Кредит с судимостью – один из больных вопросов современной жизни. В «честном и прозрачном» демократически-потребительском обществе доля «нормальных, спокойных и адекватных» граждан, побывавших за те или иные прегрешения за решеткой, неуклонно увеличивается. В Великобритании еще в 70-е каждый десятый хоть раз, да сидел в тюрьме. На сегодняшний день – один из 7. Именно тогда британцы и взялись за разработку браслетов-сторожей для домашнего отбывания срока по легким статьям, места в бараках уже не хватало.
В России ситуация полегче – у нас сидевших около 4 млн. примерно на 144 млн. постоянного населения, т.е. «на цугундер брали» одного из 36. Но это все равно много. Считается, что криминальная психология перестает оказывать влияние на общественную мораль, если доля судимых в социуме падает ниже 6 на 1000. Любопытный факт: такое же значение дают исследования гомосексуализма.
Однако число закоренелых уголовников, для которых преступление – работа, а криминалитет – образ жизни, остается практически неизменным. Большинство современных зэков по тюремной терминологии «мужики», т.е. люди оплошавшие, сорвавшиеся или просто попавшие в тюрьму в силу несчастного стечения обстоятельств. Для таких огромное значение имеет их полная реабилитация в обществе как гарантия от рецидива. Тюремный-то опыт не забывается…
Важное значение среди реабилитирующих факторов имеет кредитоспособность. Кредиторы – люди ушлые и серьезные. Если уж дали денег взаймы, то это равносильно «Исправленному – верить!». И вероятность того, что добросовестный должник вновь пойдет по кривой дорожке, падает до мизерных значений.
Формально никаких запретов на получение кредита с погашенной судимостью нет. Банки при рассмотрении заявки на кредит выясняют прежде всего три основных фактора:
- Уровень его доходов.
- Наличие судимости.
Однако еще не значит, что любая когда-то бывшая судимость автоматически отсекает кредитование. Если приговором суда был назначен испытательный срок и осужденный выдержал его достойно – судимость снимается. В анкете заявки на кредит можно в графе о судимости смело ставить «нет». Испытательный срок дают при условном осуждении, его нужно выдержать после отбытия срока по приговору.
Для прочих видов отбывания сроки погашения по УК РФ такие:
- 8 лет по освобождении по истечении срока – осужденным за особо тяжкие преступления.
- 6 лет – по отбытии за тяжкие.
- 3 года – после тюрьмы за небольшую и среднюю тяжесть.
- 1 год – если отбывал без лишения свободы, например, в виде исправительных работ.
Но есть и нюансы. Во-первых, солидные банки всего мира официально не имеют каналов информирования в МВД о судимостях клиентов, а на деле разузнают о них лучше, чем сами копы, бобби, ажаны, полицаи. И подходят к вопросу по-своему, с точки зрения надежности клиента. К примеру, судимость, снятая по амнистии или помилованию, для банков ровно ничего не значит. Денег-то просит не президент или премьер, подписавший указ или прошение, а человек «оттуда». Он и должен заслужить доверие сам по себе, а не по бумажке.
Затем, скоринговые программы банков даже второго эшелона и многих МФО настроены на однозначный отказ при наличии любой судимости когда бы то ни было. Поэтому, кстати говоря, выправлять в ГИАЦ МВД справку о несудимости и предъявлять ее при оформлении заявки значит обречь себя на отказ.
То же самое – пытаться выяснить в банке самому, как они относятся к такой-то судимости. И к юристам обращаться тоже не следует. Финансы – не их специализация, они просто порекомендуют поискать другой банк. Действенную помощь в получении кредита с судимостью может оказать только кредитный брокер и только он.
Брокер, которого хорошо знают в банке, во-первых, точно пользуется его доверием, даже если сам он когда-то и был судим. Во-вторых, он спрашивает безлично и кто клиент, банк пока не знает. В-третьих, как у банков есть свои информационные каналы в МВД, так и у брокеров свои в банках. И, наконец, брокер, знающий свое дело, сразу учтет все ваши конкретные обстоятельства, знает в общем требования массы банков и в «глухие» просто не пойдет. Все это с лихвой окупает его 3% от тела кредита. Да, именно около 3%, а не 0,5 - 2%, как с несудимых клиентов.
