонов, разные люди, в разное время. Причем звонить могут не только на мобильный номер, но и домашний телефон по месту прописки или на работу должника. При этом может случиться так, что, разговаривая с посторонними людьми, коллекторы еще и раскрывают вашу личную информацию (факт задолженности, ее размер, наименование банка, и другие сведения).

В ходе подобного «телефонного террора» они могут нарушать статью 15 закона о потребительском кредите , указывающую на то, что:

• При общении с должником, кредитор или коллектор должны назвать свои ФИО, название организации, от лица которой они действуют, а также адрес организации и свою должность.
• Запрещено по собственной инициативе кредитора и коллектора звонить или встречаться с должником у него дома - в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также - в выходные и праздники с 20 до 9 часов.
• Запрещено требовать возврат долга, совершая при этом действия и угрозы с намерением причинить вред заемщику.
• Запрещено злоупотреблять своим правом в других формах.

Дополнительно следует помнить о статье 7 Закона о персональных данных , согласно которой кредитор или коллекторы, имеющие доступ к персональным данным, не должны раскрывать эти сведения посторонним лицам или распространять личную информацию без согласия должника, а также знать о статье 26 Закона о банках и банковской деятельности по которой банк должен гарантировать тайну клиента о его операциях, счетах и вкладах и служащие банка обязаны хранить тайну о сведениях, переданных должником.

Кроме того, очень часто в телефонных звонках, коллекторы или кредиторы угрожают приездом так называемой «мобильной группы» домой или на работу к должнику, запугивают его различными противозаконными действиями.

Должник не может заранее знать, насколько угрозы соответствуют действительным намерениям звонивших, однако по умолчанию может подразумевать их реальность, а значит, действия кредиторов (коллекторов) способны подпадать под статью уголовного кодекса , в частности - угрозу убийством или причинением тяжкого вреда здоровью. При этом, если у неплательщика есть основания опасаться осуществления этой угрозы, может повлечь наказание вплоть до двухлетнего лишения свободы.

Помимо этого, в том случае если должник не живет по месту регистрации, указанном в кредитном договоре, то по телефону кредитор или коллектор может выпытывать у человека информацию об его месте пребывания и точном адресе, а также о месте работы, заработной плате и прочих нюансах. Причем, вопросы эти могут задавать не только должнику, но и посторонним людям – проживающим с ним родственникам, соседям или даже коллегам по работе. Подобные действия могут подпасть под статью 137 УК РФ устанавливающую ответственность за незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, что наказываются штрафом до двухсот тысяч рублей. Те же действия, совершенные с использованием служебного положения, наказываются штрафом в размере до трехсот тысяч рублей.

Также в ходе таких звонков ими может нарушаться статья 138 УК РФ - раскрытие тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений должника, что наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей. То же действие, совершенное с использованием служебного положения, наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей.

Если же телефонными звонками все не ограничится и кредитор или коллектор приедет к должнику домой и попытается без согласия жильцов проникнуть в жилище, то тем самым их действия могут соответствовать ст. 139 УК РФ. В этой статье говорится, что незаконное проникновение в дом или помещение, совершенное против воли должника наказывается штрафом до сорока тысяч рублей или даже арестом на срок до трех месяцев. То же действие, совершенное с применением насилия или с угрозой его применения, наказывается штрафом до двухсот тысяч рублей или даже лишением свободы до двух лет.

Куда жаловаться в случае нарушения кредитором или коллектором прав должника

Для начала стоит пояснить, что коллекторские агентства и прочие подобные организации по взысканию долгов это обычные фирмы, ничем не отличающиеся от миллионов других. У них те же права и обязанности, что и у организаций, занимающихся пошивом одежды или торговлей пирожками. Это не органы полиции и не надзорные структуры. Это всего лишь предприниматели, зарегистрировавшие юр.лицо, арендовавшие офис, оформившие на себя несколько телефонных номеров, и нанявшие сотрудников, которые каждый день названивают неплательщикам и надоедают им одними и теми же претензиями.