Дадут или нет?
Дадут или могут дать
Однако прежде чем идти к брокеру (как его выбрать – особая тема), нужно разобраться, есть ли у вас вообще шансы на легальный кредит в банке или МФО, или нужно искать «серого» или вовсе «черного» частного инвестора, и готовить для него не менее чем трехкратный залог. Получение кредита с судимостью существенно облегчают следующие факторы:
- Постоянная занятость на одном месте работы с белой зарплатой в течение не менее года после окончания срока погашения судимости – вероятность получить кредит без брокера около 60%.
- Карьерный рост при соблюдении предыдущего условия – вероятность успешного самостоятельного кредитования повышается до 80%
- Чистая КИ по нескольким мелким кредитам при наличии двух предыдущих условий – можете считать, что вы вообще не судимы, но в анкете врать – боже упаси! Тогда вы для банков судимы навсегда по особо тяжкой.
- Ежемесячный доход, превышающий 2,5 обязательных выплат, – искать банк-кредитор должен брокер.
- Целевой кредит на общественно-полезное дело или повышение собственного благосостояния, его искать тоже должен брокер.
- Имеется ликвидный не обесценивающийся залог: драгоценности, антиквариат, большая личная библиотека, произведения искусства, необремененная недвижимость и т. п. Искать заимодавца тоже с брокером.
Предпоследний и последний пункты требуют пояснений. Скажем, кредит на открытие собственной птицефермы или придорожного кафе пройдет как общественно-полезный, а вот на игорное заведение или пивную – нет. Кредит на меблировку сойдет как улучшение благосостояния, если мебель бюджетного или потребительского класса. Кредит на ремонт будет «благосостоятельным», если это стартовый ремонт в новостройке или квартиры от бизнес-класса и ниже. Кредит на строительство жилья пройдет, если на человека в семье в своем доме окажется не более 20 - 25 кв. м. Тут еще много разных тонкостей, но именно брокеры, работающие с судимыми, хорошо в них разбираются.
Что касается залога, то под него однозначно не пойдет антикварная мебель (банк ведь не изымает ее из пользования), бросовая по земельному кадастру земля, ипотечная квартира (уже заложена), квартира в домах, срок эксплуатации которых истек (сталинки, хрущевки, большинство брежневок), неузаконенный самострой, дачный участок. Также не пойдет строительная и другая спецтехника, катер или яхта, инструмент и технологическое оборудование, не выведенное из эксплуатации и не законсервированное.
Не дадут
Точно не дадут кредит с судимостью, если:
- Сидел за преступления экономические, подделку документов, мошенничество, воровство, грабеж, разбой, изнасилование, злостное хулиганство, воинские преступления. Всего полгода дисбата за дедовщину – прощайте, кредиты, во веки вечные!
- Обязательная выплата составит более 40% от ежемесячного дохода.
- После отсидки женился и развелся, независимо от того, есть ли дети, платите ли алименты или добровольное содержание.
- Кредит нецелевой.
- Кредит на предметы роскоши, путешествия и т.п.
- Кредит на замену пригодных к употреблению предметов домашнего обихода: дорогую финскую кухню вместо прежней, смартфон вместо телефона, панель с 72” диагональю вместо прежнего телевизора и т.п.
- Не трудоустроен постоянно или нет своего легального и белого бизнеса, при любой судимости и размере дохода.
Напоследок – женатым «бывшим»
Женатые граждане с судимостью, даже еще не погашенной, все-таки могут взять кредит, хоть ипотеку или авто . Но вовсе не потому, что семейное положение свидетельствует об исправлении. Честно говоря, по статистике оно тут мало что значит. Но жена (только она, не другие близкие родственники) поможет обойти и закон, и неписаные банковские правила:
- Идем к нотариусу, заключаем брачный контракт с четким разделением обязанностей и права владения всем нажитым. Это можно сделать как до брака, так и в любой время после него, хоть к бриллиантовой свадьбе.
- Оформляем кредит на супругу, без созаемщиков.
Вот и все. А кто фактически вносит суммы ежемесячных выплат – это уж любому банку совершенно безразлично. Нужно только доверять друг другу.
Получить деньги в долг хотят все, в том числе и люди которые ранее имели проблемы с законом и были осуждены. Таким гражданам ничего не чуждо, в том числе и нужда в финансах. Однако некоторые говорят, что получить деньги в долг ранее осужденному гражданину не реально, но это не так. Не всем людям, которые были осуждены, банки отказывают в выдаче займов.
Нередки случаи, когда в банк обращаются люди с судимостью и некоторые кредиторы все-таки деньги одалживают. Дело в том, что согласно законодательных актов человек, который был признан виноватым в совершении преступления, а впоследствии осужден и понес соответствующее наказание в полной мере, после того как окончится срок судимости считается чистым перед законом и людьми. Соответственно он имеет полное право пользоваться всеми услугами, которые предлагают банки своим клиентам и приобретать абсолютно все товары, которые имеются на рынке кредитования. Однако осторожное отношение банков к ранее осужденным клиентам приводит к тому, что кредиторы впоследствии отказывают в выдаче займа, боясь того, что заемщик с сомнительным прошлым их обманет и не вернет одолженные финансы.
Почему банки отказывают судимым?
Однако как говорилось выше, не всем судимым дают кредиты банки, чем же обусловлено такое отношение кредиторов к бывшим заключенным? Большинство отказов, которые получают осужденные, как ни странно, никак не связаны с их судимостью. Они связаны с низким уровнем дохода таких граждан. Дело в том, что менталитет россиян изначально настроен пренебрежительно к бывшим осужденным. Работодатели не желают их трудоустраивать к себе на работу, а тем более на высокооплачиваемую. Поэтому таким гражданам приходиться довольствоваться невысокой зарплатой, порой не имеющей официального подтверждения. Соответственно представить банку справку, о необходимых для получения кредита доходах ранее осужденные не в состоянии, а соответственно взять заем на выгодных условиях они так же не могут.С иной стороны, если осужденному и удалось трудоустроиться на хорошую работу, что весьма редко случается, и получить у работодателя справку о начислении зарплаты, то камнем преткновения при оформлении кредита может стать статья, согласно которой, россиянин был судим. Помимо того, что кредитор проверяет данные указанные в анкете на одалживание самим заемщиком, он проверяет и другую информацию о нем. В анкете обязательно прописывается графа о судимости. При подтверждении этой информации заемщиком кредитор все равно перепроверяет ее и если при проверке обнаружиться, что потенциальный заемщик был признан виновным в финансовых махинациях или был осужден по уголовному делу или за мошенничество, то рассчитывать на кредит ему не стоит. Впрочем, не стоит так же рассчитывать на одалживание денег, если клиент, который был судим ранее, не укажет об этом в анкете, а соответствующая служба банка это выяснит при проверке информации. Они сочтут данное несоответствие за умышленный обман кредитора.
Где же взять кредит судимым россиянам?
Сразу оговоримся, что взять крупный кредит в большом банке у ранее осужденных не получиться, даже если россиянин был осужден, например, за нарушение ПДД. За одалживанием средств лучше ему будет обратиться к не крупному кредитору или в микрокредитные компании или у . Дело в том, что такие организации могут просто не иметь возможности «навести справки» о клиенте. К тому же если уж кредит понадобиться очень срочно, то такой заемщик может предложить какое-либо обеспечение кредитору для гарантии своей ответственности. Это может быть имущество, которое может принять кредитор в качестве залога или гарантии поручителя, который имеет хорошую репутацию у кредитора.Законодательство никак не ограничивает людей с судимостью в их праве взять кредит. Клиент, независимо от его прошлого, имеет все основания рассчитывать на получение необходимой суммы. Однако людям в первую очередь приходится сталкиваться с личностным фактором. Некоторым везет и они с первого раза получают деньги, другие же сталкиваются с постоянными отказами.
В чем же их причина и где взять кредит с судимостью? Скрыть ее наверняка не получится, ведь финансовые учреждения всегда могут обратиться к базам данных, которые позволяют узнать был ли их клиент ранее привлечен к ответственности.