С одной стороны это говорит о том, что никаких законных способов воздействия кроме телефонных звонков в дневное время и обращения в суд у них нет. С другой стороны? на них тоже сложно воздействовать, они, по сути, анонимны. В любой момент они могут закрыть свою фирму, оформить новую организацию и никакой связи с прошлым «коллекторским агентством» иметь не будут.

Тем не менее, влиять на них и пресекать их незаконные действия можно опосредованно через банк , передавший им право требований или заказавший у них услуги по взысканию долга.

В отличие от коллекторских фирм, банки – серьезные организации, рискующие очень многим. Надзор за их деятельностью крайне строг, и осуществляется он Центробанком России, в соответствии со статьей 41 Закона о банках. У ЦБ РФ есть интернет-приемная, куда любой человек может написать письмо с жалобой на любой банк и с просьбой о проверке несоответствующей закону деятельности. Центробанк такие жалобы строго фиксирует, разбирается с ними и отчитывается заявителю о результатах. Банку, давшему вам кредит, и вымогающему долг с нарушением закона, такая проверка, разумеется, совершенно не выгодна. Поэтому сам факт проверки, независимо от его результата, может помочь вам в урегулировании возникшей проблемы.

Для того чтобы пожаловаться на банк, который оказывает на вас как на кредитора незаконное воздействие необходимо выполнить следующие действия:

1. Идёте на сайт ЦБ РФ, в «интернет-приемную», описываете ситуацию, ссылаетесь на нарушение вашим банком одного или нескольких вышеуказанных законов. Например, пишете о том, что сотрудники банка передали ваши данные третьим лицам (коллекторам), тем самым нарушили закон о банковской тайне и персональных данных и создали ситуацию, при которой коллекторы также нарушают ваши права.

2. После отправки жалобы с указанием своей ФИО и контактных данных, вам придет информация о том, под каким входящим номером принят ваш запрос.

3. Затем, идёте на сайт своего банка, находите форму отправки писем и обращений (почти на всех сайтах они есть), и пишете практически все то же самое, что и раньше, а также указываете номер жалобы, которую вы только что отправили в ЦБ РФ.

С большой долей вероятности назойливые звонки в ночное время и праздничные дни, а также прочие незаконные действия со стороны банка прекратятся . При этом банк также может повлиять на коллекторов, которые своими противоправными акциями, создали необходимость разбирательства с ЦБ РФ по факту вашей жалобы.

Если же эти претензии не помогут, вы можете пожаловаться на незаконные действия кредитора или коллектора в прокуратуру по месту вашего проживания. Отправить заявление можно также в электронной форме через интернет-приемную. Бояться жалобы и взаимодействия с прокуратурой не стоит вы имеете на право отстаивать свои интересы, а деятельность прокуратуры направлена на выявление правонарушений и их пресечение. Не придумывайте ничего лишнего опишите ситуацию, как есть и сошлитесь на вышеуказанные законы, этого будет достаточно. Конечно, этими советами следует воспользоваться только в том случае если действия кредитора или коллектора являются действительно незаконными.

Если же случится так, что коллектор или кредитор придет к вам домой без вашего согласия и попытается попасть в жилище силой, в этом случае вы уже можете обратиться в полицию с заявлением о нарушении ваших прав и о незаконном проникновении в жилище, либо о поступивших угрозах применения насилия.

Составить все эти жалобы и заявления вы можете лично, либо с помощью юриста. Он сможет сформулировать суть претензий, сослаться на нужные нормы закона и проконсультировать вас о ваших правах, в том случае если они нарушаются незаконными действиями кредитора или коллектора. Кроме того, кредитный договор в ряде случаев может быть оспорен в судебном порядке, при этом также целесообразно

Сегодня мы обсудим тему, которая волнует очень многих граждан РФ: «Защита заёмщика от коллектора».Каждый, кто берет ссуду в банке, надеется на то, что он сможет вовремя вернуть всю сумму, включая проценты. Однако жизнь диктует свои законы, и ситуация может сложиться самым непредсказуемым образом, например, должник может лишиться своего основного дохода, попасть в аварию или заболеть.