Условия оформления кредита
Главные опасения банка связаны с рисками, которые они испытывают. Поэтому будет учитываться:
- Кредитная история заемщика. В первую очередь дело касается наличия/отсутствия штрафных санкций.
- Постоянство дохода. В случае его отсутствия или неофициального оформления шансы получить необходимую сумму резко снижаются.
- Специфика судимости.
Традиционно банки более лояльны к категории граждан, которые имеют лишь условную судимость. А совершение преступления в области финансов и экономики существенно снижает шансы на получения кредита. Сейчас множество организаций предлагает выгонные программы, например, .
Процентная ставка
Процентная ставка для людей с судимостью не будет ничем отличаться. Однако чтобы снизить свои риски, банки почти наверняка потребуют присутствие поручителя. Также преимуществом будет наличие зарплатной карты данной финансовой организации. В среднем процентная ставка по потребительскому кредиту составляет 15-20% в зависимости от выбранной программы. можно ознакомиться со списком организацией, которые выдают средства в кратчайший период.
Скриншот страницы оформления кредита “займа” в режиме онлайн. Какие нужны документы?
Преимуществом будет наличие погашенной судимости. В случае многократных отказов в финансовых организациях можно обратиться к альтернативным источникам средств, например, занять деньги у брокеров.
В банке же потребуется:
- паспорт;
- справка о доходах;
- другие документы (зависят от условий конкретного финансового учреждения).
Таким образом, наличие судимости хоть и не является официальным поводом для отказа в выдаче кредита, но может существенно усложнить данную процедуру.
Человек оступился, и в отношении него было вынесено судебное решение – виновен. Но прошло время, и ему потребовалось взять заем, возможно, даже назрела острая необходимость. Он обратился в финансовые организации с надеждой, что ему пойдут навстречу, но столкнулся с суровой реальностью. Получил ли он желаемое? Дают ли кредит, если есть судимость, и где? Читайте об этом далее.
Как относятся к судимостям банки
На месте нашего героя оказывается немалое число граждан, имеющих в силу разных причин, небезупречное прошлое. Оказавшись в трудной жизненной ситуации, когда нужны денежные средства и срочно, они пытаются взять кредит в банке. И в большинстве случаев получают отказ.
Конечно, есть нюансы. В каждой финансовой организации рассматривают условия потенциального заемщика индивидуально, руководствуясь негласными и гласными правилами об установлении его надежности. Понятно, что банк старается обезопасить себя максимально от любых рисков, исключить возможность просрочек или непогашения одолженной суммы.
Помощь в получении кредита с судимостью заявителю окажут следующие факторы в статусе:
- положительная кредитная история;
- наличие высокого постоянного дохода;
- виновный вердикт был вынесен по статьям, не относящимся к финансовой сфере, не тяжким;
- судимость условная или погашена.
Реальный тюремный срок у обратившегося за займом для банковской организации однозначно является неблагоприятным обстоятельством и существенно снижает вероятность одобрения прошения. Но дают ли кредит с условной судимостью? Такой факт биографии вызывает большую благосклонность заимодавца с учетом условий осуждения: степени тяжести проступка, статьи.
Если на момент обращения заявитель доказал свою добросовестность, по ранее взятым кредитам не допускал задержек платежей, полностью погасил одно или несколько долговых обязательств, он может рассчитывать на более лояльное отношение. Также банковские служащие обязательно примут во внимание факт наличия постоянного места работы с высоким уровнем зарплаты. Но тем, кто имеет непогашенную судимость или осужден за финансовые махинации, скорее всего, оформят отказ.
Где был получен кредит с судимостью
Так и случилось с реальным лицом, прототипом нашего героя. Банковские организации не помогли ему преодолеть денежные затруднения. Как не оказал и существенную помощь кредитный брокер – юридическое лицо, специализирующееся на подборе заимодавцев по запросам клиента.
Но все же выход был найден. Несмотря на проблемы с законом в прошлом, человек получил средства, в которых нуждался. Он взял безопасный и полностью соответствующий законодательству РФ займ под залог недвижимости в день обращения https://creditkvartir.ru/srochnyj-zalog-nedvizhimosti у надежной финансовой компании. Там отнеслись с пониманием к его случаю и выдали кредит на длительный срок под невысокий годовой процент.