Единожды просрочив платеж, или вовсе не внеся очередную сумму в срок, человек облагается штрафами и пеней, в результате чего долг начинает расти, как снежный ком. Наступает момент, когда ставится вопрос о том, где взять очередную сумму на оплату кредита. Банки не особо любят связываться с судами, и тратить время, деньги и усилия работников на то, чтобы затевать разбирательство с каждым недобросовестным клиентом. Гораздо проще поручить третьим лицам выбить долг, либо даже перепродать его.

Какие права есть у коллекторов, и как можно защититься от их притязаний?

Не так давно коллекторы могли звонить должнику в любое время дня и ночи и угрожать ему и его семье. Сегодня, после внесения в закон некоторых уточнений и изменений, жизнь должника стала немного легче. Какие действия может предпринимать коллектор, не нарушая при этом закон?

• Регламентированно общаться с должником любым доступным способом (личная встреча, СМС, телефонные переговоры).
• Доводить до сведения клиента размер его задолженности, а также сумму начисленных штрафов и пени.
• Сообщать сроки и порядок возврата кредита.

Теперь перечислим те действия, которые законом запрещено предпринимать коллекторам.

• Звонки в ночное время, в том числе и знакомым, родственникам или друзьям должника.
• Действия, направленные на изымание имущества, принадлежащего заемщику.
• Угрозы физической расправы.
• Многочисленные звонки и СМС с требованием возврата кредита.
• Преследование должника: встреча его возле дома или работы, неожиданный визит.

Все это может быть расценено, как вмешательство в личную жизнь гражданина и нарушение его конституционных прав.

Как можно защититься от коллекторов?

Прежде всего, не стоит эмоционально реагировать на общение с представителями коллекторского агентства. Самое главное, сохранять хотя бы видимость спокойствия и уверенности. Не давайте им шанс запугать себя.

Важно! Любые угрозы, преследования и донимание звонками может быть расценено, как административное или даже уголовное правонарушение. Поэтому, если ситуация зашла слишком далеко, обращайтесь в правоохранительные органы, они обязаны вас защищать.

Тем не менее, вы должны понимать, что полностью оградить себя от общения с данными лицами вы не сможете до тех пор, пока ваш кредит не будет полностью погашен. Поэтому, если уже так случилось, и вы оказались в безвыходной ситуации, обратитесь к юристам «Правосферы», которые смогут защитить вас от нападок коллекторов.

Закон о защите прав заемщиков

Новый закон значительно ограничил действия коллекторов, и теперь должники могут немного расслабиться. Сегодня коллекторские агентства не имеют права принимать на работу лиц, у которых имеется уголовное прошлое. Любой работник данной компании должен быть занесен в специально созданный реестр. Основные положения закона:

• Ограничения по времени. Коллектор не имеет право беспокоить заемщика ночью.
• Ограничение количества звонков. Коллектор может позвонить клиенту не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• Ограничение количества личных встреч. Представитель агентства не может настаивать на встрече больше одного раза в неделю.

На тех работников, которые нарушают данный закон, и на их руководителей, дающих им незаконные распоряжения, может быть открыто дело административного характера. Еще одно положение данного закона, касающееся банка: руководство обязано предупредить заемщика о передаче его дела коллекторам. Мало того, клиент должен письменно подтвердить свое согласие на общение с представителями коллекторского агентства, либо отказаться, определив своего представителя.

Юристы компании «Правосфера» помогут вам защититься от коллекторов

В случае, когда с вами случилась неприятность, и ваше долговое обязательство было передано коллекторскому агентству, не стоит паниковать. Конечно, это очень неприятно, но все можно решить. Обратитесь к нам, и мы поможем вам советом, как следует вести себя с представителями данной профессии, а лучше передайте нам свои полномочия, и спите спокойно.

Мы решим все ваши проблемы, согласно законам РФ, защитим вас от коллекторов и не допустим, чтобы ваша личная жизнь и спокойствие вашей семьи были нарушены. Многолетний опыт работы юристов «Правосферы» позволяет им гарантировать самый благоприятный для вас выход из сложившейся ситуации.